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El cascabel al gato Jos Piera

El cascabel al gato
Jos Piera

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CAPITULO 1. UN MUNDO AL REVES Si Franz Kafka hubiese conocido el viejo sistema previsional chileno antes de comenzar a escribir su obra, podra haber sido acusado de plagio. Puede ser una humorada decirlo, no obstante que el autor de El proceso se gan la vida en una institucin de seguridad social, pero la afirmacin tiene una carga innegable de verdad. En mi primer da en el Ministerio del Trabajo al cruzar frente a un inmenso estante abarrotado de libros y colecciones prolijamente empastadas, un funcionario me indic -con cierto orgullo-- que all estaba toda la normativa de la seguridad social chilena. Esa gentil observacin suya me llen de terror. Lo que haba hecho era anticiparme las evidencias del mundo kafkiano --un mundo al revs-- al cual estaba entrando. La profusin de leyes, reglamentos, decretos, estatutos, instructivos y circulares, efectivamente, era como para aterrorizar a cualquiera. Si a algo se pareca nuestra previsin, era a un laberinto ante el cual la gente comn y corriente se daba por vencida de antemano. El ex Presidente Eduardo Frei Montalva describi el ao 68 los monstruosos rasgos de la antigua seguridad social: "Hay dos mil leyes sobre previsin en Chile. Piensen ustedes lo que eso significa. Dos mil leyes previsionales, ms los reglamentos, ms los acuerdos de las cajas, es decir, una monstruosidad que va en aumento. En la ley de reajuste de 1966 se introdujeron 46 nuevas normas previsionales. 44 el ao 1967 y 1.234 el ao 68. O sea que en slo tres aos a las dos mil leyes previsionales se le han agregado como mil trescientas nuevas disposiciones previsionales". "Sin embargo, el ejecutivo no tiene medios de parar esta monstruosidad. En cada grupo de previsin hay muchas leyes con nombre y apellido. En Chile hay 30 cajas de previsin y 70 servicios de bienestar en organismos complementarios de seguridad social. Hay casos fabulosos. Los hpicos tienen nueve cajas de previsin. La Caja de los Ferrocarriles del Estado existe slo para pagar asignaciones y prstamos, es decir, un absurdo. Hay dos mil cien empleados de notaras y archivos judiciales que han sacado 27 leyes de previsin". "Sin embargo, lo que es ms grave es que en este pas estamos gastando el 18,1% del producto nacional en previsin. Vamos a terminar en un pas de jubilados. Seis mil millones de escudos est costando la previsin y su administracin y sta es tan dispendiosa que el 13% de esos seis mil millones se gasta en administracin. O sea, se estn gastando 800 millones de escudos en administrar la previsin". "En cambio, al Servicio Nacional de Salud, que es uno de los objetivos fundamentales de la previsin, le dan como 700 millones de escudos. O sea, el 13% de los recursos va a administracin y el 12% a salud. Estamos gastando ms en administrar la previsin que en cumplir uno de sus objetivos fundamentales, que es darle salud al pueblo. El gasto fiscal en previsin ya va llegando a la locura. Qu presupuesto fiscal puede resistir?".

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No era solamente un asunto de irracionalidad normativa y de descalabro econmico. Era tambin un asunto de profunda injusticia. De injusticias pequeas y grandes, de privilegios para unos y discriminaciones para otros. Veinte aos antes, Jorge Prat, un destacado poltico independiente, llam al sistema de pensiones "la mayor estafa perpetrada contra los trabajadores chilenos". Chile se fue desintegrando por dentro a medida que los intereses de grupo fueron cavando en las estructuras del estado verdaderas cavernas con sus fueros y privilegios particulares. Un estudio seala que de las 11.395 leyes que se dictaron entre los aos 1926 y 1963, slo 863 fueron de aplicacin general para todo el pas y todos los chilenos. El resto -10.532!-- fueron leyes dictadas para responder a demandas de grupos, de regiones, de sectores, de crculos bien delimitados y --en la mayora de los casos-- para favorecer a personas con nombre y apellido. No tiene nada de extrao que la legislacin previsional haya sido el destino preferente de esta viciosa manera de legislar y gobernar. En muchos casos --ms de los que uno creera-- la defensa del antiguo sistema no era un asunto de principios solamente. Tambin era una cuestin de jugosas ventajas personales. La verdad es que el sistema previsional de reparto que rigi en nuestro pas no tena por dnde salvarse. La desigualdad y el caos, la demagogia que por un lado consuma y por otro generaba nuestro sistema poltico, la corrupcin y el favoritismo, no hicieron otra cosa que anticipar su ruina. Un drama cotidiano era la situacin de miles y miles de pensionados condenados a la miseria por el solo hecho de pasar a engrosar las filas del sector pasivo. Esta tragedia segua extendindose y cada ao --en silencio, ante la indiferencia de la sociedad chilena-- se agravaba ms. La seguridad social --sin duda, el mayor de todos los monopolios estatales existentes en Chile-- era un sistema inspirado en esa lgica que hace depender a las personas del Estado, ese "ogro filantrpico" descrito por Octavio Paz. Esta lgica se extenda o pretenda extenderse a toda la estructura econmica y social del pas. Como el cncer, pareca inagotable; ante este desafo titnico haban fracasado todos los gobiernos de Chile por espacio de treinta aos. Creo firmemente en la democracia como forma de gobierno. Pero, tras conocer a fondo la legislacin laboral y previsional que Chile lleg a tener en 1973, no pude sino tener una idea muy pobre de la forma en que nuestra clase poltica, los partidos y gran parte de los sectores dirigentes de nuestro pas, haban construido y administrado la democracia chilena. Para mucha gente, democracia era sinnimo de un complejo juego de fuerzas y presiones en el cual lo importante era ganar posiciones como va de obtencin de privilegios y poder.

