Legislación Bancaria y de Seguros

Tema I: Introducción al Sistema Bancario Dominicano

1) ¿Qué es una institución bancaria?

Una entidad bancaria es una institución financiera que se encargada
de administrar el dinero de uno para prestarlos a otros.
La banca o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o
instituciones que dentro una economía determinada, prestan el
servicio de banca o banco.

2)Concepto de intermediación financiera y sus características.

Es la intervención que realizan las instituciones nacionales de crédito,
organismos auxiliares y demás entidades autorizadas legalmente para
constituirse como medio de enlace entre el acreditante de un
financiamiento y el acreditado, obteniendo una comisión por su labor al
conectar los créditos en los mercados.

3) Concepto de derecho bancario.

El derecho financiero es la rama del derecho público que tiene por
objeto el sector de ordenamiento jurídico que regula la constitución y
gestión de la Hacienda Pública.
Es el conjunto normativo jurisprudencial y doctrinal que regula la
estructura y funcionamiento de las entidades de créditos bancario o
entidades de depósito, así como operaciones realizadas con el público
en general.
4) Fuentes del derecho bancario dominicano:
-La constitución.
-Las leyes.
-La jurisprudencia.
-Los acuerdos internacionales.
-La doctrina.

5)Concepto de sistema bancario.

Es un conjunto de instituciones financieras de una economía, incluye
los bancos comerciales, bancos privados industriales o negocios, la
banca oficial, las cajas de ahorros, las cooperativas de créditos y el
banco emisor.

6) Base legal antecedente:

Son las investigaciones realizadas anteriormente y que guardan
alguna vinculación con el proyecto en el que trabajamos, pero no debe
confundirse con la historia del objeto que trabajamos.

7) Evaluación del sistema bancario dominicano:

El año 1947 marco la transformación del sistema financiero
dominicano se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central
y la Superintendencia de bancos, esta última bajo la ley NO.1530 del 9
de octubre de 1947, fue la que creo los cimientos para la supervisión y
regulación del sistema financiero de los dominicanos.
8) Primeros bancos privados de la Rep. Dom.
El primer banco privado que existió en la Republica Dominicana fue el
banco comercial de Santo Domingo en 1886.
Tema II: Sistema Monetario y Financiero

1) Constitución de la Republica Dominicana:

La constitución de la Republica Dominicana fue promulgada el 6
de noviembre de 1844 mediante gaceta oficial No.10561.1. Esta
nueva constitución usa técnica legislativa más depurada que sus
versiones anteriores. Está estructurada por 15 títulos, precedido
de un preámbulo.

2) Introducción a la ley monetaria.

Esta es la legislación que crea un marco regulatorio acorde con la
apertura y globalización de los mercados, reúne numerosas leyes y
normas dispersas e introduce cambios demandados por el sector
financiero.
Ley 183-02

3) La administración monetaria y financiera:

La administración monetaria y financiera está compuesta por la
junta monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de
bancos, siendo la Junta Monetaria el órgano superior de ambas
entidades. La administración monetaria y financiera solo tendrá
capacidad para realizar aquello que esta ley de encomienda.

4) Banco Central: El Banco Central de la Republica Dominicana

fue creado por la ley Monetaria y bancaria de 1947, como el
 banco central de la Republica Dominicana y es responsable de
regular el sistema bancario y monetario del país.

7) Superintendencia de Bancos: Tiene por función realizar con

plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de
intermediación financiera, con el objeto de verificar el
cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto
en esta ley.

Tema III: Regulación del Sistema Monetario y Financiero.

1) Regulación del Sistema Monetario: En la Republica Dominicana

el sistema financiero se encuentra regulado por la ley monetaria y
financiera del año 2002 (Ley NO183-02). En el marco de esta ley se
definen los tipos de entidades de intermediación financiera (EIF)
que pueden operar en el mercado y los diferentes servicios que
pueden ofertar.
2) La Moneda y su emisión:
El peso dominicano es la moneda oficial de la Republica
Dominicana. Su símbolo es ¨RD¨ y código IS4217 es (DOP). La
ruptura del patrón oro en 1971 le dio paso a que el peso
dominicano se convirtiese en una moneda fíat.

La ley 205-97, de fecha 28 de octubre de 1997, la cual autoriza

al Banco Central de la Republica la emisión y acuñación y
emisión de tres monedas.
3) Programa monetario e instrumentos: Articulo 1. -El presente
Reglamento establece los procedimientos que deberá seguir el
Banco Central para la elaboración, aprobación, seguimiento, y
difusión del programa monetario de dicha institución, así como las
normativas y mecanismos a ser aplicados en la implementación de
los instrumentos de políticas monetarias, cambiaria y financiera,
como son el encaje legal, las operaciones de mercado abierto,
operaciones de compra y venta en el mercado de divisas, límites de
variables monetaria sujetos a metas dentro del mismo programa,
ventanillas de liquidez, entre otros, de conformidad con las
disposiciones establecidas en el literal d)del articulo 22, el articulo
26 y el literal c)del articulo 67 de la ley NO.183-02.

