Sie sind auf Seite 1von 27

TAKAFULINK

The flexible investment-linked Takaful plan that adapts


to your changing needs.

All Takafulink funds are invested in Shariah-approved shares and


securities. Takafulink products are Shariah-compliant products.
Prudential BSN Takaful Berhad is a registered Takaful Operator under the
Takaful Act and regulated by Bank Negara Malaysia. For more information/
enquiries, please contact:

PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD (740651-H)


Level 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur.
Tel: 03 2053 7188 Fax: 03 2072 6188 email: customer@prubsn.com.my

You can also log on to www.prubsn.com.my

IMPORTANT: This brochure is a brief description only. For exact details of


terms and conditions, please refer to your certificate document.
DISCLAIMER:
• You should satisfy yourself that this product will best serve your needs and
that the contribution payable under the certificate is an amount you can
afford.
• If you cancel the certificate in the early years, you may not be able to obtain
the full value from the amount you have contributed.
• If the certificate is returned within the 15-day free look period, the full
contribution will be refunded after deduction of any medical expenses which
may have been incurred.

In the event of conflict between the English, Bahasa Malaysia and Mandarin versions, the English version
shall prevail.
THE TAKAFUL CONCEPT
Takaful is a mutual assistance concept based on the

principles of shared responsibility, cooperation and

common interest. Each participant contributes on the

basis of Tabarru’ (donation) into a fund that will be

used to support each other in times of need.

Gain the Flexibility to Manage


Your Changing Needs
The truth about life is that needs change with time.
And as needs change, so do priorities. The problem
is getting your financial arrangements to change in
response to life’s changing priorities.

Prudential BSN’s (PruBSN) Takafulink is a Shariah-


compliant investment-linked family Takaful plan
that is designed to overcome life’s uncertainties by
putting you in control of your life with total flexibility.
By adhering to the values you believe in, it also puts
you in control of your way of life.

takafulink_602.indd 1 3/30/10 7:00 PM


How Does the TAKAFULINK
Plan Work for Me?
For Your Protection
We’ll help you plan the level of protection suitable
for you by guiding you through all elements of the
Takafulink plan.

The Plan That Gives You More Flexibility1


• Vary the amount of Takaful protection for death and disability without affecting
your contribution.
• Enhance your Takaful coverage by adding critical illness, accidental, medical,
disability and other supplementary benefits.
• Build up a healthy retirement fund by choosing any of the Shariah-approved
Takafulink funds that yield a potentially higher return than a bank’s saving
account over the long term.
• You may switch your investment between Shariah-approved Takafulink funds
at any time. The minimum amount that can be switched is RM 1,000.
• Make withdrawals to meet your changing needs at any time. The minimum
withdrawal is RM500. It is available provided the value of remaining units is at
least RM1,000.
• This certificate may qualify you up to RM6,000 individual tax relief a year.

Who Can Take Up the TAKAFULINK Plan?


Anyone between 19 and 60 years old can take up the plan. You can also take up
this plan for your child who is under 19 years of age.

How Do I Start?
First, determine your protection needs, such as your basic cover and other
optional and supplemental benefits. Then, decide on an affordable amount to
set aside every month.

1 Subject to terms and conditions.


2

takafulink_602.indd 2 3/30/10 7:00 PM


Basic Benefits
Death: We will pay the sum covered and the remaining value in Participant’s Unit
Account (PUA)2, Individual Special Account (ISA)3 and Investment Unit Account
(IUA)4 should death occur. If the death is due to suicide within the first certificate
year, no takaful coverage will be payable, but the remaining value in PUA, ISA
and IUA will be paid.

Total and Permanent Disability (TPD): The sum covered will be paid should TPD
occur before the age of 60 while the units in your PUA and IUA as well as the
value in your ISA will remain in your account. We will not pay the benefit should
it caused by:
• attempted suicide or self-inflicted injuries while sane or insane.
• engaging in aerial flights including parachuting and skydiving other than as
a crew member of or as a fare-paying passenger on a licensed passenger-
carrying commercial aircraft operating on a regular scheduled route.

