CARTILHA

SUMÁRIO

Rede de Educação Financeira........................................................................................................ 3

Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo!...................................................... 4
Momento atual...................................................................................................................................... 6
Autoconhecimento.............................................................................................................................. 8
Analisando suas dívidas................................................................................................................... 11
Sem impacto na renda.................................................................................................................. 12
Com impacto na renda................................................................................................................. 13
Analisando suas rendas.................................................................................................................... 15
Analisando seus gastos..................................................................................................................... 20
Planejamento financeiro e orçamento....................................................................................... 23
Renda extra............................................................................................................................................. 25
Desenvolvimento pessoal................................................................................................................. 27
Reserva de emergência..................................................................................................................... 30
Investimentos......................................................................................................................................... 33
Notícias relevantes............................................................................................................................... 37
Conclusão................................................................................................................................................ 39
Iniciativa Xô Crise................................................................................................................................. 41
Sobre o Mobills....................................................................................................................................... 43
REDE DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Este material faz parte do que podemos chamar de uma rede de Educação Financeira,
mais conhecida como Mobills Edu.

São 7 ferramentas criadas exclusivamente com o objetivo de levar conteúdo de

qualidade para os brasileiros que estejam buscando aumentar seus conhecimentos e,
consequentemente, melhorar suas condições financeiras.

Confira quais logo abaixo:

Aplicativo de controle financeiro Mobills

Blog Mobills
Canal do Mobills no Youtube
Instagram Mobills Edu
Telegram Mobills Edu
Materiais ricos do Mobills
Curso Planejamento Financeiro na Prática
SAIBA COMO APROVEITAR AO MÁXIMO
SEU PDF INTERATIVO!

Antes de você começar a ler essa cartilha vamos te passar algumas informações
importantes, tá bem?

Este é um PDF interativo. Isso quer dizer que aqui, além do texto, você também vai
encontrar links clicáveis.

Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim, quer dizer que ele é um link para
uma página externa que vai ajudar você a aprofundar o conteúdo. Sinta-se à vontade
para clicá-lo!

Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto.

Então, tudo certo para começar a leitura?

INTRODUÇÃO
Com a pandemia do novo Coronavírus, diversas ações foram tomadas para tentar conter a transmissão da
doença no Brasil e no mundo.

Uma das consequências dessas medidas foi o afastamento de profissionais e alunos do seu ambiente de
trabalho e estudo.

Sabendo do impacto que isso causa em diversas áreas da nossa vida, e mantendo nossa missão de
transformar sua vida financeira para melhor, desenvolvemos alguns projetos para te ajudar a superar essa crise.

A Iniciativa Xô Crise nasceu com o intuito de instruir nossos MBs sobre as possíveis dificuldades financeiras,
emocionais e profissionais que poderão ocorrer durante e após esse período de pandemia e quarentena
acarretado pelo Covid-19.

A Cartilha MB faz parte dessa Iniciativa.

Elaborada pelo time da Mobills, buscamos com esta Cartilha esclarecer e solucionar algumas das principais
dúvidas que surgem nesse momento de crise no âmbito das finanças pessoais.

O principal intuito foi utilizar a nossa expertise no que se refere à organização financeira para te ajudar a
superar os desafios impostos por essa situação.

Nela, iremos abordar os seguintes temas: momento atual, autoconhecimento, análise de dívidas, rendas e
gastos, planejamento financeiro e orçamento, renda extra, desenvolvimento pessoal, reserva de emergência,
investimentos e notícias relevantes.Além disso, trouxemos dicas práticas em cada um dos pontos, para que você
possa aplicar imediatamente todos os conhecimentos obtidos.

Aproveite o conteúdo e compartilhe com todas as pessoas que conhecer. Afinal, este é um momento de
ajudarmos uns aos outros.

Dessa maneira, conseguiremos vencer essa batalha e até sair fortalecidos!

