Sie sind auf Seite 1von 43

Sanjin Frlan

Jednostavan i provjeren plan kako da


eliminirate kredite i ostale dugove,
kupite dom, postanete milijunas
i pritom spavate snom pravednika

DEMO VERZIJA
(samo uvod i uvodno prvo poglavlje)

www.financijskipreporod.com

Rijeka, 2007.
Izdavač
Sanjin Frlan

Lektura i korektura
Tihomir Mršić

Prijelom
Sanjin Frlan

Dizajn omota
Tomislav Mihić

Tisak
Tiskara Grafoexpress

Važna pravna informacija:


Sve informacije sadržane u ovoj knjizi isključivo su informativnog karaktera i ni u kom slučaju ne
predstavljaju profesionalni, financijski, pravni ili bilo koji drugi savjet. Ako vam je potreban određeni
savjet, uvijek potražite pomoć odgovarajuće kvalificirane i ovlaštene profesionalne osobe. Autor, izda-
vač i distributer ne snose nikakvu materijalnu, pravnu ili bilo koju drugu odgovornost za točnost nave-
denih podataka, činjenica i drugih informacija kao ni eventualnu štetu proizašlu iz njihove primjene.

Rukopis je pohranjen kod Hrvatske autorske agencije, Centar za intelektualno vlasništvo


© 2007 Sanjin Frlan

CIP - Katalogizacija u publikaciji


SVEUČILIŠNA KNJIŽNICA RIJEKA

UDK 65.012(02.062)

FRLAN, Sanjin
Financijski preporod : jednostavan i provjeren plan kako da
eliminirate kredite i ostale dugove, kupite dom, postanete milijunaš
i pritom spavate snom pravednika
/ Sanjin Frlan. - Rijeka : vlast. nakl., 2007.

ISBN 978-953-95979-0-8

111020040

ISBN 978-953-95979-0-8
Uvod:
Zdrav razum
za vaš novac

U samo dva sata, koliko je potrebno da biste pročitali ovu knjigu,


izložit ću vam plan kojim se možete riješiti svih kredita i ostalih
dugova te polako ali sigurno postati milijunašem. Ako je uvodna reče-
nica privukla vašu pozornost – čitajte dalje.
Ova je knjiga napisana tako da bude kratka i jasna, da je brzo pro-
čitate te odmah nakon toga krenete u akciju i primjenjujete ono što
sam vas naučio. Moji savjeti donose rezultate zato što su jednostavni,
učinkoviti i zasnovani na zdravu razumu.

Obična životna priča

Jeste li primijetili da sve knjige o motivaciji, samopomoći i osobnim


financijama počinju poglavljem u kojem autor otkriva svoj trnoviti put,
svojevrsnu katarzu koja mu je omogućila da spozna istinu, otkrije čude-
snu tajnu i ugleda svjetlost na kraju tunela? Znate o čemu govorim, u
žanru kojem djelomično pripada i moja knjiga česte su priče poput ove:
“Ostao sam bez posla, živio na ulici i prehranjivao se u pučkoj kuhinji.
Onda sam spoznao čudesnu formulu koja mi je omogućila da posta-
nem bogatiji nego što sam ikada mogao sanjati. Sada živim u vili uz
more i vozim crveni Ferrari.”
Moram vam priznati: iako sam poput većine ljudi napravio sasvim
dovoljno gluposti u životu, nikada nisam bio istinski siromašan, ban-

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 5


krotirao niti sam imao čudesno otkrivenje. Nisam ni bogat iako mi
ide prilično dobro. Za razliku od fascinantnih priča kojima započinju
druge knjige, moja je priča sasvim obična i ne bi bila vrijedna spo-
mena da nije poput priča milijuna drugih koji pokušavaju spajati kraj s
krajem.
Nakon odsluženja vojnog roka u Hrvatskoj vojsci odlučio sam se
osamostaliti i napustiti roditeljski dom. Mislio sam da će biti zabavno.
Nažalost, zabava je kratko trajala – a onda se dogodio život.
Poput većine ljudi, bez obzira na to koliko bih zaradio, nikada ne
bih imao dovoljno da platim sve račune i dočekam kraj mjeseca u plusu.
Bio sam umoran već pri samoj pomisli na sve te račune. Sav novac koji
sam donosio kući odlazio bi van. Da stvar bude gora, rupe u kućnom
budžetu krpao sam zaduživanjem. Nisam vidio perspektive, a dugovi su
postajali sve veći. Moj problem bio je novac, točnije nedostatak novca!

Moj san nije funkcionirao

Izgubljen i nemoćan, s rastućom hrpom neplaćenih računa, nije mi


bilo ni najmanje zabavno. Osjećao sam se poput prestrašena dječaka,
kilometrima daleko od samostalne i odgovorne osobe kojom sam želio
postati. Bojao sam se ovomjesečnih računa, stambenoga kredita koji
sam otplaćivao i same pomisli na budućnost.
Kada ću napokon uživati u životu i prestati živjeti na rubu novča-
nih problema, pitao sam se. Svaki sam mjesec sjedio za kuhinjskim sto-
lom s istim računima, s istim problemima i s istim brigama. Imao sam
previše dugova, nimalo ušteđevine i nikakvu kontrolu nad svojim živo-
tom i budućnosti. Bez obzira na to koliko teško radio, nikako nisam
uspijevao pobijediti. Ne samo da nisam vidio svjetlo na kraju tunela
nego nisam znao je li to uopće tunel ili jama bez dna.
Bilo je mjeseci kada mi se činilo da je sve u redu. Tada bih govorio
sebi: “Tako svi žive, svi imaju iste probleme kao i ti.” Ti su mi mjeseci
davali dovoljno manevarskog prostora da mogu lagati samome sebi i
uvjeravati se da napredujem. Takvo je stanje vladalo mnome sve dok
se nije dogodilo nešto što me izbacilo iz kolotečine i potaknulo da svoj

6 FINANCIJSKI PREPOROD
odnos prema novcu preokrenem naglavačke. Ako u ovoj priči postoji
katarza, dogodila se onoga dana kada mi je zbog neplaćenih računa
isključena struja. Na početku 21. stoljeća imao sam hrpu potrošačke
elektronike koju nisam imao u što ukopčati!
Večer uz svijeće može biti romantična prvoga dana, ali već idućega
prava je gnjavaža. Bez obzira na to, isključenje struje bilo je jedna od
najboljih stvari koje su mi se ikada dogodile. Shvatio sam da moji pro-
blemi s novcem uglavnom počinju i završavaju s osobom koju svako
jutro gledam u ogledalu. Nisam trebao biti meteorolog da bih vidio
odakle vjetar puše: znao sam da ću izaći na kraj s novcem tek kada iza-
đem na kraj sa samim sobom.

Jednostavan i provjeren plan

“Redukcija” struje bila je prijelomna točka koja me potaknula da pro-


mijenim način na koji razmišljam o novcu, odnosim se prema njemu i
raspolažem njime. Neke sam stvari promijenio odmah, primjenjujući
zdrav razum. Druge sam mijenjao u hodu, učeći na svojim i tuđim
pogreškama.
Želio sam otkriti kako novac doista funkcionira, kako ga mogu
kontrolirati i kako da steknem samopouzdanje u rukovanju njime. Pro-
učavanje novca i njegovih zakonitosti postalo je moj hobi. Razgovarao
sam s imućnim ljudima koji su zaradili novac – i zadržali ga. Pročitao
sam i pokušao razumjeti sve čega sam se mogao dočepati a bilo je na
neki način povezano s novcem i osobnim financijama.
Nekoliko godina, stotinjak knjiga i beskrajno mnogo novina, inter-
netskih stranica i iskustava poslije, novac je prestao gospodariti mnome
i ja sam počeo gospodariti njime! Više mi nije trebao nikakav guru da
mi kaže kako moram misliti pozitivno niti mi je trebala tajna formula
da postanem bogat.
Naučio sam da nema bogaćenja preko noći i da je najsigurniji
način bogaćenja ujedno i najsporiji. Otkrio sam da stvaranje bogatstva
nije nuklearna fizika nego da pobjedu u osobnoj bitci s novcem čini 80
posto ponašanja, a samo 20 posto znanja. Shvatio sam da većina nas

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 7


duboko u sebi zna što treba raditi s novcem, ali da to jednostavno ne
čini.
Na putu otkrivanja istine o novcu postao sam stručnjak za osobne
financije. Taj me put doveo do idućeg puta, puta pomaganja drugima
da se se poput mene suoče s tipom u ogledalu i preuzmu kontrolu nad
svojim novcem.
Kada sam iskopao put iz financijskog blata u kojem sam se bio
našao, zanimalo me hoće li ono što je uspjelo meni biti primjenjivo i
na drugima. Moji su prijatelji i rodbina bili pokusni kunići i pokazalo
se da je put kojim sam se financijski preporodio univerzalan, u svakoj
situaciji primjenjiv na svakoga.
Ova je knjiga kruna toga puta. Ona mi omogućuje da tisućama
ljudi kažem ono što sam, na težak način, naučio o novcu. U njoj sam
opisao program preuzimanja kontrole nad osobnim financijama koji
sam stvorio. Svojem sam programu dao ime Financijski preporod. U
knjizi koju upravo držite opisujem ga u cijelosti.
Čudan je svijet u kojem živimo, toliko čudan da netko poput mene
može prodavati najobičniji zdrav razum. Doista, Financijski preporod
nije komplicirana teorija za čije vam razumijevanje treba doktorat iz
ekonomije, Financijski preporod jest zdrav razum.
Ako ste imali iskustva poput mojeg, voljet ćete ovu knjigu i, još
važnije, voljet ćete svoj financijski preporod. Želim da vi budete idući,
želim da ga i vi provedete.
Moje je ime Sanjin Frlan i imam izazov za vas: jeste li spremni suo-
čiti se s osobom u ogledalu? Ako jeste, spremni ste pobijediti u bitci s
novcem; spremni ste za vlastiti financijski preporod! Ovo nije knjiga o
meni, ovo je knjiga o vašem transformiranju dugova u bogatstvo.

Tko želi biti milijunaš?

Možda biste umjesto sjedenja pred televizorom i gledanja popularnoga


kviza radije igrali osobnu inačicu Milijunaša? Vaš osobni Milijunaš traje
mnogo više od pola sata, ali dobra je vijest da ne morate znati odgovore
na trivijalna pitanja, a i šanse za pobjedu mnogo su veće.

8 FINANCIJSKI PREPOROD
Postoje brojne knjige o novcu. Većina obećava nemoguće. Možda
već posjedujete neku od tih knjiga. Najvjerojatnije ste je kupili s dobrim
namjerama, ali nikada niste primijenili ono što u njoj piše – ili ste, još
gore, pokušali primijeniti, ali jednostavno nije funkcioniralo.
Ako tražite gurua koji će vam otkriti nepostojeću tajnu bogatstva –
čitate pogrešnu knjigu. Ako tražite pisca koji ima intrigantne akadem-
ske teorije koje ne djeluju u praksi – tražite krivoga tipa. Ako pak tražite
putokaz koji će vas i vaš novac dovesti na pravi put – pronašli ste ga!
Neću vas učiti kako da postanete milijunaš preko noći ili u godinu
dana. Učit ću vas kako da postanete milijunaš za svoga radnog vijeka.
Znam da to nije tako uzbudljivo ili glamurozno kao bogaćenje preko
noći koje vam drugi obećavaju, ali za razliku od njihova, moj je plan
ostvariv!
Danas vam svi pokušavaju prodati čarobne formule pomoću kojih
ćete biti sretni i veseli: razne vjerske sekte, droge ili čudesne kreme za
mršavljenje samo su neke. Financijski preporod ne prodaje religiju, ali
nudi odgovor na vaše novčane molitve. Ovom ću vam knjigom poka-
zati kako se običan građanin Hrvatske može osloboditi kredita i ostalih
dugova te iskoristiti tako oslobođene prihode za investiranje te polako
ali sigurno stjecanje bogatstva.
To se može učiniti teškim, uzimajući u obzir današnju financijsku
stvarnost, ali jedina financijska stvarnost koja vas zanima ona je vaša.
Vama nije važna ekonomija Hrvatske, Europe ili svijeta, vama je važna
vaša ekonomija. To je jedina ekonomija u kojoj vi doista živite i jedina
koju imate moć promijeniti. Želite li doista biti milijunaš? Pročitajte
ovu knjigu, učinite točno što u njoj kažem i promijenit ćete svoju eko-
nomiju. I to je moj konačni odgovor!