Should your child die or suffer from TPD before the age of 5, we will pay the
proportion of the Sum Covered as follows:

Child’s Age on Next Birthday % Sum Coved

1 year 20%
2 years 40%
3, 4, 5 years 60%, 80%, 100%

2
PUA is the account where units are allocated, depending on the amount of
linked contribution paid.
3
ISA is the account where supplementary benefits contributions are allocated.
4
IUA is the unitized account where Takaful Saver contribution and single
contribution top-up is allocated. 3

takafulink_602.indd 3 3/30/10 7:00 PM


Optional & Supplementary Benefits5
In addition to the basic coverage provided under the plan, you may elect to
add optional benefits to enhance the protection offered by Takafulink plan.
Among the riders available with Takafulink are:

Unit Deducting Rider (UDR)/Optional Benefit


• Crisis Shield

Contribution Paying Riders (CPR)/Supplementary Benefits


• Compassionate Benefit • Takaful Puteri Plus
• Accidental Death and • Takaful Saver
Disablement • Contributor
• Accidental Medical • Spouse Contributor
Reimbursement
• Parent Contributor
• Weekly Indemnity
• Takaful Saver Contributor
• Medical Cover
• Takaful Saver Spouse Contributor
• Hospital Benefit
• Takaful Saver Parent Contributor
• Disability Provider
• Takaful Health
• Crisis Cover Plus
• Annual Limit Waiver
• Crisis Cover Income
• Takaful Puteri

Note: By selecting the optional and supplementary benefits, additional units


may be deducted and the proceeds credited into the Tabarru’ Fund (for UDR)
or additional contribution is required for the CPRs.

For Your Saving Needs


We’ll also help you plan your savings by providing you
with a variety of funds to invest in.

A proportion of your contributions are allocated to buy


units from your choice of the Takafulink funds.

The contributions are allocated according to the


certificate year and its corresponding percentages.

Certificate Year 1 2 3 4 5&6 7 & above

Contribution
40% 50% 65% 70% 90% 100%
allocation

The table above is intended for certificate term 20 years and above. For terms
less than 20 years, it will be increased accordingly. Please refer to your Takaful
certificate for more information.

5
For further details, please refer to the PruBSN Supplementary/Riders Information
4 Booklet provided by your servicing agent.

takafulink_602.indd 4 3/30/10 7:00 PM


TAKAFULINK Funds
Choose the Shariah-approved Takafulink funds that suit your investment needs
and risk tolerance.

Takafulink Dana Bon


• Aims to provide medium to long term accumulation of capital by investing in
selected Shariah-approved securities.
• For participants with low to moderate risk horizon and medium to long term
investment horizon.

Takafulink Dana Urus


• A managed fund that seeks to maximize returns over medium to long-term.
This is achieved by investing in Shariah-approved shares and securities
through Takafulink Dana Ekuiti and Takafulink Dana Bon and in any other such
Takafulink funds that may become available in the future.
• For participants with moderate to high risk tolerance and medium to long
term investment horizon.

Takafulink Dana Ekuiti


• Aims to maximize returns over medium to long term by
investing in high quality Shariah-approved shares listed on
the Bursa Malaysia.
• For participants with high risk tolerance and medium to
long term investment horizon.

Takafulink Dana Ekuiti Dinasti


• Aims to provide long-term capital appreciation by
investing in Shariah-compliant investments with exposure
to the Greater China region.
• For participants with high-risk tolerance and long-term investment horizon.

Underwriting Surplus & Investment Profit Sharing


Every eligible participant is entitled to receive 70% of the underwriting surplus
arising from the Tabarru’ Fund, if any, while the balance of 30% will be set as
Contingency Reserve in the Tabarru’ Fund. The surplus will be distributed to the
participants by crediting back to their ISA and buying additional units in PUA.
Investment profit arising from Tabarru’ Fund and ISA will be shared between the
participants and PruBSN at a ratio of 70:30.

takafulink_602.indd 5 3/30/10 7:00 PM


What Are The Charges6?
Takafulink is based on the Wakalah Model where PruBSN deducts a charge from
the contributions before allocation/crediting into the PUA, ISA and IUA. For
certificate/rider term 20 years or more, the agreed schedule is as per below:

Certificate Year 1 2 3 4 5&6 7 & above

Wakalah Charge 60% 50% 35% 30% 10% –

If the term is less than 20 years, PruBSN will reduce the charge accordingly and
allocate higher percentage into your PUA and ISA.

A part of the Wakalah charge will be used for agents’ commission and other
distribution related expenses.

Other charges include:

Service Charge
• This is for certificate servicing expenses
that are debited from PUA.
• RM5 payable monthly.

