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Taxa Juros
Item Chapa Valor Financiamento
Mensal
Caminhonete DRK-1255 $150,000.00 8.0%
Caminhão DTR-5667 $400,000.00 7.0%
Gol 1000 DGG-1237 $29,500.00 6.0%
Trator TAG-0007 $650,000.00 6.0%
Gol 1.6 TRU-8977 $35,000.00 6.0%
Gol 1000 TVV-5687 $29,500.00 6.0%
Fiat Uno OPP-5555 $17,000.00 7.0%
Fiat Uno OYT-5123 $17,000.00 8.0%
Fiat Uno OEW-6697 $15,500.00 5.0%
Caminhão ZZS-9999 $350,000.00 8.0%
Fox 1000 REI-6666 $32,000.00 8.0%
Fox 1000 REI-6669 $30,000.00 5.0%
Kombi QQP-7777 $45,000.00 7.0%
Kombi QQP-2289 $43,000.00 6.0%
Van KKI-1122 $123,000.00 5.0%
Fusion TTT-4545 $85,000.00 5.0%
Total $2,051,500.00
Informações
Suponha que você tenha que decidir pelo pagamento mensal da despesa de seguro da frota da su
mas analisando simultaneamente a disponibilidade total de caixa e verificando a taxa equivalente
financiado e também a uma taxa anual;
O valor do seguro geral em torno de 8% do valor do veículo;
Se for pago em até 4 prestações a taxa de juros mensal será de 0% (zero por cento),
cobrança de juros;
Mas o seguro pode ser financiado também no período de 7 (sete) até (10) prestações mensais com um
pode variar de 5 a 8% a.m. (veja na coluna D acima)
O que fazer?
Para construir uma função própria em VBA para calcular a taxa equivalente pela metodol
compostos?
Problema
Como é possível estruturar uma nova função financeira no Excel utilizando o VBA para calcula
Para construir uma função própria em VBA para calcular a taxa equivalente pela metodol
compostos?
Problema
Como é possível estruturar uma nova função financeira no Excel utilizando o VBA para calcula
de taxa equivalente?
Qual a melhor opção?
sa de seguro da frota da sua empresa,
ificando a taxa equivalente ao período
também ao ano?
cidade?
cidade?
Montagem da planilha
Complete a sua planilha com mais seis colunas, inserindo quatro colunas antes das taxas e estruturando
colunas depois das taxas;
Na coluna D calcule 8% do valor do veículo para determinar o Valor Total do Seguro;
Na coluna E calcule ¼ do valor do seguro, o que corresponde ao valor mensal do seguro sem juros;
Para comprovar que não há juros na prestação descrita anteriormente, utilize a função TAXA para
taxa equivalente de juros mensal;
Porém, se for decidido financiar em um prazo de 7 a 10 meses o taxa mensal equivalente deverá s
5 a 8% , conforme demonstrado na coluna H;
Em G6 inclua um formulário para variar a periodicidade do financiamento determinado entre 7 a 10 m
referencie com a célula G7;
Para determinar o valor da prestação financiada utilize os seguintes parâmetros utilizando a função
o Taxa (buscar taxa correspondente na coluna H);
o Nper (referenciar com período determinado na célula G7, determinado pelo deslizamento
do formulário;
o VP (referenciar com o valor total do seguro calculado na coluna D).
Nas colunas I (taxa equivalente ao período) e J (taxa equivalente ao ano), será necessário a criação
nova função no grupo “ Definida pelo usuário ”, baseado na função base da Taxa Equivalente:
PQQ
TQQ = 1TQT PQT −1
o Taxa (buscar taxa correspondente na coluna H);
o Nper (referenciar com período determinado na célula G7, determinado pelo deslizamento
do formulário;
o VP (referenciar com o valor total do seguro calculado na coluna D).
Nas colunas I (taxa equivalente ao período) e J (taxa equivalente ao ano), será necessário a criação
nova função no grupo “ Definida pelo usuário ”, baseado na função base da Taxa Equivalente:
PQQ
TQQ = 1TQT PQT −1
Onde:
o TQQ = Taxa que eu quero
o TQT = Taxa que eu tenho
o PQQ = Prazo que eu quero
o PQT = Prazo que eu tenho
Importante 1 : com essa fórmula ou função será possível transforma qualquer taxa para um
equivalente em qualquer periodicidade.
