FORMAS DE PAGO INTERNACIONALES

Su finalidad es facilitar el comercio externo e interno,

eliminando la desconfianza que pudiera existir entre
compradores y vendedores.

En las primeras operaciones de exportación que realizan

las empresas, por lo general se busca la seguridad de cobro
de la operación. Para asegurarse el cobro de una operación
se recurre generalmente al instrumento de pago
denominado Carta de Crédito.

Este instrumento asegura al exportador la percepción del

importe facturado ya que esta operación cuenta con la
intervención y el respaldo de dos bancos, uno se encuentra
en el país del exportador y otro en el país del importador.

Además de la seguridad en el cobro, el exportador tiene

como obligación emitir los documentos de embarque de
acuerdo a lo indicado en la Carta de Crédito, de lo
contrario esto generaría las llamadas “discrepancias” las
cuales implican mayor costo de la operación.

¿Por qué es más segura la Carta de Crédito para el

exportador?
Porque aunque el importador no pueda abonar el monto
correspondiente, el banco del país del importador está
comprometido a pagar al banco del exportador al
vencimiento de la operación.

La Carta de Crédito más utilizada es la denominada

irrevocable, intransferible y confirmada y es abierta por el
importador a favor del exportador de acuerdo a las
condiciones pactadas entre ellos.

Una vez que el exportador reciba una Carta de Crédito a su

favor sólo le resta preparar el embarque, confeccionar los
documentos y presentarlos al banco (esto se denomina
“Negociar los documentos”).

El momento de cobro de la Carta de Crédito para el

exportador, dependerá de si se pactó un pago “a la vista”
(contado contra entrega de documentos), o a un plazo
determinado (por lo general se pacta a 90 o 120 días fecha
de embarque).

Debido a que este instrumento de pago es más oneroso que

la Cobranza o la Transferencia, los importadores
prefieren estos últimos antes de efectuar la apertura de
Carta de Crédito.

COBRANZA DE EXPORTACIÓN

Su operatoria es más simple que la de Carta de Crédito, ya

que elexportador se presenta en un banco de plaza con:

*Los documentos de embarque y

* Gestiona la apertura de una Cobranza.

Los bancos intervinientes no tienen la obligación de

respaldar el pago ya que su responsabilidad se limita a
enviar los documentos, recibir el importe de la operación
(procedimiento a cargo del banco del exportador), entregar
los documentos y girar el dinero pagado por el importador
(procedimiento a cargo del banco del importador).

El costo de la Cobranza es inferior al de la carta de crédito y

su operatoria es mas ágil.

Si el importador no hace efectivo el pago de la operación, el

exportador no puede reclamar al banco, dado que éste
es sólo un intermediario.

La Cobranza Documentaria es utilizada cuando existe una

relación comercial de confianza entre el exportador y el
importador.

ORDEN DE PAGO O TRANSFERENCIA

Esta forma de pago es la más informal de las existentes

entre el importador y el exportador.
Se usa cuando hay mucha confianza entre ambos y en
ocasiones se hace sin intervención bancaria, dependiendo
de la operatoria de cada país.

Es barata y ágil. El importador efectúa el pago mediante

giro o transferencia a favor del exportador, y este al
recibir el importe embarca la mercadería y le envía los
documentos de embarque. (para el caso de operaciones
con pago anticipado)
La operatoria puede hacerse con pago diferido, siendo
que en este caso, el exportador embarca la mercadería y
el importador efectúa el pago en el vencimiento pactado.
Este procedimiento no tiene ningún aval bancario.

Cheques

No es raro que en algunas operaciones de comercio

internacional se convenga que los pagos se efectúen con
cheques. Sin embargo, esta modalidad de cobro puede
enfrentar problemas, si no existe la confianza absoluta,
ya que el comprador puede no contar con los fondos
suficientes o quien firma el documento no está
autorizado para hacerlo. Los riesgos de esta práctica son
claros.

Si se decide aceptar esta forma de pago, se deberá poner

atención en que el nombre del beneficiario se anote
correctamente, que las cantidades escritas en números y
letras coincidan, y en que el documento no presente
alteraciones o enmendaduras.

Giro bancario

Se define como un título de crédito nominal que se debe

expedir a nombre de una persona física o de una
empresa. Son de negociabilidad restringida, ya que los
bancos sólo los reciben como abono en cuenta. Debe
buscarse que los giros a cargo del banco del importador
sean de fácil aceptación en el banco del exportador. No
debe despacharse las mercancías mientras no se reciba y
se presente el documento original para el cobro.

Crédito Documentario o Carta de Crédito

Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco

Emisor) obrando por solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe
hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, que muestren el
embarque de mercancías o entrega de servicios pactados, de acuerdo, a los términos y condiciones del
propio crédito.

Es un compromiso escrito asumido por un banco de efectuar el pago al vendedor a su solicitud y de

acuerdo con las instrucciones del comprador hasta la suma de dinero indicada, dentro de determinado
tiempo y contra entrega de los documentos indicados. Llamado también “Crédito Comercial”, “Crédito
Documentario”, y en algunas ocasiones simplemente crédito.

Se caracteriza por ser un contrato vinculante para el banco en el que es precisamente tener a favor del
cliente una disponibilidad determinada para emitir las cartas de crédito aprobadas en el contrato, siendo el
objeto mismo del contrato la existencia de la disponibilidad de crédito a favor del cliente y no propiamente
la carta de crédito.