A importncia dos valores para a construo de novos paradigmas sociais

Marisa Santoro Bravi Eliane Miraglia

2010
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Esta monografia foi escrita entre os meses de maio e setembro de 2010. Apresenta um registro de uma conquista que gradativamente est se consolidando no Sistema de Previdncia Complementar Brasileiro: a comunicao como recurso estratgico de gesto e, mais recentemente, a educao previdenciria. Buscamos contribuir com o resgate de parte de processo que tem sido construdo por profissionais de diversas especialidades aturia, jurdica, contbil, financeira, entre tantas outras. Tambm nos dedicamos a selecionar e analisar as principais propostas divulgadas como tendncia para o setor, alm de documentos publicados oficialmente para orientar e alinhar as decises de dirigentes e entidades na busca da ampliao e democratizao do acesso ao Sistema de Previdncia Complementar pela sociedade brasileira. Nesse sentido, acreditamos que a natural evoluo do Sistema de Previdncia Complementar, j avanada na administrao financeira, dependa agora do compartilhamento de um modelo comunicativo e educacional, conceitual e simblico, que possa ocupar o imaginrio coraes e mentes de todos e transformar os atuais hbitos de consumo em escolhas inteligentes que subsidiem a consolidao de uma cultura previdenciria, referncia tambm de comunicao e educao.

Marisa Santoro Bravi e Eliane Miraglia

SUMRIO

APRESENTAO
Mapeamento da estrutura e contedo

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TUDO MUDA O TEMPO TODO NO MUNDO Alm da retrica Sem referncia O futuro no duvidoso: tem riscos e oportunidades A tangibilidade e a intangibilidade dos valores Incentivo das leis comunicao e educao previdenciria Diferentes expresses POLIFONIA DAS RESPOSTAS S LEIS Tecnologias sociais: tica e transformao cultural Iniciativa da Previdncia Social Parceria Pblico-Privado Iniciativas da Previdncia Complementar Plim-plim! SBR governana e cultura previdenciria Em todas as instncias A pedagogia da transformao Efeito borboleta PREVIDNCIA COMPLEMENTAR PARA 17 MILHES DE BRASILEIROS Previdncia complementar e recuperao salarial Plano de contribuio mnima para diferentes classes trabalhadoras Poupana interna e desonerao do empregador Decises arrojadas revitalizam o Setor de Previdncia Complementar Nada do que foi ser de novo do jeito que j foi um dia Formar exige ousadia Participante: o formador de opinio, o agente de mudana Sonho que se sonha junto: uma nova realidade! ESPERANA: O CAMINHO QUE SE DEIXA DE HERANA Certas escolas so equipadas apenas com a obstinao dos que desejam aprender Eu vejo um novo comeo de era, de gente fina, elegante e sincera A unio de sonhos parte da luta para universalizar a dignidade FONTES CONSULTADAS

11 11 14 17 19 21 26 28 28 30 32 33 45 46 49 51 54 55 57 58 59 61 66 67 73 75 77 77 79 83 85

APRESENTAO
Assim, com esse progresso na regulamentao do rgo supervisor e conseqente criao de uma autarquia especial para exercer fiscalizao dos fundos de penso, poderemos, em breve, estender a previdncia complementar a um nmero bem maior de brasileiros. Essa nossa meta para 2010: melhorar a fiscalizao para que os fundos de penso sejam no s um instrumento de desenvolvimento no Pas, mas tambm uma segurana para os trabalhadores brasileiros, ao se aposentarem1.

Quando as polticas pblicas conseguem democratizar bases slidas para criar melhores condies de trabalho e de vida aos cidados, as necessidades essenciais so supridas. Mas outras demandas tambm relevantes comeam a exigir ateno: cidadania e sustentabilidade de vida. A discusso sobre a importncia da expanso do setor de Previdncia Complementar no Brasil e, conseqentemente, da comunicao como um dos pilares da estratgia que vai alavancar essa evoluo est se expandindo nesse contexto, principalmente em decorrncia de um conjunto de legislaes e, sem dvida, das solues que as instncias pblicas, privadas e as entidades criaram para fazer cumprir essas leis. Hoje, est perdendo poder competitivo no mercado quem ainda questiona e resiste em reconhecer a contribuio da comunicao na elaborao de planejamentos que tenham por objetivos consolidar e difundir a melhor percepo dos planos previdencirios para a vida dos participantes e ainda por meio do fortalecimento de relacionamentos e laos de confiana estabelecer os fundamentos que propiciem, no longo prazo, a sobrevivncia das entidades de previdncia no pas. J se cristalizou na histria das Entidades de Previdncia Complementar EFPC o trabalho de profissionais da rea para esclarecer o conceito de comunicao como conjunto de ferramentas e recursos estratgicos do qual informar apenas um dos aspectos. Comunicao se prope interagir, formar, transformar. Para isso, as EFPC e a prpria comunicao enfrentam agora um novo estgio de desafios especficos e intrnsecos: transparncia, coerncia, interlocuo, velocidade, permanncia. Para as EFPC, os atributos da
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Relatrio de Atividades 2009 PREVIC. Braslia: Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC), 2010, p. 8. Destaque nosso. 4

comunicao tambm deixaram de ser mistrio: ela tem que ser rpida, precisa, objetiva, adequada s necessidades e caractersticas de seus pblicos de interesse, oferecer feedback a seus interlocutores2. Como processo de construo permanente, cuja principal caracterstica a reviso contnua, para que sejam analisados riscos e aproveitadas as oportunidades, esta monografia pretende participar dessa tarefa, refletindo sobre algumas questes que impactam e podem determinar o aumento do nvel de conscincia sobre a importncia dos planos de previdncia complementar para a manuteno da qualidade de vida das pessoas e o papel da comunicao no avano do fortalecimento do grupo de formadores de opinio pblica e influncia que integra o Sistema. Queremos, entretanto, registrar que neste cenrio, mais recentemente, comunicao veio se somar a educao, como instrumento para tornar os conceitos prprios de Previdncia Complementar ainda mais didticos e acessveis ao cidado. Mesmo que cada fundo de penso use modelos prprios para se relacionarem com seus participantes, existe uma essncia e uma mensagem da qual todos compartilham: plano previdencirio uma deciso inteligente, de longo prazo, que permite gerar condies propcias qualidade e sustentabilidade de vida. A expresso sustentabilidade importante que se esclarea antecipadamente aqui no est se restringe ao sentido financeiro, de acumulao e lucro. Ela se refere principalmente ao conceito de equilbrio, capacidade de manuteno de um estado por tempo indefinido, mesmo diante de alteraes e adversidades do contexto3. Do que possvel deduzir: tudo o que no sustentvel est sujeito ao risco inexorvel de perecer. Entendemos que essa orientao vlida para a vida individual e coletiva, para os planos previdencirios e para todo o Sistema de Previdncia Complementar. Sistema para o bilogo austraco Ludvwig Von Bertalanffy, responsvel pela elaborao da Teoria Geral dos Sistemas pressupe a interrelao e a interdependncia dos componentes de uma totalidade integrada. Bertalanffy
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BRAVI, M. Comunicao e relacionamento diferenciais estratgicos de gesto, in Administrao Geral I Governana e Gesto Estratgica. So Paulo. Programa de Educao ABRAPP, 2010. 3 Diversos autores. Dicionrio Brasileiro de Cincias Ambientais. Rio de Janeiro. Thex Editora, 2002. 5

caracteriza sistema como um conjunto de elementos articulados, interagindo segundo objetivos comuns4. Por esse motivo, entendemos e reiteramos que tudo o que acontece por deciso na instncia individual, tem impacto nas demais instncias dessa cadeia do Sistema de Previdncia Complementar: indivduo, famlia, patrocinador, entidade, fiscalizadores, mercado, mdia, comunidade, sociedade, governo e viceversa. De imediato, o maior salto evolutivo na percepo da importncia da comunicao para o Sistema foi resultado de muito trabalho e reflexo direto de determinaes legais. Isso demonstra, primeiramente, que em muitas situaes a interferncia oficial na administrao privada pode salvaguardar boas prticas consolidadas, protegendo-as de possveis decises precipitadas de alguns gestores que ainda no reconhecem ou entendem de forma distorcida, o papel da comunicao em suas entidades. Em outras palavras: as leis impedem retrocessos nas prticas de comunicao. Aponta, em segundo lugar, para uma corresponsabilidade inalienvel de a esfera oficial continuar a desenvolver mecanismos que possam indicar caminhos, o que quer dizer: estabelecer diretrizes capazes de propiciar condies para que mais e mais brasileiros possam realmente decidir e optar por investir suas reservas financeiras em um plano previdencirio. Assim, comemoramos a publicao do Guia PREVIC Melhores prticas em fundos de penso5 que avana mais um passo e inclui instrues prprias de comunicao e educao previdenciria no captulo destinado a discutir Governana. Atribui Diretoria Executiva o papel de zelar pela comunicao da EFPC.
A Diretoria Executiva deve exercer suas atribuies em conformidade com a poltica de administrao traada pelo Conselho Deliberativo. A comunicao a conselheiros, patrocinadores, instituidores, participantes e assistidos est entre suas principais atribuies, destacando-se que as informaes devem ser prestadas de forma regular e imediata. A transparncia da gesto agrega valor ao trabalho realizado e tem impacto positivo nos resultados dos planos de benefcios. A comunicao e divulgao de relatrios a conselheiros, patrocinadores, instituidores, participantes e assistidos deve ser feita em linguagem clara e acessvel, utilizando-se de meios
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BERTALANFFY, L.V. Teoria Geral dos Sistemas. Petrpolis. Vozes, 1975. Guia PREVIC Melhores prticas em fundos de penso. Braslia, 2010 6

adequados, com informaes sobre as polticas de investimentos, as premissas e hipteses atuariais, a situao econmica e financeira, bem como os custos incorridos na administrao dos planos de benefcios. A EFPC deve informar, ainda, sempre que solicitada pelos interessados, a situao de cada participante ou assistindo perante seu plano de benefcios.

Entretanto, como assumimos tambm o papel crtico diante desse cenrio, devemos considerar um risco na interpretao da proposta oficial: o fluxo de comunicao se tornar unidirecional (da PREVIC para as EFPC e das EFPC para seus pblicos de interesse) quando uma de suas qualidades mais importantes a multidimensionalidade, a interao, o dilogo permanente. Talvez essa seja a primeira brecha para se imaginar mecanismos de registro de opinio e feedback do qual o Sistema de Previdncia Complementar necessitar para, inclusive, avaliar a assertividade e resultados de sua inteno. Por isso, pretendemos apresentar aqui uma reflexo polifnica, que associa e combina diferentes vozes do Sistema de Previdncia Complementar, entretanto com um escopo restrito aos limites de um trabalho monogrfico. Reconhecemos que ainda h muito a se considerar notadamente do ponto de vista do participante, do trabalhador, da sociedade e da mdia. Mas que essa incompletude seja um incentivo e um convite para que mais profissionais se debrucem sobre o tema que, por sua riqueza, pode beneficiar tanta gente.

Mapeamento da estrutura e contedo

Estruturada em quatro partes, esta monografia tem incio com a construo de um cenrio pelo qual so revistos alguns dos marcos legais mais significativos para a comunicao em Previdncia Complementar e que deram origem e desencadearam a educao previdenciria no Brasil. Em seguida, apresenta importantes aes de educao financeira e previdenciria em diferentes segmentos: pblico, pblico-privado e privado, para ilustrar o que foi criado em atendimento s leis e as estratgias que as entidades utilizam para sensibilizar participantes e a sociedade. Recupera ainda uma linha histrica que demonstra a evoluo das tecnologias de ensino, comentando seus reflexos para a gradual introduo dos valores e princpios ticos no programa de compreenso e transformao do ser humano.
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Depois, mostra como aes efetivas do bases para a proposio de uma alternativa terica que visa a expanso do Sistema de Previdncia

Complementar. E a viabilidade dessas novas possibilidades efetivamente demonstrada por meio de uma iniciativa nova do Sistema que surge para estender a proteo de um plano previdencirio a pelo menos 80 mil novos integrantes e dar condies para que a comunicao e a educao previdenciria se estabeleam como cultura, difundindo e transformando conscincia em deciso cidad. Para encerrar, descreve nossa viso de futuro nos caminhos da comunicao como instrumento de transformao econmica e social. Essa nossa forma de reafirmar nossa esperana nessa construo conjunta com a qual pretendemos contribuir sempre. Selecionamos um quadro de referncias, mas utilizamos como fonte entrevistas com profissionais de destaque no mercado, que antecipamos tanto o registro quanto a pertinncia. Adacir Reis coordenador do Centro de Estudos Jurdicos da Previdncia Complementar CEJUPREV e advogado do escritrio Reis, Torres & Florncio Advocacia contribui com informaes para a formulao do panorama sobre as tendncias na difuso da Previdncia Complementar no Brasil. Ausnia Favorido Donato educadora, mestre em educao e doutora em sade pblica pela Universidade de So Paulo. Diretora do Ncleo de Formao e Desenvolvimento Profissional do Instituto de Sade da Secretaria de Estado da Sade de So Paulo e diretora pedaggica do Colgio Equipe fala sobre as questes que envolvem o ato de educar e a pedagogia de ensino. Danielle Schmidt Foletto Xavier administradora de empresas, gerente de Atendimento e Comunicao da Previg Sociedade de Previdncia Complementar que permitiu o acesso a dados da pesquisa Programas de Educao Financeira e Previdenciria Evidncias em Fundos de Penso no Brasil, realizada para o curso de Especializao em Gesto da Previdncia Privada do Complexo de Ensino Superior de Santa Catarina CESUSC. Os
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resultados

so

expressivos

em

estatsticas

anlises,

utilizadas

na

fundamentao de parte de nossas reflexes. Devanir Silva Superintendente Geral da Associao Brasileira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar - ABRAPP que contribuiu com nossa reflexo final, falando sobre comunicao e expanso do Sistema de Previdncia Complementar. Felinto Sernache Coelho Filho diretor da Towers Watson participa na formulao dessa viso dos recursos que podem auxiliar para a formao desse imaginrio e distinguir os participantes dos planos previdencirios na sociedade brasileira. Ivan SantAna Ernandes aturio, consultor, professor da Pontifcia Universidade Catlica (PUC/MG), tutor do Programa de Educao ABRAPP e coautor do livro Aturia para No Aturios esclarece aspectos tericos e estruturais especficos do Sistema de Previdncia Complementar Paulo Roberto Pisauro diretor superintendente da Votorantim Prev, plano de previdncia complementar da Fundao Senador Jos Ermrio de Moraes Funsejem explica o impacto positivo e competente de uma deciso tcnica indita daquela EFPC para o Sistema de Previdncia Complementar.

Assim, procuramos atender sugesto do Guia de Melhores Prticas da PREVIC, no sentido de:
[...] reunir informaes importantes e relevantes para todos os fundos de penso, independentemente de seu porte, de sua forma de gesto seja interna, externa ou mista das modalidades de planos de benefcios administrados, das diferenas regionais, da natureza dos patrocinadores e dos instituidores, ou de qualquer outra particularidade.

Por uma questo de coerncia, queremos, finalmente, estender nossas consideraes e anlises tambm aos rgos oficiais e mdia, que tanto podem contribuir para a difuso e o aprimoramento do dilogo sobre o Sistema de previdncia Complementar no pas.
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TUDO MUDA O TEMPO TODO NO MUNDO

Alm da retrica

Ampliar o acesso Previdncia Complementar deve ser o alicerce fundamental de uma poltica para que os cidados conheam, participem e se tornem formadores de opinio criticamente construtiva a um servio que pode garantir incluso social, qualidade, dignidade e sustentabilidade para a vida das pessoas. Da a importncia de propostas democrticas para criar mecanismos que possibilitem Previdncia Complementar ser entendida, defendida e desejvel por todas as camadas da sociedade indistintamente. Trata-se, sem dvida, de uma meta ambiciosa. O Sistema de Previdncia Complementar no Brasil conta com 2,5 milhes de participantes6, apesar de seu potencial para contemplar 17 milhes7! Mas estamos avanando. A deciso do governo federal para estimular a previdncia associativa fez com que 100 mil novos participantes advogados, aturios, comercirios, dentistas, atores, msicos, artistas, entre outros e R$ 320 milhes fossem injetados no Sistema de Previdncia Complementar, por meio de planos institudos8. Mais pessoas cobertas e amparadas revitalizam e fortalecem o Sistema. E esse nmero dadas as expectativas otimistas da economia para os prximos anos dever ser muito maior, considerando a ampliao da oferta de postos formais de trabalho para atender s demandas geradas pelo desenvolvimento das reas de infraestrutura e servios. preciso considerar que s a BM&F Bovespa est trabalhando para se tornar a segunda bolsa do mundo em valor de mercado

Relatrio de Atividades 2009 Previc. Braslia: Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (Previc), 2010, p. 8. 7 Seminrio de Educao Previdenciria (24 de julho de 2010), dado apresentado por Edevaldo Fernandes da Silva, diretor de assuntos atuariais e econmicos da Previc. disponvel em www.abrapp.org.br/apoio/teasers/previc/sp23/1.Edevaldo%20Fernandes%20da%20Silva_PREVIC .pps#388,28,Educao Previdenciria. Consultado em agosto de 2010. 8 Previdncia em questo n 16 Informativo eletrnico do Ministrio da Previdncia Social. Disponvel em www.abrapp.org.br/ppub/arquivos/destaque/previdencia-em-questao-n116.pdf 10

at 2012, na concorrncia pelo posto de novo centro financeiro global, que tem sido acirrada entre os pases do grupo BRIC9. Entretanto, o objetivo real da BM&F, Anbima e Febraban transformar So Paulo na plataforma de negcios dos mercados latinoamericanos, para cultivar acordos que facilitem a atrao de investidores internacionais para a negociao no Brasil e para criar novas oportunidades e produtos que levem as companhias e os investidores brasileiros s principais praas do mundo10. Com base nesses fatos consideramos pertinente formular, aqui, algumas questes cujas respostas envolvem diretamente uma reflexo sobre a evoluo do trabalho de comunicao junto a todos os atores do Sistema de Previdncia Complementar.

Os novos e os demais participantes do Sistema, que hoje somam 2,5 milhes de trabalhadores, j podem ser considerados formadores de opinio, potenciais defensores e promotores de um servio to fundamental sustentabilidade das suas e das vidas de suas famlias?

Os participantes do Sistema de Previdncia Complementar entendem como cada Real investido no plano previdencirio seja prprio, seja por meio do patrocinador significa mais empregos, mais desenvolvimento para o pas?

Os participantes do Sistema de Previdncia Complementar conseguem entender e reafirmar sua convico nas vantagens de um investimento de longo prazo, ainda que permanentemente expostos a polticas de incentivo ao consumo?

Estudos e pesquisas promovidos pela Organizao para a Cooperao e Desenvolvimento Econmico - OCDE demonstram que, em todo o mundo, o conhecimento financeiro muito restrito11 e, no Brasil, esse quadro no diferente. O seminrio A Estrutura de Previdncia na Europa, realizado em junho
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Projeto mega. Plo financeiro global no Brasil. Revista Fundos de Penso. ABRAPP, maio 2010, p. 53. 10 Idem 11 PINHEIRO, R. P. Educao financeira e previdenciria, a nova fronteira dos fundos de penso. Disponvel em www.previdenciasocial.gov.br/arquivos/office/3_090420-113416244pdf.Consultado em junho de 2010. 11

de 2010, evidenciou que, de forma geral, os participantes deixam de acompanhar os resultados do Sistema, por no se sentirem informados12!
Em uma economia equilibrada, partimos do princpio que a Renda recebida no totalmente utilizada para o Consumo, sendo assim, um excedente de recursos que chamamos de Poupana13.