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Las prioridades de esta nocin pervertida de la poltica estaban colocadas en ganar escaos en el parlamento, puestos en la administracin, el control del aparato econmico del pas, las universidades, sindicatos y medios de comunicacin, copar, en fin, todas las organizaciones sociales para dominar, imponer, acallar, controlar, neutralizar o atemorizar. Pero no para realizar un proyecto nacional que resolvera los graves problemas de la nacin. Fue esta concepcin degradada de la democracia el factor que condujo al sistema previsional que tenamos. En estricto rigor, era su vivo retrato. Un adefesio y un horror. Los trabajadores ms pobres se jubilaban con pensiones misrrimas y tras 40, 45 50 aos de trabajo. Los trabajadores con mejores remuneraciones y poder de presin lo hacan a los 15 aos de servicio, con casas subsidiadas y con reajustes automticos de sus pensiones. El perfil nacional de privilegios previsionales coincida, de manera escandalosa, con el perfil del poder poltico de los distintos grupos de chilenos. Cuando entr al Ministerio del Trabajo y Previsin Social a fines del 78, el sistema mercantilista segua sobreviviendo en el rgimen de pensiones que haba engendrado y criado como el ms querido y aprovechado de todos sus hijos. La previsin chilena fue un fraude --porque eso es lo que era-- que se las ingeni para presentarse ennoblecido por el valor tico de la solidaridad. La historia de Chile es la historia de gobiernos que vieron pasar su cuarto de hora con la misma indolencia de las vrgenes necias. Se hicieron cargo del pas sin visin de largo plazo. Una vez en el poder, confundieron lo urgente con lo importante y se enredaron en el da a da. Cuando se dieron cuenta de su error, ya era tarde. De all el tono de urgencia que tenan mis planteamientos en una columna que escrib en la revista ERCILLA, slo meses antes de entrar al gabinete ministerial: "Es falso que reformar la previsin sea una proeza tcnica virtualmente imposible para los chilenos. Los mismos principios del actual modelo econmico, que estn logrando en todos los campos un xito sin precedentes, deben aplicarse en esta materia. Basta ya de prejuicios y augurios tremendistas. Hgase la reforma que vale la pena hacer si no se quiere crear bombas de tiempo. Que el estado asuma la funcin social de la previsin; que se d libertad para ahorrar y asegurarse cmo y dnde se quiera, estableciendo, empero, la obligatoriedad de hacerlo por un monto mnimo; que se regule con cuidado el sistema; que el estado otorgue una previsin a los ms pobres".

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CAPITULO 2. EL REINO DE LA DEMAGOGIA En pocas reas era tan tentador para un partido o para un gobierno ofrecer beneficios privativos a grupos con poder de presin como en el sistema de pensiones. Al ofrecer, por ejemplo, jubilaciones prematuras para tales y cuales trabajadores, quedaba perfectamente identificado el beneficio que el poltico estaba ofreciendo a su clientela electoral. Segundo, la opinin pblica careca de toda conciencia acerca de que el beneficio sectorial otorgado a unos pocos iba a tener que ser pagado por toda la comunidad. Tercero, los beneficios previsionales futuros daban la posibilidad de transferir el costo a otras generaciones y otros gobiernos. Dnde estaba el problema para el demagogo, si a l toda la maniobra le sala gratis? En un sistema de reparto la demagogia tiene posibilidades infinitas, limitadas slo por la imaginacin --o falta de ella-- del demagogo. Es tan barato ofrecer derechos previsionales! Cuando el demagogo ofrece casas, es muy probable que a la vuelta de seis meses o un ao alguien tenga la imprudencia de preguntarle dnde estn. Cuando --en cambio-- ofrece a un gremio regaln la posibilidad de jubilarse mucho antes que el resto, aparentemente todos ganan y nadie pierde. De ah a que los favorecidos empiecen a jubilarse puede pasar mucho tiempo y bastante agua bajo los puentes. En este mundo, las razones para conceder jubilaciones prematuras nunca faltaban y nunca faltarn. A unos porque hacen un trabajo muy pesado y a otros porque hacen un trabajo muy peligroso. A unos porque trabajan siempre de pie y a otros porque trabajan el da entero sentados. A unos porque estn siempre al sol y a otros porque nunca lo ven. A estos porque cumplen funciones muy rutinarias y a aquellos porque en las suyas necesitan mucha concentracin. Quin decide cundo aplicar la regla general y cundo la excepcin? Quin cierra esta caja de Pandora? En relacin a la obsesin nacional por las jubilaciones prematuras, el ex senador Eduardo Cruz Coke hizo una intervencin magistral el 14 de septiembre de 1943, con respecto a un proyecto que obligaba a la jubilacin prematura de 1.500 profesores. "Un pas que establece como norma de su vida econmica social el que hay que llegar lo ms pronto posible a no hacer nada, es un pas condenado de antemano a morir". "El trabajo es tan necesario a la vida del hombre como la alimentacin. Yo acompaar a Sus Seoras en todas las altas audacias que signifiquen establecer como imperativo derechos que aumentan y no disminuyan la vida, como por ejemplo el derecho al trabajo. Pero considero criminal colocar en el horizonte de nuestra juventud como aspiracin suprema, el llegar a gozar de una renta sin hacer nada". "Es ese mismo criterio pequeo burgus, de un capitalismo degenerado, el que hizo que grandes pases dominados por esta sed de reposo, fueran creando en su seno la imagen de la muerte anticipada en el alma de toda una generacin".

