TÉCNICO UNIVERSITARIO EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

MACROECONOMIA
191247
Henry Adolfo Antonio Alonzo Samines

El dinero es deuda
A lo largo del tiempo se ha creado una gran falla en el sistema educativo desde hace
muchos años grandes corporaciones privadas se han encargado de manipular la educación
para que no salgan a la luz verdades y conceptos de la creación del dinero. La ignorancia
del pueblo en general, es lo que le da tanta ganancia a las entidades que manejan el dinero
dentro del país.
Según lo que creemos el dinero es todo que ganamos a través de un trabajo y esta puede ser
representado por metal o papel y es con lo que pagamos por adquirir productos y servicios
en nuestro día a día. Entonces en nuestro pensar el dinero que pagamos por el bien es la
cantidad que circula durante todo el país, intercambiado de un lugar a otro, incluso
pensando que podríamos tener el mismo dinero que una vez pagamos ya que todo es un
ciclo, pero sabemos que esto no es cierto, esto se debe a que la mayor parte del dinero lo
crean corporaciones privadas como los bancos, estos son los crean grandes cantidades de
dinero cada día. La verdad es que el dinero que prestan los bancos, no es el dinero que
tienen guardado gracias a los depósitos que nosotros hacemos, es en realidad dinero que se
crea con la promesa de la persona que pide el préstamo de que va a devolverlo.
El dinero simplemente es un elemento por el cual conseguimos algo que queremos o
necesitamos, por lo cual, en la antigüedad cualquier cosa podía ser dinero debido a que si
yo quería algo simplemente o intercambiaba por alguna cosa que yo tuviera y otro
necesitara. Las personas que trabajaban con el oro, los cuales fueron los que lo
estandarizaron eran los Goldsmiths, éstos con el fin de proteger su oro crearon bóvedas
para guardarlo, como tenían estas bóvedas las personas les pidieron que les guardaran su
oro también y ellos les daban un certificado de este oro.
Los goldsmiths notaron que las personas no retiraban el oro que estaba en sus bóvedas,
entonces empezaron a prestar ese oro con un interés, además les pagaban a las personas
algo de interés por el oro que habían depositado allí, tal cual como los bancos lo hacen hoy
en día, así que de esta manera se inició la banca, algo muy primitivo pero que en
fundamento es lo mismo. Al parecer en la actualidad muchas personas sólo conocen esto,
creen que el banco presta el dinero que han depositado anteriormente otros clientes y que
sus ganancias se generan de la diferencia de interés que cobran al prestar y de la que pagan
por guardar el dinero de las personas. Lo que el pueblo no sabe es lo que sigue en la
historia. Los goldsmiths notaron que las personas rara vez sacaban su oro, entonces se les
ocurrió hacer préstamos de oro que no tenían, ya que lo que se prestaba era el dinero en
papel que certificaba que el oro estaba en las bóvedas, pero a menos de que todas las
personas sacaran su oro al mismo tiempo el sistema funcionaba y les generaba riqueza de
manera impresionante, ya que en otras palabras estaban creando el dinero, aquí los
goldsmiths dejaron de ser simples artesanos que trabajaban con oro para convertirse en
banqueros. Y esta es la realidad de cómo trabaja la banca en la actualidad, el banco crea
dinero que no posee, es simplemente un papel que supone que existe, pero no es así, el
banco presta un dinero que no existe y que mucho menos posee. Pero en lugar de prohibir
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esta práctica se legalizó y se reguló, permitiendo a los banqueros crear dinero en base al oro
que tenían en sus bóvedas, pero con un límite acordado por los gobiernos.
Este sistema mencionado anteriormente se ha convertido en el sistema bancario dirigente en
el mundo, que es el del dinero como deuda, además que el oro que apoyaba al dinero como
deuda ha desaparecido. Los bancos tienen la autorización del gobierno para crear dinero
que en realidad no existe claro está, existen reglas que le dan un límite a la cantidad de
dinero que cada banco puede crear, que se conocen como requerimientos fraccionales de la
reserva, los cuales regulan qué tanto dinero puede crear un banco en base al dinero que
tienen en depósitos.
La reserva fraccionara permite que ocurra un fenómeno denominado multiplicador
bancario. El multiplicador bancario es el efecto de expansión de la cantidad de dinero que
se produce cuando un banco recibe un depósito y solo mantiene una fracción en reserva,
prestando el resto. Al prestar el dinero que se le deposita, el banco permite que dos
personas a la vez tengan el mismo dinero.
