EDUCAÇÃO FINANCEIRA E

ORÇAMENTO FAMILIAR
●Proporcionas conhecimentos financeiros
básicos;
●Proporcionar desenvolvimento de habilidades

para gerenciar suas finanças;

●Orientar para as pessoas saberem ganhar,

poupar e acima de tudo gastar seu dinheiro.

 Como surgiu o dinheiro?

●Escambo:
●Troca de mercadorias;

●Propiciou o surgimento da moeda.

 MOEDA
●Possibilitou a criação de um sistema de
preços;
●Permitiu que as pessoas escolhessem entre

consumir no imediatamente ou guardar para

o futuro.
 DINHEIRO
●Possui 3 principais características:
●Intermediário nas trocas;

●Unidade de valor das mercadorias;

●Reserva de valor que permite que as pessoas

acumulem riquezas.
 FORMAS DE APRESENTAÇÃO
DO DINHEIRO
●Cédulas;
●Moedas

●Dinheiro de “Plástico” cartões de crédito e

débito;
●Transações pela internet.
 AGENTES ECONÔMICOS
●Famílias;
●Empresas;

●Governo.

●Famílias e empresas formam o sistema de

produção;
●A função do governo é promover o bem estar

social, cobrando impostos para oferecer os

serviços básicos à sociedade.
 BANCOS
Hospedam nosso dinheiro e facilitam as
●

transações comerciais.
 RELACIONAMENTO COM O
DINHEIRO
– Dinheiro: grande causador de conflitos;
– Uma pesquisa divulgada na revista Você S/A de
junho de 2004, feita com 150 pessoas casadas
revela que 38% delas assumem que brigam em
casa por causa de dinheiro. Sem contar os
casais que preferem fingir.
– Entre as razões dos conflitos, as principais são a
falta de dinheiro e despesas excessivas do
cônjuge.
– TESTE
 QUAL É O SEU PERFIL?
●POUPADOR
●GASTADOR

●DESCONTROLADO

●DESLIGADO

●FINANCISTA
 A NOVA REALIDADE DO
EMPREGO
●O mundo está evoluindo para uma
predominância da “economia de serviço”;
●A tecnologia está mudando rapidamente em

todos os setores da economia;

●O conhecimento muda de forma contínua e a

educação não vale mais para a vida toda;

●Os produtos tem vida curta e novos produtos

surgem diariamente;
 A NOVA REALIDADE DO
EMPREGO
●As empresas padecem de grande
instabilidade, assim como nascem acabam
morrendo com muita rapidez;
●As pessoas mudam rapidamente de cidade e

profissão;
●Não há mais garantia de emprego e as

pessoas permanecem menos tempo no

mesmo vínculo.
 A NOVA REALIDADE DO
EMPREGO
●O cenário econômico e de oferta de empregos
tem mudado radicalmente. Os profissionais
precisam se preparar para os novos tempos
e precisam considerar 3 aspectos:
●Investir na sua educação permanente;

●Acumular reservas para sua aposentadoria;

●Não ficar dependente do benefícios do

governo.
 DIFICULDADE DE PLANEJAR:
um problema de quase todas as
famílias
●Os problemas financeiros familiares decorrem de
decisões ou escolhas ruins. Se a família enfrenta
dificuldades dessa natureza, a culpa não é dos
juros elevados dos bancos, mas sim de um padrão
de vida elevado demais para a renda mensal
●Na maioria das vezes, orçamento, planejamento

financeiro, dinheiro ou controle de gastos não

fazem parte das conversas dos casais.
 DIFICULDADE DE PLANEJAR:
um problema de quase todas as
famílias
●Em geral, as famílias evoluem convivendo com a
falta de planejamento, pequenas brigas diárias em
torno de dinheiro e rápidos ajustes do orçamento a
eventuais crescimentos na renda
●vemos que grande parte das famílias que constroem

um patrimônio acabam esquecendo de pensar no

futuro.
●Esta situação poderia ser bem diferente se as

famílias adotassem uma atitude de realizar um

planejamento financeiro.
 DIFICULDADE DE PLANEJAR:
um problema de quase todas as
famílias
●Três principais falhas ao tentar por o
planejamento em prática.
●1. dificuldade de estabelecer prioridades

pessoais;
●2. a rotina burocrática de controlar os gastos e

traçar estratégias que muitas vezes é considera

chata;
●3. a forte sedução do dinheiro. É possível

aprender meios de se relacionar com o dinheiro,

o difícil é resistir as tentações que ele oferece.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●Impedir que o orçamento entre no vermelho;
●Conquistar um padrão de vida e mantê-lo;

