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amigos´, sites, livros e revistas) e ainda está confuso? Bem, se você já é leitor do Clube
do Dinheiro, espero que, aos poucos, esteja conseguindo entender melhor os passos a
seguir. Mas se você ainda não é nosso leitor ou mesmo após nossos artigos você ainda
se sente perdido, sem problemas: aqui vai um guia com as dez dicas sobre como ficar
rico que o Clube do Dinheiro selecionou para você.
Esta poderia até ser somente mais uma lista na Internet mas, sob meu ponto de vista,
acredito que apresenta algum diferencial, ao menos para mim, pois são passos que eu
me dispus a seguir e ajudaram-me a realmente perceber alguma melhoria em minha
saúde financeira de forma gradativa. Em outras palavras, testado e aprovado por nós.
A partir de agora, começarei a falar a você sobre o que você pode fazer a fim de ficar
rico, alcançar a sua independência financeira, iniciar a sua educação financeira.
Hoje estou apresentando-lhe este artigo com ³somente´ dez dicas, ³amanhã´ você
poderá encontrar por aqui uma versão atualizada, com mais ou menos passos e detalhes
sobre porque cada passo é importante. Então é bom que você periodicamente verifique
nosso blog a fim de conhecer as novidades (você pode, por exemplo, acompanhar o
nosso Feeds via leitor de Feeds ou por e-mail, usando os serviços apresentados na
coluna ao lado).
Bem, agora vamos começar: o que podemos fazer quando queremos ficar ricos?
Decidi começar esta lista de uma forma um pouco diferente de como a maioria delas
começa, apontando o principal vilão que o impede de tornar-se rico: você mesmo.
Vivemos a dizer ou pensar que queremos ser ricos, mas será que estamos fazendo
realmente as coisas certas para alcançar tal objetivo?
Enquanto você culpa terceiros, você perde tempo tentando encontrar justificativas
capazes de embasar sua afirmação, que o ajudem a ³comprovar´ que eles são culpados.
Sinceramente? É pura perda de tempo, pois o governo, bancos ou empregadores não
mudarão sua atitude somente porque você se encontra indignado.
Se, por outro lado, você começa a reconhecer a sua culpa em todo esse processo, você
logo disparará em sua mente a pergunta: e o que posso fazer para parar de atrapalhar
meu sucesso financeiro? E a simples formulação desta pergunta começará a ajudá-lo a
procurar soluções e a refletir mais sobre o assunto.
O resultado final será uma pessoa melhor focada em como resolver o problema em vez
de focada em tentar culpar os outros.
Apesar de PARECER simples, o tripé ³ganhe mais, gaste menos, poupe mais´ é pouco
praticado, principalmente nas classes mais baixas.
Aqui, da mesma forma que no passo anterior, sempre encontraremos pessoas com as
mais diversas desculpas, por exemplo: ³como posso economizar se nunca sobra
dinheiro?´ ou ³é fácil para quem tem dinheiro sobrando, mas quem é pobre não possui
condições´.
Mais uma vez, pára de impor empecilhos ao seu sucesso financeiro! Isso mesmo, ao
pensar desse jeito, você está criando uma barreira que o impede de alcançar o seu
objetivo. Prefira pensar: ³o que posso fazer para começar a ganhar mais e gastar
menos?´.
Você pode começar, por exemplo, economizando somente R$ 10,00 por mês e
depositando na poupança (geralmente seu banco oferece a opção de conta-poupança
para aqueles que possuem conta-corrente com eles). Você pode pensar que isso não é
nada mas, em um ano, você terá economizado cerca de R$ 120,00 e o valor depositado
terá gerado R$ 4,78 (estou aqui considerando uma taxa de 0,6% ao mês).
Parece muito pouco, mas é devido ao fato de termos começado com um valor muito
baixo! Perceba que, no ano seguinte, mantendo o que já conquistamos na poupança e
continuando a depositar R$ 10,00 todo mês, conseguiremos economizar um total de R$
240,00 e esse valor terá rendido um total de R$ 18,86, isto é, mais R$ 14,08 no segundo
ano! Agora você conseguiu perceber a ³mágica dos juros compostos´, que fazem seus
números começarem a crescer mais rápido desde que poupe ou invista por mais tempo?
