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La Magia del Real State
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José María Herrera Rosas
Índice
Prólogo
Introducción
Capítulo 1.
Visión de los países desarrollados con respecto
a su territorio.
Capítulo 2.
Visión de los países emergentes con respecto a
la riqueza.
Capítulo 3.
Situación de los países emergentes.
Capítulo 4.
Resumen de la situación urbana y rural de
algunos países emergentes.
Capítulo 5.
El real state.
Capítulo 6.
Cómo reactivar en los países emergentes la
economía destruida por el coronavirus.
Capítulo 7.
¿Entonces, qué hay que hacer? El caso Perú.
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Prólogo
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Introducción
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Esa riqueza también está conformada, entre otros, por los terrenos
de comunidades campesinas, comunidades nativas, grandes parcelas
agrícolas o fundos eriazos y yacimientos explorados y no explorados
que poseen las personas o las diferentes instituciones y que también,
en muchos casos, son inubicables por la inexistencia de un sistema de
registro, están perdidas jurídicamente en la maraña del inoperante código
civil, ignoradas legalmente por la desidia de los pobres gobiernos locales
o capturadas mediáticamente por grupos sociales «antisistema».
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Capítulo 1
D esde muchos años atrás, todos los países del primer mundo tuvieron
una muy acertada decisión: la de organizar a la brevedad su territorio
porque es la base para programar la contribución ordenada de toda la
población que tendría que vivir en sociedad.
Si nos remontamos al siglo XVI y observamos los inventarios urbanos
o rurales de países como Inglaterra, Alemania o Suecia, encontraremos
planos y dibujos profusamente elaborados a mano, con una descripción
muy detallada de cada predio y de su ubicación.
Conforme avanzaba el desarrollo de la nación, paralelamente
avanzaba la organización del territorio, acompasada con la actualización
de los catastros detallados hasta convertirse en lo que es hoy: un sistema
integrado, legalizado y 100 % confiable.
Solo así se lograría la administración eficiente del stock de propiedades,
cualquiera que fuera el sistema elegido, ya sea que esté basado en la
tenencia de la tierra o en cualquier otra modalidad que dependa de la
tendencia política o social del país: capitalista, socialista, cooperativista
o individualista.
En cualquiera de las economías, la propiedad individual o grupal,
también llamada «bien raíz», aparte del valor que posee, viene a ser un
elemento firme y seguro para lograr la organización territorial, respaldar la
actividad comercial y también la intermediación financiera como medio de
garantía para facilitar los préstamos y las hipotecas, así como la recaudación
de impuestos, entre otros.
Para lograr aquella organización territorial, los países más desarrollados
utilizan el siguiente procedimiento: una vez definido, el bien raíz, es
caracterizado detalladamente dentro de una sola base gráfica a nivel
nacional, luego de lo cual es ingresado a una base de datos literal única y
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Los países más avanzados son tan ricos, que se dan el lujo de ayudar
solidariamente a los países del tercer mundo a través de programas de
estudio, de desarrollo, de capacitación o de perfeccionamiento, inclusive,
enviando dinero para las comunidades que se encuentran con extremas
necesidades.
Gracias a uno de esos programas, el autor de este texto integró un
grupo de expertos que se reunió en la ciudad de Gavle, Suecia, en 1999,
atendiendo a una gentil invitación del gobierno sueco, con el objetivo de
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Capítulo 2
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Capítulo 3
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3.1.2. Bolivia
Este país altiplánico es uno de los países con menor población en
Sudamérica. Cuenta con un poco más de 11 millones de habitantes y
estos, en su mayoría (por encima del 67 %), residen en zonas urbanas.
Bolivia cuenta con un PBI per cápita PPA bajo, de alrededor de 9086
dólares anuales, está en condición muy cercana a la de algunos países
considerados en vías de desarrollo.
Según el Índice de Pobreza Multidimensional, Bolivia cuenta con más
del 21 % de su población que son pobres multidimensionalmente 1.
Y con respecto al IDH ajustado por desigualdad, Bolivia forma parte
de uno de los países con menos desarrollo humano en Latinoamérica
con un indicador de 0.514, solo por encima de Nicaragua, Honduras,
Guatemala, Haití y al nivel de Paraguay.