¿Cómo pueden gobiernos, instituciones, empresas y familias estar en deuda y en cantidades
tan altas? ¿Cómo hay tanto dinero para prestar? Sencillo, No lo hay. Los bancos no prestan
dinero, simplemente lo crean a partir de las deudas y tu promesa de que pagarás.
Para que una sociedad funcione debe ocurrir que la cancelación de hipotecas y créditos sea
baja y la deuda generada crezca y crezca para que la deuda anterior sea pagada, pero eso
genera más intereses.
Para el mantenimiento del sistema, es necesario fabricar más dinero para el pago de
intereses, en este caso, a partir de la producción que debe crecer en función del aumento de
la deuda.
Este aumento continuo y exponencial de la deuda provoca, por necesidad, el aumento
productivo tiene serias consecuencias en el agotamiento de los recursos en un mundo de
recursos finitos, a través de la necesaria escalada de explotación para crecer en función del
aumento de la deuda.
Para crear una economía realmente sostenible que sólo usará los recursos que se pudieran
regenerar por el medio natural, ¿qué sistema monetario necesitaría? se necesita un sistema
monetario que todo el dinero sea real, que circulara siempre sin interés o que el interés
fuera redistribuido como beneficio para toda la sociedad. En ese sistema la banca privada
no tendría ningún interés en funcionar. O en todo caso la banca sería un servicio social sin
ánimo de lucro
No hay forma de evitar el colapso total del crecimiento económico sustentado en la
expansión crediticia. Lo único que se puede decidir es si la crisis estallará antes como
resultado del abandono voluntario de continuar dicha expansión, o después al colapsarse el
sistema monetario afectado” – Ludwig von Mises, “Human Action, A Treatise of
Economics” Yale University Press, 1949
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¿Qué es el dinero?
Un medio de pago es un método para liquidar una deuda. Cuando se ha realizado un pago,
no hay ninguna obligación pendiente entre las partes de una transacción, además, el dinero
tiene otras tres funciones. El dinero es un medio de cambio; una unidad de cuenta, y un
depósito de valor.
Depósito de valor: El dinero es un depósito de valor porque se puede conservar para ser
intercambiado más tarde por bienes y servicios. Si el dinero no fuera un depósito de valor,
no podría servir como un medio de pago. El dinero no es lo único que funciona como un
depósito de valor. El dinero consiste hoy en día en: Circulante, depósitos en bancos y en
otras instituciones financieras.
Medidas oficiales de dinero: M1 consiste en circulante y cheques de viajero, además de
los depósitos a la vista (cuentas de cheques) propiedad de individuos y empresas. M2
consiste en M1 más los depósitos a plazo, depósitos de ahorro y fondos de inversión en el
mercado de dinero, así como otros depósitos.
Los depósitos son dinero, pero los cheques no junto a las tarjetas de crédito no son dinero
así que, aunque usted use una tarjeta de crédito para comprar algo, ésta no es el medio de
pago y, por lo tanto, no es dinero
 Intermediarios financieros
Las empresas que aceptan depósitos de individuos y empresas y otorgan préstamos a otros
individuos y empresas se denominan intermediarios financieros. En Estados Unidos, los
depósitos de tres tipos de intermediarios financieros integran el dinero del país; éstos son:
Bancos comerciales, Instituciones de ahorro y Fondos de inversión en el mercado de
dinero.
Si un banco mantuviera todos sus depósitos como reservas, no obtendría ninguna utilidad
Un banco posee tres tipos de activos: Los activos líquidos son certificados del gobierno y
certificados comerciales, los valores de inversión, los préstamos.
 Las funciones económicas de los intermediarios financieros
Todos los intermediarios financieros obtienen utilidades de la diferencia entre la tasa de
interés que pagan sobre los depósitos y la tasa de interés a la que prestan. Los
intermediarios financieros proporcionan cuatro servicios principales por los que las
personas están dispuestas a pagar: Crean liquidez, reducen el costo de obtener fondos,
reducen el costo de vigilar a los prestatarios, diversifican el riesgo.