Se continuar as contas, no terceiro ano todo o valor depositado renderá R$ 42,91, isto é,
outros R$ 24,05 somente no terceiro ano! Você economizou outros R$ 120,00 e o seu
dinheiro fez ³aparecer´ outros R$ 24,05.
Claro, poupança não é a única opção de que você dispõe (é interessante no início,
quando o valor economizado é pouco, o que torna difícil aproveitar-se de outras
oportunidades mais rentáveis) e falaremos sobre outras adiante.
Para ler mais sobre a importância de ganhar mais e gastar menos para quem deseja saber
como ficar rico, posso indicar estes outros artigos:
Enquanto você já possui um estágio ou emprego, não há nada demais você procurar
alguma forma de completar a sua renda com mais outro trabalho. Eu, por exemplo,
mantenho no momento três empregos (e ainda tento conseguir tempo para blogar )!
Você perceberá mais à frente que sempre ³alguém tem que trabalhar para fazer o
dinheiro aparecer´ e se eu não tenho dinheiro para fazê-lo trabalhar por mim, então terei
que neste momento ser eu mesmo a minha fonte de rendimentos ³turbinada´.
Una este passo com o passo anterior e com o próximo passo e você começará a ter uma
melhor ideia de como ficar rico.
Vamos supor que você ganhe X por hora. Se trabalhar 40 horas em uma semana, você
ganhará 40X naquela semana. Se você trabalhar mais naquela semana, vamos supoer
que mais 40 horas, naquele ou em outro trabalho, você passará a ter, então, 80X por
semana.
Perceba que esta forma de aumentar os rendimentos possui um problema: você precisa
trabalhar mais para ganhar mais. Infelizmente aqui temos duas limitações: uma é quanto
ao tempo, já que não podemos criar mais horas em nossa semana. A segunda é quanto à
própria pessoa, que pode não suportar a carga, começar a perder o ritmo e prejudicar
toas as suas atividades profissionais, o que acaba por atrapalhar em vez de ajudar.
Sendo assim, está na hora de começar a fazer seu dinheiro trabalhar por você e o ³como
o seu dinheiro pode ganhar mais dinheiro´ só depende de como você deseja que isso
aconteça.
Robert Kiyosaki, autor de ³Pai Rico, Pai Pobre - o que os ricos ensinam a seus filhos
sobre dinheiro´, gosta e entende do setor imobiliário, o que o levou a investir nesse. Se
você é muito bom em uma determinada área, pode começar a pensar em abrir um
negócio nesse ramo e passar a geri-lo.
Se você não se sente seguro para abrir um negócio, pode aplicar seu dinheiro em
investimentos, bastando escolher aqueles que mais lhe agrada. Neste ponto, vou deixar
aqui outros endereços que podem ajudar-lhe a executar este passo:
Manual do Investidor
Este item vem corroborar com a ideia do segundo passo ³ganhe mais, gaste menos,
poupe mais´.
Um dos grandes problemas das pessoas que gastam muito é que elas acham atraente a
possibilidade de ³dividir o preço de um produto em várias parcelas sem juros´. O
problema é que não existe isso de comprar a prazo e não pagar juros, o fato é que os
juros estão ³escondidos´ ali.
Infelizmente, quem compra a prazo não acaba por comprar somente o que é essencial,
passando a incluir também produtos mais supérfluos.
Desta forma, uma pessoa que ganhe líquido R$ 1.500,00 pode facilmente estar pagando
cerca de R$ 150,00 a R$ 400,00 em juros (principalmente se a pessoa pagar somente a
pacela mínima do cartão de crédito), dinheiro esse que poderia estar sendo investido.
Vou deixar aqui também um outro artigo meu que você pode ler para inteirar-se mais
sobre o assunto:
Saber como ficar rico quer dizer saber como usar realmente o dinheiro.
Este é outro grande erro que as pessoas cometem: deixar que o que os outros têm ou
falam faça perder seu foco ou desanimar.
Seu vizinho tem um carro super caro e gasta muito em presentes e comodidades? Ëue
bom que ele acha que assim está tudo bem! Se você começar a fazer a mesma coisa
porque ele faz, você estará pisando em todos os passos aqui ensinados e enterrando suas
chances de tornar-se rico.