Asset Management Charge


• Comprises of the investment management expenses for the PUA and IUA.
• The charges are levied daily based on the corresponding fund value and
reflected in the unit price.
• For each Takafulink Fund, the charge is as below and is subjected to revision in
future:

Takafulink Fund Asset Management Charge (%)

Takafulink Dana Bon 0.5% per annum


Takafulink Dana Urus 1.3% per annum
Takafulink Dana Ekuiti 1.5% per annum
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 1.5% per annum

Risk Management Charge


• 30% of Gross Tabarru’ will be deducted on monthly basis. This is the charge
for risk management of the Tabarru’ Fund.

Tabarru’
• Represents the amount that the participant willingly relinquishes in order to
help contribute to the benefits for all participants who are entitled to the
benefits.
• Levied monthly based on your age, gender, smoking status, occupation class
(if applicable) and sum covered.

6
The above fees and charges may vary from time to time with a 90 days’ notice
6 given.

takafulink_602.indd 6 3/30/10 7:00 PM


Important notes:

• This Takaful product is tied to the performance of the underlying assets. It is


not a pure investment product such as unit trusts.
• The certificate will not provide benefit amount from Tabarru’ Fund on
termination, expiry or maturity of the certificate.
• The benefits of the investment fund will be based on the actual performance
of the fund and it is not guaranteed.
• The investment risk of the investment fund will be borne solely by the
certificate owner and the benefits may be less than the total contributions
contributed to investment fund.
• Should you wish your takaful coverage to continue in the event that you stop
making contributions to this plan, it is important that you give us your consent
to deduct Tabarru’, Service Charge and Risk Management Charge for Optional
Benefits (if any) and Supplementary Benefits (if any) from your accounts.
Without this consent the Optional Benefits and/or any Supplementary Benefits
you have chosen will cease even if there are sufficient units in your respective
accounts.

takafulink_602.indd 7 3/30/10 7:00 PM


8

takafulink_602.indd 8 3/30/10 7:00 PM


TAKAFULINK
Pelan Takaful berkaitan pelaburan yang fleksibel
bersesuaian dengan perubahan hidup anda.

takafulink_602.indd 9 3/30/10 7:00 PM


KONSEP TAKAFUL
Takaful ialah satu konsep saling membantu
yang berdasarkan prinsip-prinsip perkongsian
tanggunggungjawab, kerjasama dan kepentingan
bersama. Setiap peserta akan memberi sumbangan
berasaskan Tabarru’ (derma) ke dalam dana yang akan
digunakan untuk membantu peserta tersebut serta
peserta-peserta lain pada masa yang diperlukan.

Dapatkan Kefleksibelan untuk


Menguruskan Keperluan Anda
yang Sentiasa Berubah
Hakikatnya adalah keperluan kita berubah dengan
masa. Apabila keperluan berubah, keutamaan juga akan
berubah. Apa yang penting adalah untuk menguruskan
keperluan kewangan anda mengikut keutamaan anda.

Pelan Takafulink Prudential BSN (PruBSN) adalah


pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan berasaskan
Shariah yang dirangka untuk menangani perjalanan
hidup yang tidak dapat diduga. Ia juga membolehkan
anda menguruskan kehidupan anda dengan penuh
kefleksibelan. Dengan mentaati nilai-nilai yang tersedia
ada, pelan ini juga membolehkan anda mengawal
perjalanan hidup anda dengan lebih teratur.

10

takafulink_602.indd 10 3/30/10 7:00 PM


Bagaimanakah Pelan
TAKAFULINK Dapat
Memanfaatkan Saya?
Untuk Perlindungan Anda
Kami akan membantu anda merancang paras
perlindungan yang sesuai bagi anda berdasarkan
apa yang ditawarkan oleh pelan Takafulink.

Pelan Yang Memberi Anda Lebih Kefleksibelan1


• Pelbagaikan amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya
tanpa menjejaskan sumbangan anda.
• Tingkatkan liputan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal,
kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain.
• Wujudkan satu dana persaraan yang mantap dengan memilih mana-mana
dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah dan yang dapat memberi
pulangan lebih tinggi dalam jangkamasa panjang berbanding dengan akaun
simpanan bank.
• Anda boleh menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink
yang mendapat kelulusan Shariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang
boleh ditukar adalah RM1,000.
• Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa untuk keperluan
anda. Pengeluaran yang minimum adalah RM500. Kemudahan ini tersedia
sekiranya nilai dari baki unit adalah sekurang-kurangnya RM1,000.
• Sijil ini melayakkan anda menerima pengecualian cukai individu sehingga
RM6,000 setahun.