MOMENTO ATUAL
 MOMENTO ATUAL
A pandemia pelo novo coronavírus (COVID-19)
marca o ano de 2020 como histórico.
Crises sempre existiram, porém, os fatores
saúde e economia em um colapso conjunto é uma
novidade.
De modo geral, as crises econômicas impactam
a população, mas de uma maneira menos
generalizada. Por isso, o atual cenário é o mais
desafiador enfrentado em décadas.
A imposição do isolamento social, que tem se
mostrado como única medida efetiva para diminuir
a elevação exponencial da propagação do vírus, é o
ponto-chave da crise.
Embora o isolamento social seja fundamental,
traz outras consequências, principalmente:
financeiras, pois boa parte da economia tende a
parar para garantir que a mão de obra permaneça
em casa; e psicológicas, pois estar longe do convívio
social e das atividades cotidianas aumentam a
ansiedade e o medo, dentre outros males.
VOLTAR AO SUMÁRIO
O impacto da medida é geral e tem efeito
cascata, porque os empregados são demitidos
ou têm seus salários reduzidos, as receitas das
empresas dos setores não essenciais diminuem
bastante (quando não zeram), mas suas despesas
ainda precisam ser pagas.
Sem contar a esmagadora massa de
trabalhadores informais que, com a queda na
circulação de pessoas e mercadorias, veem seus
lucros reduzidos a zero.
De todo modo, o mundo está se unindo e
tentando tomar ações efetivas para evitar o caos. Os
governos de todos os países estão injetando bilhões
em suas economias para impedir que as suas
populações pereçam por necessidades básicas.
O cenário ainda é assustador e não há previsões
concretas de quando a situação se normalizará, mas
uma coisa é certa, ela irá voltar ao normal, pois se
tem algo que aprendemos com as crises é que, por
mais que demorem, elas passam.
7
AUTOCONHECIMENTO
 AUTOCONHECIMENTO
O momento apresenta muitos desafios que,
para serem enfrentados da maneira correta, exigem
autoconhecimento.
É tempo de refletir sobre como essa crise está
impactando seu lado emocional, financeiro e
profissional.
Para isso, você pode se fazer algumas perguntas:
• Como me planejar para enfrentar as
consequências da melhor maneira possível?
• Como lidar com a frustração de ter que
modificar uma série de planos traçados para
2020 que já não parecem viáveis?
• Como organizar minhas finanças para suportar
uma possível queda de renda?
• Como manter a tranquilidade e a calma para
seguir em frente?
Independentemente da sua situação, é
importante manter a calma para poder trabalhar
alguns pontos cruciais para esse momento de
incerteza, que são: planejamento financeiro e reserva aspectos da sua vida como relacionamentos e
VOLTAR AO SUMÁRIO
de emergência.
Esses dois pontos são essenciais e mostram seu
grande valor, principalmente em tempos de crise,
como a atual.
Contudo, infelizmente, a maioria dos brasileiros
não estava preparada para um corte brusco em
seus ganhos e, por isso, vale a reflexão: o que você
vai fazer de diferente para que outro momento assim
não te pegue de surpresa?
O primeiro aspecto a ser analisado é a
reestruturação do orçamento.
Quem tinha reserva de emergência, ótimo!
Entretanto, terão de passar um tempo reconstruindo
o que for gasto neste momento de necessidade.
Aqueles que não dispõem desse tipo de artifício
terão de apertar os cintos e rever suas prioridades.
Não apenas as financeiras, o exercício pode ser feito
para um panorama mais geral, analisando diferentes
9
 AUTOCONHECIMENTO

objetivos.

Sendo assim, use o autoconhecimento adquirido

para tomar decisões mais racionais. Sabemos que
o momento é difícil seja em maior ou menor grau
para todas as pessoas, mas é muito importante você
enxergar as oportunidades e aproveitar esse tempo
para refletir sobre seus planos, suas atitudes, seus
objetivos e seu dinheiro.

Tenho confiança de que juntos iremos

sair dessa situação. Muitos aprendizados irão
permanecer, eles nos tornarão pessoas melhores
e, consequentemente, surgirá uma sociedade com
mais empatia, generosidade, conhecimento e
caridade.

Nessa cartilha, trouxemos pontos importantes Dicas práticas:

que você pode trabalhar durante esse período de - Reserve um tempo para refletir sobre sua
quarentena. situação financeira;
- Refaça seus objetivos financeiros;
- Procure manter a ansiedade sob controle,
talvez a meditação te ajude;
- Descubra ou reavalie seu perfil do investidor.

VOLTAR AO SUMÁRIO 10
ANALISANDO SUAS DÍVIDAS
 ANALISANDO SUAS DÍVIDAS
Para reorganizar seu orçamento, é preciso fazer
um levantamento das suas dívidas, pois só assim
será possível prever quanto é necessário para
manter supridas as necessidades básicas.
Com relação às dívidas, dividiremos a estratégia
em duas frentes: para aqueles que não tiveram suas
rendas comprometidas e para aqueles que estão
sem renda ou tiveram um corte substancial da
mesma.
Sem impacto na renda
Para os que não tiveram impactos em suas
atividades, por exemplo, os trabalhadores de setores
essenciais ou os que continuam suas atividades
normalmente via home office, o momento está
propício à renegociação de dívidas e quitação das
mesmas.
Existe, no entanto, a forma correta de se fazer
uma renegociação, vejamos o passo a passo:
1. Levantamento das dívidas: nessa etapa, é
VOLTAR AO SUMÁRIO
preciso coletar informações da dívida, como
nome do credor, valor inicial, valor atual, taxa
de juros, CET e prazo de pagamento.
2. Classificação das dívidas: é preciso classificar
as dívidas quanto ao seu grau de juros, assim,
aquelas que possuem taxa de juros de até 2,5%
ao mês são consideradas de juros baixos, entre
2,5% e 5% a.m. têm juros moderados e mais de
5% a.m. possuem juros altos.
3. Capacidade de pagamento: neste ponto, é
preciso estar consciente de quanto é a sua
renda, quais são seus gastos mensais e quais
sacrifícios serão feitos (gastos que podem ser
cortados) para se chegar a um montante de
renda livre que servirá para pagar as dívidas.
4. Analise quais dívidas podem ser pagas: aqui,
você já deve ser capaz de identificar se é
possível pagar todas as suas dívidas com a
parcela que sobrou, levando em conta uma
renegociação razoável. Se não for possível, será
a hora de escolher quais poderão ser pagas.
5. Negociação: entre em contato com o credor já
com uma proposta para pagamento, levando
em consideração o ponto 3. Veja se suas
12
 ANALISANDO SUAS DÍVIDAS