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Hasta febrero del 79 --cuando entr en vigor un decreto ley que estableci condiciones uniformes de jubilacin para todos: 60 aos para las mujeres y 65 para los varones-- la anarqua en materia de edades para jubilar tena ribetes novelescos. Los obreros que cotizaban en el Servicio de Seguro Social, que eran lejos la mayora y los ms pobres del sistema, jubilaban a la edad de 65 aos. Los empleados particulares lo hacan despus de 35 aos de servicio, de suerte que no era en absoluto difcil que a los 55 aos, ms o menos, estuvieran incorporndose al sector pasivo. Los empleados pblicos podan aspirar a algo bastante mejor: slo 30 aos de servicio para jubilarse. En varias municipalidades y en ciertos gremios con mucho poder de presin, como los empleados bancarios, el asunto era simplemente una ganga: 25 aos de servicio apenas. En el pinculo de esta pirmide --cmo no-- estaban los parlamentarios, los que hacan las leyes previsionales. Ellos tenan derecho a una pensin proporcional desde los 15 aos de servicio. Si algn jeque rabe hubiese pagado el costo gigantesco de estas jubilaciones prematuras, el asunto no sera tan grave. Pero la vergonzosa verdad es que el costo de esta orga de discriminacin la pagaban, a travs de inflacin, impuestos y desempleo, los chilenos ms pobres. Esta era la supuesta solidaridad del sistema. Esta era la conclusin de aos de demagogia previsional. Curiosamente estos niveles obscenos de discriminacin no eran especialmente motivo de escndalo. En cierto modo la opinin pblica estaba insensibilizada. La demagogia es un analgsico poderoso. En este caso especfico, haca perder de vista que toda decisin de anticipar jubilaciones para algunos entraaba a la larga imposiciones ms altas, ms aos de trabajo y pensiones ms reducidas para los dems, aparte de mayores gastos para los gobiernos futuros. Incluso se daban casos en los cuales el privilegiado titular de una jubilacin prematura poda tener una vida de jubilado ms larga que su vida de trabajador. En Chile habamos inventado --slo para unos pocos-- la manera de "torcerle la mano" a Dios: "ganars el pan con el sudor de tu frente". Cuando se le dice a la gente que se va a jubilar con una pensin equivalente al 70 por ciento ms o menos de su sueldo en actividad y no se le cumple, cuando la inflacin borra con el codo las promesas que las leyes y los polticos han escrito con la mano, cuando resulta que los descuentos soportados por el trabajador en su remuneracin durante la vida laboral activa son simplemente una exaccin y no un ahorro, cuando los que necesitan trabajar no pueden encontrar una ocupacin debido al verdadero impuesto a la contratacin de mano de obra que significan las elevadas cotizaciones previsionales, cuando el sueo de una vejez digna se convierte en pesadilla, la previsin social se convierte en un gigantesco engao. No era, sin embargo, el nico engao que afect a la sociedad chilena. La previsin social fue parte de un todo mayor, caracterizado por brechas cada vez ms profundas entre las promesas y los resultados, entre la retrica y la realidad, entre las aspiraciones y los hechos, entre los remedios y las enfermedades. Se dira que hasta los aos 70, Chile se fue poblando de grandes y pequeos desencuentros de alcances fraudulentos. Arraigaron en el sistema poltico y en la estructura econmica. Contaminaron las ideologas. Infestaron el lenguaje. En pocas palabras, fueron fraudes que hirieron el alma del pas.

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Se hablaba de desarrollo y, sin embargo, el pas avanzaba a paso de tortuga. Se hablaba de justicia social y, no obstante, las condiciones de vida de uno de cada cinco chilenos slo podan ser explicadas en trminos de extrema pobreza. Se festejaba nuestro sistema democrtico y, a pesar de ello, los caudillismos polticos y el control de los partidos sobre el estado, sobre la gente, sobre las organizaciones sociales, sindicales y gremiales, sobre la educacin y la vida productiva, era cada vez ms frreo y asfixiante. Con la previsin ocurra lo mismo. Ninguno de sus resultados responda a los principios en que el sistema pareca fundarse. Nada de lo que proclamaban sus principios de equidad, solidaridad y universalidad resultaba compatible con sus ineficiencias, sus discriminaciones, sus privilegios. La bomba de tiempo demogrfica En un principio el sistema de reparto es atractivo y aparentemente ventajoso. En condiciones de laboratorio no tendra por qu fallar. Cuando se inicia la cadena, los flujos de recursos son abundantes. Todos aportan y nadie se jubila. Los ingresos son altos y los pagos muy bajos. Pero pasa el tiempo y hay que comenzar a pagar las jubilaciones comprometidas. Llega un momento en que el sistema se sita en un rgimen de equilibrio. Pero el equilibrio no dura mucho, entre otras razones porque la lgica poltica del sistema lo conduce irremediablemente a una explosin de beneficios colgados a las prcticas de la discriminacin. No slo por eso, sin embargo, el sistema de reparto es materialmente inviable. Lo es tambin por razones estrictamente demogrficas, que estn conectadas a dos fenmenos indisociables del desarrollo: la cada de la tasa de natalidad, por una parte, y el aumento de las expectativas de vida, por la otra. En este contexto, el sistema est obligado a financiar las pensiones de una creciente masa de trabajadores pasivos con las imposiciones de un contingente de trabajadores activos que no crece en la misma proporcin, sino en otra menor. Al comienzo el desequilibrio puede ser manejable, pero pronto se har inmanejable y el sistema tender a estrangularse a s mismo. En ciertos pases europeos la poblacin incluso ha comenzado a disminuir. Aquellos mayores de 65 aos se transforman en una proporcin creciente de la poblacin. Llegar inevitablemente el da --como al parecer ya ha llegado en Italia-- en que el estado no podr pagar las jubilaciones prometidas lo que implicar una enorme crisis social. Soluciones? Hay varias, pero todas son malas. Una es elevar la edad de la jubilacin. Ya se sabe que es terriblemente impopular, que los gobiernos que la adoptan suelen ser severamente penalizados desde el punto de vista electoral y que compromete lo que algunos dirigentes sindicales llaman los "derechos adquiridos" de los trabajadores. Otra solucin es ir subiendo la tasa de contribucin previsional. Es una manera lgica de allegar ms recursos con los cuales financiar el creciente volumen de prestaciones previsionales. Pero desde luego tambin es impopular, ya que aun cuando se oculta tras el eufemismo de las "cotizaciones patronales", muy pronto cualquier trabajador con un mnimo de perspicacia comprende que, en ltimo trmino, es l quien paga, a travs de

