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RIESGOS

CALIFICACION DE IMPACTO

INSIGNIFICANTE

MAYORES

ID. RIESGO

FACTORES DE RIESGOS

CATASTROFICO

MODERADO

DESCRIPCION DEL RIESGO

MENOR

R7

Falta actualizacin permanente de software

Que los datos no se procesen en la medida que el usuario los demanda.

R 15

Mala gestin de cobro

Se refiere a la poca capacidad que la entidad tiene de recuperar la cartera contaminada.

R 21

Infraestructura tecnolgica

Una deficiente estructura tecnologica limita la posibilidades de ser mas competitivos.

R 11

Otras instituciones financieras

La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras

R 12

Otras cooperativas o sociedades financieras

4 5

La migracion de socios usuarios de nuestros servicios, a otra entidades financieras

R2

Otros competidores no tradicionales

Que segementos de mercado que hasta el presente son de exclusividad de la Coperativa, sean ocupado por la competencia.

R 10

Disponibilidad y costo de energa elctrica

La paralizacion temporal de actividades.

R 17

Estabilidad Gubernamental

4 3

A la fecha se ha mantenido la misma persona como superintendente de bancos, lo que ha garantizado cierta estabilidad, pero la normativa ha cambiado. Hasta ahora el desarrollo economico de la entida ha sido sustentable, limitado, como es el caso de todo el pais por las continuas crisis de gobernavilidad.

R4

Desarrollo Econmico

R 13

Aumento de tasas de inters

Hace encarecer nuestros productos, pero genera un poco mas de ganancias.

R 16

Falta de estudios de mercado ajustados a la realidad

3 4

En varias ocaciones los estudios de mercado se los realizaron con personas no experimentadas.

R1

Fidelidad de socios y clientes

Que los socios opten por otras entidade financieras para suplir sus necesidades de credito y servicios.

R 14

Niveles de desempleo

2 2

Que las personas usuarias de los servicios, se abstenga, por prudencia de hacer creditos.

R5

Control de liquidez

Si no se coordinan los flujos de dinero, en funcion de las captaciones y las colocaciones, se pueden desfasar los flujos de dinero.

1
R3 Coordinacin de tareas, procesos y operaciones

Hace referencia a que en muchos de los procesos de la entidad no estan coordinado de manea optima. Parte de las usuarios de los servicios de la Cooperativa, fingen sus ritmo de vida, para alcanzar un credito, o, aumentar el monto de aprobacion. Los creditos informales son aquellos que se demominan "chulqueros", que prestan interes altos, con creditos que han obtenido de la cooperativa. Que socios no puedan realizar transacciones en lugares donde la cooperativa no mantenga oficinas operativas.

R 19

Estilos de vida

R 20

Crditos informales

R8

Falta cobertura de cajeros automticos

R9

Atencin medica y seguros

Las quejas por un mal servicio.

R 18

Demografa

La cantidad de personas que viven en una localidad, que pueden ser posibles socias;

R6

Publicidad por todos los medios

1
SUMA PROMEDIO

Hay sectores del mercado a los cuales ciertos medios de comunicacin aun no llegan

TOTAL:21

62.00 2.95
105

PROBABILIDAD DE OCURRENCIA

CASI CERTEZA

IMPROBABLE

MODERADO

POSIBLES CONSECUENCIAS DEL RIESGO RARO

PROBABLE

EVALUACION DEL RIESGO

TRATAMIENTO DEL RIESGO

1 La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.

25 25 20 16 16 15 15 12 9 9 9 8 6
4

INACEPTABLE

EVITAR

La baja calificacion por parte de los organos respectivos.

INACEPTABLE

EVITAR

La desventaja en competencia con las demas entidades financieras.

INACEPTABLE

EVITAR

La desmejoria de los resultados.

IMPORTANTE

REDUCIR

La desmejoria de los resultados.

IMPORTANTE

REDUCIR

La disminucion de colocaciones.