condições são acatadas, se não forem, busque

maneiras mais baratas de quitar a dívida, Com impacto na renda
como um empréstimo pessoal.
Caso seus ganhos tenham sido afetados pela
Atenção, as dívidas só devem ser trocadas por conjuntura atual da economia, o momento exige um
outras quando o CET (Custo Efetivo Total) da mais diagnóstico financeiro apurado, mas também conta
antiga for maior do que o CET da futura dívida. com iniciativas que podem aliviar a preocupação por
algum tempo.
É importante tentar negociar todas as dívidas
para que se possa analisar em quais casos as A primeira providência que o Conselho Monetário
propostas foram melhores e, só então, fechar os Nacional tomou com objetivo de ajudar pessoas
negócios. Tendo sempre em mente os valores físicas e micro e pequenos empreendedores foi
máximos estipulados no ponto 3. sugerir a prorrogação por 60 dias do pagamento das
dívidas.
O momento é propício a boas negociações
levando em consideração os fatos de que a taxa Os cinco maiores bancos brasileiros (Itaú,
básica de juros (Selic) está no menor patamar Bradesco, BB, Caixa e Santander) adotaram a medida
histórico - 3,75% - e a maioria das instituições de imediato.
financeiras estão aumentando os prazos para
pagamentos de parcelas de empréstimos, sem juros. O adiamento das parcelas deve ser solicitado ao
banco, não sendo automático. As linhas de crédito
Negociar em um momento em que a maioria está são: empréstimo pessoal, imobiliário e veicular.
sem condições para pagamento pode render bons
descontos. Outra medida foi a redução da taxa de juros

VOLTAR AO SUMÁRIO 13
 ANALISANDO SUAS DÍVIDAS
do empréstimo consignado para aposentados e
pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social
(INSS) que passará dos atuais 2,08% ao mês para
1,80% ao mês.
Além disso, a Procuradoria-Geral da Fazenda
Nacional (PGFN) suspenderá atos de cobrança e
facilitará a renegociação de dívidas em decorrência
da pandemia.
A Caixa Econômica também reduziu os juros do
cheque especial e rotativo do cartão de crédito que
foram fixados em 2,9% ao mês, além de permitir o
adiamento do pagamento das parcelas de quem
tem financiamento imobiliário, por três meses.
Estes são apenas alguns exemplos, vale a pena
conferir os possíveis benefícios junto às instituições
com as quais haja dívida em seu nome.
Uma dica que serve para as duas situações é
buscar dívidas mais baratas, seja trocando uma
mais cara por uma mais barata, seja optando por se
endividar de forma menos prejudicial, que pode ser
VOLTAR AO SUMÁRIO
o caso para quem não tem com quem contar neste
momento de crise.
O ranking das linhas de crédito em ordem
crescente de valor é:
1. Empréstimo consignado (taxas mais baixas)
2. Empréstimo com garantia
3. Empréstimo peer-to-peer
Como última sugestão deste tópico: use o tempo
ganho com a postergação dos pagamentos para
colocar suas finanças pessoais nos trilhos.
Dicas práticas:
- Faça o levantamento de todas as suas
dívidas;
- Negocie dívidas e prazos para amenizar seu
orçamento;
- Troque dívidas caras por dívidas baratas.
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ANALISANDO SUAS RENDAS
 ANALISANDO SUAS RENDAS

Pesquisa Datafolha realizada entre os dias 18 importante, pois é ela que irá direcionar suas ações
e 20 de março mostrou que 54% da população nesse momento tão delicado.
economicamente ativa declara não poder trabalhar Dividi as orientações para 4 situações em que
de casa durante o surto de coronavírus. E, nos você pode se encontrar agora.
próximos meses, 57% da população acredita que terá
sua renda diminuída.