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un menor salario lquido, el mayor costo previsional. Y algo ms: es una solucin abiertamente regresiva, porque encarece el costo de contratacin de mano de obra y, en esa medida, genera desempleo. La tercera solucin es hipcrita. Pero fue la ms socorrida por la clase poltica. Consiste en reducir las pensiones que hay que pagar, por la va de la inflacin. Con inflacin los costes de la previsin se hacen ms llevaderos. Si falta dinero, el gobierno lo crea, la moneda se desvaloriza y las supuestas "conquistas" previsionales se disuelven como sal en el agua. Llega un momento, no obstante, en que nada de esto permite cubrir los crecientes agujeros del sistema. Los aportes adicionales del estado se tornan insuficientes y, si flaquea la voluntad poltica de seguir hacindolos, el sistema simplemente tiene que ir a la quiebra. Un pecado original Son suficientes las razones sealadas para explicar el desastre del sistema de reparto? Radica todo el problema en los desbordes de la demagogia y en el curso adverso que siguen las curvas de cada de la natalidad y de extensin de las expectativas de vida? No, ciertamente no. Hay razones an ms profundas, que estn relacionadas, en ltimo trmino, con la naturaleza humana. El pecado original del sistema consiste en romper, en despedazar, el nexo fundamental que debe existir en toda institucin humana entre aportes y beneficios, entre derechos y responsabilidades, entre lo que se aporta y lo que se recibe. Al desestimar la correlacin entre aportes y beneficios, el sistema de reparto deja el campo libre y abierto a apetitos egostas y a las peores manifestaciones del oportunismo individualista. No se necesita tener una opinin especialmente sombra de la condicin humana para establecer que --frente a semejantes reglas del juego-- la mayor parte de la gente tratar de minimizar lo que aporta y de maximizar lo que gana. Quien no lo crea pecar siempre de iluso. Los individuos tratan de aumentar su bienestar personal. Es un impulso natural. Tambin en este plano es recomendable ese sano escepticismo que distingue al pensamiento liberal. El hombre quizs no sea naturalmente malo, pero --en la duda-ms vale suponer que algunos lo pueden ser. Por eso es mejor que nadie concentre demasiado poder sobre los dems. Por eso es bueno que las instituciones humanas ofrezcan igualdad de oportunidades. Por eso es sana la competencia, donde el inters social disciplina los apetitos individuales. Por eso es conveniente que cada derecho lleve aparejada una cuota objetiva de responsabilidad. Por eso vale la pena concebir instituciones que --sobre una base de buena fe-- operen en trminos socialmente tiles tanto con los virtuosos como con quienes no lo sean. La fractura entre los aportes y los beneficios a lo mejor no sera relevante en un sistema previsional de reparto llamado a regir entre los ngeles. Cada cual pondra y tomara lo que le corresponde. Pero cuando los usuarios del sistema son seres humanos es muy difcil, por no decir imposible, que esa paridad se mantenga.

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El hecho de que se rompa no es culpa de la gente solamente. Es culpa tambin del sistema y en este sentido el de reparto es defectuoso y condenable. Hay otra razn ms para que el rgimen de reparto fracase. Tambin es de orden moral. Y guarda relacin con que, al uniformar en trminos absolutos las aspiraciones previsionales de la gente, el rgimen de reparto deja a los individuos en un callejn sin salida. No toda la gente tiene las mismas aspiraciones. Las instituciones que se conciben suponiendo que todas las personas piensan igual y quieren lo mismo van irremediablemente al fracaso. Tal supuesto es falso y especialmente errneo en materias previsionales. No toda la gente aprecia la jubilacin como un beneficio. Lo que para unos es un ideal que tratan de anticipar en el tiempo todo lo que ms puedan, para otros es una verdadera condena: quisieran no jubilarse jams. Lo que para unos es motivo de alarma y preocupacin --la vejez-- para otros es fuente de confianza y tranquilidad. En resguardo de la vejez algunos estn dispuestos a hacer grandes sacrificios de ahorro durante la vida laboral activa; otros, en cambio, por opciones propias del carcter de cada cual, consideran que no hay beneficio futuro que compense los sacrificios actuales que deben hacerse para tener, por ejemplo, una pensin anticipada o mayor. Los sistemas que intentan quitarle a la gente lo que la gente tiene de distinto, en el fondo desafan la naturaleza humana y se exponen a ser burlados. Las preferencias personales buscan una va de escape y, al no encontrarla por los conductos regulares, terminan evadindose por los resquicios de la excepcin y el privilegio. Al disociar los aportes de los beneficios, el sistema de reparto despierta en los individuos impulsos negativos. La realidad no cabe en un sistema de reparto. Y no cabe porque es un esquema contra natura. Cuando, a pesar de todo, la realidad es metida a la fuerza dentro de ese zapato chino, sobreviene el caos. Fue exactamente lo que ocurri en Chile.

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CAPITULO 3. MANOS A LA OBRA Fueron muchas las entrevistas que deb conceder tan pronto llegu al Ministerio del Trabajo. En una de ellas recuerdo haberme sentido especialmente alarmado. Ocurri cuando me fueron a ver los dirigentes de los empleados particulares. Los dirigentes venan encabezados por el presidente de la confederacin que los reuna y el grupo se vea tan compacto como bien dispuesto. Fue una entrevista cordial. Presentaciones de rigor, palabras de cortesa, frases de buena crianza. En un momento, sin embargo, alguien me desliz --con discrecin, ciertamente, puesto que por su propia naturaleza esta informacin siempre se transmita en voz baja-- que la Caja de Empleados Particulares dispona de unas cuantas cabaas en la hermosa playa de Reaca, muy bien ubicadas, una de las cuales, la mejor, por cierto, muy cmoda y bien equipada, estaba desde ese momento a mi disposicin para ese verano. Era cosa de avisar simplemente. La Caja era la monoplica institucin previsional a la que deban cotizar los trabajadores que el antiguo Cdigo del Trabajo defina como empleados del sector privado. Los dirigentes de los empleados particulares eran cogestores de la Caja, de suerte que saban perfectamente de qu estaban hablando. -- Avseme, no ms, ministro --me deca mi generoso y amable interlocutor--. No deje de hacerlo. Todos sabemos que Santiago es inaguantable con estos calores! Reaca, por lo dems, est tan cerquita... No me gustara poner en duda la buena fe del ofrecimiento. Tampoco me interesa dimensionar el grado de compromiso y compadrazgo que se iba tejiendo alrededor de esas prebendas. Quizs por esto la reforma de las pensiones nunca se haba podido hacer. Pero esta lnea de reflexin es especulativa. Prefiero ir al fondo del asunto. Qu sentido poda tener, para una caja cuyos imponentes eran cerca de 300 mil trabajadores chilenos, tener veinte cabaas en Reaca? Con qu criterio se iban a asignar estos recintos durante el ao? A quines? Por qu los empleados particulares de Chile deban financiarle el veraneo al ministro del Trabajo y su familia? A quines otros, y por qu, se lo haban financiado en el pasado? Cuando le coment mi entrevista con los dirigentes de los empleados particulares, Alfonso Serrano, subsecretario de Previsin no se inmut gran cosa. Los casi tres aos que llevaba en contacto con la seguridad social chilena le haban llevado a descubrir cosas mucho peores. Saba, por ejemplo, que, en la Hacienda Las Canteras, de otra Caja, que haba pertenecido al Libertador Bernardo O'Higgins, ubicada cerca de la ciudad de Los Angeles, se haban organizado en otra poca caceras para los ministros del Trabajo, vicepresidentes, directores generales e invitados especiales. La hacienda dispona de una muy buena casa de huspedes, de cuyas esplndidas instalaciones, unidas a una bien chilena hospitalidad, nunca nadie se quej. La hacienda, a pesar de ser riqusima, dadas las potencialidades forestales de sus 17 mil hectreas, deba recibir aportes anuales del Servicio porque no se financiaba. La verdad, segn el subsecretario, era que slo serva para que el personal hiciera una vez al ao el paseo anual a esos parajes, lo que en

