Certificação de

Agentes de
Seguros
ITA ARSEG

(MANUAL NÃO VIDA)

1
ÍNDICE
Pág.

SEGURO DE ACIDENTES DE TRABALHO 8

Trabalhadores por Conta de 8
outrem...................................
Conceito de Acidente ........................................................ 8
Local de Trabalho….......................................................... 9
Objecto e Âmbito do Contrato........................................... 9
Âmbito Territorial.............................................................. 10
Modalidades de Cobertura................................................ 10
Seguro Prémio Fixo........................................................... 10
Seguro Prémio Variável.........................................……… 10
Seguros Completos …………………………………....... 11
Seguros de Pensões…………… ....................................... 11
Exclusões ……………….................................................. 11
Omissões ou Declarações Inexactas.................................. 12
Prémio ……………………............................................... 12
Universalidade …………….............................................. 13
Verticalização……………................................................ 13
Cálculo do Prémio ............................................................ 13
Duração do Contrato ......................................................... 14
Retribuição Segura …….................................................... 15
Equiparação de Salários ................................................... 16
Trabalhador Tempo Parcial............................................... 16
Actualização Automática.................................................. 17
Insuficiência da retribuição Segura.................................... 18
Obrigações do Tomador de Seguro ………....................... 18
Defesa Juridica………………………………………....... 19
Obrigações da Seguradora …............................................ 19
Direito de Regresso ……................................................... 20
FUNDAP ……………………………………………….. 22
SEGURO DE ACIDENTES DE TRABALHO - Trabalhadores
Independentes........................................................................ 22

INCÊNDIO E ELEMENTOS DA NATUREZA ................................ 24

Riscos Simples e Riscos Industriais ................................... 25

2
 Riscos Simples ................................................................. 26
Riscos Principais ………………………………………..................... 27
Riscos Acessórios .............................................................. 29

Extensões de Cobertura .................................................... 30

Riscos Complementares .................................................... 31

Tarifação de Incêndio, Raio e Explosão ........................... 32

Seguro de Incêndio para Edifícios .................................... 34
Seguro de Incêndio para Conteúdos ................................. 35
Edifícios de Grande Altura ............................................... 36
Agravamentos e Descontos ............................................. 37

Valores a Segurar .............................................................. 38

Pluralidade de Seguros ..................................................... 38
Tarifação das Restantes Coberturas ................................ 39
SEGUROS MULTIRISCOS .......................................................... 39
Multirriscos Habitação.................................................... 39
Multirriscos Estabelecimentos Comerciais ..................... 42
44
SEGURO DE ROUBO ................................................................. 44
Definições ....................................................................... 45
Exclusões ........................................................................
Medidas de Protecção ...................................................... 45
46
SEGURO DE SAÚDE.................................................................. 46
Coberturas ........................................................................ 46
Algumas Exclusões ..........................................................
Condições de Subscrição ................................................. 47
Prémio ............................................................................. 48

SEGURO AUTOMÓVEL ............................................................. 51

Aspecto Gerais.................................................................. 51
O Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil.............. 52
Sujeitos da Obrigação de Segurar..................................... 53
Sujeitos Isentos de Segurar……........................................ 53
Seguros Recusados…........................................................ 54
Âmbito da Cobertura Obrigatória de Resp Civil .............. 54
Exclusões…………………....................................................... 55
Prova de Seguro………………………....................................... 56
Agravamento e Bonificações............................................. 57

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 Seguro Automóvel Facultativo ......................................... 57
Cobertura…………………...…................................................. 57
Definições aplicadas ao Seguro Facultativo ………….......... 58
Exclusões Gerais do Seguro Facultativo ……….................. 59
Sinistros …………………..................................……….............. 60
Especificidades das coberturas Facultativas.................... 60
Agravamentos e Bonificações do Seguro Facultativo....... 67
Calculo Indemnização Garantida..................................... 68
Aspectos Comuns Seguro Obrigatório e Facultativo....... 69
Pluralidade de Seguros ……………………………..................... 69
Capital Seguro e Franquia............................................... 69
Cálculo de Prémios ......................................................... 70
Fundo Garantia Automóvel......................................... ... 72
Deveres do Tomador de Seguro ou Segurado................. 72
Limites de Prestação em Responsabilidade Civil.............. 73
Insuficiência de Capital de Resp. Civil ............................ 73
Direito de Regresso ……................................................... 74
Sub-Rogação …………………………………………….................... 74
Alienação de Veiculo ……………………………………............... 74
Anulação ou Redução do Valor Seguro …………………...... 75
Âmbito Territorial ………………………………………................. 75
Elementos da Proposta de Seguro ………………………........ 75

ACIDENTES PESSOAIS ............................................................ 77

Modalidades .................................................................. 77
Conceito de Acidente Pessoal ........................................ 78
Âmbito do Contrato ....................................................... 78
Coberturas ...................................................................... 78
Coberturas Principais ...................................................... 79
Morte .................................................................... 79
Invalidez Permanente ........................................... 79
Morte ou Invalidez Permanente ........................... 79
Coberturas Complementares .......................................... 80
Incapacidade Temporária ..................................... 80
Incapacidade Temporária Absoluta (Só em caso 80
de Internamento Hospitalar)........................................
Despesas de Internamento e 81
Repatriamento............................................................
Despesas de Funeral .................................……… 81
Exclusões ...................................................................... 81
Limites de Idade ........................................................... 82

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 Tarifação ........................................................................... 82
Condições de Aceitação .................................................... 83
Profissões e Actividades Sujeitas a Consulta Prévia ......... 83
Prática de Desportos ......................................................... 84
Cálculo de Prémios ........................................................... 84
Franquias ........................................................................... 87
Pagamento das Prestações .............................................. 89
Tabela Nacional de Incapacidades .................................... 89
Seguro de Grupo ............................................................... 90
Seguro de Viagem.............................................................. 90
SEGURO DE LUCROS CESSANTES - PERDAS DE EXPLORAÇÃO .. 91
Terminologia Utilizada ..................................................... 92
Âmbito do Seguro ............................................................. 93
SEGURO DE EQUIPAMENTOS ELECTRÓNICOS ......................... 94
Garantias .......................................................................... 94
SEGURO DE QUEBRA E AVARIA DE MÁQUINAS ....................... 95
Coberturas ....................................................................... 95

SEGUROS DE RESPONSABILIDADE CIVIL .........………................. 96

Responsabilidade Civil Familiar ........................................ 96
Responsabilidade Civil Profissional .................................. 97
Responsabilidade Civil Produtos ...................................... 98

5
 NÃO VIDA

6
 ACIDENTES DE TRABALHO

7
 Acidentes de Trabalho
Trabalhadores por conta de outrém -
Este seguro é obrigatório e está regulamentado pelo Decreto 53/05, de 15 de Agosto

DEFINIÇÕES
PESSOA SEGURA
O trabalhador por conta de outrem, ao serviço do Tomador de Seguro, no interesse do qual o
contrato é celebrado, bem como os administradores, directores gerentes ou equiparados,
quando remunerados, que estiverem identificados no contrato.

TRABALHADOR POR CONTA DE OUTREM

O trabalhador vinculado por contrato de trabalho ou contrato legalmente equiparado, o

praticante, aprendiz, estagiário e todo aquele que, considerando-se na dependência económica
do Tomador de Seguro, preste, em conjunto ou isoladamente, determinado serviço. Incluem-se
os trabalhadores Angolanos que se encontram temporariamente no estrangeiro, ao serviço do
Estado, de Empresas Angolanas ou instituições, salvo se a legislação do país em que se
encontram lhes garantir o mesmo ou melhor direito, nos termos de convenções estabelecidas;
incluem-se igualmente os trabalhadores estrangeiros que exerçam actividades na República de
Angola, sem prejuízo de regimes especiais previstos na lei e em convenções internacionais
aplicáveis. Não estão abrangidos os funcionários e agentes da Administração Pública de Angola e
os trabalhadores estrangeiros não residentes que, por força desse vínculo, tenham direito à
reparação de danos resultantes de Acidentes de trabalho e de doenças profissionais reconhecido
pelo país de origem ou organização para qual prestem serviço.

UNIDADE PRODUTIVA
O conjunto de pessoas que, subordinadas ao Tomador de Seguro por um vínculo laboral,
prestam o seu trabalho com vista a realização de um objectivo comum e que constituem um
único complexo agrícola ou piscatório, industrial, comercial ou de serviços

ACIDENTE DE TRABALHO
1. Considera-se como tal o acontecimento súbito, fortuito e anormal devido a causa exterior e
estranha à vontade do trabalhador, que ocorra no exercício da actividade laboral, ao serviço do
Tomador de Seguro, que provoque ao trabalhador lesão ou danos corporais de que resulte
incapacidade parcial ou total, temporária ou permanente para o trabalho, ou ainda a morte.
2. São ainda considerados acidentes de trabalho os que ocorrem nas circunstâncias seguintes:
a) durante o trajecto normal ou habitual de ida ou regresso do local de trabalho, qualquer que
seja o meio de transporte utilizado no percurso;

8
 b) durante os intervalos para descanso, ocorridos no local de trabalho;
c) em actos de defesa da vida humana e da propriedade social nas instalações da empresa ou
instituição;
d) durante a realização de actividades sociais, culturais e desportivas organizadas pela empresa.

3. Considera-se trajecto normal o percurso que o trabalhador tenha de utilizar necessariamente

entre a sua residência e o local de trabalho e vice-versa, dentro dos horários declarados.

DOENÇA PROFISSIONAL
É considerada doença profissional a alteração da saúde patologicamente definida, gerada por
razões da actividade laboral nos trabalhadores que de forma habitual se expõem a factores que
produzem doenças e que estão presentes no meio ambiente de trabalho.

LOCAL DE TRABALHO
Todo o lugar em que o trabalhador se encontra ou deva dirigir-se em virtude do seu trabalho e em
que esteja, directa ou indirectamente, sujeito ao controlo do Tomador de Seguro.

TEMPO DE TRABALHO
Além do período normal de laboração, o que preceder o seu início, em actos de preparação ou com
ele relacionados, e o que se lhe seguir, em actos também com ele relacionados, e ainda as
interrupções normais ou forçosas de trabalho.

SINISTRADO
A Pessoa Segura que sofreu um acidente de trabalho;

CURA CLÍNICA
Situação em que as lesões desaparecem totalmente ou se apresentam como insusceptíveis de
modificação com terapêutica adequada;

PREVENÇÃO.
Acção de evitar ou diminuir os riscos profissionais através de um conjunto de disposições ou
medidas que devam ser tomadas no licenciamento e em todas as fases de actividade da empresa,
do estabelecimento ou serviço.

OBJECTO E ÂMBITO DO CONTRATO

É garantida a responsabilidade do Tomador de Seguro pelos encargos obrigatórios provenientes de

acidentes de trabalho (riscos traumatológicos) e doenças profissionais em relação às Pessoas
Seguras identificadas no contrato, ao serviço da unidade produtiva referida no contrato,
independentemente da área em que exerçam a sua actividade. Caso seja acordado nas Condições
Particulares, a identificação dos nomes das Pessoas Seguras poderá não ser necessária.

9
São consideradas prestações em espécie as prestações de natureza médico-cirúrgica, farmacêutica
e hospitalar e quaisquer outras, seja qual for a sua forma, desde que necessárias e adequadas ao
restabelecimento do estado de saúde e da capacidade de trabalho ou de ganho do sinistrado e a
sua recuperação para a vida activa, nos termos previstos na lei.
Constituem prestações em dinheiro a pensão provisória, a indemnização por incapacidade
temporária absoluta ou parcial para o trabalho, a indemnização em capital ou pensão vitalícia
correspondente à redução na capacidade de trabalho ou de ganho, em caso de incapacidade
permanente e nos casos de morte as pensões aos familiares do sinistrado, o subsídio para
frequência de cursos de formação profissional bem como o subsidio por morte e despesas de
funeral, nos termos previstos na lei.
As Condições Particulares poderão ainda incluir outras garantias ou formas de cobertura.

ÂMBITO TERRITORIAL
O seguro apenas é válido no território de Angola, salvo se as Condições Particulares dispuserem de
forma diferente.

MODALIDADES DE COBERTURA
O Seguro pode ser celebrado nas seguintes modalidades:

a) SEGURO A PRÉMIO FIXO - Quando o contrato cobre um número previamente determinado

de Pessoas Seguras, com um montante de retribuições antecipadamente conhecido;

b) SEGURO A PRÉMIO VARIÁVEL - Quando a Apólice cobre um número variável de Pessoas

Seguras, com retribuições seguras também variáveis, sendo consideradas pela Seguradora as
pessoas e as retribuições identificadas nas folhas de vencimento que lhe são enviadas
periodicamente pelo Tomador de Seguro.

RISCOS SEGURÁVEIS
Quanto á sua extensão, os seguros podem ser:

1. SEGUROS COMPLETOS - Quando cubram todas as responsabilidades impostas pela lei às

entidades patronais, tais como assistência clínica, medicamentos, despesas de hospitalização,
funeral, indemnizações e pensões.
As despesas com transporte e hospedagem em trânsito e relacionadas com o tratamento dos
Sinistrados serão sempre de conta da Pessoa Segura, na parte em que excedam os limites fixados
pela Seguradora.

2. SEGUROS SÓ DE PENSÕES - Quando cubram unicamente o pagamento das pensões estabelecidas

pelos tribunais de trabalho e a constituição das provisões matemáticas a elas referentes, ficando
portanto excluídas as indemnizações de pagamento único e todas as outras despesas.

10
EXCLUSÕES

Além dos acidentes excluídos pela lei, não são cobertos:

a) Os acidentes devidos a distúrbios laborais, tais como assaltos, greves e tumultos;
b) Os acidentes devidos a actos de terrorismo e de sabotagem, rebelião, insurreição, revolução e
guerra civil;
c) Os acidentes devidos a invasão e guerra contra país estrangeiro (declarada ou não) e hostilidades
entre nações estrangeiras (quer haja ou não declaração de guerra) ou de actos bélicos provenientes
directa ou indirectamente dessas hostilidades;
d) As hérnias com saco formado;
f) A responsabilidade por quaisquer multas e coimas do Tomador de Seguro por falta de
cumprimento das disposições legais.

Caso a Pessoa Segura seja portadora de quaisquer doenças, de origem profissional ou não, pré-
existentes ao início da vigência da presente apólice, estas consideram-se automaticamente
excluídas da cobertura do seguro.

Em caso de acidente ocorrido em território estrangeiro, as despesas aí efectuadas relativas a

assistência médica, medicamentosa ou hospitalar e a transportes ou repatriamento, só ficarão a
cargo da Seguradora se tal for expressamente estipulado nas Condições Particulares.

Ficam excluídos do seguro os acidentes de trabalho e doenças profissionais de que seja vitima o
Tomador do Seguro, quando se tratar de uma pessoa física, bem como todos aqueles que não
tenham com o Tomador de Seguro um contrato de trabalho, salvo os administradores directores,
gerentes ou equiparados, quando remunerados.

Não conferem direito as prestações previstas no contrato as incapacidades judicialmente

reconhecidas como consequência da injustificada recusa ou falta de observância das prescrições
clínicas ou cirúrgicas ou como tendo sido voluntariamente provocadas, na medida em que resultem
de tal comportamento.

OMISSÕES OU DECLARAÇÕES INEXACTAS

O contrato é anulável e a Seguradora tem direito a ser reembolsada das indemnizações já pagas,
bem como a receber os prémios vencidos se, intencionalmente, o Tomador de seguro e a Pessoa
Segura omitirem qualquer circunstância que seja do seu conhecimento e que teria podido influir na
celebração do contrato.

A falta de cumprimento por parte do Tomador do Seguro das obrigações decorrentes do contrato
de seguro não prejudica em caso algum o direito das pessoas seguras ao reconhecimento pelo
Tomador do Seguro das prestações legalmente devidas.

11
Caso se detectem na altura do sinistro omissões ou declarações inexactas, a indemnização será
reduzida na proporção do prémio fixado e do que deveria ter sido se o risco fosse exactamente
declarado; nos seguros obrigatórios, a Seguradora terá direito à diferença de prémio verificada.
Havendo riscos distintos, e salvo se a Seguradora demonstrar que teria recusado o contrato sem a
parte viciada, esta regra aplica-se apenas relativamente àqueles a que se refere a omissão ou
inexactidão.

PRÉMIO
Tarifa - Princípios Básicos
A aplicação da Tarifa assenta em dois princípios básicos:
Universalidade - Obrigatoriedade de serem englobados no mesmo contrato todos os
trabalhadores ao serviço de uma mesma entidade.
Assim, os trabalhadores de uma empresa cuja actividade se desenvolve em várias zonas do
território nacional, deverão ser seguros através de uma única Apólice.
Verticalização - Aplicação de uma Taxa Única com base na actividade principal desenvolvida pela
empresa.
Assim, uma empresa, embora compreendendo trabalhadores com diversas actividades - gerentes,
empregados de escritório, operários oficinais, etc, fica sujeita a uma só taxa.

Cálculo do Prémio
O prémio em Acidentes de Trabalho é obtido pelo produto da Taxa da Actividade pelo Total dos
salários auferidos, tendo em conta a Modalidade de seguro a aplicar.

Em Acidentes de Trabalho o Prémio de “um ano e seguintes” poderá ser fraccionado mensal,
semestral ou trimestralmente sem que sofra qualquer carga de fraccionamento.

Extracto da Tarifa:

ACTIVIDADE TAXA

80 - EDUCAÇÃO
8010 Ensino pré-escolar e básico (1ºciclo) 1%
00
8020 Ensino básico (2º/3ºciclos) e secundário 1%
00
8022 Ensino Secundário Técnico e Profissional 1%
00
8030 Ensino Superior 1%
00

12
PRÉMIO FIXO (constante durante a vigência do contrato)

Esta modalidade é aplicada nos casos em que, à partida, é conhecido o número de pessoas a
segurar bem como os correspondentes salários.

Conhecido o valor exacto dos salários a segurar, calcula-se o Prémio multiplicando-se a Taxa da
actividade principal pelo total de salários a pagar durante o período a segurar.

PRÉMIO VARIÁVEL

É uma modalidade de Prémio que se aplica a empresas com um quadro de pessoal variável
(normalmente a partir de 5 trabalhadores), com salários igualmente variáveis e que vigora por um
ano e seguintes.