Zašto knjigu ne dijelim besplatno?

Katkad me pitaju zašto Financijski preporod ne dijelim besplatno kada


već želim pomoći drugima. Takvo što ne pada mi na na pamet! Poznata
izreka kaže da je savjet vrijedan onoliko koliko ga platite i zato moja
knjiga nije besplatna niti se prodaje na kioscima za 29 kuna.

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 9


Osim toga, naučio sam da je od besplatnog cjenjenije ono što se
plati. Kada ljudi plate 200 eura za štene, veće su šanse da to štene bude
maženo, paženo i ne bude izbačeno na cestu nego u slučaju da im je
štene darovano. Isto tako, kada ljudi plate 200 kn za knjigu, veće su
šanse da će je pročitati, ozbiljno shvatiti i naučeno primijeniti u svome
životu nego da su je dobili besplatno.
Poduzetnik sam u duši pa mi je jedna od životnih radosti stva-
rati proizvode i usluge koji pomažu drugima. Teško je prodavati knjigu
koja ljude uči da marljivo rade, troše manje nego što zarađuju i žive bez
dugova. Svejedno, trudim se. Financijski preporod moj je način da vam
pomognem i naučim vas ono što bogati već znaju – vaš novac može
raditi za vas umjesto da vi radite za novac.

Kako čitati knjigu?

Najlakši je način ostvarenja financijskog preporoda pažljivo pročitati


čitavu knjigu, idealno nekoliko puta, i bez odgađanja početi primjenji-
vati ono što u njoj piše. Financijski preporod teško je shvatiti uz buku
ili glazbu, bez potpune koncentracije. Odredite si dan ili vikend kada
ćete u miru detaljno proučiti moju knjigu. Riječima mudra čovjeka,
posvetiti jedan dan planiranju svog života vrednije je od godina nepla-
niranog rada.
Ova vas knjiga neće zbuniti ni uspavati. Njezina su načela jedno-
stavna i izravna ali djelotvorna, bez zamršenih poslovnih izraza, uz izno-
šenje mnogih životnih istina. Financijski preporod nije teorija, Financij-
ski preporod djeluje u praksi. Djeluje zato što je jednostavan; djeluje
zato što napada srž vaših novčanih problema – vas i vaše ponašanje.
Brojni su ljudi iskoristili ovaj plan da izađu iz dugova, preuzmu kon-
trolu nad svojim financijama i stvore bogatstvo. Ti su se ljudi žrtvovali
kraće vrijeme kako se više nikada ne bi morali žrtvovati. Ako mogu oni,
možete i vi!
Pronalaženje financijske slobode jednostavno je, ali nije lako. Jed-
nostavno je zato što su jednostavni koraci Financijskog preporoda, ali nije
lako jer da biste uspjeli, morate iz temelja promijeniti svoje ponašanje.

10 FINANCIJSKI PREPOROD
Glavni uzrok financijskih problema većine populacije leži u tome
što troše više nego što zarađuju. Kako je moguće trošiti više od 100
posto svoje zarade? Jednostavno – zaduživanjem! Postati financijski
neovisan nije funkcija ovisna o tome koliko mnogo zarađujete nego o
tome kako raspolažete onim što imate.
U prethodnoj rečenici sadržan je cilj ove knjige – osloboditi vas
dugova, a novac kojim ste otplaćivali kredite i pripadajuće im kamate
investirati kako bismo od vas napravili financijski neovisna čovjeka.
Ne zvuči komplicirano, zar ne? Jednostavno je. Teško, ali jednostavno!
Zahtijeva promjenu načina razmišljanja, što nikada nije lako. Tako-
đer, to nije moguće ostvariti preko noći, što je mnogima jednako teško
shvatljiv koncept. Bez obzira na to, vrijedno je!
Kada nemate dugova, niste ranjivi na probleme koje vas okružuju
nego ste financijski sigurni. Kada ne morate otplaćivati kredite i imate
dovoljno ušteđevine, više neće biti katastrofa čak i da izgubite posao –
već ćete naći drugi, možda i bolji od staroga, a u međuvremenu ćete
imati gdje i od čega živjeti. Naučit ću vas kako uvijek imati dovoljno
novca tako da nikada više ne morate odlaziti u dugove. Činjenica da
čitate ovu knjigu znači da ste na dobrome putu da to i ostvarite. Zašto
ne ići do kraja?

Zajednički napor

Ako ste u braku, svoj financijski preporod provedite zajednički sa


supružnikom. Kako ćete to učiniti, zahtijevalo bi posebnu knjigu, ali
ako u financijski preporod ne uđete zajedno, sasvim sigurno nećete
uspjeti. Zajedničko sudjelovanje u planiranju financija može biti teško,
može uzrokovati i svađe, ali apsolutno je potrebno.
Prihode u braku zbrajate i tretirate kao jedan obiteljski prihod. Ako
novcem raspolažete kao da niste u braku, prije ili poslije i nećete biti
u njemu. Na posljetku, zajedništvo je smisao braka i ako svaki supruž-
nik upravlja svojim novcem, onda vam treba bračni, a ne financijski
savjetnik!
Vaše financijsko stanje ima velik utjecaj na obiteljske odnose. Doi-

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 11


sta, novčani problemi mogu biti pogubni za vaš brak. Štoviše, novčani
su problemi glavni razlog rastava braka. A glavni razlog novčanih pro-
blema jesu dugovi.
Kada se dogovorite što ćete raditi s novcem, počet ćete pobjeđivati
u bitci s novcem, a time će i svađe oko njega nestati. Sve što trebate jest
jednom mjesečno nakratko isključiti televizor i napraviti plan za svoj
novac. Kako ćete to učiniti, čitajte u poglavljima koja slijede.
Stara izreka kaže da se suprotnosti privlače. Zato je u vezama čest
slučaj ono što se naziva financijskom nekompatibilnošću: jedna osoba
voli štedjeti, druga osoba voli trošiti; jedna osoba misli dugoročno,
druga želi sve sad i odmah. Bez obzira na razlike, ako ste u braku,
morate se dogovoriti i zajednički krenuti u financijski preporod.
U suprotnom, čak i ako ostanete zajedno, ostarjet ćete bez novca,
a to može biti ružno. Kada ostarite, želite svojim umjetnim zubalom
napravljenim kod privatnoga zubara jesti sočan odrezak, a ne krezubi
žvakati najjeftinije konzerve mačje hrane; kada ostarite, želite biti u
situaciji da vam novac jednostavno ne predstavlja problem.

Vi ste problem!

Veći dio rješavanja problema jest shvaćanje da problem postoji. Moj


Financijski preporod počinje izazovom: izazov ste vi. Vi ste problem. Vi
ste gospodar svoje budućnosti i ja imam plan za vas.
Prije nego što krenemo dalje, morate biti svjesni da ste vi i samo vi
odgovorni za stanje u kojem se nalazite i da ga jedino vi možete promi-
jeniti. Nema tog političara koji može riješiti vaše probleme, možete ih
riješiti samo vi.
Ništa se u vašem životu neće promijeniti dok sami ne preuzmete
sudbinu u svoje ruke. Ako imate mentalitet žrtve i mislite da je krivnja
drugih što vam ne ide u životu, nećete daleko stići. Time implicirate da
je vaš život u tuđim rukama; time implicirate da se svi ostali (rodbina,
država, društvo...) moraju promijeniti kako bi vama bilo bolje.
Istina je upravo suprotna: vaš je život u vašim rukama i promijenit
će se kada vi to odlučite. Vi odlučujete kako ćete reagirati na situacije

12 FINANCIJSKI PREPOROD
u životu i prilike koje vam se pružaju. Socijalna pomoć najbolje djeluje
tako da svatko pomaže samome sebi!
Ako sebe u životu vidite kao žrtvu, ostat ćete nemoćni da pro-
mijenite svoj život. Vaša situacija nije krivnja države, društva, vašega
supružnika ili roditelja – krivi ste vi. Moj financijski preporod počeo je
kada sam preuzeo odgovornost za sebe i svoj novac. Vaš će financijski
preporod početi kada vi preuzmete odgovornost za sebe i svoj novac. I
da, bit će teško. Kada bi bilo lako, svatko bi bio bogat.
Ponavljati istu stvar i očekivati drukčiji rezultat definicija je ludila.
Ono u što ste do sada vjerovali dovelo vas je tu gdje jeste. Ako želite
krenuti u pravome smjeru, morate razmišljati i djelovati drukčije. Pro-
mjena može biti bolna, ali rezultat će biti vrijedan truda.

Nikada više ranjivi!

Vaš financijski preporod bit će projekt za vrijeme kojega ćete naučiti


sljedeći moto: ako živite kao nitko drugi, poslije ćete živjeti kao nitko
drugi. Ako sada napravite žrtvu koju većina ljudi nije spremna učiniti,
poslije ćete biti u stanju živjeti na način o kojem će oni moći samo
sanjati. Žao mi je što ne postoji jednostavniji način, ali dobra je stvar
da ovaj djeluje.
“Živjet ću kao nitko drugi da bih poslije živio kao nitko drugi”,
moto je koji trebate ponoviti samome sebi kada propustite kupnju ili
izlazak kako bi ostvarili svoje ciljeve. Kada radite do kasno i umorni ste,
ponovite si to. Dakako da nije riječ o čarobnoj formuli, takve me stvari
ne zanimaju, ali taj vas moto podsjeća da ćete pobijediti i da će nagrada
biti vrijedna uložena truda.
Ako budete slijedili moj provjereni plan, riješit ćete se dugova,
početi štedjeti i graditi bogatstvo. Da biste postigli velike stvari, morate
ne samo djelovati nego i sanjati; ne samo planirati nego i vjerovati.
Krenete li odmah nakon čitanja u akciju i pridržavate li se onoga što
u knjizi piše, pod uvjetom da to želite svim svojim bićem, danas zaista
može biti prvi dan ostatka vašeg života.
Zajedno ćemo krenuti na put od dugova do bogatstva, od rada za

ZDRAV RAZUM ZA VAŠ NOVAC 13


novac do točke kada novac radi za vas. Financijski preporod nije samo
knjiga o eliminiranju dugova, čak ni o gradnji bogatstva, Financijski
preporod i više je od toga. Naime, novac sam po sebi nije rješenje za sre-
tan život. Novac je alat koji vam omogućuje da živite onako kako želite
živjeti.
Put od tisuću kilometara počinje prvim korakom. Krenimo stoga
na vaš put do prave financijske neovisnosti i života bez dugova, na put
do vašeg financijskog preporoda!