Por isso, acreditamos que diferentes, porm convergentes, polticas devero ser elaboradas e implementadas para estimular a difuso do conceito e dos valores prprios da Previdncia Complementar em amplitude, favorecendo a mais e mais brasileiros a conscincia sobre seu compromisso com a construo de mecanismos de proteo e sustentao para sua prpria vida e de sua famlia, do significado de poupana interna, nos investimentos de longo prazo para o investidor individual, o cidado, e para toda a sociedade. De acordo com Felinto Sarnache, consultor da Towers Watson: O crescimento sustentvel do Brasil s se viabiliza atravs de uma forte poupana interna que, em boa parte, advm dos Fundos de Penso e dos investimentos de longo prazo14. O crescimento do Sistema de Previdncia complementar um desafio gigantesco para a comunicao! E depende de uma srie de interfaces que precisam ser estabelecidas com outras reas do conhecimento: educao, direito, economia, aturia, cincias contbeis, auditoria, administrao pblica. um exerccio de muitos para inmeros! um convite e um compromisso que se estabelece entre todos aqueles que possam assumir a dianteira nesse processo de construo permanente.

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Sintonia da Notcia 14 de junho de 2010. Cartilha de educao financeira e previdenciria. Associao Brasileira de Educao Financeira (ABEF) - 2 edio, p. 14 14 Os caminhos para fomentar a Previdncia Complementar no Brasil. Revista Fundos de Penso. ABRAPP, julho 2010, p. 10 12

Sem referncia

Na dcada de 1980, as palavras sustentabilidade, responsabilidade social, proteo ambiental, empreendedorismo praticamente no figuravam no vocabulrio e no discurso nacional. Naquela poca, o Brasil experimentava um longo processo de crescimento econmico, que favoreceu a consolidao do Sistema Previdencirio e incentivou a formalizao das relaes de trabalho. Entretanto, na dcada seguinte, o pas foi obrigado a enfrentar fraco crescimento econmico, desemprego, privatizaes, informalidade do mercado de trabalho, deteriorao salarial15. Essas mudanas e instabilidades do cenrio econmico, poltico e social determinaram as condies para que instituies, especialmente as no governamentais, passassem a ter uma atuao mais presente junto s camadas desfavorecidas da sociedade, conquistando credibilidade e representatividade em diferentes instncias: educativa, poltica, social, empresarial. Alm disso, essas instituies foram responsveis e tiveram o mrito de integrar como prtica efetiva realidade das pessoas aqueles conceitos at ento pouco conhecidos. Fatos dessa natureza sugerem que as necessidades sociais so corresponsveis por determinar as transformaes comportamentais, culturais e mais: fazer incorporar e naturalizar temas no cotidiano das pessoas, agregando e ampliando as noes de cidadania, emancipao e protagonismo social. Entidades como o Instituto Ethos e o Centro de Referncia Akatu, por exemplo, foram fundamentais para estabelecer interface e aproximar diferentes segmentos da sociedade, tanto em nvel nacional, quanto internacional, atuando para solucionar problemas sociais em escala16. Hoje, o pas enfrenta outra realidade. Por meio de diferentes decises, o governo encabeou uma poltica econmica que gradativamente possibilitou a incluso e o acesso a bens de consumo para as classes C e D, gerando demandas para a indstria e para o comrcio. Com base em fontes como a Fundao Getlio Vargas - FGV, o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica IBGE, a Revista Exame publicou em julho o que chama de nova pirmide do
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imperioso formalizar e ampliar o mercado de trabalho. Srie: A reforma da previdncia. Revista Fundos de Penso. ABRAPP, maio de 2010, p. 22. 16 BORNSTEIN. D. Como mudar o mundo empreendedores sociais e o poder das novas idias. Rio de Janeiro. Record, 2006. 13

consumo brasileiro, na qual demonstra e projeta o crescimento para os prximos anos.

Fonte: Revista Exame 28 de julho de 2010

Aquecimento da economia por meio de estmulo ao consumo. Mesmo diante

de um cenrio de crise que o mundo enfrentou em 2008, o governo federal sustentou uma poltica de reduo de impostos (Imposto sobre Produtos Industrializado IPI) para carros, motos, mveis, eletrodomsticos, materiais de construo, como estratgia para manter os postos de trabalho nas indstrias.
O consumo contribui claramente para o desenvolvimento humano quando aumenta as suas capacidades, sem afetar adversamente o bem-estar coletivo, quando to favorvel para as geraes futuras como para as presentes, quando respeita a capacidade de suporte do planeta e quando encoraja a emergncia de comunidades dinmicas e criativas17.

Em reao, a demanda para o consumo cresceu. O governo federal ainda est comemorando o crescimento dos postos formais do mercado de trabalho. A superao da crise pelo Brasil foi considerada modelo para outros pases no mundo. Brasileiros e todo o mercado financeiro esto otimistas com a
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FELDMAN, F. Consumismo. In TRIGUEIRO, A. (coord.) Meio ambiente no sculo 21. www.autoresassociados.com.br 14

estabilizao da economia e com as expectativas de maiores investimentos externos, que significaro desenvolvimento de infraestrutura e em demais segmentos da economia. Essa a pauta que, diariamente, os telejornais e todos os canais de comunicao transformam em notcias consumidas pelos cidados do pas. Mescladas s propagandas de oferta de telefonia mvel, automveis,

eletrodomsticos, imveis, cervejas, assim que o brasileiro vai criando referncias para lidar com o seu prprio dinheiro. Mas o risco desse formato de economia o desencadeamento do consumismo, que diz respeito ao excesso, ao suprfluo, ao exagero, sem a conscincia sobre os impactos dessa atitude desequilibrada, provocando danos prpria economia, ao meio ambiente, ao sistema financeiro e s demais instncias sociais. inegvel a suscetibilidade das pessoas aos apelos para o exerccio de liberdade de escolha que necessariamente significa consumo, associado ao aumento da oferta de crdito pessoal. Entretanto, essa frmula, apesar de festejada, tem tambm se mostrado nociva. De acordo com pesquisa da Confederao Nacional do Comrcio, o brasileiro, despreparado para atuar no mercado de consumo de forma equilibrada, disciplinada, previdente, terminou contraindo uma srie de dvidas alm de sua capacidade financeira para fazer frente a esses compromissos, o que foi responsvel por gerar considervel e significativo aumento da inadimplncia18.

[A ausncia de poupana interna] impede que o Brasi tenha um crescimento similar ao da China, por exemplo, embora o pas tenha fundamentos econmicos slidos. A questo que o crescimento brasileiro baseado no consumo, que muito incentivado. O governo estimula o consumo e o PIB aumenta. Depois o prprio governo aumenta a taxa de juros para frear o consumo e conter a presso inflacionria. Ns vivemos nesse ciclo h mais de vinte

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Seminrio de Educao Previdenciria (24 de julho de 2010), dados apresentados por Jos Ribeiro Pena Neto, diretor vice-presidente da Associao Brasileira das Entidades de Previdncia Complementar - ABRAPP, disponvel em http://www.abrapp.org.br/ Consultado em agosto de 2010. 15

anos. Precisamos fazer a conta certa da equao e incentivar a poupana19.

Essa situao de desequilbrio decorre tambm da parcialidade no acesso a informao, a que os brasileiros so expostos e de uma desinformao sobre educao financeira e previdenciria. Acreditamos, evidentemente, que essa uma grande oportunidade para o Sistema fazer um contraponto no discurso de incentivo ao consumo, mostrando os benefcios de uma atitude mais responsvel e equilibrada em relao administrao de recursos financeiros. Como principais atores e porta-vozes do Sistema, fundamental reconhecermos que ainda no desenvolvemos com efetividade a compreenso sobre a necessidade de disciplina financeira que permita compatibilizar o oramento domstico com uma reserva financeira para proteger, especialmente durante a aposentadoria, a capacidade de consumo do cidado. Disciplina, rigor, critrio, sensatez com o dinheiro so conceitos ainda deficientes na cultura previdenciria do brasileiro. Por isso, consideramos vlida toda iniciativa que atue para sensibilizar e gerar mobilizao da ateno das pessoas para uma experincia mais sustentvel em relao sua prpria capacidade financeira e de consumo.

O futuro no duvidoso: tem riscos e oportunidades

O Sistema de Previdncia Complementar no Brasil tem se tornado cada vez mais slido e transparente, graas s contnuas atualizaes de suas normas de procedimentos tcnicos, instrumentos de gesto, princpios contbeis, revises atuariais, fiscalizaes e regulamentaes. Os objetivos dessas evolues permanentes so favorecer o aumento do nvel de confiana do participante na administrao de seus recursos, prevenir riscos de diferentes categorias e potencializar a performance dos investimentos feitos em Previdncia Complementar. E os resultados so expressivos.

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Os caminhos para fomentar a Previdncia Complementar no Brasil. Revista Fundos de Penso. ABRAPP, julho 2010, p. 10 16

Apesar do aprimoramento normativo ter sido iniciado h apenas alguns anos, a dedicao dos diferentes atores ao fomento do setor j tem dado frutos. Desde 2002, a Previdncia Complementar, que possua aproximadamente 1.800 patrocinadores, passou a contar com cerca de 2.700 e, daqui para a frente, a expectativa que o ambiente se desenvolva cada vez mais, sobretudo em face da criao da Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar.

O aperfeioamento do Sistema tem atribudo ao modelo de Previdncia Complementar brasileiro status reconhecido internacionalmente e a administrao de fundos de penso est atraindo cada vez mais a ateno de importantes formadores de opinio, como a prestigiada revista inglesa World Finance que, em 2010, concedeu Fundao CESP o prmio de melhor fundo de penso do pas20. No incio de julho, a Entidade sediou ainda um importante encontro com representantes da Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC, com a finalidade de tratar da poltica de gesto de riscos do fundo de penso, estabelecida para monitorar e gerenciar riscos operacionais, de investimentos, legais, atuariais, estratgicos e tambm os riscos de imagem aos quais a entidade est sujeita. A metodologia e os resultados tambm foram

mostrados a uma equipe de consultores do Banco Mundial, que presta servios para a PREVIC sobre o sistema de Superviso Baseada em Riscos - SBR21. A SBR verifica a exposio a riscos e os controles sobre eles, atua sobre as origens dos riscos e induz uma gesto proativa das entidades. A anlise e avaliao das adversidades e das oportunidades, observadas em cenrios futuros, contribuem para a formao de uma viso ampla do Sistema de Previdncia Complementar Fechado e do ambiente em que este se insere, visando sua estabilidade e solidez22. A SBR um avano que indubitavelmente demonstra, na rea de gesto de recursos financeiros, a considervel mudana de imagem e percepo dos fundos de penso ao longo do tempo, com uma superao inquestionvel de uma srie de preconceitos e mitos em relao a ingerncias administrativas.

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Fundao CESP: um olhar para o futuro. Jornal Bem-Estar n 193 fevereiro/maro de 2010 Panorama Brasil DCI julho de 2010 22 Guia PREVIC Melhores prticas em fundos de penso. Braslia. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar. 2010, p.12 17

A tangibilidade e intangibilidade dos valores

Entretanto, como bem sabemos, apesar de todos os esforos j realizados o Sistema de Previdncia Complementar ainda est exposto a incontveis variveis. Estamos em tempos de aprender a identificar e minimizar riscos intrnseca e sistemicamente relacionados aos cenrios econmicos. preciso reconhecer que, pelo modelo de comunicao que as EFPC adotaram, os participantes, o mercado e a mdia aprenderam a reconhecer e entender principalmente os supervits dos planos previdencirios. Mas e os dficits a que um investidor institucional est sujeito, inclusive, aqueles motivados por impactos imprevisveis at nos mais precisos estudos de cenrios macroeconmicos? Em 2010, por exemplo, a erupo de um vulco na Islndia, um fenmeno natural, espontneo e inesperado, provocou um caos inimaginvel para as companhias de transportes areos e para o sistema financeiro. Os riscos inerentes economia so incontveis. O acidente na plataforma de petrleo no Mxico outro exemplo que subverte qualquer projeo macroeconmica elaborada para subsidiar decises de investimento. Por tudo isso, os participantes precisam entender essas regras. E, se os riscos so reais, as oportunidades tambm existem. H alguns anos, imaginar o incremento do poder aquisitivo das classes C e D era um quadro totalmente inverossmil na sociedade brasileira. Hoje, alm de grandes varejistas, bancos como o Bradesco e o Santander tm projetos para ampliar as bem sucedidas iniciativas de instalar suas agncias em comunidades como Paraispolis e Helipolis (So Paulo), Morro do Alemo (Rio de Janeiro) e periferia de Braslia23. A TIM, depois de fazer sucesso no mercado com o plano de voz pr-pago, direcionou seu foco para os servios de dados e lanou o servio Infinity Web, servio pr-pago que, por R$ 0,50/dia, oferece servios de acesso internet, sem restries de sites ou aplicativos, nas redes 2G e 3G. A inteno atingir usurios que utilizam lan houses, isto , cuja maior demanda se

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Folha de S. Paulo 25 de maio de 2010 18

concentra na classe C24. Isso significa uma aposta na viabilidade econmica, emancipao e autonomia desses segmentos sociais. Para ns, esses fatos indicam que as tendncias para o futuro podem no ser duvidosas, mas mudam sempre. Pela perspectiva da comunicao, conquistamos uma evoluo indiscutvel em credibilidade e competncia administrativa e financeira. Mas ainda estamos expostos ao risco de resultados parciais neste processo porque deixamos escapar a oportunidade de compartilhar o conhecimento sobre conceitos inerentes Previdncia Complementar: equilbrio, disciplina, transparncia, sustentabilidade, construo do futuro.

Comunicar no apenas o que se diz. exatamente aquilo que o nosso interlocutor entende, aquilo que ele compreende. Para crescer, o Sistema de Previdncia precisa fornecer a divulgao de mensagens preferenciais, que contribuam para a construo de imagem positiva junto a seus pblicos de maior interesse25.

Ainda que se queira enfatizar a natureza financeira da atividade das EFPC, existem caminhos para elucidar suas caractersticas especficas, sem prejuzo para os demais traos que distinguem essa modalidade de investimento. Para Geraldo Magela, consultor snior da rea de Previdncia da Mercer, investir em comunicao uma deciso acertada. O plano de penso um mecanismo de investimento e deve ser tratado como tal. Quando as pessoas enxergam isso, o plano passa a competir pelo dinheiro que est na carteira do indivduo26. Segundo o consultor, os processos de comunicao entre as EFPC e o participante tambm precisam ser revistos e aprimorados.
Quem trabalha no sistema tende a acreditar que o participante precisa entender o plano a fundo e isso no verdade. O que ele precisa entender so as linhas gerais do plano, seus direitos, deveres e as vantagens que advm daquele contrato27.

24

www.portalexame.abril.com.br/tecnologia/noticia/tim-mira-classe-c-libera-internet-ilimitada. Consultado em agosto de 2010 25 BRAVI, M. Comunicao e relacionamento diferenciais estratgicos de gesto. In Administrao Geral I. So Paulo. Programa de Educao ABRAPP, 2010 26 Os caminhos para fomentar a Previdncia Complementar no Brasil. Revista Fundos de Penso. ABRAPP, julho 2010, p. 11 27 Idem 19

Aprimorar os sistemas de difuso da informao e reorganizar as mensagens sobre planos previdencirios, demonstrar a cadeia de valor envolvida numa atitude previdenciria so oportunidades de intenso trabalho para a comunicao contribuir com projetos de vida individuais e coletivos. Temos que nos preparar para subsidiar plataformas de comunicao e educao

previdenciria. Acreditamos que esse trabalho dever sustentar decises equilibradas, determinantes para um futuro com qualidade de vida para o participante, desenvolvimento dos patrocinadores, do pas e de toda a sociedade.

Incentivo das leis comunicao e educao previdenciria

As leis oferecem respaldo para um impulso que surge na sociedade, catalisando demandas coletivas, determinando e sugerindo caminhos para o aperfeioamento dessa relao que se estabelece entre os atores do Sistema de Previdncia Complementar: participantes, patrocinadores e entidades. Os marcos cronolgicos que selecionamos e apresentamos aqui revelam a construo de um processo de adoo das melhores prticas do mercado. Podemos notar que o texto dos primeiros documentos se dedicaram a tratar genericamente da comunicao mas, posteriormente, especificar a pauta de educao previdenciria junto aos diferentes pblicos que integram este cenrio. O quadro que estruturamos mostra a sntese das decises que

consideramos responsveis por uma srie de instrumentos que tm evidenciado a comunicao e a educao, entendidas como objeto de planejamentos estratgicos, planos de gesto administrativa, polticas de gesto de riscos, polticas de recursos humanos, manuais de governana corporativa, cdigos de tica e tantos outros instrumentos utilizados pelas EFPC para se relacionar com seus pblicos de interesse.

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HISTRICO DE DECISES OFICIAIS Documento Resoluo CGPC n 13 Trata principalmente de governana, mas j 1 de setembro de 2004 evidencia a importncia de informar e esclarecer as regras da EFPC aos participantes, para garantir a continuidade do negcio e de todo o sistema. Resoluo CGPC n 23 Trata do conjunto de informaes que dever 6 de dezembro de 2006 anualmente ser transformado em relatrio de prestao de contas aos participantes (produzido em formato impresso). Recomendao CGPC n 1 28 de abril de 2008 Trata especificamente do programa de educao previdenciria. Instruo Normativa MPS/SPC n 32 Libera a EFPC do envio do relatrio impresso de 4 de setembro de 2009 prestao de contas (em formato impresso), desde que a entidade execute um programa plurianual de educao previdenciria. Data importante detalhar alguns aspectos desse conjunto de determinaes, para esclarecer como as leis foram contribuindo para consolidar prticas de comunicao e transformar a cultura previdenciria nas EFPC.

Governana e sustentabilidade do negcio A Resoluo CGPC n 13 de 1 de setembro de 2004 foi instituda para determinar as prticas que garantissem a sustentabilidade das EFPC e defender valores como transparncia e tica na gesto administrativa dos ativos previdencirios. Alm disso, o texto prope avanos ao Sistema, defendendo o desenvolvimento de uma cultura interna, capaz de atribuir importncia e integrar de forma generalizada os controles internos s diferentes rotinas operacionais e instncias hierrquicas.
Pargrafo nico. recomendvel a instituio de cdigo de tica e conduta e sua ampla divulgao, inclusive aos participantes e assistidos e s partes relacionadas, assegurando-se o seu cumprimento28.
28

Resoluo CGPC n 13 Artigo 3. Destaque nosso. 21

O mesmo documento trata ainda da gesto de riscos, entre os quais esto includos os riscos de imagem, aos quais se relaciona a comunicao com os diferentes pblicos de interesse participantes, patrocinadores, opinio pblica, e os meios de comunicao de massa. A Resoluo CGPC n 13 explicita tambm as diretrizes em relao clareza da abordagem do contedo que dever ser divulgado aos pblicos de interesse:

Art. 17. Sem prejuzo do disposto em normas especficas, a comunicao com os participantes e assistidos deve ser em linguagem clara e acessvel, utilizando-se de meios apropriados, com informaes circunstanciadas sobre a sade financeira e atuarial do plano, os custos incorridos e os objetivos traados, bem como, sempre que solicitado pelos interessados, sobre a situao individual perante o plano de benefcios de que participam29.

Relatrio anual de informaes aos participantes

Dois anos depois de ter definido as premissas de governana corporativa para as EFPC, o Conselho de Gesto de Previdncia Complementar (CGPC) publica sua Resoluo n 23, em 6 de dezembro de 2006, pela qual passa a tratar especificamente da divulgao de informaes aos participantes e assistidos dos planos previdencirios. O CGPC determina, ento, a entrega especialmente aos novos participantes do Sistema de documentos importantes como regulamentos, estatutos, certificado e material explicativo descrevendo em linguagem simples e precisa as caractersticas do plano. O artigo 2 daquele documento tambm prev a necessidade de manter o participante permanentemente informado sobre as atualizaes feitas ao plano. Entretanto, o principal foco daquela Resoluo a determinao da elaborao peridica do Relatrio Anual de Informaes que devem ser prestadas ento Secretaria de Previdncia Complementar (SPC) e tambm aos participantes.