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definitiva levant una fuerte oposicin interna cuando se pens vender este predio tan maravilloso como mal administrado. La cantidad de injusticias, irracionalidades y disparates previsionales de que tuve noticia en mis primeros meses en el Ministerio era cosa de nunca acabar. El mismo Alfonso Serrano siempre contaba que su experiencia al estudiar el problema laboral que afectaba a los cuidadores de caballos de carrera. La hpica era una suerte de flor de los pantanos de la previsin chilena. Una flor curiosa y aberrante porque cada uno de los ocho hipdromos del pas --Arica, Antofagasta, Peuelas, Via, Concepcin y Punta Arenas, adems de los dos de Santiago-- tena dos cajas de previsin. Una era para los profesionales hpicos, preparadores, jinetes y cuidadores de caballos; otra para los empleados de los hipdromos. El problema es que como el ao 75 el juego cay fuertemente por culpa de la crisis econmica, los recursos eran insuficientes para financiar las remuneraciones del gremio por cuanto ellas se financiaban con un descuento sobre las apuestas. Dice Alfonso que su primer asombro fue enterarse de que en la hpica uno podra jubilar con slo... diez aos de servicio! Conoca el caso de quien comenz a trabajar en el Club Hpico de Santiago en septiembre de 1955 y pudo jubilar en septiembre de 1966. En la hpica no era difcil encontrar jubilados con 30 aos de edad. La segunda sorpresa fue tomar conocimiento de que los cuidadores hpicos no eran empleados de cada preparador --como habra sido lo lgico-- sino trabajadores contratados por la respectiva caja de previsin a la que cotizaban. Era ya bastante raro. Siendo as, nada de raro sin embargo tena el hecho de que el nmero de cuidadores estuviese completa y artificialmente abultado. Los preparadores --claro-- inscriban como cuidadores no slo a quienes cumplan las funciones de tales sino tambin a su parentela y amigos. En el papel, por consiguiente, el coeficiente de cuidadores por caballo era altsimo y haban poderosas razones para que esa relacin fuese la ms alta del mundo. El antiguo sistema previsional fue algo ms que la expresin de la ineptitud del estado para administrar con eficiencia los recursos aportados por los trabajadores y empleadores de Chile. Fue tambin un campo de abuso e impunidades, una hijuela particularmente frtil para grandes fraudes y negociados. Todo estaba montado para que nadie lo advirtiera y para que nadie tuviera de qu quejarse. La previsin daba literalmente para todo. El saldo de las primeras auditoras e investigaciones que orden en las cajas al entrar al Ministerio no fue en absoluto despreciable. Aparecieron mquinas muy lucrativas y bien montadas --con extensiones hacia dentro y hacia afuera de la institucin-- para el cobro de pensiones fantasmas y de asignaciones y desahucios fraudulentos. Para qu tomarse la molestia de trabajar determinada cantidad de aos de servicio si las jubilaciones se podan comprar a precio de liquidacin? Se detectaron millonarios cheques girados en favor de las cajas por concepto de imposiciones devengadas que -curiosamente-- nunca fueron cobrados y que haban sido extendidos por empresas que ya haban desaparecido por quiebra o disolucin. Se detectaron departamentos de propiedad de las cajas arrendados en esa poca en la mdica suma de un peso a unos cuantos afortunados que por extraa coincidencia eran o haban sido correligionarios, compadres, parientes o amigos de altos jerarcas de los institutos previsionales.

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Los desfalcos e irregularidades que fueron identificados en cosa de pocos meses sealaron que las dimensiones del problema eran impresionantes. Haba mucho pao que cortar. Ms de lo que cualquiera pudiera imaginar. Lo trgico es que no se trataba de un asunto de delincuencia comn solamente. El fraude iba de la mano de la indolencia administrativa, de la inoperancia de los sistemas, de la falta de informacin para adoptar decisiones efectivas, racionales y conducentes a un objetivo razonable. Ms que eso: lo trgico era que estos abusos --a esas alturas consustanciales, admitidos como hechos de la causa y como una especie de costo fijo en el rodaje normal del sistema-- constituyeran el eslabn final de un rgimen inicialmente basado en los nobles principios de la universalidad, uniformidad y solidaridad, que proclamaba para s el sistema de reparto. Medicinas iniciales Deficitarias y todo, las cajas de previsin eran dueas de medio Santiago y de medio pas. Hasta el edificio del Ministerio del Trabajo era propiedad de una de las cajas. Los holdings inmobiliarios de la previsin incluan barrios completos --como el llamado barrio cvico de la capital-- adems de estadios, salas de cine, conjuntos habitacionales, piscinas, lugares de esparcimiento y mil otras inversiones delirantes que no le reportaban un peso a los imponentes, pero s ventajas muy apetecidas a las autoridades y administradores del sistema. Hay un verdadero monumento a los desbordes de la imaginacin estatista de nuestra previsin en la ruinosa obra gruesa de ese gigantesco refugio que una Caja comenz a construir en las Termas del Flaco, en las faldas de la cordillera, a la altura de San Fernando, que qued a medio hacer y hoy da debe estar habitado por ratas y animales salvajes. Es un proyecto que participa del mismo gnero de delirio que cualquiera puede apreciar en esa guarida de la delincuencia que es el hospital inconcluso que hay en Santiago en el sector de Ochagava. Cuando llegu al Ministerio, el trabajo depurador haba comenzado aunque a duras penas y enfrentando mucha resistencia. Quienes se oponan a la depuracin no eran slo los conocidos de siempre --los privilegiados del sistema, los viejos cracks, los polticos dispuestos a oponerse a cualquier iniciativa-- sino tambin, en muchos casos, los directivos de las propias cajas de previsin. Entre ellos haba mucho uniformado en retiro con proyectos e ideas que eran de temer. No hay nada ms peligroso que la gente que descubre de la noche a la maana dentro de s --cuando est administrando dineros ajenos-- la llama de un fuego social devorador. Eso generalmente se traduce en proyectos de redencin social que se manifiestan en complejos deportivos, poblaciones modelo, elefantes blancos, bonificaciones por cualquier motivo y otras iniciativas de este corte. Haba comenzado el trabajo de actualizacin de las cartillas individuales de los cotizantes. El retraso y la desactualizacin que presentaban estos registros constitua un verdadero infierno para quien quisiera jubilarse. El trabajador tena que reconstruir personalmente su historia. Pobre de aqul que hubiese tenido ms de un empleador en su vida y peor si haba sido en distintas ciudades del pas. Para qu hablar del caso en que una de esas empresas hubiese quebrado o desaparecido. Este trabajo de hormigas se

