Modelo Analítico para la formulación de estrategias en la etapa de

insumos

Banco Davivienda SA

Cristian Novoa

Noviembre 23 del 2020

Fundación Universitaria del Área Andina

Facultad de Ciencias Administrativas, Económicas y Financieras

Especialización en Alta Gerencia

 ANALISIS EMPRESARIAL BANCO DAVIVIENDA S.A

Introducción:

Realizar un análisis de una empresa implica investigar factores internos, externos,

características, estrategias, habilidades, competencias, entre otras; que nos
permitan entender cómo el Banco Davivienda se ha mantenido en el tiempo, es
competitivo y vanguardista, ubicándose actualmente dentro de los principales
Bancos de nuestro país de acuerdo a diferentes publicaciones financieras en
diferentes medios de comunicación.

Adicionalmente tendremos la oportunidad de conocer factores externos e internos

que afectan de alguna manera la actividad de esta entidad, y de alguna forma
conoceremos algunas de sus políticas, que han sido la base para conocer, planear
y prever su futuro para ser sostenibles.
Descripción de la empresa

Nombre de la empresa:

Banco Davivienda S.A

Misión:

“Generar Valor para nuestros accionistas, clientes, colaboradores y terceros

relacionados, apoyados en las siguientes destrezas:

Conocimiento del Cliente.

 Manejo del Riesgo.

 Tecnología y Procesos.
 Innovación.
 Sinergia Empresarial.
 Conocimiento del Negocio.
 Manejo Emocional de las relaciones”.

Visión:

“Queremos ofrecer a nuestros clientes las mejores soluciones financieras y de

inversión a partir de una experiencia amigable, sencilla y confiable.

Buscamos de manera permanente la diferenciación a través de la sostenibilidad y

la innovación.” Banco Davivienda. (2.016, 05 de agosto)

Principios y Valores del Banco Davivienda S.A:

Para el Banco Davivienda tiene un gran valor que cada uno de sus funcionarios
tenga en su ADN los principios y valores, pues en cada una de sus acciones
estarán presentes, tanto en sus relaciones personales como laborales. El Banco
Davivienda tiene como propósito “Enriquecer la vida con Integridad”. A
continuación, se presentan los principios y valores que se tiene como base
fundamental en esta organización:

 “Respeto: Respetamos la dignidad humana de las personas con las que

interactuamos. nuestras acciones se caracterizan por el buen trato, la
empatía y porque aceptamos y resolvemos nuestras diferencias en el
marco de nuestros principios y valores.
 Equidad: Somos justos. nuestras acciones y decisiones se rigen por la
responsabilidad, equidad e imparcialidad, en concordancia con los méritos,
derechos y deberes de las personas. nuestras principales guías son la
conciencia y la satisfacción de hacer lo correcto.
 Honestidad: Somos correctos, veraces y transparentes en nuestras
acciones e interacciones. Nos comportamos con integridad y carácter.
Somos leales a nuestras empresas y a los principios y valores que
profesamos
 Disciplina: La disciplina nos hace confiables. cumplimos nuestros acuerdos
y compromisos en concordancia con las prioridades que definimos. ante los
retos y adversidades, trabajamos con perseverancia para alcanzar las
metas y objetivos propuestos.
 Entusiasmo, Alegría y Buen Humor: Somos positivos, alegres y
optimistas, aún en los momentos difíciles. Somos entusiastas para afrontar
nuevos retos y realizar nuestro trabajo. Contamos con la risa como el mejor
aliado contra las tensiones y preocupaciones”. Banco Davivienda. (2.017)

Sector Empresarial:

El Banco Davivienda pertenece al sector financiero, desarrolla actividades de

administrar, prestar y captar dinero. Es una entidad privada, que pertenece al
grupo empresarial Bolívar. Actualmente maneja un amplio portafolio de productos
y servicios, relacionados con:

 Financiación de proyectos
 Transacciones
  Crédito
 Ahorros
 Inversión
 Ofertas para el sector Pyme
 Construcción de patrimonio

Productos y servicios:

El Banco Davivienda es una entidad de larga trayectoria en el sector financiero, se

ha sostenido en el mercado y se ha posicionado dentro de las primeras entidades
en el país, gracias a su constante proceso de innovación, es una entidad
vanguardista, pues uno de sus principales propósitos es ser una entidad
totalmente digital, para facilitar el acceso a todos los servicios financieros a las
personas que por motivos de ubicación, capacidad económica, por costos
financieros, entre otros, pues es difícil adquirir ciertos servicios.

Servicios que ofrece el Banco Davivienda a usuarios y cliente:

 Depósitos a productos de ahorro e inversión

 Retiros de productos de ahorro e inversión
 Transferencias ACH
 Giros internacionales
 Transferencias vía sebra
 Pagos en línea y PSE
 Giros nacionales

El Banco Davivienda ofrece un amplio portafolio de productos de crédito como:

 Crédito de vivienda nueva o usada

 Crédito de vehículo particular nuevo o usada
 Crédito de vehículo productivo
 Crédito educativo
 Crédito de libre inversión
 Crédito rotativo
  Tarjetas de crédito

Productos de ahorros e inversión:

 Cuentas de ahorro
 Fondos de inversión
 Certificados a término fijo

Productos de protección:

 Seguros para bienes

 Seguros para familia
 Seguros para casa
 Seguros de protección de pagos en productos de crédito
 Asistencias internacionales
 Repatriación

Portales transaccionales:

El Banco Davivienda actualmente cuenta con portales que facilitan el acceso tanto
de personas naturales como jurídicas, para realizar transacciones en línea,
adicionalmente el Banco ha realizado una alianza muy importante con Rappi,
dando un valor agregado a los clientes de la entidad, facilitando cada día de su
vida cotidiana.

A continuación, relaciono algunas páginas del Banco y Apps:

 www.davivienda.com
 Davivienda Móvil
 Daviplata
 Compras Davivienda
 Hagamos Vaca
 Empresas Davivienda Móvil
 DaviPay
 Edificios Davivienda
Adicionalmente el Banco Davivienda actualmente ofrece productos que ayudan a
la inclusión social como el Daviplata, producto que ha facilitado de manera
importante los procesos de pagos de nómina, a muy bajo costo, tanto para el
empleador como para sus empleados. El Banco Davivienda ha recibido diferentes
reconocimientos tanto nacionales como internacionales gracias a este producto,
ya que ha sido muy innovador y de amplia cobertura.

Reconocimiento “Gracias a Daviplata, el banco Davivienda recibió el Premio Model

Bank en la categoría de mejor innovación de canal masivo, otorgado por Centel,
firma global de investigación y asesoría para la industria de servicios financieros,
que reconoce las mejores prácticas tecnológicas para innovar y generar
soluciones exitosas a la banca”. Esta nominación es a nivel mundial.

Filiales:

El Banco Davivienda actualmente cuenta con las siguientes Filiales:

 Fiduciaria Davivienda
 Corredores Davivienda
 Davivienda Panamá
 Davivienda Costa Rica
 Davivienda Honduras
 Davivienda El Salvador
 Davivienda Miami

Planificación:

Para el Banco Davivienda el ámbito económico: “Entendemos un modelo de

negocio económicamente viable cuando manejamos con responsabilidad, ética y
eficiencia los recursos financieros para permanecer en el tiempo siendo rentables
y tener capacidad para generar desarrollo y bienestar a nuestros grupos de
interés”.

El Banco Davivienda es una entidad visionaria, que siempre está a la vanguardia

con los diferentes productos y servicios. Para posicionarse dentro de las primeras
entidades del país esta entidad se ha enfocado en el servicio al cliente, y en
ofrecer productos de calidad. Comparto parte de su política de servicio:

“Fortalecimos la cultura de servicio, con el programa integral Mi Casa. Movilizamos

más de 12 mil funcionarios como un solo equipo que entrega a los clientes
experiencias sencillas, confiables y amigables, que da buen uso de la marca,
cuida su imagen y ofrece un excelente servicio”.

