Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
Inhalt
Einleitung ..................................................................................................................... 3 1 Unternehmensbild ................................................................................................. 4
1.1 1.2 1.3 2.1 2.2 2.3 2.3.1 2.3.2 2.4 2.4.1 2.4.2 2.5 2.5.1 2.5.2 Allgemeine Daten .............................................................................................4 Unternehmensleistungen .................................................................................4 Die Kernkompetenz Versicherungen ................................................................4 Anstze zur Problemlsung .............................................................................6 Der Geschftsplan............................................................................................7 Mathematische Herleitung der Vertragswerte...................................................8 Input, Output.................................................................................................8 Die wichtigsten Zwischenergebnisse ..............................................................9 Die Produktbeschreibung............................................................................... 10 Das Produktmodell...................................................................................... 10 Die Produktstruktur...................................................................................... 10 Implementierung............................................................................................ 12 Implementierung der Mathematik.................................................................. 12 Implementierung des Gesamtmodells ........................................................... 12
2 Die Modellierungsarbeit........................................................................................ 6
Einleitung
Im Zeitraum von August bis Oktober 2002 war ich bei der Softwarefirma msg systems ag als Praktikantin ttig. Informationen ber das Unternehmen und seine Leistungen erfahren Sie in Teil 1 dieses Berichtes. Im Zusammenhang mit der mir erteilten Aufgabe wird auerdem die vom Unternehmen entwickelte IT-Lsung fr Versicherungsgeschfte vorgestellt. Meine Ttigkeit bestand darin, am Beispiel der klassischen gemischten Kapitallebensversicherung ein Produktmodell zu definieren und anschlieend die computertechnische Bearbeitung zu dokumentieren. Der Gegenstand des zweiten Teils ist die Modellierung. Es geht vor allen Dingen um die produktorientierte Einbettung eines Geschftsplans in die Modellarchitektur. Im dritten Teil finden Sie einige persnliche Eindrcke aus diesem Praktikum.
1 Unternehmensbild
1.1 Allgemeine Daten
msg sytems ist eine Softwarefirma, die Anwendungsprogramme zur Lsung von Problemen aus verschiedenen Branchen anbietet. Das Unternehmen wurde 1980 gegrndet, seit 2001 ist es als AG firmiert. Zum Kundenkreis zhlen Unternehmen des Versicherungs- und Gesundheitswesens wie Allianz, SIGNAL Krankenversicherung und Techniker Krankenkasse, des Finanzwesens wie HypoVereinsbank, Deutsche Bank, Commerzbank und Deutsche Brse Systems und der Automobilindustrie wie Audi und BMW. Zur Zeit arbeiten bei msg systems etwa 1400 Mitarbeiter. Die meisten Niederlassungen sind in Deutschland, eine davon ist in Chemnitz. Das Unternehmen hat aber auch Filialen in Wien, Zrich, Basel, New York und Chicago. Die zentrale Geschftsstelle ist in Mnchen.
1.2
Unternehmensleistungen
Die Hauptaufgabe ist, IT-Lsungen fr kundenindividuelle aber auch fr branchenallgemeine Problemlsungen zu entwickeln. Die msg systems sieht ihren Leistungsschwerpunkt in der Kundenbetreuung und -beratung, der partnerschaftlichen Zusammenarbeit zur Erweiterung von Technologie- und Branchenkenntnissen sowie der Entwicklung von IT-Architekturen, die flexibel auf zuknftige Marktnderungen reagieren sollen. Die Kernkompetenzen des Unternehmens liegen im Finanz-, Gesundheits- und Versicherungswesen. Finanzprodukte des Unternehmens untersttzen Kunden in Bankcontrolling, in der Vertriebssteuerung, der Kreditwirtschaft und der Wertpapierverwaltung. Produkte des Gesundheitswesens dienen beispielsweise dem Krakenhausinformationssystem fr interne Funktionsablufe, optimalen Workflow, neue Abrechnungsverfahren. Im Versicherungswesen sorgt als Allspartenlsung AFIS (Assekuranz-Finanz-InformationsSystem) fr die Abwicklung aller Geschftsprozesse.