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llev a cabo en un plazo aproximado de cuatro aos y se realiz en condiciones francamente heroicas. Corregir esta deficiencia era un requisito insoslayable con vistas a una futura reforma. Haban terminado los discutibles contratos que algunas cajas suscriban con algunas empresas constructoras para levantar, al margen de todo riesgo y sin capital, edificios y poblaciones completas que costaban un ojo de la cara y que se vendan, sin reajustabilidad ninguna, a unos cuantos privilegiados, que terminaban pagando por esas propiedades valores irrisorios. Otro avance ms: hacia fines del ao 78 se haba dictado un decreto ley que uniformaba las edades de jubilacin. Este decreto tuvo su historia. Primero dispuso que en Chile slo se alcanzara la jubilacin por edad. En seguida, estableci como edades mnimas para jubilarse los 60 aos en el caso de las mujeres y los 65 en el de los varones. En su articulado transitorio, sin embargo, estableci una frmula especial para aquellos trabajadores que ya estaban cerca de cumplir los requisitos preexistentes para jubilarse, tratando de atenuar el impacto del cambio en las condiciones de jubilacin. Este decreto llevaba adems una clusula draconiana: la supresin de ciertas clusulas de actualizacin del sistema, incluidas las de las fuerzas armadas. Estas eran un beneficio acordado a las personas con remuneraciones ms altas, en virtud del cual sus jubilaciones deban reajustarse en la misma proporcin en que se reajustaban los sueldos de los empleados en actividad con similar cargo. Aunque discriminatorio, porque no todo el mundo lo tena, eran, en principio, clusulas de actualizacin un concepto con cierta racionalidad en cuanto se propona mantener el poder adquisitivo de las jubilaciones, que hasta comienzos del ao 79 no tenan reajustabilidad automtica alguna. Pero era un concepto mal construido porque --para una finalidad atendible, proteger las pensiones de la inflacin-- se fijaba no en la desvalorizacin monetaria, como hubiera sido lo lgico, sino en el nivel de los sueldos de los empleados en actividad. Aparentemente era lo mismo. Pero exista una diferencia, porque al relacionar pensiones con sueldos en actividad suba a los jubilados al carro de los aumentos de productividad logrados no por ellos sino por el personal activo, lo cual es improcedente. La supresin de tales clusulas fue un acto de justicia y racionalidad porque, a partir de ese momento, entr en vigencia un mecanismo de reajustabilidad automtica para todas las pensiones en Chile. Se acabaron entonces para algunos --eran 120 mil quienes se beneficiaban-- pero de hecho entr a regir una verdadera actualizacin de ellas para todos, bien concebida y proyectada a los otros 860 mil pensionados del pas. Hay que tener presente que, hasta el ao 79, las pensiones se reajustaban exclusivamente por leyes espordicas; desde entonces, en adelante, entr a regir la reajustabilidad automtica, que procede cada vez que se acumula una tasa de inflacin de 15 por ciento. Adems de satisfacer criterios elementales de equidad, estas drsticas disposiciones constituyeron una forma de enfrentar el enorme dficit de las cajas de previsin. La situacin de estos entes se haba vuelto insostenible y --tal como estaban las cosas-- no quedaban sino dos opciones: o se seguan aumentando los aportes fiscales o se elevaban sustancialmente las cotizaciones previsionales, las cuales haban llegado a empinarse por sobre el 50 por ciento de la remuneracin imponible.

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El Ministro de Hacienda se puso firme y el gobierno tom la decisin de no permitir ni lo uno ni lo otro. No haba un peso en la caja fiscal para aportes extraordinarios, y la alternativa de seguir elevando el costo de contratacin era simplemente demencial, dado su impacto en el desempleo. Este desfinanciamiento del sistema se haba hecho crnico y el ao 79 los aportes del estado representaron nada menos que el 25 por ciento del total de los ingresos que requera para operar. El sistema era incapaz de sostenerse por s solo. La gradual reduccin de los requisitos para jubilarse fue diluyendo sostenidamente los ingresos del sistema, y los aportes previsionales fueron elevndose, hasta alcanzar su punto mximo el ao 74 cuando representaron el 57 por ciento de la remuneracin imponible! Si el cuadro financiero de la previsin chilena era muy poco estimulante, las proyecciones eran todava mucho ms sombras. Los estudios advertan que si no se pona coto pronto al caos imperante el dficit iba a llegar para el ao 2000 a una cifra del orden de los 4.000 millones de dlares, lo que era absolutamente imposible de financiar. El factor desidia, indolencia, falta de criterio y despilfarro fue relevante por cierto en muchsimos casos, pero mucho ms relevante para los efectos de la quiebra del sistema fueron algunas decisiones gubernativas que obligaron a las cajas a cargar con el lastre de servicios y prestaciones de costo sideral. Adjudicrselo a las cajas sin ms, era simplemente un asalto al patrimonio con que contaban: prstamos sin reajuste, usufructos a ttulo gratuito de bienes pertenecientes a ellas, arreglines para minoras privilegiadas, plazas seguras de empleos para clientelas polticas. Como broche de oro, la medida del gobierno socialista que suprimi la reajustabilidad de las deudas hipotecarias contraidas con las cajas de previsin fue no slo un paradigma de irresponsabilidad poltica y demagogia populista, sino que tambin una injusticia con los ms pobres, ya que stos no tienen casa propia. Dados los niveles que alcanz la inflacin durante ese perodo, fue tambin el tiro de gracia que precipit el colapso patrimonial del sistema. El otro gran agujero a travs del cual la previsin hizo agua fue la prctica en que incurrieron todos los gobiernos de ocupar --"transitoriamente"-- los recursos disponibles de las cajas para cubrir gastos generales de la administracin del pas. Como era natural que ocurriera en perodos de alta inflacin, tales prstamos --muy poco voluntarios y por perodos ms o menos prolongados-- fueron un negocio excelente para los gobiernos, pero desde luego muy ruinoso para las cajas. Para algunos el decreto ley que uniform las edades de retiro recogi todo lo que una reforma previsional poda contener en materia de metas y soluciones. El decreto cristalizaba de la mejor manera las aspiraciones reformistas de anteriores gobiernos. Por lo tanto, la reforma de las pensiones deba llegar slo hasta aqu. Sin embargo, nosotros pensbamos que esta solucin era inestable si se dejaba intacta la estructura del sistema de reparto. Al existir las mismas fuerzas que presionaron en el

