Taller de Planeación Financiera

7 Noviembre 2017

Taller Planeación Financiera

 Bienvenida
• Presentación de 2 minutos

– Nombre
– Califique su grado de 1 a 5 su gestión de finanzas personales
– ¿Qué le preocupa de sus finanzas personales?
– ¿Cúal es el tema principal que quiere aprender hoy?

• Presentación de Experiencia del Facilitador

• Aspectos lógisticos
Johann Orbes

•Ingeniero Industrial y MBA Uniandes

•MGB. Tulane University
•GCP. Wharton University
•Planeador Financiero Universidad Old Mutual
•Certificado Seguros y Seguridad Social FASECOLDA 2017

•12 años enseñando Finanzas Personales en toda Colombia

•Ganador del Premio Ventures de Emprendimiento en 2007
•Trader BVC 2004-2006, Inversionista mercado capitales 2003-2017
•Distribuidor Finca Raíz en Florida USA
•Distribuidor de Plataforma Online
•Miembro Junta ACEI 2013-2016
•Agente Comercial Old Mutual, Allianz, Bolivar, Mapfre, etc.

•Gerente General Invera – Empresa Grupo Belcorp (3 años)

•Carvajal S.A. – Gerente Global Entendimiento Mercado (6 años)
•Bayer-Schering AG – Gerente Nuevos Negocios e Investigación Mercados (5 años)
•Pfizer, Yanbal (Analista Mercadeo 4 años)
 Justificación
• La administración del dinero es un tema que todas las personas deben
asumir tarde ó temprano en sus vidas.

• Este conocimiento nunca brindado por las familias, colegios, universidades

y el gobierno es básico para que las personas puedan llevar una vida
plena y trascender.

• Lo que aprenderá hoy debería hacerlo reflexionar y llevarlo a tomar

acción. Vida solo hay una.

• Durante la transición de carrera es critico aplicar este conocimiento, de

modo que se disminuya la tensión ocasionada por la situación de
incertidumbre y se mantenga el nivel de vida.
 Objetivo
• Brindar conocimientos básicos necesarios para planificar su vida financiera
y sus inversiones.

• Enseñar unos principios de administración de las finanzas personales que

permitan que su vida financiera este bajo control.

• Entender aspectos de seguridad social e impuestos claves para

administración financiera

• Dar pautas para el manejo de aspectos varios relacionados con las

finanzas personales y la seguridad social durante la transición de carrera.
 Hechos
• Persona promedio toma a diario entre 6 a 10 decisiones relacionadas con el dinero!

• Cerca del 90% de esas decisiones son tomadas sin criterio, meta o racionalidad

• Aprendemos de intento y error

• 3 de 4 personas que usted conoce estan fuera de control en lo que respecta a

finanzas personales

• Cerca del 85% de las personas viven de dia de pago a día de pago

• 60% de las personas no saben cómo pagaran sus cuentas el mes entrante

• 80% de las personas que quedan en transición de carrera cometen errores de

planeación financiera que los ponen en tensión financiera durante el proceso
 Aprenderemos 6 principios
1. Tener un Norte: Fije una meta de Libertad Financiera, haga un presupuesto y viva
por debajo de sus ingresos

2. No deuda de consumo: Mantengase libre de deuda, pague a 1 cuota

3. No riesgos: Cubra inteligentemente los riesgos y mantengase cubierto por la

Seguridad Social

4. Siempre cuestione su nivel de ingresos: Administre sus activos

5. Piense en el futuro: Llegará para usted y su familia, ahorre e invierta preparese y

retirese joven.

6. Gestione su estrategia de Impuestos: Cumpla aprovechando beneficios tributarios

optimizando así su aporte al estado.
1. Tener un Norte
- Meta Libertad Financiera
- Presupuesto
- Vivir por debajo del ingreso
 Estableciendo metas
• Visualizar
 Estableciendo metas
Cuantificar en $

$ 2.000.000.000

$ 1.500.000.000
$ 300.000.000

$ 400.000.000 $ 2.500.000.000 $ 1.500.000.000

 Estableciendo metas
Cuantificar en $

$ 1.500.000.000 Meta Patrimonial

$ 2.000.000.000
$ 8.200.000.000
$ 300.000.000
Meta Flujo de Caja
$ 400.000.000
$ 30.000.000

$ 2.500.000.000

$ 1.500.000.000
Mi estilo de vida HOY fija mi presupuesto
Ingresos $ 6.700.000
• Empleo $ 4.000.000
• Autoempleo
• Finca Raíz $ 1.000.000
•Negocios $ 1.500.000
• Mercado Capitales $ 200.000

Egresos $ 6.200.000
• Mandatorios $ 5.000.000
• Discrecionales $ 700.000
• Financieros $ 500.000

Flujo de Caja $ 500.000

 Ingresos
Apreciación de Capital Flujo caja

K K

K K
Cada negocio es un Cada negocio es un
nuevo reto generador de flujo de caja
 Ingresos

-De un empleador
Ingresos dependientes
-De mi tiempo

Flujo caja -Modelos de negocio

-Finca Raíz
Ingresos independientes
-Mercado
Capitales
-Emprendimiento
 Egresos
•Mandatorios: Necesarios para vivir el estilo de vida básico definido por la
persona.

