Health care risk management

— introduction
— Maintaining quality while eliminating risk is a major challenge facing everyone
in the healthcare delivery system today. Patients in today's healthcare system expect
the 'best care' possible. Administrators of healthcare organizations expect healthcare
providers to deliver 'this best care' in the most efficient manner. Risk managers
(including nurses) and regulatory agencies interpret 'the best care' as being 'the highest
quality care' possible

 Why Are Risk Management Necessary For Hospitals?

Risk management departments are essential to hospitals because of :

1. Organizations are being held liable for the actions of their employees.

2. Organizations are being held liable for their patient.

3. Organizations have a lot of assets

4. Organizations have a high insurance policy limits.

5. The inherent risks within the health care setting.

6. Risk of hospital waste

7. Determining which data of risk events transparency and confidentiality

without putting the hospital at increased liability.

:‫ينبغي ان يكون لدي المنظمة إستراتيجية إلدارة المخاطر لألسباب التالية‬ 

‫المنظمات مسئولة عن أعمال موظفيها‬ 
‫المنظمات مسئولة عن مرضاها‬ 
‫تمتلك المنظمة الكثير من األصول‬ 
‫المنظمة لديها بوليصة محددة بحدود اعلي للوثيقة‬ 
.‫تحديد اي بيانات الخطر تكون تتسم بالشفافية او السرية دون أن يضع المستشفى في المسؤولية المتزايدة‬ 

1
  Why Are Risk Management Teams Necessary For Hospitals?

Risk management teams are essential to hospitals because of :

There are factually dozens of departments in a hospital So;

 One risk manager cannot possibly oversee (keep an eye on)them all.

 A risk manager typically does not have expertise in all departments, so may not
be aware of the risks associated with each department.

 Risk Managers, who may or may not have clinical experience.

‫من الناحية الواقعية هناك العديد من اإلدارات في المستشفى ولهذا‬

‫ال يمكن لمدير الخطر أن يراقب هذه اإلدارات جميعا‬
‫ لذلك قد ال يكون مدير الخطر على بينة من المخاطر المرتبطة‬،‫مدير المخاطر ليس لديه خبرة في جميع الدوائر‬
.‫بكل قسم‬

 Organization and Formation of a Risk Management Team

The risk manager :

1. Must work closely with top management

2. Must work with all heads of departments in order to get a clear insight into these
features.

‫مدير الخطر يجب بشكل قريب مع اإلدارة العليا ومع جميع رؤساء اإلدارات من أجل الحصول على رؤية‬
‫واضحة‬

President

Vice-President and
Controller

Risk Manger

Property Group & Loss Control Self_

Liability Foreign
Health Safety insured insurance
Insurance Insurance Administration Programs

Insurance Employee Loss Claims Safety

Analysis Benefits Records Analysis Engineers
Specialists

2
  Formation of a Risk Management Team

A hospital based risk management team should be led by the risk manager with:

1. Department chiefs

2. Particularly chief of medicine and surgery

3. Department directors

4. Managers and staff who are on the front line and have direct patient care.

: ‫ينبغي أن إدارة المخاطر في المستشفى تتكون من فريق العمل عن طريق‬

. ‫مدير الخطر‬
‫رؤساء االقسام‬
‫رئيس قسم الجراحة واألدوية‬
‫مدراء االقسام‬
‫المديرين والموظفين اللذين لهم عالقة مباشرة رعاية المرضى‬

 Benefits to Managing Risk

Risk management has many benefits such as:

1. Saving resources: Time, assets, income, property and people are all
valuable resources that can be saved if fewer claims occur.

2. Protecting the reputation and public image of the organization

3. Preventing or reducing legal liability and increasing the stability of

operations.

4. Protecting people from harm.

5. Reducing liabilities.

 When Should Risk Management Be Implemented

function of risk manger Should be established ;

— before planning: when project ( hospital) is just idea for the owner.

— when Planning of project startup: Risk management must be designed for

health care organization. An organization’s purpose, mandate, size, facility

3
 construction, nature of business, location, patient populations, demographics,
and other factors must be considered.

— during the implementation of project .

— when project startup.

 Health care risk management can benefit from already available practice
guidelines and principles. National standards for health care also help to prevent
medical mistakes.