Siapakah Yang Layak Untuk Mengambil


Pelan TAKAFULINK?
Sesiapa yang berumur di antara 19 dan 60 tahun layak menyertai pelan ini. Anda
juga boleh mengambil pelan untuk anak anda yang berumur di bawah 19 tahun.

1
Tertakluk kepada terma dan syarat. 11

takafulink_602.indd 11 3/30/10 7:00 PM


Bagaimanakah Boleh Saya Bermula?
Pertama sekali, pastikan keperluan perlindungan anda, seperti perlindungan asas
dan lain-lain manfaat opsional dan tambahan. Kemudian, tentukan amaun yang
anda mampu ketepikan setiap bulan.

Manfaat Asas
Kematian: Kami akan membayar jumlah yang dilindungi dan nilai baki di dalam
Akaun Unit Peserta (PUA)2, Akaun Khas Individu (ISA)3 dan Akaun Unit Pelaburan
(IUA)4 sekiranya berlaku kematian. Jika kematian disebabkan oleh bunuh diri
pada tahun pertama sijil, manfaat kematian tidak akan dibayar, namun nilai baki
di dalam PUA, ISA dan IUA akan dikembalikan.

Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD): Jumlah perlindungan akan dibayar
jika berlaku Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh kepada peserta sekiranya beliau
belum mencapai umur 60 tahun. Unit-unit di dalam PUA dan IUA serta nilai ISA
akan kekal di dalam akaun anda. Kami tidak akan membayar manfaat ini sekiranya
ia disebabkan oleh:
• percubaan membunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri semasa
siuman atau tidak siuman
• penglibatan dalam penerbangan udara (termasuk payung terjun dan
penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang yang
membayar tambang di atas kapal terbang pembawa penumpang komersial
yang berlesen dan beroperasi dalam laluan yang berjadual.

Sekiranya anak anda meninggal dunia atau mengalami TPD sebelum berusia
5 tahun, kami akan membayar sebahagian Jumlah Dilindungi seperti berikut:

Usia anak anda di hari lahir


% Jumlah Dilindungi
akan datang

1 tahun 20%
2 tahun 40%
3, 4, 5 tahun 60%, 80%, 100%

2
PUA adalah akaun di mana unit-unit diperuntukkan, berdasarkan amaun
berkaitan sumbangan yang dibayar.
3
ISA adalah akaun di mana sumbangan manfaat tambahan diperuntukkan.
4
IUA adalah akaun yang diunitkan di mana Takaful Saver dan sumbangan
12 tambahan tunggal diperuntukkan.

takafulink_602.indd 12 3/30/10 7:00 PM


Manfaat Opsional & Tambahan5
Sebagai tambahan kepada perlindungan asas yang disediakan di dalam
pelan, anda boleh memilih untuk menambah manfaat opsional bagi
mempertingkatkan lagi perlindungan yang ditawarkan oleh pelan Takafulink.
Di antara rider yang disediakan dengan Takafulink adalah:

Rider melalui Potongan Sebahagian Unit (UDR)/Manfaat Opsional


• Crisis Shield

Rider melalui Sumbangan Berbayar (CPR)/Manfaat Tambahan


• Compassionate Benefit • Takaful Puteri Plus
• Accidental Death and • Takaful Saver
Disablement • Contributor
• Accidental Medical • Spouse Contributor
Reimbursement
• Parent Contributor
• Weekly Indemnity
• Takaful Saver Contributor
• Medical Cover
• Takaful Saver Spouse Contributor
• Hospital Benefit
• Takaful Saver Parent Contributor
• Disability Provider
• Takaful Health
• Crisis Cover Plus
• Annual Limit Waiver
• Crisis Cover Income
• Takaful Puteri

Nota: Dengan memilih manfaat-manfaat opsional dan tambahan, unit-unit


tambahan mungkin akan ditolak dari akaun anda dan prosid dikreditkan ke
dalam Dana Tabarru’ (untuk UDR) atau sumbangan tambahan diperlukan
untuk CPR.

Bagi Keperluan Simpanan Anda


Kami juga akan membantu merancangkan simpanan anda dengan menyediakan
beberapa dana bagi tujuan pelaburan anda.

Sebahagian daripada sumbangan anda akan diagihkan untuk membeli unit-unit


dari dana Takafulink yang anda pilih.