Nesta modalidade, partindo de um montante estimado dos salários que se supõe virem a ser pagos
durante o ano, calcula-se o Prémio Provisório.

É emitido um recibo no início de cada trimestre ou de cada mês, conforme a periodicidade

escolhida, e o Tomador de Seguro enviará à Seguradora, até ao dia 15 de cada mês, as folhas de
salários pagos no mês anterior.

No final de cada ano civil, com base nos valores indicados nas folhas de salários pagos nesse ano, é
calculado o Prémio Definitivo.
A Seguradora procede então ao acerto de contas entre o Prémio Provisório e Prémio Definitivo,
cobrando ou estornando a diferença.

A Seguradora poderá, em casos de desvios significativos entre os salários previstos e os salários

efectivamente pagos, fazer um acerto no decurso do período de vigência do contrato.

PAGAMENTO DOS PRÉMIOS

Em caso de resolução, o Tomador de Seguro continua obrigado a liquidar os prémios ou fracções

em dívida correspondentes ao período em que o contrato esteve em vigor, sem prejuízo dos
prémios ou fracções seguintes serem igualmente devidos, e obriga-o a indemnizar a Seguradora em
montante para o efeito estabelecido a título de penalidade, tudo acrescido dos respectivos juros de
mora, sendo os que incidem sobre o montante da penalidade prevista contados desde a data em
que o Tomador de Seguro for interpolado a pagar.

Esta penalidade nunca poderá exceder 50% do prémio efectivamente devido para o período de
tempo inicialmente contratado, deduzido das eventuais fracções já pagas.

13
INÍCIO E DURAÇÃO DO CONTRATO

Neste seguro, aplica-se o princípio da aceitação tácita.

Se o seguro for temporário (por um período de tempo determinado) cessa os seus efeitos as 24
horas do último dia.
Nota - Dever-se-á sempre proceder à inclusão dos domingos e feriados. Incluem-se nesta
obrigatoriedade os trabalhos descontínuos, sempre que os dias a considerar incluam uma semana
ou impliquem a passagem à semana seguinte.
Se o seguro for renovável, considera-se sucessivamente renovado por períodos anuais, excepto se
houver denúncia de qualquer das partes por meio do qual fique registo escrito, com a antecedência
mínima de 30 dias em relação ao termo da anuidade.

RESOLUÇÃO DO CONTRATO

Havendo justa causa, a Seguradora e o Tomador de Seguro podem resolver o contrato a todo
tempo, mediante aviso registado, sem prejuízo das demais situações de resolução previstas na lei e
no contrato.

A Seguradora reserva-se ainda ao direito de resolver o contrato, por excessiva sinistralidade, em

qualquer altura da sua vigência, avisando o Tomador do Seguro por carta com 30 dias de
antecedência e reembolsando-o do que, por direito lhe pertence pelo tempo não decorrido.

Em caso de resolução antecipada do contrato, o prémio a devolver ao tomador de seguro será igual
a 75% ou 50% do prémio total correspondente ao período não decorrido, consoante a resolução
seja da iniciativa do Segurador ou do Tomador de Seguro, respectivamente.
A resolução do contrato produz os seus efeitos às 24 horas do dia em que se verifique.

RETRIBUIÇÃO SEGURA

A determinação da retribuição segura, ou seja, do valor na base do qual são calculadas as

responsabilidades cobertas por esta Apólice, é sempre da responsabilidade do Tomador de Seguro.

Deverá corresponder sempre a tudo o que a lei considera como elemento integrante da retribuição,
incluindo o equivalente ao valor da alimentação e da habitação, quando a Pessoa Segura a estas
tiver direito, bem como outras prestações em espécie ou dinheiro que revistam carácter de
regularidade e não se destinem a compensar a Pessoa Segura por custos aleatórios, e ainda os
subsídios de férias.
Nos termos da lei, o valor da retribuição segura nunca deverá ser inferior a 13 vezes a remuneração
mensal auferida.

14
Assim, não são considerados como retribuição o trabalho extraordinário, abonos de viagem e
despesas de transporte, abonos de instalação e outras importâncias equivalentes, participação nos
lucros, gratificações extraordinárias e ajudas de custo.

Para o cálculo das prestações a cargo da Seguradora, observar-se-ão as disposições legais aplicáveis,
salvo se nas Condições Particulares se estabelecer uma forma de cálculo mais favorável aos
sinistrados.

Notas:

1. Equiparação de salários de Praticante, Aprendiz, Estagiário ou Trabalhador em Situação de

Formação Profissional

No caso de algumas categorias e situações de formação profissional, a retribuição a considerar terá

de assentar num salário equiparado. Este princípio da Lei assenta no pressuposto lógico de que a
aprendizagem é uma situação de carácter transitório.

Assim toda e qualquer indemnização com base em Incapacidades Permanentes, é calculada com
base na retribuição equiparada.

No caso das Incapacidades Temporárias, a indemnização tem por base o salário efectivamente
auferido.

É por isso que o salário a considerar para efeito do cálculo de Prémio não poderá ser o
verdadeiramente auferido pelo praticante, aprendiz, estagiário ou Trabalhador em Situação de
Formação Profissional devendo antes, ter em conta a retribuição anual média ilíquida de um
trabalhador da mesma empresa ou empresa similar e categoria profissional correspondente à
formação, aprendizagem, ou estágio.

Assim, por exemplo, o salário do aprendiz de mecânico deve equiparar-se à média do salário dos
mecânicos e o do aprendiz de bate-chapas à média dos salários dos bate-chapas e assim
sucessivamente.

No caso dos menores, o salário da equiparação deverá corresponder à média dos salários dos
trabalhadores maiores, não qualificados, da mesma empresa ou de empresa similar.

15
2. Trabalhadores a Tempo Parcial

Esta situação que se verifica com especial incidência nas profissões liberais e serviços domésticos,
deverá ser expressamente indicada na Proposta.

A Entidade Patronal deverá efectuar o respectivo seguro pelo montante do salário que o
trabalhador efectivamente aufere.

Deverá ser indicado o valor do salário/hora considerando-se o 13º mês e o subsídio de férias, assim
como o valor da alimentação e/ou alojamento, quando fornecidos pela entidade patronal.

Para cálculo dos 13º e 14º meses, deverá ser considerada a quota-parte correspondente ao tempo
de trabalho. Na prática utiliza-se a percentagem de 17% do salário horário, diário ou semanal.

ex.:
 Salário/hora - $ 5,00

Com inclusão do 13º e 14º meses (+17%) = $ 5,85 (arredondados)

 Salário/dia – $ 40,00
Com inclusão do 13º e 14º meses (+17%) = $ 46,80

Os valores mínimos a considerar para alimentação e alojamento, bem como as alterações ao salário
mínimo nacional, têm de referir os valores actualizados para o território da República de Angola.

3. Actualização Automática

Os salários indicados nos contratos por um ano e seguintes efectuados na modalidade de Prémio
Fixo, serão sempre obrigatória e automaticamente actualizados na data da entrada em vigor das
variações do salário mínimo nacional.
Isto, desde que o Tomador de Seguro não tenha, entre as datas de duas modificações sucessivas do
salário mínimo nacional, procedido à actualização dos referidos salários.

INSUFICIÊNCIA DA RETRIBUIÇÃO SEGURA

Se a retribuição declarada for inferior à efectivamente paga, ou se não houver declarações de

qualidade de praticante, aprendiz ou estagiário, e respectivas retribuições de equiparação, o
Tomador de Seguro responderá:

16
 a) Pela parte excedente das indemnizações e pensões;

b) Proporcionalmente pelas despesas de hospitalização, assistência clínica, transportes, e

estadas, despesas judiciais e de funeral, subsídios por morte, por situações de elevada
incapacidade permanente e de readaptação, prestação suplementar por assistência de
terceira pessoa e todas as demais despesas realizadas no interesse do sinistrado.

OBRIGAÇÕES DO TOMADOR DO SEGURO

1. O Tomador de Seguro obriga-se a comunicar à seguradora as datas de início e de cessação dos
contratos de trabalho, após 30 dias ocorrido o facto;

c) A escriturar livros ou folhas de pagamento aos seus trabalhadores donde constem os

respectivos nomes, profissões, dias e horas de trabalho, retribuições e outras prestações
que revistam carácter de regularidade;

d) A conservar a escrituração referida na alínea anterior ou, em sua substituição, cópias das
folhas de retribuições remetidas aos organismos de segurança social, durante o prazo de
cinco anos, a contar da data a que se refiram, a facultar o seu exame á Seguradora e a
prestar-lhe qualquer informação sempre que esta o julgue conveniente;

e) A enviar mensalmente a Seguradora, quando se trate de seguro de prémio variável, e até ao

dia 15 de cada mês, as folhas de retribuições pagas no mês anterior a todo o seu pessoal e
que devem ser duplicados ou fotocópias das remetidas aos organismos de segurança social,
devendo ser mencionada a totalidade das remunerações previstas na lei, como parte
integrante da retribuição para efeito de calculo, na reparação por acidente de trabalho,
devendo ainda ser indicados os praticantes, os aprendizes e os estagiários.

f) A enviar à Seguradora os resultados dos exames médicos das Pessoas Seguras previstos
pelos nos. 1 e 2 do Artigo 10º do Regime Jurídico dos Acidentes de Trabalho e Doenças
Profissionais, assim como os relatórios dos serviços de Segurança, Higiene e Saúde no
Trabalho.

g) A fazer prova da validação do contrato de seguro sempre que solicitado pelos segurados ou
pelas autoridades competentes.

2. Em caso de ocorrência de um acidente de trabalho, o Tomador de Seguro obriga-se ainda, sob

pena de responder por perdas e danos e de o contrato ser resolvido:

a) A preencher a participação de acidente de trabalho prevista legalmente e a enviá-la à

Seguradora no prazo de 24 horas, a partir do respectivo conhecimento;

17
 b) A participar imediatamente à Seguradora, por telecópia ou outra via com o mesmo efeito de
registo de mensagens, os acidentes mortais, sem prejuízo do posterior envio da
participação, nos termos da alínea anterior;

c) A fazer apresentar sem demora o sinistrado ao médico da Seguradora, salvo se tal não for
possível e a necessidade urgente de socorros impuser o recurso a outro médico.

DEFESA JURÍDICA

1. O Tomador de Seguro não poderá intervir nas relações entre a Seguradora e o sinistrado, ou
seus beneficiários legais, na resolução de assuntos que envolvam a responsabilidade garantida
por este contrato, quer em juízo, quer fora dele.

2. Quando o Tomador de Seguro, após o acidente de trabalho, agir para com o sinistrado ou seus
beneficiários legais, em violação do disposto no número anterior, designadamente concluindo
acordos, satisfazendo despesas, intentando processos ou praticando qualquer outro acto da
competência da Seguradora, sem que desta haja recebido autorização escrita, e sem prejuízo da
inoponibilidade ao sinistrado ou seus beneficiários legais, ficará obrigado a reembolsar a
Seguradora de todas as importâncias que ela tiver de suportar para a reparação do acidente, em
virtude dessa intervenção, salvo se provar que da sua acção nenhum prejuízo adveio para a
Seguradora.

OBRIGAÇÕES DA SEGURADORA

1. A Seguradora obriga-se, em caso de acidente de trabalho coberto por esta Apólice, a realizar as
prestações inerentes á responsabilidade que assume nos termos da Cláusula 2ª do presente
contrato.

2. Cabe à Seguradora acusar a recepção da carta referida na alínea a) do nº 1 da cláusula 17.ª nos
sete dias imediatos após a sua recepção, utilizando para o efeito os mesmos meios de prova.

ESCOLHA DO MÉDICO
1. A Seguradora tem o direito de designar o médico assistente do sinistrado.
2. O sinistrado poderá, no entanto, recorrer a qualquer médico nos seguintes casos:

a) Se o Tomador de Seguro ou quem o represente não se encontrar no local em que o acidente de

trabalho ocorreu e houver urgência na prestação dos cuidados médicos;

b) Se a Seguradora não nomear médico assistente, ou enquanto o não fizer;

18
c) Se a Seguradora renunciar ao direito previsto no nº 1;

d) Se lhe for dada alta sem estar curado, devendo, neste caso, ser requerido o exame pelo perito do
tribunal competente.

3. O sinistrado poderá ainda escolher o médico que o deva operar nos casos de alta cirurgia e
naqueles em que, como consequência da operação, possa correr perigo a sua vida.

RECONHECIMENTO DA RESPONSABILIDADE PELA SEGURADORA

1. A prestação de socorros urgentes, ou a comunicação do acidente de trabalho às entidades

competentes, nunca significará reconhecimento pela Seguradora da sua responsabilidade.

2. O pagamento de indemnizações ou outras despesas não impedirá a Seguradora de,

posteriormente, vir a recusar a responsabilidade relativa ao acidente quando circunstâncias
supervenientemente reconhecidas o justificarem. Assistirá ainda à Seguradora, neste caso, o direito
de reaver tudo o que houver pago.

DIREITO DE REGRESSO

1. Após a ocorrência de um acidente de trabalho, a Seguradora tem direito de regresso contra o

Tomador de Seguro:

a) Pelo valor das prestações efectuadas a quaisquer Pessoas Seguras ou terceiros, em consequência
de acidentes de trabalho ocorridos após a resolução do contrato.

b) Pelo valor das indemnizações ou pensões legais e dos demais encargos, quando o acidente tiver
sido provocado pela entidade empregadora ou seu representante, ou resultar de falta de
observância das regras sobre a higiene, segurança e saúde nos locais de trabalho;

c) Pelas importâncias suportadas para a reparação do acidente, no caso de incumprimento das

obrigações referidas nas alíneas a) e b) do nº 1 da Cláusula 17.º, na medida em que aquelas
importâncias sejam imputáveis a esse incumprimento;

d) Por todas as importâncias suportadas para a reparação do acidente, relativamente aos seguros
celebrados sem indicação de nomes, nos termos do n° 2 da Cláusula 2ª, quando se provar que nos
trabalhos abrangidos pelo contrato foram utilizadas mais pessoas do que aquelas que estavam
seguras;

19
e) Pelo valor das prestações, suportadas pela Seguradora, que resultar do agravamento das lesões
do sinistrado, quando este agravamento for causado por incumprimento, pelo Tomador de Seguro,
do disposto na alínea c) do nº 2 da Cláusula 17.ª;

2. Nos casos previstos na alínea b) do número anterior, a Seguradora responde subsidiariamente,

depois de executados os bens do Tomador de Seguro, apenas pelas prestações a que haveria lugar
sem os agravamentos legalmente estipulados para essas situações, e sempre tomando por base a
retribuição declarada.

SUB-ROGAÇÃO

1. A Seguradora fica sub-rogada pelos encargos provenientes do cumprimento do presente contrato

em todos os direitos e acções do Tomador de Seguro ou da Pessoa Segura contra os causadores ou
outros responsáveis pelo acidente de trabalho.

2. O Tomador de Seguro responderá por perdas e danos por qualquer acto ou omissão voluntária
que possa impedir ou prejudicar o exercício desses direitos.

FUNDAP - FUNDO DE ACTUALIZAÇÃO DE PENSÕES

O FUNDAP é um Fundo, que tem por finalidade assegurar o reembolso às Seguradoras das
actualizações de pensões de Acidentes de Trabalho, podendo também pagar os prémios de seguros
de Acidentes de Trabalho de Empresas que estando em processo de recuperação, se encontrem
impossibilitadas de o fazer.
Constituem receitas do FUNDAP:

a) Uma percentagem a cobrar pelas Seguradoras aos Tomadores de Seguros sobre os salários
considerados, sempre que sejam processados prémios da modalidade “Acidentes de Trabalho”

b) Uma percentagem a suportar pelas Seguradoras sobre o valor correspondente ao capital de

remição das pensões em pagamento à data de 31 de Dezembro de cada ano.

20
SEGURO DE ACIDENTES DE TRABALHO
- TRABALHADORES INDEPENDENTES -
Segundo o Decreto 53/05, os trabalhadores por Conta Própria são protegidos nos termos a definir
em regulamento próprio, podendo, voluntariamente, efectuar um seguro que garanta as
prestações pecuniárias previstas na lei para os Trabalhadores por Conta de Outrém.

Muitos aspectos deste Seguro são comuns ao Seguro anterior. No entanto, existem algumas
diferenças relevantes:

DEFINIÇÕES
TRABALHADOR INDEPENDENTE OU POR CONTA PÓPRIA
A pessoa que exerce a sua actividade de uma forma autónoma, portanto sem subordinação de
carácter jurídico à autoridade e direcção da entidade que usufrui do resultado do seu trabalho, a
qual contrata serviços e não o trabalhador em si. Assim, são trabalhadores por conta própria
aqueles que exercem uma profissão liberal.

TOMADOR DE SEGURO
A Pessoa Segura que contrata com a Seguradora, sendo responsável pelo pagamento dos prémios, é
o trabalhador independente no interesse do qual o contrato é celebrado.

LOCAL DE TRABALHO
Todo o lugar em que o trabalhador se encontra ou deva dirigir-se em virtude do seu trabalho,
considerando-se como tal a própria residência habitual ou ocasional do trabalhador, nos casos em
que o trabalho seja efectuado em casa.

PAGAMENTO DO PRÉMIO
Em caso de resolução do contrato por falta de pagamento do prémio, o Tomador de Seguro
continua obrigado a pagar o prémio ou fracções em dívida, correspondente ao período em que o
contrato esteve em vigor, acrescido dos respectivos juros de mora legais. Se tiver ocorrido um
sinistro, a Seguradora reserva-se o direito e cobrar, ou descontar, na indemnização, o pagamento
dos prémios eventualmente em dívida e das fracções vincendas.

OBRIGAÇÕES DO TOMADOR DO SEGURO

Estas obrigações consistem em declarar à Seguradora com exactidão todos os factos ou
circunstâncias susceptíveis de influir na apreciação do risco; em caso de sinistro, as obrigações são

21
análogas às do Seguro anterior, devendo a participação de acidentes mortais ser efectuada pelos
beneficiários ou familiares logo que deles tenham conhecimento.

FORO
Caso seja acordado entre as partes, o foro competente para dirimir qualquer litígio poderá ser o
local de domicílio do Tomador de Seguro.