14 FINANCIJSKI PREPOROD
I.
Istina o novcu

N eznanje nije manjak inteligencije, neznanje je manjak informa-


cija. Nitko nije rođen sa znanjem vožnje automobila, tu su nas
vještinu naučili. Isto tako, nitko nije rođen sa znanjem o novcu. To nas,
međutim, nitko ne uči.
Naši su školski programi puni kako potrebnih tako i nepotrebnih
informacija, ali među njima se nije našlo ni osnovno obrazovanje o
osobnim financijama, a to je, uvjeren sam, jedna od najvažnijih vještina
potrebnih za život u današnjem svijetu.

Financijska inteligencija

U nedostatku boljeg rješenja, kako raspolagati novcem uče nas mediji


i oglašivači te ljudi oko nas. Mediji i oglašivači potiču trošenje novca
kojeg nemate, a ljudi oko nas nasjedaju na njihove reklame. Svijet
reklama prikazuje poželjne situacije i prizore, a zatim obećava da će
i vaš život biti poput onog u reklami ako kupite ono što se prodaje.
Reklame u vama stvaraju želju za reklamiranim proizvodima, a jednom
kada je želja stvorena samo je pitanje vremena kada ćete povući okidač i
otvoriti novčanik. Ponašajući se tako ne živite svoj život nego život koji
drugi žele da živite.
Nemate dovoljno novca? Nema problema – tu na scenu stupaju
banke. Sve što trebate jest potpisom obećati im svoje buduće prihode
i na raspolaganju će vam biti široka paleta “financijskih proizvoda”

ISTINA O NOVCU 15
kojom možete trošiti više nego što zarađujete. I otplaćivati u ratama
dok ste živi! Kreditne kartice, minusi na tekućem računu i potrošački
krediti - izbor je velik i tako privlačan!
Mnogi ljudi misle da je kredit osmo svjetsko čudo. Strašno im se
dopada što im je netko spreman dati veliki televizor za samo 199 kn na
mjesec. Pritom ne razmišljaju o učinku koji takve odluke imaju na nji-
hovu dugoročnu financijsku situaciju. Njihov pogled usmjeren je samo
na idući vikend, samo na iduću plaću.
Cijeli taj sustav kreditiranja okrenut je protiv vas. Kuća uvijek
dobiva. Doista, pogledajte kuću u kojoj živite pa onda pogledajte kuću
u kojoj “živi” banka. Mramor, mjed, najmodernija tehnologija... Sve to
netko mora platiti, a taj netko ste vi.
Kao rezultat svega toga, s novcem postupamo protiv svoje kori-
sti, pritom uvjereni kako činimo dobru stvar. Ako su vaše financije u
kaosu, jedan od razloga jest što vas nikada nisu naučili kako raspolagati
novcem. Ako ste činili gluposti s novcem, to samo znači da imate više
od 12 godina. Glupost nije nezakonita, inače bi 95 posto ljudi sjedilo
u zatvoru. Ja sam činio gluposti s novcem koje su imale mnogo nula na
kraju pa mi nije namjera nikoga osuđivati nego poučiti. Dobra vijest
glasi da je prevladavanje neznanja lako. Ova je knjiga odličan početak.
Financijska inteligencija ne mjeri se količinom novca koji zaradite
nego time koliko novca zadržite, koliko vrijedno taj novac radi za vas i
kolikim ga generacijama ostavljate u naslijeđe. Vi ste sposobni ponašati
se financijski inteligentno, samo što vam do sada nitko nije pokazao
put drukčiji od uobičajenog. Vrijeme je da razvijete dugoročni inteli-
gentni pogled na gospodarenje novcem kojim ćete zamijeniti kratko-
ročni neinteligentni pogled rasipanja novca.

Sindrom hrčka

Problem nije samo u tome koliko zarađujete nego kako i koliko trošite.
Većina ljudi vjeruje da je tajna bogaćenja u pronalaženju novih načina
povećanja zarade. “Kada bih samo zarađivao više”, misle si oni. Čuo
sam takve izjave bezbroj puta, možda i vi razmišljate slično.

16 FINANCIJSKI PREPOROD
Istina je bitno drukčija: upitajte bilo koga tko je u posljednje vri-
jeme dobio povišicu je li povećao svoju štednju. U većini slučajeva
odgovor će biti negativan. Zašto? Jer što više zarađujemo, to više tro-
šimo! Dajte čovjeku 1000 kn povišice i veliki su izgledi da će dignuti
kredit za auto s ratom od 1500 kn. Na taj će način biti u financijski
lošijoj situaciji nego prije povišice.
To je nepisano pravilo: povećani prihodi povećavaju potrošnju.
Kada dobiju više novca, ljudi više troše i opet su u istoj situaciji. Može
im pomoći samo ono čemu ih ovdje učim.
U našem je društvu postala norma potrošiti sve što zaradimo.
Ako živite od plaće do plaće i trošite sve što imate, ponašate se poput
hrčka u kavezu koji vrti svoj vrtuljak a sam ostaje na mjestu ma koliko
brzo trčao. Trčite kružnu utrku na relaciji posao – zarada – trošenje;
trčite beskrajnu utrku u kojoj ne možete pobijediti! Još gore, mnogi
idu i preko toga pa troše i novac koji još nisu zaradili. Time se pret-
plaćuju na život prepun stresa, nesigurnosti i strahova za budućnost.

Strahovi

Svi mi s vremena na vrijeme osjetimo strah. Ovdje ne govorimo o pri-


rodnom strahu od fizičke opasnosti nego o strahu kojim osjećamo da
na jedan ili nekoliko načina vrijedimo manje. Riječ je o našoj nesi-
gurnosti koja uzrokuje gotovo sve vrste autodestruktivnog ponašanja.
Alkoholizam, ovisnost o drogama ili kockanje proizlaze iz lošeg mišlje-
nja koje imamo o sebi: nismo dovoljno uspješni, bogati, lijepi, mršavi,
priznati u društvu...
Kakve veze sve to ima s dugovima? Mnogo! Razlog je što većina
načina kojima se samopotvrđujemo rezultira trošenjem novca. Oglaši-
vačke agencije to znaju – pogledate li samo nekoliko minuta reklama,
naučit ćete da će vas kupite li specifičnu vrstu žvakaće gume suprotni
spol poželjeti ljubiti, a rabite li određenu vrstu parfema, i zaljubiti se
u vas. Određeni model automobila učinit će od vas pravoga muškarca,
a pravi izbor deterdženta savršenom majkom. Bez obzira na poruku,
gotovo sve reklame udaraju nas tamo gdje najviše boli. Obećavaju nam

ISTINA O NOVCU 17
da će posjedovanje određenog proizvoda učiniti od nas vrednije ljudsko
biće. Ne samo to, uvjeravaju nas da ako ne rabimo njihove proizvode,
nećemo biti prihvaćeni. Čak i ako ste potpuno zadovoljni sobom, gle-
dajte dovoljno televizije i vaše će samopouzdanje pasti.
Rezultat? Bez obzira jeste li toga svjesni ili ne, postoje izgledi da će
vas barem neka od tih reklama uvjeriti da potrošite novac. Od rođenja
nas uče da smo uspješni ako vozimo dobar auto, nosimo skupu odjeću
i općenito se okružujemo lijepim stvarima. Nemam ništa protiv toga, i
ja volim dobre aute i lijepu odjeću, a posebno sam slab na sve vrste elek-
troničkih uređaja. Međutim, problem nastaje kada stvari koje želimo
plaćamo na dug. Paradoks je te situacije u tome da ako dugom finan-
cirate stvari zbog kojih izgledate uspješni, zajamčeno nikada nećete biti
uspješni. Taj je začarani krug igra gubitnika!
Trebamo li zbog toga biti ljutiti na oglašivače koji iskorištavaju
ljudske slabosti? Nipošto! Nema ništa loše u tome, to je način na koji
funkcionira kapitalizam. Držim da svatko ima pravo prodavati svoje
proizvode i usluge najbolje što zna i može. Isto tako, vi i ja kao potro-
šači imamo pravo te proizvode i usluge ne kupiti.

Šopingholičari

Impulzivna kupnja glavni je razlog prevelike osobne potrošnje i navika


koja vjerojatno najviše utječe na vaše bogatstvo. Impulzivna kupnja jest
kada kupite nešto neplanirano samo da biste se osjećali bolje, ali na
dulje staze osjećate se loše jer ste potrošili novac ili zadužili se.
“Maloprodajna terapija” nadimak je nadjenut impulzivnoj kupnji:
“Imao sam težak dan pa ću svratiti do trgovačkog centra i kupiti si
štogod”, tipično je razmišljanje kojim je opravdavamo. Još je gore ako
pri impulzivnoj kupnji rabite neki oblik zaduživanja. Tako povećavate
štetu nepotrebnog trošenja množivši ga sa složenim ukamaćivanjem
koje radi protiv vas.
Ženama se često spočitava impulzivna kupnja, ali muškarci su
još gori. Dok se ženine impulzivne kupnje svode na odjeću, torbice i
cipele, muške su impulzivne kupnje mnogo opasnije: sportska oprema,

18 FINANCIJSKI PREPOROD
zabavna elektronika i više-manje sve što ima kotače.
Ako vam je ovaj ulomak namamio smiješak na lice, to je samo još
jedan dokaz kako impulzivnu kupnju smatramo neopasnom. Reklame
to podupiru: sjetite se samo nedavne reklame poznate banke u kojoj
gošća skandal-rubrika otvoreno poziva na neodgovorno trošenje, time
ga relativizirajući.
Impulzivna kupnja ostavlja vas s hrpom smeća, a vaš novac dobi-
vaju trgovci i banke. Reći ću opet: sve to što kupujete kreditima činite
još skupljim. Pogledajte malo ormare, drvarnicu ili garažu i pronaći
ćete hrpu nepotrebnih stvari za koje ste u trenutku kupnje jednostavno
mislili da ih morate imati. Da stvar bude gora, dio njih možda još otpla-
ćujete iako više ne rabite.
Laž koja nam se servira jest i to da ako smo uspješni, možemo
trošiti kako i koliko želimo, ne misleći na posljedice. Istina je upravo
suprotna: imućni ljudi ne troše novac bez razmišljanja svaki put kada
dobiju impuls. Oni su svjesni koliko je novac teško steći i kako ga tre-
baju upregnuti da radi za njih.
Što češće kupnju iskorištavate kao terapiju protiv stresa, to su
računi vaših kreditnih kartica viši pa je stres zapravo veći od onog koji
vas je natjerao na kupnju! To vas potiče na novo putovanje u trgovački
centar po novu “terapiju” i tako se vrtite u krug, kupujući sve više i
više stvari koje vam ne trebaju i tako stvarajući sve veće dugove. Poput
droga, takvo ponašanje donosi vam trenutačno zadovoljstvo, ali dugo-
ročnu bol.
Iako je impulzivna kupnja jednostavna, ona je sve samo ne neopa-
sna. Ovo je bitka za vaš novac i morate zapamtiti na čijoj strani igrate.
Prepustivši se impulzivnoj kupnji dajete si autogol.