4) Encaje Legal: En la Republica Dominicana, el encaje legal es un

mandato de la ley 183-02, monetaria y financiera.

El encaje legal es un mecanismo establecido por el banco

central, que obliga a todas las instituciones financieras a
mantener disponible una determinada porción de sus pasivos
para que puedan enfrentar los retiros de depósitos de sus
clientes.

5) Sanciones al incumplimiento del encaje legal:

Sección III
 Infracciones por incumplimiento a las disposiciones sobre el encaje
legal.
Art.15-Las entidades financieras que no mantengan en el Banco
Central o donde determine la Junta Monetaria el porcentaje
establecido sobre la totalidad de los fondos captados del publico en
objeto o cualquier modalidad o instrumento, sean estos en monedas
nacional o moneda extranjera serán objeto de la aplicación de una
multa equivalente a un décimo (1|10) del uno por ciento (1%) por día,
calculado sobre el monto de la deficiencia del encaje legal, conforme
lo dispone el literal c) del Articulo 67 de la ley.

6) Sistema de pagos y compensaciones del mercado

intercambiarío:

En los años 2000 a 2002 se aprobaron la ley del mercado de

valores (L.M.V.) y la ley monetaria y financiera (L.M.F.), las cuales
determinaron cambios en los sistemas de compensación y
liquidación de pagos y valores del país. La (L.M.F.) establece que el
sistema de pagos es un servicio público de titularidad exclusivo del
Banco Central de la Republica Dominicana (B.C.R.D) por lo que a
este le corresponde actuar como superviso y liquidador final del
mismo, así como la reglamentación de su organización y
funcionamiento, teniendo como objetivos fundamentales asegurar la
intermediación, y el buen fin de los pagos en estos sistemas, así
como el del mercado intercambiario.

7) Régimen cambiario: El Banco Central de la Rep. Dom. Establece

que el régimen cambiario que instrumenta el país es un régimen
libre de flotación, cambiaria (tipo de cambio administrado) y metas
inflacionarias donde el tipo de cambio este sujeto a la demanda y
oferta de divisas.

8) Intermediación cambiaria:
 Las sociedades de intermediación cambiaria y de servicios
financieros especiales sustituyen en las casas de cambio y se
encuentran autorizadas para desarrollar operaciones de pagos,
recaudos, giros y transferencia nacionales en moneda nacional,
para actuar como corresponsales no bancarios y para desarrollar
las operaciones señaladas en el numeral 2 del artículo 59 de la
Resolución Externa 8 de 2008 de la J.D.B.R.

9) Administración de Recursos internacionales:

El Banco de la Republica administra los recursos internacionales

con estrictos criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad. En
ejercicio de esta función el Banco busca administrar las reservas
internacionales en la forma que más beneficie el interés del público
y la economía en general.

10) Prestamistas de última Instancia:

Los bancos centrales actúan como prestamistas de ultimas

instancia o P.V.I de los bancos comerciales y otras instituciones
financieras en momentos de crisis cuando proporcionan el dinero
necesario.

11) Regulación del sistema financiero:

La regulación financiera es una forma de regulación (normativización)
o supervisión que somete a las instituciones financieras a
determinados requisitos, restricciones y directrices, con el objetivo de
mantener la integridad del sistema financiero.

12) Las entidades de intermediación financiera:

Las entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de
naturaleza privada o pública. A su vez, las entidades privadas podrán
ser de carácter público o privado.

13) Tipos de entidades de intermediación financiera:

Dentro de nuestro sistema existen 5 tipos de intermediación

financiera:

-Bancos Múltiples.
-Bancos de ahorro y crédito.
-Corporaciones de ahorro y crédito.
-Asociaciones de Ahorro y Prestamos.
- Entidades publicas y mixtas de intermediación financiera.

14) Régimen Jurídico:

Los bancos múltiples y entidades de crédito que se constituyan y

funcionen de acuerdo a las disposiciones de esta ley serán regidos
por las disposiciones de este titulo III, en tanto que las entidades
públicas de intermediación financiera, estarán sujetas a las
disposiciones del titulo IV de esta ley, así como las secciones V, VI,
VII, VII, IX de este título III.

15)Autorización previa:

Para actuar como entidad de intermediación financiera, deberá

obtenerse la autorización previa de la Junta monetaria por razones
de legalidad y no de oportunidad.
La autorización caducara si al trascurrir 6 meses de haberse
otorgado, la entidad no ha iniciado sus operaciones.

16)Limitaciones operativas iniciales:

La Junta Monetaria podrá establecer limitaciones operativas a las

entidades nuevas en lo referente a la apertura de sucursales,
gastos máximos de organización, dividendos y demás aspectos que
permiten procurar la prudencia en la exposición inicial de la entidad.

17)Extinción de las entidades financieras:

Las entidades financieras serán de duración ilimitadas y no
podrán cesar sus operaciones sin autorización previa de la junta
monetaria.