29

Idem. Artigo 17. Destaque nosso. 22

Art. 4. O relatrio anual de informaes referido no art. 3 dever ser encaminhado em meio impresso aos participantes e assistidos at o dia 30 de abril do ano subseqente a que se referir30.

A implantao da Resoluo CGPC n 23, entretanto, fez com que as entidades se deparassem com dois problemas: o primeiro deles era a divulgao obrigatria de informaes de nvel excessivamente tcnico, o que impedia o entendimento do relatrio pelos participantes do Sistema. O segundo, o encarecimento da produo do relatrio, uma vez que era exigido o envio de verso impressa, demandando investimentos em projetos editorial e grfico alm de postagem. Apesar do detalhamento das informaes que demonstravam a

transparncia e o cumprimento de metas administrativas, os participantes passaram a questionar e at mesmo recusar o recebimento do relatrio, uma vez que no conseguiam compreender o contedo informado.

Educao previdenciria: primeiro passo dado em 2008

Em abril de 2008, o Conselho de Gesto de Previdncia Complementar (CGPC), por meio de sua Recomendao n 1, decidiu sugerir Secretaria de Previdncia Complementar (SPC) a elaborao de um Programa de Educao Previdenciria, para compatibilizar as atividades de Previdncia Complementar com as polticas previdencirias e de desenvolvimento socioeconmico, e ainda garantir aos participantes do Sistema mais acesso a informaes sobre a gesto de seus planos de benefcios. As principais caractersticas desse Programa de Educao Previdenciria contemplavam um trabalho plurianual, realizado individualmente ou com outros rgos governamentais. Alm disso, tambm caberia SPC incentivar que as EFPC passassem a adotar aes de educao previdenciria em trs nveis diferentes de atuao: 1) informao: fornecendo fatos, dados e conhecimentos especficos; 2) instruo: desenvolvendo habilidades necessrias para a compreenso de termos e conceitos por meio de treinamentos; 3) orientao:

30

Resoluo CGPC n 23. Destaque nosso. 23

conciliando meios gerais e especficos para o melhor uso e aproveitamento das informaes recebidas. As aes de educao previdenciria deveriam contemplar participantes, assistidos e seus beneficirios e caberia SPC relatar anualmente os resultados obtidos com esse trabalho. Queremos destacar nessa Recomendao a primeira interface que se estabelece entre os campos da Comunicao e da Educao. Esse documento d origem e alavanca, definitivamente, inmeros processos de comunicao e educao que as EFPC passam a desenvolver junto a seus pblicos de interesse.

Um processo em negociao

Em setembro de 2009, uma deciso da Secretaria de Previdncia Complementar do Ministrio de Previdncia Social veio apoiar e confirmar a necessidade imediata de se implantar a educao previdenciria entre os participantes do Sistema e difundir esses conceitos para toda a sociedade, reiterando o papel e a interface da comunicao nesse processo. Para isso, a SPC publicou a Instruo MPS/SPC n 32 e flexibilizou o envio da verso impressa do Relatrio de Informaes para as EFPC que tivessem seu programa de educao financeira e previdenciria aprovado pela referida Secretaria. Em linhas gerais, alm de contemplar os nveis de informao, instruo e orientao, o programa deve ainda descrever os objetivos de cada ao, identificar por planos de benefcio os participantes e assistidos que sero trabalhados, bem como os meios de comunicao utilizados, durao, metas de implantao, cronograma de execuo do programa, descrio da metodologia de monitoramento e avaliao de resultados. Acreditamos que, mesmo envolvendo uma troca o relatrio pelo programa a deciso favoreceu o processo de evoluo da comunicao no Sistema porque estende sua abrangncia para a educao financeira e previdenciria de forma sistematizada e permanente. Tambm destacamos o detalhamento da deciso oficial em relao aos aspectos tcnicos do processo comunicativo, no sentido de orientar a
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segmentao do pblico de interesse para adequar a linguagem das mensagens e mais: testar sua efetividade por meio de indicadores de resultado. Sem dvida, o processo avana gradativamente em direo a um trabalho cada vez mais elaborado de planejamento, gesto e avaliao da comunicao, buscando a melhor difuso de informaes, o esclarecimento sobre o Sistema e a formao de opinio e massa crtica e, principalmente, a transformao de comportamentos sociais. Acreditamos que o gerenciamento adequado e estratgico dos processos de comunicao contribui tambm para a formao de um patrimnio intangvel que distingue a EFPC por meio da reputao que ela conquista junto a seus pblicos de interesse e relacionamento.

Diferentes expresses

As leis desencadearam diferentes respostas do Sistema de Previdncia Complementar, que passou a buscar novos caminhos para garantir alm do entendimento, um envolvimento do participante. Os efeitos dessa preocupao foram previstos no Guia PREVIC Melhores prticas em fundos de penso:
A descrio dos processos deve incluir a definio dos fluxos de informao entre os rgos estatutrios e aqueles constitudos por cada entidade. O volume, a forma, a periodicidade e o contedo das informaes precisam ser suficientes para a melhor tomada de deciso e superviso. Um programa de educao financeira e previdenciria dedicado a dirigentes, empregados, patrocinadores, instituidores participantes e assistidos tem efeitos positivos na qualidade da gesto. Dirigentes e empregados passam a deter habilidades e conhecimentos necessrios ao desempenho de suas funes. Participantes e assistidos adquirem ferramentas teis para o planejamento e o controle de sua vida econmica e financeira e se capacitam para o exerccio de fiscalizao e acompanhamento de seu plano previdencirio31.

O Guia PREVIC tambm explicita alguns preceitos de como se deve entender um programa de educao e a comunicao nas EFPC:

31

Guia PREVIC Melhores Prticas em Fundos de Penso. Braslia. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar. 2010, p. 17. Destaque nosso. 25

O programa de educao financeira e previdenciria deve contemplar os trs nveis recomendados e consolidados em guias internacionais de boas prticas: informao, formao e orientao. A comunicao ao participante e assistido, colocado em primeiro nvel, deve, sempre que possvel, ultrapassar o contedo mnimo estabelecido pela legislao. Os dados divulgados devem ser interpretados de modo que o participante ou o assistido tenha compreenso da situao econmica, financeira e patrimonial de seu plano de benefcios. A linguagem clara e adequada ao nvel do conhecimento dos usurios deve traduzir os termos tcnicos aplicveis ao regime de previdncia32.

Por isso, consideramos interessante conhecer agora algumas iniciativas importantes e que pelas perspectivas que adotamos demonstram as diferentes vozes que esto fazendo reverberar os conceitos previdencirios e financeiros no pas. Entendemos que, para apresentar essas vozes, antes, pertinente propor uma analogia. A imagem que nos ocorre a de muitos msicos, afinando seus instrumentos para uma apresentao majestosa de uma grandiosa sinfonia. O pblico j ouviu a melodia, mas ainda falta memorizar e reter muitos dos acordes e compassos que permitam desfrutar de toda a beleza da obra. O maestro est a caminho. O espetculo est para comear.

32

Idem. 26

POLIFONIA DAS RESPOSTAS S LEIS

Como recurso metodolgico, realizamos um recorte que evidencia as aes de comunicao produzidas pelo Ministrio da Previdncia Social e pelo Sistema de Previdncia Complementar para difundir a educao previdenciria. Essa estratgia foi adotada por considerarmos a educao previdenciria uma oportunidade sem precedentes no histrico de comunicao junto aos participantes e sociedade. Alm disso, as mensagens de educao previdenciria tm o objetivo especfico comum de construir um referencial informativo que subsidie uma maior conscincia do cidado sobre a

responsabilidade de suas decises em relao ao dinheiro. Por outra perspectiva, essas mensagens do incio a um processo de transformao da cultura financeira e social no pas. Esse recorte nos permitiu ainda encontrar, especialmente em meio eletrnico, muitas iniciativas sobre o mesmo tema, que utilizaremos aqui para ilustrar nossa reflexo. No se trata de estabelecer comparativos, mas uma uniformizao temtica que nos permita identificar e alinhar o teor dessa produo. Com base nesse levantamento, pudemos traar algumas

consideraes que imaginamos contribuir para essa construo conjunta.

Tecnologias sociais: tica e transformao cultural Mrcio Schiavo profissional de comunicao que no Brasil se destaca pelo trabalho desenvolvido na rea de educao social corporativa denomina de tecnologia social toda modalidade de interveno social, fundamentada em determinados mtodos, processos e estratgias. E esclarece que, as tecnologias sociais associam componentes de experincia e risco, porque elas no so experimentadas em laboratrios, sob total controle do pesquisador. As tecnologias sociais so aplicadas diretamente nos segmentos, grupos e comunidades que se pretende beneficiar. Da a presena elevada de riscos, caso seja utilizado algum procedimento inadequado.

27

 por isso que toda tecnologia social exige tica para ser aplicada, alm de planejamento da interveno social, metodologia de trabalho, instrumentos especficos para monitoramento e controle de processos e resultados, que possam proporcionar uma avaliao permanente dos componentes programticos, objeto que distingue aquela tecnologia social33.
importante, tambm, que todo esse processo se desenvolva em permanente interao com os grupos beneficirios, com vistas a garantir que o produto (servio) final corresponda s suas reais necessidades e expectativas, alm de contemplar os seus saberes e experincias, respeitar o seu direito autodeterminao, alavancar e fomentar sua autonomia seja pessoal ou socialmente34.

Existe uma similaridade entre o conceito de tecnologia social e a prtica da comunicao e da educao que se faz no Sistema de Previdncia Complementar. Sem laboratrios, as instituies que se dispem a realizar esse trabalho utilizam diferentes recursos e estratgias e tm se superado para lidar com o desafio de dialogar com pblicos to distintos. As aes de comunicao que passaremos a apresentar demonstram que as entidades esto atuando, ainda, isoladamente ou em grupos. Apesar de ter avanado, se sistematizada, a comunicao pode contribuir de forma mais assertiva, para que essas iniciativas se consolidem junto sociedade e agreguem valores intangveis (credibilidade, reputao, imagem) para as instituies e para o Sistema. Por uma questo didtica, segmentamos esta seleo em trs reas distintas: aes na esfera pblica, pblico-privada e privada. Nesta ltima, destacamos as iniciativas das EFPC, que se distinguem das demais instituies por no terem finalidade lucrativa. Para facilitar o acompanhamento de nossa exposio, elaboramos um quadro que demonstra a composio de nossa amostragem.

33

Disponvel em www.comunicarte.com.br/textos/entrevista_sobre_TS.pdf - consultado em julho de 2010 34 SCHIAVO, M. Disponvel em www.comunicarte.com.br/textos/entrevista_sobre_TS.pdf consultado em julho de 2010. Destaque nosso. 28

Instituio
Instituto Nacional de Seguro Social - INSS Comit de Regulao e Fiscalizao dos Mercados Financeiros, de Capitais, de Seguros, de Previdncia e Capitalizao COREMEC Entidades Abertas de Previdncia Complementar - EAPC Sistema financeiro - BM&F

Programa
Programa de Educao Previdenciria PEP

Estratgia Nacional de Educao Financeira ENEF

Prevjovem EducAo Financeira Forluz: Muito alm da dispensa de distribuio do relatrio CBS: Perto de Voc Funcef: Um senhor futuro Regius: Bem me Quero e Prever Viso Prev: blog e twitter Pool das EFPC de SC Seminrio de Educao Previdenciria e Financeira das EFPC Certificao de Dirigentes Programa de Educao 2010

Entidades Fechadas de Previdncia Complementar - EFPC

PREVIC ICSS ABRAPP

Agora, passaremos a descrever aquilo que consideramos mais relevante de cada trabalho, porque entendemos que todas essas aes se somam e convergem, destinam-se a compor um movimento maior, que seguramente se estruturar e se definir, como uma conseqncia natural e conjugada de todos esses esforos.

Iniciativa da Previdncia Social

Ainda existe muito desconhecimento sobre os direitos do cidado sobre a proteo social que o pagamento de impostos pode oferecer. Os programas educativos realizados pela esfera pblica contam com autonomia, autoridade e um incontestvel potencial para conquistar credibilidade e visibilidade junto a diferentes atores sociais. Por esse motivo, iniciamos a descrio desta amostragem por meio de um programa realizado h dez anos pelo Ministrio de Previdncia Social, que conta com a parceria da Secretaria de Educao e ainda atua junto reas de recursos humanos das empresas.

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PEP divulga cobertura da Previdncia Social aos trabalhadores

Ao completar uma dcada, o Programa de Educao Previdenciria (PEP) do Instituto Nacional de Seguro Social - INSS est em pleno processo de modernizao, com a formao de mutiplicadores pela internet. O PEP a principal ferramenta que o INSS utiliza para ampliar a cobertura da Previdncia Social aos trabalhadores brasileiros ainda destitudos dessa proteo, com o desafio de levar a educao previdenciria ao encontro do cidado... onde quer que ele esteja! A iniciativa integra um projeto maior, cujo objetivo incluir a educao previdenciria como tema transversal do currculo das escolas de ensino mdio. Para isso, o INSS firmou um convnio com a Secretaria da Educao de Gois, Aparecida de Goinia e Novo Gama. Pela internet, ser feita a capacitao dos multiplicadores e o contedo ser administrado pela Coordenao de Educao a Distncia da Diretoria de Recursos Humanos do INSS.

O curso de capacitao de disseminadores externos ampliar as oportunidades de formao, utilizando os recursos disponveis, como a internet e a ferramenta de ensino a distncia Moodle. A idia oferecer este curso tambm para as reas de recursos humanos das empresas e demais parceiros do PEP. (Renata Melo coordenadora do PEP)35

Em seu portflio de atividades, o PEP tambm rene aes educativas presenciais (cursos, palestras, orientaes individuais), participao em

programas de rdio e televiso. O pblico de interesse do PEP o trabalhador ainda no segurado pelo INSS. So prerrogativas do PEP aumentar o nmero de brasileiros cobertos pelo Regime Geral de Previdncia Social (RGPS) e contribuir para aumentar o conhecimento dos cidados j segurados sobre direitos, servios e melhorias no atendimento do INSS36.

35

PIMENTEL. R. Programa de educao previdenciria investe no ensino a distncia. AgPrev, julho de 2010. 36 Idem 30

Parceria Pblico-Privado

Somar esforos diante de grandes desafios uma estratgia que pode dar bons resultados. Essa foi a inteno do governo brasileiro em 2007, quando criou o grupo de trabalho formado por representantes do Banco Central do Brasil, da Comisso de Valores Mobilirios (CVM), da ento Secretaria de Previdncia Complementar (SPC) e da Superintendncia de Seguros Privadoss (SUSEP). A misso do grupo de trabalho: criar um inventrio de aes e projetos de educao financeira no pas, alm de mapear o grau de conhecimento financeiro da populao brasileira. Os resultados dessas aes sero contabilizados a mdio e longo prazos. Mas contribuiro fundamentalmente para a sustentabilidade desse esforo governamental junto sociedade, por meio de entidades parceiras nesse projeto, que contam ainda como o apoio da BM&F Bovespa e mantm na internet o site www.vidaedinheiro.gov.br.

ENEF: iniciativa hbrida

A Estratgia Nacional de Educao Financeira - ENEF tem carter permanente e adota como prerrogativa a definio de medidas que visem proteo dos consumidores em relao a produtos financeiros. Aos esforos educacionais se associa a efetividade da regulao, fiscalizao e a sano desses servios. O primeiro resultado que se espera tem carter social diante do potencial educativo para promover maior incluso de segmentos da populao at ento excludos do sistema financeiro. Outro resultado correlato dessas aes tem carter econmico: a formao de poupana interna. A cultura e a formao de massa crtica que a ENEF pretende se relacionam com o planejamento de vida, que associa variveis pessoais, propondo um melhor entendimento sobre os riscos aos apelos do consumo predatrio e imediatista e uma alternativa consistente para investimentos de longo prazo, consumo responsvel e segurana do Sistema Financeiro Nacional. O pblico de
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interesse da ENEF adulto. Por isso, as aes seguem uma tendncia mundial, concentrando foco nas escolas. Em agosto de 2010, o Comit de Regulao e Fiscalizao dos Mercados Financeiros, de Capitais, de Seguros, de Previdncia e Capitalizao (Coremec), junto de entidades pblicas e privadas como o Instituto Unibanco, Febraban, Anbima, BM&FBovespa, Banco Mundial e Ministrio da Educao apresentaram imprensa o projeto piloto de educao financeira nas escolas pblicas, cuja primeira fase teve incio no dia 9 do mesmo ms. O projeto integra a ENEF e, at 2011, dever chegar a mais de 200 mil instituies de ensino oficial e erradicar o analfabetismo financeiro do pas, a comear por 450 escolas do ensino mdio pblico dos Estados de So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Tocantins, Cear e Distrito Federal. O objetivo do projeto ensinar crianas e jovens a tomar decises de consumo e investimentos, e a planejar o futuro, disseminando esse conhecimento para toda sua famlia. A impresso e distribuio do material de apoio foram feitas pela BMF&Bovespa. O site www.vidaedinheiro.gov.br foi utilizado pela Febraban e pela Andima como instrumento de capacitao distncia para os professores sobre a utilizao correta do material junto aos alunos. Segundo Roglio Marchetti, representante do Banco Mundial, aulas de educao financeira fazem parte do currculo escolar de 60 pases, dentre os quais Holanda, Japo e Estados Unidos. O modelo dessa iniciativa inovador e ser acompanhado de perto pelo Banco. A educao financeira nas escolas incentivada pela Organizao para a Cooperao e o Desenvolvimento Econmico (OCDE) e integra o currculo escolar de mais de 60 pases37.

Iniciativas da Previdncia Complementar

Na esfera privada, existem importantes trabalhos de comunicao e educao financeira e previdenciria, realizados por bancos, seguradoras e outras instituies de grande representatividade junto sociedade brasileira.

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Comea projeto de educao financeira nas escolas. Dirio dos Fundos de Penso 9 de agosto de 2010 32

Pblicos com diferentes abordagens

Para ilustrar essa categoria, selecionamos o site www.prevjovem.br, por utilizar recursos de animao, realidade aumentada, jogos, uma famlia inteira de personagens prpria para estabelecer contato com o pblico de interesse: o jovem. Com esse exemplo, queremos mostrar as inmeras possibilidades de linguagem que podem ser exploradas e, principalmente, que este esforo de comunicao e educao tem sido objeto de ateno de diferentes segmentos do mercado junto sociedade.

Imagem do portal Espao PrevJovem

Outra iniciativa relevante da BM&F que, com a TV Cultura de So Paulo, produz e transmite o programa EducAo Financeira. Os episdios so disponibilizados na internet, assim como alguns cursos gratuitos online. O pblico

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de interesse segmentado e existem mensagens especficas para mulheres, crianas e adultos.