22
 INCÊNDIO
E
Elementos da Natureza

23
INCÊNDIO E ELEMENTOS DA NATUREZA

O Seguro de Incêndio e Elementos da Natureza cobre os danos ocorridos em edifícios e/ou

conteúdos.

Este Seguro não tem, genericamente, carácter de obrigatoriedade. No entanto essa obrigação existe
nalgumas situações, nomeadamente para edifícios em regime de Propriedade Horizontal ou
edifícios pertencentes a Cooperativas de Habitação.

Propriedade Horizontal – destina-se a cumprir a obrigação de segurar os edifícios em regime de

propriedade horizontal, quer quanto à fracções autónomas, quer relativamente às partes comuns.

Para além destes casos, as Entidades Credoras obrigam os seus clientes a efectuar o seguro, para
salvaguarda dos bens hipotecados.

Riscos Simples e Riscos Industriais

O Seguro de Incêndio e Elementos da Natureza pode ser aplicado a Riscos Simples ou Riscos
Industriais.

A distinção entre Riscos Simples e Riscos Industriais é realizada através:

- Da Natureza do Risco (Se o risco for Industrial, aparece na Listagem de Actividades da Tarifa,
mencionado como tal).

- Do Modo de Produção utilizado (Algumas actividades que empregam maquinaria, passam a ser
consideradas na tarifa de riscos industriais a partir da existência de um determinado número de
máquinas, mencionado na Tarifa).

- Do Montante de Capitais a segurar (Considera-se Risco Industrial, quando ultrapassados

determinados valores, quer para edifícios quer para conteúdos).

Riscos Simples

24
Riscos Principais

Incêndio, Raio e Explosão

Tempestades
Inundações
Fenómenos Sísmicos
Aluimento de Terras

Nota: É obrigatório subscrever pelo menos um destes riscos para se poder contratar qualquer um
dos outros a seguir mencionados.

Riscos Acessórios

* Demolição e Remoção de Escombros

* Prejuízos Indirectos
* Privação do uso do local arrendado ou ocupado
* Perda de Rendas
* Responsabilidade Civil emergente de Incêndio e/ou explosão
. Senhorio
. Inquilino

Extensões de Cobertura

* Desenhos e Documentos
* Riscos Eléctricos
** Greves, Tumultos e Alterações de Ordem Pública
** Actos de Vandalismo, Maliciosos ou de Sabotagem
** Queda de Aeronaves

Riscos Complementares

** Danos por Água

* Derrame Acidental
** Derrame de Sistemas Hidráulicos de Protecção Contra Incêndios
** Extravasamento de Materiais em Estado de Fusão

* Coberturas com Capital Próprio

** Coberturas com Capital dos Riscos Principais

25
Riscos Principais

Breves definições:

Incêndio, Raio e Explosão

Garante os danos em consequência de Incêndio, incluindo calor, fumo ou vapor resultante

imediatamente de Incêndio, bem como meios empregues para o extinguir ou combater.

Também são cobertas as consequências de Raio ou Explosão, seguida ou não de Incêndio.

Garante ainda as remoções ou destruições executadas por ordem da autoridade competente, ou

praticadas com o fim de salvamento de bens ou combate ao sinistro.

Nota: Por esta cobertura fica sempre excluído o Incêndio causado por fenómenos sísmicos, que,
no entanto, ficará incluído no caso de contratação desta última cobertura.

Tempestades

Garante os danos sofridos pelos bens seguros em consequência de ventos fortes (tufões, ciclones,
tornados, etc.), e choque de corpos arremessados ou projectados por vento de velocidade
excepcional (superior a 100 Km/hora);

Consideram-se excluídos desta cobertura quaisquer perdas ou danos causados por acção do mar e
outras superfícies de água naturais ou artificiais, sejam de que natureza forem, mesmo que estes
acontecimentos resultem de temporal.

Inundações

Garante os danos sofridos pelos bens seguros em consequência de eventos que originem uma
situação de alagamento anormal de áreas usualmente secas, nomeadamente:

- Tromba de água e chuvas torrenciais;

- Rebentamento de colectores, drenos, etc.;
- Enxurradas ou transbordamento de cursos de água.
Consideram-se excluídos desta cobertura quaisquer perdas ou danos causados por subidas de
marés, marés vivas e, mais genericamente pela acção do mar e outras superfícies marítimas,
naturais ou artificiais.

26
Fenómenos Sísmicos

Garante os danos causados aos bens seguros em consequência da acção directa de tremores de
terra, terramotos, erupções vulcânicas, maremotos e fogo subterrâneo e ainda de incêndio
resultante de qualquer desses fenómenos.

Aluimento de Terras

Garante os danos causados aos bens seguros, em consequência dos seguintes fenómenos
geológicos: aluimentos, deslizamentos, derrocadas e afundamentos de terrenos.

Exclusões

Não ficam cobertos os danos que derivem, directa ou indirectamente de:

a) Guerra, declarada ou não, invasão, acto de inimigo estrangeiro, hostilidades ou operações

bélicas, guerra civil, insurreição, rebelião ou revolução;

b) Levantamento militar ou acto do poder militar legítimo ou usurpado;

c) Confiscação, requisição, destruição ou danos produzidos nos bens seguros, por ordem do governo,
de direito ou de facto, ou de qualquer autoridade instituída, salvo no caso de remoções ou
destruições anteriormente previstas com o fim de salvamento de bens ou combate ao sinistro;

d) Greves, tumultos e alterações da ordem pública, vandalismo, maliciosos ou de sabotagem;

e) Explosão, libertação do calor e irradiações provenientes de cisão de átomos ou radioactivas e

ainda os decorrentes de radiações provocadas pela aceleração artificial de partículas;
f) Incêndio decorrente de fenómenos sísmicos, tremores de terra, terramotos e erupções vulcânicas,
maremotos ou fogo subterrâneo;

g) Efeitos directos de corrente eléctrica em aparelhos, instalações eléctricas e seus acessórios,

nomeadamente sobre tensão e sobre intensidade, incluindo os produzidos pela electricidade
atmosférica, tal como a resultante de raio, e curto-circuito, ainda que nos mesmos se produza
incêndio;

27
h) Actos ou omissões dolosas do tomador do seguro, do segurado ou de pessoas por quem estes
sejam civilmente responsáveis, mas apenas no que se refere aos danos ocorridos na sua
propriedade;

I) Risco coberto, na medida em que constituem prejuízos de natureza consequencial, tais como a
perda de lucros ou rendimentos;
j) Extravio, furto ou roubo dos bens seguros, quando praticados durante ou na sequência de
qualquer sinistro coberto.

Riscos Acessórios

Demolição e Remoção de Escombros

Garante o pagamento das despesas realizadas com a demolição e remoção de escombros, até ao
capital fixado nas Condições Particulares, que seja consequência de qualquer ocorrência garantida
pelo contrato.

Prejuízos Indirectos

Garante o pagamento de perdas adicionais, na consequência da ocorrência de um sinistro coberto

pela Apólice e que atinja os bens seguros.

Esta verba tem o limite de 30% do valor da indemnização a que houver direito.

Privação Temporária do Uso do Local Arrendado ou Ocupado

Garante o pagamento das despesas com o transporte e o armazenamento dos objectos seguros
não destruídos, bem como da estadia do agregado familiar, no caso da privação da habitação
motivada por sinistro a coberto da Apólice.

Se for uma Actividade Profissional, garante o pagamento das despesas com a armazenagem e
transporte dos objectos seguros não destruídos, ou com o exercício da actividade segura, noutro
local.

Tem um limite de capital (consignado nas Condições Particulares da Apólice) e o máximo de tempo
de 6 meses.

28
Perda de Rendas

Garante o pagamento ao Tomador de Seguro na qualidade de Senhorio, das rendas mensais que o
imóvel deixou de lhe proporcionar por não ser ocupado, total ou parcialmente, em consequência
de sinistro coberto pela Apólice.

Responsabilidade Civil Emergente de Incêndio e/ou Explosão

Garante a Responsabilidade Civil Extra-Contratual do senhorio ou do inquilino pelos prejuízos

corporais e materiais causados a terceiros em consequência de incêndio e/ou explosão.

Extensões de Cobertura

Desenhos e Documentos
Garante os danos causados a desenhos, plantas, projectos, escrituras e outros documentos
oficiais, documentos e livros de escrita, bem como suportes informáticos e demais formas de
armazenamento de informação, em consequência de sinistro a coberto da Apólice.

Riscos Eléctricos
Cobre os danos causados a quaisquer máquinas eléctricas, transformadoras, aparelhos e
instalações eléctricas e respectivos acessórios, em consequência de defeitos eléctricos, tais como
curto-circuito, aumento de intensidade de corrente ou tensão ou outras avarias eléctricas ainda
que delas não resulte incêndio ou explosão.

Greves, Tumultos e Alterações da Ordem Pública

Cobre os danos ocorridos em consequência de greves, lock-outs, distúrbios no trabalho, tumultos,
motins e alterações da ordem pública.

Actos de Vandalismo, Maliciosos ou de Sabotagem

Cobre os danos materiais causados pelos referidos eventos.

Queda de Aeronaves
Cobre os danos que os bens seguros possam sofrer em consequência de choque ou queda de todo
ou parte de aparelhos de navegação aérea e engenhos espaciais, ou objectos deles caídos ou
alijados, e ainda pela vibração ou abalo resultante da travessia da barreira de som.

29
Riscos Complementares

Danos por Água

Cobre os danos de carácter súbito ou imprevisto, em consequência de rotura, defeito, entupimento
ou transbordamento da rede interna de distribuição de água e esgotos do edifício, incluindo os
sistemas de esgoto de águas pluviais, assim como dos aparelhos ou utensílios de distribuição de
água.

Derrame Acidental
Cobre as perdas dos produtos armazenados em cubas, tanques e outros depósitos fixos e
respectivas condutas, causadas por derrame proveniente de roturas acontecidas súbita e
fortuitamente.

Derrame de Sistemas Hidráulicos de Protecção Contra Incêndio

Cobre os danos causados por derrame acidental de água ou outra substância utilizada no sistema
de defesa contra Incêndio.

Extravasamento ou Derrame de materiais em Estado de Fusão

Cobre os danos causados por extravasamento ou derrame acidental de materiais em estado de
fusão.

Transmissão do Contrato
No caso de venda ou transmissão de propriedade dos bens seguros, há Transmissão do Contrato
desde que essa transferência seja comunicada ao Segurador e esta concorde com a manutenção do
contrato e emita a respectiva acta adicional.

Se a transmissão da propriedade dos bens se verificar por falecimento do Tomador, a

responsabilidade do Segurador subsistirá para com os herdeiros, enquanto forem pagos os
respectivos prémios.

Tarifação de Incêndio, Raio e Explosão

A taxa é atribuída tendo em consideração três factores, a saber: Função, Localização e Construção.

1 - Função

Diz respeito à actividade exercida ou natureza do objecto a segurar, nomeadamente do Edifício ou

Conteúdo e conforme a sua perigosidade.

30
Na Tarifa, de que se apresenta um extracto, a perigosidade é traduzida por um coeficiente, igual ou
superior a 1.00.

Função Profissional Coef. Função

CABELEIREIROS
- De homens ........................... 1.00 "Normal"
- De senhoras ou mistos 1.35 "Agravante"
..........

CABOS (Fabrico e armazéns) 1.00 "Normal"

- Metálicos...............................

A Função, que poderá ser Habitacional, Profissional ou Rural, conjuga-se com o coeficiente,
qualificando-se da seguinte forma:

Habitacional.............................. Sem coeficiente

Normal ....Coeficiente igual ou inferior a 1.00

Profissional
Agravante ...Coeficiente superior a 1.00

Normal ... Coeficiente igual ou inferior a 1.00

Rural
Agravante ...Coeficiente superior a 1.00

2- Localização

Tem a ver com a zona onde se situa o objecto a segurar.

A classificação compreende quatro zonas,

LUANDA
BENGUELA, HUAMBO, LOBITO E LUBANGO
CAPITAIS DE PROVÍNCIA

31
 3- Construção

Refere-se ao tipo de construção do Edifício a segurar ou do Edifício onde se encontre o conteúdo a

segurar.

O tipo de construção classifica-se em duas Classes e três riscos:

1ª CLASSE
1º Risco

Caracteriza-se por incombustibilidade de :

* Paredes Exteriores
* Placas de Separação entre Pisos
* Estrutura do Telhado (Na Falta de Placa)
* Cobertura (Mais de 50%)

2º Risco

* Predominam materiais de 1º Risco

3º Risco

* Não predominam materiais de 1º Risco

2ª CLASSE

 Construção exterior 1ª Classe Cobertura Substância combustível.

32
Seguro de Incêndio para Edifícios

A proximidade e contiguidade entre edifícios não influem na sua Tarifação. A cada um é atribuída a
Taxa respectiva.

A Ocupação dos Edifícios, influencia a Tarifação destes, nos seguintes termos:

OCUPAÇÃO ÁREA TAXA

Funções não Total Taxa da Função
Agravantes Habitacional
Funções Inferior a 50% Taxa da Função
Agravantes Habitacional
Uma ou várias Igual ou superior Taxa base x
Funções a 50% coeficiente da
Agravantes, actividade
quando uma só predominante
por si, seja:
Duas Funções 50% cada Taxa base x
Agravantes coeficiente da
actividade mais
grave
Várias Funções Igual ou superior Taxa base x 1,65;
Agravantes, sem a 50% Se o coeficiente da
que nenhuma só mais grave for
por si, seja: inferior a 1.65:
Taxa Base x
Coeficiente dessa
actividade

Exemplos:

1 - Consideremos uma moradia localizada em Luanda, com dois pisos, construída com materiais
incombustíveis, com placa sob a cobertura e no valor de $ 200.000,00.

33
Temos:
Função - Habitacional
Localização - Luanda
Construção - 1º Risco
Taxa - 0,60%o

Prémio Comercial......... 0,60%o x $ 200.000,00 = $ 120,00

Seguro de Incêndio para Conteúdos

Os conteúdos não são influenciados por qualquer ocupação contígua. São tarifados de forma
independente consoante a sua natureza.

Exemplo

Consideremos os conteúdos indicados como ocupando um Edifício de 1º Risco, sito em Luanda.

CAPITAL FUNÇÃO COEFICIENTE

$40.000,00 Habitação sem
Coeficiente.
$20.000,00 Florista 1.20
$100.000,0 Livraria 1.35
0

Conteúdo da Habitação

Taxa do Conteúdo - 0,96 %o

Prémio Comercial......$40.000,00 x 0,96 %o = $38,40

Conteúdo da Florista

Taxa do Conteúdo - 1,15 %o (1,20 x 0,96 %o)

Prémio Comercial........ $20.000,00 x 1,15 %o = $23,00
Conteúdo da Livraria

Taxa do Conteúdo - 1,30 %o (1,35 x 0,96 %o)

34
Prémio Comercial...... $100.000,00 x 1,30 %o = $130,00

Edifícios de Grande Altura

A altura de um Edifício pode provocar um agravamento na Taxa respeitante (apenas) do Edifício,

nada tendo a ver com os conteúdos.

Para determinar a altura de um edifício, considera-se o número de pisos existentes entre o nível de
acesso dos veículos dos bombeiros ao Edifício e o nível do último piso que possa ser ocupado por
pessoas. Atende-se, apenas, aos pisos que se encontram acima do solo.

Este agravamento afecta todo o Edifício, pelo que, qualquer fracção autónoma é influenciada,
independentemente do piso em que se situa.

Agravamentos da Taxa Base

ALTURA AGRAVAMENTO
10 a 14 pisos (28 a 40m) 10%
15 a 20 pisos (40 a 60m) 20%
Mais de 20 pisos (>60m) 25%

Exemplo:

Consideremos uma fracção autónoma de um prédio sito em Luanda, com 14 pisos (Rés-do-chão +
13 andares). Destina-se a habitação, e é construído com materiais incombustíveis, tendo a separar
os andares, placas igualmente incombustíveis. O valor da fracção é de $125.000,00.

Temos:

Função - Habitacional
Localização - Luanda
Construção - 1º Risco
Taxa - 0,60%o
Agravamento - 10%

Prémio Comercial... $125.000,00 x 0,66%o (0,60 x 1,1) = $ 82,50

35
Agravamentos e Descontos

Algumas situações susceptíveis de conduzir a Agravamentos sobre a Taxa Base do Seguro de

Incêndio (além dos Edifícios de Grande Altura, atrás referido):

* Mercadorias a Céu Aberto (Quando superiores a 10% do Total)

* Mercadorias em Armazéns das Alfândegas, dos Entrepostos, dos Transitários ou em Cais

A existência dos seguintes Meios de Prevenção e Protecção contra Incêndio conduzem, pelo
contrário, a Bonificação nas Taxas, de acordo com Tabela Própria:

* Sistemas Automáticos de Extintores a Água

* Redes de Incêndio Armadas
* Sistemas Automáticos de Detecção de Incêndios
* Brigadas de Incêndios
* Corpos de Bombeiros Privativos
* Extintores Portáteis

Valores a Segurar

A determinação do valor a segurar é sempre da responsabilidade do Tomador do Seguro e deverá

respeitar os seguintes critérios:

Para Imóveis - Valor de reconstrução

Para Mobiliário ou Recheio - Valor de substituição em novo

Para Mercadorias - Preço corrente de aquisição

Para Equipamento Industrial - Custo em novo, deduzido da depreciação do uso e estado.

Salvo convenção em contrário, sendo para habitação o imóvel seguro, o seu valor, ou a proporção
segura do mesmo, é automaticamente actualizado de acordo com o convencionado.

Em caso de sinistro, não há lugar à aplicação da regra proporcional prevista na Apólice se o capital
seguro for igual ou superior a 85% do custo de reconstrução dos bens seguros.

36
Pluralidade de Seguros

Quando um mesmo risco relativo ao mesmo interesse e por idêntico período esteja seguro por
várias seguradoras, o tomador do seguro ou o segurado deve informar dessa circunstância a
seguradora, logo que tome conhecimento da sua verificação, bem como aquando da participação
do sinistro.

Em caso de sinistro o Tomador do Seguro é indemnizado pela Seguradora da apólice mais antiga,
respondendo a mais recente em caso de insuficiência daquele.

Tarifação das Restantes Coberturas

A Tarifação das restantes coberturas é feita em função de taxas próprias.

