3.4 Actividades de transferencia del conocimiento.

EVIDENCIA: IDENTIFICACION DEL CLIENTE

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre

un microempresario y usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en
cuenta las siguientes cuatro fases y las políticas de la institución de microcrédito:

PRIMERA FASE Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona

que como analista de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece
a crear una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el
motivo de su visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el
fin de atraer el interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el
préstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe algún
riesgo, teniendo en cuenta los requisitos básicos dela entidad. En esta primera
parte coloque todas las preguntas y el guion que considera que debe decir el
analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de aprendizaje.

Negocio: variedades samy Buenos días mi nombre es Andreina González.

Observo que su negocio tiene buena rentabilidad, es amplio, tiene buenos
empleados, una gran clientela y es muy conocido en la zona. El motivo de mi
visita es para ofrecerle nuestros servicios. Soy asesor del Banco
Fundación de la mujer y queremos ofrecerle un préstamo con el fin de
que su negocio prospere.

¿Es usted el dueño del negocio? Si señora

¿Hace cuánto tiene su negocio? Hace más de 12 años

¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio? No nunca

¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio? Un promedio de 18.000.000

millones de pesos

¿Ha accedido a otros créditos? No nunca

¿Le gustaría ampliar su negocio? Claro que si

SEGUNDA FASE Póngase en el lugar del microempresario y conteste las

anteriores preguntas que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de
evidenciar que usted es un cliente apto para el crédito y que además
tiene toda la disponibilidad para aclarar cualquier duda.
¿Es usted el dueño del negocio? Si claro, con mucho trabajo y esfuerzo

¿Hace cuánto tiene su negocio? Hace más de 12 años, cuando decidí no ser más
empleado dependiente y utilice mi liquidación para montar mi propio negocio.

¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio? No nunca, desde que

monte mi negocio me ha ido muy bien en este sector ya que no tengo
competencia y además manejo productos que gustan mucho no solo en este
sector sino en otros cercanos.

¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio? En estos momentos tengo un

promedio de ventas mensuales de 18.000.000 millones de pesos y aspiro
cerrar este año con promedio de 26.000.000 millones de pesos.

¿Ha accedido a otros créditos? No, pues no tengo mucha vida crediticia además
nunca he llegado a estar informado que entidades financieras puedan
financiar créditos para poder ampliar mi negocio.

¿Le gustaría ampliar su negocio? Claro me gustaría ampliar este negocio además
de expandirme a otros sectores donde pueda satisfacer las necesidades de los
mas clientes

Con las respuestas de esta encuesta nos damos cuenta que estamos
ante un cliente potencial para nuestra entidad financiera, además la
actitud de alcanzar metas es algo muy importante para cualquier emprendedor.

TERCERA FACE En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del
proceso descrito, uniendo los dos primeros momentos de la secuencia de
entrevista tanto del analista como del microempresario, esta historia debe ser muy
completa, porque de acuerdo a ella, usted evidenciará que identifica el cliente que
necesita el microcrédito.

De acuerdo a las dos entrevistas nos damos cuenta que el cliente es una persona
emprendedora, comprometida con ganas de multiplicar sus ventas, ampliar su
negocio y tiene metas para alcanzar. Conoce bien su negocio y el mercado,
debido a que trabajo en un negocio similar, además se identificó que el dueño
lleva 12 años en el sector comercial con un solo punto de ventas y una de las
propuesta que el analista le ofrece es una oportunidad de tomar un
préstamo para crear una nueva sucursal de su negocio en diferentes
puntos de la ciudad y así abarcar nuevos clientes y obtener mayores ventas.

CUARTA FASE Escriba una conclusión como analista de crédito,

notificando qué procedimiento siguió para verificar la información que le
proporcionó el cliente potencial e indicar a qué estilo social pertenece el
microempresario.

Se evalúa las Características del cliente Se le realizo un filtro para saber si el

cliente cumple con los requisitos para solicitar el microcrédito. Además se le
realizó un estudio en las centrales de riesgo CIFIN Y DATACREDITO, para
determinar si estaba reportado por incumplimiento o moras en los
pagos. De acuerdo a lo observado cuando se realizó la visita
identificamos que es un cliente potencial por sus ingresos y el capital
instalado en su negocio por el personal que maneja y demostró ser una
persona confiable tanto con su personal como con sus clientes. Seguido se
confirma sus referencias personales y vecinos del sector que ayudaron analizar el
perfil del cliente Con lo anterior y lo encuestado por el analista, el comité de crédito
determino que es apto para adquirir el microcrédito así que se le aprueba para que
su negocio crezca y poder fidelizarlo para renovación en un futuro .