IMPORTANTE

REDUCIR

El comentario generalizado que las cosas estan mal en la entidad

IMPORTANTE

REDUCIR

La inestabilidad cooperativa.

de

los

estamentos

en

la

IMPORTANTE

REDUCIR

El estancamiento entidad.

en

el

crecimiento

de

la

MODERADO

COMPARTIR

La ralentizacion de las colocaciones.

MODERADO

COMPARTIR

Los estudios arrojaron resultados, que no sirvieron como herramienta adecuada para la gerencia.

MODERADO

COMPARTIR

La "fuga" financieras.

de

socios

otras

entidades

MODERADO

COMPARTIR

La ralentizacion de las colocaciones.

TOLERABLE

TRANSFERIR

La iliquidez de la cooperativa.

ACEPTABLE

ASUMIR

Generacion de "cuellos de botella", y por ello demoras en la prestacion de servicios.

ACEPTABLE

ASUMIR

Creditos mal colocados, morosidad.

ACEPTABLE

ASUMIR

Los comentarios cooperativa.

de

los

usuarios

de

la

ACEPTABLE

ASUMIR

La posibilidad que los socios soliciten este servicios a otras entidades financieras.

ACEPTABLE

ASUMIR

El descontento servicio.

de

los

socios usuarios

del

ACEPTABLE

ASUMIR

De esas posibles socias, cuales son de buenas pagadoras y cuales no.

ACEPTABLE

ASUMIR

El gasto inadecuado de publicidad.

1
62.00 2.95

ACEPTABLE

ASUMIR

CLASIFICACION DEL CONTROL PERIODICIDAD EN LA ACCION DEL CONTROL POR OPORTUNIDAD DE ACCION AUTOMATIZACION EN LA APLICACIN SEMIAUTOMATIZADO 100% AUTOMATIZADO

PERMANENTE

CORRECTIVO

PREVENTIVO

OCACIONAL

PERIODICO

DETECTIVO

MANUAL

CONTROL EXISTENTE

VALOR DEL CONTROL

CLASIFICACION

1 Se tiene una lista de necesidades que se han entregado a departamento de desarrollo para que se ejecuten y se ponga en practica.

REGULAR

Se hace seguimiento permanente de la recuperacion de cartera, por parte del gerente y jefe de creditos.

REGULAR

Las personas de sistemas permanentemente realizan monitores del buen funcionamiento del sistema El departamento de mercadeo, presenta de manera mensual un listado de sus actividades donde se detallan los movimientos de la competencia. Gerencia, operaciones, riesgo y mercadeo, realizan periodicamente revisiones de los movimientos de otras cooperativas (web de la sbs, otros) En la normativa interna esta limitado la colocacion de prestamos para personas que se sospecha se dedican a la usura.

BUENO

BUENO

BUENO

BUENO

EL sistema de respuesta automatico en caso de caida de red electrica.

BUENO

La alta gerencia permanece constantemente informada de los nuevos dictamenes del gobierno asi como de los entes reguladores.

BUENO

Capacitaciones constantes a los oficiales de credito.

BUENO

Siempre la cooperativa trata de estar por debajo del tope de las tasas.

REGULAR

Si bien cierto los estudios son referentes para el diseo de estrategias de colocacion, la ultima palabra se toma en funcion de la demanda.

REGULAR

A todo el personal que tiene contacto con el publico se les capacita en calidad de atencion al socio.

BUENO

En la medida de lo posible se trata de dar creditos a personas que avalicen tener un negocio, como un ingreso ya establecido.

BUENO

Un flujo de caja debidamente apegado a la realidad institucional.

BUENO

Se mide la productividad de las personas.

BUENO

En la medida de lo posible se trata de dar creditos a personas que avalicen tener un negocio, como un ingreso ya establecido.

BUENO

En la normativa interna esta limitado la colocacion de prestamos para personas que se sospecha se dedican a la usura.