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pasado para desnaturalizarlo, por qu ellas no iban a volver a desmoronar esta frgil equidad en el futuro? Podra un futuro gobierno mantener estas normas bajo la presin de los grupos de inters que necesariamente surgen alrededor de un sistema en que los beneficios no tienen equivalencia con los aportes? Como tenamos metas ms ambiciosas para la modernizacin de Chile, de ninguna manera bamos a darnos por satisfechos con una solucin de parche. Era necesario ir ms all. Mucho ms all.

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CAPITULO 4. LOS CIMIENTOS El fracaso de la vieja previsin tena causas ms profundas que la codicia de los polticos que la desfiguraron, de la demagogia que anid, y la irracionalidad de su estructura. Por eso, el nuevo sistema deba fundarse en cimientos completamente nuevos. Ninguna reparacin o correctivo poda salvar al antiguo sistema, cuyo pecado original era en definitiva --al romper la conexin entre aportes y beneficios-- violar las leyes de la naturaleza humana. La primera aproximacin al tema previsional no puede sino partir del sentido comn. Es una aproximacin anterior a toda suerte de tecnicismos. En esta primera fase ms vale escuchar a una madre juiciosa que a un consultor de Naciones Unidas en seguridad social. Ms vale escuchar la voz de la historia que las densidades que puedan decirnos los tratadistas. La seguridad social es una respuesta a los estados de necesidad asociados, bsicamente, a la prdida de la capacidad de trabajo, a raz de la vejez o la enfermedad, y a la indefensin de la familia en los casos de incapacidad y muerte del trabajador. De ah parte todo. El sentido comn seala que estos riesgos no tienen nada de excepcionales. Por el contrario, al menos en lo que concierne a la vejez, es un evento predecible. Siendo as, es imprudente no prevenirlos con la debida anticipacin. En la prctica el gnero humano siempre los ha prevenido, incluso desde mucho antes que existiese una seguridad social organizada por el estado e incluso desde mucho antes que existiese el mismsimo estado. Una ley natural de sobrevivencia y responsabilidad lleva al gnero humano --e incluso a varias especies animales-- a ahorrar durante las pocas de abundancia para afrontar los perodos de escasez. Una sabidura que no tena nada que ver con los libros de economa mova antiguamente a las familias a inculcar desde pequeos en los hijos los hbitos de ahorro personal, preparndolos para el da que debieran enfrentar gastos considerables o emergencias dramticas. El sentido de todo esto siempre es el mismo: para enfrentarse con determinadas situaciones difciles hay que estar preparado y la preparacin pasa fundamentalmente por la responsabilidad individual. Aun antes del establecimiento de una economa basada en el valor de cambio de la moneda, es posible que debamos buscar la primera expresin de la seguridad social no entre las iniciativas del estado sino en la naturaleza de la organizacin familiar. La familia --los hijos-- fue de hecho el primer gran sistema previsional. Si bien la capacidad de trabajo del jefe de la familia flaqueaba con los aos, ah estaban los hijos para compensar con creces a travs del tiempo ese deterioro y ofrecer a los ancianos las condiciones para una subsistencia holgada. La necesidad de que el estado fuera asumiendo gradualmente responsabilidades en este plano se gener tal vez en forma paralela al debilitamiento de la organizacin familiar. El espacio que dej vacante la familia al contraerse, mal o bien pas a ser ocupado por el estado. Quizs no caba otra opcin. Quizs la solucin no era enteramente mala en la

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medida en que el estado fuera capaz de organizar la previsin con arreglo a los principios ancestrales que dominaban este asunto. El problema fue que se apart de esos principios. Desde el poder, con frecuencia suele verse como tentadora y atractiva la posibilidad de crear prosperidad por decreto, de favorecer selectivamente a grupos o de establecer beneficios de alcance masivo sin costo aparente. Ese fue el espejismo que llev fatalmente al despeadero a la antigua previsin. Por una vejez digna La primera decisin al emprender el proyecto modernizador de la seguridad social chilena fue acotar el mbito de la reforma que nos habamos propuesto llevar a cabo. El objetivo prioritario --indiscutiblemente-- deba ser crear un sistema que entregara buenas pensiones. Justamente aqu haba fracasado de manera estruendosa el antiguo sistema. La seguridad social est formada por un conjunto de servicios e instituciones que aspiran a entregar una respuesta global a muy diversos estados de necesidad (desempleo, accidentes del trabajo, vejez e invalidez, entre otros) o que apuntan al bienestar de la familia, como es el caso de las asignaciones familiares y de las pensiones de viudez y orfandad. En algunos pases la salud tambin integra el sistema de seguridad social, pero en Chile ste es un campo que se considera aparte. El hueso verdaderamente duro de roer dentro de la seguridad social chilena era el rgimen de pensiones pues representaba ms de la mitad del gasto en seguridad social, porque su dficit creca exponencialmente y porque era un sistema construido sobre cimientos falsos. El resto de la seguridad social, en la medida en que estaba constituido por un conjunto de asignaciones y subsidios poda ser mejorado en forma sustancial mediante una gestin ms eficiente, con evaluaciones ms exactas o con criterios de administracin ms renovados. El nuevo sistema previsional deba cuidarse mucho de sembrar, en la forma en que lo hizo el antiguo sistema, falsas expectativas. Nada de promesas imprudentes, nada de ilusiones en el aire. El sistema que diseamos responde a esta prevencin. Aunque partimos preguntndonos si deba existir previsin, si tena sentido un andamiaje institucional en este terreno, la respuesta se impuso por su propio peso. En principio el ideal es que cada uno se preocupe de su propia previsin. Pero, como es muy probable que haya quienes no lo quieren hacer por un lado o no lo pueden hacer, por el otro, es preferible que el estado establezca algunas obligaciones mnimas al respecto, ya que de otra manera tendr que hacerse cargo de estas personas cuando hayan perdido su capacidad de trabajo. El que diseamos es un sistema que obliga a los trabajadores a hacer un esfuerzo de ahorro mnimo mes a mes pero que, por encima de ello, insta al ahorro voluntario adicional para mejorar los beneficios que el sistema puede generar, sea en trminos de mejor pensin futura o del logro de una pensin decente antes de cumplir las edades mnimas para jubilarse.

