FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESA

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

“REPROGRAMACIÓN Y CONGELAMIENTO DE CRÉDITO”

CURSO

Gestión de Riesgo

DOCENTE

Mgtr. John Peter Aguirre Landa

ESTUDIANTE

Ingrid Estéfany Ccahuana Huamaní

CÓDIGO

1101720161

APURÍMAC – ANDAHUAYLAS

PERÚ 2020 - I
1. REPROGRACMACIÓN Y CONGELAMIENTO DE CRÉDITO
Sabiendo que el presente Estado de emergencia por el COVID-19 puede afectar
la capacidad de pago de los deudores del Sistema Financiero. La
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP ha autorizado a las entidades
financieras evaluar mecanismos para que los clientes puedan reprogramar o
congelar el pago de sus deudas y no verse perjudicados en su récord crediticio en
el sistema financiero.
1.1. REPROGRAMACIÓN
La reprogramación consiste en que el cliente no va a pagar las cuotas de su
crédito por un periodo determinado (periodo de gracia) durante el cual se
capitalizarán los intereses, es muy importante mencionar que cuando termine el
periodo de reprogramación la cuota mensual se incrementará debido a que los
intereses generados durante el tiempo que el cliente no pague las cuotas (periodo
de gracia), serán cobrados a partir del mes siguiente al término de dicho periodo.
Ejemplo:
Si un cliente debe 6 cuotas de 500 soles y pide una prórroga de 90 días, ahora
tendrá 6 cuotas pendientes de 520 soles, pero las comenzará a pagar recién en 90
días. El monto total adicional por esas cuotas prorrogadas será de 120 soles (20
soles x 6 meses)
 Solicito la reprogramación al 23 de marzo

1.2. CONGELAMIENTO
consiste en que el cliente no va a pagar las cuotas de su crédito por un periodo
determinado (periodo de congelación), pero pasado el periodo de congelación el
cliente retomará con el pago de su deuda pendientes y adicional un paquete de
préstamo nuevo el cuál será la suma del monto que debió pagar en el periodo de
congelación dividido entre 24 o 48 meses y el resultado será lo que pagará
durante 24 o 48 meses sin cobrar intereses (con relación a los meses cada
institución financiera lo determina).
Por ejemplo
Si un cliente debe 6 cuotas de 500 soles y pide una prórroga de 2 meses (abril y
mayo).
Solicito la congelación al 23 de abril

S/1000
 Entonces para el nuevo paquete de préstamo tenemos que dividir 1000/24 meses =
41.66 lo que pagará durante 24 meses.

S/41.66 M1
S/41.66 M2
S/41.66 M3
S/41.66 M4

S/41.66 M6
S/41.66 M7

¿Cómo sé si me conviene solicitar una reprogramación?

 Si cuentas con liquidez suficiente para cumplir con tu cuota del mes, te
recomendamos pagarla. La reprogramación no desaparece tus obligaciones
financieras, sino que te da un mayor plazo para cumplir con ellas.
S/41.66 M24
 En cambio, si esta coyuntura te ha traído problemas de liquidez, te
recomendamos reprogramarlas y elegir el plazo con el que te sientas cómodo: si
 crees que en 30 días puedes superarlo, elige esa opción. En caso de duda, escoge
la opción de 90 días, 120 días depende mucho a los pazos que ofrece cada
entidad financiera.

¿Qué requisitos necesito para poder acceder a una reprogramación o

congelación?

Puedes aplicar si:

 Tienes tus pagos al día con no más de 15 días de mora en todos los productos
que tengas con nosotros.
 No te encuentras dentro de un plan de refinanciamiento previo.
 Tienes clasificación SBS normal.

1.3. CASO PRÁCTICO

Ante la pandemia del Coronavirus las entidades de sector financiero están
ofreciendo la reprogramación o el congelamiento de un crédito. Si estamos en el
caso que somos trabajadores independientes y se ha obtenido un crédito para
repotenciar el negocio, responder y sustentar la pregunta ¿Reprogramo o
congelo el crédito obtenido?

RESPUESTA
1.- Si tengo un ahorro de reserva para pagar el mes, lo recomendable es pagarlo
y no optar por la reprogramación o congelación.
2.- Evaluar mi situación, primero ver cuanto tiempo necesito para retomar en
pago de mis deudas y si tendré el dinero suficiente para cubrirlas, teniendo en
cuenta que mis ventas no serán las mismas.
3.- Mi elección será en función a mi deuda mensual ya que si no es tan alto optó
por la congelación ya que cuando retome con el pago de mis deudas este no será
tan alto y además me ahorro los intereses, en cambio si el monto es alto optó por
la reprogramación de 90 días ya que cuando retome con el pago de mis deudas
mensuales subirá poco ya que se considera el pago de mi cuota mensual más el
interés pero será menor a que optar por la congelación.