EFPC: comunicao ainda desafio

Queremos esclarecer, entretanto, que optamos por evidenciar aqui alguns programas realizados por EFPC, cuja natureza no contempla a finalidade lucrativa. Esse dado importante para os responsveis pelo planejamento da comunicao, uma vez que esse instrumento prev dotao oramentria especfica para ser implementado e mantido. Nele, os programas de comunicao e educao contemplados devem ter carter permanente. Dessa forma, os desafios para as EFPC so ainda maiores. Dependem de muita criatividade e parcerias para conciliar todas essas variveis. Reiteramos que nossa inteno se restringiu ao registro de um levantamento aleatrio, mas abdicou de qualquer anlise de contedo ou comparativa, que demandariam um conhecimento profundo dos objetivos e de todas as etapas envolvidas no planejamento de comunicao de cada uma dessas EFPC. Mesmo simblica, nossa amostragem bastante significativa e reveladora, porque comprova solues criativas e realistas com relao ao que se pretende construir no presente e no futuro e colaborao que ser quer dar para todo o Sistema e para a sociedade. Complementam nossa seleo alguns dados da pesquisa Programas de Educao Financeira e Previdenciria Evidncias em Fundos de Penso no Brasil, de Danielle Schmidt Foletto Xavier. Em 2009, a pesquisadora distribuiu acesso a questionrio eletrnico para as 279 entidades associadas ABRAPP com o objetivo de registrar os principais dados sobre educao previdenciria praticada pelas EFPC. A pesquisa obteve um ndice de resposta de 36,5%. Entre outros aspectos, identificou que 34% dos respondentes afirmam realizar educao previdenciria. Desse total, 43% j possuem o programa h mais de um ano. Das entidades que no possuem programas de educao previdenciria, 59% esto em fase de desenvolvimento, o que revela uma tendncia a aumentar esse conjunto de iniciativas ao longo do tempo.

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Outro dado importante: 82% dos programas de educao previdenciria so realizados por equipe prpria da entidade, ao que a pesquisadora atribui um maior grau de envolvimento e comprometimento dos profissionais com o programa. Alm disso, 61% das EFPC que tm programa de educao previdenciria, afirmam possuir mecanismos para avaliar o grau de entendimento dos participantes em relao ao contedo oferecido. As ferramentas utilizadas so: pesquisa, pesquisa de satisfao, jogos, informativos, eventos na patrocinadora, pesquisa web, gerenciamento e anlise de acessos ao portal de educao previdenciria. Desse contedo, destacamos a seguinte orientao:

[...] esse processo no desenvolvido de uma nica vez, mas se constri ao longo do tempo, com diversas aes coordenadas e devem estar embasadas em trs pilares: motivacional (reflexo sobre as mudanas de atitude para o futuro), financeiro (planejamento) e sade (planejamento).

De acordo com a pesquisa, as principais dificuldades apontadas pelas EFPC na implantao desses programas foram: efetiva divulgao dos informativos, resistncia dos participantes, escolha do contedo do programa, diversidade de planos e pblicos envolvidos, dificuldade para adaptar material para diferentes nveis de pblico, participao do patrocinador. Outro dado importante detectado pela pesquisadora diz respeito ao principal pblico de interesse dos programas de educao previdenciria das EFPC. A maioria centraliza sua comunicao no participante e seus beneficirios. Considerando esses resultados, agora mostraremos o que as EFPC esto efetivamente produzindo. As informaes apresentadas a seguir foram obtidas diretamente nos sites das entidades, que disponibilizam na internet contedos para consulta do pblico sobre essas entidades.

Forluz: muito alm da dispensa de distribuio de relatrio

A Forluz foi a primeira EFPC a se valer do incentivo criado pela Instruo Normativa MPS/SPC n 32, que dispensa o envio por meio impresso do relatrio anual de informaes aos participantes e assistidos. Entretanto, a conscincia sobre o trabalho de educao previdenciria que a Forluz se prope
35

a fazer revela a tica e a seriedade com que o tema deve ser tratado e colocado em prtica. por isso que destacamos a afirmao de Wilson Geraldo Silva, gerente de previdncia e aturia da Forluz. Para ele, educao previdenciria no deve ser um meio para a dispensa da distribuio do relatrio anual impresso. Esse um estmulo menor, porque um bom programa de educao custa mais do que isso38.

Disponvel em www.abrapp.org.br/apoio/teasers/previc/rj26.htm

Com 26 mil participantes e patrimnio total de mais de R$ 8,5 bilhes, o plano previdencirio da Forluz contempla quatro diferentes perfis de

investimentos, cinco percentuais de contribuio bsica e trs modalidades de aposentadoria. Despertar o interesse o grande desafio da comunicao com esse pblico, presente em todo o Estado de Minas Gerais. Mas apesar do foco, as aes no se restringem somente aos participantes. Envolver a famlia muito importante para que a administrao do oramento e a mudana de hbitos
38

Fundos de penso focam a educao. Dirio dos Fundos de Penso, 14 de julho de 2010, disponvel em www.abrapp.org.br/diario/DescricaoNoticia.aspx?id=19130, consultado em julho de 2010. Destaque nosso. 36

comecem em casa, afirma Wilson. O programa de educao previdenciria Para Viver Melhor utiliza site, jornal, e-mail, pgina de bate-papo e coluna fixa no jornal da patrocinadora. Realiza palestras no Programa de Preparao para Aposentadoria, promove um evento anual de prestao de contas e realiza uma campanha anual de alterao de perfil de investimentos. Para superar a dificuldade de reunir pessoas, a Forluz inclui a educao financeira tambm nos eventos da patrocinadora. Todas as aes so submetidas ao sistema de monitoramento exigido pela PREVIC. A mensurao dos resultados ainda difcil, mas fundamental, porque esse um trabalho de longo prazo que dever proporcionar retorno para todo o Sistema de Previdncia Complementar.

CBS: Perto de Voc Perto de Voc o nome que a CBS Previdncia fundo de penso dos empregados da Companhia Siderrgica Nacional utiliza para seu Programa de Educao Financeira e Previdenciria, destinando uma rea especfica de seu portal para essa finalidade. Perto de Voc tem a imagem de uma abelha como recurso para identificar a marca, numa referncia simptica importncia do trabalho contnuo e da construo sustentada da relao com o dinheiro e o futuro.

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Imagem do portal CBS, consultado em julho de 2010

O Programa Perto de Voc centraliza simuladores de benefcio, resgate e Imposto de Renda, vdeos explicativos sobre o funcionamento dos planos previdencirios, Programa de Preparao para a Aposentadoria, glossrio de termos tcnicos. Est prevista a disponibilizao de udios (podcasts), ferramentas de comunicao que tornam a educao financeira uma experincia didtica, agradvel, interativa, em tempo real. destinado aos participantes, mas a quase totalidade do contedo acessvel a demais interessados nos temas desenvolvidos. A CBS decidiu estender seu programa de educao financeira e previdenciria populao de Volta Redonda, cidade que sedia sua patrocinadora. Ns, os fundos de penso, temos o papel social de fomentadores da cultura previdenciria, dizem Ricardo Esch e Wlader Lcio Lima, respectivamente diretor financeiro e gerente de relacionamento da entidade39.

39

Fundos de penso focam a educao. Dirio dos Fundos de Penso, 14 de julho de 2010, disponvel em www.abrapp.org.br/diario/DescricaoNoticia.aspx?id=19130, consultado em julho de 2010 38

Os dirigentes contam que as aes para a comunidade, em creches e universidades, so um dos pilares do programa de educao e aproveitam todas as oportunidades que surgem como, por exemplo, garimpar espao na programao da rdio local. empreendedorismo social mesmo. Para custear o programa de educao, a CBS firma parcerias com gestores de recursos para bancar viagens, palestrantes e materiais. Para sustentar o monitoramento, a CBS registra todas as aes realizadas por meio de listas de presena, fotos e pesquisas de opinio.

Funcef: Um Senhor futuro

A Funcef est comemorando 100 mil associados em seus planos, promovendo simpsios em diferentes localidades do pas, investindo forte em registros por meio de vdeos j disponibilizados em seu portal. Os temas voltados educao previdenciria tratam de preparao para a aposentadoria, da importncia do controle financeiro para o futuro e registram os depoimentos de associados que investem em planos previdencirios. A Funcef tem tambm um site totalmente dedicado educao previdenciria, com o objetivo de promover a cultura previdenciria sria e responsvel. Um senhor futuro o nome do site (www.umsenhorfuturo.com.br)

Imagem do site Um senhor futuro, da Funcef, consultado em julho de 2010 39

Por esse site, o participante pode fazer simulaes, cursos online, consultar biblioteca digital, integrar grupos virtuais de discusso, entre outras atividades.

Regius: Bem me Quero e Prever O programa de educao previdenciria da Regius Sociedade Civil de Previdncia Privada fundo de penso institudo pelo Banco de Braslia (BRB) tambm usa a imagem de uma abelha como recurso para distinguir esse contedo das demais

informaes disponibilizadas em seu portal para os participantes. O nome do programa Bem me Quero e oferece contedos informativos nas reas de

educao financeira e previdenciria, assim como outras peas como o manual do participante. O site apresenta demais peas de comunicao que so utilizadas pelo programa. As comunicao envolver vo ale peas de para

participantes do ambiente

virtual.

Bottons, cartilhas, camisetas, banners,

convites integram o kit montado programa Quero.

Imagem da camiseta do programa Bem me Quero, disponvel no portal da Regius consultado em julho de 2010

para Bem

o me

40

Bem me Quero foi o primeiro mdulo do programa de educao financeira e previdenciria da Regius. Em 2010, a entidade lanou o Prever - Programa de Educao e Valorizao das Escolhas Responsveis, para dar continuidade s aes de conscientizao e promoo da compreenso sobre conceitos e produtos financeiros. Alm disso, a entidade pretende ainda contribuir para tornar os indivduos mais competentes em suas escolhas; mais conscientes sobre as oportunidades e riscos e,

consequentemente, auxiliar na promoo de seu bem-estar.

VisoPrev: blog e Twitter, a experincia das empresas do Grupo Telefonica A VisoPrev entidade que administra os planos previdencirios das empresas do Grupo Telefonica lanou em agosto de 2010, dois novos canais para interagir com seus participantes e com a sociedade. Pela rede social Twitter, a VisoPrev (http://twitter.com/VisaoPrev) oferece informaes importantes sobre tudo o que acontece na entidade, no mercado previdencirio e, principalmente, nos planos. E, pelo blog,

http://visaoeduca.com.br/, so disponibilizados vdeos, sugestes de livros, links teis, dicas financeiras e outros temas.

Custos compartilhados entre as EFPC de Santa Catarina

Um dos maiores obstculos implantao de um programa de educao previdenciria, especialmente para as EFPC, que no tm fins lucrativos, o custo de produo e distribuio das peas de comunicao, cujo tratamento do contedo deve ter uma preocupao com clareza, didatismo, lgica, alm de uma abordagem ldica e atraente. Para driblar essas barreiras, os profissionais de comunicao das EFPC do Estado de Santa Cantarina entenderam ser fundamental a unio de esforos para traar uma estratgia comum. Por isso, formaram um pool que est somando

41

conhecimentos para realizar um programa mais abrangente e minimizar custos, firmando parcerias com outras instituies. Os trabalhos esto em evoluo e, em breve, os participantes dos planos previdencirios de todo o Estado tero acesso produo com conceitos e uma linguagem unificada.

Uma mostra das experincias das EFPC

Em

julho

de

2010,

Superintendncia

Nacional

de

Previdncia

Complementar - PREVIC realizou o Seminrio de Educao Previdenciria e Financeira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar, nas cidades de So Paulo e Rio de Janeiro. O evento deixou claro que a educao financeira e previdenciria uma prioridade do Estado brasileiro, pelo seu potencial de agente de uma sociedade mais justa. educao previdenciria, entretanto, cabe um papel de relevncia, pela condio diferenciada de promover o protagonismo social e a cidadania. E previdncia um tema que se relaciona com outros assuntos importantes, como por exemplo, as relaes de trabalho e emprego, porque uma de suas principais capacidades a proteo da vida e do trabalho, que esto em contnua transformao na sociedade maiores expectativas de vida, mudanas nas relaes formais de emprego, entre outras questes. Caber a todos os envolvidos na educao financeira e previdenciria trabalhar para vencer a desinformao e a desigualdade. Essa a grande transformao social que a PREVIC est propondo por meio de iniciativa conjunta com a Secretaria de Polticas e Previdncia Complementar SPPC, Associao Brasileira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar - ABRAPP, Associao Nacional dos Participantes dos Fundos de Penso - ANAPAR, Associao dos Fundos de Penso de Empresas Privadas - APEP e do Departamento Intersindical de Estatstica e Estudos Socieconmicos - DIEESE, que congregam diversas entidades de diferentes categorias e, na rea de previdncia, contam com programas de treinamento, cursos de graduao e especializao em andamento ou em fase de implantao e, dessa, forma,

42

assumem a dianteira nesse trabalho de difuso e consolidao da educao previdenciria no Brasil. Durante o Seminrio de Educao Previdenciria e Financeira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar, entidades como Fipecq, Telos, Funcef, Eletroceee, Forluz, CBS, Eletros e Valia tiveram a oportunidade de apresentar suas solues para implementar o programa de educao

previdenciria que comea envolvendo mais diretamente os participantes, rea de recursos humanos e comunicao dos patrocinadores e empregados dessas entidades. Entretanto, em regies e instituies mais propcias, essas aes terminam se estendendo tambm a comunidades locais. O quadro apresentado nesse evento demonstrou a diversidade de pblicos de um Sistema bastante heterogneo. A Fundao de Previdncia Complementar dos Empregados ou Servidores da FINEP, IPEA, CNPq, INPE e INPA - FIPECq, por exemplo, enfrenta o desafio de se comunicar simultaneamente tanto com o participante imerso e isolado no meio da Mata Amaznica - onde permanece sem comunicao por at dois meses, realizando um trabalho de seleo de espcies de insetos quanto com os cientistas, que desenvolvem pesquisas tcnicas em laboratrios de anlises. J a Telos Fundao Embratel de Seguridade Social possui uma massa de participantes com acesso a tecnologias de informao, como a internet, que facilitam a produo e difuso de mensagens e contedos online (cursos e games) e a criao de estratgias de estmulo a utilizao desse canal. A Eletroceee Fundao CEEE de Seguridade Social, entre outros recursos, faz uso de mascote e teatro, que terminam aproximando e mobilizando os participantes. O resultado do Seminrio de Educao Previdenciria e Financeira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar aponta para uma

congregao de todos esses esforos e uma possvel unificao, que ser liderada pela PREVIC em conjunto com a SPPC, ABRAPP, ANAPAR, APEP e DIEESE e demais instituies que possam somar suas competncias tcnicas na produo de diagnsticos, construo de cenrios macroeconmicos e

indicadores de avaliao e outros instrumentos para subsidiar e facilitar essa misso comum.
43

Plim-plim! Na noite do dia 23 de julho de 2010, portanto, logo aps a concluso do primeiro dia do Seminrio de Educao Previdenciria e Financeira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar, a Rede Globo colocava no ar uma edio do programa Globo Reprter totalmente dedicada a educao financeira e oramento familiar40. A trilha sonora de abertura do programa ecoava em todo territrio nacional e tambm na internet, anunciando o apresentador Srgio Chapelin que convidava e provocava os telespectadores com um instigante questionamento:
Amigos da internet, alerta vermelho! Duas em cada trs famlias brasileiras gastam mais do que ganham. O Globo Reprter investiga o oramento domstico. Como se livrar das dvidas e dos juros altos? A tentao das compras desnecessrias. Gastos de fim de semana abalam o nosso controle? O brasileiro que precisou fechar o prprio negcio e morar fora do pas para pagar as dvidas da famlia. Mas ele conseguiu! A dona de casa que quitou todas as contas atrasadas em dois anos ensina: quem negocia, consegue descontos. possvel escapar dos juros do carto de crdito? Filhos salvam a me endividada. Eles aprenderam na universidade como controlar a vida financeira. Crianas de negcios? At na escola fundamental, aulas de economia domstica aliviam os gastos familiares. E o teste que no falha: voc um consumidor equilibrado? Sexta, no Globo Reprter!

O Globo Reprter, entretanto, deixou de dedicar espao para dizer o que o brasileiro, depois de aprender a lidar com o prprio dinheiro, pode fazer para que o controle de desperdcio, alm de equilbrio, tambm possa significar bons investimentos e boas decises. Mas essa uma oportunidade que talvez caiba maior ateno e anlise sobre a pertinncia, considerando todos os interesses envolvidos no Sistema de Previdncia Complementar.

40

Disponvel em http://g1.globo.com/globo-reporter/noticia/2010/07/globo-reporter-vai-dar-dicaspara-controlar-o-orcamento-domestico.html. Acessado em julho de 2010. Destaque nosso. 44

SBR governana e cultura previdenciria

A PREVIC est empenhada na disseminao da metodologia da Superviso Baseada em Riscos - SBR. Para buscar um modelo de excelncia que possa ser adaptado s caractersticas do Sistema brasileiro, um grupo de tcnicos visitou a Holanda e o Reino Unido, onde a SBR j est implantada h mais de cinco anos. Nesses pases, a autorregulao atingiu um nvel de condies propcio para que a governana seja exercida com foco na educao. A aposta na mudana de cultura, por meio da educao e da capacitao. L, qualquer deslize pode ser categorizado como m f e no desconhecimento41. A SBR um estmulo eficincia da gesto. Vale lembrar que o negcio das EFPC est sujeito a diferentes tipos de risco, entre os quais se destacam os estratgicos, operacionais, atuariais, legais, de mercado, de contraparte, de liquidez, de segurana da informao e de imagem. O risco de imagem, normalmente, decorrncia dos demais. Por isso, educao, comunicao e governana podem ser entendidas como fatores que contribuem para a mitigao dos demais riscos42.
Esse novo paradigma ser acompanhado de um eficiente processo de educao que precisa atingir tanto os integrantes das entidades fechadas de previdncia complementar (EFPC), quanto os participantes e assistidos. A experincia internacional demonstra que, alm da verificao de aderncia aos regulamentos e normas os rgos de superviso se dedicam ainda educao dos responsveis pela gesto dos fundos de penso e ao fomento do sistema. As iniciativas nesse sentido resultam em melhoria dos resultados globais, com conseqente e perceptvel aumento da rentabilidade dos ativos e reduo das perdas oriundas dos riscos intrnsecos gesto dos planos de benefcios. O processo educacional dos dirigentes evidenciar a importncia dos controles internos e da gesto dos riscos para o sucesso da misso primordial dos planos de benefcios: garantir o pagamento de aposentadorias e penses a seus participantes e assistidos43.

41

Experincias estrangeiras aperfeioam a SRB brasileira. Revista Fundos de Penso n 365, junho de 2010, p. 66. Destaque nosso. 42 FELIX, L. e FERREIRA, A. F. Instrumentos de controle e de auditoria para as EFPC e princpios a serem observados no processo de fiscalizao. Programa de Educao ABRAPP 2010. 43 Guia PREVIC Melhores prtcas em fundos de penso. Braslia. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar. 2010, p.12 45

Trata-se, portanto, de uma mudana cultural, cujo xito depender de todo o segmento, facilitando a ao de liderana da PREVIC e tambm uma mudana de papel, que primar pela excelncia de gesto como essncia. Outro aspecto importante a necessidade de um alinhamento de viso do patrocinador, do participante e da entidade. preciso ficar claro que esses trs atores tm interesses comuns e no contrrios. Para Manoel Lucena, diretor de Fiscalizao da PREVIC, isso significa que [...] a adoo da SBR pressupe a existncia de um Sistema maduro, que prima pela governana e autogesto. Um nvel que [...] j existe no Brasil. Alguns passos ainda precisam ser dados em direo consolidao desse novo conceito, como a certificao de dirigentes44.