Držeći korak s Horvatovima

Ako sve drugo propadne te vas trgovci, oglašivači i bankari ne mogu


upecati na reklame i medijsku manipulaciju, upecat će vas putem
nekoga u vašoj blizini. U sociologiji se taj fenomen naziva sindromom
“Keeping up with the Joneses”, a mi ćemo ga lokalizirati na hrvatski kao

ISTINA O NOVCU 19
“držeći korak s Horvatovima”. Taj je sindrom toliko jak da smo zbog
njega voljni zamijeniti svoju buduću financijsku slobodu za današnji
statusni simbol.
Horvatovi su svuda oko nas: vaši susjedi, vaši rođaci, vaši kolege
s posla. Kada vas trgovci i oglašivači ne mogu pridobiti frontalnim
napadom, pridobit će vas putem nekoga bliskog. Kada vaši prijatelji
i rođaci podlegnu reklamama i kupe trenutačno popularnu stvar, to
stvara golem emocionalni pritisak na vas. Držeći korak s Horvatovima
uništavate svoju financijsku budućnost. Jer, Horvatovi su na krivom
putu.
Jeste li vidjeli kako ljeti komarci bezglavo ulijeću u one uređaje
protiv komaraca? To su Horvatovi, a vi komarac koji leti za njima. Hor-
vatovi žive po scenariju medija i oglašivačkih agencija. Horvatovi misle
da se zabavljaju, ali osuđeni su na propast. Žive svoj život ne posjedući
ništa, a dugujući sve!
“Ako susjed Ante ima novi Mercedes, i ja ga trebam imati!”, “Ana
zarađuje manje od mene pa ako se ona može skijati u Alpama, mogu i
ja!” Misli su to koje nas prožimaju dok pokušavamo držati korak s Hor-
vatovima. Bojimo se da ćemo ispasti “loši” ako ne pratimo ostale pa je
to još jedan od razloga zbog kojeg trošimo iznad svojih mogućnosti i
ulazimo u dugove.
To je tužno, jer će prosječno hrvatsko kućanstvo koje zarađuje pro-
sječnu plaću za svog radnoga vijeka zaraditi gotovo pet milijuna kuna.
Pa ipak, većina dočeka mirovinu bez ičega, a budući će umirovljenici
dočekati mirovinu bez ičega i s hrpom dugova kao prilogom. Kako se
životni vijek sve više produljuje, ta je situacija besparice i zaduženosti
nešto u čemu će Horvatovi morati živjeti još dvadesetak godina nakon
umirovljenja.
Ako želite pobijediti u utrci s novcem, trebate prestati kupovati
stvari koje vam ne trebaju novcem koji nemate kako biste impresioni-
rali ljude koje ionako ne volite!

20 FINANCIJSKI PREPOROD
Iluzija uspjeha

Iluzija uspjeha ono je što odvuče Horvatove na krivi put. Iluzija uspjeha
nastaje kada troše novac koji još nisu zaradili kako bi pokušavali izgle-
dati uspješnije nego što doista jesu. Apsurd te situacije leži u tome što
ponašajući se kao da su već uspješni nikada neće postati uspješni. Oni
koji su na pravom putu da postanu milijunaši ne troše novac pokuša-
vajući održati iluziju života bogatih i slavnih. Oni radije žive životnim
stilom običnih i anonimnih jer znaju da je to jedini način da postanu
bogati.
Horvatovi to ne shvaćaju pa na kredit kupuju sve simbole uspjeha
prije nego što ih doista mogu imati. Tako trgovci, mediji, oglašivači
i banke zarađuju ne samo prodavajući im stvari koje si Horvatovi ne
mogu priuštiti nego i posuđujući im novac da ih kupe! Tako Horvatovi
jurišaju na neodrživ model uspjeha.
Takvo ponašanje dovodi do financijske propasti jer je jasno da ono
nije održivo na dulje staze; prije ili poslije dođe vrijeme kada prihodi
više ne mogu servisirati dugove. S vremenom se kreditne kartice iskori-
ste do maksimuma, a nove ne možete dobiti, zaduženi ste maksimalno
i završite na bankarskoj crnoj listi pa ne možete dobiti ni nove kredite.
Čak i da nemate nikakve krize prihoda i da vam plaća uredno stiže,
s vremenom više nećete moći otplaćivati ni minimalne rate svojih kre-
ditnih obveza. To je trenutak kada vas bankarska industrija iskoristi do
kraja, ispljune i počne slati ponude za kreditne kartice nekom 20-godiš-
njem klincu. Prije toga se dakako namiri koliko može od imovine što
vam je preostala.
Dobra je vijest da su Horvatovi odgovorni za svoj život, a vi za
svoj. Vaš je posao razmisliti i shvatiti što dugoročno želite od života.
Nemojte razmišljati o reklamama koje ste vidjeli nego se zapitajte tko
se vi, tko želite biti i što bi vas dugoročno ispunilo i usrećilo. Odlučite
gdje želite biti na duge staze. Ono što ćete shvatiti jest da su vaše istin-
ske želje različite od onoga što vidite u reklamama.
Mnogi su siromašni ljudi potrošili sav svoj i dosta tuđeg novca
pokušavajući izgledati kao da ga imaju mnogo. Stvari zbog kojih izgle-

ISTINA O NOVCU 21
date bogato zapravo vas čine siromašnima. Nikoga nećete impresioni-
rati ako završite u siromaštvu.
Horvatovi žrtvuju svoje dugoročno bogatstvo za privremenu ilu-
ziju bogatstva. Ako ste ljubomorni na njih zbog auta koji voze, samo
pričekajte malo – oni će biti ljubomorni na to kako vi dobro živite u
desetljećima što slijede.
Bez obzira na to koju životnu destinaciju odabrali, ja sam ovdje da
vam kažem kako je Financijski preporod jedini realističan način da do
nje dođete. Financijski preporod sustav je zasnovan na vašim sadašnjim
prihodima, a ne zamišljenim prihodima u budućnosti. Ovo je sustav
temeljen na vašoj realnosti, samo što tu realnost trebate okrenuti da ide
u pravome smjeru.

Horvatovi ne znaju računati

Svi mi od rodbine i prijatelja tražimo odobravanje. Ta nas želja za pri-


znanjem tjera da činimo prilično glupe stvari. Jedna je uništavanje vla-
stitih financija kupnjom nepotrebna smeća koje si ne možemo priuštiti
kako bismo se doimali bogatima i uspješnima pred drugima.
Američki znanstvenici Stanley i Danko napisali su odličnu knjigu
“Millionaire Next Door” koja je prevedena i kod nas pod nazivom
“Milijunaš u susjedstvu” (moja topla preporuka!). Kada razmišljamo
o milijunašima, zamišljamo palače i luksuzne njemačke automobile.
Stanley i Danko ustanovili su na osnovi istraživanja američkih miliju-
naša da prosječan dolarski milijunaš živi u kući tipičnoj za srednju klasu
koju je otplatio u cijelosti, vozi tri godine star američki auto i kupuje
u diskontnim trgovinama. Kada milijunaš ili onaj tko je na putu da to
postane kupuje štogod, kupuje ili jako kvalitetan i skup proizvod koji
će mu trajati desetljećima ili apsolutnu bagatelu – i uz to uvijek traži
popust!
Ako usporedimo Stanley-Dankova istraživanja sa životnim planom
tipičnog para domaćih uspješnih mladih profesionalaca, nazovimo ih
Mate i Matilda, ustanovit ćemo da su izgubljeni a da toga nisu ni svje-
sni! Bez obzira na to koliko zarađuju, Mate i Matilda nemaju nika-

22 FINANCIJSKI PREPOROD
kve vrijedne imovine, ušteđevine ili investicija. Imaju stan s hipotekom
koji će otplaćivati sljedećih 25 godina, automobile na kredit ili leasing,
potrošačke kredite za namještaj, bijelu tehniku i elektroniku te uvijek
prisutan dug na revolving-kreditnim karticama i minus na tekućem
računu. Mate i Matilda na prvi pogled izgledaju odlično, kao da su
izašli iz tv-reklame nekog mobilnog operatera, ali ako zbrojimo njihove
dugove, vidimo da su u debelom minusu.
Mate i Matilda hrvatski su san, san koji se pretvorio u noćnu moru.
Ispod naizgled savršenog para nalazi se dubok očaj, osjećaj uzaludnosti
i brak koji se klima. Njihov je problem to veći što nitko ne zna da su
bez prebijene pare. Štoviše, svi misle suprotno. Matina je mama jako
ponosna na njih, a Matildin brat dođe svako malo posuditi novac jer
im, čini mu se, ide jako dobro.
Mate i Matilda ne žive hrvatski san. Prava je istina da oni samo
iznajmljuju tuđu definiciju hrvatskog sna. Oni pale novac brže nego što
im dolazi kako bi iskusili stvari odmah i sada, bez razmišljanja o dugo-
ročnim posljedicama takvog ponašanja. Mate i Matilda dužni su kao
Grčka! Takav neodrživi životni stil na kraju završi slomljenim snovima,
slomljenim brakom, razmaženom djecom i psihofarmakoterapijom.
Svi želimo odobravanje svi želimo i poštovanje. Težiti da nas oko-
lina cijeni sasvim je normalno, ali problem je u tome što to poštovanje
može postati droga. Droga koja može uništiti vaše financije, a time i
vas. Vrijeme je da prestanete razmjenjivati svoj život i svoju slobodu
za beznačajne stvari i obogatite život stvarima koje doista nešto znače i
koje su besplatne.
Ako niste zadovoljni samim sobom, nikakvi proizvodi to neće pro-
mijeniti. Isto tako, ako jeste zadovoljni sobom, nema tog proizvoda
koji vam to može oduzeti. Ako to ne shvatite, nećete biti u stanju pro-
mijeniti svoj odnos prema dugovima i zaduživanju pa će vaš pokušaj
financijskog preporoda neslavno propasti. Jednom kada prestanete
definirati sebe onime što posjedujete držat ćete u rukama ključeve svog
financijskog preporoda.
Radikalna promjena u odnosu na odobravanje okoline neophodna
je za vaš financijski preporod. Svi imamo slabu točku: to mogu biti

ISTINA O NOVCU 23
vaše navike kupovanja odjeće ili elektronike ili možda vaša zaluđenost
automobilima. Prije nego što počnete s mojim planom morate prestati
činiti stvari s novcem kojima je jedina svrha impresionirati druge!

Potrošački mentalitet

Mudrim Sokratovim riječima: “Želja za posjedovanjem beskrajna je.


Postoje dva načina na koji možete pristupiti svom materijalnom životu:
smanjiti svoje želje ili povećati svoje prihode.”
Povećanje prihoda tema je kojom ću se baviti ako napišem iduću
knjigu. Ova se bavi onime što možete učiniti s novcem koji već zarađu-
jete. Prva prepreka koju morate preskočiti na tom putu zove se potro-
šački mentalitet.
Ove će vam misli pomoći da prevladate potrošački mentalitet. Ako
dođete u iskušenje da štogod kupite, prije nego što to učinite postavite
sebi sljedeća tri pitanja:
1. Mogu li živjeti bez toga?
2. Mogu li to mijenjati za nešto drugo?
3. Mogu li to drugdje kupiti jeftinije?
Navedeni proces pomaže da zaboravite na stvari koje vam ne tre-
baju, a one koje vam trebaju kupite na najpovoljniji mogući način. U
praksi, gotovo je svaki proizvod ili uslugu moguće kupiti ispod njihove
maloprodajne cijene. Sve što trebate jest malo razmišljanja i truda.
Kada osjetite potrebu kupiti si štogod, morate stati i zapitati se
“zašto”. Kada vidite nekoga drugoga s nečim što želite, zapitajte se je li
to doista vrijedno tisuće i tisuće kuna ili eura vašeg budućeg bogatstva.
Morate reprogramirati svoj mozak. Morate se zapitati je li ta kupnja
vrijedna dugoročnog troška.
Koliko cijenite svoj brak? Jer, novčani su problemi glavni uzrok
rastave braka. Koliko cijenite svoje zdravlje? Jer stres povezan s novcem
može uzeti godine vašeg života. Koliko cijenite svoje umirovljenje? Jer
današnje će odluke utjecati na vaš sutrašnji život.
Odlučite se što želite biti – potrošač ili budući bogataš. Potrošač
troši više nego što zarađuje i posuđuje ostatak. Budući bogataš troši

24 FINANCIJSKI PREPOROD
manje od onoga što zarađuje i investira ostatak. To je razlika. Budući
bogataši postanu sadašnji bogataši pa mogu uživati u svemu što žele do
kraja života. Potrošači završe siromašni pa u mirovini moraju slagati
police supermarketa da bi preživjeli – ako imaju sreće da budu zdravi i
da ih netko želi zaposliti.
Kada razmišljate hoćete li investirati ili na kupnju potrošiti odre-
đeni iznos, razmislite o pogubnosti toga za vaše dugoročno bogatstvo.
Što god kupujete, ne gubite samo novac koji za to plaćate nego gubite
i investicijski potencijal toga novca.
Dvanaest kuna koje potrošite na trač-novine nije samo tih dvana-
est kuna nego i ono u što se tih dvanaest kuna moglo pretvoriti da ste
ih investirali. Dvanaest kuna uloženo u investicijski fond s prosječnim
godišnjim prirastom od 15 posto za 40 godina daje 3215 kn. Na taj
način složeno ukamaćivanje radi za vas, a ne protiv vas. Zato proizvode
i usluge na koje potrošite novac morate gledati ne samo kao novac
kojim ih platite nego i kao izgubljeni prinos koji biste dobili da ste taj
novac investirali.