En Bolivia se aprecia que se pierde más del 24 % de Desarrollo Humano
por la desigualdad que es un porcentaje mayor al promedio de la región 2 .
Desde el punto de vista de los hogares que no poseen una vivienda
digna con las condiciones necesarias e indispensables para vivir (déficit
cualitativo) de más de 800 000 viviendas. Y el déficit cuantitativo bruto
está por encima de las 200 000 viviendas.
Dentro del déficit cualitativo de vivienda, aproximadamente el 31 %
de viviendas en Bolivia están hacinadas y más del 36 % no cuentan con
servicios básicos.
Hasta el 2017, en el área rural, más del 68 % no contaba con acceso a
una red de agua por cañería. En cuanto a la tenencia, el 62 % dice contar
1
http://hdr.undp.org/sites/default/files/mpi_2019_table_1.pdf
2
http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI3 https://www.inesad.edu.bo/2018/09/05/vivienda-en-bolivia-el-dificil-acceso-a-un-habitat-de-calidad-y-el-mercado-
de-tierras
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https://www.inesad.edu.bo/2018/09/05/vivienda-en-bolivia-el-dificil-acceso-a-un-habitat-de-calidad-y-el-mercado-de-tierras
4
https://www.imf.org/en/Publications/SPROLLs/world-economic-outlook-databases
5
http://hdr.undp.org/en/indicators/137506
6
http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
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https://www.iadb.org/es/noticias/ecuador-reducira-el-deficit-de-vivienda-con-apoyo-del-bid
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los países con mayor cantidad de población rural en América del Sur.
Alrededor del 38 % de su población vive en zonas rurales aunque cada
año va disminuyendo la tasa de crecimiento de la población rural y las
proyecciones indican que lo seguirá haciendo en el futuro próximo.
Paraguay cuenta con un PBI per cápita de 13 210 dólares anuales y
un PBI per cápita PPA de 10 350 dólares 8. En cuanto al IDH, Paraguay
tiene un índice de Desarrollo Humano alto con un 0.724 pero en cuanto
al IDH ajustado por desigualdad está en 0.545. Esto quiere decir que hay
una pérdida de más del 24 % de desarrollo humano por la desigualdad
en ese país 9 .
En Paraguay, el tema de la vivienda afecta a una franja muy importante
de la población (desde las clases bajas hasta las clases medias).
La oferta de vivienda social ha sido insuficiente y se muestra que hay
un déficit cuantitativo de más de 96 mil viviendas y un déficit cualitativo
de más de 683 mil viviendas.
En cuanto al tema cualitativo, más del 70 % de las viviendas requiere
mejoramiento, más de 243 000 viviendas en el área urbana y más de 91
000 en el área rural.
El mayor déficit es por el tema de materialidad que es el componente
más importante dentro del déficit cualitativo de las viviendas. Más del 27
% del total de viviendas requieren mejoras con respecto a los materiales
de construcción y el 17.2 % del total de viviendas por temas de materiales
y sanitarios a la vez 10 .
En cuanto a la formalidad en la posesión de las viviendas en todo
Paraguay, aproximadamente 830 mil viviendas, tienen algún tipo de
título de propiedad o certificado de propiedad válido.
El número de viviendas que no pueden ser consideradas real estate es
de más de 1500 000 viviendas dentro de un universo de poco más de 2
300 000 viviendas.
8
https://www.imf.org/en/Publications/SPROLLs/world-economic-outlook-databases#sort=%40imfdate%20descending
9
http://hdr.undp.org/sites/default/files/mpi_2019_table_1.pdf
10
Paraguay: https://www.dgeec.gov.py/Publicaciones/Biblioteca/documento/25e3_Analisis%20del%20deficit%20habitacional%20en%20Paraguay,%20
2012.pdf
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https://www.imf.org/en/Publications/SPROLLs/world-economic-outlook-databases#sort=%40imfdate%20descending
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http://hdr.undp.org/en/indicators/137506
13
https://www.elheraldo.hn/economia/1151324-466/honduras-en-47000-casas-por-a%C3%B1o-crece-el-d%C3%A9ficit-habitacional
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https://www.imf.org/en/Publications/SPROLLs/world-economic-outlook-databases#sort=%40imfdate%20descending
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http://hdr.undp.org/en/indicators/137506
16
http://hdr.undp.org/sites/default/files/mpi_2019_table_1.pdf
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Guatemala (http://revistaconstruccion.gt/sitio/2018/09/28/situacion-del-sector-vivienda-en-guatemala/ ).