BUENO

Se esta gestionando la colocacion de nuevos cajeros en otras oficinas operativas.

REGULAR

Los medicos que trabajan para la cooperativa, dan un reporte de cuantos socios han atendido al mes.

REGULAR

Se aplica la politica conozca a su cliente.

BUENO

Mercadeo emite un reporte de la efectividad de la publicidades.

2
141 9.40

REGULAR

CRONOGRAMA INMEDIATO

MEDIANO

CAUSAS

ACCIONES

RESPONSABLE

Por el elevado costo que representa la compra Se estudia la posibilidad de financiar un nuevo de un nuevo sistema. sistema.

Gerencia

Una inadecuada colocacion de creditos.

Se trabaja y enfatiza que la mora es un "tumor", que nos afecta a todos los que somos cooperativa.

Gerencia - Jefe de Creditos

Por el elevado costo que representa la compra Se estudia la posibilidad de financiar un nuevo de un nuevo sistema. sistema.

Jefe de sistemas

La deficiencia de los servicios de calidad en la Se estan implementando estrategia cooperativa. consecucion y mantener nuevos socios

de

Jefe de mercadeo

La deficiencia de los servicios de calidad en la Se estan implementando estrategia cooperativa. consecucion y mantener nuevos socios

de

Jefe de mercadeo

La deficiencia de los servicios de calidad en la Se estan implementando estrategia cooperativa. consecucion y mantener nuevos socios

de

Jefe de mercadeo

La falta de prevision de los gobiernos de turno.

A las oficina operativas operativas colocara generadores de energia.

se

les

Gerencia

La falta de cultura en los sufragantes.

Capacidad de cambio frente disposiciones del gobierno

La

nuevas

Gerencia - Consejo de Adm. - Asamblea General

Gerencia - Consejo La mala conduccion del pais en lo economico Concretar las metas consideradas en el plan de Adm. - Asamblea termina afectando a la entidad. anual, y el presupuesto. General

Mercadear mejor nuestros productos, para que La regulacion de los organos de control SBS, sea mas asimilable para los socios usuarios el Junta Bancaria y Banco Central. laza de tasas.

Gerencia Presidencia

No se pide referencia de los proveedores de Trabajar solo con personas calificadas en la bienes y servicios prestacion de bienes y servicios.

Jefe de mercadeo

La deficiencia de los servicios de calidad en la Continua capacitacion en lo referente al la Jefe de Operaciones cooperativa. calidad de servcios a las personas encargadas.

La mala conduccion del pais en lo economico Trabajar solo con personas calificadas. termina afectando a la entidad.

Gerencia

Cuando se han presentado estos eventos, es por Capacitacion la falta de prevision. encargados.

y supervision

constante a los

Tesoreria

No tener establecidos los debidos procesos, El levantamiento de contemplando tiempos maximos y minimos de mejoramiento continuo. ejecucion.

los

procesos,

el

Jefe de Operaciones

La limitacion de ciertos tipos de creditos Trabajar solo con personas calificadas. contemplados los reglamentos de creditos.

Jefe de mercadeo

La limitacion de ciertos tipos de creditos Trabajar solo con personas calificadas. contemplados los reglamentos de creditos.

Jefe de credito

El elevado costo de adquisicion sistemas automatizados.

de

estos

La posible contratacion de nuevos cajeros automaticos para la oficinas donde no existe este servicio.

Gerencia

Se estudia la posibilidad de comprar un equipo La contratacion de personas poco convencidas de densitometria. Y otros mas, a corto y Jefe de Operaciones de dar un buen servicio mediano plazo.

La posibilidad de que ingrese una persona Fortalecer el contro al ingresar como socio. sindicada de haber realizados actos delictivos.

Jefe de Operaciones

CORTO

LARGO

No llegar con el mensaje de la cooperativa de Publicidad con los medios mas idoneos, y los manera acertada. demas penetracion en nuestro target .