Dug nije alat

Svi smo vidjeli uplakanu djecu u prodavaonici koja lupaju nogama o


pod i viču: “Hoću to! Hoću to!” – možda je to bilo i vaše dijete. Naža-
lost, mnogi se i kada odrastu nastavljaju ponašati poput djece. U ljud-
skoj je prirodi željeti i željeti odmah. To je ujedno i znak nezrelosti.
Naša nas kultura, potpomognuta agresivnim reklamama, uči
takvome ponašanju. “Hoću to! Hoću to!” vrišti u nama iako već odavno
nismo klinci. Ako želimo, možemo kupiti auto, stan, pokrenuti biznis
ili otići u kupnju ili na večeru i ne gubiti vrijeme kako bismo pret-
hodno uštedjeli za to. Za razliku od klinaca, mi ono što želimo možemo
dobiti vrlo jednostavno – ako smo se spremni zadužiti.
Dug je proizvod koji nam se prodaje tako agresivno, tako glasno
i tako često da je većini građana gotovo nemoguće zamisliti život bez
njega. Dug je toliko prisutan u našoj kulturi da mnogi ne mogu ni
zamisliti automobil bez rata, kuću bez hipoteke i karticu bez kredita.

ISTINA O NOVCU 25
Prodaje nam se takvom intenzivnošću da je većini teško uopće zamisliti
kakav bi im mogao biti život bez plaćanja rata. Čuo sam izreku koja kaže
da će laž postati prihvaćena kao činjenica ako je ponavljate dovoljno
dugo, često i glasno. Katkad ne shvaćamo da je ono što činimo glupo
jer su nas naučili da je jednostavno tako. I zato se nikada ne pitamo
“zašto”.
Radeći s ljudima, shvatio sam da je njihov stav prema dugu glavna
barijera pobjedi u bitci s novcem. Većina ljudi koji su donijeli odluku
o prestanku posuđivanja novca doživi nešto čudno: ismijavanje. Obi-
telj i prijatelji kojima su isprani mozgovi mantrom da je “dug dobar”
ismijavali su one na putu prema financijskoj slobodi. Moj je stav da
dug donosi dovoljno rizika da poništi sve eventualne pozitivne osobine.
Stari zavjet, mudre izreke 22:7, kaže: “Bogataš vlada nad siromasima, a
dužnik je sluga vjerovniku.”
Dug donosi velik rizik, najčešće ne donosi prosperitet, a bogati
ljudi ne rabe ga ni približno koliko mislimo. Upoznao sam brojne mili-
junaše u Hrvatskoj i inozemstvu, i svi su živjeli na manje novaca nego
što su zarađivali, a trošili su samo kada su imali gotovinu, bez kredita.
“Lako je bogatima biti bez kredita”, pomislit će netko. Ali upravo
tako su bogati postali bogati: ne uzimajući kredite za potrošnju, trošeći
manje nego što su zaradili i investirajući ostatak. Doista, ni prema jed-
nome mjestu na koje vrijedi stići nema prečaca.

Velika kreditna laž

Kredit čini sve što kupite još skupljim. Kada nešto kupite na kredit,
ne plaćate samo to, plaćate to i kamate – a što je dulji rok otplate, to
plaćate veće kamate. To je velika kreditna laž – uvjerili su vas da krediti
poboljšavaju vaš životni standard, a to je matematički nemoguće!
Na početku dobijete nekoliko iluzija pomoću kojih povjerujete da
napredujete – novi automobil ili talijanski namještaj – ali zapravo naza-
dujete. Istina, vi ćete otići u omiljenu prodavaonicu s elektronikom i
dobiti lijepi novi televizor prije mene ako ga uzmete na otplatu, dočim
ću ja morati malo čekati i štedjeti. Na kraju priče proći ću bolje od vas:

26 FINANCIJSKI PREPOROD
vi ćete platiti punu cijenu i kamate, a ja ću dobiti popust na gotovinu!
I tako, dok idemo kroz život, vi ćete plaćati više za sve što posjedujete,
a ja ću plaćati manje. Pod pretpostavkom da imamo identične prihode,
uskoro ću moći kupiti više stvari od vas jer plaćam manje nego vi pa
mi ostaje više novca. Dakle, čak i ako uzmemo “stvari”, tj. materijalna
dobra kao indikator uspješnosti, ja ću imati bolji život od vas ili bilo
koga drugoga koji kupuje na kredit.
Kada vam netko “da” revolving-kreditnu karticu, zapravo vam ne
daje ništa. Mnogi misle da je kreditna kartica nekakav dar, pa ako zara-
đuju 80.000 kn neto godišnje i dobiju kreditnu karticu s limitom od
20.000 kn, čini im se kao da zarađuju 100.000 kn. Ubrzo dosegnu dani
im limit i tako dobiju još jedan komplet okova koji ih steže. “Izlaz”
koji tada pronalaze zove se – nova kreditna kartica. Kreditne su kartice
kao droga za potrošače. Prodaju nam se kao droga, rabe se kao droga i
donose trenutačno zadovoljstvo – ali posljedice su dugoročne i poten-
cijalno strašne. Onih 20.000 kn nikako nije besplatan novac.
U financijskoj utrci zeca i kornjače pobjeđuje kornjača. Zec ima
kreditne kartice pa u početku vodi. Kupuje sve što stigne i u prvo se
vrijeme čini kako dobiva utrku. Ali uskoro iscrpi svoje mogućnosti pa
ga kornjača prestigne i pobijedi u utrci. Zec završi na ražnju.
Krediti mogu prividno poboljšati vaš standard, ali uskoro postaju
okovi koji vas sve više ograničavaju. Ako živite na 120 posto prihoda,
doći će vrijeme kada će vas kamate sustići i onda ćete provesti ostatak
života na 50 posto prihoda pokušavajući otplatiti dugove. Neka drugi
budu zečevi, vi želite biti financijska kornjača. Vaše je razmišljanje ono
što će odrediti vašu sudbinu.

Za koga radite?

Što je s odlaskom na skijanje? Novim televizorom koji ste nedavno


kupili? Ili odjećom koju ste apsolutno morali imati? Sve je to u redu,
štoviše uvijek sam za to da potrošite dio novca koji zaradite, ali samo
nakon što ste ga zaradili. Ako ste nešto od navedenog platili revolving-
kreditnom karticom, velike su šanse da ćete platiti mnogo više nego što

ISTINA O NOVCU 27
mislite. Uzmimo za primjer da ste revolving-karticom platili račune u
iznosu od 20.000 kn i da mjesečno otplaćujete samo minimalnu ratu
revolving-kredita u iznosu od pet posto preostalog iznosa duga. Vaša
kamatna stopa bit će 15 posto pa pogledajmo što se dogodilo dok ste
dobivali “boju” u austrijskim Alpama, buljili u televizor ili paradirali
uokolo u novim krpicama.
Prvo, čak i da nikada više nakon toga niste rabili kreditnu karticu, i
dalje biste je otplaćivali sljedećih 12 godina. Ukupno ćete platiti 26.632
kn za stvari vrijedne 20.000 kn, tj. 20.000 kn za račune i 6232 kn za
kamate. Drugo, za 12 godina više nećete imati ten koji ste otplaćivali,
televizor će do tada biti tehnološki zastario čak i ako bude ispravan, a
odjeća odavno bačena.
Evo još uvjerljivijeg primjera: pretpostavimo da kupite stan vrije-
dan 100 tisuća eura bez pologa i otplatite ga 30-godišnjim hipotekar-
nim stambenim kreditom. Ako je kamata 7,15 posto, vaša će mjesečna
rata iznositi 675,41 euro. Pomnožite iznos rate s brojem mjesečnih rata
i vidjet ćete da ćete 100 tisuća eura vrijedan stan platiti 242.147 eura.
Znači, u prosjeku vašu 675,41 euro visoku ratu čini 273 eura za stan i
402 i nešto sitno eura za kamate.
Zapravo, platit ćete još više jer nismo uračunali ostale troškove koje
vam banka zaračuna ili su neophodni da biste dobili kredit kao što
su troškovi procjene nekretnine, obrade kredita, obavezno osiguranje
nekretnine, životno osiguranje dužnika itd. Drugim riječima, kada uzi-
mete kreditnu obavezu, osim za sebe i svoju obitelj morate raditi i za
banku. U starome Rimu to se zvalo dužničko ropstvo: plebejci koji nisu
mogli vratiti svoje dugove prodavani su u roblje.
Zamislite da ste taj stan platili gotovinom (znam da je to većini
nemoguće, ali doći ćemo i do toga u kasnijim poglavljima). Zamislite
da ste 675 eura koje plaćate banci za stan svaki mjesec stavljali u dio-
nički investicijski fond s prosječnim godišnim prinosom od 15 posto.
Nakon trideset godina plaćanja po 675,41 euro mjesečno imali biste
3,500.000 eura (slovima: tri milijuna i pet stotina tisuća). Govorimo o
eurima, ne kunama! Neoporezivo! Čak i da sam upola u krivu, i dalje
biste imali gotovo dva milijuna eura – dovoljno za kupnju dvadeset sta-
nova vrijednih 100.000 eura.
28 FINANCIJSKI PREPOROD
Gotovina kraljuje

Ako štogod ne možete platiti u gotovini (ili novcem s računa), onda


si to ne možete priuštiti! To ne znači da si željenu stvar nikada nećete
moći priuštiti, to samo znači da si je ne možete priuštiti ovoga časa.
Kada vam kreditna industrija na svakome koraku govori: “Ali mi vam
to možemo priuštiti odmah” – bježite glavom bez obzira!
Ako im dopustite da vas navedu na kupnju nečega što si trenutačno
ne možete priuštiti iskorištavajući njihov novac, stajat će vas više nego
što doista vrijedi jer ćete osim pune cijene platiti i kamate te s njima
povezane troškove. Možete kupiti na kredit i imati iluziju blagostanja
odmah ili kupiti svojim novcem i imati pravo blagostanje poslije.
Strpite se malo, štedite i uskoro ćete si moći priuštiti ono što želite
– svojim, a ne tuđim novcem, bez ulaska u dugove i bez kamata. Kada
kupite nešto svojim novcem, kupujete bez osjećaja krivnje često prisut-
nog kod kupnje na dug, i plaćate manju cijenu – često upola, pa i više
manju. Držite se tog pravila cijeli život i bit će vam jako dobro.