●Promover saúde financeira;

●Poupar para ter condições para a família no

futuro;
●Evitar o estresse financeiro.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●O primeiro passo para colocar ordem nas
finanças é sempre o mais difícil, pois exige
uma forte mudança de comportamento e
estilo de vida.
●Uma forma interessante de iniciar esta

mudança começa com tomarmos

consciência da necessidade de nos
pagarmos, ou seja, destinar sempre uma
parte da renda para aplicar no nosso futuro.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Pensamento de Árcade, o homem mais rico

●

da Babilônia “O ouro vem de bom grado e

numa quantidade crescente para todo
homem que separa não menos de um
décimo de seus ganhos, a fim de criar um
fundo para o seu futuro ou de sua própria
família”.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●A fim de realizarmos um bom planejamento
financeiro é necessário utilizar um modelo
de planilha de gastos mensais;
●Atividade: elaborar uma planilha de gastos

mensais;
●Agenda mensal de pagamentos.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●O preenchimento da planilha começa primeiro
por anotar as receitas;
●salário, pró-labore, recebimento de aluguéis,

pensão, horas extras e até mesmo de bicos.

●deve ser anotado os valores líquidos
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●Em seguida anotar as despesas, que são
dividas em 4 grupos:
●Gastos Fixos: são aquele ligados a habilitação

e a educação formal, normalmente eles

apresentam o mesmo valor todos os meses
●Gastos variáveis: são aqueles que apesar de

também acontecerem todos os meses a

gente pode tentar reduzir. São gastos feitos
com alimentação, transporte, luz, água e
celular entre outros.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●Gastos Extraordinários: são aqueles que nos
pegam de surpresa como uma emergência
médica, um concerto do carro ou da casa.
●Gastos adicionais: são aqueles relacionados

ao nosso lazer e alguns podem ser

considerados supérfluos. Atividades de lazer
e presentes entram nesta categoria.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Após ter discriminado todos os ganhos e gastos o
●

próximo passo é fazer as contas. O saldo é o

resultado da receita menos as despesas. Contudo
não pára por aí, o objetivo final da planilha vai além
de equilibrar as contas da casa, mas sim fazer com
que os nossos recursos cubram com folga as
nossas despesas. O controle dos gastos precisa
ser um hábito diário, dessa forma você acaba
descobrindo que pode investir muito mais do que
imagina
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●O objetivo bombardeio de informações e publicidade
é criar uma grande confusão entre o que
desejamos e o que precisamos realmente.
●Para evitar essa confusão é preciso colocar em

prática a regra dos 4 Ps;

●Pense – Preciso mesmo disso? Se a resposta for

sim, então...
●Pesquise e

●Pechinche – sempre dá para conseguir mais barato.

Por fim se não tiver dinheiro para pagar a vista,

●Poupe.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO

A planilha de gastos nos ajuda a controlar

●

este comportamento esbanjador, pois ela

evidencia claramente onde estamos
investindo nosso dinheiro, permitindo que
façamos cortes com fundamento no nosso
orçamento.
 PLANEJAMENTO FINANCEIRO
●Os cortes começam pelas despesas
adicionais, consideradas em grande parte
supérfluas como as roupas, acessórios e
saídas de fim de semana;
●o próximo passo é analisar as despesas

variáveis, pensando bem você sempre

consegue dar uma segurada nas contas.
 FAZENDO CORTES NO
ORÇAMENTO
●O segredo da economia pode estar em cada
ida ao supermercado;
●O principal planejamento nesta questão é a

lista de compras, ela é de grande ajuda para

cumprimos esta tarefa, pois ajuda a controlar
melhor o orçamento familiar pois facilita na
pesquisa de preços e contribui para
economizar de 20 a 30%.
 FAZENDO CORTES NO
ORÇAMENTO
●Vantagens da lista de compras;
●Impedir a família de comprar algo que possui

na sua despensa;
●contribuir na economia do tempo de duração

da compra no supermercado;
●organizar a lista pelo segmento dos produtos;