Relaciono indicador de servicio para el Banco Davivienda para el año 2.017:

“Los clientes nos calificaron con 79,5 puntos, el segundo lugar en reconocimiento
de nuestro servicio, en el Estudio de Satisfacción Sectorial Bancario realizado por
Customer Index Value”.

El Banco Davivienda ha desarrollado estrategias que han impactado positivamente

en el mercado financiero posicionándolo como líder en desembolsos de crédito
para vivienda con programas del gobierno, según cifras presentadas por el Banco
en el año 2.017 con una participación del 40% en vivienda vis y del 30% en no vis.

El Banco tiene unas metas establecidas de acuerdo a sus productos, a

continuación, se relacionan algunas de ellas:

 “Mantener el liderazgo en desembolsos de crédito individual e incrementar

nuestra participación en crédito constructor.
 Mantener el liderazgo en la financiación de vehículos de pasajeros.
 Continuar adaptando la oferta de servicios y productos con factores
diferenciadores en función a las necesidades del cliente.
 Lograr un crecimiento sostenido del 25% en los ingresos por comisiones de
fondos de inversión colectiva y dafuturo
 Entender el modelo de negocio económicamente viable cuando manejamos
con responsabilidad, ética y eficiencia los recursos financieros para
permanecer en el tiempo siendo rentables, lo que nos permite tener
capacidad para generar desarrollo y bienestar a nuestros grupos de
interés.”.
Factores Externos que influyen en el Banco Davivienda
 1. Competidores

El sector financiero en nuestro país cuenta con una gran variedad de entidades
bancarias, incluso cooperativas financieras, los cuales han demostrado ser
agresivos en el mercado, generando estrategias de tasas de interés bajas,
productos sin cuota de manejo, entre otros, lo cual puede afectar al Banco
Davivienda. Aunque esta organización es altamente competitiva, lo que genera
valor para la sociedad, ya que cada día se están ofertando productos con mayor
facilidad para adquirirlos y menos tramitología, lo cual convierte al Banco
Davivienda en una competencia fuerte para las otras organizaciones del sector
financiero.

Actualmente hay Bancos como Bancolombia que tiene una alta cobertura nacional
y un amplio portafolio de servicios, lo que lo convierte en uno de los primeros
bancos en el país. Bancolombia es una entidad que se ha caracterizado por
desarrollar e implementar procesos innovadores, acompañados del uso de alta
tecnología, facilitando el acceso de las personas y comercios a adquirir sus
productos y servicios.

De acuerdo a lo anterior se puede decir que los primeros bancos del país, son
aquellos que constantemente están a la vanguardia en tecnología e innovación,
pero adicionalmente son altamente estratégicos en el desarrollo de su labor
financiera.

2. Ámbito Económico

En el desarrollo de la actividad del Banco Davivienda influyen factores externos:

 Inflación (devaluación de la moneda nacional e influye en la variación de las

tasas de interés tanto de productos de ahorro como de crédito).
 Incremento en la tasa de cambio (incremento en la inflación del país).
 Desaceleración en el crecimiento económico del país (disminución de
ahorro y solicitud de productos de crédito).
 Incertidumbre de la economía global (tensiones económicas entre EEUU y
China, disminución en el crecimiento de estas dos economías, genera
 incertidumbre en los inversionistas, haciendo que sus inversiones sean más
prudentes, disminuyendo el crecimiento de la productividad).
 Aumento del salario mínimo (define la capacidad de ahorro y
endeudamiento de los clientes).
 Cambios climáticos (disminución de cultivos, por lo tanto, afecta la
financiación de proyectos agrícolas o créditos ya asignados).
 Producción manufacturera (el crecimiento de la industria, contribuye a la
creación de nuevos proyectos que pueden requerir financiación).
 Construcción y comercialización de vivienda (financiación de nuevos
proyectos de vivienda y adicionalmente la financiación de la compra de los
mismos)
3. Ámbito Tecnológico