Vi ste milijunaš u nastajanju

Kada uzmete kredit, zapravo obećavate dio svojih budućih prihoda


nekome drugome, godinama pa čak i desetljećima unaprijed, kao da
možete obećati da će vaši prihodi biti stalni i neprekinuti.
Bankarska industrija uvjerila vas je kako je kredit najbolji način da
uživate u životu. To je laž. Jedina je svrha kredita učiniti banke i trgovce
bogatima. Ne možete istodobno vraćati dugove i graditi bogatstvo.
Ali kada eliminirate dugove, možete brzo graditi bogatstvo i postati
milijunaš.
Zvuči nerealno? Nije, pogotovo ako znamo da ste vi već sada mili-
junaš u nastajanju, samo što to još ne znate. Da vidimo što brojke kažu:
ako primate samo prosječnu plaću od 5000 kn i nikada ne dobijete
povišicu, za četrdeset ćete godina zaraditi gotovo dva i pol milijuna
kuna. Drugim riječima, prosječan građanin Hrvatske već je multimili-

ISTINA O NOVCU 29
junaš u nastajanju. Kamo sav taj novac ide?
Banke, trgovci, reklamna industrija... svi oni vide nas milijunaše u
nastajanju i pokušavaju nam uzeti naše buduće milijune. I uspijeva im!
Dobivaju vaš novac tako što vas nagovore da trošite, a zatim da trošite
na kredit.
Kada je svojedobno rađena studija o ljudima koji su financijski
propali, ustanovljeno je kako im je zajednička karakteristika nemoguć-
nost odgađanja zadovoljstva – željeli su stvari sada i odmah. Tu nastupa
kreditna industrija, koja im omogućuje da to i učine.
Poznata izreka kaže da ako pogledate oko sebe i radite točno
suprotno od onoga što rade ljudi oko vas – imate 95 posto šanse da
uspijete! Ako svi uzimaju kredite, vi učinite suprotno – to je formula
uspjeha.

Pretvorite dugove u bogatstvo

Lijepo je nikome ne dugovati ništa. Zamislite da ne morate otplaćivati


ništa, čak ni stan ili automobil. Sve što biste tada trebali plaćati jesu
komunalije. Sav ostali novac koji zaradite bio bi vaš. Vaš da ga trošite
kako želite, vaš da ga ulažete za sigurnu budućnost.
Ovo pišem na Appleovu Macu kupljenom za gotovinu. Sjedim u
vlastitu stanu koji je potpuno otplaćen. Sve u njemu kupljeno je za
gotovinu. Imam solidan (rabljeni) auto i (rabljeni) motocikl koje sam
također kupio bez kredita. Nemam nijednu kreditnu karticu. Polako ali
sigurno ulažem u investicijske fondove. Uživam u sadašnjosti i imam
plan za budućnost. Ovo ne pišem da bih se hvalio jer sam još daleko
od mjesta na kojem želim biti; ovo pišem jer za razliku od mnogih koji
čine suprotno ja u praksi činim ono što pripovijedam.
Što je financijska neovisnost? To je kada nikome ne dugujete ništa,
kada ste vlasnik svega što rabite i kada imate dovoljno novca za solidan
život – ma što se dogodilo.
Neto imovina najbolji je pokazatelj nečijeg bogatstva. To je vri-
jednost sve vaše imovine umanjena za sve vaše dugove; ono što imate
minus ono što dugujete. Zato prijevremeno otplaćivanje kredita ujedno

30 FINANCIJSKI PREPOROD
i povećava vaše bogatstvo. To napominjem zato što gradnju bogatstva
ne započinjete kada krenete investirati nego mnogo prije, dok elimini-
rate dugove. Kako otplaćujete kredite, tako gradite i bogatstvo jer ste
vlasnici sve većeg dijela imovine koju otplaćujete.
Kad nemate kredita, imate ono što se zove život. Na kraju dana,
izbor je vaš.

Najmoćnija sila svemira

Financiranje svojeg života kreditom matematički je propala strategija.


Evo zašto: kredit je složeno ukamaćivanje koje radi protiv vas.
Albert Einstein jednom je prilikom, na zaprepaštenje kolega nobe-
lovaca, izjavio kako je složeno ukamaćivanje najmoćnija sila u svemiru!
Zašto bi čovjek koji je podijelio atom smatrao složeno ukamaćivanje
najvažnijom silom svemira?
Složeno ukamaćivanje toliko je moćno jer kamata koju zaradite
ovaj mjesec sama zarađuje kamatu idući mjesec. Mjesec nakon toga
kamate zarađene u protekla dva mjeseca opet zarađuju kamatu. I tako
unedogled! Kamata zarađuje kamatu i raste poput snježne lopte! Ne
kaže se bez razloga da novac pokreće svijet.
Vaš je problem što se kad imate kredite nalazite na strani koja plaća
složenu kamatu! Kreditna industrija želi da mislite kako je kamata samo
mala doplata koja se dodaje vašim kupnjama, ali u stvarnosti kamata je
parazit koji siše krv iz vaših financija i često iznosi više nego glavnica, a
glavni razlog toga upravo je složeno ukamaćivanje.
Financijski preporod preokrenut će složeno ukamaćivanje tako da
djeluje u vašu korist. Ja to zovem pretvaranje Vise u vizu – prije ste
imali kreditnu karticu kojom ste bogatili banke, a jednoga dana kada
budete bogatili sebe trebat će vam viza jer ćete imati dovoljno novca za
posjet svim onim egzotičnim zemljama u koje želite putovati! Umjesto
da vi plaćate kamate, vama će plaćati kamate.
To je poput dvogleda. Kada gledate kroz njegovu krivu stranu,
objekti se smanjuju, a kada ga gledate kroz pravu, objekti postaju veći.
Ako dopustite da složena kamata djeluje protiv vas, gledate dalekozor

ISTINA O NOVCU 31
kroz krivu stranu: stvari postaju manje nego što doista jesu; vaši pri-
hodi postaju manji nego što doista jesu. Zarađujete određenu količinu
novca, ali ste dio tog novca, možda i većinu, obećali bankama pa je
ono što vam ostane mnogo manje nego što bi trebalo biti. Financijskim
preporodom preokrenut ćete taj dalekozor – umjesto da vam se novac
odlijeva, novac će vam se slijevati.

Neka složeno ukamaćivanje radi za vas!

Kada kupite nešto što vam ne treba, ne gubite samo novac koji ste
potrošili nego i novac koji se tim iznosom mogao stvoriti da ste ga inve-
stirali. Zato bi kava koju danas platite pet kuna za 40 godina vrijedila
1340 kn. U prijevodu: ako danas imate 25 godina, kava koju ne popi-
jete nego investirate narast će za idućih 40 godina do iznosa mjesečne
mirovine.
Svaka kuna koju potrošite danas daje vam samo jednu kunu vrijed-
nosti. Svaka kuna koju uložite u svoju budućnost dat će vam pet, deset
ili 100 kuna vrijednosti.
Ključ investiranja nije poznavanje neke tajne metode investira-
nja jer takvo što ne postoji; ključ je investiranja imati svakoga mje-
seca dovoljno novca za investiranje! Ključ je novac – investiran redovito
na dulje razdoblje. Zato se Financijski preporod koncentrira na to da
vas prethodno oslobodi dugova kako biste dobili sigurnost i oslobodili
novac potreban za investiranje.
Da biste zaradili prihod koji ulažete u investicije, potreban je trud,
ali jednom kada taj prihod investirate, on se složeno ukamaćuje i raste
bez ikakvog truda. Za razliku od dugova, gdje složeno ukamaćivanje
radi protiv vas, kod investiranja složeno ukamaćivanje radi za vas.
Sjećate se kada sam vam pokazao kako stan vrijedan 100.000 eura
kupljen na kredit na kraju platite 250.000 eura? To je složeno ukama-
ćivanje koje radi protiv vas. Sada je vrijeme da vidite kako složeno uka-
maćivanje možete raditi za vas.
Idući primjer pokazuje kako moć složenog ukamaćivanja najbolje
radi u kombinaciji s moći vremena. Priča je to o dvojici braće blizanaca,

32 FINANCIJSKI PREPOROD
nazovimo ih Mirko i Slavko. Mirko ulaže 100 kuna svakoga mjeseca od
svoje 19. do 25. godine u investicijski fond s prinosom od 15 posto na
godinu. Zatim potpuno prestane ulagati, nikada više ne uloži ni kune
i pusti do tada uloženi novac da se nastavi ukamaćivati sljedećih 40
godina. Drugi brat blizanac Slavko počinje investirati kada Mirko pre-
stane, dakle u 25. godini, i sljedećih 40 godina ulaže jednaki mjesečni
iznos od 100 kn u isti investicijski fond u koji je ulagao i Mirko, s jed-
nakim prinosom od 15 posto na godinu.
Što mislite, tko će od braće u 65. godini imati više novca? Mirko,
koji je ulagao samo 100 kn svaki mjesec samo šest godina i onda pustio
novac da sam raste, ili Slavko, koji je isti iznos ulagao 40 godina, ali je
počeo malo kasnije?
Prvi brat Mirko, onaj koji je ulagao kraće ali ranije, ima tri milijuna
kuna iako je u svojim mladim danima uložio tek nešto malo više od
sedam tisuća kuna. Drugi brat Slavko, koji je u idućih 40 godina uložio
48 tisuća kuna, sada ima 2,3 milijuna kuna ili gotovo četvrtinu manje
od brata. Obojica su odlično prošla, ulažući samo 100 kn mjesečno
postali su multimilijunaši i sigurno neće u mirovini morati jesti hranu
za mačke, ali Mirko je pobjednik jer kod složenoga ukamaćivanja vri-
jeme čini čuda.
Složeno ukamaćivanje doista je moćno, ali što prije počnete, to ono
više može učiniti za vas. Zato je važno da ne odgađate primjenu Finan-
cijskog preporoda. Svaki dan koji čekate stoji vas novca.

Što smo naučili?

Prvo, naučili smo da dobar dio stvari koje kupujemo zapravo ne tre-
bamo i da njihovom kupnjom samo pokušavamo ispuniti rupe u
našemu životu. To i ne bi bio toliko velik problem da te nepotrebne
stvari ne kupujemo na dug.
Drugo, naučili smo smo da kada kupujemo na dug, zapravo uzi-
mamo još jedan posao. Naš je prvi posao raditi za sebe kako bismo zara-
dili plaću. Naš drugi posao tada postaje raditi za one koji nam posu-
đuju novac. Raditi za svog šefa dovoljno je teško, morate li doista raditi

ISTINA O NOVCU 33
i za banku?
Treća stvar koju smo naučili jest da je složeno ukamaćivanje geni-
jalna stvar. Kada posuđujemo novac, rabimo ga da zaradimo novac za
druge ljude. Tada složeno ukamaćivanje radi protiv nas. Ali kada inve-
stiramo svoj novac, iskorištavamo složeno ukamaćivanje u svoju korist,
a to je najmoćnije oruđe za stvaranje financijske slobode.
Samo su dvije vrste ljudi na ovom planetu financijski slobodne.
Prvu skupinu čine oni koji zarađuju toliko mnogo da svoj novac ne
mogu potrošiti ma koliko se trudili, a druga su skupina financijski slo-
bodnih ljudi oni koji nikome ne duguju ništa. Dok su ljudi koji spa-
daju u prvu skupinu iznimno rijetki i doći na njihovu razinu nije tako
jednostavno, gotovo svatko s imalo pristojnim prihodima može ući u
drugu kategoriju. A nakon što se oslobodite dugova novac koji ste isko-
rištavali za plaćanje rata kredita ulažite i oplođujte!
Ukratko: prestanite biti slijepi i poslušni rob dugovima i preusmje-
rite svoj novac da radi kao vaš rob. Zašto biste radili za novac kada
novac može raditi za vas?!