Reservas y préstamos: Las reservas son el efectivo en la bóveda de un banco más sus
depósitos en los bancos, si un banco mantuviera todos sus depósitos como reservas, no
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obtendría ninguna utilidad. De hecho, los bancos mantienen sólo una pequeña parte de sus
fondos en reservas y el resto lo prestan

Instituciones de ahorro
Asociaciones de ahorro y préstamo: es un intermediario financiero que recibe depósitos a
la vista y depósitos de ahorro, y otorga préstamos personales, comerciales e hipotecarios.
Bancos de ahorro: Un banco de ahorro es un intermediario financiero que acepta depósitos
de ahorro y otorga principalmente hipotecas
Uniones de crédito: Una unión de crédito es un intermediario financiero propiedad de un
grupo social o económico, como los empleados de una empresa, que acepta depósitos de
ahorro y otorga préstamos, sobre todo personales.
 Las funciones económicas de los intermediarios financieros.
Los intermediarios financieros proporcionan cuatro servicios principales por los que las
personas están dispuestas a pagar: Crean liquidez, reducen el costo de obtener fondos,
reducen el costo de vigilar a los prestatarios, diversifican el riesgo.
 Innovación financiera
El objetivo de la innovación financiera es reducir el costo de los depósitos o aumentar el
rendimiento de los préstamos o, en términos más sencillos, aumentar las utilidades producto
de la intermediación financiera. Los tres factores principales que influyen sobre la
innovación financiera son: El ambiente económico, la tecnología y la a regulación
Los depósitos a la vista en sociedades de ahorro y préstamo, bancos de ahorro y uniones de
crédito se han convertido en un porcentaje cada vez mayor de M1, en tanto que el
porcentaje de los depósitos a la vista en bancos comerciales ha disminuido. Cambios
similares han ocurrido en la composición de M2, ya que los depósitos de ahorro han
disminuido, en tanto que los depósitos a plazo y los fondos de inversión en el mercado de
dinero se han expandido.
 El Sistema de la Reserva Federal
Un banco central es, a la vez, un banco de bancos y la autoridad pública que regula a los
intermediarios financieros y controla la cantidad de dinero de un país. El objetivo de un
banco es aumentar al máximo el valor neto de sus accionistas.
Cómo crean dinero los bancos:
1. Los bancos tienen reservas excedentes.
2. Los bancos prestan las reservas excedentes.
3. Los depósitos bancarios aumentan.
4. Aumenta la cantidad de dinero.
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5. Se usa el dinero nuevo para efectuar pagos.

6. Parte del dinero nuevo se mantiene en depósito.
7. Parte del dinero nuevo sale como una filtración de efectivo.
8. Las reservas deseadas aumentan porque los depósitos aumentaron.
9. Disminuyen las reservas excedentes, pero siguen siendo positivas.
La secuencia se repite en una serie de rondas, pero cada ronda empieza con una cantidad de
reservas excedentes más pequeña que la anterior. El proceso continúa hasta que las reservas
excedentes finalmente se eliminan
El mercado de dinero: La cantidad de dinero mantenida debe ser igual a la cantidad
ofrecida, y las fuerzas que provocan esta igualdad en el mercado de dinero ejercen efectos
muy poderosos sobre la economía.
La demanda de dinero es la relación entre la cantidad demandada de dinero real y la tasa
de interés nominal cuando el resto de los factores que influyen sobre la cantidad de dinero
que las personas desean tener permanece constante. El desplazamiento de la curva de
demanda de dinero un cambio del PIB real o una innovación financiera modifica la
demanda de dinero y desplaza la curva de demanda de dinero real. El equilibrio del
mercado de dinero se presenta cuando la cantidad demandada de dinero es igual a la
cantidad ofrecida.
La teoría cuantitativa del dinero
La teoría cuantitativa del dinero es la proposición de que, a largo plazo, un aumento en la
cantidad de dinero conduce a un aumento porcentual equivalente en el nivel de precios.
Para explicar la teoría cuantitativa del dinero, debemos definir primero la velocidad de
circulación.
La velocidad de circulación es el número promedio de veces que una unidad monetaria se
usa anualmente para comprar los bienes y servicios que conforman PIB.
La teoría cuantitativa del dinero explica las tendencias de la inflación. Una baja tasa de
crecimiento de la cantidad de dinero mantiene baja la inflación. Una rápida tasa de
crecimiento de la cantidad de dinero ocasiona una tasa de inflación alta. La teoría
cuantitativa del dinero es más visible cuando el crecimiento del dinero es rápido y la tasa de
inflación es alta.