– Vivienda (Administración, servicios públicos, Aseo, Mantenimiento).

– Forma de transporte (Publico, Privado)
– Educación (Propia, hijos)
– Alimentación (Mercado, fuera de casa)
– Salud (EPS, Prepagada, medicinas)
– Vestido (Informal, formal, uniformes, etc.)
– Pensiones (Obligatorias, voluntarias)
– Riesgo (Vida, ITP, activos, daños a terceros)
– Impuestos (Predial, Renta, Vehiculos, etc)

•Discrecionales: Todo gasto no necesario para vivir pero que satisface

caprichos ó antojos que suelen tener las personas o los miembros de la
familia.

•Financieros: Consecuencia de inversiones o gastos de consumo

 La primera meta

• Es: Libertad Financiera

• Tiempo Estimado: 3 a 10 años

 Libertad Financiera
• Si Ingreso independiente >= Egresos
– Entonces usted es libre financieramente

Meta Libertad
Egresos $ 5.700.000
Financiera
• Mandatorios $ 5.000.000
• Discrecionales $ 700.000
¿Cómo lograr Libertad Financiera?
• Mirar alternativas en mundos de Inversión
– Finca Raíz
– Mercado Capitales
– Emprendimiento

• META CLARA Y ACCION

– No más lectura de libros
– No más profesiones
– Solamente acción e inteligencia financiera
2. No deuda de consumo
- ¿Cuánto debo?
- ¿Cuánto me cuesta?
- ¿Cómo impacta mi flujo de caja?
- ¿Cómo lo optimizo?
 Optimizar Deuda
Costo Promedio Ponderado Deuda
A C D E F F
Peso Tasa
Relacion de deudas Saldo Porcentual n.m. DxE Plazo Flujo Caja
(000) = C(i)/C17 Mes
1 Prestamo Libre Inversión 72.000,00 55% 1,70% 0,0093 60 - 1.923,62
2 Prestamo Libre Inversión 2 40.000,00 30% 1,50% 0,0045 36 - 1.446,10
3 Tarjeta de Crédito 10.000,00 8% 1,10% 0,0008 24 - 476,36
4 Crédito Rotativo 10.000,00 8% 1,77% 0,0013 36 - 377,98

TOTAL 132.000,00 CPPD 1,60% - 4.224,06

• El CPPD nos dice de manera inmediata cuanto estamos pagando en

promedio por el dinero registrado en nuestro pasivo.

• Al compararlo con la tasa de mercado nos ayuda a saber si debemos

actuar para reducirlo.

• Debemos preferir siempre la deuda a la menor tasa y al más largo plazo

para afectar lo menos posible el flujo de caja
3. No riesgos
- ¿Cuáles tengo?
- ¿Cómo los evito, mitigo o endoso?
- ¿Cómo lo optimizo?
- Cobertura de Seguridad Social
 Riesgos
Riesgo Justificación

Vida Para proteger a aquellos que dependen economicamente de mí. Se asegura el

ingreso, así cómo la liquidación de deudas o pagos de sucesión

ITP La Incapacidad total y permanente asegura al individuo para que no sea una carga en
caso del evento

Bienes raíces Protege el patrimonio en bienes raíces y el potencial daño a terceros.

Vehiculo Protege principalmente los daños a terceros y de manera secundaria el valor o daños
del vehiculo

Salud Garantiza acceso al sistema de salúd y en algunos casos comodidad y preferencia de

sitios de atención.