Sumbangan ini diagihkan mengikut tahun sijil dan peratusan sepadannya.

Tahun Sijil 1 2 3 4 5&6 7 & ke atas

Pengagihan
40% 50% 65% 70% 90% 100%
Sumbangan

Jadual di atas adalah untuk sijil bertempoh 20 tahun ke atas. Untuk tempoh yang
kurang daripada 20 tahun ia akan ditingkatkan dengan sewajarnya. Sila rujuk
kepada sijil Takaful anda untuk keterangan lanjut.

5
Untuk keterangan lanjut, sila rujuk kepada Buku Maklumat Tambahan/Rider
yang disediakan oleh ejen perkhidmatan anda. 13

takafulink_602.indd 13 3/30/10 7:00 PM


Dana-Dana TAKAFULINK
Pilihlah dana-dana Takafulink yang diluluskan oleh
Shariah yang dapat memenuhi keperluan pelaburan dan
daya toleransi risiko anda.

Takafulink Dana Bon


• Bertujuan untuk memberi pengumpulan dana dalam
jangkamasa sederhana ke panjang melalui pelaburan
di dalam sekuriti Shariah yang diluluskan.
• Untuk para peserta yang inginkan risiko rendah ke sederhana dan ingin
melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Urus


• Ini adalah satu dana yang diuruskan untuk memaksimumkan pulangan di
dalam jangkamasa sederhana ke panjang. Ia dicapai dengan pelaburan di
dalam saham dan sekuriti berasaskan Shariah melalui Takafulink Dana Ekuiti
dan Takafulink Dana Bon serta dana-dana Takafulink yang lain yang mungkin
disediakan di masa hadapan.
• Dana ini adalah untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi sederhana
ke tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti


• Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan di dalam jangkamasa sederhana
ke panjang melalui pelaburan di dalam saham Shariah yang diluluskan dan
yang tersenarai di Bursa Malaysia.
• Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin
melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti Dinasti


• Bertujuan untuk memberi pulangan dana dalam jangkamasa panjang dengan
melabur di dalam pelaburan Shariah melalui pendedahan ke China dan wilayah
sekitarnya.
• Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin
melabur di dalam jangkamasa panjang.

Lebihan Pengunderaitan & Perkongsian


Keuntungan Pelaburan
Setiap peserta layak menerima 70% daripada lebihan pengunderaitan dari Dana
Tabarru’, sekiranya ada, manakala baki 30% akan diperuntukkan sebagai Rizab
Luar Jangkaan di dalam Dana Tabarru’ tersebut. Lebihan pengunderaitan ini
akan diagihkan kepada para peserta dengan mengkreditkannya ke dalam ISA
dan melalui pembelian unit tambahan di dalam PUA. Keuntungan pelaburan dari
Dana Tabarru’ dan ISA akan dikongsi di antara para peserta dan PruBSN pada
kadar 70:30.

14

takafulink_602.indd 14 3/30/10 7:00 PM


Apakah Cajnya6?
Takafulink adalah berdasarkan Model Wakalah di mana PruBSN akan menolak
Caj Wakalah dari sumbangan sebelum ianya diagih/dikreditkan ke dalam PUA,
ISA dan IUA. Untuk sijil/rider yang bertempoh 20 tahun ke atas, sila rujuk kepada
jadual berikut:

Tahun Sijil 1 2 3 4 5&6 7 & seterusnya

Caj Wakalah 60% 50% 35% 30% 10% –

Sekiranya tempoh sumbangan adalah kurang daripada 20 tahun, PruBSN akan


mengurangkan caj dengan sewajarnya dan akan memperuntukkan peratusan
yang lebih tinggi ke dalam akaun PUA dan ISA anda.

Sebahagian daripada caj Wakalah akan digunakan untuk komisen ejen dan
perbelanjaan berkaitan dengan pengedaran.

Lain-lain caj termasuk:

Caj Perkhidmatan
• Perbelanjaan perkhidmatan pensijilan yang akan didebitkan dari PUA.
• RM5 dibayar setiap bulan.