●Ficar sempre alerta para conseguir resistir aos

apelos da mídia e das tentações

DICAS PARA ECONOMIZAR NO
SUPERMERCADO
●evitar os impulsos de compra! Compre
somente aquilo que estava determinado em
sua lista;
●não ir ao mercado com fome, se você estiver

alimentado, isto pode amenizar de 5 a 10%

os impulsos de compra;
●não ir as compras no dia do pagamento, pois

dá a impressão que você tem mais dinheiro

do que realmente pode gastar.
DICAS PARA ECONOMIZAR NO
SUPERMERCADO
●observar o estado de conservação dos alimentos,
jamais compre produtos com a lata amassada ou a
caixa rasgada.
●conferir o preço do produto com o preço que está

exposto da prateleira, se houver divergência

sempre cobrar a prevalência do valor mais barato.
ter um cuidado redobrado quando se tratar de
●

produtos perecíveis, observando principalmente o

estado da geladeira, se há gelo aparente ou poças
de água embaixo da gôndola, estes aspectos
podem indicar que ocorreu um desligamento da
geladeira durante a noite e o produto estará mal
conservado.
 FILHOS CONSUMISTAS
No Brasil, quase 37 milhões de pessoas tem
●

entre 9 e 19 anos, este número representa

20% da população total do país. Este grupo
movimenta a mesma fatia do comércio
nacional, o que equivale a cerca de 40
bilhões de reais. Além disso, os filhos
também influenciam os pais na hora das
compras. No caso de artigos eletrônicos
87% dos pais ouvem a opinião dos filhos
 FILHOS CONSUMISTAS
Há uma grande tendência dos pais quererem atribuir o
●

consumo dos filhos a publicidade, aos amigos, ao

mundo capitalista, mas não podemos esquecer que os
pais sim são a principal influência na maneira como os
filhos consomem.
Uma forma de tentar reverter essa situação é procurar
●

sempre manter um diálogo sobre as questões

financeiras em família e isso inclui os filhos também na
tomada de decisões, pois dessa forma os pais
conseguem que os filhos se comprometam muito mais
com o orçamento do as normais brigam que ocorrem
quando os filhos acabam estourando seus gastos
 INDO AS COMPRAS

O planejamento é importante, economiza

●

também, mas ninguém pode negar, existe

aquele momento crucial, o mais aguardado
de todos: a hora de usar o dinheiro para
consumir algo muito desejado.
 INDO AS COMPRAS
Cuidados para que a compra seja bem feita!!!
●

– Demostrar ao vendedor confiança no que

queremos comprar e conhecimento do preço.
– Cheque seu orçamento antes de sair de casa !!!
– Verifique o preço em várias lojas.
– Não demontre a necessidade da compra, pois um
bom vendedor percebe isso e portanto não ve
necessidade de dar um desconto ou qualquer
facilidade na compra → de uma de difícil.
– Não tomar as decisões de compra em uma
liquidação, isso evita comprar por impulso.
 INDO AS COMPRAS

●Lembre-se o ideal é sair de uma liquidação com

apenas aquilo que planejamos
comprar(antecipadamente ) e com o troco na mão.
 INDO AS COMPRAS
● Terminando as compras
– confira se o produto que está sendo entre foi
aquele que foi comprado.
– Verifique também se o preço que está sendo
cobrado é aquele que foi negociado sem
inclusão de taxas, juros ou qualquer outro
acréscimo.
– sempre exija a nota fiscal .
 INDO AS COMPRAS
Escolhendo a forma de pagamento.
●

– Temos basicamente 2 formas de pagamento.