Los factores externos que influyen en el ámbito económico del Banco Davivienda
son:

 Servicio de energía (la suspensión de la energía afecta el servicio que se

presta en oficinas de atención al público, cajeros automáticos, servicios de
monitoreo, entre otros).
 Servicio de internet (la caída de la red de internet afecta la actividad general
de toda la institución, ya que las bases de datos, los servicios financieros y
demás, son totalmente en línea).
 Señal de los teléfonos celulares (el banco Davivienda cuenta con servicios
por APPS por lo tanto la caída de la señal de determinada empresa de
telefonía, implica que no se puede ingresar a las aplicaciones para realizar
transacciones en línea)
4. Ámbito Sociocultural

Factores socioculturales que pueden afectar la actividad del Banco Davivienda

son:

 Nivel de formación de los clientes (mayor criterio de selección)

  Mayor consumo de productos relacionados con la cultura de la región
(proyectos de vivienda para financiación de la misma, almacenes de
cadena para utilización de tarjetas de crédito, entre otros).
 Mayor grado de exigencia en las conductas de consumo (de acuerdo a la
segmentación del cliente, por ingresos y demás, requiere que se le otorgan
ciertos beneficios).
 Capacidad económica de los individuos, familias o empresas para adquirir
servicios de internet o datos (la mayoría de productos y transacciones
requieren de servicio de internet o navegación móvil).
 Sensibilización que la sociedad percibe de la empresa por el cuidado del
medio ambiente (voluntariados por la siembre de árboles, ahorro de energía
con la implementación de energía solar).
 Sensibilización que la sociedad percibe de la empresa por contribuir al
desarrollo de una mejor sociedad (apertura de centros Cultivarte, que
afianzan la relación con la sociedad programas dirigidos a los niños en su
tiempo libre)
5. Productos y/o Servicios

Las ventas de los productos y servicios del Banco Davivienda pueden variar de
acuerdo a las necesidades de los consumidores, por lo tanto, es indispensable
que el Banco conozca las necesidades de los clientes y usuarios, para que estos
productos se ajusten a sus necesidades personales y empresariales.

Los avances tecnológicos ofertados en otras entidades pueden afectar al Banco

Davivienda, en caso que aún no cuente con esta actualización tecnológica.

6. Ámbito Legal

En el ámbito legal encontramos las leyes que emite el gobierno y las diferentes
entidades de vigilancia, como la superintendencia financiera y el defensor del
consumidor, entre otros, los cuales regulan en gran parte la actividad financiera
del Banco Davivienda.

Factores Internos que influyen en el Banco Davivienda

 1. Capacidad Directiva

De acuerdo al organigrama presentado por el Banco Davivienda, encontramos que

es de tipo general, pues se pueden visualizar los componentes más
representativos de la empresa hasta cierto nivel jerárquico. Es elaborado de
forma vertical, donde se puede evidenciar que en el puesto más elevado inicia con
la Asamblea General, debajo la junta directiva y revisoría fiscal, y así
sucesivamente en orden decreciente de autoridad.

El Banco está conformado por muchas áreas, pero cada una cuenta con un
directivo encargado, por lo tanto, los subalternos deben seguir un conducto regular
para realizar las peticiones, y así mismo a través de este directivo le llegaran las
instrucciones para el desarrollo de sus labores, con el fin de cumplir con las metas
y objetivos asignados a cada cargo. Esto contribuye a que todos los funcionarios
estén alineados con los objetivos de la entidad y que todos trabajen en pro de
esto.

