Courrier international | n 1071 | du 12 au 18 mai 2011

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Economie
Criminalit

Roman Pour crire son dernier roman, Un tratre notre got (Seuil, avril2011), John LeCarr dit stre inspir dun article publi le 13dcembre 2009 par The Observer sous le titre Largent de la drogue

a sauv les banques pendant la crise mondiale. Cet article sappuyait sur le tmoignage dAntonio MariaCosta, qui dirigeait lpoque lOce des Nations unies contre la drogue et le crime (Unodc).

La banque qui aimait (trop) largent sale

De 2004 2007, la banque amricaine Wachovia a blanchi 378milliards de dollars pour le compte de cartels mexicains. En ignorant dlibrement les multiples alertes lances par lun de ses salaris.
The Observer (extraits) Londres e 10avril 2006 au coucher du soleil, un DC-9 atterrit Ciudad del Carmen, ville portuaire du golfe du Mexique. Les soldats mexicains qui lattendaient trouvent son bord 5,7 tonnes de cocane il y en a, lpoque, pour 100millions de dollars. Mais la reconstitution des circonstances de lachat de lappareil par le cartel de Sinaola va dboucher sur une dcouverte bien plus importante. Au terme dune enqute de vingt-deux mois mene par la Drug Enforcement Agency [agence amricaine charge de faire appliquer la loi sur les stupants], lInternal Revenue Service [le sc amricain] et dautres agences fdrales, il apparat que les traquants ont pay lavion avec de largent blanchi par lune des plus grosses banques amricaines, Wachovia qui sera rachete en 2008 par le groupe Wells Fargo. Les enquteurs mettent au jour des versements de plusieurs milliards de dollars, sous forme de virements, de chques de voyage et de liquidits sur des comptes de Wachovia par des casas de cambio (CDC), des bureaux de change mexicains. Fait extrmement signicatif, le dbut de ces oprations remonte 2004, priode o sest amorce la frontire amricanomexicaine lescalade de la violence qui a engendr les actuelles guerres de la drogue. Des procdures criminelles sont ouvertes contre la banque sans viser personne en particulier, mais laaire ne passe jamais en jugement. En mars2010, Wachovia rgle par une transaction lamiable la plus grosse action jamais intente dans le cadre de la loi amricaine sur le secret bancaire: la banque verse 110millions de dollars aux autorits fdrales, devant le tribunal du district de Miami, pour avoir hberg des transactions lies au trac de stupants, et une amende de 50millions de dollars pour navoir pas contrl largent utilis pour financer le transport de 22tonnes de cocane. Plus choquant et plus important, la banque a t sanctionne pour avoir omis de mettre en place [du 1er mai 2004 au 31mai 2007] des mesures antiblanchiment appropries pour des transferts totalisant 378,4 milliards de dollars (une somme

Dessin de Mayk paru dans Sydsvenskan, Malm.

quivalante au tiers du PIB mexicain), eectus sur des comptes en dollars partir de prtendues casas de cambio avec lesquelles la banque travaillait. Le mpris agrant de Wachovia lgard de nos rglementations bancaires a quasiment donn carte blanche aux cartels internationaux de la cocane pour nancer leurs oprations, a dclar Jerey Sloman, le procureur fdral. Pourtant, le total des pnalits ne reprsente mme pas 2% des 12,3milliards de dollars de bnces raliss par la banque en 2009. Cette aaire illustre le rle du secteur bancaire lgal dans le blanchiment de centaines milliards de dollars issus du

meurtrier trac de la drogue, au Mexique et ailleurs un secteur bancaire que les contribuables ont t contraints de renouer [aprs la crise nancire de 2008]. The Observer sest procur des documents transmis, bien avant louverture de lenqute ocielle, aux autorits de rglementation nancire. Ils dmontrent que Wachovia avait t trs tt mise en garde par un de ses employs londoniens, Martin Woods, lun des plus remarquables lanceurs dalerte [whistleblower] de notre temps. Au cours dune srie dentretiens avec The Observer, Martin Woods a dtaill la manire dont Wachovia sest retrouve au cur de lune des plus

grosses affaires de blanchiment dargent sale au monde. Originaire de Liverpool, Martin Woods, qui a aujourdhui pass la quarantaine, avait t embauch par la branche londonienne de Wachovia en fvrier2005 comme lun des responsables du service antiblanchiment. Il avait auparavant servi dans la brigade des stupants de la police britannique. Au sein de la National Crime Squad, il avait notamment enqut sur les ramications britanniques du scandale de blanchiment dargent par la Bank of New York la n des annes 1990. Aujourdhui encore, Woods sexprime comme un ocier de police au 40

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Rcit En 1986, lagent des Douanes RobertMazur inltre la BCCI en se faisant passer pour un narcotraquant. Au bout de deux ans, il prouve que cette banque, fonde par un nancier pakistanais et enregistre au Luxembourg, a sciemment blanchi largent des cartels colombiens de la cocane. RobertMazur raconte cette histoire dans The Inltrator (Ed. Little, Brown and Company, 2009, non traduit en franais).