Nesse sentido, é importante começar seu

planejamento financeiro fazendo algumas perguntas:

• Diante de todo esse cenário, como está sua

renda atual?
• A mesma já foi afetada ou está em perigo de
ser afetada, total ou parcialmente?
O ponto de partida para um bom planejamento
financeiro é sempre avaliar seus ganhos, pois é a
partir daí que você vai começar a planejar seus
gastos para que não ultrapassem sua renda e ainda
irá conseguir poupar a cada mês, cumprindo a regra
de ouro das finanças pessoais, ou seja, gastar menos
do que ganha.
A verdade é que analisar sua renda nunca foi tão
#1 Cenário: Renda afetada e SEM reserva
financeira
Essa situação é a mais crítica. Você precisa ter
ciência da gravidade do seu caso e que ele vai exigir
sacrifícios extremos.
Primeiro passo é manter a calma, cortar todos
os gastos não essenciais e as demais despesas
tentar abatimentos ou, pelo menos, postergar os
pagamentos, através de uma boa negociação.

VOLTAR AO SUMÁRIO 16
 ANALISANDO SUAS RENDAS
Você também deve utilizar a criatividade para
conseguir gerar alguma renda. Pense nas suas
habilidades e como você pode ganhar dinheiro
oferecendo algum serviço de forma online.
#2 Cenário: Renda afetada e COM reserva
financeira
Essa situação, mesmo que complicada, te dá
uma margem para poder fazer um planejamento
com mais tranquilidade e sem uma urgência
desesperadora.
Primeiro passo: divida o valor da sua reserva
VOLTAR AO SUMÁRIO
pelos seus gastos mensais para descobrir o tempo
que irá durar essa reserva. Faça simulações cortando
despesas para alongar o período inicial.
Depois de ter o panorama bem claro, procure
maneiras de ganhar uma renda nesse cenário de
crise.
Além disso, corte gastos ou, pelo menos, negocie
para amenizar a situação e não ter que se desfazer
de toda a sua reserva de emergência.
#3 Cenário: Renda NÃO afetada e SEM reserva
financeira
Primeiramente, saiba que você é uma pessoa
17
 ANALISANDO SUAS RENDAS
privilegiada de poder manter seus rendimentos em
um cenário adverso.
Aqui, há uma ótima oportunidade.
Mesmo com sua renda mensal garantida,
você deve aproveitar esse momento para cortar
gastos, pois sua missão número 1 é criar sua
reserva financeira para que fique mais tranquilo em
imprevistos futuros.
Encare esse período como uma grande chance
de finalmente juntar dinheiro.
Faça o seu melhor pela empresa a qual presta
serviço, trabalhe mais, entregue e agregue mais
valor. Dessa maneira, você estará mostrando
gratidão e ajudando a economia do país.
VOLTAR AO SUMÁRIO
#4 Cenário: Renda NÃO afetada e COM reserva
de emergência.
Obviamente, a melhor situação de todas! Você
tem um horizonte de oportunidades.
No entanto, primeiramente, seja generoso e
caridoso com as pessoas a seu redor, você é um
baita privilegiado.
Ademais, fazer o bem sempre irá trazer o bem de
volta.
Feito isso, aproveite para se desenvolver nesse
período de quarentena.
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 ANALISANDO SUAS RENDAS

Busque conhecimentos mais aprofundados sobre

finanças e investimentos e aproveite oportunidades
que somente uma crise tem capacidade de gerar.

Independentemente de estar em uma situação

bem mais confortável do que a imensa maioria dos
brasileiros, fique sempre atento às novidades que o
governo está aprovando.

São diversas medidas para que os trabalhadores,

tanto os autônomos quanto os do regime CLT, não
tenham suas rendas tão afetadas nesse período.

Dicas práticas:
- Analise se sua renda ainda poderá ser
afetada com a crise;
- Faça de tudo para gerar renda extra;
- Se você não teve a renda afetada, aproveite
o momento para montar sua reserva financeira;
- Valorize cada vez mais seu trabalho e
desenvolva-se como profissional.