Vou contar uma historinha rápida (tudo bem, não tão rápida assim). Desde que eu
comecei a me interessar por finanças pessoais e educação financeira, comecei a
organizar-me, economizar e poupar. Com o tempo, consegui guardar um bom valor.
Comentei sobre isso com um amigo meu que algumas vezes pedia-me alguma dica e ele
logo ficou interessado. Expliquei um pouco do que fiz para tal e ele também começou a
fazer o mesmo. Não demorou muito, ele também começou a ter alguma reserva
financeira. Fiquei momentaneamente orgulhoso por vê-lo conseguir seus resultados.
Digo momentaneamente, porque«
Não tardou muito a ele, movido pelo desejo consumista, adquirir um carro. Na época,
ele ainda não tinha todo o valor do mesmo, o que o levou a continuar pagando algumas
prestações. Tudo bem, ele terminou de quitar as prestações, ao menos os principais
gastos com o carro terminaram« Será?
O próximo passo dele foi instalar um desses equipamentos de som caros em seu carro.
Em outras palavras, mais outras tantas prestações a pagar« Bem, somente sei que ele
não mais tem esse equipamento em seu carro, contou-me entre triste e chateado a
decepção que foi. Não sei que fim o tal equipamento teve. Bem, os gastos acabaram por
aí, não foi? Ëue nada, quando a coisa pode dar errado«
Em um acidente, eis que bateu o carro. Agora, são custos quanto a consertar o carro e
deixá-lo outra vez ³como novo´.
Bem, moral da história: o quanto ele gastou até então? Será que estava na hora de
adquirir o tal produto (aos que não sabem, ele ainda está cursando a graduação e estagia,
ou seja, os seus proventos não são muito altos e não há leis trabalhistas que o protejam,
o que significa que pode perder o ³dinheirinho de cada mês´ por qualquer bobabem)?
Acredito que a vida mostrou-lhe que não.
Ah, e o que aconteceu comigo nessa história? Bem, continuei a poupar. Dei entrada em
um apartamento e usei quase todo o valor poupado para entrar com recursos próprios a
fim de reduzir o valor do financiamento.
Fiz isso pois já havia ido ao meu banco e meu gerente explicou-me que os juros que
iriam correr em cima do valor do financiamento seriam da ordem de 11% ao ano, isto é,
bem acima de muitas aplicações de renda fixa, o que tornava ³investir para depois
pagar´ algo bastante inviável para muitos casos (claro, sei que há algumas poucas
possibilidades, mas preferi pagar o quanto antes).
Sei que você deve estar bastante curioso para saber sobre números e como procedi para
alcançá-los. Bem, aguarde mais um pouco: após a assinatura do contrato do
apartamento, contarei um pouco mais aqui, ok?
Mas enfim, voltando ao assunto: quando começamos a ³querer mais do que podemos
naquele momento´ ou a ³ouvir falsos especialistas´, podemos muito facilmente perder o
foco e, quando percebermos, será tarde demais e os prejuízos muito grandes.
8. Mire alto - que tal batalhar pelo seu primeiro milhão de reais?
Se você ³mirar baixo´, seus resultados serão mais baixos, mas, se você mirar alto e
empenhar-se de verdade, seus resultados serão muito mais altos.
Sei por experiência própria, pois mirei alto: alcançar a minha independência financeira
em menos de 10 anos (7 anos, para ser mais exato).
Na época, eu era solteiro e era muito mais fácil economizar e controlar fluxo de caixa.
Eis que nos ³percalços da vida´, casei e tivemos um filho, o que mudou bastante a
minha perspectiva, mas não meus objetivos: ainda luto por isso.
Como estou indo? Agora, de volta ao quase zero pois, como falei no passo anterior, usei
o máximo que pude no pagamento de nosso apartamento a fim de evitar os juros que
seriam relativamente altos.
Estou sem perspectiva? Deixei de acreditar que vou alcançar meu objetivo? Pelo
contrário: o meu capital mais importante é inesgotável e continua comigo: meu capital
intelectual (cérebro, se assim preferir). E ele vai me ajudar a conquistar tanto quanto ou
mais.
Além disso, minha esposa e eu já começamos a fazer previsões para outras iniciativas,
como abrir nosso primeiro negócio oficialmente em menos de 5 anos.