Economie
39 meilleur sens du terme: rigoureux, prcis, avec un humour malicieux et une haute tenue morale. Ctait une recrue idale pour une banque dsireuse de mener une politique ecace de gestion du risque et de lutte contre le blanchiment de largent sale. Woods a lil exerc et linstinct dun ocier de police pas ceux dun banquier. Cela a inuenc sa mthode, mais aussi sa mentalit. Je pense quil y a des tas de choses plus importantes que largent et cela vous met part dans la culture qui semble prvaloir dans de nombreuses banques du monde, observe-t-il. Sa spcialit tait dappliquer la technique policire du connaissez votre client (CVC). CVC, souligne-t-il, est une approche fondamentale dans la lutte contre le blanchiment, lvasion scale et le nancement du terrorisme. Qui sont vos clients? Les renseignements fournis sont-ils exacts? Une activit bancaire correcte et responsable a toujours t tributaire de la connaissance ses clients, et ce principe est encore valable aujourdhui. La premire chose que re marque Woods Wachovia est que linformation CVC est dciente. Et parmi les premiers rapports adresss ses suprieurs au sige de la banque situ Charlotte, en Caroline du Nord, gurent plusieurs observations concernant linsusance des renseignements CVC recueillis par la liale londonienne de Wachovia, insusance laquelle il entreprend de remdier. Paralllement, il met en uvre un programme de surveillance renforce des transactions consistant rassembler des informations supplmentaires sur les clients dont largent, en livres sterling ou en euros, transite par les services londoniens de la banque. Ds aot2006, Woods identie plusieurs transactions suspectes en provenance de clients lis aux casas de cambio.

Le blanchiment grande chelle ne seffectue pas aux les Caman, lle de Man ou Jersey, mais la City de Londres et Wall Street
plusieurs parties nommment dsignes et le blocage de longues sries de chques de voyage en provenance du Mexique. Au cours de lanne 2006, il tablit toute une srie de signalements dactivits suspectes, dont une cinquantaine concernent des casas de cambio. A sa grande stupfaction, le bureau de Wachovia Miami, qui supervise les oprations en Amrique latine, ne lui apporte aucun soutien cest le moins quon puisse dire. Martin Woods a pourtant vu juste. A lpoque, la justice commence sintresser de prs aux activits de Wachovia au Mexique. La banque reoit de nombreuses demandes dinformation sur ses oprations dans ce pays. Woods apprendra plus tard que Wachovia avait reu plus de 6000 assignations. Cest insens, commente-t-il. A quel moment un haut responsable commence-t-il donc raliser que quelque chose ne tourne vraiment pas rond? En avril et mai2007, sous la pression croissante dont elle fait lobjet de la part du ministre de la Justice, Wachovia commence rompre ses liens avec certaines casas de cambio. Mais, au lieu de diligenter une enqute interne sur la base des alertes lances par Woods, la banque met tout simplement sur la touche son propre expert antiblanchiment. Les documents montrent que, durant lanne 2007, Woods a continu adresser des signalements dactivits suspectes concernant les casas de cambio. En juillet2007, les dix derniers bureaux de change mexicains qui continuaient

Le b.a.-ba du mtier
Ces oprations concernent principalement des dpts de chques de voyage libells en euros. Ces titres comportent des numros qui se suivent, reprsentent des sommes bien suprieures ce dont un voyageur normal peut avoir besoin, comportent des informations CVC vagues ou inexistantes et portent des signatures douteuses. Cest le b.a.-ba du mtier, explique Woods. Des questions videntes restaient sans rponse: la transaction est-elle relle, ou semble-t-elle articielle? Le chque de voyage rpond-il au protocole? Avons-nous tous les renseignements et, dans le cas contraire, pourquoi? Woods fait part de ses doutes au responsable antiblanchiment de Wachovia pour les activits de correspondant bancaire, qui estime que les chques dissimulent peut-tre une fraude scale. Woods se lance alors dans ce que le monde bancaire appelle une rtrospective, passant au peigne n les prcdentes transactions, et, au terme de ses recherches, il transmet plusieurs rapports faisant tat dactivits suspectes aux autorits britanniques et ses suprieurs Charlotte. Dans ce cadre, il recommande le gel des oprations de