VOLTAR AO SUMÁRIO 19
ANALISANDO SEUS GASTOS

!
 ANALISANDO SEUS GASTOS
Você sabe quais são os seus gastos mensais?
Qual a categoria que mais pesa no seu orçamento?
E, ao se deparar com um momento de crise mundial
ou pessoal, você está preparado para analisar suas
despesas e fazer os cortes necessários?
Diante do cenário atual, é essencial que o ser
humano busque a sua tranquilidade financeira.
Para isso, muitas vezes será preciso cortar os
gastos supérfluos, seja pela necessidade de pagar os
gastos fixos mensais, ou para guardar dinheiro para
futuras emergências.
A melhor dica ao analisar os seus gastos é pensar os gastos não essenciais proporcionalmente à sua
se cada uma de suas despesas são realmente
essenciais para você neste momento. Este é um
ótimo momento para você aprender a diferença
entre necessidade e desejo.
Em tempos normais, é comum fazer um
planejamento financeiro baseado no dia a
dia, categorizando seus gastos por transporte,
restaurante, lazer e etc.
VOLTAR AO SUMÁRIO
Já para esse momento atípico, você precisa fazer
algo mais macro e classificar suas despesas em
essenciais e não essenciais.
Lembrando que isso é muito particular e relativo.
Uma boa técnica para ter a resposta correta
é refletir como seria sua vida sem essa despesa,
analisando assim o custo de oportunidade de cada
gasto.
Depois de classificado, e dependendo de como
está sua renda nesse momento, você precisa cortar
perda de renda.
Simplificando: quanto mais renda você perdeu,
maior deve ser seu sacrifício ao cortar despesas.
É importante dizer que dentro dos gastos
essenciais também existem oportunidades de
redução.
21
 ANALISANDO SEUS GASTOS

Basta você listar cada um deles e pensar se existe

uma opção mais barata para o mesmo produto ou
serviço e se você consegue contato para negociar
um desconto.

Como já mencionei anteriormente, essa é a

hora ideal para conseguir boas negociações, pois
todos estão cientes do momento difícil que estamos
passando.

Dicas práticas:
- Anote todos os seus gastos no Mobills;
- Comece anotando todas as suas despesas
fixas e variáveis;
- Classifique seus gastos em essenciais e não
essenciais;
- Analise gasto por gasto e veja se não é
possível cortar ou conseguir um desconto.

VOLTAR AO SUMÁRIO 22
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
E ORÇAMENTO
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO E ORÇAMENTO

Após ter realizado o seu diagnóstico financeiro,
visto o quanto entrará de renda nos próximos meses
e quais serão os gastos fixos e variáveis mensais,
agora você está preparado para realizar o seu
orçamento familiar.
orçamento financeiro de forma fácil e tranquila.
No nosso blog, temos um tutorial de como você
pode fazer seu planejamento financeiro completo
utilizando o Mobills. Acesse aqui.

Muitas pessoas iniciaram o ano realizando o

planejamento financeiro anual. Neste, incluíram
metas e objetivos de curto e médio prazo, porém, nos
deparamos com uma crise de saúde e econômica
sem precedentes na história mundial.

Por isso, é essencial que você refaça o seu

planejamento financeiro diante desse novo cenário,
seja pela variação da sua renda, dos seus gastos e
até da realocação dos seus ativos.

A melhor ferramenta para realizar esse Dicas práticas:

planejamento é a plataforma Mobills (disponível
mobile e web), o qual possui a funcionalidade de
Planejamento Financeiro.
Lá, você consegue analisar suas rendas e os seus
gastos por categoria, obtendo assim um balanço e
- Reveja seu planejamento e metas diante
dessa nova situação;
- Defina seus novos objetivos financeiros
dentro do Mobills;
- Faça seu planejamento financeiro utilizando
a plataforma Mobills.

VOLTAR AO SUMÁRIO 24
RENDA EXTRA
 RENDA EXTRA

Ao pensar em renda extra, as primeiras coisas suas compras.

que devemos mapear são as nossas habilidades
e talentos. Para isso, você pode se fazer algumas Se você precisa realizar compras online, ou em
perguntas: supermercados e farmácias, busque por redes que
tragam promoções, descontos exclusivos, cashback
- O que você consegue fazer de melhor ou que ou programas de pontuação e fidelidade.
seja diferente da maioria da população?
- Você tem habilidades com outra língua? No final do mês, você poderá sacar um bom
- Você tem uma boa escrita? dinheiro da sua conta ao ter retorno dessas compras.
- Você tem um grande grau de conhecimento em
alguma área?
- Você tem habilidades com vendas?

Este é um excelente momento para usar à

internet a seu favor. Existem diversas redes de varejo
e de cursos online que possuem projetos de parceria
e de afiliados.
Assim como, existem blogs que estão atrás de
redatores, ou empresas de pesquisa de mercado que
estão procurando respondentes e tradutores para as
suas pesquisas.
Outra excelente maneira, é gerar renda extra das
Dicas práticas:
- Faça um mapeamento de habilidades que
podem lhe ajudar a gerar renda extra;
- Liste empresas ou pessoas que possam se
interessar pelos seus serviços de forma online;
- Sempre ao comprar utilize cashback e
benefícios que podem lhe gerar uma renda extra.