Ovo su bile samo prve stranice knjige Financijski preporod.


Prava stvar slijedi nakon njih...
Da bi dobili svoj otisnuti primjerak pune verzije knjige otiđite na
www.financijskipreporod.com

34 FINANCIJSKI PREPOROD
Rekli su...
Uzeo sam kredit za stan 1998. god. i mislio sam da ću ga otplaćivat do 2023. god. Sa vašim planom
to će mi uspjeti za još samo pet godina. Stalno sam iznova računao da li će to stvarno biti tako jer
nisam mogao vjerovati, ali brojke ne lažu!
Ivan Kovačević, Zagreb

Kada sam prvi puta vidio vaš web-site mislio sam da to mora biti neka muljaža ali nije mi nešto dalo
mira pa sam ipak naručio, više onako iz zezancije. Nakon što sam pročitao Financijski preporod imam
samo dvije riječi: hvala majstore! Da u cijelom životu trebam pročitati samo jednu knjigu ovo bi bila ta!
roby84 via e-mail

Naručila sam knjigu jer me interesiralo kako to da Sanjin može vratiti novce svakome tko mu vrati
knjigu nazad. Sada kada sam pročitala Financijski preporod znam zašto je to tako. Knjiga je toliko
korisna da je nikada ne bi vratila! Svoj primjerak Financijskog preporoda čuvam na počasnom mjestu,
odmah pored obiteljske Biblije koju sam dobila od pokojne bake. Kad moja djeca odrastu želim da i
ona pročitaju Financijski preporod. Želim da izbjegnu greške koje smo muž i ja radili prije nego smo
pročitali Financijski preporod. Još jednom, puno vam hvala!
Nada iz Dubrovnika

Sanjinov sistem nam je promijenio život. Ušteda na kamatama je velika ali to nije ništa u usporedbi sa
mirom i sigurnosti koju smo dobili.
Obitelj Smodlaka, Split

Bila mi je muka na sam pogled svih onih računa. Kada bi se sjetila koliko smo dužni dobila bi migrenu
i sve bi mi nešto u želucu krulilo. Kupila sam vašu knjigu Financijski preporod bez velikih očekivanja
jer sam mislila da nemam šta izgubiti. Malo pomalo primijenili smo muž i ja sve što pišete. Polako smo
zatvorili sve kredite i sada ono što smo plaćali prije banci investiramo u treći mirovinski stup i investici-
jske fondove. Zato smo mirni i u mirovini nećemo ovisiti o nikome. Napravili smo i svoj fond za hitne
slučajeve tako da sada sami financiram svoj “minus”. Više mi nije muka od računa. Sada sam puno
smirenija i smješkam se na putu do banke!
Tena i Željko, Osijek

Stvari koje gospodin Frlan uči u Financijskom preporodu jako su efikasne, a opet tako jednostavne da
ih svatko može upotrijebiti. Lijepo je vidjeti da je u današnje vrijeme netko zadržao zdravi razum.
Ivica B., Varaždin

U dvije i pol godine otplatio sam kredit za auto, nenamjenski potrošački kredit, dug na revolving kartici,
minus na tekućem računu i skoro polovicu kredita za adaptaciju stambenog prostora.
Stjepan Horvat, Zagreb

Bio sam skeptičan jer mi je knjiga zvučala predobra da bi bila istinita ali mislio sam da nemam što
izgubiti pa sam je ipak naručio. Sada mi je drago da jesam jer sam pomoću Eliminator dugova metode
otplatio sve svoje dugove već u prvoj godini. Nakon toga sam nagradio curu i sebe putom u Irsku.
Sada kada sam bez dugova to si konačno mogu priuštiti bez grižnja savjesti!”
Tomislav, Bjelovar, via e-mail

Svatko može iskoristiti Sanjinom sistem bez obzira koliko je opterećen kreditima i koliko novaca
zarađuje. Financijski preporod je primjenjiv na svakoga u svakoj situaciji i u tome je njegova ljepota.
Ante Vuletić, Split

Da bi osigurali svoj primjerak Financijskog preporoda otiđite na:

www.financijskipreporod.com/fp
DOŽIVITE FINANCIJSKI PREPOROD:

Uzmite bilo kojih stotinu zaposlenih Hrvata. Pratite ih dok ne dođu u mirovinu.
Evo što ćete ustanoviti:
– samo će 1 od njih postati bogat;
– 4 će biti imućni, dobrostojeći i financijski sigurni;
– 13 će nastaviti raditi, ne zato što žele već zato što nemaju drugog izbora;
– 28 će umrijeti, često zbog loših životnih uvjeta i stresom uzrokovanih bolesti;
– 54 će biti bez prebijene pare, ovisni o državi, rodbini i milostinji kako bi
preživjeli.

To je 95% gubitnika i samo 5% pobjednika.

Krediti, minusi i dugovi po kreditnim karticama glavni su razlog zašto većina ljudi
nikada neće doći među 5% pobjednika. Sve što kupite na kredit zapravo plaćate
skuplje, često i duplo. Da stvar bude gora, zadužujete se da bi financirali stvari
kojima brzo pada vrijednost. Tako gubite dvaput!

Znaju li bogati više o novcu od ostalih ljudi?

Niste vi krivi. Iskorištava vas trgovački i bankarski lobi. Agresivnom vam reklamom
ispiru mozak i šire laž da vas život na dug čini bogatijim i sretnijim. Istina je upravo
suprotna: krediti vas osiromašuju, ne donose sreću već samo brige i stres, a jedini
koji tu profitiraju jesu uvoznici i strane banke!

Doći će dan kada više nećete moći otplaćivati nagomilane rate, a onda vam se
crno piše. No pravi pakao tek počinje ako doživite mirovinu. Penzije budućnosti
bit će mizernije čak i od ovih današnjih! Nemojte živjeti u iluziji da će se za vas
pobrinuti političari – njih zanimaju samo fotelje.

Bogati i dobrostojeći sve to znaju pa ne žive na dug. Uz to, ulažu u nekretnine,


fondove i ostale stvari kojima na duge staze uvijek raste vrijednost. Tako su na
dvostrukom dobitku pa postaju sve bogatiji i bogatiji...

Ako imate kredite, možete ih eliminirati!


I ja sam nekoć mislio da su krediti nužno zlo, a onda sam otkrio da ih baš svatko
može eliminirati. Zamislite samo koliko bi novaca imali kada ne bi morali
otplaćivati sve te rate i bacati svoj teškom mukom stečeni novac na visoke
kamate!

Biste li željeli biti svoj na svome, bez ijedne rate, bez kredita za auto, bez hipoteke
na stan, bez otplate kreditnih kartica, bez minusa na računu, bez dugova rodbini i
prijateljima - apsolutno pozitivno bez ikakvih dugova?! A kako bi tek bilo da uz to
investirate i sigurno gradite bogatstvo za sebe i svoju obitelj!?!

Sigurno mislite da se šalim... Ne! Mrtav sam ozbiljan kada kažem da je


pretvaranje dugova u bogatstvo ključ vaše financijske slobode. Ključ je to kojim
koristite svoj novac da obogatite sebe umjesto što bogatite druge.

Zovem se Sanjin Frlan. Pokazat ću vam kako ćete se osloboditi kredita i ostalih
dugova te izaći iz začaranog kruga minusa, ispeglanih kartica i rastućih kamata.
Reći ću vam točno kako ćete polako ali sigurno postati imućan, graditi bogatstvo i
živjeti kao bubreg u loju.

Sramite li se vaše novčane situacije?

Ma kakve novčane probleme imali, nisu oni ništa u usporedbi sa onim kroz što
sam ja prošao. Sjećam se kada sam morao razmjeniti zadnjih 50 eura kako bi
imao što jesti. Na hrđavoj Zastavi 128 istekla mi je registracija a produženje nisam
mogao platiti. Uz to, toliko sam kasnio sa otplatom stambenog kredita da sam
noćima sanjao kako me dolaze iseliti.

Najgore od svega, ljudi do kojih mi je stalo mislili su da ću ih moliti novac pa su


me izbjegavali... Bio sam prestrašen poput malog djeteta. Tek sjena čovjeka
kakvim sam želio biti. Bolje sutra nije mi dolazilo, a rastuća planina kredita svakim
je danom postajala sve veća. Imao sam previše dugova, nimalo ušteđevine i
nikakvu kontrolu nad svojim životom i budućnosti. Bez obzira koliko teško radio,
bio sam gubitnik u igri života.

Sve je puklo jednog kišovitog petka kada su mi zbog neplaćenih računa isključili
struju. Taj vikend u mraku bila je kap koja je prelila čašu. Rekao sam tada
samome sebi da ovako više ne ide. Odlučio sam: "Ne zvao sa ja Sanjin Frlan, više
NIKADA, nikada više neću biti bez novaca!".

Svi su mi se smijali kada sam rekao da ću prije vremena


otplatiti kredite - a sada žele da i njih izbavim iz dugova!
To me motiviralo da krenem u misiju preuzimanja kontrole nad svojim novcem
i svojim životom. Iz inata prema svima koji su sa podsmijehom gledali na moj
plan, pročitao sam i analizirao baš sve što sam pronaći mogao a bilo je na neki
način povezano s novcem i osobnim financijama.

Razgovarao sam s računovođama, odvjetnicima, financijašima. Običnim ljudima i


doktorima znanosti, sirotinjom i milijunašima... Ponajviše, razgovarao sam s
ljudima koji su svojim radom stekli bogatstvo – i zadržali ga. Sve što sam
putem naučio primjenjivao sam na samome sebi.

Kada će i vama biti dosta dugova


da poduzmete nešto?!

Koristeći stečeno znanje iskopao sam svoj put iz jame u kojoj sam se bio našao.
Ubrzo sam eliminirao sve svoje kredite i ostale dugove, a tako oslobođen novac
počeo uspješno ulagati i oplođivati. Moji problemi i novčane brige postali su
prošlost.

Osjećao sam kao da mi se neka velika težina sama s leđa skinula. Moja je zora
svanula: novac je prestao gospodariti sa mnom i ja sam počeo gospodariti
njime!

Tko još želi biti imućan?

Moj put preko trnja do blagostanja doveo me do drugog puta – pomaganja


drugima. Zanimalo me je da li će ono što je uspjelo meni biti primjenjivo i na
drugima. Moji su prijatelji i rodbina bili pokusni kunići. Pokazalo se da svatko
može eliminirati dugove i stvarati bogatstvo ako primjenjuje moj plan.

Nakon pet godina, stotina pročitanih knjiga, tisuća pregledanih internetskih


stranica i nebrojeno ljudi kojima sam pomogao, postao sam stručnjak za osobne
financije. Kruna tog puta moja je knjiga imenim Financijski preporod.

Vaši će novčani problemi nestati


jednom za sva vremena - ako slijedite
ovaj jednostavan plan u 10 koraka!

Knjiga Financijski preporod sadrži jednostavan korak-po-korak plan koji vam


kaže točno kako da se oslobodite kredita i svih ostalih dugova. A bez dugova, bit
će vam lako stvarati bogatstvo potrebno za udoban i bezbrižan život sebe i svojih
- čak i ako imate malu plaću i velike dugove!
Primjenjujući Financijski preporod postat ćete neranjivi na najavljeni rast kamata,
svakodnevna poskupljenja, gubitak posla, pa čak i na stanje u gospodarstvu.
Naučit ćete ulagati na jednostavan način kojim štitite svoj novac i omogućujete mu
da raste kako bi vam osigurao život u blagostanju i bezbrižno umirovljenje.