SEGUROS MULTIRRISCOS

Os Seguros Combinados ou Multirriscos são modalidades onde numa mesma Apólice se inclui um
grupo alargado de garantias.
Apresentamos dois destes produtos, um destinado à
Habitação - Multirriscos Habitação,
outro a
Profissões e Actividades Comerciais - Multiriscos Estabelecimentos Comerciais

Multirriscos Habitação

O Seguro de Multiriscos Habitação é uma Modalidade do âmbito dos Seguros Patrimoniais, de

aplicação tanto a Edifícios como a Recheios de Habitação.

Consiste num conjunto de Coberturas Base, podendo adicionalmente ser contratadas outras
Coberturas Facultativas.

37
O conteúdo da generalidade das coberturas já foi apresentado no Seguro de Incêndio e Elementos
da Natureza.

Coberturas Base

- Incêndio, Acção Mecânica de Queda de Raio e Explosão

- Tempestades
- Aluimento de Terras
- Inundações
- Demolição e Remoção de Escombros
- Queda de Aeronaves
- Impacto de Veículos Terrestres ou Animais
- Derrame acidental de Instalações de Aquecimento
- Quebra e Queda de Antenas
-Quebra e Queda de Painéis Solares Térmicos
-Quebra isolada e acidental de Vidros, Espelhos, Pedras Decorativas, Louças Sanitárias
-Perda de Rendas
-Danos em Bens do Senhorio
-Privação Temporária de Uso da Residência Permanente
-Responsabilidade Civil Extracontratual Familiar (Vida Privada)
-Responsabilidade Civil Extracontratual – Danos Causados pelos Bens Seguros
-Mudança Temporária

Coberturas Complementares

-Furto ou Roubo
-Greves Tumultos e Alterações da Ordem Pública
-Danos por água
-Pesquisa de Avarias
-Danos Estéticos
-Danos em Canalizações e Instalações Subterrâneas

Coberturas Facultativas

-Riscos Eléctricos
-Actos Vandalismo
-Equipamento Electrónico
-Fenómenos Sísmicos
-Deterioração de Bens Refrigerados

38
Furto ou Roubo (Definição)
Por esta cobertura garante-se os danos causados aos bens seguros e devidos a furto ou roubo,
consumado ou não, simples tentativa ou actos preparatórios, quando praticados por:

Arrombamento, Escalamento, Chave Falsa e Violência ou Ameaça de Violência sobre pessoas que
se encontrem no local do risco.
Cobre também os danos cometidos sem os condicionalismos anteriores, quando o autor ou
autores do crime, se introduzam furtivamente no local do risco ou nele se escondam com intenção
de furtar.

Roubo - Tentativa consumada ou não de subtracção de bens por meio de violência contra
uma pessoa, de ameaça com perigo iminente para a vida ou para a integridade
física, ou pondo-a na impossibilidade de reagir.

Arrombamento- Rompimento, fractura ou destruição no todo ou em parte de qualquer elemento ou

mecanismo que sirva para fechar ou impedir a entrada no local de risco.
Escalamento - Introdução no local de risco ou lugar fechado por telhados, portas, janelas, paredes
ou por qualquer outra construção que sirva para fechar ou impedir a entrada ou
passagem.

Chave falsa - As imitadas ou copiadas

- As verdadeiras, quando subtraídas fortuitamente
- As gazuas ou outros instrumentos

Exclusões
- Danos em máquinas e instalações eléctricas, em consequência de curto circuito ou sobre tensão,
quando não acompanhados de incêndio (Estes danos apenas ficam cobertos pela inclusão da
Cobertura Complementar de Riscos Eléctricos)..

- Danos provocados por contacto directo de chama ou por qualquer fonte de calor, quando não
acompanhados de incêndio.

- A subtracção de bens por abuso de confiança.

Capitais

O capital a segurar para o Edifício é o correspondente ao valor de reconstrução (no caso de

edifícios em propriedade horizontal, incluir a quota-parte das partes comuns do edifício).

Para o Recheio de Habitação é o valor de substituição (valor em novo dos objectos seguros).

39
Agravamentos e Descontos

Podem ter classificação tarifária idêntica às habitações secundárias, os recheios de habitação com
desabitação superior a 90 dias, seguidos ou interpolados.

A localização, o tipo de construção, a idade do edifício, a ocupação (principal, secundária,

arrendamento, etc) e a existência de meios de protecção contra incêndio e/ou intrusão, constituem
impacto no objecto seguro e na respectiva exposição aos riscos, pelo que se aplicam Agravamentos
e Descontos no respectivo prémio.

Objectos Especiais

São considerados Objectos Especiais:

- Ouro, Prata, Jóias e outros materiais preciosos;

- Colecções de moedas e/ou medalhas;
- Máquinas de Filmar, Projectar, Fotografar e respectivos
Acessórios.
- Quadros e Pinturas de Arte, Porcelanas antigas e antiguidades
- Colecções de selos, valores numismáticos ou de qualquer outro tipo, em metal não precioso

Multirriscos Estabelecimentos Comerciais

Este Seguro destina-se a cobrir Edifícios e Recheios de Estabelecimentos Comerciais e Pequena e

Média Indústria.

Compõe-se de uma Cobertura Base e várias Coberturas Complementares.

Cobertura Base

- Incêndio, Acção Mecânica de Queda de Raio e Explosão

- Tempestades
- Inundações
- Aluimento de Terras
- Queda de Aeronaves e Ondas Sónicas
- Impacto de Veículos Terrestres ou de Animais
- Demolição. Remoção de Escombros e Limpeza
- Derrame Acidental de Sistemas de Protecção contra Incêndio

40
- Derrame Acidental de Instalações de Aquecimento do Ambiente
-Quebra de Vidros, Espelhos e Reclamos Luminosos
-Quebra e Queda de Antenas
-Responsabilidade Civil Extracontratual

Coberturas Facultativas

Actos de Vandalismo
Avaria de Máquinas
Bens Confiados á Guarda do Segurado
Bens em Poder de Terceiros
Choque ou impacto de Objectos Sólidos
Custos Adicionais
Danos em Bens de Administradores, Empregados e Colaboradores
Danos em Bens do Senhorio
Danos em Canalizações e Instalações Subterrâneas
Danos Estéticos
Danos por Água
Derrame Acidental
Desenhos, Documentos e Suportes Informáticos
Despesas com Documentação
Despesas de Guarda e Vigilância
Deterioração de Bens Refrigerados
Equipamento Electrónico
Fenómenos Sísmicos
Fumo, Fulijem e Cinzas
Furto ou Roubo
Gastos Fixos/Encargos Permanentes
Greves, Tumultos e Alterações da Ordem Pública
Honorários de Peritos e Auditores
Mercadorias em Feiras e Exposições
Perda de Rendas
Pesquisa de Avarias
Prejuízos Indirectos
Privação Temporário do Uso do Estabelecimento
Queda de Árvores
Quebra de Máquinas
Quebra e Queda de Painéis Solares
Reconstituição de Jardins, Instalações de Lazer, Muros e Caminhos
Riscos Eléctricos
Riscos Eléctricos – 1º Risco

41
Transporte de Mercadorias
Trespasse
Valores em Caixa (Furto ou Roubo)
Valores em Cofre (Furto ou Roubo)
Valores em Transito (Roubo)
Viaturas de Administradores, Empregados, Clientes e Visitantes nas Instalações do Segurado.

Tarifação

A Tarifação dos Edifícios e dos Conteúdos é feita a partir da classificação das actividades em classe
de risco.

A Taxa a aplicar depende ainda da presença ou ausência de meios de protecção anti-roubo.

Seguro de ROUBO

Esta modalidade de Seguro contempla exclusivamente o Furto ou Roubo de Bens Móveis ou

Imóveis, bem como os prejuízos provocados, tais como os danos em portas, janelas, fechos,
fechaduras, etc.

Garante-se os danos devidos a furto ou roubo, consumado ou não, simples tentativa ou actos
preparatórios, quando praticados por:

Arrombamento, Escalamento, Chave Falsa e Violência ou Ameaça de Violência sobre pessoas que
se encontrem no local do risco.

Cobre também os danos cometidos sem os condicionalismos anteriores, quando o autor ou

autores do crime, se introduzam furtivamente no local do risco ou nele se escondam com intenção
de furtar.

A aceitação deste seguro fica subordinada à existência de uma Apólice do Ramo Incêndio e
Elementos da Natureza e, mediante sobreprémio, pode ser extensiva às seguintes situações:

- Roubos cometidos durante Actos de Vandalismo ou Sabotagem, ou

Actos de Terrorismo;

42
- Roubo de Desenhos ou Documentos;

- Remoção de Escombros;

- Gastos por extravio de chaves de Caixas Fortes;

- Perdas de Exploração.

Definições:

Roubo - Subtracção violenta com ameaça sobre as pessoas.

Arrombamento- Rompimento, fractura ou destruição no todo ou em parte do local fechado

Escalamento - Introdução no local de risco ou lugar fechado por qualquer tipo de acesso

Chave falsa - As imitadas ou copiadas

- As verdadeiras, quando subtraídas fortuitamente
- As gazuas ou outros instrumentos

Exclusões:

Guerra de/ou com o estrangeiro, guerra civil, revoluções, motins, greves ou tumultos, cataclismos,
tremores de terra, inundações, explosões ou incêndio;

Danos não patrimoniais;

Perda ou desaparecimento inexplicável, por descuido ou negligência;

Danos emergentes e lucros cessantes.

Medidas de Protecção

A avaliação do risco para além do tipo de actividade exercida, leva em conta a situação geográfica,
localização tipográfica, medidas de prevenção dissuasoras e meios de protecção dos bens e local
seguros.

43
Seguro de SAÚDE

O Seguro de Saúde insere-se nos esquemas facultativos de prestação de cuidados de saúde (por
doença ou acidente), funcionando sob a forma de Prestação de Serviços ou prevendo o Reembolso
das despesas médicas.

No sistema de Prestação de Serviços, a Seguradora coloca à disposição do cliente uma ou mais

Instituições Hospitalares onde lhe será prestada assistência, sendo esta uma forma da Seguradora
controlar a qualidade da assistência bem como controlar custos.

No sistema de Reembolso das despesas, este é feito contra a entrega dos comprovativos das
despesas realizadas.

Este procedimento permite a escolha do médico, clínica ou hospital, de assistência personalizada

em quarto particular bem assim como, em determinadas circunstâncias, o recurso a meios clínicos
no estrangeiro.

Funciona quer complementarmente às prestações fornecidas pela Previdência Social, quer em sua
alternativa.

É um Seguro Pessoal embora possa abranger também o Agregado Familiar. Pode igualmente
funcionar em Seguro de Grupo (Contributivo ou Não Contributivo).

Coberturas

Diária Hospitalar

Internamento Hospitalar Intervenção Cirúrgica

(Obrigatória)
Despesas de Internamento

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 Consultas Médicas

Elementos Auxiliares de Diagnóstico

Assistência Ambulatória Assistência Hospitalar em Regime

(Facultativa) Externo

Algumas Exclusões

- Doenças Profissionais e Acidentes de Trabalho

- Perturbações Nervosas e Doenças do Foro Psiquiátrico de carácter crónico.
- Doenças infecto contagiosas quando em situação de epidemia declarada
- Perturbações resultantes da Intoxicação alcoólica ou uso abusivo de estupefacientes
-Uso Abusivo de álcool e Estupefacientes
- Doenças ou sequelas resultantes de radioactividade
- Acidentes ou doenças provenientes de tentativa de suicídio ou auto-mutilação
- Tratamentos ou cirurgias do foro estético ou plástico
- Correcção de doenças ou malformações congénitas.
- Participação em competições desportivas com veículos providos ou não de motor e
respectivos treinos
- Prática desportiva profissional
- Guerra com país estrangeiro e guerra civil

Nota: A Estomatologia, o Parto e Interrupção da Gravidez, os Medicamentos e as Próteses e

Ortóteses, embora estejam abrangidas nas exclusões, podem no entanto ficar a coberto em
alguns contratos através de Condição Especial.

Condições de Subscrição

São estabelecidas algumas condições de subscrição que implicam nomeadamente o preenchimento

de um questionário clínico e a aceitação do contrato em função das respostas expressas.

São aplicados períodos de carência - durante os quais o contrato não funciona - e que
correspondem ao espaço de tempo que medeia entre a data do início do seguro e a data da
entrada em vigor das garantias, algumas vezes de diferente duração, conforme o tipo de doença
prevista .

45
O período de carência não é aplicado em caso de acidente.

Prémio

O Prémio é obtido em função da idade, das Coberturas pretendidas, e por vezes também do sexo
da Pessoa Segura.

46
 AUTOMÓVEL

AUTOMÓVEL
SEGURO AUTOMÓVEL

ASPECTOS GERAIS
Âmbito do seguro
Este seguro abrange as coberturas de responsabilidade civil automóvel e riscos complementares,
contendo disposições especiais do seguro obrigatório, do seguro facultativo e disposições comuns
às duas modalidades de seguro.
A celebração do contrato do seguro tem por base as declarações prestadas pelo Segurado e ou
Tomador de Seguro na proposta que, para os devidos efeitos, faz parte integrante desta apólice.
Os riscos cobertos por este seguro são devidamente identificados nas Condições Particulares de
acordo com os preceitos e condições acordados reciprocamente entre as partes.
Quando o acidente for simultaneamente de viação e de trabalho aplicam-se as disposições legais
relativas ao seguro automóvel e ao seguro de acidentes de trabalho.
As Condições Particulares contêm nomeadamente a identificação das partes e do respectivo
domicílio, os dados do Segurado, os dados do representante da Seguradora para efeito dos
sinistros, e a determinação do prémio ou a fórmula do respectivo cálculo.
As Condições Especiais prevêem a cobertura de outros riscos e ou garantias além dos previstos nas
presentes Condições Gerais e carecem de ser especificamente identificadas nas Condições
Particulares.

47
Definições gerais
Para além das definições comuns à generalidade dos seguros e das definições legais, no seguro
automóvel consideram-se:
a) Terceiro: aquele que, em consequência de um sinistro coberto por este contrato, sofra uma
lesão que origine danos susceptíveis de, nos termos da lei civil e desta apólice, serem reparados
ou indemnizados;
b) Sinistro: o evento ou série de eventos resultantes de uma mesma causa susceptível de fazer
funcionar as garantias do contrato;
c) Lesão corporal: ofensa que afecte a saúde física ou mental causando um dano;
d) Lesão material: prejuízo resultante de lesão de coisa móvel, imóvel ou animal;
e) Dano não patrimonial: prejuízo que, não sendo susceptível de avaliação pecuniária, deve, no
entanto, ser compensado através do cumprimento de uma obrigação pecuniária;
f) Dano patrimonial: prejuízo que, sendo susceptível de avaliação pecuniária, deve ser reparado ou
indemnizado.

O Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil Automóvel

O Seguro de Responsabilidade Civil Automóvel é um seguro obrigatório (Decreto Nº35/09 de 11

Agosto) correspondendo ao legalmente exigido quanto à obrigação de segurar a responsabilidade
civil decorrente da circulação de veículos terrestres a motor (excluindo os veículos isentos), seus
reboques ou semi-reboques, velocípedes e bicicletas.

Adicionalmente apresenta também coberturas facultativas quer em capitais adicionais em

Responsabilidade Civil, quer em coberturas de Danos Próprios e Complementares (nomeadamente
a cobertura de Ocupantes).

Responsabilidade Civil
Os princípios gerais da responsabilidade civil baseiam-se na culpa (Responsabilidade Civil Subjectiva)
embora possa funcionar apenas pelo risco, independentemente de culpa (Responsabilidade Civil
Objectiva).
Na base da Responsabilidade Civil Objectiva estão os riscos próprios do veículo. Estes referem-se a
sinistros do tipo do rebentamento imprevisível de um pneu, a falha anormal de travões, a doença
súbita do condutor, etc., ou mesmo aqueles que podem ocorrer quando este não se encontre em
circulação, uma vez que, mesmo parado, se mantêm os riscos inerentes aos seus dispositivos
mecânicos.

A Responsabilidade Civil pelo Risco é no entanto limitada, do seguinte modo:

48
 1) A indemnização fundada em acidente de viação, quando não haja culpa do responsável, tem
como limite máximo o capital mínimo do seguro obrigatório de responsabilidade civil
automóvel.
2) Se o acidente for causado por veículo utilizado em transporte colectivo, a indemnização tem
como limite máximo o capital mínimo do seguro obrigatório de responsabilidade civil
automóvel estabelecido para transportes colectivos.

Inalterabilidade
À Seguradora, ao Tomador do Seguro e ao Segurado é vedado modificar as disposições do seguro
obrigatório de responsabilidade civil, que são exclusivamente reguladas pela lei.

Sujeitos da obrigação de segurar

A obrigação de segurar impende sobre o proprietário do veículo, exceptuando-se os casos de
usufruto, venda com reserva de propriedade e regime de locação financeira, em que a referida
obrigação recai, respectivamente, sobre o usufrutuário, adquirente ou locatário.
Se qualquer outra pessoa celebrar, relativamente ao veículo, contrato de seguro que satisfaça o
disposto no presente diploma, fica suprida, enquanto o contrato produzir efeitos, à obrigação das
pessoas referidas no número anterior.
Estão ainda obrigados a segurar os garagistas, oficinas e estabelecimentos licenciados, bem como
quaisquer pessoas ou entidades que habitualmente
exercem a actividade de fabrico, montagem ou transformação, de compra e/ou venda, de
reparação, de desempanagem ou de controlo do bom funcionamento de veículos, a segurar a
responsabilidade civil em que incorrem quando utilizem, por virtude das suas funções, os referidos
veículos no âmbito da sua actividade profissional.
Não se encontra incluída no seguro de garagistas a responsabilidade por utilização do veículo
pessoal, que deverá possuir seguro próprio.

Sujeitos isentos da obrigação de segurar

Os órgãos do Estado Angolano, os titulares dos cargos políticos e os membros do Governo, no uso
de viaturas propriedade do Estado, estão isentos da obrigação de segurar sem prejuízo de,
facultativamente, por despacho do respectivo Ministro ou da tutela, com recursos próprios ou
devidamente orçamentados e cabimentados, os organismos e serviços a nível nacional, provincial
ou local poderem efectuar o seguro.