VOLTAR AO SUMÁRIO 26
DESENVOLVIMENTO PESSOAL
 DESENVOLVIMENTO PESSOAL
Sabe aqueles planos e metas que todo ano você
faz e nunca tira do papel por “falta de tempo”?
Enxergar esse momento atual para executar e
tirar do papel planos que são importantes para você
é uma ótima maneira de aproveitar o período de
isolamento social e otimizar seu desenvolvimento
pessoal.
Pessoas que têm o conhecimento aprofundado
em suas habilidades conseguem não apenas
encontrar o equilíbrio entre a vida pessoal e
profissional, bem como se desenvolver mais nessas
respectivas áreas.
Contudo, para que isso aconteça de forma plena,
saber diferenciar o que você tem que fazer do que
você quer fazer é fundamental.
Nesse aspecto, diariamente lidamos com
inúmeras questões que fazem com que a busca
por desenvolvimento pessoal seja uma atividade
necessária e constante.
VOLTAR AO SUMÁRIO
Mesmo assim, é comum encontrarmos pessoas
que não sabem o que querem de fato ser, ter ou
realizar na vida, logo, crescer como pessoa envolve
desde o autoconhecimento e aprimoramento ou
desenvolvimento de habilidades específicas ao
aumento da sua produtividade e consequente
avanço na carreira. Está tudo conectado!
Sabendo disso, para tornar seu crescimento
possível, é necessário investir em si mesmo, se
capacitar, aprender a lidar com diversas situações.
Além disso, é válido entender que o
desenvolvimento pessoal depende muito da forma
como você classifica e enxerga o próprio sucesso e o
do outro.
Portanto, é inegável que, para se tornar alguém
de sucesso, é preciso superar grandes obstáculos,
muitos deles invisíveis para outras pessoas, tais
como: os próprios medos e inseguranças.
É preciso cultivar a resiliência para superar a
pressão sofrida em cada desafio e coragem para
28
 DESENVOLVIMENTO PESSOAL
aproveitar cada oportunidade e não desistir dos seus
sonhos.
Para te auxiliar nesse quesito, trabalhe seu
autoconhecimento, leia livros, experimente coisas
novas, pratique atividades que nunca praticou,
trace objetivos e prazos para conclusão e evite
procrastinar!
Faça uma coisa de cada vez, esteja presente e
pratique a disciplina na realização de cada meta
para fortalecer o conhecimento de si mesmo.
Pode parecer clichê, mas é verdade: Você é a
única pessoa capaz de transformar a sua vida!
Por isso, invista mais no seu conhecimento, nas
suas relações, amores e amizades. Busque sempre o
seu crescimento.
E nessa busca por crescimento, esse momento de
quarentena pode ser um grande aliado, já que tem
surgido muitas iniciativas como a do Xô Crise com o
intuito de fornecer conteúdo de qualidade gratuito ou
VOLTAR AO SUMÁRIO
com um belo desconto.
A orientação principal é aproveitar, mas cuidado
com a organização, já que se você não souber
priorizar provavelmente vai consumir e gastar mais
tempo do que deveria só no campo teórico, sem
colocar em prática.
Dicas práticas:
- Faça uma reflexão: quais planos e metas de
desenvolvimento pessoal você pode de fato tirar
do papel agora;
- Experimente algo novo como começar
a meditar, ler um livro de uma outra área ou
aprender um novo idioma;
- Faça uma lista de cursos onlines que estão
gratuitos ou com um bom desconto e aproveite
para se capacitar cada vez mais. Acesse aqui o
texto do blog Mobills com 75 iniciativas gratuitas.
29
RESERVA DE EMERGÊNCIA
 RESERVA DE EMERGÊNCIA
Na nossa pesquisa mais recente, feita com 20 mil
usuários do Mobills, em março de 2020, descobrimos
que 51,6% dos nosso MBs (Clientes Mobills) ainda não
possuem uma reserva de emergência.
Se esse assunto é novo para você, saiba que
uma reserva de emergência nada mais é do que
a garantia da sua segurança financeira em casos
imprevistos e necessidades que aparecem de
maneira urgente.
Também conhecida como reserva de segurança,
VOLTAR AO SUMÁRIO
ela deve equivaler a no mínimo 6x os seus gastos
mensais. Ou seja, se você gasta mensalmente
R$1.500,00, você deve possuir R$9.000,00 de reserva
financeira.
O motivo para isso é que vivemos em um mundo
de incertezas. A crise que estamos vivendo em meio
a uma pandemia é um ótimo exemplo.
Logo, neste e em outros momentos, uma quantia
de dinheiro reservada evitaria que inúmeras pessoas
tivessem que recorrer às dívidas, como a do cheque
especial ou a de empréstimos, quando necessitasse
de serviços de saúde, moradia e educação não
planejados, por exemplo.
Desse modo, aprender como montar uma reserva
de emergência é fundamental, pois ela será seu
porto seguro para superar as situações adversas que
vão contra seus planos.
Ademais, se você já possui uma reserva para
imprevistos, utilize-a adequadamente e não se
esqueça de alimentá-la novamente quando as
31
 RESERVA DE EMERGÊNCIA

finanças estiverem equilibradas.