Importante 2 : da forma que está estruturada a fórmula acima o resultado será semp
formado decimal. Para completar a visualização, basta formatar o resultado no formato de
com o número de casas após a vírgula que desejar;
Agora vamos desenvolver essa nova função ( TQQ ) na sua planilha através do VBA do Excel:
1. Clique a tecla de atalho: ALT + F11 para incluir a nova função VBA;
A
T
E
N
Ç
Pronto!!! Isto é suficiente para que essa função esteja criada.
Ã
O
TQT, PQQ, PQT - São os parâmetros (variáveis) que a função necessitará para fornecer o resulta
Para entender melhor os elementos da Função
TQT, PQQ, PQT - São os parâmetros (variáveis) que a função necessitará para fornecer o resulta
(você criará os nomes)
Obs.1 : Foi dado o nome para a função de TQQ , significando: Taxa que eu quero para d
de Juros Equivalente a Juros Compostos . O nome poderia ser qualquer outro q
desde que não possuísse espaços e caracteres do tipo: / , ?, % , # etc.
Obs.2 : Os parâmetros foram dados como TQT, PQQ, PQT . Poderiam também ser qu
que você quisesse, desde que também não utilizasse espaço e caracteres do tipo: /, ?, %, # etc
Agora utilize a sua nova função TQQ nas colunas I e J, da mesma forma que você inclui outras funç
são utilizados os seguintes parâmetros:
A
Conclusão
T
E
N
Quando financiado, “aparentemente” o valor mensal parece ser mais razoável e talvez mais próx
Ç disponibilidade de caixa, no entanto, quando comparamos com as taxas equivalentes ao
Ã
O também anuais fica claro que a empresa dever fugir ao máximo desse tipo de “facilidade de financiam
Se for necessário financiar é possível encontrar taxas equivalentes bem mais reduzidas no mercado;
A transformação de taxas é uma constante na área financeira e a inclusão de uma nova função como a
será muito útil para cálculos futuros equivalentes.
também anuais fica claro que a empresa dever fugir ao máximo desse tipo de “facilidade de financiam
Se for necessário financiar é possível encontrar taxas equivalentes bem mais reduzidas no mercado;
A transformação de taxas é uma constante na área financeira e a inclusão de uma nova função como a
será muito útil para cálculos futuros equivalentes.
Financiado Taxa Taxa Taxa
7 Equivalente Equivalente Equivalente
7 Mensal ao Período 7 Anual
$2,304.87 8.0% #VALUE! #VALUE!
$5,937.70 7.0% #VALUE! #VALUE!
$422.76 6.0% #VALUE! #VALUE!
$9,315.02 6.0% #VALUE! #VALUE!
$501.58 6.0% #VALUE! #VALUE!
$422.76 6.0% #VALUE! #VALUE!
$252.35 7.0% #VALUE! #VALUE!
$261.22 8.0% #VALUE! #VALUE!
$214.30 5.0% #VALUE! #VALUE!
$5,378.03 8.0% #VALUE! #VALUE!
$491.71 8.0% #VALUE! #VALUE!
$414.77 5.0% #VALUE! #VALUE!
$667.99 7.0% #VALUE! #VALUE!
$616.22 6.0% #VALUE! #VALUE!
$1,700.55 5.0% #VALUE! #VALUE!
$1,175.17 5.0% #VALUE! #VALUE!
$30,076.99 6.4% #VALUE! #VALUE!
Total do Seguro;
mensal do seguro sem juros;
tilize a função TAXA para calcular o
D).
ano), será necessário a criação de uma
base da Taxa Equivalente:
determinado pelo deslizamento do botão
D).
ano), será necessário a criação de uma
base da Taxa Equivalente:
A
T
E
N
Ç
Ã
O
e código
A
T
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is razoável
N
e talvez mais próximo a
taxas
Ç equivalentes ao período e
Ã
e tipoOde “facilidade de financiamento”;
mais reduzidas no mercado;
ão de uma nova função como a TQQ
e tipo de “facilidade de financiamento”;
mais reduzidas no mercado;
ão de uma nova função como a TQQ