To je poput lančane reakcije: jednom kada počnete, bit ćete zapanjeni kako se
brzo vaši dugovi tope, a vaša imovina, ušteđevina i investicije rastu! Bez brige o
novcu vaš će život krenuti na bolje. Ako je uspjelo meni i svima kojima sam
pomogao, uspjet će i vama!

Tu mora biti neka caka!?!

Naravno da ima "caka". I to ne jedna, nego mnoštvo caka koje vas sprečavaju da
živite bezbrižno i uživate u blagostanju. To su tajne koje vam niti jedan osobni
bankar, odvjetnik, računovođa ili investicijski savjetnik neće otkriti - čak i kada bi ih
znao! Evo samo nekoliko njih koje u cijelosti otkrivam u knjizi:

• Što NIKADA ne smijete činiti sa svojim novcem, uključujući i točno kako ćete
izbjeći najveću životnu grešku! (strana 38)

• Kako vas varaju, kradu i kreditima drže u dužničkom ropstvu. Saznajte kako da
sve što želite kupite bez zaduženja, a postojećih se dugova riješite pomoću moje
Eliminator dugova metode. Zamislite samo osjećaj kada se jednoga jutra
probudite znajući da su svi vaši dugovi eliminirani, a vaše bogatstvo iz dana u dan
sigurno raste! (str. 104)

• Popularni način trošenja novca (većina građana ga upražnjava!) koji je među


znalcima poznat kao "porez na glupost". Nemojte nasjesti! (str. 40)

Ni u ludilu ne vadite kreditnu karticu iz novčanika


bez da ovo pročitate!

• 3 greške koje činite kod uporabe kreditne kartice a mogu vas odvesti ravno u
bankrot! (str. 44)

• Točno kako stvoriti vlastiti fond za crne dane. Statistički gledano, u bilo kojem
10-godišnjem razdoblju dogoditi će vam se neki negativni događaj, poput gubitka
posla ili skupoga liječenja vas ili vaših najmilijih. Ali ako neki problem možete
riješiti vlastitim fondom za crne dane onda zapravo nemate problem! (str. 86)

• Otkrijte prljave tajne reklamnih magova kojima isisavaju i posljednju lipu iz


vašeg džepa. Kada ovo pročitate saznati ćete kako bilo što kupiti po najpovoljnijoj
mogućoj cijeni. (str. 37)
• 7 razarajućih navika koje razdiru vaš život i sprečavaju vas da budete imućni te
kako ih prekinuti odmah i zauvijek. Iznenaditi ćete se kada otkrijete koje su to! (str.
35)

Postanite milijunaš po cijeni jedne kave dnevno


- i pritom spavajte snom pravednika!

• Prosječan građanin Hrvatske koji ima prosječnu plaću zaraditi će tijekom svoga
radnoga vijeka 2.4 milijuna kuna! Otkrivam dokazanu metodu kojom ćete
obuzdati taj novac i spriječiti da vam iscuri kroz prste. (str. 91)

• Otkrijte bogatstvo koje se skriva u vašoj plaći i kako od svake plaće donijeti više
novaca kući! (str. 69)

• Zašto je najpopularnija vrsta životnog osiguranja u Hrvatskoj zapravo bacanje


vašeg novca vjetar! (str. 113)

• Promijenite obiteljsko stablo: evo kako ćete stvoriti i sačuvati imovinu za svoje
potomke. (str. 123)

POZOR: Ako imate dionice, ovo propustite


isključivo na vlastitu odgovornost!

• Pitanje je dana kada će mali dioničari izgubiti gaće na predstojećem slomu


burze. Otkrivam kako da sačuvate svoj novac od propasti i pritom još profitirate!
(str. 115)

• Jednostavan način investiranja s malim rizikom, visokim prinosima i bez stresa


koji će vam omogućiti da polako ali sigurno dočekate mirovinu kao milijunaš -
ulažući samo cijenu jedne kave na dan! (str. 117)

• Mali i naizgled bezazleni trik za kojeg se trgovci i bankari mole da nikada ne


saznate! (str. 47)

Za ljude koji nemaju vremena čitati nebitne knjige

Ako želite kruha bez motike i naivno tražite knjigu koja će vas obogatiti preko noći,
onda Financijski preporod nije za vas. Ako tražite isprazno filozofiranje i
komplicirane znanstvene teorije (koje ne funkcioniraju u praksi) - tražite drugdje.

Suprotno tome, Financijski preporod će vas naučiti kako eliminirati dugove te


polako ali sigurno postati imućni, pritom ne riskirajući ništa od onoga za što ste
radili cijeli život. Toliko je jednostavan i konkretan da ga baš svatko može shvatiti i
u svoju korist primijeniti. Samo oni koji se žele pobrinuti za sigurnu i sretnu
budućnost sebe i svoje obitelji neka naručuju moju knjigu.

Primjenjujući Financijski preporod, imati ćete više novca i vremena pa ćete se


moći posvetiti obitelji, hobijima i stvarima koje vas čine sretnim. Dokazano je kako
su novčani problemi najčešći razlog obiteljskih svađa i broj jedan razlog rastave
braka. Zdrava financijska situacija eliminira brige i stres pa živite dulji, zdraviji i
ispunjeniji život. Kada imate novaca, većina drugih stvari sjedne na svoje mjesto.

Investicija života

Da bi sudjelovali u mojem seminaru financijskog preporoda, trebate platiti


najmanje 2400,00 kn (ne računajući troškove prijevoza i smještaja). Ali sada te
iste vrijedne informacije i savjete te plan Financijskog preporoda možete brže i
jednostavnije naučiti iz moje knjige Financijski preporod. Kako je jeftinije kvalitetno
otisnuti knjigu nego organizirati seminar, knjiga Financijski preporod može biti
vaša za samo 247 kn.

Za sakupiti informacije koje vam otkrivam u knjizi trebali bi učiti godinama pa i


desetljećima, potrošiti preko 100.000,00 kn na knjige i časopise, a da sve to ne
bude dovoljno. Ali sada, sve što trebate da eliminirate dugove i stvarate bogatstvo
je vaš primjerak knjige Financijski preporod.

Prosječni građanin Hrvatske koji zarađuje prosječnu plaću može primjenom


Financijskog preporoda za svoga radnoga vijeka uštedjeti 1.297.002,50 kn samo
na kamatama i investirajući stvoriti minimalno 7.130.249,73 kuna bogatstva. Zato
ne možete ne priuštiti si Financijski preporod. To je jedinstvena knjiga je koja će
vam se isplatiti već prvoga tjedna!

BESPLATNI bonus #1:


42 katastrofalne financijske odluke zbog
kojih ćete doživotno ispaštati (i kako ih izbjeći)

Kada naručite knjigu Financijski preporod, dobit ćete i audio CD sa snimkom mog
predavanja "42 katastrofalne financijske odluke zbog kojih ćete doživotno
ispaštati (i kako ih izbjeći)". Biti ćete zapanjeni kada shvatite koje su to!

Na CD-u ću vam otkriti zašto vas ponašanje koje se smatra uobičajenim zapravo
vodi u siromaštvo, zašto su investicije za koje većina misli da su dobre uistinu
samo za naivce i u što ulažu oni koji znaju.
BESPLATNI bonus #2:
Kako vas pljačkaju: 77 načina da uštedite
minimalno tisuću kuna mjesečno bez odricanja

To nije sve. Ako naručite odmah dobiti ćete potpuno besplatno i drugi poklon. To
je moj audio CD "Kako vas pljačkaju: 77 načina da uštedite minimalno tisuću
kuna mjesečno bez odricanja".

Na CD-u otkrivam kako na svakom koraku bezočno otimaju vaš novac a da toga
niste ni svjesni - i pokazujem vam kako to jednostavno i lako spriječiti. Ovaj CD je
pravo otkrivenje: samo pomoću informacija sa njega prosječna će obitelj uštedjeti
preko 1000,00 kn svakoga mjeseca bez stezanja pojaseva. To ja kao da dobijete
1000,00 kn povišice!

Ova se dva CD-a zajedno prodaju za najmanje 300,00 kn, ali informacije na njima
vrijede kao da su od zlata. Ako naručite knjigu Financijski preporod oba ćete dobiti
potpuno besplatno! Imamo ograničen broj ovih darova – zato naručite odmah.

100% BEZ RIZIKA: Oslobodite se kredita


i postanite imućni ili vraćam novac!

Moja vjera u efikasnost Financijskog preporoda tolika je da insistiram da naručite


u potpunosti na moj rizik. Zato knjiga dolazi sa bezuvjetnom jednogodišnjom
100% garancijom.

To znači da ako iz bilo kojeg razloga (ili čak bez ikakvoga razloga) niste totalno
oduševljeni knjigom ili ne želite eliminirati dugove i stvoriti bogatstvo, možete
vratiti knjigu u roku od 365 dana od dana primitka i dobit ćete potpuni povrat
vašeg novca. Čak i ako u međuvremenu izgubite račun! I to nije sve: oba vrijedna
bonus CD-a možete zadržati kao zahvalu što ste imali povjerenja u mene.

Dobri ljudi mi kažu da sam lud što nudim garanciju tako čvrstu kao da je uklesana
u kamen. Odgovaram im da se radi o mom ugledu i da ne želim nezadovoljne
kupce. Ako takvih nekim čudom bude, neka mi pošalju knjigu narag i ja ću im
vratiti sve novce koje su za nju dali. Odmah i bez pitanja. Tako ne riskirate ništa,
a dobivate sve!

Do kada ćete živjeti od plaće do plaće?


NARUČITE ODMAH!

Knjiga koju propustite neće vam pomoći. Zato nemojte čekati da bude prekasno
nego naručite odmah. Jednostavno je. Bez rizika je. Promijeniti će vam život!

Nema te knjižare u kojoj ćete pronaći knjigu Financijski preporod. Možete je imati
samo ako kliknete ovdje i ispunite on-line narudžbenicu.

Knjigu i oba poklona šaljemo poštom već istog ili najkasnije idućeg dana! Svega
nekoliko dana nakon toga poštar će vam donijeti diskretno zapakirani paket, a vi
će te mu platiti 247 kuna. Ako nikoga ne bude kod kuće ostaviti će vam obavijest
pa paket podignite i platite u pošti.

Nakon toga se smjestite na vaše omiljeno mjesto, uzmite Financijski preporod u


ruke te otkrijte njegove zapanjujuće tajne. U međuvremenu pripremite bocu svog
omiljenog pića jer sviće dan kada ćete proslaviti svoje oslobođenje od dužničkog
ropstva i život u blagostanju bez novčanih problema.

Stojite na pragu svojeg novog života

Želim vam otkriti kako da skinete breme dugova koje vas gnječi te steknete
financijsku samostalnost i sigurnost koju vi i vaši zaslužuju. Što prije započnete
Financijski preporod, prije će vam biti bolje!

Vaš Sanjin Frlan

P.S. Upravo tako! Isprobajte knjigu Financijski preporod i ako smatrate da njime
nećete eliminirati dugove i postati imućni, imate godinu dana da mi je vratite i
dobijete potpuni povrat vašeg novca! Tako ne riskirate ni lipe.

P.P.S. Nakon što dobijete knjigu disati ćete s olakšanjem jer ćete shvatiti da ste
povukli pravi potez. Konačno ćete uživati u životu bez novčanih briga i svemu što
on pruža. Imućni i sretni, s veseljem gledajući na budućnost... Naručite Financijski
preporod ODMAH pa ćete besplatno dobiti dva audio CD-a s te početi eliminirati
dugove i graditi bogatstvo – već od prvoga dana!

Bewerten