2. Capacidad Competitiva

La capacidad competitiva del Banco Davivienda se basa en:

 El excelente servicio que los funcionarios ofrecen a clientes y

usuarios
 La calidad de los productos y servicios
 Los estándares de seguridad en oficinas de servicio, páginas web y
apps.
 La eficiencia de los funcionarios en el servicio a los clientes y
usuarios
 La innovación en los diferentes productos y servicios
 Disminución en la tramitología para las solicitudes de nuevos
productos, implementando nuevas herramientas tecnológicas.
 Excelente presentación personal de los funcionarios
 Locaciones organizadas, agradables y disponibles para atención al
publico
  Desarrollo constante de estrategias comerciales que le permitan ser
altamente competitivo ante otros bancos.
 Personal capacitado de forma idónea para cada cargo, haciendo que
la gestión sea más efectiva y eficiente.
3. Capacidad Financiera

De acuerdo a mediciones realizadas por diferentes medios el Banco Davivienda se

encuentra en los primeros lugares a nivel nacional, lo que indica que tiene un alto
nivel de clientes tanto en captación como en colocación. Adicionalmente, en
publicaciones como la página de Finanzas, donde publican un artículo con las
ganancias de los bancos, podemos evidenciar que las ganancias para el Banco
Davivienda fueron aproximadamente de $862.541 millones, lo que demuestra que
es una entidad sólida en su actividad y que tiene una excelente política de
administración.

4. Capacidad Tecnológica

Actualmente uno de los objetivos que tiene el Banco Davivienda, es ser un Banco
totalmente digital, por lo tanto, constantemente está realizando actualizaciones en
todas las aplicaciones y páginas web que ofrece a los clientes. Adquiere equipos y
nuevos softwares que permitan realizar transacciones de forma segura, confiable y
ágil. Por lo tanto, el factor tecnológico está influyendo de manera muy positiva en
esta entidad, convirtiéndolo en un gran aporte a la sociedad, pues diversifica y
enseña nuevas formas de realizar las transacciones, sin acercarse a una oficina.

5. Capacidad del Talento Humano

Para el Banco Davivienda su capital humano es de gran importancia,

constantemente está trabajando en procesos de formación y desarrollo para los
diferentes cargos de la organización. A demás ofrece un beneficio educativo para
la profesionalización de los funcionarios. Lo que permite tener personal altamente
capacitado. Esto influye positivamente para dar un servicio con calidad y el
desarrollo de las diferentes labores de los funcionarios.
El Banco estimula constantemente a sus funcionarios para superarse día a día, lo
que va generando un lazo de agradecimiento por parte de los funcionarios,
llevándolos a hacer su trabajo con amor, y con mayor eficiencia.

Análisis del Contexto Entorno General

1. Factores legales del sistema político

Este factor político para el Banco Davivienda se puede llegar a afectar por nuevas
leyes políticas que influyan en el curso normal de la entidad.

Actualmente el gobierno colombiano está dando beneficios económicos en los

impuestos de las grandes empresas, por lo tanto, en este momento no representa
un riesgo para las entidades bancarias. Pues depende de la ideología del
gobierno, se pueden establecer normas que incrementen los costos para estas
entidades y que limiten o afecten su labor.

2. Factores económicos

Los factores económicos que pueden afectar o beneficiar al Banco Davivienda

son:

 Crecimiento económico: la economía en general se puede ver afectada si

se presenta una desaceleración económica, en cuanto a inversión,
financiación de proyectos de vivienda, entre otros. Adicionalmente si las
tasas de interés bajan, las personas solicitan más créditos para compra de
inmuebles y productos de consumo, lo que genera un crecimiento
económico. Por el contrario, si suben las tasas de interés, entonces
disminuirán las solicitudes de crédito para estas inversiones, lo que genera
una disminución en el crecimiento económico.
 Incertidumbre global: “Los altos niveles de incertidumbre que se observan
afectan el desempeño económico a través de varios mecanismos. Por una
parte, obligan a los empresarios a posponer decisiones de inversión, lo cual
disminuye el crecimiento de la productividad, y también tienen el potencial
de afectar la intención de compra de bienes durables por parte de los
 consumidores”, por lo tanto, podría llegar a afectar la construcción de
vivienda, compra de vehículos productivos entre otros, influyendo en una
posible disminución de clientes en el mercado financiero.
 Inflación: La inflación es un factor determinante para establecer las tasas
de interés cobradas por el banco a sus clientes. Ya que los Bancos con el
acompañamiento del Banco de la Republica, contribuyen a estabilizar y
equilibrar la economía del país. La inflación es un determinante muy
importante para las tasas de interés de productos que tengan tasa de
interés variable: “si la tasa de interés es baja y el crédito es barato, la gente
está más dispuesta a gastar, esto puede generar crecimiento, pero también
inflación porque hay más demanda; si la tasa de interés es alta, el costo del
crédito será mayor, el crecimiento menor y también la inflación porque baja
la demanda”.
 Tasas de interés: las variaciones que se presentan en las tasas de interés
del sector financiero, influyen en las ventas de los productos de crédito,
pues depende de que tan competitivas sean las tasas de interés ofrecidas
por las otras entidades bancarias. A demás depende del indicador de la
inflación, valor del dólar, entre otros.
3. Factores tecnológicos

El Banco Davivienda es una entidad que constantemente está a la vanguardia en

cuanto a tecnología, por lo tanto, no parece estar en desventaja frente a otras
entidades bancarias. Las nuevas herramientas tecnológicas están siendo
asimiladas de una forma muy positiva por los clientes naturales y empresariales,
pues están superando las expectativas de ellos.

Para Davivienda el factor tecnológico “no solo es un modelo de negocio, sino que
implica nuevas formas de comunicarse, nuevas formas de producción”, entre
otras.

4. Factores socioculturales

La actividad comercial del Banco Davivienda puede verse afectada por los
siguientes factores socioculturales:
  Distribución geográfica de la población.
 Incremento o disminución de los ingresos de los recursos económicos
(este factor determina el poder adquisitivo de los clientes)
 Seguridad ciudadana (La actividad financiera depende en gran parte de
la estabilidad de la sociedad, y esta depende la seguridad ciudadana, de
la calidad de vida, estabilidad laboral).
 Nivel de formación del consumidor (influye en los clientes para que les
facilite más el manejo de las diferentes páginas y Apps).
5. Factores ecológicos y medio ambientales

El Banco Davivienda tiene la siguiente política ambiental y social:

“Entendemos un modelo de negocio ambientalmente correcto cuando tenemos en

cuenta y mitigamos nuestros impactos ambientales directos e indirectos en el
desarrollo de todas las actividades de nuestro negocio”

“El Sistema de Administración de Riesgo Ambiental y Social - SARAS se

implementó como un sistema de riesgo alineado con los procesos de evaluación
de crédito corporativo, constructor, empresarial y de evaluación de proveedores
estratégicos para identificar, clasificar, evaluar y monitorear posibles impactos
ambientales y sociales de nuestros

Matrices de análisis.

1. Matriz de perfil competitivo MPC

 Taller de Matriz de Perfil Competitivo

Banco Davivienda Bancolombia Banco de Bogotá

PESO Peso Peso Peso
FACTORES CLAVES Calificación Calificación Calificación
RELATIVO ponderado ponderado ponderado
Costos de transaccionales y
1
tasas de interes 0,13 2 0,26 3 0,39 1 0,13
Profundizacion en los
2
segmentos basicos 0,10 3 0,30 4 0,40 2 0,20