Algumas pessoas podem achar que faço planos com muita antecedência, que isso é
desnecessário. Engana-se: em absolutamente tudo na sua vida, faça sempre planos a
curto, médio e longo prazo. Com o tempo você se acostuma a fazê-los e segui-los, o que
o ajudará bastante!
Ah, se você topou o título deste passo e quer alcançar o seu primeiro milhão de reais,
aqui está um artigo que fala de alguns números para quem deseja conseguir seu primeiro
milhão de reais:
Se você paga em dia o seu cartão, não corre juros sobre o valor (na verdade, já há um
³valor a mais´ embutido no preço do produto que você adquire por cartão de crédito, é
só prestar atenção ao fato de que à vista sempre há um ³desconto´), mas se você não
conseguir pagar tudo, no mês seguinte já incidirá juros (no Banco do Brasil, se bem me
lembro, está em torno de 7,76% - cada instituição financeira pode oferecer descontos ou
acréscimos a esse valor).
10. Mantenha controle rigoroso sobre todos os valores de entrada e saída bem
como seu patrimônio
E aqui vai a última dica: mantenha rigoroso controle sobre todo dinheiro que entra e sai.
Aqui vai o endereço para um artigo meu onde você pode encontrar uma planilha para
fazer o seu controle orçamentário, bem como todas as explicações necessárias para
saber como funciona a tal planilha:
Mesmo que você não tenha começado a economizar, você perceberá que o simples
hábito de tomar nota de tudo o que você ganha e gasta o ajudará a ver como e em que
você pode economizar.
Esta é, portanto, uma poderosa ferramenta para que você alcance seus objetivos.
E, claro, para saber se você está realmente indo para onde você quer chegar (isto é, o
³como ficar rico³), você deve fazer um acompanhamento (no mínimo) mensal de todo
o seu patrimônio líquido! O cálculo de seu patrimônio líquido é fácil, é o somatório de
tudo o que você possui em conta corrente, poupança, fundos e outras aplicações somado
ao valor de bens liquidáveis (casa, carro, etc.) baseado no real valor pelo qual você
poderia vendê-los, subtraído o valor de todas as suas atuais dívidas contraídas (cartões
de crédito, financiamentos, etc.).
Se você perceber que seu patrimônio líquido não está crescendo, significa que você está
cometendo algum erro e deve corrigi-lo rapidamente, caso contrário, você não
conseguirá alcançar seu objetivo - pelo contrário, poderá perder até os seus atuais bens!
__________________ ________________________________________________
O tempo que você levará para alcançar o seu objetivo dependerá principalmente de seu
empenho, decisões e experiências que for adquirindo. Então já sabe: para alcançar mais
rápido, concentre-se mais e isso será possível.
Ufa, finalmente terminei! Este artigo possui mais de 3000 palavras e levou quase 4
horas para ser escrito por completo! E tem gente que ainda diz que é difícil encontrar
quem queira falar a sério sobre o assunto na Internet.
Bem, este é mais um artigo direto do Clube do Dinheiro para você, caro amigo leitor! E
aí, já sabe como ficar rico?
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Ter formas de renda alternativa é uma ótima idéia, assim como a variedade nos
investimentos. Mas tem que saber gerir as finanças. Por exemplo eu administro
cada centavo que tenho. Muitos acham que isso é desnecessário, mas faço cada
centavo trabalhar pra mim. E ainda tem gente que não acredita, que se
administrar bem o dinheiro, sobra dinheiro no fim do mes e não o contrário.
E nesse pequeno tempo que tenho administrado melhor minha pequena (por
enquanto) grana, esqueci-me do detalhe crucial: PENSAR GRANDE! embrei-
me, felizmente, ao ler este artigo. Agora pude traçar melhor meus objetivos.
Primeiro milhão? É tentador! Então lhe convido a mirar mais alto.
Ëue tal mirarmos no nosso primeiro BIlhão?
E se você sentiu um frio na barriga, é sinal que você também consegue chegar
lá.
2. Says:
March 21st, 2009 at 2:53 pm
Fico feliz que tenha gostado de nossos artigos e, principalmente que nossa
resposta tenha sido válida a você. Realmente, é muito gratificante saber que
nosso trabalho está ajudando a outros.