Jefe de mercadeo

VALOR NORMAL, O LMITE, O RANGO DE VALORES ADMISIBLES

INDICADOR

UM

META DEL INDICADOR

INSOTENIBLE (VALORES EXTREMOS)

FRANJA DE TRANQUILIDAD (VALORES MEDIOS)

FRONTERA DE CRITICIDAD Evolucion del proceso de adquisicion de nuevo sistema de computo. La adquisicion sotware. de un nuevo

DESACTUALIZADO

ACTUALIZADO

Indice de morosdida mensual

Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.

>=6%

2% - 4%

Evolucion del proceso de adquisicion de nuevo sistema de computo.

La adquisicion sotware.

de

un

nuevo

DESACTUALIZADO

ACTUALIZADO

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

La presencia de oficina operativas en por lo menos 10 cantones en la provincia y en Naranjal y Ponce Enriquez.

O al ao

1 al ao

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

Reducir en un 10% los retiros de >10% con respecto al periodo los socios de la cooperativa anterior

2% - 5% con respecto al periodo anterior

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

Colocar 2,8% mas en el proximo aos

Crecimiento < O%

1%

Tiempo de respuesta frente a los racionamientos de energia.

MINUTOS

Bajar la respuesta a la inmediatez, tanto en la matriz como en la oficinas operativas.

> 5 minutos

1 a 3 minutos

Tiempo de respuesta para adaptar la legislacion interna actual a las nuevas disposiciones del gobierno.

DIAS

Tres dias despueas de la oficializcion de las medidas en el registro oficial y/o decreto.

> 7 dias

3 - 6 dias

Crecimiento de las colocaciones

5% anual

<5%

5%

Tiempo de respuesta para adaptar la legislacion interna actual a las nuevas disposiciones del gobierno.

DIAS

Tres dias despueas de la oficializcion de las medidas en el registro oficial y/o decreto.

> 7 dias

3 - 6 dias

El grado de cumplimiento de lo considerado en el presupuesto

Colocar 2,8% ms en el proximo ao

<2,8%

2.80%

Numero de socios ingresados mensualmente

UNIDADES >= 100 mensuales.

<100 socios mensuales

100 socios mensuales

Indice de morosidad mensual

Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.

>=6%

2% - 4%

Indice de liquidez mensual.

Los rangos que indica la SBS.

<6,2%

>6,2%

Tiempo en que se demora un socio en realizar un tramite en la cooperativa.

MINUTOS

Bajar el tiempo a 25% menos, en la obtencion de un credito.

que se incremente frente al tiempo actual.

10%-25% de tiempo actual

Indice de liquidez mensual.

Los rangos que indica la SBS.

<6,2%

>6,2%

Indice de morosidad mensual

Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.

>=6%

2% - 4%

Estudios de mercado.

UNIDADES 1 anualmente

Estudios del grado de aceptacion de los servicios de la cooperativa.

Bajar el nivel de quejas en 60%

>60%

O quejas

Indice de morosidad mensual

Bajar y mantener constantemente por debajo del promedio el indice de morosidad.

>=6%

2% - 4%

Grado de penetracion en los nuevos mercados con los servicios de la cooperativa.

La presencia de oficina operativas en por lo menos 10 cantones en la provincia y en Naranjal y Ponce Enriquez.

O al ao

1 al ao

RANGO DE VALORES ADMISIBLES

PERMISIBILIDAD (VALORES MINIMOS)

COMPLETAMENTE NUEVO

<2%

COMPLETAMENTE NUEVO

Todas la consideradas en el plan estrategico.

<2% con respecto al periodo anterior

>= 2,8%

inmediatez

3 dias

>5%

3 dias

>2,8%

>100 socios mensuales

<2%

6.20%

El 10% menos del tiempo.

6.20%

<2%

>1

0 - 60%

<2%

Todas la consideradas en el plan estrategico.