 Making quality of medical care a top priority can avoid unnecessary treatments,
undesirable side-effects and unfortunate outcomes

 Definition of Risk Management

The using of management techniques, planning , organizing, directing and
controlling, to analyze and measure loss through a scientific basis (statistic, economic )
to achieve the goals established

‫ واختيار‬، ‫ لتحليل وقياس الخطر والخسارة‬، ‫من تخطيط وتنظيم وتوجيه ورقابة‬،‫" استخدام األساليب اإلدارية‬
. " ‫السياسة المثلى للتعامل معها من خالل أسس علمية رياضية واقتصادية لتحقيق أهداف المنشأة‬

This definition includes the following:

Identification and evaluation of pure loss exposures faced by an organization or

individual

Selection and administration of the most appropriate technique for treating such
exposures.

: ‫ويتضمن هذا التعريف على ما يلي‬

. ‫ تحديد تقدير الخسائر‬

‫ تحديد افضل الوسائل إلدارة هذه الخسائر‬

 Health care risk management :

Managing risks in health care industry(hospital, Medical center and medical

clinic……)

Health care risk management is defined as:

an effort to reduce and assess(charge) pure loss exposures, faced by patients,

staff, and organizational assets within a health care institution.

4
 ‫ الجهد المبذول للحد وتقيم الخسارة التي يواجهها المرضى والموظفين‬: ‫إدارة أخطار الرعاية الصحية‬
‫واألصول داخل مؤسسة الرعاية الصحية‬

 Functions of Risk Management

In general , the functions of the risk manager for organization (hospital…..) and
medical staff and patient include the following:

:‫مهام إدارة المخاطر في المستشفى تكون متعلقة بالمستشفي والطاقم الطبي والمريض وتتضمن ما يلي‬

1. Identifying and recognize exposures to loss; the risk manager must first of all be
aware of the possibility of each type of loss. This is a fundamental duty that
must precede all other functions.

‫ وتحديد الممارسات التي تخلق المخاطر المالية للمستشفى‬.،‫التعرف وتحديد األخطار التي تؤدي إلي الخسائر‬
‫ وهي الوظيفة األساسية التي يجب أن تسبق جميع الوظائف األخرى‬.‫والموظفين الطبيين والمرضى‬

2. Analyzing situations or practices that create financial risk for the hospital and
medical staff and patient

‫للمرضى‬/ ‫لموظفي الرعاية الطبية‬/ ‫تحليل المواقف أو الممارسات التي تخلق المخاطر المالية للمستشفى‬

—3.Estimate the frequency , severity and size of loss; that is, to estimate the
probability of loss from various risks

: ‫ تقدير حجم الخسائر من حيث التكرار وشدة الخسارة المحتملة لتقدير الخسارة من االخطارالمختلفة‬

4. Measure risks and prioritize them

5.Determine the methods that reduce risk and loss ,such as:

 Protect patients by reducing medical errors

 Ensuring the competency(skill) of medical professionals

 Eliminating hazards through safety management trainings

‫قياس الخطر وترتيبه وفقا لدرجة خطورتة‬

‫تحديد االساليب التي تؤدي الي انجاح المنظمة مثل‬

‫ حماية المرضى عن طريق الحد من األخطاء الطبية‬

‫ ضمان كفاءة( مهارة) أصحاب المهن الطبية‬

5
 ‫ ويضمن أيضا حماية المنظمة وقوتها العاملة عن طريق القضاء على المخاطر من خالل دورات تدريبية‬
.‫إلدارة السالمة‬

6. Decide the best and most economical method of handling the risk of loss,
whether it be by avoidance, self-insurance, reduction of hazards, transfer,
insurance, or some combination of these methods
‫ والحد من‬،‫ التأمين الذاتي‬،‫ سواء من خالل تجنب الخطر‬، ‫تحديد أفضل الطرق للتعامل مع األخطار‬
‫ وتجنب أو تقليل‬،‫ أو مزيج من هذه األساليب وضع استراتيجيات للقضاء‬،‫ والتأمين التجاري‬،‫ ونقل‬،‫المخاطر‬
.‫المخاطر‬

METHODS OF HANDLING (MANAGING) RISK

there are two categories of handling risk

 Risk Control

 Risk Financing

Risk Control

refers to techniques that reduce the frequency & severity of losses.