Caj Pengurusan Aset


• Terdiri daripada perbelanjaan pengurusan pelaburan
bagi PUA dan IUA.
• Caj ini dikenakan setiap hari berdasarkan nilai dana
yang sepadan dan akan dikemukakan di dalam harga
unit.
• Bagi setiap Dana Takafulink, cajnya adalah seperti di
bawah dan ia tertakluk kepada semakan pada masa hadapan:

Dana Takafulink Caj Pengurusan Aset (%)

Takafulink Dana Bon 0.5% setiap tahun


Takafulink Dana Urus 1.3% setiap tahun
Takafulink Dana Ekuiti 1.5% setiap tahun
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 1.5% setiap tahun

6 Yuran dan caj mungkin berubah dari masa ke semasa di mana tempoh notis
90 hari akan diberi. 15

takafulink_602.indd 15 3/30/10 7:00 PM


Caj Pengurusan Risiko
• 30% daripada Tabarru’ Kasar akan ditolak setiap bulan
untuk caj pengendalian Dana Tabarru’.

Tabarru’
• Mewakili amaun yang sanggup disumbangkan oleh
seseorang peserta bagi kebaikan bersama semua
peserta yang layak menerima manfaat tersebut.
• Levi bulanan adalah berdasarkan umur anda, jantina,
adakah anda seorang perokok, kelas pekerjaan
(sekiranya berkaitan) dan jumlah perlindungan.

16

takafulink_602.indd 16 3/30/10 7:00 PM


Nota Penting

• Produk takaful ini terikat dengan prestasi aset-aset asas. Ia bukan satu produk
pelaburan tulen seperti unit amanah.
• Sijil ini tidak akan memperuntukkan jumlah manfaat daripada Dana Tabarru’
pada penamatan, luput atau matangnya sijil ini.
• Manfaat dana pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dana itu dan ia
tidak dijamin.
• Risiko pelaburan adalah ditanggung sepenuhnya oleh pemilik sijil dan manfaat
yang diterima mungkin kurang daripada sumbangan yang disumbangkan di
dana pelaburan.
• Sekiranya anda ingin meneruskan perlindungan takaful apabila anda berhenti
membuat sumbangan kepada pelan ini, adalah penting untuk anda memberi
kebenaran untuk memotong Tabarru’, Caj Perkhidmatan dan Caj Pengurusan
Risiko bagi Manfaat Pilihan (sekiranya ada) dan Manfaat Perlindungan
Tambahan (sekiranya ada) daripada akaun anda. Tanpa kebenaran ini, Manfaat
Pilihan dan/atau Manfaat Perlindungan Tambahan yang telah anda pilih akan
dihentikan walaupun terdapat unit yang mencukupi di dalam akaun anda.

17

takafulink_602.indd 17 3/30/10 7:00 PM


takafulink_602.indd 18 3/30/10 7:00 PM
TAKAFULINK
迎合您多变的需求之弹性投资连接保障计划。

19

takafulink_602.indd 19 3/30/10 7:00 PM


回教保险概念
回教保险是根据共同分担责任、合作和共同利益的原
则而建立的互助概念。每一位参与者是以参与者奉献金
(Tabarru’),也就是捐款(donation)的形式奉献一笔款项
入一项基金,在必需时该基金将用来协助彼此。

掌握弹性,管理您随机应变
的需求
人生多变,需求也会随着时间而改变。实际上,不仅需
求会改变,连优先顺序也会有所变动。问题是,如何配
合人生中的优先顺序的变动而改变您的财务安排。

保诚国储回教保险(PruBSN)的Takafulink是符合回教原
则的投资联结家庭回教保险计划,并旨在让您可面对人
生中的不确定事件。保诚国储回教保险让您拥有全面
的弹性,以掌控自己的人生。通过坚守您所相信的价值
观,也让您可掌控本身的生活方式。

20

takafulink_602.indd 20 3/30/10 7:00 PM


TAKAFULINK计划如何对我有利?
给予您的保障
我们将根据 Takafulink 计划的内容,协助您策划合适
您的保障程度。

给您更多弹性的计划1
• 提供各种不影响您的奉献金的回教保险死亡残废保障数额。
• 通过增加严重疾病、意外、医药、残废和其他增添利益,加强您的教保险保
障。
• 通过选择任何一项在长期内有潜能赚取高于银行存款户口回酬的符合回教原则
Takafulink基金,建立一个稳健的退休基金。
• 您可随时转换符合回教原则的Takafulink基金投资。最低转换额为1,000令吉。
• 随时根据您的需求改变而作出提款。最低提款额为500令吉。只要剩余单位价值
至少有1,000令吉,就可提款。
• 此凭证让您享有每年高达6,000令吉的个人免税额。

谁可购买 TAKAFULINK 计划?