Certificao de dirigentes
O dever fiducirio se faz imprescindvel sempre que um proprietrio delega a um administrador poderes decisrios sobre a gesto de sua propriedade, cabendo a este o dever de no colocar os seus interesses pessoais ou de terceiros frente dos interesses de quem lhe confiou tais poderes. Trata-se pois de uma tpica relao de confiana e lealdade45.

inegvel o movimento que est sendo feito para que a mudana cultural possa significar uma elevao da percepo do Sistema de Previdncia Complementar a um patamar diferenciado diante do mercado, de novos patrocinadores e, principalmente, diante da sociedade. Nesse sentido o modelo de certificao para dirigentes dos fundos de penso, conduzido pelo Instituto de Certificao dos Profissionais de Seguridade Social (ICSS), est do contribuindo Sistema
46

sobremaneira dando um

para

o de

processo avano

de da

amadurecimento

exemplo

autorregulamentao no pas . A certificao foi instituda pela Resoluo CMN n 3792, de 2009, e obrigatria para os Administradores Estatutrios Tecnicamente Qualificados (AETQ), ou seja, membros da diretoria executiva da EFPC, responsveis pela
44 45

Idem, p. 67 DALMEIDA, A. C. B. A governana e o cumprimento do dever fiducirio, in Administrao Geral I Governana e gesto estratgica. Braslia. Programa de Educao ABRAPP 2010, p. 5 46 O modelo de certificao dos fundos de penso. Revista Fundos de Penso n 364, maio de 2010, p. 9 46

gesto dos investimentos. Porm, para os integrantes dos Conselhos Deliberativo e Fiscal, a certificao ainda facultativa. A expectativa do ICSS que o conceito de certificao se expanda e possa abranger outros profissionais interessados nos processos de qualificao e atualizao contnuas. A comunicao e a educao entendidas aqui como pilares para a formao de um patrimnio intangvel e inalienvel de uma EFPC representam um investimento que se soma na construo da relao de confiana e lealdade, expressa pelo dever fiducirio, que est na natureza do Sistema. Outro aspecto importante se associa ao valor agregado imagem e marca institucionais.
Esse movimento espontneo de certificao vai ter uma repercusso muito boa entre os prprios participantes, que vo achar que os responsveis pela gesto de seus recursos so capazes e querem demonstrar que, de fato, o so. Alm disso, a imagem da fundao cresce com esse processo, o que ser percebido pelos outros agentes de mercado47.

ABRAPP implanta Programa de Educao

Para que o ICSS pudesse se dedicar totalmente certificao, houve uma segregao de funes e a Associao Brasileira das Entidades Fechadas de Previdncia Complementar - ABRAPP assumiu a responsabilidade de conduzir o programa de treinamento junto a dirigentes e demais profissionais das EFPC. Com durao de seis meses maio a setembro de 2010 o Programa de Educao ABRAPP reuniu consultores e tutores especializados para organizar e apresentar de forma didtica o contedo que ser avaliado nos exames do ICSS. Os temas abordados em sala de aula esto agrupados nos segmentos de Aturia, Controles Internos e Auditoria, Administrao Geral e Governana Corporativa, Finanas, Contabilidade e Jurdico. metodologia de ensino se associa toda uma competncia logstica necessria para operacionalizar uma estrutura itinerante. Os cursos foram programados para acontecer nas cidades de So Paulo, Rio de Janeiro e Braslia, com a colaborao de entidades como Ceres, Postalis, Regius, Sistel, Real Grandeza, Prevhab e Fundao Cesp, que permitem a utilizao de auditrio e
47

Idem, p. 10. Destaque nosso. 47

toda infraestrutura necessria realizao do evento. Essa parceria tambm contribui para a minimizao dos custos, o que torna o treinamento acessvel e possvel a um maior nmero de interessados. O Programa de Educao ABRAPP est atraindo profissionais do Brasil inteiro, inclusive de localidades mais distantes como Acre, Amazonas, Piau, Par, Rio Grande do Norte. Essa diversidade de pblicos consolida uma importante rede de relacionamento que se estabelece entre os profissionais do Sistema, ativada em razo da pertinncia dos assuntos discutidos e compartilhados em sala de aula e um dos estmulos troca de experincias vivenciadas nas EFPC. Em todas as instncias Registrar esse levantamento sobre educao financeira e previdenciria foi nossa estratgia para exemplificar como as instituies esto organizadas para se comunicar e se aproximar de diferentes pblicos de interesse. Mas quem so, como se distinguem, como reconhecer os pblicos de interesse como o qual o Sistema de Previdncia Complementar deve se comunicar? Selecione cada segmento de pblico e pergunte se esse conjunto de pessoas pode interferir no seu negcio. Se a resposta for positiva, a est a necessidade de se comunicar48. Por pequena amostragem que tratamos aqui, do ponto de vista da comunicao, podemos esboar um cenrio que, de forma geral, demonstra a segmentao dos perfis dos pblicos de interesse e tambm dos recursos que podem ser mobilizados para que esse processo seja intenso e permanente.

Programa
PEP ENEF Prevjovem Programa Forluz Perto de Voc (CBS) Um Senhor Futuro (CEF) Bem me Quero / Prever (Regius) Viso Educa (Viso Prev) Certificao (ICSS) Educao ABRAPP
48

Pblico de interesse atingido

Sociedade, mdia Sociedade, mdia Clientes e a sociedade

Participantes, familiares, comunidade, sociedade, patrocinadores, instituidores, profissionais das EFPC

BRAVI, M. Comunicao e relacionamento diferenciais estratgicos de gesto. In Administrao Geral I Conceitos de governana e gesto estratgica nas EFPC. So Paulo. Programa de Educao ABRAPP 2010 48

Cabe esclarecer: essa classificao dos pblicos de interesse tem um carter meramente ilustrativo. A rigor, todos os segmentos integram a sociedade. Tambm queremos lembrar que esta amostragem demonstra os diferentes recursos de comunicao que as EFPC utilizam para disseminar as informaes sobre educao previdenciria. Para sintetizar o que mostramos at aqui, construmos o quadro a seguir:

Recurso de comunicao
Internet Televiso Rdio Impressos Presencial Outros

Formato
Cursos a distncia, sites especializados, blogs, twitter, games, podcasts (udio), vdeo, biblioteca digital, grupos de discusso, e-mail, animao. Programa da BM&F na TV Cultura Espaos para entrevistas Jornal, revista, mural, banners, informativos Aulas, concursos, sorteios, palestras, orientaes individuais, teatro Mascote, bottons, camisetas

Queremos lembrar que o sistema de comunicao em uma EFPC muito mais amplo que o programa de educao previdenciria porque envolve uma srie de atividades relacionadas padronizao de informaes que determinam a formao da cultura previdenciria (estatuto, regimentos, normas e manuais internos, polticas, convnios de adeso, relatrios de atividade e todas as peas que permitam ultrapassar as determinaes legais em relao informao dos participantes). Entretanto, no que se refere especificamente educao, vamos aproveitar essa oportunidade para explicar alguns aspectos relevantes que reiteram caractersticas das tecnologias sociais que, como vimos, pretendem transformar realidades e comportamentos.

49

A pedagogia da transformao
Sou um educador e escrevo para educadores. O que um educador? No um ser que se encontre ao final de um curso de pedagogia. Diplomas podem fazer professores, mas no tm o poder de gerar educadores. E.E. Cummings disse que mundos melhores no so feitos, eles simplesmente nascem. Digo o mesmo acerca dos educadores: eles no so feitos. Eles nascem49.

No dia 30 de julho de 2010, realizamos uma entrevista com a Prof. Dr Ausnia Favorido Donato, educadora, mestre em Educao e doutora em Sade Pblica pela Universidade de So Paulo. Diretora do Ncleo de Formao e Desenvolvimento Profissional do Instituto de Sade da Secretaria de Estado da Sade de So Paulo e diretora pedaggica do Colgio Equipe. Nossa inteno foi buscar algumas informaes na rea da pedagogia que pudessem elucidar alguns aspectos desse trabalho de educao previdenciria, em suas primeiras manifestaes. Por isso, achamos vlido resgatar como o conceito e os objetivos da educao assim como os valores se transformam no tempo. Por isso, preciso estar muito atento e sensvel a essas mudanas, para estar frente no movimento que se processa para interagir e contribuir com as novas demandas sociais. A democratizao do ensino, desde a Revoluo Francesa, at a dcada de 1950, buscava socializar os conhecimentos sistematizados, acumulados pela sociedade. A Prof Ausnia Donato diz que:
No se falava em valores. O ensino era uma coisa voltada para cognio, para o intelecto. A palavra educare significa conduzir algum. Conduzir algum no contato com os grandes modelos da humanidade. No pensamento literrio, cientfico.

A partir de 1950, aproximadamente, h um deslocamento do eixo do intelecto para o sentimento e, com isso, uma mudana radical na prtica pedaggica. Ainda no so valores. O que se quis, na poca, foi tratar de sentimentos e emoes. J, na dcada de 1980, a educao passa a buscar o tecnicismo na pedagogia. O papel do educador muda. Ausnia explica que:

49

ALVES, R. Lies de feitiaria meditaes sobre a poesia. So Paulo. Loyola. 2003. p. 12 50

Se, na primeira fase, o educador antes buscava transmitir conhecimento como autoridade, na segunda, ele vai facilitar o aprendizado do aluno. Na terceira tendncia, que eu estou chamando tecnicista, ele e o aluno vo organizar os meios. O centro a tcnica. E isto hoje uma expresso muito grande na Pedagogia: tcnicas eficazes, eficientes, racionais, produtivas.

Um movimento que bem mais recente, surgido na Frana, em 1969, quando os intelectuais quiseram fazer uma revoluo cultural e passaram a discutir valores. Essa concepo chamada concepo crtica da educao.

Ento, para ser sujeito, voc tem que conhecer, tem que fazer coisas, mas tem que ter valores tambm. Mas essa uma discusso nova! No Brasil, o professor Paulo Freire discute muito isso. Sua proposta fundamentalmente conhecer o mundo, para poder intervir nesse mundo e transform-lo em uma coisa mais justa.

Esse exerccio envolve tica e autoconhecimento. Por isso a professora chama a ateno:
Olha que interessante! Para ensinar valores, os educadores tm que ter muita conscincia de quais valores eles elegem quando decidem educar. A fundamentao de valores. No a informao ou o conhecimento, mas os valores que, na realidade, vo dirigir o ato educativo numa determinada direo. Vo conduzir.

A educao de valores feita por etapas e precisa naturalizar a troca, que no uma ao espontnea no ser humano. Educador e educando precisam entender que a educao um ato intencional e diretivo. preciso ter clareza dos objetivos, por isso o planejamento to importante. E a professora ensina:

Qualquer ato educativo tem que ter aprendizado, seno no educao. Aprendizagem algo multidimensional, envolve as dimenses humana, tcnica e sociocultural. Um princpio importante diz que ns aprendemos de diversas fontes. Alguns, por exemplo, conseguem aprender mais por meio de imagens. Ento, cabe ao educador garantir vrias fontes para o acesso ao aprender seja pleno de possibilidades.

E como se avaliam os resultados desse trabalho? Para Ausnia, um dos desafios mais importantes explicitar quais so as intenes do educador. Fazer
51

um diagnstico inicial do pblico de interesse, planejar, implementar as aes e monitorar continuamente os resultados que demonstrem a conquista dessas intenes em cada etapa do processo.

Educao diferente de condicionamento, porque implica em escolha do indivduo que, internamente, articula diferentes repertrios: um motivacional, ou seja, seus medos e desejos. Se voc no contar com isso na hora do aprendizado, no vai conseguir ensinar. O outro o cognitivo, isto , no basta s o desejo, mas voc precisa de conhecimentos. E esses conhecimentos no so temas. Cognitivo aqui so as capacidades de leitura, observao, descrio, anlise, sntese, problematizao e, ao lado disso, a memria. O aprendizado exige que todo esse universo seja acionado. E no basta s isso! Tem ainda o repertrio valorativo, as crenas, os tabus, os preconceitos. Tudo isso precisa ser levado em considerao de forma interconectada. Sem isso, a gente no garante o aprendizado.

A professora lembra ainda da importncia de polticas que possam sustentar o trabalho educativo. De qualquer forma, existe uma interdependncia entre essas polticas e o fazer pedaggico, associada aos educadores que se dedicam a definir valores, descrever e avaliar as relaes de poder no processo educativo, especificar quais os contedos da cultura eles vo ensinar, quais sero as metodologias e os instrumentos de avaliao. As polticas sociais garantem os princpios e as diretrizes. A concretizao do trabalho cabe aos educadores. O que se pode esperar, ento, desse conjunto integrado de esforos? A formao de sujeitos da aprendizagem. Indivduos autnomos, com capacidade de escolha, com conscincia de responsabilidade e cidadania. Protagonistas de suas prprias vidas e com capacidade de formar opinio! Ausnia Donato criou uma definio especfica:
Sujeito da aprendizagem aquele que sabe (tem que ter conhecimento), sabe que sabe (tem conscincia que sabe), sabe por qu sabe (o motivo, a justificativa, o sentido), sabe para que sabe (finalidade), sabe como sabe (mtodo, uma metodologia), seno voc no autnomo. Sabe, ainda, dizer a terceiros (expressar, comunicar): o que sabe, como sabe, por que sabe, para que sabe. Porque se voc no souber socializar o seu conhecimento, voc ainda no sujeito. Se ficar s para voc o conhecimento, voc ainda no sujeito da aprendizagem. Eu tenho defendido isso.

52

Efeito borboleta A educao previdenciria provocou um efeito muito positivo e irrevogvel no campo da comunicao praticada pelas EFPC. Ainda no dispomos de mecanismos e instrumentos para avaliar todo o impacto desse processo. Entretanto, por essa reflexo, procuramos mostrar o que percebemos como mais evidente: se, at ento, existia uma separao formal entre os campos da comunicao e da educao no Sistema de Previdncia Complementar, agora eles se mesclam. E mais: para que o resultado seja efetivo, ser necessrio o envolvimento de outras reas do conhecimento: Direito, Aturia, Controles Internos, Investimentos, Contabilidade, Administrao Geral, porque se quisermos formar cidados, precisamos alm dos aspectos tcnicos incluir nessa definio de programas os aspectos humanos, que influenciam a vida em suas dimenses de qualidade, segurana e sustentabilidade. Gilberto de Souza, consultor snior da Deloitte, vai mais longe na anlise das tendncias de mercado:
[...] a oferta de novos produtos diferenciados exigir uma modernizao ainda maior do sistema, que precisar dar o suporte necessrio para que tais produtos sejam elaborados de forma sustentvel, o que depender do desenvolvimento adequado de um modelo de precificao que os torne atraentes. Para ele, h uma tendncia cada vez mais forte de que os produtos relacionados Previdncia Complementar, sade, assistncia e seguro sejam interligados50.

Acreditamos, por esses motivos, que a responsabilidade de fazer educao e comunicao previdenciria pressupe uma atuao e um dilogo com outras instncias ainda maiores, capazes de, com base nessa troca, estabelecer polticas para assegurar que essas prticas se transformem em tecnologias sociais efetivas. Mais uma vez, lembramos: o Sistema de Previdncia Complementar conhecido por nmeros e cifras. Mas precisa consolidar todos os seus valores que so ainda maiores e distinguem todos aqueles que j investem e acreditam que o futuro pode ser uma experincia saudvel, feliz, plena e sustentvel.
50

Os caminhos para fomentar a Previdncia Complementar no Brasil. Revista Fundos de Penso n 366, junho de 2010, p.11 53

PREVIDNCIA COMPLEMENTAR PARA 17 MILHES DE BRASILEIROS

Para chegar aqui, partimos da construo de um cenrio geral, mostramos as perspectivas de crescimento e algumas leis recentes do Sistema de Previdncia Complementar; criamos um mosaico com as iniciativas de comunicao e educao previdenciria nas reas pblica, pblico-privada e privada e ainda relatamos uma orientao na rea pedaggica para subsidiar o trabalho de profissionais que pretendam desenvolver projetos prprios de educao junto aos pblicos de interesse das EFPC. Nossa inteno, agora, discutir algumas decises que afetam a questo efetiva da democratizao do Sistema de Previdncia Complementar, com base no vis da comunicao e de estratgias que possam viabilizar a meta de contemplar 17 milhes de brasileiros com planos previdencirios. Entendemos que, como uma tecnologia social, a cultura previdenciria deva ser respaldada por diferentes perspectivas integradas. Selecionamos e

priorizamos a anlise de duas delas. Perspectiva tcnica: mostraremos que a democratizao da Previdncia Complementar possvel tanto na teoria quanto por solues prticas. Para isso, teremos respaldo nas entrevistas de Ivan SantAna Ernandes de Paulo Pisauro. Perspectiva comunicacional: tratamos da importncia da constituio do formador de opinio, como elemento estratgico e ttico que pode efetivamente atuar como grande agente de transformao social. Antes, porm, vamos fazer uma breve digresso que nos auxiliar a entender melhor uma evoluo histrica e o que ser necessrio para mais esse movimento. No Brasil, foram necessrios 33 anos51 para que a previdncia complementar se consolidasse e atingisse 2,5 milhes de participantes. Por isso, a projeo desse nmero para 17 milhes nos faz pensar nas estratgias possveis para atingir essa populao imensa, no menor tempo possvel. esse ensaio que queremos realizar aqui. Pela perspectiva da comunicao, achamos importante lembrar que, j h algum tempo, muitos profissionais tm se mobilizado para propor trabalhos que
51

Lei 6.435, de 15 de julho de 1977 e Decreto-Lei 81.240 de 23 de janeiro de 1978 54

contribuam com a consolidao do Sistema de Previdncia Complementar. Esse o caso da proposta Comunicao: o futuro presente os novos rumos da prosperidade social, elaborada pela Comisso Tcnica de Comunicao Social e Marketing da ABRAPP, de 1993. Se toda a nao compartilhar dos benefcios que os fundos de penso proporcionam, essa saudvel realidade pertencer a todos e no mais ser vista como um privilgio52. Naquela poca, eram preocupaes da Comisso Tcnica a defesa da imagem das EFPC, a recuperao da autoestima do aposentado, a proposta de um Sistema de Previdncia Complementar integrado, politicamente vivel, socialmente relevante e economicamente factvel. De l para c, muitas conquistas foram conseqncia daquela viso e das aes que se

implementaram a partir da Campanha Institucional Integrada para o Sistema de Previdncia Complementar. A reputao das EFPC como investidores

institucionais, por exemplo, hoje uma realidade consolidada, assim como os aposentados por disporem de renda prpria passaram a ser percebidos como economicamente autnomos, com direito a crdito pessoal e, portanto, um segmento representativo, que faz diferena junto ao mercado consumidor.
Na verdade, praticar comunicao no propriamente uma opo. um imperativo. De sobrevivncia do sistema. Porque quem no se comunica perde. Perde visibilidade, perde transparncia, perde criatividade, perde oportunidades, perde clientes. Perde! Perde! Perde!... Comunicao no frmula mgica, espcie de aspirao utpica, sempre desejada, mas nunca alcanada. Comunicao algo concreto discernvel e que resulta do esforo de todos. Esforo esse organizado e orientado segundo um conjunto de diretrizes e objetivos coerentes e racionalmente ordenados53.

Acreditamos que esse conjunto de diretrizes e objetivos coerentes e racionalmente ordenados comece por um plano de viabilidade econmica. Para nos ajudar explicar essa condio, em 10 de agosto de 2010, Ivan SantAna Ernandes aturio, consultor, professor da Pontifcia Universidade Catlica de Minas Gerais e coautor do livro Aturia para No Aturios concedeu a entrevista exclusiva que, a seguir, ser apresentada.
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Comunicao: o futuro presente os novos rumos da prosperidade social. Comisso Tcnica de Comunicao Social e Marketing da ABRAPP. 1993. 53 Idem. Destaque nosso. 55

Previdncia complementar e recuperao salarial

Num pas em que o mercado formal de trabalho tem regras nem sempre generosas para o trabalhador que, alm da degradao salarial, ainda contribui exaustivamente com severos impostos sobre sua renda mensal, a poupana pode at ser um desejo mas ainda longe de se tornar realidade porque depende, entre outros fatores, de condies mais favorveis para que se torne prtica que efetivamente substitua a compulso pelo consumo imediato e uma aposta inteligente no futuro. A Previdncia Oficial uma cobertura bsica, cuja contribuio compulsoriamente paga pelo trabalhador que atua no mercado formal. Mas a previdncia complementar ainda est distante da maioria deles. Vale

principalmente para quem ganha acima do teto da Previdncia Social. Por isso, o professor esclarece:
Previdncia complementar para quem tem salrios acima do teto da previdncia social. Aqueles que ganham abaixo do teto, e esto no mercado formal de trabalho (carteira assinada pelo valor recebido, com desconto sobre o salrio total para a previdncia social), no precisam complementar o valor que recebero da previdncia social.