Major risk-control technique include the following:

1. Avoidance

2. Loss Prevention & Loss Reduction

1. A voidance:
Risk avoidance : Exclude activities that lead possibility of the risk

‫ استبعاد األنشطة التي تؤدي احتمال خطر‬: ‫تجنب المخاطر‬

Avoidance means a certain loss exposure is never acquired, or an

existing loss exposure is abandoned

. ‫ أو تالفي التعرض للخسارة الموجودة‬، ً‫تالفي عدم التعرض لخسارة معينة تماما‬:‫التجنب يعني‬

Advantages :The chance of loss is reduced to zero

6
 ‫المزايا ‪ :‬درجة الخسارة خفضت إلى الصفر‬

‫‪Disadvantages : Avoidance, however, has two disadvantages.‬‬

‫‪First :‬‬

‫‪Avoid all losses may not be possible.‬‬

‫‪For example :‬‬

‫‪ Premature death cannot be avoided.‬‬

‫‪ Non- using a ventilator, which makes the risk very high‬‬

‫العيوب‪:‬‬

‫ال يمكن تجنب كل الخسائر‪.‬‬

‫مثل ‪:‬الوفاة المبكرة ال يمكن تجنبها‬

‫عدم استخدام جهاز التنفس الصناعي ‪ ،‬األمر الذي يجعل مخاطر عالية جدا‬

‫على سبيل المثال‪ ،‬يمكن للشركة تجنب خسارة الفيضانات ال بناء مصنع في سهل الفيضان‪ .‬ويمكن أيضا‬
‫التعرض خسارة القائمة يمكن التخلي عنها‪ .‬على سبيل المثال ‪ ،‬الشركة التي تنتج المنتجات شديدة السمية‬
‫قد توقف عن تصنيع هذا المنتج‪.‬‬

‫‪Second:‬‬

‫‪Avoid the exposure may not be practical or feasible.‬‬

‫‪Example:‬‬

‫‪ Close hospitals to avoid doctor error and Medical error‬‬

‫‪ Close X-ray rooms to avoid harmful radiation‬‬

‫‪ Enterprise that produces a highly toxic product may stop manufacturing that‬‬
‫‪product although it is important for heath care organization and for society .‬‬

‫ثانياً‪ :‬التجنب ‪ ،‬يصعب تحقيقه من الناحية العملية ‪ ،‬او ال يكون مرغوب فيه‪ .‬على سبيل المثال‬

‫يمكن إغالق المستشفيات لتجنب خطأ الطبيب والخطأ الطبي‬

‫إغالق غرف األشعة لتجنب األشعة الضارة‬

‫الشركة التي تنتج المنتجات شديدة السمية قد توقف عن تصنيع هذا المنتج‪.‬‬

‫‪7‬‬
· 2- Loss Control

Loss control consists of certain activities that reduce both the frequency &
severity of losses. Thus, loss control has two major objectives:

- loss prevention

- loss reduction.

‫التحكم في الخطر يتضمن علي وسائل تهدف إلي تخفيض تكرار الخسارة وتخفيض شدة الخسارة وذلك من‬
: ‫خالل‬
‫ منع الخسارة‬-

.‫ تخفيض او الحد من الخسارة‬-

2/1- Loss prevention

Aims at reducing the probability (frequency) of loss

The goal of loss prevention is to prevent the loss from occurring

Example :

Different vaccinations to prevent illness

Offer health education programs

Free health care

‫ يهدف إلى الحد من احتمال تكرار الخسارة وذلك من خالل منع حدوث الخسارة‬: ‫ منع الخسارة‬-2/1

‫ التطعيمات المختلفة لتجنب األمراض‬

‫ توفير برامج التعليم الصحي‬

. ‫ الرعاية الصحية المجانية‬

2/2- Loss reduction

The second objective of loss control is to reduce the severity of a loss after it
occurs

Example :

 Installing an automatic sprinkler system

 Patient areas are checked for things such as cleanliness, sterilization and the
proper disposal of sharps needles.

8
  Isolation precautions

 Hospital plant can be constructed with fire-resistant materials

 Hospital plant can used fire door and fire walls to prevent fire from spreading

:‫ الحد من الخسارة‬-2/2

‫يهدف الي الحد من شدة خسارة بعد حدوث الخطر‬

‫ احتياطيات العزل‬

‫ تركيب نظام الرش اآللي‬

.‫ فحص منطقة المريض في عديد من األمور مثل النظافة والتعقيم والتخلص السليم من اإلبر الحادة‬

‫ بناء المستشفي بمواد مقاومة للحريق‬

‫ استخدام االبواب والجدارن المقاومة للحريق‬

Other Examples

 Strict enforcement of safety rules ‫التنفيذ الصارم لقواعد السالمة‬

 Maintenance of laboratory equipment ‫صيانة معدات المختبر‬

 Improvements in heath equipment design. ‫تحسينات في تصميم المعدات الصحية‬

 Health checkup regularly ‫جعل فحص بانتظام‬

 Reducing medical errors ‫الحد من األخطاء الطبية‬

 Nurses training ‫تدريب الممرضات‬

 Healthy food system ,such as eat very little fat, suffer fewer heart attack .