Vale ressaltar que esse dinheiro deve ser investido

em ativos que tenham obrigatoriamente essas três
características: alta liquidez, alta segurança e, só por
último, uma rentabilidade adequada.

Investimentos adequados para essa reserva são:

Tesouro Selic, Fundos DI com liquidez diária e até
mesmo a Poupança.

RDB da NuConta e CDBs que rendam 100%

do CDI e tenham liquidez diária também podem
ser utilizados para esse fim, embora sejam um
pouco menos aconselhados, por terem um risco
ligeiramente maior que os demais neste momento
de incertezas. Dicas práticas:
- Defina como um objetivo prioritário montar
sua reserva;
- Calcule o valor que você precisa ter de
reserva de emergência;
- Não caia no erro de montar sua reserva de
emergência em ativos mais voláteis como ações
e FIIs.

VOLTAR AO SUMÁRIO 32
INVESTIMENTOS
 INVESTIMENTOS
No dia 24 de janeiro de 2020, o Ibovespa, o mais
importante indicador do desempenho médio das
cotações das ações negociadas na Bolsa de Valores
do Brasil, atingiu sua máxima histórica, com 119.593
pontos.
No entanto, no mês de março de 2020, as notícias
foram de constantes quedas da Bolsa de Valores.
Tanto que, em uma única semana, as negociações
do Ibovespa foram suspensas quatro vezes em três
pregões. Mas o que isso significa?
VOLTAR AO SUMÁRIO
O cenário atual de crise faz com que a economia
seja impactada por vários fatores, sendo o principal
deles os efeitos negativos por conta da pandemia
global.
Consequentemente, a bolsa de valores sofre
e quem investe nela sem objetivos muito bem
definidos e visando o longo prazo, também.
Nesse sentido, temos que refletir melhor sobre
algumas decisões de investimentos que tomamos
no passado, principalmente aquelas que nos fazem
perceber que erramos e que não eram adequadas
ao nosso perfil de risco.
Mas não adianta se martirizar ou se lamentar
muito por decisões erradas do passado.
O melhor a se fazer, se você cometeu erros ao
montar sua carteira de investimentos, é olhar para
eles e ver que aprendizados você pode tirar para
suas decisões futuras.
34
 INVESTIMENTOS

Uma das perguntas sobre investimentos que

mais recebemos em nossos canais é: Qual o melhor Fazendo isso e se aprofundando nesses passos
investimento? você estará no caminho certo para se tornar um
investidor de sucesso, acumular patrimônio e ativos
Para que você não tenha mais confusão e saiba a ao longo de sua vida.
resposta definitiva dessa pergunta, entenda que não
existe uma resposta única e absoluta para ela. Se você é ou pretende se tornar um(a)
investidor(a), o autoconhecimento é fundamental,
O melhor investimento para você é diferente do assim como a identificação do seu perfil de
melhor investimento para outra pessoa. investidor, a definição dos seus objetivos financeiros
e o estudo e análise para saber identificar
Assim sendo, para que você possa começar a de oportunidades, inclusive para lhe auxiliar a montar
fato montar uma carteira de investimentos ideal para uma carteira diversificada.
você, é necessário seguir alguns passos básicos: Para você que está começando agora sua
reserva de emergência, lembre-se que o foco é a sua
1. Definir seus objetivos de vida para curto, médio segurança financeira, não a rentabilidade.
e longo prazo;
2. Definir seu perfil de risco; Assim sendo, ativos de renda fixa com liquidez
3. Abrir conta numa corretora; diária são o ideal.
4. Montar uma estratégia e carteira de
investimentos adequada a seu perfil e Se você já possui sua reserva de segurança, não
objetivos; tenha medo de investir em outros ativos e montar
5. Ser fiel ao plano de investimentos e utilizar a uma carteira diversificada, mas tenha cautela ao
diversificação de ativos a seu favor. aplicar seu dinheiro em ativos de alta volatilidade e