– A vista.
● As compras à vista possuem muito mais vantagens.
Para tanto é muito importante saber pechinchar. O
pagamento a vista é o melhor trunfo que o
consumidor tem nas mãos para obter um preço
melhor.
– A prazo.(juros)
● o valor do bem que está sendo comprado é dividido e
o total das parcelas deve ser paga até uma
determinada data.
 CRÉDITO

● No mercado financeiro, a maioria dos

produtos são dinheiro, e é aí que reside o
perigo, porque você tem dinheiro disponível
com prazos diferentes, custos diferentes para
atender necessidades diferentes.
 CRÉDITO
●O mau uso do crédito pode trazer conseqüências
quando o endividamento da pessoa começa a ficar
acima da sua capacidade de pagamento.
●A fim de evitar que isso aconteça as pessoas devem

tomar 2 cuidados principais:

– Pesquise sempre os juros mais baixo
– avalie se a dívida cabe no seu orçamento não
somente no momento da compra mas também ao
longo de todo o período
 CRÉDITO
Linhas de crédito disponíveis no mercado.
●

– Cartão de crédito – O número um, no topo da

lista como a opção que mais cobra juros em
média possui taxas em torno de 11% ao mês.
– Cheque especial – Embora tenha cheque no
nome, o cheque especial é mais uma linha de
crédito pré-aprovada pelo banco
 CRÉDITO
Linhas de crédito disponíveis no mercado.
●

– Crédito Direto ao Consumidor– é aquele financiamento

oferecido pelo comércio na hora em que compramos
algum produto ou serviço. Nesta modalidade de crédito
você pode dar algum bem em garantia.
– Crédito Consignado – Funciona como o crédito pessoal,
mas possui as taxas mais baixas do mercado porque as
parcelas são descontadas diretamente do salário do
comprador, sem promover muitos riscos ao credor.
– Cooperativas de Crédito – costumam ter taxas menores
que as dos bancos.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS?
Se as dívidas saíram do controle é hora de assumir
●

que alguma coisa está errada e você precisa

encarar seus problemas de frente. Se você tem
família este é o momento ideal para chamar todos
para uma conversa e admitir a situação de
endividados. Assim ficará bem mais fácil agüentar
o peso das decisões para que as coisas melhorem.
Como já dissemos anteriormente, dinheiro é sim
um assunto de família.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS?
●Você tem conseguindo sustentar realmente seu
padrão de vida ou se ele só se mantem na base de
financiamentos?
●É hora de você parar de fazer novas dívidas, para

isso você tem que ser forte, deixe o talão de

cheques em casa, tranque os cartões de crédito na
gaveta e acima de tudo esqueça qualquer forma de
compra a prazo. A partir de agora o negócio é
pagar tudo sempre a vista.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS?
Como saber exatamente o valor das dívidas
●

– Anote exatamente para quem você deve?

– quanto você deve ?
– qual o prazo de pagamento?
– depois faça uma planilha de controle das
dívidas.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS
●As dividas precisam estar em ordem, começando por
aquelas que possuem os juros mais altos e
avançando para as que possuem juros menores
●As dívidas mais caras devem ser pagas primeiro.

Dividir e pagar um pouco de cada vez apenas adia

o problema. Abra mão de certos desejos pessoais
e principalmente não adquira um determinado bem
numa situação economicamente difícil.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS
Após este primeiro passo a palavra de ordem é
●

negociação. Se você chegou até aqui saiba que

tem tudo o que é preciso para enfrentar de cabeça
erguida qualquer gerente e ainda conseguir um
bom acordo para suas dividas. Se puder quite à
vista e exija descontos dos juros. Renegocie com
os credores as taxas de juros e os prazos. Busque
restringir as dívidas a parcelas fixas que caibam no
seu orçamento. Outra possibilidade e trocar sua
dívida por uma que cobre menos juros.
 COMO SAIR DAS DÍVIDAS
● Rolar dívidas pagando o cartão de crédito usando o
cheque especial é um péssimo negócio. A rolagem
da dívida é um processo muito cruel, porque se você
deve 10 e não está conseguindo pagar, então você
já não está bem, o que você faz é tomar um outro
empréstimo para pagar esse primeiro, com isto você
rola esta divida para um período mais a frente. De
modo geral esta rolagem implica em aumentar os
juros, em aumentar o custo deste novo empréstimo
em relação ao primeiro.