Sem prejuízo do disposto no parágrafo anterior, as viaturas do Estado distribuídas para uso pessoal,
permanente e regular não estão abrangidas pela isenção de segurar.
As viaturas do Estado distribuídas a título de uso pessoal, permanente e regular não estão
abrangidas pela presente isenção, salvo as afectas aos titulares e membros referidos no n.º 1.
Estão ainda isentos da obrigação de segurar os representantes de Estados Estrangeiros (de acordo
com o princípio da reciprocidade) e de Organizações Internacionais de que seja membro o Estado
Angolano.

49
As pessoas ou entidades isentas de segurar respondem, nos termos gerais e nos termos do presente
diploma, naquilo que for aplicável.
Os sujeitos isentos da obrigação de segurar devem fazer prova da isenção, através de certificado
modelo Anexo 1-A do Decreto 35/09, a emitir pelos respectivos serviços, e apor um dístico, no vidro
pára-brisas do lado oposto ao do condutor, que identifique nomeadamente a situação de isenção, a
entidade responsável, o número da matrícula do veículo e sua validade com ou sem limite,
conforme modelo incluído no mesmo anexo n.º 1-A do Decreto 35/09.
As entidades referidas no número anterior devem, no início de cada ano, fazer publicar em jornal
oficial de maior tiragem e afixar nos respectivos serviços os referidos certificados de isenção.

Veículos isentos da obrigação de segurar

Embora sejam veículos terrestres a motor, estão isentos do seguro os veículos de caminhos de ferro
e as máquinas agrícolas não sujeitas a matrícula desde que não circulem na via pública.

Seguros recusados
Compete ao Instituto de Supervisão de Seguros, por solicitação do interessado, estabelecer as
condições em que o risco deva ser aceite sempre que todas as seguradoras a explorar o ramo
automóvel se recusem a celebrar, renovar ou modificar um contrato de seguro ou só o façam
mediante um prémio ou condições consideradas inaceitáveis pelo interessado.
Assim, cada seguradora deve comunicar a sua decisão por escrito ao segurado, justificando os
motivos da recusa, não podendo estes contemplar a aplicação da tabela de prémios.
Compete ao Instituto de Supervisão de Seguros indicar a seguradora que fica obrigada a aceitar o
referido seguro nas condições por si definidas, de forma rotativa, sob pena de lhe ser suspensa a
exploração do ramo «automóvel» por um período de seis meses a três anos.

Âmbito da cobertura obrigatória de responsabilidade civil

1) Esta cobertura corresponde à obrigação legal de segurar a responsabilidade civil perante
terceiros, transportados ou não, decorrente de lesões causadas por veículos terrestres a motor,
seus reboques e semi-reboques, abrangendo a responsabilidade civil do proprietário do veículo,
bem como dos seus legítimos detentores e condutores, pelos prejuízos causados a terceiros em
virtude da utilização do veículo seguro, até aos limites e nas condições legalmente
estabelecidos.
2) Garantem-se ainda:
a) Os danos causados a terceiros, provenientes de acidentes de viação dolosamente
provocados ou resultantes de furto, roubo ou furto de uso.
b) A prestação de primeiros socorros aos condutores e ajudantes do próprio veículo seguro, em
acidentes no estrangeiro quando se deslocam para outros estados subscritores da Carta
Amarela, até ao montante obrigatório. (se a Seguradora tiver pago a assistência, poderá ter
direito de regresso contra terceiros responsáveis).

50
3) A responsabilidade civil relativa aos bens transportados no veículo seguro só é abrangida por
este seguro no caso de transporte colectivo de mercadorias.
4) No caso de sinistro que envolva transporte colectivo de passageiros, o montante máximo
indemnizável, aos passageiros sinistrados é estipulado nas Condições Particulares do seguro,
nos termos legais em vigor.

SÃO EXCLUSÕES DESTA COBERTURA:

1) Excluem-se da garantia do seguro quaisquer danos causados ao Segurado, ao condutor do
veículo e a todos aqueles cuja responsabilidade é garantida, nomeadamente em consequência
da co-propriedade da veículo seguro, bem como aos representantes legais de pessoas colectivas
ou sociedades responsáveis pelo acidente, quando no exercício das suas funções.
2) Excluem-se também da garantia do seguro os danos decorrentes de lesões materiais causadas
as seguintes pessoas:
a) Cônjuge, ascendentes, descendentes ou adoptados das pessoas referidas no n.º 1, assim
como outros parentes ou afins até ao 3.º grau das mesmas pessoas, mas, neste último caso,
só quando com elas coabitem ou vivam a seu cargo;
b) Aqueles que, nos termos de Código Civil, beneficiem de uma pretensão indemnizatória
decorrente de vínculos com algumas das pessoas referidas no n.º 1 ou nas alíneas anteriores
deste número.
3) No caso de falecimento, em consequência do acidente, de qualquer das pessoas referidas no
número anterior, é excluída qualquer indemnização, ao responsável culposo do acidente, por
danos não patrimoniais.
4) Excluem-se igualmente da garantia do seguro:
a) Danos no próprio veículo seguro;
b) Danos nos bens transportados no veículo seguro, quer se verifiquem durante o transporte,
quer em operações de carga e descarga, salvo nos casos de transporte colectivo de
mercadorias;
c) Danos sobre terceiros em consequência de operações de carga e descarga;
d) Danos sobre aos passageiros, quando transportados em contravenção ao disposto no Código
de Estrada;
e) Danos devidos, directa ou indirectamente, a explosão, libertação de calor ou radiação,
provenientes de desintegração ou fusão de átomos, aceleração artificial de partículas ou
radioactividade;
f) Danos ocorridos durante as provas desportivas e respectivos treinos oficiais, salvo tratando-
se de seguros celebrados especificamente para esse fim, de harmonia com a legislação em
vigor, sem prejuízo do disposto no Artigo 8.º do Apêndice III do Decreto Executivo n.º 58/02,
de 5 de Dezembro;
g) Danos que consistam em lucros cessantes ou perda de benefícios ou resultados advindos ao
terceiro em virtude de privações de uso, gastos de substituição ou depreciação do veículo de
terceiro em razão de sinistro ou provenientes de depreciação, desgaste ou consumo
naturais.

51
5) Nos casos de roubo, furto ou furto de uso de veículos e de acidentes de viação dolosamente
provocados, o seguro não garante a satisfação das indemnizações devidas pelos respectivos
autores e cúmplices para com o proprietário, usufrutuário, adquirente com reserva de
propriedade ou locatário em regime de locação financeira, nem para com os autores e
cúmplices ou para com os passageiros transportados que tivessem conhecimento da posse
ilegítima do veículo e de livre vontade nele fossem transportados.

Prova do Seguro
Constituem documentos comprovativos da realização do seguro, o certificado de responsabilidade
civil ou o certificado provisório do seguro, quando válidos, bem como a Carta Amarela, certificado
internacional de seguro, válidos para o período de circulação em território nacional e garantindo as
responsabilidades obrigatoriamente seguras, para os veículos provenientes de outros estados
subscritores.
O certificado de responsabilidade civil referido no número anterior é, mediante o pagamento do
prémio, emitido pela seguradora no prazo máximo de 60 dias, a contar da celebração do contrato e
renovado no momento do pagamento do prémio ou fracções seguintes, sem prejuízo de, enquanto
o não emitir, dever facultar ao segurado um certificado provisório de seguro.
O certificado de responsabilidade civil e o certificado provisório de seguro contêm,
obrigatoriamente, o número de certificado, o nome e morada do tomador do seguro, o período de
validade, a marca do veículo, o número de matrícula e de chassis/quadro, bem como, relativamente
ao certificado de responsabilidade civil, o número da apólice, conforme modelo anexo 1-B do
Decreto 35/09.
Os certificados de responsabilidade civil e os certificados provisórios emitidos pelas seguradoras,
comprovativos de contratos de seguro de que sejam titulares as pessoas referidas no n.º 3 do artigo
3.º, contêm obrigatoriamente o número de certificado, o nome e morada do tomador do seguro, as
categorias de veículo para que o seguro seja eficaz, a data limite de validade, o número da carta de
condução e o nome do seu titular, bem como, no caso dos certificados de responsabilidade civil, o
número da apólice ou conforme modelo Anexo 1-B do Decreto 53/05.
A Carta Amarela, certificado internacional de seguro, emitido por entidade de outros países
subscritores, é tido pelos tribunais e pelas autoridades administrativas e de fiscalização angolanas,
como apólices de seguros legalmente emitidas para produzirem efeitos em Angola.
Nos veículos terrestres a motor obrigados ao seguro e matriculados em Angola, deve ser aposto um
dístico no vidro pára-brisas do lado oposto ao do condutor, emitido pela seguradora, que
identifique, nomeadamente, a seguradora, o número da apólice, a matrícula, marca do veículo e a
validade do seguro, conforme modelo Anexo 1-C DO Decreto 35/09.

Agravamentos E bonificações
1) Os agravamentos e bonificações a aplicar neste seguro são definidos de acordo com o Decreto
Executivo n.º 58/02, de 5 de Dezembro.

52
2) Quando num contrato de seguro, durante duas anuidades consecutivas, não tenha resultado
nem possa vir a resultar indemnização alguma consequente de sinistro, o respectivo prémio
beneficiará do desconto, a título de bonificação, de 30% do seu quantitativo.
3) Tal bonificação será mantida nas anuidades subsequentes até à caducidade por efeito de
participação de sinistro, sem prejuízo do prémio bonificado vir a ser actualizado
proporcionalmente às novas tarifas que, entretanto, entrarem em vigor.
4) Tratando-se de apólice segurando mais do que um veículo, a bonificação acima referida só será
aplicável quanto ao prémio do veículo ou veículos que não tenham dado lugar a sinistros
passíveis de serem indemnizados.
5) A bonificação incide sobre o prémio simples.
6) Os agravamentos a aplicar em caso de sinistro encontram-se estipulados na Tabela de
Agravamentos Obrigatórios em Caso de Sinistro anexa às Condições Gerais. Os encargos incidem
sobre os prémios agravados por sinistralidade.
7) Para efeitos de aplicação de agravamentos por sinistralidade, só são considerados os sinistros
que tenham dado lugar ao pagamento de indemnizações ou constituição de uma provisão,
desde que, neste último caso, a Seguradora tenha assumido a responsabilidade contra terceiros.
8) Em caso de constituição de provisão, a Seguradora pode suspender a atribuição de bónus
durante o período máximo de dois anos, devendo, findo esse prazo, o mesmo ser devolvido e
reposta a situação tarifária sem prejuízo para o Tomador de Seguro, caso a Seguradora não
tenha, entretanto, assumido a responsabilidade perante terceiros.

O Seguro AUTOMÓVEL Facultativo

COBERTURAS
1. O seguro automóvel facultativo pode cobrir os riscos não previstos no âmbito do seguro
obrigatório de responsabilidade civil automóvel, nomeadamente:
 Responsabilidade Civil Facultativa
 Choque, Colisão e Capotamento
 Furto ou Roubo
 Incêndio, Raio ou Explosão
 Privação de Uso
 Ocupantes da Viatura
 Outras garantias que venham a ser contratadas.
2. Estas coberturas devem ser expressamente indicadas nas Condições Particulares.

Definições aplicadas ao Seguro facultativo

Para além das definições gerais acima referidas, consideram-se no seguro automóvel facultativo as
seguintes:

53
a) Acidente de viação: O acontecimento súbito, fortuito e independente da vontade do Tomador
de Seguro e do Segurado, ocorrido em consequência exclusiva da circulação rodoviária, quer o
veículo se encontre ou não em movimento.
b) Condutor Habitual: A pessoa que, nessa qualidade, for identificada nas Condições Particulares e
que deverá corresponder àquela que conduz o veículo, com carácter de habitualidade e com
uma utilização superior à do(s) outro(s) condutor(es), caso exista(m).
c) Valor em Novo: Preço de venda ao público, em estado novo, na data de registo da primeira
matrícula, inscrita no registo automóvel conforme disposição legal, não considerando o custo de
extras ainda que adquiridos no acto de compra do veículo.
d) Valor Venal: O valor comercial médio cotado no mercado de veículos usados para compra por
parte do Tomador de Seguro, no momento do sinistro, de um veículo da mesma marca, modelo
e antiguidade do veículo seguro.
e) Valor Seguro do Veículo: Corresponde ao valor em novo do veículo actualizado em
conformidade com o critério de desvalorização estabelecido no Artigo 9.º do Apêndice III do
Decreto Executivo n.º 58/02, de 5 de Dezembro. Este incluirá também o valor actualizado dos
componentes ou equipamentos instalados no veículo que não estejam identificados como
extras.
f) Extras: Componentes ou equipamentos não integrados de série na versão do veículo seguro,
que o Segurado comprove documentalmente ter mandado instalar e cujo custo não se encontre
incluído no valor seguro do veículo. Sem prejuízo do anteriormente referido, consideram-se
sempre como extras: pintura de letras, desenhos, emblemas, dísticos alegóricos ou de reclamos
ou propaganda no veículo.
g) Capital Seguro do Veículo: Para efeito das coberturas Choque, Colisão e Capotamento, Incêndio,
Raio ou Explosão, Furto ou Roubo, o capital seguro corresponde ao valor seguro do veículo
acrescido do valor seguro dos extras, sempre que discriminados e valorizados no contrato.
h) Perda Total: Salvo disposição em contrário constante das Condições Particulares considera-se o
veículo em situação de perda total, quando se verifique uma das seguintes situações:
 Tenha ocorrido o seu desaparecimento ou a sua destruição total;
 A reparação seja materialmente impossível ou tecnicamente não aconselhável, por
terem sido gravemente afectadas as suas condições de segurança;
 O valor da reparação, adicionado do valor do salvado, seja superior ao Capital Seguro do
Veículo e, simultaneamente, o valor da reparação seja superior a 70% do Capital Seguro
do Veículo.

54
SÃO Exclusões gerais do seguro facultativo
São numerosas as exclusões específicas das coberturas do seguro facultativo, citando-se aqui
apenas os aspectos principais. Assim, excluem-se as seguintes situações
 Condução do veículo seguro sem habilitação legal;
 Danos causados intencionalmente pelo segurado;
 Estados de demência, alcoolemia ou dependência de drogas ou produtos tóxicos;
 Guerra, mobilização, revolução, greves, distúrbios laborais, alterações da ordem pública,
sabotagem, força ou poder de autoridade, execução da lei marcial ou usurpação do poder civil
ou militar ou quaisquer actos de vandalismo, terrorismo ou praticados em virtude de medidas
tomadas por ocasião destas ocorrências para salvaguarda de pessoas e bens;
 Utilização do veículo seguro em condições de risco gravosas;
 Danos em pinturas de letras, desenhos, emblemas, dísticos alegóricos ou de reclamos ou
propaganda ou ainda extras do veículo seguro quando não for feita a sua menção e valorização
na apólice;
 Lucros cessantes ou perda de benefícios, rendimentos ou resultados em virtude de privação de
uso, despesas de substituição do veículo seguro ou provenientes de depreciação, desgaste ou
consumo naturais;
 Fenómenos sísmicos ou meteorológicos, inundações, desmoronamentos, furacões e outras
convulsões violentas da natureza;
 Transporte do veículo seguro por outro meio, (excepto o transporte fluvial por inexistência de
pontes);
 Furto, roubo ou furto de uso do veículo seguro;
 Abandono voluntário do local do acidente;
 Incumprimento de normas de conservação e condições de segurança;
 Excesso ou mau acondicionamento de passageiros ou carga.
 Suicídio, apostas ou desafios;
 Poluição ou contaminação do solo, das águas ou da atmosfera;
 Circulação em áreas de acesso restrito, vedado ou locais inadequados para a circulação;
 Transporte de matérias perigosas.

55
Sinistros
No caso de sinistros de Choque, Colisão e Capotamento, Incêndio, Raio ou Explosão e Furto ou
Roubo, a importância da indemnização é abatida ao respectivo capital seguro, ficando, este
reduzido de acordo com as indemnizações pagas durante o período de vigência do contrato, em
relação ao qual estiver pago ou vencido o respectivo prémio.
Se o Segurado propuser a reposição do capital, esta pode ser aceite pela Seguradora através do
estabelecimento dum prémio suplementar correspondente à fracção do capital reposto e ao
período de tempo não decorrido até ao vencimento da apólice.

Especificidades das coberturas facultativas

Em geral, o âmbito ou exclusões específicas de cada cobertura são derrogáveis nas Condições
Particulares, desde que haja acordo expresso entre a Seguradora, o Tomador do Seguro e o
Segurado.

Responsabilidade Civil Facultativa

Esta cobertura só funciona fora do âmbito do seguro obrigatório, garantindo a cobertura
complementar de Responsabilidade Civil e não funciona em Acidentes de Viação resultantes de
Furto ou Roubo ou Furto de uso.
O capital seguro é a diferença entre o capital proposto pelo Tomador do Seguro e o capital mínimo
obrigatório.de responsabilidade civil.

Exclusões da cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa

Além das exclusões do seguro obrigatório e exclusões gerais do seguro facultativo, esta cobertura
não compreende:
 A responsabilidade civil contratual;
 Danos nos passageiros transportados em veículos de transporte colectivo de passageiros;
 Danos nos objectos e mercadorias transportados no veículo seguro;
 Danos sobre terceiros, em consequência de acidentes de viação resultante de furto, roubo ou
furto de uso;
 Danos sobre terceiros em virtude de queda de carga decorrente de deficiente
acondicionamento;
 Danos quando o condutor tenha abandonado o sinistrado;
 Danos quando não seja exibido o certificado de inspecção obrigatória, em momento apropriado
e aos termos da legislação em vigor.
 A responsabilidade por danos causados por um veículo rebocado a um veículo rebocador ou por
este àquele, ainda que contratada a respectiva cobertura de serviço de reboque;

56
 A responsabilidade civil por danos ocorridos quando o veículo seguro esteja a ser utilizado em
serviço de rebocador, salvo se tiver sido expressamente contratada tal cobertura;
 Os gastos de defesa do Segurado em acções penais e o pagamento de multas, coimas ou
sanções impostas pelos tribunais ou autoridades competentes, bem como as consequências da
sua não satisfação.

Choque, Colisão e Capotamento

Esta cobertura garante os prejuízos ou danos que advenham ao veículo em virtude de choque,
colisão ou capotamento:
Considera-se:
 Choque: o embate do veículo contra qualquer corpo fixo ou sofrido por aquele quando
imobilizado.
 Colisão: o embate entre o veículo e qualquer outro corpo em movimento;
 Capotamento: o acidente em que o veículo perca a sua posição normal e não resulte de choque
ou colisão.