Mas, para Ivan SantAna Ernandes, preciso criar outros mecanismos que possam, antes, auxiliar a equilibrar a Previdncia Social e recuperar a degradao salarial, o que tornaria a previdncia complementar acessvel para mais trabalhadores. A frmula a seguinte:
De acordo com pesquisas recentes, o mercado formal est ligeiramente superior ao mercado informal. Para racionalizar, vamos falar em 50% para cada tipo. O salrio mnimo, na forma de benefcio previdencirio, continua garantido, por idade, a quem nunca contribuiu, a ttulo de assistncia social. O custo da assistncia social tem crescido muito, exatamente por conta da recuperao do salrio mnimo que, pela vinculao, puxa a renda do aposentado. Por conta disso, quem contribuir se, contribuindo ou no, ter direito a um salrio mnimo mensal no final da vida laborativa? Penso que a soluo ser a prevista desde o incio dos tempos: criar um piso previdencirio, que ficar distante do piso salarial. Recuperase o piso salarial e apenas corrige-se o piso previdencirio. Teramos liberdade ento para melhorar o salrio de quem est na base pirmide salarial.

Incremento e recuperao do salrio mnimo alm de maior poder aquisitivo desencadeia uma necessidade de manuteno da qualidade de vida.
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Para o professor, se o trabalhador estiver informado, ele vai saber optar pelo melhor sistema de cobertura e o ganho em escala o que vai tornar o Sistema de Previdncia Complementar uma opo vantajosa.
A partir desse descasamento [entre piso salarial e piso previdencirio], num horizonte de mdio para longo prazo, as classes C e D tambm precisaro de complementao aposentadoria social. Nesse ambiente evolutivo, a comunicao ser instrumento fundamental para dizer: olha, o salrio mnimo est se divorciando do benefcio de aposentadoria. Portanto, cuide de se preparar. Voc que recebe o salrio mnimo, prepare-se tambm porque, na aposentadoria, sua renda cair. Os custos de gesto ainda esto altos, verdade. Mas podero baixar se levada em conta a lei dos grandes nmeros.

Plano de contribuio mnima para diferentes classes trabalhadoras Segundo o professor Ivan SantAna Ernandes, multiplicar uma operao que, relativamente, s depende de uma capacidade de estender o Sistema de Previdncia Complementar para quem, alm de contribuir e gerar dividendos, pode ainda formar opinio, pavimentando uma estrada rumo ao infinito.
Veja o caso das revendedoras Avon, Natura e similares. Se todas as revendedoras pudessem se reunir em um nico plano institudo, por exemplo, com credibilidade, informao macia e fiscalizao, teramos um canal poderoso para reduo de custo de gesto. Veja ainda que pela capacidade de formao de opinio essas trabalhadoras podero fazer muito pela conscientizao de outros grupos sobre a necessidade da previdncia complementar. Veja os transportadores urbanos de passageiros: a renda na aposentadoria do cobrador, do motorista urbano e de toda a cadeia laboral no setor poderia criar um plano, a contribuies mnimas, para a aposentadoria, buscando reduzir a distncia existente entre o piso previdencirio e o salrio mnimo. Outro exemplo? Os empregados em supermercados. Estamos considerando que, em todos os casos, os empregadores (contratadores, no caso de revendedores) possam fazer aportes aos fundos assim constitudos. Tais contribuies poderiam excluir riscos futuros associados a renda vitalcia, a exemplo do que j ocorre com os fundos institudos.

A democratizao da previdncia complementar e a recuperao do valor do Salrio Mnimo so mais do que uma idia abstrata. Hoje, tratam-se de metas polticas atreladas ao desenvolvimento econmico. Entretanto, Ivan SantAna

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Ernandes adverte que essa poltica precisa ser maximizada para recompor tambm todos os demais salrios.

Para o salrio mnimo, esse processo j est em curso. Em recente debate, Dilma Roussef falou em 74% de recomposio do Salrio Mnimo. O Dieese fala em 53%. Enquanto discutimos o percentual, confirmamos a base: houve elevao do salrio mnimo. Naturalmente que, da aritmtica, salrios acima desse mnimo esto perdendo valor, quando referenciados em mltiplos desse piso salaria. O inciso IV do artigo 7 da nossa Constituio probe a vinculao de qualquer coisa ao salrio mnimo, excetuando apenas o piso previdencirio que pregamos tambm seja desvinculado. Para assegurar direitos adquiridos e acumulados, que se faa uma data de corte. Por exemplo: a nova regra passar a valer para quem entrar na fora de trabalho no ano seguinte sua publicao.

Viabilizar previdncia complementar para o trabalhador brasileiro, alm do patrocnio do plano previdencirio, tambm depende de algumas instituies que tenham credibilidade e tradio no segmento possam assumir a conduo da idia junto aos patrocinadores. O professor explica:
Que tal um plano, com iniciativa patrocinada pela ABRAPP e Avon? Estamos falando em patrocnio da idia, no do plano. A Avon convoca suas revendedoras e a ABRAPP vende a idia. A palavra venda est propositadamente destacada. Se comprarem a idia da previdncia, imagina a fora de venda do tema previdncia dessas nobres trabalhadoras s suas clientes. A Avon poderia bancar a administrao do plano com incentivos fiscais. Dessa forma, no seria cobrada taxa de administrao das revendedoras. Eventuais bnus poderiam ser aportados na conta, dentro das polticas de premiao da Avon.

Poupana interna e desonerao do empregador

Durante a crise econmica de 2008 e 2009, o Governo Federal utilizou uma poltica pblica de incentivo ao consumo para manter a economia aquecida. Mas, alm disso, tambm se valeu da poupana interna, formada pelos planos previdencirios. Em razo do suporte que o Sistema de Previdncia

Complementar fornece tanto no segmento social quanto no segmento econmico, possvel cogitar uma poltica de incentivo e desonerao dos empregadores para que, alm de contratantes formais, se tornem ainda patrocinadores e

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ofeream planos previdencirios para a fora de trabalho de suas empresas. Ivan SantAna Ernandes esclarece:
Parte da tranquilidade com que o Brasil enfrentou a crise se deve ao elevado ndice de poupana interna, especialmente o proporcionado por poupana previdenciria, aplicado nos diferentes setores da economia. O incentivo aos empregadores deve ser considerado o principal tema. Porque tantos programas sociais diferenciados, vinculados ao trabalhador? O Estado, atravs do governo, poderia eleger a previdncia complementar o principal instrumento de seguridade social. Tais recursos, difusos atualmente, poderiam ser unificados e aplicados em previdncia capitalizada.

Pela perspectiva do empregador, uma poltica de recursos humanos que oferece plano de previdncia complementar ao trabalhador mais valorizada junto ao mercado, tem visibilidade, demonstra respeito e colaborao com a formao da dignidade e cidadania.

Concordo plenamente! Repito h anos que s pode ser chamada de cincia aquela que trabalha em prol da humanidade. Recentemente vi frase com esse contedo escrito nos anos 1930 por Pietro Ubaldi, no livro A Grande Sntese, o que me permite citar com propriedade. Ento, se estamos trabalhando para dar razovel conforto queles que saem do mercado de trabalho, somos a aturia e o Sistema Brasileiro de Previdncia Complementar cincia e cumprimos o nosso objetivo.

Para o professor, entretanto, o trabalhador tambm pode ser alvo de uma poltica de incentivos tributrios, uma vez que ele manter seu dinheiro investido por um perodo maior de tempo e com o propsito de complementar a renda durante a aposentadoria.

Se puder ser mais, timo! Se no, pelo menos os atuais programas de incentivo deveriam estar associados a trabalho e amparo social. Todos voltados para o bem da coletividade.

Com relao educao previdenciria, Ivan SantAna Ernandes categrico. preciso fazer mais! S assim ser possvel, inclusive, mudar a percepo e o conceito que hoje so atribudos no Brasil aposentadoria.

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As iniciativas de educao previdenciria existentes ainda mostramse excessivamente tmidas, por falar apenas a quem j est no sistema. Talvez seja a grande oportunidade de ganhar musculatura suficiente para extrapolar os atuais muros e alcanar a toda a sociedade brasileira. As aes imediatas seriam: comunicao dirigida sociedade, com envolvimento direto dos diversos agentes, incentivos fiscais e, principalmente, unificao dos diversos instrumentos governamentais de amparo social. Devemos repensar a previdncia, mesmo a complementar, como antecipao de aposentadoria. Pessoalmente no sou a favor da soluo de aposentar para ganhar mais ou para ter outro emprego. Prefiro que seja para ter outra atividade, to ou mais prazerosa quanto a que tenho hoje.

Em outras palavras: Previdncia Complementar tambm deve ser entendida como sinnimo de oportunidade de realizao. E, para efeito de sntese, podemos afirmar que este tecido comunicacional articula e entremeia diferentes fios ou vertentes discursivas, diferentes vozes. O trabalhador, o empregador, o Estado, as EFPC, as instituies que podem congregar todos esses pblicos de interesse. Deixamos explcito, entretanto, que no s por meio de mensagens que se viabilizar a ampliao do Sistema de Previdncia Complementar no Brasil. Essa meta exige aes de diversas naturezas: polticas, econmicas, sociais, tributrias, legais, que incluem a comunicao em sua gnese na interface com pblicos especficos mas antecedem a comunicao junto sociedade. Da a necessidade de solues efetivas, associadas a planejamentos integrados de comunicao, para atingir os 17 milhes de brasileiros, num tempo determinado e razovel. A mudana cultural e comportamental poder ser conquistada por meio da comunicao e da educao mas, principalmente, por planos capazes de acolher e ser atraentes para todo tipo de trabalhador.

Decises arrojadas revitalizam o Setor de Previdncia Complementar

A tcnica tem por objetivo transcender e concretizar a proposta terica. isso o que mostra a experincia do plano Votorantim-Prev com 27 mil participantes e que ocupa o ranking das 15 maiores EFPC do pas. No dia 18 de agosto de 2010, Paulo Roberto Pisauro, diretor superintendente, concedeu entrevista exclusiva que demonstra como as solues tcnicas e decises arrojadas podem, alm de criativas, atingir grupos cada vez maiores de cidados.
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H 16 anos, a entidade trabalha para que todos possam se beneficiar dos resultados que o plano previdencirio oferece.
Em nmero de participantes, temos uma importante representao no setor. A cultura previdenciria, infelizmente, no est incutida na grande maioria dos brasileiros, mesmo naqueles em condies de entender do assunto. Dentro de nosso pequeno universo que inclui os 27 mil participantes e seus familiares, temos tentado dar uma contribuio. O grau de adeso dentro do nosso Grupo bom (90%), mas temos a pretenso de chegar mais longe com campanhas e esclarecimentos em eventos internos, assim como combater alguns focos de resistncia, influenciados principalmente por fatores externos empresa.

Paulo Pisauro explica que, nesse esforo de superar as resistncias, surgiu uma nova oportunidade de oferecer cobertura previdenciria a mais pessoas, aproveitando a experincia do Votorantim-Prev e a contribuio da entidade no desafio de apostar no crescimento do Sistema de Previdncia Complementar.
Esse foi o motivo que nos levou a procurar uma alternativa para proporcionar aos familiares dos participantes, acesso a administrao de fundos previdencirios, a custos mais baixos. Quando voc oferece algo mais barato que o mercado surge o interesse no assunto, da uma contribuio cultura previdenciria. Nosso propsito, ento de difundir e facilitar o acesso a uma camada que consideramos importante. Se tomarmos 27 mil participantes e estimar que pelo menos trs em cada um deles tem potencial de adeso, teramos um potencial de 81 mil novos integrantes nesse segmento. Se todas as Entidades procurassem o mesmo caminho, certamente teramos um nmero expressivo.

A soluo tcnica de gesto da entidade foi, ento, estabelecer uma parceria com uma entidade aberta de previdncia complementar que pudesse

operacionalizar e viabilizar o projeto para oferecer o plano. O diretor superintendente explica os principais aspectos considerados e que influenciaram a deciso.
Muitos acabam no entendendo porque a Fundao Senador Jos Ermrio de Moraes - Funsejem oferece um plano aberto para os familiares se j tem seu prprio plano. simples: o plano de previdncia complementar da Votorantim um benefcio oferecido aos seus funcionrios. Se incrementar com outros propsitos, estar criando uma outra finalidade do original especfico aos funcionrios. Alm disso, tambm, h de se admitir que, quando h necessidade de transferir ou liquidar um plano seja por venda, ciso ou fuso entre empresas, por exemplo esses acessrios dentro dos planos acabam constituindo-se em detalhes que podem trazer problemas
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em negociaes. H tambm a questo da perenidade. Se voc tem um plano para uma determinada populao e a multiplica por trs, como nosso caso, ter um custo considervel para administrao.

Ousadia e inovao para transpor obstculos e dar origem a um trabalho convergente que vai beneficiar a EFPC, a EAPC e os familiares dos participantes, que contaro com um plano de previdncia complementar financeiramente atraente. Paulo Pisauro destaca como o modelo de plano se distingue.
Desconhecemos se existe oferta semelhante ao que estamos criando. Os gestores financeiros que consultamos no tm esse modelo e tambm esto muito interessados em oferecer ao mercado. Pode surgir da novidades que eles prprios (gestores) podero copiar e oferecer s outras entidades. O que conhecemos exatamente entidade que tem plano famlia dentro de seus planos, atravs de um agente Instituidor, o que diferente de nosso modelo.

Para o dirigente, o incentivo da entidade cultura previdenciria est em linha com a sua misso. Mas existe um trabalho de comunicao que diferencia a EFPC da EAPC.
A difuso da cultura previdenciria dentro da famlia Votorantim e ser permanente. A oferta de oportunidade para alm dos funcionrios apenas uma forma de aplicar essa cultura. Vamos incentivar, sem, contudo, ser um representante da instituio financeira que cuidar desse propsito para que no haja interpretao errnea. Certamente, boa parte dos cnjuges, filhos e netos dos participantes no tm a mesma oportunidade que eles tm com a Funsejem. Mas podero t-la, assim que o contrato for firmado, e daro mais valor aos princpios previdencirios que a Funsejem vem pregando.

A Funsejem tem dois profissionais dedicados rea de comunicao, responsveis por executar e disseminar a poltica da entidade que considera a cultura previdenciria um atributo importante e indicador de um comportamento lcido, espontneo, voluntrio. Por isso, reconhece o potencial do participante como formador de opinio.
Nossa preocupao primordial de levar aos participantes e seus familiares todo tipo de informao importante e difundir entre eles, e outras pessoas que eles possam influenciar, a cultura previdenciria. Dentro das empresas patrocinadoras sempre divulgamos cartazes e informativos nos diversos murais; tambm temos informativos via e-mail, que eficiente, mas no atinge toda populao. Temos uma revista bimensal que
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endereamos para a residncia do participante com o fim de que a famlia do mesmo tenha contato com as principais informaes da Funsejem. nossa preocupao enviar a cada trs meses um extrato tambm residncia do participante com o mesmo intuito de que a famlia tenha esse conhecimento. No site, publicamos informativos e disponibilizamos o fale conosco; simuladores de perfil e um canal telefnico pelo qual recebemos ligaes a cobrar. Procuramos dar espao e facilitar canais para falar com o participante. Fazemos reunies peridicas com os responsveis pelas diretorias e gerncias das diversas unidades de RH do Grupo, para reciclar e mant-los atualizados sobre a Funsejem, j que tambm comum o RH ser procurado pelos participantes para falar de Funsejem.

Paulo Pisauro afirma que, para a Funsejem, a comunicao um instrumento cuja importncia est representada inclusive dentro do oramento da entidade.
A Comunicao , enfim, ferramenta que detm uma parcela considervel dentro de nosso oramento geral. Nosso principal foco, e portanto desafio na comunicao, esclarecer sobre perfis de investimentos e alertar sobre riscos. Dentro desse contexto a abordagem alertar e dar nfase sobre os riscos que os investimentos carregam e conscientizar os participantes nessa deciso, ponderando tambm sobre prazos de aposentadoria.

Junto ao participante, cabe Comunicao atuar simultaneamente com didatismo e imparcialidade. preciso entender, de antemo, que cada participante tem um perfil nico, sujeito ainda a variantes do contexto e dos riscos a que ele est exposto. Assim, o diretor adverte:
A questo de que os investimentos em previdncia so de longo prazo muito polmica e no pode ser generalizada; afinal quem sabe o prazo do outro? Depende de quando voc comea ou comeou. Algum capaz de afirmar para uma pessoa que est com 60 anos que ela deve excluir de seu perfil os investimentos de risco? Ningum sabe quando essa pessoa vai ou quer aposentar-se! Somos s capazes de analisar sob o ponto de vista estatstico ou legal. Mas, geralmente essas pessoas no olham para si prprias; no olham para as estatsticas e regulamentos de outros pases, ou seja, muitas vezes praticam uma coisa e pregam outra para si prprias. Ningum sabe se aquela pessoa, na idade em que est, tem outro patrimnio administrado e pode deixar aquele da previdncia em risco ou fora dele. Por outro lado, se voc compara a rentabilidade das aplicaes de riscos e as de renda fixa, dependendo do perodo que voc analisa, verifica que os resultados so diferentes. Enfim esta questo tambm muito polmica, muito pessoal e particular de cada indivduo.

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Perseverana, sutileza, habilidade, estratgia so algumas caractersticas que tornam a Comunicao em Previdncia Complementar uma prtica singular, sempre sujeita a diferentes interpretaes, mas invariavelmente em busca da uniformidade, da melhor imagem e identidade para participantes, patrocinadores e entidade. Cabe ainda Comunicao estabelecer as bases para uma reputao slida, que possa sustentar as decises e catalisar cada vez mais credibilidade para a entidade e todo o Sistema de Previdncia Complementar. Por isso, Paulo Pisauro destaca:
Comunicar desafio constante. Voc tem que falar todos os dias a mesma coisa para os mesmos pblicos e sempre haver mal entendidos ou dvidas. Hoje o mundo proporciona uma infinidade de informaes com agilidade impressionante, mas 90% de informao intil. Esse o desafio: atingir o alvo com objetividade informando o que mais importante.

Alm da comunicao, para o diretor, outras medidas estruturais podem ser definidas com o objetivo de tornar o Sistema de Previdncia Complementar ainda mais vivel, equilibrado e atraente, inclusive, para empresas e entidades.
Eu acho que os rgos reguladores deveriam estudar um caminho alternativo alm de ter um Instituidor dentro dos planos. Algo que no exigisse custos elevados de administrao dentro das entidades fechadas, nem preocupaes sobre a manuteno de um plano ao longo do tempo. H de se convir que quando voc admite um plano dentro da Instituio, voc tem que admitir tambm que ter aquele universo de participantes de forma praticamente perene.

Ao aproximar os depoimentos de Ivan SantAna Ernandes e Paulo Roberto Pisauro procuramos demonstrar as convergncias e similaridades entre uma proposio terica e a soluo prtica. David Harvey, gegrafo ingls da Universidade de Cambridge e professor da Universidade de Oxford e City University of New York, afirma que uma descoberta cientfica ou as solues de problemas sempre surgem em resposta a uma necessidade social. No setor de Previdncia Complementar, sem dvida, este um momento em que as necessidades sociais passaram a demandar novos formatos, novas atitudes. Por isso, os principais atores do Sistema tm uma responsabilidade muito grande de conduzir esse processo por conhecerem mais do que os demais os riscos e as oportunidades, por reconhecerem que a capacitao de seus principais atores,

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os participantes, ser a grande alavanca de transformao de comportamento, que dar base a um efetivo desenvolvimento e progresso social.