任何年龄介于19至60岁的人士都可购买这项计划。您也可以为年龄低于19岁的孩
子购买这项计划。

我应该如何开始?
首先,决定您的保障需要,诸如基本保障和其他选择性和增添利益。之后,决定每
个月可储蓄的适当数额。

1
须符合条款与条件。 21

takafulink_602.indd 21 3/30/10 7:00 PM


基本利益
死亡:一旦发生死亡事件,投保额和参与者单位户口(PUA)2、个人特别户口(ISA)3
和投资单位户口(IUA)4 的剩余价值将被支付。如果在首个凭证年因自杀而死亡,回
教保险保障将不被支付,但是参与者单位户口、个人特别户口和投资单位户口内的
剩余价值将被退还。

完全及终身残废(TPD): 一旦在60岁前发生完全及终身残废,投保额将被支付,而您
的参与者单位户口和投资单位户口内的单位,以及个人特别户口的价值将持续保留
在户口内。这项利益将不被支付,若完全及终身残废是由下述事件所造成:
• 蓄意自杀,或在神志清醒或不清醒的情况下自己造成的损伤。
• 涉及航空飞行,包括降落伞和跳伞运动,除了担任乘务员或成为拥有固定的航
线之有执照商业载客航空公司的购票乘客。

如果您的孩子在5岁前死亡或完全及终身残废,我们将支付一部分的投保额,如下
表所示:

孩子的下一个生日 投保额%

1岁 20%
2岁 40%
3, 4, 5 岁 60%, 80%, 100%

选择性及增添利益5
除了计划所提供的基本保障,您也可选择添加选择性的利益,以加强
Takafulink 计划所提供的保障。Takafulink 所提供的其中附加利益如下:

单位扣除附加利益(UDR)/选择性利益
• 危机庇护

奉献金支付附加保障(CPR)/增添利益
• 抚恤利益 • Takaful Puteri Plus
• 外死亡及残废 • Takaful Saver
• 意外医药费偿付 • 奉献者
• 每周赔款 • 配偶奉献者
• 医药保障 • 父母奉献者
• 住院利益 • Takaful Saver 奉献者
• 残废利益 • Takaful Saver 配偶奉献者
• 危机附加保障 • Takaful Saver 父母奉献者
• 危机收入保障 • Takaful Health
• Takaful Puteri • 年度限额豁免
附注:随着选择选择性及增添利益,将被扣除额外单位,而收益将存入参与
者奉献金基金(供单位扣除附加利益用途)或需要额外的奉献金来支付奉献
金支付附加保障。

2
PUA是置放单位的户口,根据奉献金连接的缴付数额而定。
3
ISA是置放增添利益奉献金的户口。
4
IUA是统一户口,Takaful Saver 奉献金和添加单期奉献金被置放的地方。
5
欲 了 解 详 情 , 请 参 考 您 的 代 理 所 提 供 的 保 诚 国 储 回 教 保 险 增 添 / 附
加保障资讯小册子。
22

takafulink_602.indd 22 3/30/10 7:00 PM


您的储蓄需求
我们也将协助您规划您的储蓄,并提供各种基金让您作出投资选择。

您的一部分奉献金将被分配作购买您所选择的 Takafulink 基金的单位。

这些奉献金将根据凭证年和相关比例进行分配。

凭证年 1 2 3 4 5和6 7年和以上

奉献金分配比例 40% 50% 65% 70% 90% 100%

以上列表乃供20年以及以上的保险凭证。至于不超过20年的保险凭证,比例将相应
地提高。请参考您的回教保险凭证,以了解更多的详情。

TAKAFULINK 基金
选择适合您的投资需求和风险承受度的符合回教原则
Takafulink 基金。

Takafulink 债券基金
• 通过投资选定的符合回教原则证券,旨在提供中至
长期的资本累积。
• 此基金适合拥有中等至高风险承受度,及中至长期
投资期限的参与者。

Takafulink 管理基金
• 这是一项管理型基金,旨在于中至长期内寻求最高的回酬。此基金将通过投资
Takafulink 股票基金和 Takafulink 债券基金和任何未来所提的 Takafulink 类似基
金中的符合回教原则股票和证券,而达成其投资目标。
• 此基金适合拥有中等至高风险承受度,及中至长期投资期限的参与者。

Takafulink 股票基金
• 通过投资在马来西亚股票交易所上市的高流通性符合回教原则股票,旨在于中
至长期内获取最高的回酬。
• 适合拥有高风险承受度,及中至长期投资期限的参与者。