Exclusões da cobertura de Choque, Colisão e Capotamento

Além das exclusões do seguro obrigatório e exclusões gerais do seguro facultativo, esta cobertura
não compreende danos :
 provenientes do mau estado das estradas ou caminhos, quando deste facto não resulte choque,
colisão ou capotamento;
 nas jantes, câmaras-de-ar e pneus, excepto se resultarem de choque, colisão ou capotamento e
quando acompanhados de outros danos ao veículo;
 consubstanciados ou decorrentes de avarias provocadas pela circulação em locais não
reconhecidos como acessíveis ao veículo seguro;
 sofridos pelo veículo em circulação quando estiver a fazer serviço de reboque, caso não tenha
sido declarado previamente à Seguradora que o veículo seguro efectua serviço de reboque.
Ficam igualmente excluídos do âmbito desta cobertura os danos de Furto ou Roubo ou Incêndio,
Raio ou Explosão.

Furto ou Roubo
Esta cobertura garante os danos devidos a desaparecimento, destruição ou deterioração do veículo
por motivo de furto, roubo ou furto de uso.

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Exclusões da cobertura de Furto ou Roubo
Além das exclusões do seguro obrigatório e exclusões gerais do seguro facultativo, esta cobertura
não compreende os danos causados por abandono temporário do veículo seguro, aberto e/ou com
a chave no seu interior, em espaço público.
Também estão excluídos os roubos ou furtos isolados de espelhos retrovisores exteriores, escovas,
limpas pára-brisas, antenas, emblemas, faróis e farolins.

Participação às autoridades e indemnização em caso de Furto, Roubo ou furto de uso

Se ocorrer furto, roubo ou furto de uso e o Segurado quiser accionar o seguro, deve apresentar
imediatamente queixa às autoridades competentes e promover todas as diligências ao seu alcance
conducentes a descoberta do veículo e autores do crime.
Se o veículo desaparecer e decorrer o prazo mínimo de 60 dias após a participação sem o veículo
ser encontrado, a Seguradora pagará a indemnização devida.

Incêndio, Raio ou Explosão

Esta cobertura garante os danos no veículo seguro devido a incêndio ou explosão casual e raio.

Exclusões da garantia de Incêndio, Raio ou Explosão

Além das exclusões do seguro obrigatório e exclusões gerais do seguro facultativo, esta cobertura
não compreende os danos na aparelhagem ou instalação eléctrica, desde que não resultem de
incêndio ou explosão.

Privação de Uso
Esta cobertura garante o pagamento de indemnização diária, em caso de privação forçada do uso
do veículo, devida a danos efectivamente cobertos de Choque, Colisão ou Capotamento, Incêndio,
Raio e Explosão, e Furto ou Roubo.
O Tomador de Seguro ou o Segurado fornecerão à Seguradora todos os elementos necessários ao
cálculo da indemnização, nomeadamente o início e fim da reparação efectiva. Nos casos de perda
total e desaparecimento por furto ou roubo, a privação de uso conta-se desde a data de
participação do sinistro até à comunicação da perda total ou até à localização e eventual reparação
do veículo seguro.
À indemnização será deduzida a respectiva franquia em dias. O período de privação não poderá
exceder os limites por sinistro e anuidade contratados. No caso de roubo, limites por sinistro e
anuidade são respectivamente o dobro do período contratado e 90 dias. Nas outras coberturas, o
limite por anuidade é dobro do contratado por sinistro.

58
Ocupantes de Viatura
1. O seguro abrangido por esta cobertura garante o pagamento das indemnizações fixadas nas
Condições Particulares quando, em consequência de Acidente de Viação, resulte para as Pessoas
Seguras:
a) Morte;
b) Invalidez Permanente;
c) Despesas de Tratamento.
2. Os riscos de Morte e de Invalidez Permanente só estão garantidos se verificados dentro do
prazo de dois anos após a ocorrência do acidente que lhes tiver dado causa.
3. O risco de Morte e o de Invalidez Permanente não são cumuláveis, pelo que, ocorrendo um
acidente de que resulte uma Invalidez Permanente e, posteriormente, no decurso dos 2 anos
subsequentes ao acidente sobrevier a morte da Pessoa Segura, à indemnização por Morte será
abatido o valor da indemnização eventualmente já paga ou atribuída a título de Invalidez
Permanente.

Definições aplicáveis à cobertura de Ocupantes de Viatura

Para além das definições comuns à generalidade dos seguros e das definições legais, aplicam-se a
esta cobertura as seguintes definições:
Pessoas Seguras: As pessoas abrangidas pelas garantias do contrato, conforme a modalidade
escolhida:
 O titular da carta ou licença de condução identificada nas Condições Particulares;
 O condutor do Veículo Seguro, identificado nas Condições Particulares;
 O cônjuge, ascendentes, descendentes ou adoptados, do Tomador de Seguro, do titular da carta
ou do condutor do veículo seguro;
 Outros parentes ou afins, até ao 3.º grau, do Tomador de Seguro, do titular da carta ou do
condutor do veículo seguro, desde que em regime de coabitação ou que vivam a seu cargo;
 Os representantes legais das pessoas colectivas e os sócios gerentes das sociedades seguras,
quando no exercício das suas funções;
 Os empregados, assalariados ou mandatários do Tomador de Seguro, quando ao seu serviço;
 O Tomador de Seguro quando na qualidade de passageiro.
 O conjunto das pessoas referidas em a). e c). ou b) e c).
 Todos os ocupantes do veículo seguro.
Invalidez Permanente: A situação de limitação funcional permanente sobrevinda em consequência
das lesões produzidas por acidente garantido nesta cobertura.

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Acidente de viação: O acontecimento súbito, fortuito e independente da vontade do Tomador de
Seguro e da Pessoa Segura ocorrido em consequência exclusiva da circulação rodoviária do veículo
seguro.
Despesas de Tratamento: Despesas relativas a honorários médicos e internamento hospitalar,
assistência medicamentosa e de enfermagem, e despesas com transporte para uma unidade de
saúde adequada ou, para tratamento ambulatório.

Exclusões aplicáveis à cobertura de Ocupantes de Viatura

Além das exclusões do seguro obrigatório e exclusões gerais do seguro facultativo, a cobertura de
ocupantes de viatura exclui lesões ocorridas quando as Pessoas Seguras não utilizem capacetes de
protecção adequados durante a condução ou transporte em motociclos, ciclomotores, triciclos,
moto-quatro e velocípedes com motor auxiliar, exclui também os danos devidos a participação em
treinos e competições de velocidade, rallies e todo-o-terreno e transporte em caixas de carga de
veículos.

Cobertura de Ocupantes de Viatura

Em caso de acidente, São obrigações do Tomador de Seguro/do Segurado e da Pessoa Segura:

 Tomar todas as providências para evitar o agravamento dos danos decorrentes directamente do
acidente;
 No prazo de 8 dias após a Pessoa Segura ter sido clinicamente assistida, enviar à Seguradora
uma declaração médica informando a data do internamento hospitalar, a natureza e localização
das lesões, o seu diagnóstico, os dias eventualmente previstos para o internamento e a
indicação da possível Invalidez Permanente;
 Comunicar a cura das lesões, no prazo de 8 dias após a sua verificação, enviando à Seguradora
uma declaração hospitalar onde conste a data do internamento e a data da alta, e uma
declaração médica, onde conste a percentagem de Invalidez Permanente eventualmente
constatada;
 Entregar à Seguradora a documentação original e todos os documentos justificativos das
despesas efectuadas e abrangidas pelo contrato, para o reembolso a que houver lugar,.
Em caso de acidente, a Pessoa Segura, fica obrigada a:
 Cumprir todas as prescrições médicas;
 Sujeitar-se a exame por médico designado pela Seguradora;
 Autorizar os médicos que a assistiram a prestarem a médico designado pela Seguradora todas as
informações solicitadas.

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Se do acidente resultar a morte de qualquer Pessoa Segura, deverão ser enviados à Seguradora (em
complemento da participação do acidente), certificado de óbito indicando a causa da morte e
informação completa elucidativa do acidente e das suas consequências.
Se o Segurado não puder cumprir qualquer das obrigações previstas neste contrato, esta obrigação
transfere-se para quem a possa cumprir - Pessoa Segura ou herdeiro.
O incumprimento das obrigações acima referidas ou a falta de verdade nas informações prestadas à
Seguradora, implicam para o responsável a obrigação de responder por perdas e danos. No caso de
não cumprimento das obrigações da Pessoa Segura referidas em caso de acidente cessa a
responsabilidade da Seguradora.

Doença ou Enfermidade Pré-Existente (Cobertura de Ocupantes)

Se as consequências de um acidente forem agravadas por doença ou enfermidade pré-existente, a
responsabilidade da Seguradora não poderá exceder a que teria se o acidente tivesse ocorrido a
uma pessoa não portadora dessa doença ou enfermidade.

Valores Seguros
 Os valores seguros estão definidos nas Condições Particulares e são atribuídos por Pessoa
Segura, até ao limite máximo de lotação consignado no Livrete do veículo seguro.
 Se o limite máximo de lotação autorizado para o veículo seguro tiver sido ultrapassado no
momento do acidente, as indemnizações definidas nas Condições Particulares a liquidar a cada
pessoa serão reduzidas através da aplicação da seguinte fórmula:

CL
L1

em que "C" representa o capital seguro por pessoa, "L" o limite máximo de lotação autorizado
para o veículo seguro e "L1" a lotação efectiva desse mesmo veículo no momento do acidente
de viação.
 Se o limite máximo de lotação autorizado para o veículo seguro tiver sido ultrapassado no
momento do acidente, e tiver havido menores de 14 anos entre os ocupantes, aplicar-se-á
igualmente a fórmula acima, considerando-se para efeitos de L1 cada menor como ocupando
meio lugar.

Regras de Pagamento das Indemnizações e prestações

Morte - a Seguradora pagará o correspondente capital seguro aos herdeiros da vítima; para
ocupantes de idade inferior a 14 anos, ou superior a 75 anos, ou que por anomalia psíquica ou outra

61
causa se mostrem incapazes de governar a sua pessoa à data do acidente, a indemnização por
Morte está limitada ao pagamento das despesas efectuadas com a sua trasladação e funeral.
Invalidez Permanente - a Seguradora pagará à Pessoa segura a parte correspondente do capital
seguro determinada por aplicação das regras previstas na Tabela de Desvalorização por Invalidez
Permanente (Anexa às Condições Gerais), tomando-se em consideração as limitações funcionais
permanentes de que a Pessoa Segura já fosse portadora; em regra, as desvalorizações acumuladas
não podem exceder a desvalorização de perda perda total;se resultarem lesões em mais de um
membro ou órgão, a indemnização total obtém-se somando o valor das indemnizações relativas a
cada uma das lesões, sem que o total possa exceder o capital seguro.
Despesas de Tratamento - a Seguradora reembolsará, as despesas abrangidas (com limite definido
nas Condições Particulares), a quem demonstrar ter suportado o respectivo custo, contra entrega
de documentos comprovativos; ficando sub-rogada em todos os direitos das Pessoas Seguras contra
os responsáveis pelo acidente, até à concorrência das importâncias pagas; no caso de existência de
outros seguros garantindo o mesmo risco, as despesas de tratamentoserão reembolsadas
proporcionalmente aos respectivos capitais seguros.

Outras coberturas de danos próprios

Podem ainda ser contratadas outras coberturas de danos próprios como complementares.

Agravamentos E bonificações do seguro facultativo

As condições de agravamentos e bonificações do seguro facultativo constam de Tabela Anexa ás
Condições Gerais.

BONIFICAÇÕES
Se não houver indemnizações por sinistro durante duas anuidades consecutivas, o prémio do
seguro será bonificado em 30%.
Esta bonificação mantém-se nas anuidades subsequentes enquanto não houver sinistros, sendo o
prémio bonificado actualizado proporcionalmente a eventuais novas tarifas.
Se o seguro cobrir mais do que um veículo, a bonificação só é aplicável sobre o prémio do veículo ou
veículos que não tenham dado lugar a sinistros indemnizáveis.
A bonificação incide sobre o prémio simples.

AGRAVAMENTOS
Os encargos incidem sobre os prémios agravados por sinistralidade.
Só são considerados os sinistros que tenham dado lugar ao pagamento de indemnizações ou
constituição de uma provisão, desde que a Seguradora tenha assumido a responsabilidade contra
terceiros.

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Se a Seguradora constituiu provisão mas não assumiu a responsabilidade perante terceiros, pode
suspender a atribuição de bónus durante o período máximo de dois anos, sendo então devolvido e
reposta a situação tarifária sem prejuízo para o Tomador de Seguro.

Direitos ressalvados
Se a Seguradora tiver aceite a ressalva de direitos a favor das pessoas ou entidades e domicílios
indicados nas Condições Particulares, a liquidação dos sinistros relativa às coberturas de Choque,
Colisão e Capotamento, Incêndio, Raio e Explosão, e Furto ou Roubo, só se pode efectuar com o
prévio acordo daquelas pessoas ou entidades.
A Seguradora só anulará ou reduzirá as coberturas de Choque, Colisão e Capotamento, Incêndio,
Raio e Explosão, e Furto ou Roubo após avisar essas pessoas ou entidades, com antecedência de 30
dias.

Garantias de ressarcimento de danos supervenientes no veículo seguro

CÁLCULO DA INDEMNIZAÇÃO GARANTIDA

1. Se o valor venal for superior ao valor seguro, o Segurado responderá por uma parte
proporcional dos danos.
a) Perda total - a Seguradora liquida o capital seguro deduzindo o valor proporcional do
salvado;
b) Perda parcial - a Seguradora indemniza o Segurado pela parte proporcional dos danos a seu
cargo, aplicando ao valor dos danos a percentagem representada pelo capital seguro sobre o
valor venal do veículo.
2.- Se o valor venal for igual ou inferior ao valor seguro, a Seguradora apenas responde até à
concorrência do valor venal, não podendo, do sinistro, resultar enriquecimento do Segurado.

AVALIAÇÃO DOS DANOS

A avaliação dos danos no veículo seguro é feita por perito nomeado pela Seguradora.

Prestação indemnizatória
1. A Seguradora pode optar pela reparação do veículo, pela sua substituição ou pela atribuição de
uma indemnização em dinheiro, dentro dos valores estipulados nas Condições Particulares e
sem prejuízo do disposto acima sobre Sinistros.
2. As reparações poderão ser efectuadas em oficina indicada pela Seguradora e aceite pelo
Segurado, onde é realizada a peritagem . Estas reparações deverão ser suficientes para repor a
parte danificada do veículo no estado anterior ao sinistro. Se o Segurado não quiser sujeitar-se à
necessária demora para a obtenção, de peças ou sobressalentes, a Seguradora não é

63
 responsável pelos prejuízos daí resultantes, obrigando-se a pagar apenas as peças ou
sobressalentes de substituição com base nos preços de mercado.

ASPECTOS Comuns Dos Seguros Obrigatório e

Facultativo
Pluralidade de seguros
O Tomador de Seguro e/ou Segurado ficam obrigados a participar à Seguradora, sob pena de
responderem por perdas e danos, a existência de outros seguros com o mesmo objecto e garantia.
A omissão fraudulenta desta informação exonera a Seguradora da respectiva prestação. No caso de
existirem vários seguros, para ao mesmo veículo, responde em primeiro lugar, o Seguro de
Garagistas ou, em caso de inexistência deste, o Seguro de Automobilista ou, em caso de inexistência
destes dois, funcionará em primeiro lugar o mais antigo, respondendo o mais recente em caso de
insuficiência daquele.

Capital Seguro e Franquia

Os valores máximos de responsabilidade da Seguradora e as franquias contratadas são indicados
nas Condições Particulares, sem prejuízo dos mínimos legalmente estabelecidos.
A franquia é obrigatória nas coberturas de Choque, Colisão e Capotamento, Incêndio, Raio ou
Explosão, e facultativa nas restantes coberturas contratadas. No momento do pagamento da
indemnização A franquia é sempre deduzida pela Seguradora, ao valor da indemnização,
independentemente da entidade a quem é paga.
Os capitais seguros e franquias podem ser alterados pelas partes com o prazo mínimo de 60 dias
antes do vencimento do contrato.
O capital seguro das coberturas de choque, colisão, capotamento, furto, roubo, incêndio, raio ou
explosão corresponde ao valor do veículo calculado nos termos da lei.

64
Nota - Os valores mínimos obrigatórios (*) a segurar, por sinistro, em Responsabilidade Civil, são os
seguintes:
Veículos UCF
1. Velocípedes providos de motor auxiliar, ciclomotores e bicicletas 76 000,00.
2. Veículos automóveis ligeiros 152 000,00
3. Veículos automóveis ligeiros de táxi e aluguer, e de aluguer ao 152 000,00
quilómetro sem condutor
4. Transporte em veículos pesados de passageiros até 40 lugares:
 Danos a terceiros não transportados....... 304 000,00
 Danos a passageiros transportados........ 304 000,00
5. Transporte em veículos pesados de passageiros até 90 lugares:
 Danos a terceiros não transportados. 456 000,00
 Danos a passageiros transportados. 456 000,00
6. Transportes em veículos pesados de passageiros acima de 90 lugares:
 Danos a terceiros não transportados. 912 000,00
 Danos a passageiros transportados. 912 000,00
7. Veículos automóveis pesados de mercadorias e máquinas industriais 304 000,00
8. Provas desportivas (por evento)
 Provas de motociclos 152 000,00
 Provas automobilísticas 304 000,00
9. Primeiros socorros a condutores e ajudantes do veículo seguro em 15 200,00
deslocação nos países subscritores da Carta Amarela
(*) (Conversão de l UCF = Kz: 53,00 - Despacho n.º 221/06 de 7 de Abril.)