3 Plataforma tecnologica con

respaldo ante eventaulidades 0,09 3 0,27 3 0,27 3 0,27
Red de oficinas y cajeros en
cuanto a cobertura, horarios
4
de atención, distribución e
infraestrucura fisica 0,10 4 0,40 4 0,40 3 0,30
5 Expansión internacional 0,09 3 0,27 3 0,27 3 0,27
Calidad en el servicio al
6 cliente (Horarios,
reclamaciones, Anteción) 0,10 3 0,30 3 0,30 2 0,20
7 Calificación del riesgo 0,10 3 0,30 4 0,40 4 0,40
8 Posicionamiento de la marca 0,09 3 0,27 4 0,36 3 0,27
9 Lealtal de cliente 0,11 3 0,33 3 0,33 2 0,22
Educación financiera a los
10
usuarios 0,09 4 0,36 3 0,27 3 0,27
Resultado del
1,00 3,06 3,39 2,53
diagnostico

Al realizar el análisis del perfil competitivo para el banco Davivienda y general los
factores importantes para el éxito del sector empresarial, no indica que Davivienda
esta altamente preparada para desarrollar sus factores de éxito teniendo en
cuenta que su calificación es de 3,05, lo que indica que es necesario generar
estrategias para la profundización en los tres segmentos básicos, primordialmente
en el segmento corporativo dado que en este en el momento del análisis la
participación del mercado es menor que sus competidores evaluados.
Adicionalmente en la revisión por medio de la matriz de perfil competitivo el
esquema de costos transaccionales y tasas de interés deben ser ajustadas, si bien
no es inferior a la competencia, el mercado tiene una visión negativa. Realizando
un trabajo significativo sobre estos dos factores pone al banco en una mejor
posición sobre su competidor directo Bancolombia.

2. Matriz EFI.
 MATRIZ DE FACTORES INTERNOS

ID FACTORES INTERNOS CLAVES PONDERACION CALIFICACION PUNTUACION PONDERADA

Amplia cobertura nacional e internacional 0,1 4 0,4

1
2 Marca posicionada en el mercado 0,1 4 0,4
3 Respaldo de Grupo Bolívar 0,13 4 0,52
Amplia oferta de portafolio de productos a la
medida de los clientes PYME, corporativo y 0,07 3 0,21
4 personas
Herramientas de seguimiento comercial que
permita una óptima atención y gestión de 0,15 2 0,3
5 clientes
Alineamiento de líneas de negocio y las
0,15 2 0,3
6 áreas de apoyo
7 Procesos y toma de decisiones 0,05 1 0,05

Tiempos de respuesta a solicitudes internas 0,1 2 0,2

8
Innovación en productos, procesos y
0,05 3 0,15
9 estrategias comerciales

10 Base de clientes 0,1 3 0,3

TOTALES 1 2,83

En la realización y análisis de la matriz de factores internos, se evidencia que el

Banco se encuentra levemente preparado para hacerle frente a sus debilidades
potencializando sus fortalezas. En el planteamiento realizado se propone que se
mejoren herramientas de atención al cliente de manera tecnológica como son las
plataformas CRM, esto para que permita mitigar los impactos de riesgo operativo y
al mismo tiempo proporcione una mejor experiencia y conocimiento al cliente. Se
deben garantizar procesos eficientes en la fidelización en la base de clientes, ya
que es amplia. Moviendo estos dos factores en un punto podría llevar a la
calificación de un 2,83 a un 3,33.

3. Matriz EFE.
 MATRIZ DE FACTORES EXTERNOS

ID FACTORES EXTERNOS CLAVES PONDERACION CALIFICACION PUNTUACION PONDERADA

Estrategia gubernamental para el impulso de
sectores primarios y secundarios para el 0,1 3 0,3
1 aumento de la demanda crediticia
Expansión internacional por la compra de
0,1 3 0,3
2 HSBC de Centroamérica
Firmas de TLC que genera apalancamiento y
redimensionamiento de las compañías de los 0,1 4 0,4
3 diferentes sectores
4 Bancarización del país 0,1 2 0,2
Marco comercial operativo y jurídico en los
0,05 4 0,2
5 países de influencia del banco
Entrada de nuevos competidores nacionales
0,13 3 0,39
6 e internacionales
Disminución de márgenes de rentabilidad
0,12 1 0,12
7 como estrategia de la competencia
Expansión a países con problemas de cartera 0,1 3 0,3
8
Cambios en la regulación de la
0,1 4 0,4
9 superintendencia de Colombia
10 Desaceleración de la economía 0,1 3 0,3
TOTALES 1 2,91