Nada do que foi ser de novo do jeito que j foi um dia

Como profissionais de comunicao, nos propusemos a desenvolver uma anlise sistmica das diferentes variveis que se entrelaam para formar o tecido discursivo do Sistema de Previdncia Complementar. Por isso, evidenciamos os aspectos terico e tcnico para, com essa base, propor algumas premissas especficas da comunicao, considerando que existem diferentes abordagens, propostas, modelos, conceitos, princpios estratgicos, procedimentos que tornam a gesto da comunicao um processo de resultados concretos. Todos os recursos so vlidos, desde que as condies propcias para implementao estejam definidas, avaliadas em relao sua pertinncia e coerncia. Nosso objetivo, portanto, no elaborar um modelo, mas aproveitar a oportunidade para elucidar alguns aspectos que a anlise das mensagens que, hoje, o Sistema de Previdncia Complementar utiliza para se expressar. Para ns, associada s possibilidades de comunicao junto aos incontveis pblicos de interesse participantes, patrocinadores, sindicatos, associaes de classe, governo, imprensa, comunidade, sociedade est a demanda de expandir o valor simblico do Sistema de Previdncia Complementar no imaginrio desses pblicos, reconhecendo que existe um capital intangvel que se acumula a nosso favor, conforme conseguirmos construir um referencial slido junto a esses diferentes pblicos. Isso significa trabalhar com valores como conforto,

segurana, equilbrio, responsabilidade, sustentabilidade, compartilhamento, tica, inteligncia. Equilbrio no se trata de lucro. Exclui, portanto, em sua essncia, o consumismo, o comportamento predatrio inclusive em relao idia de lucro individual. Quem faz Previdncia Complementar busca uma situao que garanta a manuteno de uma estabilidade financeira no longo prazo. Responsabilidade: de todos. Porque Previdncia Complementar se trata de uma relao de confiana e fidelidade (fidcia). Portanto os envolvidos

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participantes, patrocinador, entidade, legisladores, mercado necessariamente precisam de atitudes conscientes, que promovam todos esses segmentos. Compartilhamento: planos previdencirios so individuais mas, somados, geram benefcios para a famlia, para o grupo, para o mercado de trabalho, para a economia, para a sociedade. Essa percepo de Sistema tambm contribui para a idia de proteo e segurana. Autonomia e independncia: como resultado de planejamentos lgicos nas esferas pessoal, familiar e social. Num mundo cada vez mais individualista, esses valores distinguem e tornam as pessoas reconhecidas nos nveis locais e as empresas, investidores e economias em nveis globais Inteligncia: se a Previdncia Complementar promove ganhos simultneos em tantos segmentos da sociedade, as decises de investimento em planos previdencirios no se confundem com especulao financeira, reconhecem riscos, mas pela relao de longo prazo tambm consideram naturais as instabilidades, oportunidades e recuperaes do mercado. Sustentabilidade: a oposio entre imediatismo e longo prazo esto na gnese desse conceito. Trata-se de uma relao consciente com o tempo. A disciplina e a perseverana so formas de fazer frente aos riscos e vulnerabilidade de uma cobertura parcial da Previdncia Oficial. Cidadania: o valor que se quer atribuir aos participantes dos planos previdencirios no a de privilegiados, mas de cidados emancipados, conscientes, lcidos, sujeito e principal beneficirio de suas escolhas. E com um repertrio simblico constitudo, associado a uma experincia positiva de servio, poderemos pensar ainda na avaliao e mensurao metdicas e sistmicas de um novo patrimnio intangvel do Sistema de Previdncia Complementar: o nvel de fidelidade do participante e do patrocinador s EFPC administradoras de seus planos previdencirios.

Formar exige ousadia

Se pretendemos falar e convencer 17 milhes de brasileiros, temos que traar estratgias que viabilizem essa meta. Precisamos responder quem so, onde esto, como se comunicam essas pessoas. Precisamos de modelos de
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anlise que nos permitam identificar cada subgrupo para criar produtos e mensagens customizadas para nos aproximar e interagir adequadamente com esse universo. Porque como nos ensinam Philip Kotler e Nancy Lee:
A macrossegmentao supe uma estratgia de tamanho nico que muitas vezes leva a resultados decepcionantes. Essa estratgia no s ignora os desejos, as necessidades e as preferncias das pessoas, mas tambm ignora a necessidade de desenvolver estratgias que podem ser cruciais para seu mercado-alvo54.

Todos os canais e recursos, devidamente avaliados dentro de seu potencial, so imprescindveis. E atribumos esfera pblica sensibilizar, subsidiar, convocar e alimentar alguns deles, especialmente as mdias responsveis pela comunicao de massa. Como ampla deciso poltica preciso fazer constar o tema da Previdncia Complementar na pauta de telejornais, telenovelas, radionovelas, reportagens especiais, concursos, jornalistas, blogueiros, twitteiros. preciso mobilizar o grande pblico. Por esse motivo, cabe pensar em uma aliana das esferas pblica, pblico-privada e privada que a exemplo do que j praticado para entender as formas sofisticadas de preservao da administrao e dos investimentos financeiros (SBR) o Sistema de Previdncia

Complementar tambm possa contar com consultores internacionais e nacionais e estrategistas na rea de marketing social. Seminrios que renam profissionais em torno de temas como comunicao, mercado de trabalho, desenvolvimento de recursos humanos, sustentabilidade, protagonismo social so oportunidades para que a Previdncia Complementar esteja presente na programao e na agenda desses eventos. A formao de uma nova conscincia sobre consumo consciente, economia domstica e hbitos de poupana de longo prazo depende de uma rede permanente de informaes qualificadas que possam sustentar a transformao de comportamentos e condutas. E, como estamos defendendo aqui a perenidade dessa cultura previdenciria, no propomos campanhas pontuais, cujos resultados, como vimos, so imediatos, porm, no se sustentam no tempo.
54

KOTLER, P. e LEE, N. Marketing contra a pobreza as ferramentas da mudana social para formuladores de polticas, empreendedores, ONGS, empresas e governo. Porto Alegre, Bookman, 2010, p. 115 67

Precisamos criar uma cadeia de valores estveis, capazes de desencadear a curiosidade, o desejo e a vontade de se conquistar uma qualidade de vida diferenciada. Alm dos recursos convencionais como jornais, revistas, boletins, portais os principais atores do Sistema de Previdncia Complementar tm de se apropriar de jogos e animaes eletrnicos, treinamento e educao a distncia, redes sociais, mensagens SMS, blogs, twitter e simuladores, buscando desenvolver o que Viktor Blazek - pesquisador da Escola de Comunicaes e Artes da Universidade de So Paulo - chama de interatividade qualificada, isto , aquela capaz de fazer aprender, mobilizar o interesse e estimular a recriao do modelo de aprendizagem.

Ambiciona-se ento para a interatividade do jogo um valor resultante de um processo em que os jogadores possam participar da proposta comunicativa, transportando para o formato de jogo e devolvendo para o fluxo da mensagem uma contribuio rica e colaborativa55.

Formao, como nos disse Ausnia Donato, no condicionamento. Estamos em busca de um conjunto de atitudes que ultrapasse e supere a mera reao automatizada a um estmulo imediato. Em nossas aes de comunicao e educao previdenciria, precisamos lembrar que estamos tratando simultaneamente de aspectos racionais relacionados a noes lgicomatemticas, regras, normas e emocionais, valorativos relacionados inteligncia social. Por isso, consideramos til revisitar a tipologia cerebral humana proposta por Edgar Morin56, representada no quadro a seguir:

55

BLAZEK, V. A interatividade qualificada dos jogos digitais - Estudo de Caso sobre o Vivo em Ao. Dissertao de mestrado apresentada Escola de Comunicaes e Artes da Universidade de So Paulo. 2009, p. 68. Disponvel em
http://www.pos.eca.usp.br/sites/default/files/file/bdt/2009/2009-me-blazek_viktor.pdf
56

MORIN, E. apud IBAIXE, C., SOLANOWSKI, M., IBAIXE JR., J. Preparando aulas manual prtico para professores. Passos para formao do educador. So Paulo. Madras. 2006, p. 17 68

Hemisfrio esquerdo Pensamento analtico, abstrato Explicao Focalizao sobre os objetos Linearidade, seqencialidade, serialidade Racionalidade, clculo Controle, dominao social Masculino Tcnico Cultura (educao ocidental)

Hemisfrio direito Pensamento intuitivo, concreto Compreenso Focalizao sobre as pessoas Simultaneidade, sntese, globalidade Esttica, arte Comunicao psicoafetiva Feminino Artstico Cultura (educao oriental)

Transpondo essa mesma estrutura para o campo da comunicao, podemos dizer que, apesar de eficiente, a construo do referencial simblico, da proposta de valor da Previdncia Complementar no deve se limitar somente aos atributos tcnicos dos servios que presta. Essa uma armadilha reducionista, que provoca uma distoro na percepo da imagem, restringindo-a normalmente a seus aspectos financeiros e econmicos, como j pudemos verificar. Os atributos tcnicos tratam das caractersticas objetivas e lgicas do modelo e so importantes para a escolha do indivduo porque se relacionam diretamente com a experincia de utilizao. Entretanto diferentes servios financeiros podem possuir atributos tcnicos similares. Da a dificuldade para o pblico perceber o que distinguem esses servios entre si. Alm disso, esses atributos pressupem uma deciso sempre racional. Porm, muitas decises e escolhas so emocionais. Por isso, no processo de comunicao deve estar presente uma proposta de valor que combine benefcios funcionais, benefcios emocionais e benefcios de autoexpresso57. Os benefcios funcionais so aqueles que caracterizam a utilidade, possuem vnculo direto com as decises de compra e com a experincia de uso do cliente. O desafio utilizar esses benefcios para construir uma posio que se destaque em relao s demais opes do mercado.

57

AAKER, D. Construindo marcas fortes. Porto Alegre. Bookman. 2007, p.83 69

Esta ltima tarefa envolve no s a criao de um produto ou servio, mas tambm a comunicao dessa capacidade aos clientes. A comunicao, claro, nunca ser uma tarefa trivial, podendo, s vezes, ser extremamente difcil58.

Produtos

ou

servios

possuem

benefcios

emocionais

quando

proporcionam uma sensao positiva aos clientes. Para o Sistema de Previdncia Complementar, so benefcios emocionais a segurana e a proteo que se adquire para a preservao da qualidade de vida, especialmente na

aposentadoria. Mas existem outros benefcios ou atributos emocionais: a sustentabilidade, tratada como comportamento de equilbrio, lgica e necessidade de um planeta em plena transformao.
Os benefcios emocionais acrescentam riqueza e profundidade experincia de possuir e usar [um servio, um produto, uma marca].[...] Para descobrir os benefcios emocionais que so ou poderiam ser associados [a um servio, produto ou marca], o foco das pesquisas ter de se concentrar nas emoes. Como se sentem os clientes quando esto adquirindo ou usando [um servio, produto ou marca]? Quais so as sensaes suscitadas pela obteno de um benefcio emocional? A maioria dos benefcios funcionais ir incorporar uma emoo ou um conjunto de emoes correspondentes.59

A autoexpresso diz respeito ao potencial que servios, produtos e marcas possuem para se tornar smbolos da autoimagem de uma pessoa, desde que fornea elementos pelos quais essa pessoa possa comunicar, expressar sua prpria imagem. A autoexpresso um poderoso elemento de conexo entre o consumidor e o servio, produto ou marca que o representa. Dessa forma, a comunicao que vise uma cultura previdenciria tem que ser multidimensional, usando recursos combinados que possam sensibilizar e explicar, transmitir conceitos e distinguir modelos, produzir conhecimento e reorganizar valores. Essa identidade deve ser persuasiva, universal, capaz de se impor em qualquer contexto, de se estabelecer diante de qualquer outro produto ou servio financeiro do mercado. De modo bem prtico, preciso considerar que o resultado que se espera de um processo comunicativo a transformao de uma situao previamente
58 59

Idem, p. 99 Ibidem, p. 100 70

estabelecida, pelo enriquecimento mnimo do repertrio do interlocutor. Portanto, preciso ter uma inteno clara e um plano de ao que permita atingir, de forma assertiva, esse resultado especfico.

A aprendizagem sempre envolve o processo de mudana ou transformao a partir da dinmica mental neuronal que se verifica no crebro humano. De forma sinttica, essas mudanas ou transformaes envolvem: pensamentos, sentimentos e aes que se projetam na realidade social60.

O que queremos dizer aqui que a comunicao do Sistema de Previdncia Complementar no pode mais se restringir aos aspectos tcnicos e legais das mensagens. preciso criar outros apelos que possam ser percebidos de forma integrada ao cotidiano das pessoas.
Ao garantir segurana em todos os momentos, os fundos de penso proporcionam bem-estar e tranqilidade, que se refletem positivamente no desempenho profissional e emocional. esse carter abrangente da funo de nossas entidades que deve ser disseminado o futuro individual e coletivo no pode ser uma dvida nem uma ameaa, mas converter-se na certeza de um amanh digno se iniciativas forem tomadas, consolidando-se em aes efetivas para a mudana do comportamento de nossa sociedade61.

Por isso, e reconhecendo todo o mrito das medidas adotadas e dos avanos em relao comunicao e educao, que nos permitimos sugerir que o papel de fiscalizador, atribudo ao participante, seja revisto.

Participantes e assistidos adquirem ferramentas teis para o planejamento e o controle de sua vida econmica e financeira e se capacitam para o exerccio de fiscalizao e acompanhamento de seu plano previdencirio62.

Um participante fiscal pode pressupor uma relao de oposio administrao que est sendo feita dos seus recursos financeiros pela EFPC. Um participante fiscal pode deixar de perceber o papel do patrocinador na formao
60

IBAIXE, C., SOLANOWSKI, M., IBAIXE JR., J. Preparando aulas manual prtico para professores. Passos para formao do educador. So Paulo. Madras. 2006, p. 30 61 Comunicao: o futuro presente os novos rumos da prosperidade social. Comisso Tcnica de Comunicao Social e Marketing da ABRAPP 62 Guia PREVIC Melhores prticas em fundos de penso. Braslia. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar. 2010, p. 17 71

de um patrimnio tangvel e intangvel que transforma o presente, incentivando o desenvolvimento da economia, e o futuro, proporcionando dignidade e sustentabilidade para a vida. Um participante fiscal pode no possuir uma percepo sistmica de todos os aspectos individuais, coletivos e sociais que esto implcitos nos resultados de um plano previdencirio. Entendemos que o que a PREVIC pretende estabelecer considerando o dever fiducirio que orienta a natureza das EFPC antes uma relao de confiana, de pacto, de entendimento que permita a todos os atores do Sistema entenderem os benefcios funcionais para reconhecer e desejar os benefcios emocionais dos planos previdencirios e, por meio deles, exercitar sua plena autoexpresso. mais

Participante: o formador de opinio, o agente de mudana

Pensar o formato de comunicao chamado 360 imaginar a informao disponvel nas mais diferentes circunstncias: escola, seminrios, feiras e exposies, bibliotecas e parques pblicos, treinamentos, telenovelas, revistas e gibis, blogs e sites da internet, vdeos do Youtube, no telefone celular. Em qualquer lugar onde se esteja, as mensagens reiterando uma conscincia diferenciada vo desencadear mecanismos pelos quais o interlocutor, o pblico de interesse se identifique e associe sua capacidade, seu poder de decidir construir uma vida e um futuro melhor.
O fato de compartilhar uma descoberta d ao indivduo a impresso que ele est realizando uma ao til. No se trata de se fazer valer, mas de se fazer reconhecer. Est provado que todo indivduo tem necessidade desse tipo iniciativa. Mesmo os mais egostas, os mais solitrios, tm necessidade de comunicar sua emoo quando descobrem algo surpreendente e que pode ser til aos outros. Adoramos mostrar aquilo que nos encanta63.

Valores, identidade, capacidade de fazer escolhas acertadas, ponderao das decises. Esses valores e atributos esto disposio de quem pretende estabelecer um processo de comunicao consistente com os pblicos de

63

CHETOCHINE, G. Buzz marketing sua marca na boca do cliente. So Paulo. Financial Times - Prentice Hall, 2005, p. 18 72

interesse do Sistema de Previdncia Complementar e com toda a sociedade. Um processo de comunicao que se proponha a construir relaes de longo prazo, baseadas na confiana, na educao e no respeito que, como resultado correlato, terminam constituindo grandes formadores de opinio. O historiador e professor Jorge Borges de Macedo conceitua esse processo:

[...] h opinio pblica quando um ponto de vista de interesse colectivo se transfere do grupo ou pessoa que o formula para uma rea social mais ampla e exprime uma atitude de interveno. Os dois elementos o grupo formulante e a rea social de aceitao tm de ser diferentes para que haja opinio pblica. Para se constituir a opinio pblica tem que se dispor de mecanismos de difuso para se apresentar como pblica64.

Cabe, entretanto, explicar que a opinio pblica no estvel. Ela est sujeita e suscetvel a medos coletivos, presses ou mesmo mecanismos preexistentes. Da a necessidade de se preparar muito bem a opinio pblica para lidar com essas controvrsias65. Isso aumenta ainda mais a responsabilidade dos comunicadores presentes nas EFPC. Existe a percepo de uma diferena essencial que distingue informao de conhecimento. E somente o conhecimento capaz de respaldar uma estabilidade junto opinio pblica. Em 2009, a agncia Young & Rubicam produziu uma campanha publicitria para o jornal O Estado de S. Paulo, distinguindo os conceitos de informao e conhecimento. Achamos esclarecedor relembrar, aqui, a mensagem to lcida e clara:

Informao diferente de conhecimento. Informao passa. Conhecimento fica. Informao est em todo lugar. Conhecimento difcil de achar. Informao envelhece. Conhecimento para sempre. Informao vem at voc. Conhecimento leva voc mais longe. Se hoje a informao de graa, qual o valor do conhecimento?66

Consideramos formadores de opinio os indivduos com senso crtico, capazes de selecionar e articular informaes qualificadas para, a partir delas, elaborarem anlises slidas, tendo claros os riscos e as oportunidades que o Sistema de Previdncia Complementar envolve. Porque planos previdencirios
64

MACEDO, B. WWW.ieei.pt/files/Borges-de-Macedo-A-opiniao-publica-na-Historia-e-a-Historiana-opiniao-publica. Consultado em maro de 2010. 65 MACEDO, B. WWW.ieei.pt/files/Borges-de-Macedo-A-opiniao-publica-na-Historia-e-a-Historiana-opiniao-publica. Consultado em maro de 2010. 66 Vdeo disponvel em http://www.youtube.com/watch?v=jLjXvSVKdAw 73

so negcios de longo prazo e precisam ser entendidos por essa perspectiva, que contempla ainda questes como desenvolvimento econmico e social. O formador de opinio que nos interessa se assemelha ao sujeito da aprendizagem, definido por Ausnia Donato: aquele que tem conhecimento, conscincia, domnio, mtodo para formar e, principalmente, critrio para compartilhar e socializar seu prprio repertrio. esse o cidado e o formador de opinio que o Sistema de Previdncia Complementar deve procurar desenvolver e estimular, considerando que o desenvolvimento social e o progresso esto necessariamente associados liberdade de conscincia e de escolha.

Sonho que se sonha junto: uma nova realidade!