Se você for parar para pensar, um bilhão é ³mil vezes um milhão´, bem como
um milhão é ³mil vezes um mil´. Apesar de parecerem, em valores absolutos,
números muito diferentes, quando trabalhamos com matemática financeira
(juros compostos, etc) e com maiores montantes investidos, percebemos que são
³praticamente a mesma coisa´, claro, mudando o fato de que os riscos e o
potencial de rentabilização agora devem ser maiores!
E aguarde só mais um pouco que, em fins de março ou início de abril, vou trazer
um artigo bastante interessante com o qual espero conseguir motivar ainda mais
você e nossos outros leitores que nos acompanham frequentemente.
Além disso, gostaria de pedir desculpas aos leitores por minha frequência
publicando não poder ser maior, mas espero que compreendam que eu também
estou em minha ³corrida pelo ouro´, o que me faz sobrar pouco tempo e gosto
de escrever artigos com alguma qualidade, o que geralmente consomem um
bocado de tempo.
Um abraço, GaroW, e espero ter maiores e melhores notícias suas por aqui em
breve, ok?
3. ë
Says:
April 28th, 2009 at 2:41 pm
Boas dicas!
Os ingredientes principais, no geral estão espostos aqui!
Tenho estado a trilhar este caminho já algum tempo e posso dizer que para mim
duas das pontos principais que foram aqui referidos (a focalização do objectivo e
o investimento na educação)é que me fizeram ir mais além do que podia
imaginar.
Hoje em dia existe muitos negócios online que dizem que ajudam a ganhar
dinheiro fácil e rápidamente, mas quase todos eles (talvéz 98%) são uma
mentira. Ëuerem é apenas ganhar dinheiro e não se importam sequer da pessoa
que está do outro lado. Digo tb por experiência própria. Também experimentei
na ³pele´ esse jogo de ganhar dinheiro online. Aqui, é de extrema importância o
descernimento!
É importante também possuirmos constantemente uma forma de pensar de um
VENCEDOR, sejam quais forem as situações com que nos deparemos.
Bem« tenho que ir o dever chama-me!
Abraço e FORÇA para TODOS! Nunca desistam dos seus sonhos!
4. J
ë
Says:
May 24th, 2009 at 1:35 pm
[...] deve lembrar de nosso artigo Dez dicas sobre como ficar rico. Aquele artigo
foi bem recebido e acabou por despertar-nos uma nova ideia bem desafiadora:
[...]
5. ë
Says:
November 26th, 2009 at 10:11 am
Nossa«
Só tenho elogios quanto a esse artigo!!!
Principalmente a 1ª dica«
Muito obrigada!
6. Says:
November 26th, 2009 at 5:03 pm
Fico feliz que tenha gostado de nosso artigo! E se gostou das 10 dicas que aqui
apresento, com certeza vai gostar dos vários outros artigos que escrevo aqui,
pois são sempre focados em uma coisa só: a verdade sobre o que significa
ganhar dinheiro, sem rodeios.
É um prazer tê-la aqui conosco e espero que participe de nossas discussões sobre
³A Conspiração dos Ricos´, ok?
é pensar alto e alcançar meu objetivo!!! vai se meu proximo passo, já estou
economizando bastante, e já abri uma poupança, isso me fortaleceu e muito
agora já tenho mais planos pra futuro valeu!!!!
abraços!!!
8. È
ë
Says:
January 2nd, 2010 at 1:17 pm
9. Ä Says:
January 26th, 2010 at 10:53 am
FAÇA UMA ANÁISE DA SUA CIDADE E VEJA PARA ONDE EA ESTÁ
CRESCENDO, FAÇA UM TOUR POR ESSES UGARES, CONVERSE
COM AGUNS CORRETORES E ANTES DE INVESTIR TENHA
CERTEZA SE VAE A PENA, MESMO ASSIM É UM RISCO COMO TODO
E ËUAËUER INVESTIMENTO, INCUSIVE A POUPANÇA É UM
RISCO.
ABRAÇOS,
PEDRO JUNIOR
Gostaria de agradecer por suas palavras. Saber que estou ajudando outras
pessoas a encontrar uma forma de reeducar-se financeiramente e que essas
pessoas estão felizes por terem essa oportunidade é realmente uma bênção na
vida deste blogueiro aqui.