oprer par lentremise de la branche londonienne de Wachovia cessent brusquement de le faire. Quelques mois plus tard, lorsque les mdias nanciers amricains commencent parler de lenqute, la banque met n ses relations avec toutes les casas de cambio. La situation personnelle de Woods est devenue intenable. Le 16juin, le responsable antiblanchiment de Wachovia lui signie que son dernier rapport dactivits suspectes ntait pas ncessaire, quil navait aucun pouvoir juridique pour enquter sur une aaire concernant ltranger et quil navait aucun droit daccs des documents dtenus ltranger, mme sils taient entre les mains de la banque. Woods traverse alors une priode dicile. Il prend un cong maladie pour entrer lhpital an de se faire soigner un disque dplac, mais la banque linforme quil na pas fait sa demande dans les rgles. Lorsquil reprend son travail en aot2007, aprs trois semaines dabsence, une lettre du responsable de la rglementation interne lattend sur son bureau. Ce courrier numre plusieurs exemples spciques de [son] incapacit accomplir [son] travail un niveau acceptable. Au bord de la dpression, Woods est mis en arrt maladie par son mdecin; par la suite il suit un traitement psychiatrique, sinscrit un programme de gestion du stress et doit prendre des mdicaments. Fin 2007, Martin Woods est invit une rception organise par Scotland Yard en lhonneur de collgues amricains. A cette occasion, il rencontre un reprsentant de la Drug Enforcement Agency et discute avec lui des casas de cambio, de ses rapports dactivits suspectes et de la raction de ses employeurs. A la suite de cette rencontre, des responsables de la Rserve fdrale et dautres autorits de surveillance nancire se mettent plucher les rapports que Woods avait adresss sa hirarchie, Charlotte. Ils mont

recontact peu de temps aprs et nous avons alors commenc rassembler les pices du puzzle, se souvient-il. Le texte de laccord de rglement amiable pass entre Wachovia et le tribunal du district de Miami en mars2010 donne un aperu saisissant de la faon dont fonctionne le blanchiment de largent de la drogue. Mais il souligne aussi la coopration considrable [de la banque] et les mesures nergiques quelle a prises pour remdier la situation aprs son rachat par Wells Fargo. Au vu des mesures prises par Wachovia, conclut le procureur, les EtatsUnis recommanderont la cour [] que les poursuites engages contre Wachovia en fonction des informations tablies [] soient reportes de douze mois. Ce sursis est une forme de mise lpreuve lissue de laquelle, si la banque se conforme la loi pendant un an, les poursuites seront abandonnes. Cest ainsi que, en mars dernier, Wachovia a retrouv sa virginit.

Le cliquetis des menottes

A lpoque o le procureur est saisi du dossier, Martin Woods est tenu lcart et abandonn son propre sort. A la veille de Nol 2008, ses avocats assignent Wachovia pour harclement et comportement prjudiciable envers un whistleblower. En mai2009, alors que Woods a le sentiment dtre la personne la plus toxique de la banque, un accord est trouv: Wachovia accepte de lui verser de largent en contrepartie de son dpart de la banque. La justesse de sa dmarche sera enn formellement reconnue, non pas par Wachovia, mais par le contrleur de la monnaie John Dugan [lun des responsables amricains de la rglementation bancaire]. Je vous cris personnellement pour vous exprimer ma gratitude pour le rle que vous avez jou dans les actions engages contre la banque Wachovia en raison de ses violations de la rglementation relative au secret bancaire [], dclare-t-il dans une lettre date du 19mars 2010soit trois jours aprs la conclusion de laccord de Miami. Non seulement les informations que vous avez fournies ont facilit nos investigations, mais vous avez fait preuve dun grand courage et dune grande intgrit en dnonant ces malversations. Sans les eorts de personnes telles que vous, des actions comme celle qui a t mene lencontre de Wachovia ne seraient pas possibles. Mais la transaction lamiable par laquelle Wachovia a mis fin aux poursuites engages contre elle laisse beaucoup et en premier lieu Woods lui-mme un arrire-got amer. Robert Mazur est lun des principaux responsables de la formation des agents chargs de lutter contre le blanchiment. Cet ancien agent des Douanes a russi, la n des annes 1980, inltrer la banque BCCI et prouver son implication dans le blanchiment de largent de la drogue du cartel colombien de Medelln. Mazur, dont la socit Chase & Associates travaille en lien troit avec les services rpressifs, a suivi de prs laaire Wachovia. Selon lui,

Dessin de Mayk paru dans Sydsvenskan, Malm.