VOLTAR AO SUMÁRIO 35
 INVESTIMENTOS
menor segurança.
O que fica de aprendizado, independentemente
de qual seja a sua situação quando se trata de
investimentos, é que a educação financeira e o
pensamento de longo prazo são a chave para sua
independência financeira.
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Erros mais comuns dos investidores:
- Investir em renda variável sem ter uma
reserva de emergência formada;
- Concentrar todos os investimentos em um
único lugar;
- Não conhecer o seu perfil do investidor;
- Não investir baseado em objetivos
financeiros;
- Investir baseando-se em diquinhas de
outras pessoas e sem buscar conhecimento
sobre os ativos.
Dicas práticas:
- Focar em reserva de emergência (caso
ainda não tenha);
- Fazer ou refazer seu perfil do investidor;
- Montar um plano de investimentos
adequado ao seu perfil;
- Ler livros e buscar mais conhecimento na
área de investimentos.
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NOTÍCIAS RELEVANTES
 NOTÍCIAS RELEVANTES
As iniciativas de combate ao novo coronavírus no
Brasil estão surgindo de várias fontes, principalmente
das autoridades governamentais.
Uma das mais comentadas no momento é o
auxílio emergencial.
Este auxílio, no valor de R$ 600,00 limitado a R$
1.200,00 por família, já foi aprovado pelo Congresso,
regulamentado e começou a ser pago.
O texto da lei prevê que pessoas sem emprego
formal que façam parte de família que tem como
renda total até 3 salários mínimos (ou que a renda
familiar dividida pelo número de familiares seja
de até meio salário mínimo) podem solicitar o
recebimento dos valores por 3 meses.
Para saber tudo de importante sobre o assunto,
acesse o link.
O governo federal também prorrogou a
cobrança dos impostos federais por 6 meses,
impactando assim a cobrança do Simples Nacional e
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beneficiando o MEI.
Desse modo, o imposto apurado que venceria dia
20/04 passará a ter vencimento apenas no dia 20/11.
O prazo de entrega da DIRPF (Declaração de
Imposto de Renda da Pessoa Física) também foi
estendido a até 30/06.
Outra iniciativa do governo foi a criação do
“Todos por Todos”, onde é possível acessar diversos
serviços onlines de repartições públicas, para que
as demandas dos cidadãos sejam atendidas sem
deslocamento e aglomerações. Acesse aqui.
Alguns estados decretaram o impedimento do
corte de serviços essenciais como água e energia
elétrica por 90 dias, a exemplo do Ceará, que
foi além, o Governador anunciou o pagamento
das contas de luz de todas as residências que
consumirem até 100Kw no mês pelos próximos três
meses.
38
CONCLUSÃO
 CONCLUSÃO

O que deve ficar claro é como o planejamento é essencial em todos os momentos de nossas vidas.

E não é pelo fato de não tê-lo feito até chegar uma crise ou ele não estar pronto para esta que impede
sua estruturação.

Assim, organizar-se financeiramente é um trabalho constante que pode ser desenvolvido a qualquer
tempo, não tenha medo de começar.

No entanto, o cenário atual pede mais do que organização financeira, é preciso também refletir sobre os
hábitos que podem ter te levado a não estar tão confortável financeira e emocionalmente e tomar atitudes
para mudá-los.

Tendo em vista esse momento de reflexão e crescimento pessoal, a Mobills lançou a iniciativa “Xô Crise”,
para ajudar nossos clientes e usuários a saírem dessa crise com lições valiosas e muito crescimento pessoal.

Saiba mais sobre a iniciativa no tópico a seguir.

VOLTAR AO SUMÁRIO 40
 INICIATIVA XÔ CRISE

A Iniciativa Xô Crise é um conjunto de ações desenvolvidas pelo time da Mobills que envolvem treinamentos
online por meio de Lives, Curso Gratuito e Descontos, Desafio Xô Crise e o Mobills MEI.

Todas essas iniciativas foram desenvolvidas com o intuito de instruir nossos MBs sobre as possíveis
dificuldades financeiras, emocionais e profissionais que poderão ocorrer durante e após esse período de
pandemia e quarentena devido ao, agora famoso, Covid-19.

Dentro de nossas temáticas, falamos de planejamento financeiro, desenvolvimento pessoal, tecnologia,

empreendedorismo, saúde e educação.

Além disso, envolve o sorteio de pagamento de contas de até R$1.000,00 e desconto de 90% no Curso
Planejamento Financeiro na Prática completo, entre outros.

VOLTAR AO SUMÁRIO 42
SOBRE O MOBILLS

O Mobills é um aplicativo/sistema de educação e gerenciamento financeiro pessoal

online criado em 2013 pelos irmãos Carlos Terceiro e David Batista, dois estudantes
cearenses de tecnologia apaixonados por soluções simples para problemas do dia a dia.

O objetivo, inicialmente, era fugir das tradicionais planilhas no Excel e anotações

em papel, que não evitavam os esquecimentos e dificultavam o controle dos gastos e
receitas.

No começo, o aplicativo foi desenvolvido apenas para smartphones Android. No

entanto, com o amplo crescimento da procura pela solução, logo foram criadas as
versões para a Web e dispositivos iOS. Atualmente, o app possui mais de 7 milhões de
downloads e está presente em 138 países, sempre com foco em cumprir sua missão de
oferecer aos clientes meios para atingir a tranquilidade financeira.

Vale ressaltar que o aplicativo conta com uma versão completa para assinantes
Premium com todas as funcionalidades necessárias para fazer uma ótima gestão do seu
dinheiro e também uma versão de teste Gratuito.

Quer descobrir mais informações? Acesse o nosso site!