Cálculo do prémio
O Prémio para a cobertura de Responsabilidade Civil obtêm-se em função da cilindrada e categoria
do veículo, tendo em consideração o capital escolhido.
Para as coberturas de Danos Próprios (Choque, Colisão e Capotamento; Incêndio, raio e Explosão e
Furto ou Roubo) o Prémio obtém-se em função da categoria e valor do veículo.
O valor do veículo é o valor de compra quando novo e o valor venal ou de substituição quando
usado.
Para determinação deste valor são de aplicação obrigatória tabelas de desvalorização, anexas às
Condições Gerais.
A desvalorização assim fixada, poderá ser anual - ocasião em que a taxa incide sobre o valor no
início da anuidade, ou mensal, incidindo a taxa sobre o valor médio ponderado do veículo.
Os Extras e Reboques estão incluídos na tabela de desvalorização aplicada ao veículo

65
Por extras são entendidos os equipamentos que não sejam fornecidos em série e incorporados no
veículo pelo proprietário.
O Prémio de Ocupantes de Viatura é dado directamente pela Tarifa.
O cálculo do Prémio pode ainda ser afectado por:
- Franquias facultativas - A sua aplicação concede desconto no prémio referente à cobertura de
Choque, Colisão e Capotamento.
- Bónus e Agravamentos - Incidem apenas na Responsabilidade Civil e nas coberturas de Choque,
Colisão e Capotamento.
No caso de coexistirem, primeiro aplicam-se os descontos da franquia facultativa, depois os
agravamentos e só no fim o bónus.
Exemplo de Cálculo
Consideremos um seguro para um Veículo Ligeiro de Passageiros, Particular, com 2400 cc de
cilindrada e de 5 lugares. O veículo é novo e tem o valor de $20.000,00 USD.
Coberturas e Capitais pretendidos:
* Responsabilidade Civil $2.500.000,00
* Choque, Colisão, Capot. e Incêndio $20.000,00
* Furto ou Roubo $20.000,00
Cálculo do Prémio Total:
Responsabilidade Civil .............................................. $354,50
Choque, Colisão, Capot. e Incêndio
- Franquia 4% - ($41,60 x $20.000,00) ...................… $832,00
Furto ou Roubo ($9,41 x $20.000,00).......................… $188,20
Prémio Total .......…………...............................…......... $1.374,70

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O FUNDO DE GARANTIA AUTOMÓVEL
O FGA (Fundo de Garantia Automóvel), que funciona junto do ISS, garante a reparação dos danos
causados por responsável desconhecido ou isento da obrigação de seguro em razão do veículo em si
mesmo, ou por responsável incumpridor da obrigação de Seguro de Responsabilidade Civil
Automóvel por acidente ocorrido em Angola, e até aos limites do seguro obrigatório.
O FGA cobre
a) Danos Corporais: quando o responsável seja desconhecido ou não beneficie de Seguro
válido ou eficaz, ou for declarada a insolvência do Segurador.
b) Quando regulados, danos Materiais, quando o responsável, sendo conhecido, não
beneficie de seguro válido e eficaz ou quando, não sendo conhecido, ou tenha o veículo
causador do acidente sido abandonado no local da ocorrência, não beneficiando de seguro
válido e eficaz, e a autoridade policial haja efectuado o respectivo auto de notícia,
confirmando a presença do veículo no local do acidente.
Entre outras, constitui receita do FGA:
O montante a liquidar por cada Seguradora e cobrado aos Tomadores de Seguro do Ramo
Automóvel, resultante da aplicação de uma percentagem de 5% sobre os prémios simples líquidos
de adicionais.
O resultado de reembolsos recebidos pelo Fundo.

Prémio e seguro de vários veículos

O prémio, seus agravamentos ou reduções e bonificações por ausência de sinistros regem-se pela
tarifa definida por lei.

Certificado de tarifação
Os agravamentos e bonificações por sinistralidade mantêm-se em caso de transferência de
contratos entre Seguradoras. Se o contrato for resolvido, a Seguradora entregará ao Segurado um
certificado de tarifação com as características oficialmente aprovadas.

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Participação do sinistro
DEVERES DO TOMADOR DE SEGURO OU O SEGURADO
 O Tomador de Seguro ou o Segurado deverá comunicar à Seguradora, por escrito, a ocorrência
de qualquer sinistro no prazo máximo de 8 dias da sua ocorrência ou conhecimento.
 O Segurado deve providenciar a contenção dos danos a cargo da Seguradora.
 Disponibilizar o veículo seguro para realização da peritagem necessária à avaliação dos danos,
nos termos indicados pela Seguradora;
 O Segurado é obrigado a facultar à Seguradora toda a informação e apoio que esta requeira
para poder regularizar os sinistros ocorridos, incluindo a documentação original e documentos
justificativos das despesas efectuadas.

ACTOS VEDADOS AO TOMADOR DE SEGURO OU O SEGURADO

 Abonar extrajudicialmente a indemnização reclamada ou adiantar dinheiro, por conta, em nome
ou sob a responsabilidade da Seguradora, sem a sua expressa autorização;
 Dar ocasião, ainda que por omissão ou negligência, a sentença favorável a terceiro ou, quando
não der imediato conhecimento à Seguradora, a qualquer procedimento judicial intentado
contra ele por motivo de sinistro a coberto da apólice;
 Prejudicar o direito de sub-rogação da Seguradora nos direitos do Segurado contra o terceiro
responsável pelo sinistro, decorrente da cobertura do sinistro por aquela.
 Assumir quaisquer compromissos transaccionais sem autorização expressa da Seguradora.
O incumprimento dos deveres ou a prática dos actos vedados implicam a responsabilização judicial
pela Seguradora

Limites da prestação em Responsabilidade Civil

O valor seguro de Responsabilidade Civil limita-se à importância máxima fixada nas Condições
Particulares. Se a indemnização atribuída aos lesados for igual ou exceder o capital seguro, a
Seguradora não responde pelas despesas judiciais; Se for inferior, a Seguradora responde pela
indemnização e despesas judiciais até ao valor máximo seguro.

Insuficiência de capital em responsabilidade civil

 Se existirem vários lesados com direito a indemnizações que, na sua globalidade, excedam o
montante do capital seguro, os direitos dos lesados, contra a Seguradora, reduzem-se
proporcionalmente até à concorrência daquele montante.

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 A Seguradora que, de boa-fé e por desconhecimento da existência de outras pretensões,
liquidou a um lesado uma indemnização de valor superior à que lhe competiria, nos termos do
número anterior, não fica obrigada para com os outros lesados senão até à concorrência da
parte restante do capital seguro.

Direito de regresso
Satisfeita a indemnização, a Seguradora tem direito de regresso contra causadores ou responsáveis
por sinistros abrangidos pelas exclusões do contrato (nomeadamente acidente culposo, roubo,
condução ilegal ou perigosa) e ainda em todas as outras situações em que este direito possa existir.

Sub-rogação
A Seguradora responsável pela indemnização fica sub-rogada nos respectivos direitos contra os
causadores ou outros responsáveis pelos prejuízos, podendo exigir que a sub-rogação seja
expressamente outorgada no acto de pagamento e recusar este, se tal lhe for negado, bem como
exigir que lhe seja entregue quitação devidamente autenticada notarialmente com o tipo de
reconhecimento que julgar apropriado.

Alienação de veículo
O contrato de seguro não se transmite em caso de alienação do veículo, cessando os seus efeitos às
24 horas do próprio dia da alienação, salvo se for utilizado pelo Tomador de Seguro para segurar
novo veículo.
No prazo de 24 horas, o Tomador do Seguro enviará à Seguradora o aviso da alienação do veiculo,
acompanhado do certificado do seguro.
No comunicado de alienação do veículo ao Segurador, O Tomador do Seguro poderá solicitar a
suspensão dos efeitos do contrato e respectiva prorrogação do prazo de validade do mesmo, até à
substituição do veículo.
Não se dando a substituição do veículo dentro de 90 dias contados da data do pedido de suspensão,
não haverá lugar à prorrogação do prazo, pelo que a apólice se considerará anulada desde a data de
início da suspensão, SENDO O PRÉMIO A devolver pela Seguradora igual a 50% do prémio
correspondente ao período não decorrido.
A alienação do veículo, mudança de propriedade por venda, doação, etc., faz cessar a
responsabilidade da Companhia à data da alienação, independentemente de tal facto lhe ter sido
ou não comunicado.

Falecimento do Segurado
O falecimento do Segurado não anula esta apólice, passando os respectivos direitos e obrigações
para os seus herdeiros, em conformidade com a lei.

69
Anulação ou redução do valor seguro
O Segurado e a Seguradora podem, a todo o tempo, resolver o contrato ou reduzir os valores
seguros, pelo menos 30 dias antes da data pretendida. A redução tem como limite mínimo os
valores fixados legalmente para a responsabilidade civil obrigatória.

Âmbito territorial
As coberturas consignadas no capítulo II desta apólice, referentes ao seguro obrigatório, são, nos
termos da legislação em vigor ou a vigorar, válidas para os territórios de Angola e restantes países
da SADC (Comunidade de Desenvolvimento da África Austral).
As coberturas do seguro facultativo limitam-se ao território angolano. O seguro é válido quando o
veículo seguro for transportado por via fluvial, em situação de travessia por inexistência de pontes.

Mediadores
Aos mediadores de seguros é vedado celebrar contratos de seguro, a contrair ou alterar as
obrigações deles emergentes ou a validar declarações adicionais, excepto se a Seguradora tiver
conferido os necessários poderes por escrito.
O contrato de seguro automóvel só é válido quando emitido o respectivo certificado provisório ou
certificado de seguro inicial.

Elementos da proposta de seguro

Para poderem ser aceites, todas as propostas do seguro automóvel devem conter obrigatoriamente
os seguintes elementos:
Identificação do Segurado:
a) profissão;
b) em que qualidade pretende o seguro (proprietário. usufrutuário, adquirente com reserva
de propriedade ou condutor);
c) se já foi Segurado noutra Seguradora e em caso afirmativo:
i. Seguradora;
ii. número de apólice;
iii. se o contrato já foi rescindido e qual o motivo;
iv. se alguma vez lhe foi proposto agravamento de prémio e qual;
v. se nos últimos dois anos participou algum sinistro e quantos.
1. Identificação do condutor habitual:
a) nome;
b) residência;
c) data de nascimento;
d) data e número da carta de condução;
e) província onde circula com mais frequência.

70
 ACIDENTES PESSOAIS

71
ACIDENTES PESSOAIS

Este Seguro garante o pagamento de um determinado capital antecipadamente contratado, em

caso de Morte ou Invalidez Permanente derivada de acidente que atinja a Pessoa Segura.

Poderá ainda incluir o pagamento de um Subsídio Diário por Incapacidade Temporária, bem como
Despesas de Tratamento e de Funeral.

Modalidades

Em Acidentes Pessoais são possíveis as seguintes modalidades:

- Riscos Profissionais e Extra-Profissionais (garante os acidentes ocorridos ao longo das 24 horas do

dia).

- Riscos Extra-Profissionais (garante os acidentes que ocorram fora da actividade profissional do

cliente - a aceitação desta modalidade está condicionada à existência de um seguro de Acidentes
de Trabalho).

- Riscos Profissionais (garante acidentes que ocorram durante a actividade profissional do cliente).

- Prática de Desportos (garante acidentes ocorridos durante a prática de desportos).

- Situações Específicas (Familiar, Ocupantes, Escolar, Bombeiros, Peão, Congressista, Depositante,

etc).

Conceito de Acidente Pessoal

É Acidente Pessoal todo o acontecimento fortuito, súbito e anormal, devido a causa exterior e
estranha à vontade da Pessoa Segura e que nesta origine danos corporais.

72
Âmbito do Contrato

Este contrato abrange os Acidentes ocorridos em todo o mundo.

Coberturas

As coberturas de Acidentes Pessoais dividem-se em Principais e Complementares.

Morte (M)

Principais Invalidez Permanente (IP)

Morte ou Invalidez Permanente (M ou IP)

Incapacidade Temporária (IT

Complementares Incapacidade Temporária Absoluta- - só no caso de internamento hospitalar

(ITH)

Despesas de Tratamento e Repatriamento (DT)

Despesas de Funeral (DF)

Nota:

Qualquer cobertura Complementar só poderá ser contratada conjuntamente com, pelo menos,
uma das Coberturas Principais.

73
Coberturas Principais

Conteúdo e modo de funcionamento destas coberturas:

- Morte

A ocorrência de Morte por Acidente, ocorrida no decurso de dois anos a contar da data do
acidente, obriga o segurador a pagar o Capital contratado, aos Beneficiários designados na Apólice.

- Invalidez Permanente

Trata-se de uma Incapacidade Permanente, sobrevinda no decurso de dois anos a contar da data
do acidente, cujo capital é pago de acordo com a percentagem de desvalorização sofrida, fixada
por Tabela Própria.

- Morte ou Invalidez Permanente

No caso de Morte ou Invalidez Permanente é estabelecido um capital comum.

Assim, se ocorrer um acidente com atribuição de Invalidez, o Segurador indemnizará na

percentagem correspondente à desvalorização sofrida.

Se no prazo de dois anos, a contar da data desse acidente, e em consequência do mesmo, ocorrer o
falecimento da Pessoa Segura, o Segurador apenas pagará a parte em falta para completar o
capital.

Exemplo

Supondo que um cliente que tenha contratado Morte ou Invalidez Permanente com o capital de
$50.000,00, é vítima de um acidente que lhe ocasiona uma Invalidez Permanente de 60% e do qual
vem a falecer passados 4 meses.

O Segurador paga-lhe $30.000,00, correspondente à desvalorização atribuída e, posteriormente,

aquando do seu falecimento, paga os restantes $20.000,00 aos beneficiários do contrato.

Se, no entanto, o Tomador do Seguro pretender Morte e Invalidez Permanente, escolhe dois
capitais, que poderão ser diferentes, um para cada cobertura.

Retomando os pressupostos do exemplo anterior, com $50.000,00 em Morte e Invalidez

Permanente, ao ocorrer a Invalidez Permanente de 60%, o Segurador paga $30.000,00.

74
Posteriormente e aquando do seu falecimento, e dado que os capitais se adicionam, o Segurador
paga mais $50.000,00.

Coberturas Complementares
- Incapacidade Temporária

Implica o pagamento à Pessoa Segura de um Subsídio Diário contratado, no caso da sua

impossibilidade física temporária, susceptível de constatação médica, em exercer a sua actividade
normal.

É condição de funcionamento desta cobertura que a Incapacidade sobrevenha no decorrer de 180

dias contados da data do acidente.

O Subsídio Diário contratado é pago durante um período máximo de 180 dias em caso de
Incapacidade Temporária Absoluta,

Em caso de Incapacidade Temporária Parcial, o Segurador pagará durante o período máximo de

360 dias ou de 180 dias imediatos à data em que termina a Incapacidade Temporária Absoluta.

- Incapacidade Temporária Absoluta (só em caso de Internamento Hospitalar)

Consiste numa Incapacidade Temporária com Internamento em estabelecimento Hospitalar ou

Clínica.

O Segurador pagará o subsídio contratado, enquanto subsistir o internamento, num máximo de

360 dias.

- Despesas de Tratamento e Repatriamento

Garante o reembolso das despesas efectuadas com o Tratamento das lesões sofridas, bem como o
Repatriamento, em transporte clinicamente aconselhado, até à quantia contratada para o efeito.

O reembolso será feito, a quem demonstrar ter pago as despesas, contra entrega de documentação
comprovativa.

- Despesas de Funeral

75
Garante o reembolso, até à quantia para o efeito fixada, das despesas com o funeral da Pessoa
Segura.

O reembolso será efectuado a quem provar ter pago as respectivas despesas.

Exclusões

Neste contrato existem algumas exclusões:

Obrigatórias:

- Acções ou omissões praticadas pela Pessoa segura quando acuse consumo de produtos tóxicos,
estupefacientes ou outras drogas fora de prescrição médica, bem como quando lhe for detectado
um grau de alcoolémia no sangue superior a 0,5 gramas por litro;

- Crimes e outros actos de intenção criminosa da Pessoa Segura;

- Suicídio;

- Hérnias, de qualquer natureza.

Facultativas (exclusões que podem ser revogadas):

- Prática de desporto amador, quando integrado em campeonato.

- Prática de desportos perigosos, tais como:
Boxe, caça de animais ferozes, caça submarina, desportos de inverno, karaté e outras
artes marciais, pára-quedismo.
- Prática de desportos como profissional.
- Utilização de aeronaves não comerciais.
- Utilização de veículos motorizados de duas rodas

Limites de Idade

A idade máxima de admissão no seguro é de 69 anos, sendo que, a partir dos 60 anos, vão sendo
atribuídos os devidos agravamentos;
A idade limite para a permanência no mesmo são os 70 anos.

A idade mínima para aceitação no seguro é de 0 anos, não podendo, no entanto, ser subscrita a
cobertura de morte (Seguros Proibidos) até aos 14 anos.

76
Tarifação

A tarifação em Acidentes Pessoais atende fundamentalmente à profissão da Pessoa Segura e meio

de transporte utilizado, bem como ao exercício de eventuais actividades acessórias.

No caso de haver mais de uma actividade com riscos diferentes, aplica-se a Classe correspondente à
do risco mais grave.

Para obter a Taxa, consideram-se quatro classes profissionais:

Classe I

Profissões sedentárias - Funções essencialmente internas, sem grandes deslocações, tais como:
Empregados de escritório, Comerciantes, Domésticas, Estudantes maiores, etc.

Classe II

Profissões com deslocações frequentes, bem como pessoal dirigente ou de fiscalização de fábricas,
estaleiros, oficinas - Empregados de escritório com serviços externos, vendedores, estudantes
menores, motoristas particulares de ligeiros, directores fabris ou encarregados sem trabalho com
ferramentas, fiscais sem subida a andaimes, etc.

Classe III

Profissões de operariado - Todo o pessoal que executa trabalho em fábricas, estaleiros ou oficinas.
Pessoas que trabalhem com ferramentas, tais como: trabalhadores agrícolas (sem tractor), mo-
toristas profissionais e de camião, ajudantes (com carga e descargas), encarregados fabris (que
trabalhem com ferramentas), etc..
Classe IV

Profissões perigosas - Pessoas que trabalhem em andaimes, minas, pedreiras, poços, pontes,
postes, telhados, ou profissões similares, ou que utilizem tractor ou veículo motorizado de duas
rodas, etc..

Existem ainda algumas classificações específicas que se enquadram nas seguintes Classes:

Menores sem actividade remunerada - Classe II

Menores com actividade remunerada - Classe correspondente à profissão.