Já se passou cerca de um mês e meio, estou curioso por saber como está a sua
vida hoje, tem conseguido melhoras no campo financeiro? Comente comigo via
e-mail (estou enviando-lhe um agora), adoraria saber mais sobre sua situação,
bem como se posso ajudá-la em algo.
14.
Says:
March 23rd, 2010 at 3:52 am
adorei
tenho apenas 12 anos mas meu sonho quando crescer é ser rica,todo dinheiro q
eu ganho guardo em uma pouoança.
apartir de hoje vou economizar mais.pois futuramante meu sonho e fazer um
intercâmbio para aperfeiçoar o ingles e fazer uma faculdade otima e cursos para
arrumar um bom emprego ou fazer meu proprio negegócio.
òtimo artigo !!! estou tentando colocar em prática, vai dar certo !
Fico feliz que tenham gostado deste artigo. Mas espero que não somente gostem
dele: vocês precisam realmente pôr em prática, caso contrário de nada adiantará,
ok?
@Pedro Júnior:
@etícia:
Olá etícia, tudo bem? Fico muito feliz em saber que aos 12 anos já está se
preocupando com o seu futuro - se todos os nossos jovens começassem a se
preocupar seriamente logo cedo, pode ter certeza que teríamos um país muito
mais forte economicamente bem como em vários outros aspectos.
Só uma dica: não precisa esperar um intercâmbio para aperfeiçoar seu domínio
em língua inglesa: você pode começar isso hoje mesmo, só precisando para isso
saber usar a Internet a seu favor. Você é esperta, tenho certeza de que não
preciso falar mais do que isso para que você entenda do que eu digo.
17.Ã
Says:
April 14th, 2010 at 7:23 pm
Gostaria de saber qual sua opinião sobre o marketing de rede (não o feito pela
internet, mas o realizado pessoa-a-pessoa, utilizando-se do vínculo de
confiança). Pois existe muita gente (é só lermos os comentários para termos
certeza disso) interessada em ficar rico, ou no mínimo em ter um padrão de vida
bastante elevado, mas que tem dificuldade em encontrar um caminho para
consegui-lo.
Tenho 23 anos, e há dois anos tive meu primeiro contato com este tipo de
negócio. Sempre tive a ambição de crescer financeiramente e ter a tão sonhada
independência financeira. ogo, me interessei de imediato pelo que me fora
apresentado.
Durante a leitura de dois livros sobre educação financeira (´Nós queremos que
você fique rico´ - Donald Trump e Robert Kiyosaki e ³Os segredos da mente
milionária´ - T. Harv Eker) percebi que, em ambos, o marketing de rede é citado
como excelente forma de obtenção de renda, principalmente residual (pelo seu
baixo investimento inicial e grande potencial de retorno), para pessoas
interessadas em utilizar seu tempo disponível no desenvolvimento de um
negócio próprio e lucrativo.
Como sabemos que um número muito baixo de pessoas lêem livros sobre
educação financeira, e por não ser o marketing de rede um assunto muito
abordado por profissionais em finanças, creio que sua opinião será de muita
valia para as pessoas que nunca tenham ouvido falar a respeito, ou que já tenham
ouvido falar, porém que podem confundir estes sistemas com os sistemas
fraudulentos de pirâmides ou correntes financeiras.
Desde já agradeço a atenção dispendida, e mais uma vez: Parabéns pela atitude
de debater um assunto tão importante e, ao mesmo tempo, tão inexplorado pela
maioria da população: Dinheiro.
Tarciso,
novo leitor assíduo.
Olá Tarciso, tudo bem? Fico feliz que tenha gostado de nosso blog e espero que
possamos agradá-lo ainda mais com bom conteúdo focado no que realmente
interessa: dinheiro.
Bem, mas vamos à sua dúvida. Já testei alguns modos de ganhar dinheiro e um
deles foi justamente por meio do marketing de rede.
Como há muita coisa a se falar sobre o assunto, decidi por escrever um novo
artigo, que você pode ler aqui:
O que é marketing de rede?
Espero que nossos leitores possam compreender um pouco mais sobre o assunto
por meio desse.