En la validación de la matriz de factores externos, se encuentra que las estrategias

que influyen de manera externa han sido muy favorables para el banco. Sin
embargo, es importante concentrar todos los esfuerzos en el nivel de
bancarización que tiene el país y la disminución en la rentabilidad que son
estrategias competitivas agresivas de bancos competidores. En revisiones
adicionales las oportunidades que muestra el banco son de mayor cuidado ya que
corresponden de forma porcentual frente a las amenazas. Si se implementa una
estrategia de crecimiento es urgente que se base en la bancarización, ya que el
impacto de mejora sobre este punto nos da la garantía de crecer en un punto
marginal. Adicional se deben evaluar las tasas de interés que son una tarea fuerte
de los competidores, al ejercer presión sobre estos dos indicadores podríamos
pasar de un 2,91 a un 3,21.
Conclusiones.

A partir de la realización del análisis de la situación actual del Banco Davivienda y

basados en los resultados de las matrices realizadas, se identifica que el banco ha
desarrollado una estrategia para construir un futuro exitoso a través del tiempo.

De acuerdo a los resultados obtenidos en el análisis se identifican acciones

relevantes para lograr con el cumplimiento de los objetivos corporativos.
  Es necesario que se haba un trabajo robusto en el funcionamiento de sus
sucursales en Latinoamérica, por lo que se recomienda ampliar el proceso
de capacitación con estrategias de mercadeo enfocadas en las
necesidades de cada país, dándole una posición a la marca por medio de
planes de publicidad.
 Dentro de la revisión se identifica que se debe aumentar la participación en
el mercado, por lo que se recomienda realizar estudios de mercado que
impulse a los consumidores a tener al banco como aliado, por medio de
referenciación de clientes y programas de fidelización.
 En la ejecución de las matrices EFE, EFI y MPC, permite concluir que la
estrategia a implementar es el desarrollo de mercados, donde se muestre la
expansión del banco y la unificación de conceptos hacia los países de
Centroamérica.
 Puntualmente en el perfil competitivo de Davivienda, podemos concluir que
el banco se encuentra preparado para afrontar una estrategia de desarrollo
de mercados especialmente en los países donde cuenta con presencia de
tiempo mayor. Sin embargo, se hace necesario que se fortalezca el factor
de eficiencia en los costos de operación con el fin de trasladarle al cliente
una tasa de interés preferencial.
 En este análisis competitivo también es vital trabajar en la atracción de
clientes, por medio de ofertas atractivas en los tres segmentos establecidos
para el banco. Con esto permitiría aumentar de forma directa en el
indicador de la matriz MPC.

Referencias

Banco Davivienda. (2.018) Recuperado de.

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/quienes_somos/
sobre_nosotros.
Banco Davivienda. (2.017) Recuperado de.
https://www.beneficiosdavivienda.com/informedesostenibilidad/estrategia-
sostenibilidad.html

Radio Santa Fe. (2.018) Recuperado de

http://www.radiosantafe.com/2018/05/15/daviplata-y-banco-davivienda-reciben-
importante-reconocimiento-a-nivel-mundial/

Banco Davivienda. (2.016, 05 de agosto) Recuperado de

https://www.daviviendacorredores.com/2015/11/mision-vision-y-valores/

Giraldo, J. (s.f). Gerencia estratégica. Tomado de

https://juliangiraldo. wordpress.com/gerencia/gerencia estratégica/

David, F. (2013). Conceptos de Administración Estratégica. México. Edición 14.

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https://issuu.com/victore.cardozodelgado/docs/conceptos_de_administraci__n_estr

at.