77
Estudantes e Domésticas (maiores), sem profissão remunerada - Classe I (não se aceita a
cobertura de IT)

Condições de Aceitação

Para os menores de 14 anos o seguro deverá abranger apenas os riscos de:

* Invalidez Permanente
* Incapacidade Temporária Absoluta só em caso de Internamento Hospitalar
* Despesas de Tratamento e Repatriamento
* Despesas de Funeral

As pessoas que padeçam de defeitos físicos que possam agravar o risco de Acidente ou as suas
consequências, podem ser aceites em condições específicas a determinar pelo Segurador.

Profissões e Actividades Sujeitas a Consulta Prévia

Existem algumas actividades que devido ao elevado risco que comportam têm aceitação
condicionada a consulta prévia. Como exemplo disso, temos:

- Aviação
- Mergulhadores
- Mineiros
- Utilização de Helicópteros
- Utilização ou transporte de materiais radioactivos
- Etc.

Prática de Desportos

A prática acidental de desportos como amador e em provas que não sejam integradas em
campeonatos oficiais, fica a coberto do contrato, sem qualquer sobreprémio.

A prática de desportos que envolvam uma perigosidade acrescida fica, no entanto, sujeita a
consulta prévia. Entre estes salientamos:

- Caça de animais ferozes

- Desportos de inverno

78
 - Boxe
- Karaté e outras artes marciais
- Pára-quedismo
- Tauromaquia
- Etc.

Cálculo de Prémios

O cálculo do Prémio processa-se multiplicando o Capital pretendido em cada cobertura pela Taxa
constante da Tarifa, de acordo com a Classe em que a Pessoa Segura se enquadra, conforme a
Classificação da Profissão.

Consideramos, seguidamente, o calculo do Prémio para cada uma das diferentes garantias:

Morte

Exemplo

Um trabalhador fabril pretende efectuar a cobertura de Morte no valor de $50.000,00.

Atendendo a que a Profissão o obriga a trabalhar com ferramentas, a Classe a atribuir é a III, a que
corresponde uma taxa de 1$20%o.

Prémio Comercial ....... $50.000,00 x 1$20 %o = $60,00

Se em caso de sinistro, ocorrer o falecimento da Pessoa Segura, o Segurador terá de liquidar o

capital contratado: $50.000,00.

Invalidez Permanente

Exemplo

Um VENDEDOR pretende a cobertura de Invalidez Permanente no valor de 1.000.000,00 AZ.

Como a Profissão do candidato o obriga a deslocar com muita frequência, a Classe a atribuir é a II, a
que corresponde uma Taxa de 1,80%o.
Prémio Comercial........ 1.000.000,00 x 1,80 %o =

Em caso de sinistro e se, por exemplo, for atribuída à Pessoa Segura uma Invalidez Permanente de
15%, a quantia a liquidar pelo Segurador será a resultante da aplicação dessa percentagem sobre o
capital contratado: 150.000,00 AZ.

79
Morte ou Invalidez Permanente

Exemplo

Um agricultor pretende efectuar um seguro com a cobertura de Morte ou Invalidez Permanente,

contratando um capital de 500.000,00 AZ.

Como se trata de um trabalhador que não utiliza tractor e ceifeira debulhadora, a Classe a atribuir é
a III e a taxa correspondente é de 3,48%o.

Prémio Comercial................. 500.000,00 x 3,48%o =

Se em caso de sinistro, for atribuída à Pessoa Segura uma Invalidez Permanente de 60%, a quantia
a liquidar pelo Segurador será resultante da aplicação dessa percentagem sobre o capital
contratado: 600.000,00 AZ.

Se o Tomador de Seguro pretender Morte e Invalidez Permanente, o Prémio exigido para a

conjugação destas duas coberturas é obtido através do somatório dos prémios de cada uma delas.

Exemplo

Um empregado bancário pretende contratar a cobertura de Invalidez Permanente, no valor de

500.000,00 e a cobertura de Morte, no valor de 250.000,00.

Atendendo a que se trata de uma profissão sedentária, a Classe a atribuir é a I, a que correspondem
as taxas:

Morte ................................... 1,20 %o

Invalidez Permanente........... 1,20 %o

Prémio Comercial para:

A. Invalidez Permanente...... 500.000,00 x 1,20 %o =

Prémio Comercial para:

B. Morte .............................. 250.000,00 x 1,20 %o =

80
Prémio Comercial Total........ A + B =

Nota: Os valores máximos a segurar para as Coberturas Complementares estão dependentes dos
valores estabelecidos para as Coberturas de Morte e/ou Invalidez Permanente.

Franquias

Relativamente à Invalidez Permanente, à Incapacidade Temporária e à Incapacidade Temporária

Absoluta em caso de Internamento, podem ser aplicadas franquias que dão direito a um desconto
nessas coberturas.

A franquia a aplicar em Invalidez Permanente é uma Franquia Relativa, dado que apenas é aplicada
para determinado grau de incapacidade. Quando esta incapacidade ultrapassar o valor estabelecido
é considerado todo o grau de incapacidade atribuído.

Supondo que a Apólice estabelece uma Franquia de 10%.

Se a desvalorização atribuída for de 8%, aplica-se a Franquia e nada se paga.

Se a desvalorização atribuída for de 20%, é pago 20% do capital seguro para Invalidez Permanente.

Pagamento das Prestações

As prestações a pagar em Acidentes Pessoais têm diferentes destinatários, conforme a sua

natureza. Assim:

- Os capitais por morte da Pessoa Segura são pagos aos Beneficiários indicados na Apólice.

- As prestações por Invalidez, Incapacidade Temporária e Incapacidade Temporária Absoluta (só

em caso de internamento hospitalar) são pagas à Pessoa Segura.

- As Despesas de Funeral e Despesas de Tratamento serão pagas a quem comprovadamente as

tiver realizado.

Tabela Nacional de Incapacidades

O Tomador de Seguro pode optar pela aplicação da Tabela Nacional de Incapacidades, mais
favorável que a Tabela de Incapacidades anexa às Condições Gerais.

81
Este procedimento implica um agravamento do Prémio na cobertura de Invalidez Permanente.

Seguro de Grupo

O Seguro de Grupo abrange um conjunto de pessoas, ligadas ao Tomador de Seguro por um

vínculo que não seja o de segurar.

As coberturas podem abranger os Riscos Profissionais e os Riscos Extra-Profissionais em conjunto,

ou apenas uns ou outros isoladamente. As coberturas terão de ser iguais para todos os
componentes do grupo, que ficarão seguros apenas enquanto fizerem parte deste.

Existem dois tipos de Apólice:

Aberta - Quando abrange um grupo de pessoas, cujo número e/ou distribuição em relação às várias
classes de risco não são conhecidas de início, e cuja evolução futura não se pode determinar com
rigor ou é susceptível de sofrer variações significativas. As Pessoas Seguras podem entrar e sair, sem
que a Taxa seja necessariamente alterada ou a Apólice anulada.

Fechada - Quando abrange um grupo de pessoas, cujo número, classes de risco, idade, etc., são
conhecidos de início e cuja evolução futura é previsível.

82
SEGURO DE VIAGEM

Esta modalidade de Acidentes Pessoais cobre os acidentes que possam ocorrer à Pessoa Segura
quando em Viagem, qualquer que seja o meio de transporte utilizado com excepção de
helicópteros, avionetas, aviões militares de combate e veículos motorizados de duas rodas.
Este contrato funciona durante as 24 horas diárias e inclui estadias e transbordo. Possui também
cobertura de Assitência.

Coberturas

Cobertura Base Morte ou Invalidez Permanente

(Obrigatória)

Despesas Médicas Farmacêuticas e

Hospitalização e Repatriamento
Coberturas Adicionais
(Facultativas)
Assistência

Exclusões

O Seguro de Viagem não cobre os acidentes ocorridos às Pessoas Seguras no decurso de

actividades profissionais ou prática de desportos perigosos.

Além destas exclusões específicas, aplicam-se igualmente ao Seguro de Viagem as Exclusões

mencionadas para os Acidentes Pessoais.

83
Formalização do Contrato

O cliente deve indicar o período de duração da viagem, o destino, o meio de transporte a utilizar
(elementos indispensáveis à tarifação do risco), e ainda a sua data de nascimento.

Seguro de LUCROS CESSANTES

- PERDAS DE EXPLORAÇÃO -

As Apólices de Incêndio têm apenas o objectivo da recuperação do valor material dos objectos
seguros.

Ficam assim a descoberto outros prejuízos tais como a Perda de Lucros (Lucros Cessantes) por
Privação do Uso de Equipamentos ou Instalações, a Perda de Clientes, etc., eventualmente
emergentes da paralisação da actividade ou diminuição do volume de negócios.

Nas Coberturas do Seguro de Incêndio e Elementos da Natureza considerámos já a cobertura de

Prejuízos Indirectos.
Esta cobertura, funcionava numa percentagem fixa aplicada ao valor dos danos materiais
verificados, não cobrindo a diminuição do potencial produtivo da empresa.

De facto, a perda de um equipamento comercial ou industrial atingido por um eventual sinistro

mesmo de reduzidas proporções, pode ter consequências extremamente gravosas se aquele for
fundamental numa linha de produção, ou se a sua substituição se verificar morosa.

O Seguro de Perdas de Exploração vem aproximar o valor da indemnização da realidade das Perdas
Consequenciais, tendo como objectivo colocar a empresa na situação financeira que teria caso o
sinistro se não tivesse verificado.

A existência desta Apólice fica subordinada à existência de uma Apólice de Incêndio e Elementos da
Natureza.

O Seguro de Perdas de Exploração apenas funciona se existir uma perda patrimonial proveniente
do funcionamento de um risco directo.

84
Terminologia Utilizada

Encargos Permanentes - Custos que o Tomador de Seguro continuará a suportar depois de um

sinistro que provoque interrupção da actividade. Exemplo: Salários, Rendas de aluguer, Juros de
empréstimos bancários, etc.

Custos Adicionais de Exploração - Custos extraordinários necessários a evitar ou limitar durante o

período de indemnização, a redução do volume de negócios imputável ao sinistro.

Encargos Variáveis - Custos que desaparecem com a interrupção da actividade. Exemplo: Matéria
Prima ou produtos incorporados no fabrico, Combustível ou energia motriz, etc.

Lucro líquido - Valor em que o volume de negócios excede o somatório dos encargos totais da
Empresa (custos fixos e dos custos variáveis).

Lucro Bruto - Valor em que o volume de negócios excede os custos variáveis.

Âmbito do Seguro

Abrange a Perda do Lucro Bruto e Custos Adicionais de Exploração resultantes de interrupção ou

redução da actividade do Tomador de Seguro, em consequência directa de um sinistro
indemnizável ao abrigo das coberturas de:

- Incêndio, Raio e Explosão

- Tempestades
- Inundações
- Danos por Água
- Queda de Aeronaves e Travessia da Barreira do Som
- Choque ou Impacto de Veículos Terrestres
- Greves, Tumultos e Alterações da ordem Pública;
- Actos de Terrorismo, Vandalismo ou de Sabotagem
- E de outros riscos que venham a ser contratados e expressamente mencionados nas Condições
Particulares

85
O âmbito da cobertura poderá ser garantir apenas uma das partes constitutivas do Lucro Bruto, a
saber:

* Encargos Permanentes e/ou Lucro Líquido

* Parte dos Encargos Permanentes e/ou Lucro Líquido
* Parte dos Encargos Permanentes

O período de indemnização a contratar, é variável, devendo ser fixado pelo Tomador de Seguro
tendo em conta a natureza da sua actividade.

O período começa no dia da ocorrência do sinistro e tem como limite o período de tempo fixado
nas Condições Particulares do Contrato.

Deste modo, ao não funcionar durante todo o tempo da paralisação da actividade e/ou a ter um
âmbito de cobertura mais restrito, pode vir a não pagar integralmente as perdas consequenciais
verificadas.

Seguro de EQUIPAMENTOS ELECTRÓNICOS

Garantias

Cobre a perda ou danos materiais dos Equipamentos Electrónicos indicados na Apólice que
pertençam ou estejam à guarda do Tomador de Seguro em consequência de:

- Incêndio, raio, explosão, bem como fumos, fuligens consequentes, ou meios utilizados para
os combater ou extinguir ou para deles preservar os objectos seguros

- Efeitos imediatos da corrente eléctrica, tais como curto-circuito, formação de arcos e todos
os outros fenómenos eléctricos estando compreendidos os efeitos da electricidade
atmosférica.

86
 - Acção das forças da natureza e da água, nomeadamente inundação, alagamento,
rebentamento de canos, condensação e humidade atmosférica.

- Defeitos não imediatamente detectáveis da construção ou dos materiais nela utilizados.

Entende-se que os defeitos de construção não abrangem os defeitos de concepção.

- Furto, Roubo, Pilhagem, Sabotagem e respectivas consequências cometidas por pessoas

estranhas à empresa.

- Erros de Manejo e Negligência com exclusão dos prejuízos resultantes de negligência

grave, imputável ao Tomador de seguro ou aos seus órgãos responsáveis, nomeadamente
por não terem tomado as medidas suficientemente eficazes para interditar o acesso ao
objecto seguro de pessoas não autorizadas.

- Danos acidentais, incluindo quebra

- Danos provocados no objecto do seguro, por falta de energia eléctrica.

Apenas são indemnizadas as perdas ou danos, ocasionados por Avaria Mecânica ou Eléctrica, desde
que à data do sinistro os mesmos se encontrem abrangidos por um Contrato de Manutenção
celebrado entre o Tomador de Seguro e o Fabricante, Fornecedor ou Firma especializada, os quais
se obrigam à periódica manutenção, verificação e estado de funcionamento dos bens seguros.

SEGURO DE QUEBRA E AVARIA DE MÁQUINAS

Este Seguro abrange as Máquinas seguras, estáticas ou móveis, bem como a Responsabilidade Civil
que em consequência de sinistro possa vir a ser imputada aos proprietários das mesmas.

As Máquinas abrangidas estão cobertas tanto no seu período de trabalho como durante o período
de imobilização e limpeza ou manutenção.

87
Coberturas
Abrange um conjunto de coberturas sobre danos originados pela acção do Homem ou de Forças
Exteriores, nomeadamente:

- Explosão;

- Avaria Mecânica;

- Quebra ou Torção;

- Queda de Raio, Electricidade Atmosférica, Fusão,

Curto-Circuito, Excesso de Tensão ou Carga;

- Tempestades;

- Abalos Sísmicos;

- Queima, não seguida de Incêndio;

- Lucros Cessantes (derivados da paralisação da máquina).

Também se encontram cobertos os danos internos em que as causas imediatas poderão residir nas
próprias máquinas:

- Erros de manobra, negligência, imperícia, sabotagem ou falha

humana

- Erros de projecto, vícios do material, defeitos de fabrico ou de

montagem

- Falta de água em caldeiras ou recipientes que dela necessitem no

funcionamento normal

- Deficiências dos aparelhos de medida, de segurança ou de controle

- Gelo, congelamento de água em tubagens, choques de gelo flutuante ou tempestade

- Pressão excessiva, efeitos da pressão atmosférica incluindo vácuo

- Impacto, contacto ou introdução de corpos estranhos no objecto

Seguro

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Responsabilidade Civil Familiar

Garante o pagamento das indemnizações emergentes de danos provocados pelo Tomador de

Seguro e seu agregado familiar, bem como por animais domésticos de estimação.

Os prejuízos causados a terceiros poderão ser causados:

- Pelo Tomador de Seguro como simples particular, no exercício da sua actividade privada;

- Por menores de 14 anos, em consequência de posse ou uso de bicicletas, sem motor, não
circulando em via pública;

- Por crianças momentaneamente confiadas ao cuidado do Segurado;

- Pelas empregadas domésticas ao serviço do Tomador de Seguro;

- Por máquinas ou utensílios domésticos não destinados a fins industriais, incluindo

aparelhos receptores de rádio ou televisão e respectivas antenas.

Principais Exclusões
- Danos causados dolosamente ou com culpa grave;

- Danos causados sob a influência de estupefacientes, embriaguez ou perturbação mental;

- Danos causados a coisas alheias, móveis ou imóveis, alugadas ou arrendadas pelo Segurado, ou
pelo mesmo possuídas ou detidas com base em qualquer título legítimo;

- Danos ao cônjuge, ascendentes e descendentes do Tomador de Seguro;

- Danos causados a empregados do Tomador de Seguro e aos seus

prestadores de serviços;
- Multas e despesas em processos crime;

- Acidentes de Trabalho e de Viação.

-

89
Responsabilidade Civil Profissional

Cobre a Responsabilidade Civil que ocorra no domínio da actividade profissional.

Isto porque existe o dever legal ou negocial por parte de quem pratica uma actividade
remunerada, ou dá informações, recomendações ou conselhos, de indemnizar os lesados por
eventual falta cometida e da qual possa resultar eventual prejuízo.

O Seguro destina-se assim a cobrir danos patrimoniais e/ou não patrimoniais causados aos clientes
do Tomador, em virtude de erro, omissão ou negligência cometida por aquele ou pelos seus
empregados, no exercício da sua profissão.

Conforme as actividades, esta responsabilidade, pode ser transferida para o Segurador através de
um diferente Seguro de Responsabilidade Civil, nomeadamente:

* Responsabilidade Civil de Médicos

* Responsabilidade Civil de Advogados
* Responsabilidade Civil de Contabilistas
* Responsabilidade Civil de Engenheiros
* Responsabilidade Civil de Arquitectos
* Responsabilidade Civil de Mediadores de Seguros
Etc.

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Responsabilidade Civil Produtos

O Seguro de Responsabilidade Civil de Produtos tem por finalidade substituir o Tomador de Seguro
no ressarcimento pecuniário dos danos provocados a terceiros, pelos quais seja legalmente
responsável, devidos a erro ou omissão na concepção, fabrico, embalagem, etiquetagem,
instruções de uso, assim como na distribuição de Produtos.

Aplica-se tanto para os produtos utilizados em território nacional como para os que se destinam ao
estrangeiro e abrange:

- Danos causados por Produtos do Tomador de Seguro verificados depois da data de início do
seguro, desde que as reclamações se apresentem dentro do período seguro.

- Danos materiais que sejam causados por Produtos fornecidos pelo Tomador de Seguro, a produtos
de terceiros, por união ou mistura com eles, ou elaborados com intervenção dos mesmos.

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