Takafulink王朝基金
• 通过符合回教原则的大中华区投资,提供长期资本
增值。
• 适合拥有高风险承受度,及长期投资期限的参与者。

23

takafulink_602.indd 23 3/30/10 7:00 PM


盈余分享及投资盈利
每一位参与者有资格获得参与者奉献金的70%承保盈余,若有;而剩余的30%将置
放在参与者奉献金中作为应急储备金。分配形式乃拨还至参与者的个人特别户口,
并在参与者单位户口购买额外的单位。另外,参与者和公司将以 70:30 的比率分享
投资盈利。

有什么收费6?
Takafulink是根据任命他人代表行事(代办社)的模式进行,因此回教保险经营
将从奉献金中扣除代办费,之后才根据所规定的比例安排分配/存入参与者单位
户口、个人特别户口和投资单位户口。20年或以上的凭证拥有者,请参考以下的
列表:

凭证年 1 2 3 4 5和6 7年和以上

代办费 60% 50% 35% 30% 10% –

若凭证少于20年,PruBSN将相应地减少收费,并分配更高的百分比至您的参与者
单位户口和个人特别户口。

一部分的代办费将用作支付代理员佣金和分销相关开支。

其他费用包括:

服务费
• 这是供凭证服务开销,并将从参与者单位户口中提取。
• 每月支付5令吉。

资产管理费
• 包括参与者单位户口和投资单位户口的投资管理开销。
• 每天根据单位价值所反映的有关参与者单位户口基金价值而征收费用。
• 每一项 Takafulink 基金的收费如下表所示,在未来可进行调整:

Takafulink 基金 资产管理费 (%)

Takafulink 债券基金 每年 0.5%


Takafulink 管理基金 每年 1.3%
Takafulink 股票基金 每年 1.5%
Takafulink 王朝基金 每年 1.5%

风险管理费
• 每个月参与者奉献金基总数的30%将被扣除。这参与者奉献金基金的风险管理费。

参与者奉献金 (Tabarru’)
• 代表参与者乐意让出的数额,从而协助奉献给全部有资格获得利益的参与者之
利益。
• 每个月根据您的年龄、性别、抽烟与否、职业级别(若适用)和受保额征收。

24
6
上述费用和收费可随时更改,并将给予 90 天的通知。

takafulink_602.indd 24 3/30/10 7:00 PM


重要备注:

• 此乃一项与其标的资产之表现连接的回教保险产品,并非一项如单位信托的纯
投资产品。
• 不论此凭证提早解约、届期或满期,此凭证将不提供来自参与者奉献金基金的
利益数额。
• 投资基金的利益将根据该基金的实际表现而定,并不获担保。
• 凭证拥有人将需独力承担投资基金的投资风险,而所获利益或少于奉献予投资
基金的奉献金总额。
• 如果您在停止缴付此计划的奉献金时希望继续获得回教保险保障,同意让我们
从您的户口中扣除奉献金、选择性利益(若有)和附加利益(若有)的服务费及风
险管理费乃是极其重要的。如果未获得这项同意,尽管您的个别户口仍拥有足
够的单位,您已选择的选择性利益和/或附加利益将停止生效。

takafulink_602.indd 25 3/30/10 7:00 PM


TAKAFULINK
The flexible investment-linked Takaful plan that adapts
to your changing needs.

All Takafulink funds are invested in Shariah-approved shares and


securities. Takafulink products are Shariah-compliant products.
Prudential BSN Takaful Berhad is a registered Takaful Operator under the
Takaful Act and regulated by Bank Negara Malaysia. For more information/
enquiries, please contact:

PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD (740651-H)


Level 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur.
Tel: 03 2053 7188 Fax: 03 2072 6188 email: customer@prubsn.com.my

You can also log on to www.prubsn.com.my

IMPORTANT: This brochure is a brief description only. For exact details of


terms and conditions, please refer to your certificate document.
DISCLAIMER:
• You should satisfy yourself that this product will best serve your needs and
that the contribution payable under the certificate is an amount you can
afford.
• If you cancel the certificate in the early years, you may not be able to obtain
the full value from the amount you have contributed.
• If the certificate is returned within the 15-day free look period, the full
contribution will be refunded after deduction of any medical expenses which
may have been incurred.

In the event of conflict between the English, Bahasa Malaysia and Mandarin versions, the English version
shall prevail.