Risk financing techniques ‫سياسات تمويل الخسارة‬

Risk retention ‫االحتفاظ بالخطر‬

Non Insurance transfer ‫التحويالت الغير تأمينية‬

Insurance Transfer ‫التحويالت التأمينية‬

9
 Risk Financing

Risk financing refers to techniques that provide for the funding of losses.

Retention means that the organization retains part or all of the losses that can
result from a given loss

- Active retention :

Retention is effectively used when:

1. Used for low -frequency, low-severity risks

2. Used for high-frequency, low-severity risks

3. The worst possible loss is not serious

4. Losses are highly predictable

5. No other method of treatment is available

‫يعني أن تحتفظ الشركة بكل أو بجزء من الخسائر التي يمكن أن تنجم عن خسارة معينة‬:‫االحتفاظ االيجابي‬
: ‫ويكون استخدام االحتفاظ فعاال في الحاالت التالية‬

‫تكرار مرتفع وانخفاض شدة الخسارة‬/ ‫تكرار منخفض وخسارة منخفضة‬

‫عدم وجود وسيلة متاحة‬

‫خسائر يمكن توقعها‬/ ‫أسوأ خسارة ممكنة ليست خطيرة‬

- Passive retention

Risk retention should not be used to retain low frequency, high-severity risks,
such as:

1. The risk of catastrophic medical expenses

2. long-term disability

3. legal liability

: ‫االحتفاظ السلبي‬

، ‫ وشدة خسارة‬،‫ال ينبغي االحتفاظ بخطر يتسم بالتكرار المنخفض‬

:‫مثل‬

‫ أو المسؤولية لقانونية‬،‫ والعجز على المدى الطويل‬،‫مخاطر كارثية النفقات الطبية‬

11
A financially strong firm can have a higher retention level than a financially
weak firm

The maximum retention may be calculated as a percentage of the firm’s net

working capital

.‫مستوى االحتفاظ يكون اعلي للشركة القوية ماليا عن الشركة الضعيفة ماليا‬

‫قد يحسب االحتفاظ األقصى كنسبة مئوية من صافي رأس المال العامل للشركة‬

Risk Transfer

Involves payment by one party (the transferor) to another (the transferee, or risk
bearer), in turn transferee agrees to assume a risk that the transferor desires to
escape

‫ أو خطر حامل) مقابل‬،‫تنطوي على دفع أموال من قبل طرف واحد (الناقل) إلى آخر (المنقول إليه‬
‫في‬the transferor ) ‫المحال له يوافق على تحمل المخاطر التي يرغب المحيل(الناقل‬Transferee
.‫عدم تحملها‬

Risk Transfer classify :

 Non insurance Transfers

 Insurance Transfers
Non insurance Transfers

— is a method other than insurance by which a pure risk and its potential financial
loss are transferred to another party
 Examples include:
 Contracts leases
 the lessors legal ownership of the property,
 the lessee legal right to use the property.
 lessors transferred potential financial loss of property to lessee as a
result of using this property
: ‫طريقة أخري بخالف التأمين التي يتم من خاللها نقل الخسارة المالية المحتملة لطرف آخر مثل‬
‫ الرعاية الطبية الحكومية المجانية‬/ ‫ اتفاقيات تحمل الضرر‬/ ‫عقود االيجار‬
 A hold Harmless agreement
The provisions under a Hold Harmless agreement will minimize the risk of being part
of a litigation

Hold Harmless agreement transfer responsibility for some types of losses to a party
different than the one that would otherwise bear it ,For example:

11
  The employer is responsible for what happens to employees for injuries during
the work

 Free government health care

Insurance;

First a pure risk transfer to the insurer.

Second, the pooling techniques is used to spread the losses of the

few over the entire group.

Type of Loss Loss Appropriate

loss frequency severity Risk management
Technique
1 Low Low Retention
2 High Low Loss prevention
and Retention
3 Low High Insurance

4 High High Avoidance

12
—

— REVIEW TERMS

— Risk Management
— Avoidance

— Risk Control

— Loss prevention

— Loss reduction

— Risk financing

— Active retention

— Passive retention

— Non insurance Transfers

— Insurance

13