1.3
Abbildung 1-1: AFIS-All-Sparten-Lsung 1 Die Geschftsstelle Chemnitz ist u. a. fr die Entwicklung der Komponente AFIS.PM, das Produktentwicklungs-, Produkttest- und Verwaltungssystem, verantwortlich. AFIS.PM steht mit anderen Komponenten in operativen Umgebungen, wo Informationsaustausch zwischen ihnen stattfindet. So flieen beispielsweise fr die Produktentwicklung in den Produktmanager (PM) Daten ein, die auerhalb verwaltet werden, z. B Kundendaten von Customer Manager, Partnerdaten der Partnerverwaltung und insbesondere die Vertragsdaten vom Vertragsverwaltungssystem (PS). Das Verstndnis fr die Zusammenarbeit von PM und PS aufzubringen, ist fr meine Modellierungsarbeit erforderlich. Die operative Umgebung ist hier die Produktmaschine. Das Vertragsverwaltungssystem knnte sich z. B. ber den Produktbestand oder ber die Tarife eines bestimmten Produktes informieren. Der Produktmanager ruft daraufhin die entsprechende Methode auf, fhrt diese aus und gibt das Ergebnis an das Vertragsverwaltungssystem zurck. Whrend die meisten Daten von PS tabellarisch erfasst und in der Datenbasis abgelegt sind, werden die Daten vom Produktmanager strukturiert an die Produktbausteine gebunden. Der Anwendungs- und Produktadapter haben deshalb die Aufgabe, Antworten bzw. Anfragen in die jeweilige Komponentensprache zu bersetzen.
2 Die Modellierungsarbeit
Meine Praktikumsttigkeit war vor allem die Modellierung eines Versicherungsproduktes mit Hilfe des Anwendungsprogramms Produkt-Designer. Anschlieend sollte ich die vorgenommenen Arbeitsschritte dokumentieren. Die Arbeitsweise war gekennzeichnet durch Selbstndigkeit und die sich zwischendurch ergebenden Diskussionen mit meinem Betreuer, Herrn Ziemann, ber Ideen, Anstze oder Lsungen. Bevor ich mich mit der eigentlichen Modellierungsarbeit auseinandersetzen konnte, hatte ich eine Woche Zeit, um mich im Groben mit der Software vertraut zu machen. Mit Hilfe eines Einfhrungstutorials wurde mir dabei die typische Herangehensweise der Produktgestaltung vermittelt. Diese vollzieht sich ber alle Bearbeitungsphasen, d.h. von der Ideensammlung bis zur Produktgestaltung am Computer. Zur Prfung werden Tests fr die Tarifkalkulation durchgefhrt. Die Implementierung danach umfasst zum groen Teil die Programmierung von Formeln und die Verknpfung einzelner Elemente miteinander zum Gesamtmodell.
2.1
Initiative VersicherungsAnwendungsArchitektur vom betriebswirtschaftlichen Institut des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)
Anhand der vorgeschlagenen Modellbersicht (s. Abbildung 2-1) teilte ich die Modellierung in zwei Teilschritte ein. Im ersten Schritt werden Berechnungsvorschriften beschrieben. Im zweiten Schritt erfolgt die Festlegung des Produktes in seine Strukturelemente. Dabei werden diese Bausteine mit Informationen (Ein-, Ausgangsdaten) und demzufolge auch mit den erarbeiteten Berechnungsvorschriften vom ersten Schritt versehen.
2.2
Der Geschftsplan
Der Geschftsplan, eine gesetzlich festgelegte Beschreibungsform des Versicherungsproduktes, liefert die meisten Informationen fr das Modell. In einem Geschftsplan hat das Versicherungsunternehmen anzugeben, unter welchen Kriterien es seine Tarife beschreibt, welche Rechnungsgrundlagen dabei verwendet werden.
Bei der Aufstellung eines solchen Geschftsplans lehnte ich mich stark an den Mustergeschftsplan aus Versicherungsmathematik, Teil 2 Personenversicherung, 7. Abschnitt, von K. Wolfsdorf. Auerdem standen mir Policen, Versicherungsscheine und die allgemeinen Geschftsbedingungen nach GDV 1 zur Verfgung. So lassen sich Anforderungen aus der Praxis im Modell bercksichtigen, der Kunde kann sich leicht damit identifizieren. Das Modellbeispiel ist die klassische gemischte Kapitallebensversicherung.
2.3
2.3.1
Input, Output
Neben Inputdaten, die am Produkt mit konkreten Werten behaftet sind, z. B. Kostenstze, Rechnungszins, Sterbewahrscheinlichkeiten, gibt es Daten, dessen Werte erst nach der Vertragsabschlieung feststehen. Diese Daten werden Vertragsdaten genannt. Manche von ihnen, wie Geburtsdatum, Geschlecht, Anpassungssatz, gehen direkt aus dem Vertrag hervor, manche, wie Eintrittsalter, Vertragsdauer, mssen erst aus anderen Werten abgeleitet werden. Als Output sollen die Garantiewerte und der Beitrag ermittelt werden. Fr deren Berechnung oder zum Kalkulationszweck gibt es geplante Produktdaten, z. B. Gewinnanteilstze, und unterschiedliche Situationen zu bercksichtigen. Sie sind in diesem Sinne effektiv und nicht im Sinne des tatschlichen Eintretens. Folgende Vertragswerte werden gesucht:
Tarifbeitrag fr das kommende Jahr Erlebensfallsumme Sie ist die Gesamtgeldleistung, die der Versicherte beim Erleben des Ablaufstermins erhlt. Die Ermittlung ist nur mit geplanten berschussanteilstzen mglich.