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https://www.imf.org/en/Publications/SPROLLs/world-economic-outlook-databases#sort=%40imfdate%20descending
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http://hdr.undp.org/en/indicators/137506
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http://hdr.undp.org/sites/default/files/mpi_2019_table_1.pdf
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3.4. África
3.4.1. Tanzania
Este país, situado en la costa este de África Central, ocupa actualmente el
quinto lugar del continente en número de habitantes, con una población
de más de 55 millones de personas.
Al igual que en muchos otros países africanos, la mayor parte de la
población de Tanzania se concentra en zonas rurales, ubicándose allí el
68.40 % de sus habitantes y el 31.60 % en zonas urbanas 26.
En cuanto a desarrollo económico, Tanzania cuenta con un PBI per
cápita de 1051 dólares anuales y una pobreza multidimensional de más
del 55 % de su población 27, muy cerca del promedio de los países del
África subsahariana.
Asimismo, de acuerdo los indicadores de desarrollo, el país muestra
números muy bajos en el Índice de Desarrollo Humano (0.528) 28. El
Índice de Desarrollo Humano Ajustado por Desigualdad es de 0.397.
En los últimos años, se ha observado un incremento en la demanda
en el sector vivienda, debido principalmente al rápido crecimiento de la
población y a los esfuerzos realizados por el sector público en conjunto
con organizaciones internacionales y Gobiernos extranjeros, con el
propósito de facilitar el acceso a viviendas adecuadas para todos los
grupos socioeconómicos del país.
Una de las iniciativas importantes ha sido la conducida por el Banco
Mundial para fomentar el mercado de financiamiento hipotecario, sin
embargo, dicho mercado como porcentaje del PBI ha llegado a representar
actualmente tan solo el 0.36 % en 2019 29.
Entre los indicadores de vivienda a nivel cualitativo, destaca que más
del 60 % de los hogares censados cuentan con entre 1 y 2 habitaciones
diferenciadas para dormir, y que el promedio de número de personas
por vivienda es de 4.7. Asimismo, la mayoría de las construcciones usan
láminas de hierro o hierbas y hojas como los principales materiales de
25
México. https://www.coneval.org.mx/Evaluacion/IEPSM/Documents/Derechos_Sociales/Estudio_Diag_Vivienda_2018.pdf)
25
México: https://www.coneval.org.mx/Evaluacion/IEPSM/Documents/Derechos_Sociales/Estudio_Diag_Vivienda_2018.pdf
http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-20.12.2019-compressed.pdf
27
http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
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Esipisu, Ezekiel A. Tanzania. Center for Affordable Housing Finance in Africa.
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National Bureau of Statistics, The United Republic of Tanzania. 2012 Population and Housing Census: https://www.nbs.go.tz/index.php/en/census-
surveys/population-and-housing-census/166-2012-phc-housing-condition-household-amenities-and-assets-monograph
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100 % del PBI. Para reestructurar esta deuda, el país ha tenido que recibir
una importante ayuda del Fondo Monetario Internacional (FMI). De otro
lado, analizando la tendencia del PBI en los últimos años, se observa un
pronóstico favorable para el crecimiento económico del país. Su PBI per
cápita anual es de 2001 dólares. También, se puede observar en los últimos
años la desaceleración de la inflación 31.
A pesar de los indicadores económicos positivos, el país no ha
alcanzado un desarrollo igualitario. Dentro del ranking de desarrollo
de la Organización de las Naciones Unidas (ONU) de 187 países, STP
ocupa el puesto 143 y dos tercios de la población vive en pobreza; en
áreas rurales el 68 % de la población vive debajo de la línea de pobreza ($
2 al día) y el 29 % en extrema pobreza. Su coeficiente de Gini es de 0.308,
su IDH es 0.609 y su IDH ajustado por desigualdad es 0.507 32 .