Qual a infraestrutura que o Sistema de Previdncia Complementar realmente dispe para criar uma cultura previdenciria junto sociedade? Podemos pensar, de imediato, no Ministrio da Previdncia Social, na Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar a PREVIC, e na Secretaria de Polticas de Previdncia Complementar a SPPC, para tratar das EFPC. No Ministrio da Fazenda, para tratar das EAPC e seguradoras. Tambm podemos lembrar do Ministrio da Educao, que estabeleceu uma importante parceria na consolidao do Programa de Educao Previdenciria (PEP) e da Estratgia Nacional de Educao Financeira (ENEF). possvel ir alm? Acreditamos que a resposta : sempre! Por isso, sugerimos ao poder pblico que essas parcerias sejam estendidas a todos os mecanismos da Secretaria de Comunicao.Social da Presidncia da Repblica e do Ministrio do Trabalho e Emprego. Julgamos fundamental estabelecer uma agenda de eventos nacionais e internacionais que possa contar com palestrantes, profissionais e entidades que tratem da Previdncia Complementar, de forma mais ampla ou especfica. Tambm importante contar com depoimentos de participantes nesses eventos. Os planos de previdncia complementar possuem uma diversidade enorme de perfis que deve ser explorada, para que se aproveite a oportunidade de se estabelecer identidades em todos os nveis econmicos e sociais, faixas etrias,
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profisses, etnias, o que vai representar em termos de construo do imaginrio e do repertrio previdencirio uma verdade absoluta: o Sistema realmente para todos! Se pensamos em Sistema, necessariamente temos que considerar sua abrangncia, seus potenciais. Temos que tentar entender quais so suas possibilidades. Foi isso que pretendemos mostrar aqui. As diferentes faces, os vrios atores, as incontveis vozes. Para ns, tudo isso se interconecta, se articula, ainda que em esferas distintas. Cabe a ns profissionais do Sistema de Previdncia Complementar aprimorarmos essas percepes, estabelecermos novos laos, estreitarmos relacionamentos, ocuparmos outros espaos, conquistarmos coraes e mentes, atuarmos tcnica e politicamente, para cumprirmos de forma integral nosso papel.

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ESPERANA: O CAMINHO QUE SE DEIXA DE HERANA

Certas escolas so equipadas apenas com a obstinao dos que desejam aprender67

Em nossas consideraes finais, queremos deixar registrado nosso respeito a todos os passos, a todas as lutas, a todas as construes que foram feitas para que o Sistema de Previdncia Complementar seja uma conquista comum a todos. Aqui, descrevemos apenas uma pequena parte de todo esse processo ao qual desejamos somar mais uma sementinha. Mas temos muita esperana que ela v contribuir significativamente para estimular novas inspiraes, idias e principalmente realizaes. O povo brasileiro inteligente. Ele entende o que significa reduo de impostos, juros altos, inflao. Entende o que portabilidade, cuja campanha de comunicao mais expressiva para divulgao desse conceito foi capitaneada pela Agncia Nacional de Telecomunicaes e pelas companhias telefnicas. Entende o que proteo e equilbrio ambiental e coleta seletiva. Todas essas experincias criaram instrumentos de proteo e tambm de emancipao do cidado. Nossa misso agora , por meio dos planos previdencirios e da Previdncia Complementar, atualizar o conceito de consumo e equilbrio financeiro, sustentabilidade da vida e criar uma tecnologia social que torne a sociedade brasileira melhor. Em 2007, durante o 27 Congresso Brasileiro dos Fundos de Penso, Paulo Henrique Amorim lanou uma platia de mais de dois mil integrantes do Sistema o seguinte desafio: Ser to difcil assim vender o futuro?

Se quisermos criar uma cultura sustentvel, a resposta sim. Mas, no impossvel. Talvez conhecer hbitos de consumo seja um caminho. Vale dizer que a Revista Exame, em 28 de julho de 2010, publicou a matria Consumo: fora da economia, na qual aborda os hbitos dos brasileiros, considerando que
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BUARQUE, C. e SALGADO, S. O bero da desigualdade. Braslia. UNESCO, Instituto Sangari, 2009, p. 90 76

o Brasil est se transformando em uma economia de massa. Especialistas determinaram que trs tendncias comportamentais merecem ateno:

Tendncia de consumo

Caractersticas de consumo

Dos consumidores remediados aos mais abastados, o anseio melhorar o que j foi conquistado e incorporar o que est fora do oramento. Aqueles Quero ter que j superaram as necessidades bsicas, expandem seu universo de 1 mais consumo agregando novos itens. Nas classes mais altas, a tendncia de sofisticao. Segundo a consultoria BGC, 26% dos consumidores aceitam gastar mais para comprar produtos melhors. Investimento em educao e acesso internet e a TV a cabo so beneficiados por essa tendncia. Entre os emergentes, uma estratgia pragmtica: estar mais preparado significa conseguir um emprego melhor no Quero saber futuro. Isso vale, sobretudo, para os filhos. Por isso, as escolas de ingls e 2 mais informtica se multiplicam nas periferias. A educao valorizada em todas as classes sociais, mas para os mais pobres o que pavimenta o caminho para uma renda maior e para novos hbitos de consumo. o impulso que motiva boa parte dos consumidores emergentes a viajar de avio pela primeira vez, a conhecer um restaurante ou a passar a freqentar Quero cinemas e teatros. Os novos hbitos incluem o consumidor em ambientes 3 experimentar que no conhecia. Isso tambm vale para as compras no supermercado. De mais produtos mais saudveis a guloseimas, o consumidor quer incluir itens que vo alm da cesta bsica.

Se queremos expandir, precisamos entender esses hbitos. Previdncia complementar, sade, segurana, qualidade e sustentabilidade de vida precisam ocupar este cenrio, este imaginrio, acompanhar estas tendncias. Um bom indicador: para o consumidor existe um vnculo consolidado entre educao e futuro (segunda tendncia). O que significa que o movimento da educao previdenciria est trilhando uma rota correta. Mas precisamos ficar atentos porque: Os comportamentos desejados so aqueles que queremos convencer o pblico-alvo a aceitar, rejeitar, modificar ou abandonar68. Existem diferentes modelos e abordagens para buscar essas mudanas comportamentais junto sociedade. O sucesso de cada um deles depende de uma caracterizao criteriosa dos subgrupos que integram o universo do pblico de interesse. Entretanto, a teoria que mais se compatibiliza com a idia de formador de opinio a Teoria do Comportamento Planejado, por preconizar que um pblico de interesse:

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KOTLER, P. e LEE, N. Marketing contra a pobreza as ferramentas da mudana social para formuladores de polticas, empreendedores, ONGS, empresas e governo. Porto Alegre, Bookman, 2010, p. 147. Destaque nosso. 77

[...] tem maior probabilidade de adotar um comportamento quando tem uma atitude positiva em relao a ele, percebe que pessoas importantes o aprovariam e acredita que ter sucesso em sua realizao.

Eu vejo um novo comeo de era, de gente fina, elegante e sincera

A mesma Exame criou um portal dedicado educao previdenciria onde publicou, em 19 de agosto de 2010, a matria Encerrando a carreira Gustavo Borges conta como se aposentou do esporte aos 31 anos69, onde vemos nitidamente essa associao cultura previdenciria e educao associada a esporte, empreendedorismo, juventude, viso de futuro, planejamento, proteo da famlia, deciso acertada, sucesso profissional. Mostra que o nadador, apesar de seus incontveis xitos, teve uma carreira relmpago assim como outros atletas e modelos e imaginava parar aos 27 anos de idade. Por isso, fez um curso de Economia paralelamente sua atuao no esporte. Ele afirma que essa deciso fez parte de um plano de transio preaposentadoria (2000 a 2004) e um plano ps-aposentadoria (de 2004 a 2008), que lhe garantiu alm de conforto financeiro o envolvimento com uma atividade profissional (montou o prprio negcio e ainda continua a integrar a elite mundial de natao).

O que considero mais importante ter uma clara perspectiva do que voc quer ter no futuro. Existe o ciclo do atleta, dos filhos, da aposentadoria, mas todos eles terminam. Meu conselho para quem vai passar ou est passando por essa fase que mudar de ciclo no to difcil quanto parece, especialmente quando se tem amor pelo que se faz.70

A entrevista mostra ainda que o plano do atleta beneficiou toda a famlia, que tambm conquistou uma vida confortvel, graas a uma associao de fatores, como sociedades bem-sucedidas e escolha de negcios lucrativos. Ou seja: decises coletiva e individualmente inteligentes. Hoje, Gustavo Borges dono de cinco academias de esporte, desenvolveu mtodos para ensino de

69

http://portalexame.abril.com.br//financas/aposentadoria/guias/gustavo-borges-conta-como-seaposentou. Consultado em agosto de 2010. Destaque nosso. 70 Idem 78

natao que j contam com mais de 150 credenciados em todo o pas. Tambm comentarista esportivo na televiso e realiza palestras motivacionais. Usamos esse exemplo para demonstrar que a percepo sistmica vale para a esfera individual, familiar e social. Como jovem de viso, o projeto de aposentadoria de Gustavo Borges ainda gera resultados para outros empresrios e trabalhadores e beneficia muita gente. Nossa misso grande porque precisamos contribuir com mais tecnologias sociais, capazes de ampliar a percepo e a conscincia da sociedade sobre a sustentabilidade da vida. Dessa forma, estaremos subsidiando, mais do que a manifestao fiscalizadora de nosso pblico de interesse, a tomada de decises inteligentes e responsveis por cidados autnomos, como a sociedade precisa. Somos um pas respeitado internacionalmente por trabalhos nas reas de publicidade, propaganda, telenovela, esportes, cinema, jornalismo, poltica econmica, administrao de planos previdencirios. Podemos ser tambm na cultura e na comunicao previdenciria. Em progresso e desenvolvimento social! Dessas idias tambm compartilham respeitados profissionais do Sistema de Previdncia Complementar: Devanir Silva, Superintendente Geral da Associao Brasileira das Entidades Fechadas e Previdncia Complementar ABRAPP, e Felinto Sernache, Diretor da empresa de consultoria Towers Watson. que concederam entrevistas exclusivas para esta monografia. Adacir Reis, Coordenador do Centro de Estudos Jurdicos da Previdncia Complementar e advogado do escritrio Reis, Torres & Florncio Advocacia d um depoimento que encerra esse panorama sobre tendncias na expanso e na comunicao da Previdncia Complementar no Brasil.

1. O que preciso para aproximar a idia de previdncia complementar do cotidiano das pessoas? Devanir Silva: Na nossa viso necessrio, talvez antes de tudo, nos preocuparmos fortemente em levar educao previdenciria s pessoas. Faz-las compreender que tambm so responsveis - e no s o Estado - pela construo do futuro, entendendo que a Previdncia Social ir fornecer apenas uma parcela da renda necessria para uma vida mais ativa na aposentadoria. Enfim, o INSS s oferece o bsico, que, alis, o papel da Previdncia estatal no mundo inteiro. Temos que levar em conta tambm que o nosso alvo deve ser o pblico mais novo, como a gerao Y, que tem a caracteriz-la o no conformismo e um maior nvel de exigncia, com maior capacidade de busca e
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processamento das informaes, e que usa as novas mdias digitais para atender s suas demandas. Da que os nossos esforos de esclarecimentos devem concentrar-se em instrumentos como internet, celular, plataformas eletrnicas e shopping centers, entre outros meios disponveis. Felinto Sernache: No curto prazo, penso que podemos massificar a ideia da previdncia complementar atravs da criao de um personagem de novela (da Globo) que possa representar o poupador de plano de previdncia. Algumas inseres no Jornal Nacional bem como no programa do Fausto e do Caldeiro do Huck dariam a visibilidade do "produto" para a classe C emergente. Entretanto, para atingirmos plenamente o objetivo de criarmos uma cultura permanente no mdio e longo prazos, faz-se necessrio investir nas crianas. O curriculum das escolas fundamentais e de ensino mdio deveriam ter matrias obrigatrias de planejamento financeiro e previdncia privada. Esse mecanismo deveria se estender s faculdades tambm. Acredito, ainda, que o uso de parte da conta do FGTS para aplicao direta pelos participantes em planos de previdncia privada pode constituir, definitivamente, um poderoso instrumento de divulgao e educao da previdncia privada no Brasil. 2. Quanto significado previdncia complementar pode conquistar no imaginrio das pessoas? Devanir Silva: O primeiro pensamento que me ocorre o muito que a Previdncia Complementar pode significar em termos de exerccio de cidadania, no sentido de que o benefcio oferecido por um fundo de penso permite pessoa ingressar na aposentadoria sem se aposentar da vida, podendo ao contrrio usufru-la em uma plenitude ainda maior. Enfim, assegura as condies para viver a maturidade em condies dignas, com qualidade, sentindo-se includo e participante ativo da sociedade, praticante de seus valores e parte do mercado. Felinto Sernache: Aqui, possvel pensar em valores: cidadania, sustentabilidade, dignidade, qualidade de vida, competncia decisiva (do indivduo e do patrocinador), compromisso com o futuro, etc. Os comerciais patrocinados atravs de diversas mdias trazem um apelo que toca diretamente no inconsciente das pessoas. Temos vrios exemplos bem sucedidos e que devem ser explorados (alguns comerciais do Bradesco por exemplo). 3. Que lugar no ranking dos objetos de desejo das pessoas o bom futuro e a previdncia complementar podem alcanar? Devanir Silva: A Previdncia Complementar passa com certeza a objeto de desejo quando as pessoas j adquiriram uma certa renda, evoluram profissionalmente e aprenderam mais com a vida e geralmente isso s acontece na meia idade. Raramente os jovens tm essa conscincia, at mesmo por causa da distncia de tempo que os separa da aposentadoria. Por isso, nosso maior desafio levar essa compreenso aos pblicos mais novos, se possvel ao jovem que ingressou h pouco tempo no mercado de trabalho. O que de certo modo deve nos ajudar a criar essa conscincia o fato de a elevao da renda da populao em geral no estar sendo adequadamente acompanhada pelos benefcios da Previdncia Complementar, o que deve
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reforar nas pessoas a compreenso de que a aposentadoria bsica no basta, considerando as conquistas feitas ao longo da vida e que precisaro ser protegidas. Felinto Sernache: Infelizmente previdncia privada ainda no alcanou tal status. Est no fim da fila na escala do desejo das pessoas. Entretanto, entendo que atravs do curriculum escolar (obrigatrio) teremos a possibilidade de melhorar essa percepo e preferncia das pessoas. 4. Que grupo pode ser considerado o melhor formador de opinio sobre a importncia da previdncia complementar na vida das pessoas? Devanir Silva: Quem melhor Complementar penso. Estes credibilidade. Essa uma pergunta que no comporta dvidas na resposta. pode esclarecer as pessoas sobre o quanto a Previdncia fundamental so aqueles que j participam de fundos de podem dar o seu testemunho de vida, com muito mais

Felinto Sernache: Sem dvida, os professores. A sada para a massificao est na formao dos professores e na incluso desse tema no curriculum escolar obrigatrio. Depoimento sobre a expanso da Previdncia Complementar no Brasil Por Adacir Reis Para que seja possvel alcanar patamares significativos preciso, antes de tudo, considerar um aspecto objetivo: o da relao renda e emprego. O pas precisa melhorar a distribuio de renda para aumentar a formao de poupana. E isso obviamente passa pela gerao do emprego do emprego formal. Renda e emprego so, portanto, primordiais para se pensar em poupana previdenciria. Tendo em vista tratar-se de um processo gradual, o segundo grande desafio despertar a conscincia sobre a necessidade de poupana e incentivar as pessoas a aumentarem sua capacidade de poupar. Cabe, obviamente, ao Estado assumir a frente no que tange regulamentao, estmulo fiscal, entre outras decises. O Estado j est fazendo sua parte. Muita coisa melhorou. Mas h mais por fazer, principalmente no que se refere a aspectos tributrios. Porm, a sociedade tambm tem um importante papel a cumprir. Por isso, preciso ter clareza de que a sociedade deve fazer sua parte. Considero fundamental que se articule a realizao de um Frum Nacional, um grande encontro com a participao de todos os atores da sociedade empresrios, imprensa, esportistas, artistas para divulgar a importncia do ato de poupar para o amanh, atrelando esse conceito Previdncia Complementar. de fundamental importncia criar um espao no novo governo para que seja possvel articular, de maneira sistemtica, todas as lideranas. Por outro lado, h necessidade de um trabalho com as escolas, embasado em aes estratgicas, no sentido de inserir esses temas em determinadas disciplinas. Alm disso, um trabalho junto a pais, mestres e professores deve ser idealizado. Devemos pensar, em patrocinar projetos escolares, em treinar professores, realizar premiaes, etc.
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Na verdade, precisamos, primeiramente, de aes que dependam de liderana para que haja multiplicao desses valores, conceitos e conscientizao. Depois, de aes de varejo. O estado da arte em Previdncia ser atingido quando o assunto for pauta de conversas familiares, como j acontece em relao a outros temas que permitem nos deparamos com as crianas ensinando aos pais novas atitudes. E isso perfeitamente possvel! A unio de sonhos e iluses parte da luta para universalizar a dignidade71 Para essa monografia, usamos o recurso de criar uma analogia com a apresentao de uma sinfonia. Por isso, fomos mostrando isoladamente muitas e diferentes vozes: as leis, as anlises econmicas e tendncias de consumo, as pesquisas e aes na rea de educao previdenciria, as teorias pedaggicas, as teorias atuariais, campanhas publicitrias, temas do telejornalismo e da mdia impressa, a implantao de uma combinao nova de previdncia complementar, opinies sobre as possibilidades da infraestrutura oficial para a expanso de polticas e do prprio Sistema Previdencirio, as escolhas bem-sucedidas de um jovem que fez o futuro ser bom para muita gente. Mas, como dissemos, so vozes isoladas... Ser? Ainda que com recursos limitados, nossa inteno aqui foi tratar previdncia complementar por meio de referncias de todos os tipos: lgicas, factuais, sensoriais. Tivssemos outras condies, criaramos uma mquina do tempo, pela qual o usurio teria mapeadas suas principais caractersticas por um scanner de alto desempenho. A partir desse perfil, um menu de futuro seria disponibilizado e, por meio de recursos de realidade expandida, a experincia de futuro teria direito a cenrios de estresse de diferentes modalidades: riscos estratgicos, acidentes de percurso, interrupo involuntria e antecipada de carreira, entre outras possibilidades. Ao final da experincia de futuro, o usurio de nossa mquina do tempo poderia receber um relatrio de orientao sobre quais as melhores decises para cada experincia e fase de vida escolhida no menu. Em nossa analogia inicial, entretanto, usamos a msica. O espetculo estava para comear. Todos ensaiando, aquecendo instrumentos e vozes. O maestro estava a caminho. Mas quem mesmo esse regente? As instncias pblicas, pblico-privadas, privadas, os cidados, os participantes, os patrocinadores, a mdia, a sociedade?
71

BUARQUE, C. e SALGADO, S. O bero da desigualdade. Braslia. UNESCO, Instituto Sangari, 2009, p. 69 82

Achamos que a melhor resposta para essa pergunta : o tempo!

Tempo Rei transformai as velhas formas do viver. Ensinai, Pai, o que eu ainda no sei Me, Senhora do perptuo socorrer.

Porque, para ns, todas essas instncias continuaro a compartilhar e a alternar papis de extrema importncia para todo o Sistema de Previdncia Complementar. E temos muito trabalho pela frente! Todos ns temos a

necessidade de buscar resultados, respostas, interaes, relacionamentos, cultura de qualidade. No se trata de um ou outro ator. Temos que ativar e envolver todos os atores previdencirios nesse empreendimento social. Se continuarmos unindo esforos e nos mobilizando, poderemos mostrar mais ao mundo do que nossa competncia tcnica para administrar recursos e sucessos materiais. Ns poderemos mostrar ao mundo que somos capazes de estimular e formar geraes inteiras de brasileiros inteligentes, responsveis,

autnomos, emancipados, cidados e protagonistas em suas escolhas mais conscientes, com vidas sustentveis plenamente.

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FONTES CONSULTADAS
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