Todesfallsumme Sie ist die Gesamtgeldleistung, die beim Tod des Versicherten ausgezahlt wird. Rckkaufswert Im Falle der Kndigung werden dem Versicherten der Schlussanteil, der Endwert seiner Beitrge, je nach Tarif auch der Endwert der zum Bonussystem gehrenden berschussanteile, abzglich Stornobetrag erstattet.
Beitragsfreie Summe Wird der Vertrag abgebrochen, kann der Versicherte den ihm zustehenden Rckkaufswert in einen einmaligen Beitrag umwandeln. Er beansprucht eine entsprechende Versicherungssumme zu demselben Ablaufstermin.
Bonus(versicherungs-)summe
2.3.2
berschussverteilung Folgende berschussanteile werden am Ende jeden Versicherungsjahres im Jahresbericht verffentlicht: o Grundberschussanteil (Direktgutschrift): nach Magabe des Tarifbeitrages o Zinsberschussanteil: nach Magabe des Nettodeckungskapitals o Risiko- und Kostenberschussanteil: nach Magabe der Versicherungssumme o Schlussanteil: nach Magabe der Versicherungssumme und der abgelaufenen Dauer
berschussverwendungen (u. a.) o Bei Verrechnung vermindert sich der einzuzahlender Jahresbeitrag um den berschussanteil. o Beim Bonussystem handelt es sich um gemischte Versicherungen gleichen Endtermins. Kostenzuschlge und weitere Gewinnbeteiligung sind auszuschlieen.
10
2.4 2.4.1
Abbildung 2-2: Das erweiterte Produktmodell Bei den Deckungstypen gengte es mir wegen der Einfachheit des Modells, die Aspekte Leistungen und Risiken zu betrachten. Risiken sind aus der Versicherersicht Situationen, die whrend der Vertragsdauer mglicherweise eintreten. Dabei entstehen Leistungen, die der Versicherer aufzubringen hat. Auf jeder Produktebene soll man bei der Beitragsfeststellung noch die Bedingungen fr Nachlsse und Zuschlge einbeziehen. Dieser Vorgang wird bersichtlicher und einfacher, wenn eine dafr zustndige Klasse der Berechnungskomponente definiert wird.
2.4.2
Die Produktstruktur
Die Konstruktion von Klassen beim Produktmodell gehen auf die Produktstruktur ber. Dort werden Klassenobjekte und ihre Beziehungen konkret definiert. Laut dem Geschftsplan kann die Produktstruktur folgende grafische Gestalt (s. Abbildung 2-3) annehmen:
11
Abbildung 2-3: Die Produktstruktur zum Geschftsplan Dabei legt man ein Objekt in seinen Eigenschaften (Merkmalen), seinen Beziehungen zu anderen Objekten und in Methoden zur Ausfhrung bestimmter Berechnungsvorschriften fest. Merkmale auerhalb des eigenen Objektes knnen ber Pfade erreicht werden. Diese (externen) Pfade sind genau dann einschlagbar, wenn die entsprechenden Beziehungen bereits existieren. Die Abbildung 2-4 zeigt die Konstruktion eines externen Pfades am Beispiel der Feststellung des Eintrittsalters. Hauptversicherung VBeginn VEnde Beziehung externer Pfad
12
2.5 Implementierung
Nachdem alle Vorberlegungen getroffen sind, wird das Gesamtmodell mit Hilfe vom Anwendungsprogramm Produkt-Designer implementiert. Bei dieser Arbeit stehen dem Benutzer Subsysteme zur Verfgung. Rechnungsgrundlagen wie Summenstze, Sterbetafeln, etc. knnen im Subsystem Tabellen bzw. Tafeln verwaltet werden. Im Subsystem Mathematik werden Berechnungsvorschriften formuliert. Das Produktmodell definiert man im Subsystem Modellpflege, es untersttzt die entsprechende Produktstruktur im Subsystem Produktsammlungen. Dort erfolgt die eigentliche Produktgestaltung.
2.5.2
13
14
Durch das Praktikum kann ich mir ein besseres Bild davon machen, was im spteren Berufsleben auf mich ungefhr zukommt. Wenn auch die Ttigkeit viel Konzentration erfordert hat, war sie anspruchsvoll und meinem Fachwissen entsprechend. Die Zeit bei msg systems hat meine Zweifel an der praktischen Anwendbarkeit der Mathematik ausgerumt. Ich habe zumindest eine Mglichkeit kennengelernt, wie man Theorie in die Praxis umsetzt.