En cuanto al sector vivienda, el mercado de préstamos para
desarrolladores inmobiliarios aún es incipiente; la mayor parte de los
préstamos en el sector financiero son préstamos de consumo a corto
plazo y no hipotecas, a pesar de que estas se dan con un bajo interés de
8 % en promedio, lo que es sorpresivo en comparación a otros países de
África.
De otro lado, debido a las bajas condiciones de vida y la pobreza
predominante en el país, son pocas las familias que pueden acceder a
una vivienda formalmente construida sin contar con una importante
asistencia gubernamental.
Si bien es cierto que el Gobierno ha creado programas de ayuda, con
el fin de desarrollar viviendas sociales de bajo costo, el resultado de estos
esfuerzos no ha tenido un impacto significativo, manteniéndose el déficit
habitacional del 60 %, con más del 70 % de la población viviendo en áreas
urbanas y la mayoría de ellos en barrios marginales.
En Santo Tomé se estima que aproximadamente el 76 % no cuentan
con título de propiedad 33.
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Kihato, Michael. São Tomé and Príncipe. Center for Affordable Housing Finance in Africa: http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-
20.12.2019-compressed.pdf
32
http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
33
Kihato, Michael. São Tomé and Príncipe. Center for Affordable Housing Finance in Africa: http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-
20.12.2019-compressed.pdf
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3.4.3. Ruanda
La República de Ruanda, país sin salida al mar, ubicado en África Oriental
en la región de los grandes lagos de África, es reconocido por su riqueza en
fauna salvaje dentro de sus parques nacionales, así como por los parajes
naturales que ofrece su paisaje montañoso, por lo que su principal fuente
de renta actualmente es el turismo.
Además del turismo, su economía está basada principalmente en
la agricultura, especialmente para la subsistencia, pero también se ha
desarrollado el rubro del procesamiento agrícola, así como la producción
mineral, habiendo sobrepasado la exportación de los minerales al café y
al té como fuente principal de productos para exportación.
Gracias al desempeño positivo del sector agrícola para la exportación,
se ha observado en el país un crecimiento económico importante en los
últimos años, con un 7.8 % proyectado para el 2019 según la última data
disponible y un 8 % de crecimiento registrado en 2018.
Con el genocidio ocurrido en 1994, el PBI per cápita había alcanzado
niveles tan bajos como de 125.5 dólares anuales, pero el país logró
recuperarse rápidamente en las dos últimas décadas, y actualmente
presenta un PBI per cápita anual de 773 dólares. Si bien sus niveles de
desigualdad y pobreza se han reducido, el país aún necesita mejorar
ampliamente en materia de desarrollo; su Índice de Desarrollo humano
es de 0.536, el Índice de Desarrollo Humano Ajustado por desigualdad es
de 0.382, y su coeficiente de Gini es de 0.437 34 .
Algunas estrategias implementadas por el Gobierno para continuar
con la reducción de la pobreza y la transformación económica han
llevado al país a ser el segundo lugar más fácil para hacer negocios en
el continente africano, y ocupa el puesto 29 en el mismo ranking a nivel
global 35.
Ocupa también el segundo lugar en facilidad para registrar propiedades
en los Indicadores Doing Business, producto de las iniciativas de
planificación y urbanización del Gobierno.
34
http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI: Mwesigye, Janine A. Rwanda. Center for Affordable Housing Finance in Africa.
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http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-20.12.2019-compressed.pdf
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Mwesigye, Janine A. Rwanda. Center for Affordable Housing Finance in Africa: http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-20.12.2019-
compressed.pdf
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http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
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Sadou, Shakrah Olayinka. Niger. Center for Affordable Housing Finance in Africa. http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-
20.12.2019-compressed.pdf
39
Sadou, Shakrah Olayinka. Niger. Center for Affordable Housing Finance in Africa. http://housingfinanceafrica.org/app/uploads/2019_yearbook-
20.12.2019-compressed.pdf
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http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
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Government of India, Ministry of Housing and Urban Poverty Alleviation National Buildings Organisation. Estate of Housing in India. A Statistical
Compendium. 2013
http://mohua.gov.in/upload/uploadfiles/files/Housing_in_India_Compendium_English_Version2.pdf
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http://203.112.218.65:8008/WebTestApplication/userfiles/Image/National%20Reports/SED_REPORT_Vol-4.pdf
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http://203.112.218.65:8008/WebTestApplication/userfiles/Image/National%20Reports/SED_REPORT_Vol-4.pdf
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http://hdr.undp.org/en/composite/IHDI
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Según datos del Banco Mundial el PIB per cápita era de $ 323 en el
2006; actualmente es de $ 1033. La agricultura es el sostén principal de su
economía, proveyendo sustento para más del 80 % de la población.