LES BELGES PRFRENT LES BLONDES, LES IRLANDAIS LES BRUNES.

autorits procdaient rgulirement une grosse saisie ou des arrestations spectaculaires. A lpoque o Costa tait directeur pour lconomie et la nance la Commission europenne [de 1987 1992] des mesures ont t prises contre le blanchiment par les banques, et largent du crime est sorti du systme nancier. Cest alors que plusieurs vnements sont survenus: la crise nancire en Russie, aprs lmergence de la maa russe, puis les crises de 2003 et de 2007-2008. Le secteur bancaire sest alors trouv court de liquidits et les banques se sont elles-mmes exposes aux syndicats du crime, qui dtenaient du cash. Ds 2009, Costa armait que des prts interbancaires [avaient t] nancs par largent de la drogue. Tout [laissait] penser que certaines banques avaient t sauves de cette manire.*

Corruption grande chelle

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la seule chose qui puisse rendre les banques plus vigilantes est la perspective dentendre cliqueter les menottes dans la salle du conseil dadministration. Nombre de personnes charges de lapplication de la loi ont t dues par la conclusion dun rglement lamiable. Mais je sais que des circonstances extrieures ont jou en faveur de Wachovia, la moindre ntant pas que le systme bancaire amricain tait au bord de leondrement. Je forme chaque anne des milliers dagents de lutte contre le blanchiment, poursuit Mazur. Et je leur dis: Voyez grand. Les gros titres qui feront la une des journaux dans sept ans seront le rsultat du travail que vous accomplissez aujourdhui. Dans laaire de la BCCI, nous avons pass deux annes construire le dossier, deux annes accomplir un travail sous couverture, et encore deux annes pour amener laffaire devant les tribunaux. Si lon veut faire quelque chose dambitieux, comme retracer lorigine de largent, cest le temps quil faut prendre. Pourtant, conclut-il, le systme davancement des carrires dans ce secteur nincite pas chercher do vient largent. Les gens sont muts tous les deux ou trois ans. La Drug Enforcement Agency sintresse plus au trac de stupants quau blanchiment de largent sale. Cela permet dobtenir des rsultats plus rapidement. Elle veut juste arrter les traquants et saisir leurs biens. Mais cest comme vouloir traiter une plante malade en coupant quelques rameaux il en pousse aussitt de nouveaux. Trouver do vient largent, cest couper la plante la racine mais cest plus dicile et a prend plus de temps. Selon Antonio Maria Costa, qui a dirig lOce des Nations unies contre la drogue et le crime (Unodc) de mai2002 aot2010, la connexion entre le crime organis et les institutions nancires sest tablie entre la n des annes 1970 et le dbut des annes 1980, au moment o la maa sest mondialise. Jusqualors, largent du crime circulait principalement sous forme de cash et les

Antonio Maria Costa met en doute la volont des gouvernements et des autorits de rgulation de contrer cette corruption grande chelle de lconomie mondiale: Les responsables de la rglementation ont montr de quoi ils taient capables quand le problme est brusquement devenu celui du blanchiment dargent par des organisations terroristes l, dun seul coup, ils sont devenus srieux et ont chang dattitude. Les gens de Wachovia connaissaient mon CV, ils savaient qui jtais, reprend Martin Woods. Mais ils ne voulaient pas savoir ce qui se passait. Wachovia est le plus grand scandale de blanchiment dargent sale de notre poque. Et pourtant, personne nest all en prison. En quoi ce rglement amiable contribue-t-il la lutte contre les cartels? En rien. Il ne facilite pas le travail de la police et de la justice et il encourage les cartels et tous ceux qui veulent gagner beaucoup dargent en blanchissant les dollars du crime. O est le risque? Il ny en a aucun. Est-il de lintrt du peuple amricain dencourager ainsi les cartels et les banques? De celui du peuple mexicain? Cest simple: si vous ne voyez pas le rapport entre le blanchiment de largent sale et les 30000 personnes tues au Mexique, cest que vous navez vraiment rien compris. Woods ne se repose pas sur ses lauriers. Le cabinet de consultants quil a cr, Hermes Forensic Solutions, expose aux banques les dangers quelles courent blanchir de largent criminel et leur explique comment le reprer et le neutraliser. New York et Londres, assure-t-il, sont devenus les deux plus grands centres mondiaux du blanchiment de largent du crime et de la drogue. Les plus grands paradis scaux du monde ne sont pas les les Caman, ni lle de Man, ni Jersey. Le blanchiment grande chelle seectue la City de Londres et Wall Street. Ce qui sest pass Wachovia, conclut-il, illustre lchec de tout le systme rglementaire. Il na pas su mettre en uvre le type de bonne gouvernance et de gestion du risque qui aurait pu empcher non seulement le blanchiment de largent du sang, mais aussi la crise nancire mondiale. Ed Vulliamy
* Dans un article publi en dcembre 2009 par The Observer.

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