Responsabilidad Protege con eventos ocasionados al dirigir un negocio y tener calidad de representante
Civil legal, o profesiones liberales con dicho riesgo

Desempleo Protege ante esta eventualidad con una suma en efectivo y cobertura de obligaciones
financieras
 Riesgos
Seguridad Estrategia
Social
Pensión La decisión de cotizar o no durante transición de carrera depende de la edad que
tengamos y el sistema pensional en el que nos encontremos
COLPENSIONES: Debemos cuidar nuestro promedio si estamos construyendo los
últimos 10 años de cotizaciones o aportar semanas para que a futuro logremos llegar
al minimo de 1.300
FPO PRIVADOS: Debemos construir semanas para poder llegar a pensión de fondo de
garantias (1150) en caso de que nuestro monto ya alcance para pensión debemos
minimizar aportes dado que no harán diferencia mayor en el saldo final.
Pensión Estamos cubiertos si en los últimos 3 años tenemos al menos 50 semanas cotizadas.
Sobrevivientes e Se recomienda analizar la situación particular de cada uno y definir si se aporta o no,
ITP ya que aportar cuesta o puede dañar promedio para personas de COLPENSIONES
Salud Al retirarnos de trabajar el mes presente esta cubierto en EPS, el mes siguiente
estamos cubiertos para urgencias. Si nos acojemos a beneficio de perdida laboral
tendremos cobertura por un mes adicional. Se recomienda dependiendo del caso para
a ser beneficiario de un familiar o cotizar, teniendo en cuenta que esto no afecte la
estrategia pensional particular.
Desempleo Podemos aplicar al seguro de las cajas de compensación y recibir por 6 meses
cotización sobre salario minimo de salúd y pensión, así como una mesada cercana a
los 200.000 pesos mensuales por 6 meses. Sin embargo, quienes esten cuidando
promedio pensional NO deben aplicar a este beneficio.
4. Cuestione su nivel de ingresos
- ¿Cuánto gano?
- ¿Lo que gano aporta a mi meta?
- ¿Cómo lo optimizo?
- ¿En qué invierto?
 Fuentes de Ingresos
Ingreso Optimización

Empleo ¿Por cuantos años solo subira por correción de inflación?

¿Estoy aprendiendo?, ¿Debo aprender algo más?

Autoempleo ¿Cómo incremento los ingresos?

¿Cómo me duplico, triplico, etc.? ¿Cómo lo convierto en un negocio pasivo?

Finca Raíz ¿Conozco modelos de negocio de Finca Raíz?

¿Soy de los que compra en sala de ventas? ¿Optimizo mis propiedades?

Mercado ¿Conozco sobre mis opciones en este mercado?

Capitales ¿Conozco los movimientos de la economia y como aprovecharlos?

Emprendimiento ¿Conozco sobre modelos de negocio?

¿Tengo habilidades para manejar personal?
5. Piense en el futuro
- ¿Qué debo garantizar?
- ¿Conozco las reglas del sistema pensional?
- ¿Qué debo hacer para cubrir mi brecha pensional?
- ¿A que edad y en que condiciones me retirare?
•El sistema general de pensiones busca garantizar a la población el amparo
contra las contingencias derivadas de la vejez, invalidez y la muerte.

•Regímenes del Sistema General de Pensiones

•Régimen de Prima Media •Régimen de Ahorro

con prestación definida Individual con Solidaridad

•(Régimen de reparto) •(Sistema de capitalización)

 •RPM •vs •RAIS

•Aportes

•Los aportes son efectuados en un fondo común, •Los aportes se destinan a la cuenta de ahorro
el cual es propiedad de todos los afiliados. individual de ahorro pensional. Esta cuenta es
propiedad exclusiva del afiliado.
 •RPM •vs •RAIS

•Pensión por vejez

•+ •+ •+ •=•110%
Smmlv

•Debe contar con una edad y un número mínimo •Requiere acumular un capital que le permita
de semanas cotizadas: 1300. obtener una pensión (110% del salario mínimo
•Así mismo, la edad de pensión: 57 y 62 legal vigente) independientemente de la edad que
tengan al momento que esto ocurra.
 •RPM •vs •RAIS

•Fallecimiento del afiliado/pensionado sin beneficiario

•En caso de fallecimiento del afiliado o

•En caso de muerte de un afiliado o pensionado y pensionado y no hay beneficiario de pensión, se
no hay beneficiario no hay juicio de sucesión. entregará los aportes más rendimientos y bono
pensional que se encuentra en la cuenta
pensional a título de herencia.
 •RPM •vs •RAIS

•Proporción del pago de pensión

•80% •10 años •100%

•Los afiliados se pensionan máximo con un •Los afiliados se pensionan con la totalidad del
Ingreso base de liquidación del 80% de los dinero de la cuenta de ahorro individual,
salarios devengados en los últimos 10 años rendimientos y bono pensional.
cotizados.
 •RPM •vs •RAIS

•Pensión anticipada

•No existe la figura. •Los afiliados pueden pensionarse

anticipadamente negociando el valor del bono
pensional.
6. Aspectos Tributarios
- Reforma Tributaria 2017
Muchas Gracias

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Johann Orbes
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