Nepal posee un campo considerable para acelerar el crecimiento
económico, por ejemplo mediante la explotación de su potencial en
energía hidroeléctrica y turismo, áreas de reciente interés de inversores
extranjeros.
Sin embargo, las perspectivas de comercio o inversión extranjera en
otros sectores permanecen escasas debido en parte a su débil economía
y su retraso tecnológico como así también por su lejanía, su ubicación
geográfica sin salida al mar, su susceptibilidad a desastres naturales y su
inestabilidad política.
Uno de los factores agravantes de la situación de pobreza ha sido la
guerra civil de 1996 a 2006 entre el Gobierno y los rebeldes maoístas,
evento que generó una inestabilidad que aún afecta a los nepalíes en la
actualidad.
Entre otros factores se cuentan los terremotos y desastres naturales, la
corrupción e inestabilidad del Gobierno, problemas estructurales como la
falta de atención médica, falta de acceso a la educación y a buenos empleos.
Pero destaca que el panorama económico está moldeado por un
sistema de tierra feudal: gran parte de la tierra en Nepal es propiedad de
una pequeña minoría de terratenientes ricos. Aproximadamente el 25 %
de los hogares no poseen tierras, lo que impide que la mayoría construya
algún tipo de base financiera para sus familias.
El censo nacional de 2011 registra que en el 46.03 % de las casas las
paredes exteriores fueron hechas con ladrillos o piedras pegadas con
barro; el 46.66 % de casas tienen cimentación hecha con bandas de barro;
y el 28.21 % de casas tienen techo construido con hierro galvanizado. En
cuanto a servicios básicos, cabe mencionar que el agua corriente (fuentes
naturales) es la principal fuente de agua potable para 47.78 % de hogares;
el 18.28 % de hogares aún utiliza kerosene para iluminación; y más de un
tercio del total de hogares no tienen retrete en sus casas.
En Nepal, se estima aproximadamente que más de 4 millones de
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Central Population and Housing Census Steering Committee. The 2009 Vietnam Population and Housing Census. Mejor Findings. Hanoi, 2010. https://
dataspace.princeton.edu/bitstream/88435/dsp015q47rr14n/1/DSPACEVietnamcensus2009.pdf
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Capítulo 5
El real state
*2015 para los países de la OCDE, 2016 para los países Latam.
Fuente: El Comercio, 11 de febrero del 2019 / Registro Nacional de Municipalidades (INEI 2017) / OCDE.
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Capítulo 6
H asta aquí, está claro que, para reactivar la economía destruida por el
coronavirus, los países en vías de desarrollo necesitan registrar sus
predios ignorados y, luego, ponerlos en valor en el mercado.
Esas parecieran ser unas tareas sencillas, pero en realidad no lo
son, porque si fuera así, esos millones de predios sin título no estarían
ignorados ancestralmente, año tras año.
¿Cómo hacer, por ejemplo en el Perú, para registrar 5 millones de predios
urbanos, ubicarlos exactamente en un mapa o en un plano de coordenadas,
sanearlos física y legalmente, inscribir a los propietarios legales, titularlos y
luego hacer eco en los bancos, tal como ocurre en los países más desarrollados?
No parece ser una empresa fácil. En realidad, no lo es.
Parece que los países más avanzados tienen algún secreto para esa
empresa y también, parece que se necesita la mano de un mago para que,
con su varita mágica haga tantas cosas para titular los predios.
Y, además, se necesitará de algún conjuro mágico, para convencer a
los compradores que desconfían de falsos poseedores, de traficantes de
tierras o de vendedores inescrupulosos.
Y, también para convencer a los bancos que, aparte de exigir recibos
de agua, de luz, de teléfono y cuanto recibo exista para estar seguros de la
seriedad y de la idoneidad del prestamista, adicionan muchos requisitos
legales para aprobar las solicitudes hipotecarias.
Felizmente ya conocemos la fórmula secreta para atender esa
necesidad. Para ello, el gobernante de turno deberá ser ese «mago», la
mano maravillosa debe ser la de su ministro, la «varita mágica» será el
catastro urbano, rural o minero y el conjuro mágico, el real state.
También es cierto que para lograr el objetivo, juntamente con la «magia»
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Capítulo 7
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Anexos
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Swedesurvey
Ms Gerd Lindroos (Swedesurvey), Mr Julio Nuñez (Swedesurvey), Mr Olle
Wastesson (Swedesurvey).
Emerging Countries
Mr Nokham Ounesavanh (Laos), Mr Ahmed Abumaddi (Palestine), Mrs
Märit Walfridsson (Swedesurvey), Mr Juan Araque Skinner (Costa Rica), Mr
Alosta Zuhair (Jordan), Mr Lyndon Kashangura (Zimbabwe),
Mr Baowu Sun (China), Mr Prathirajage Prathiraja (Sri Lanka), Mr Lich
Nguyen Van (Vietnam), Mr José Herrera Rosas (Perú), Mr Kamaka Kamaka
(Tanzania), Mr Jayanadipatige Keerthiratne (Sri Lanka), Mr Uzo Okafor
(Namibia), Mr Beyene Russom (Eritrea), Mr Tirtha Pradhananga (Nepal),
Mr Shambhu Shrestha (Nepal), Mr Jorge González Soto (Costa Rica), Mrs
Bridget Mwanakaoma (Zambia).
Mrs Pearl Piccott (Jamaica), Mr Danny Mubanga (Zambia), Mr Richard Groot
(ITC), Mr Joseph Mwaniki (kenya), Mr Louis Fivaz (South Africa), Mr Jasper
Chimanzi (Zimbabwe), Mr August Bwiragura (Uganda), Mr Afraim Hayuma
(Tanzania), Mr Thadeus Mwakilema (Tanzania).
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Glosario
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y nivel de vida 57. Salud está medido por la esperanza de vida al nacer;
educación es medido por los años esperados de escolaridad de niños en
edad escolar y el nivel de vida está determinado por el PBI nominal per
cápita PPA. Estos indicadores van de 0 a 1. Cuanto más cerca de 1 el
país es más desarrollado. Normalmente los países con desarrollo humano
muy alto tienen un IDH por encima de 0.8 y los países con menos de 0.5
se podrían considerar los que tienen un IDH bajo.
Índice de Desarrollo Humano ajustado por desigualdad: Es un
indicador de desarrollo humano pero tomando en cuenta la desigualdad
entre países. Es un indicador más certero, puede entenderse como
el indicador real de nivel de desarrollo humano ya que considera la
desigualdad. Cuanto mayor es la brecha entre el Índice de Desarrollo
Humano y el Índice de Desarrollo Humano ajustado por desigualdad,
mayor es la desigualdad en aquel país. Esta comparativa entre los dos
índices nos puede explicar el porcentaje que pierde cada país de desarrollo
humano por la desigualdad existente. Igual como el IDH, el IDHD va de
0 a 1. Cuanto más cerca de 1 el país es más desarrollado tomando en
cuenta la desigualdad 58.
Real estate: Es una palabra de origen anglosajón que se utiliza en
muchos países occidentales para referirse a todo lo relativo a muebles
inmuebles o bienes raíces. EL real estate comprende tanto los terrenos,
las edificaciones, los recursos naturales y otras mejoras que se requiera
a la propiedad todos desde una posesión legal. A mediados del siglo XX
surgen en Estados Unidos los REIT (Real Estate Investment Trust), que
permiten a pequeños inversores participar en operaciones de bienes
inmueble a gran escala y dinamizar un sector lleno de oportunidades. El
objetivo de estas sociedades es lograr inversiones a través de la compra
de activos inmobiliarios para posteriormente generar ingresos por vía del
alquiler 59.
La traducción de ese vocablo al idioma castellano, sería estado real
o, mejor aún, estado realengo, porque de esa manera se interpretaría
correctamente el espíritu del famoso sistema, en el sentido que se trata
58
http://hdr.undp.org/en/content/inequality-adjusted-human-development-index-ihdi
59
https://www.donpiso.com/blog/real-estate-todo-lo-tienes-saber/
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