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Este aspecto fue importante porque constituy una definicin muy de fondo. Al optar por un rgimen que actuaba por acumulacin y que no prometa nada --mucho menos un paraso para la vejez-- estbamos evitando comprometer al sistema con riesgos demasiado grandes. Si yo le digo a usted que --a cambio de una determinada cotizacin mensual-- estoy dispuesto a garantizarle una pensin de monto X para cuando cumpla 65 aos, estoy asumiendo un riesgo considerable. Los plazos a los cuales opera la previsin --35, 40 y 45 aos-- la hacen muy vulnerable. Siempre ser posible, claro, cubrir tal riesgo teniendo un enorme capital para operar, tal como el que tienen las compaas de seguros. Esa era una posibilidad --exigirles a las empresas que administraran los fondos de pensiones capitales gigantescos--, pero a todas luces la solucin no nos pareca satisfactoria. En primer lugar, porque queramos que el sistema fuese lo ms competitivo posible, operando con numerosas empresas. Saltaba a la vista que con exigencias demasiado altas de capital no iban a ser muchas las empresas que lograran constituirse para entrar al mercado. En segundo lugar, pensbamos que esta va era ms transparente. En efecto, era preferible fijar el porcentaje de la cotizacin quea definir de antemano el monto de la pensin resultante. Si todo iba razonablemente bien, nuestros clculos indicaban que ahorrando mensualmente un 10% de la remuneracin, las pensiones podran alcanzar a montos equivalentes al 70% de ella al final de la vida de trabajo. Se estima que una pensin de este orden permite al trabajador un nivel de vida similar al de antes, ya que el pensionado tiene menos gastos que el trabajador activo (ropa de trabajo, locomocin, hijos en el colegio, etc.), siempre que exista un buen sistema de seguro de salud. Una vez definido que habra un sistema de pensiones obligatorio, establecimos que estara basado en la capitalizacin individual y la administracin de los fondos sera realizado por empresas privadas en un marco de competencia y regulacin estatal. La libertad, eso s, deba traspasar todos los cimientos del nuevo sistema. La libertad es un fuego que templa e invita a la superacin tanto al individuo como al cuerpo social y en la antigua previsin no hubo nada --absolutamente nada-- que se le pareciera. Todas sus instituciones, todos sus regmenes, todos sus mecanismos, respondan al esquema terriblemente empobrecedor del monopolio. La libertad era una blasfemia. Nadie poda tener el ms mnimo derecho a elegir dnde imponer. Nadie poda constituir ni siquiera en sueos una institucin previsional. La competencia estaba sistemticamente vedada. Nuestra previsin era un sistema cerrado, burocrtico e intrincado, autrquico y autosuficiente, en el cual cualquier variable operacional tena ms importancia que la calidad de los servicios que se estaban entregando al pblico. Este factor era literalmente irrelevante. Cuando decidimos que la libertad iba a ser piedra angular del nuevo rgimen de pensiones, la previsin chilena se dio vuelta de campana. El nuevo sistema iba a fundarse en la libre eleccin, no en los cautiverios previsionales del pasado. Iba a abrirse a la competencia y a liquidar para siempre los inoperantes monopolios estatales del antiguo rgimen. El sistema iba a crecer no en la direccin que quisieran los

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planificadores iluminados de alguna reparticin burocrtica sino en funcin de las preferencias de los trabajadores chilenos. Responsabilidad individual La primera definicin fue, entonces, instaurar un sistema de capitalizacin individual que consista en que el aporte de cada trabajador ira a una cuenta individual de su propiedad y que esos dineros se acumularan durante la vida de trabajo. Llegada la hora de retirarse, el trabajador tendra un capital acumulado en su cuenta que le permitira "comprar" una pensin vitalicia para l y su familia. El rgimen de reparto presuma de solidario y, aunque no lo fuera en absoluto, la nocin de capitalizacin individual fue de inmediato asociada al egosmo y a los valores del individualismo materialista a los que supuestamente nos estaba llevando la economa de mercado. Fue contra esta mitologa y esta retrica con las que hubo que luchar. En Chile la desconfianza ante el inters privado persiste hasta el da de hoy. El estatismo no sembr en vano. Esa resistencia lleva, por ejemplo, a percibir el xito en el mundo de los negocios casi siempre como una confabulacin ms o menos fraudulenta en contra de los intereses del cuerpo social; el xito empresarial, efectivamente, casi nunca es visto como lo que es en una verdadera economa de mercado competitiva, como una recompensa que otorga la comunidad a quien est entregando al mercado algn bien o servicio en trminos ms convenientes que el resto de la competencia. La resistencia ante la idea de la capitalizacin individual tambin provena de algunas confusiones acerca de la naturaleza del sistema previsional. La principal de ellas era la confusin entre dos funciones sociales enteramente distintas, previsin y redistribucin. Porque en algn momento se asignaron a la previsin objetivos redistributivos, bajo el impulso de una lgica errada. Seguramente, en un comienzo al menos, al desnaturalizar y violentar el sistema hacia objetivos que le son ajenos, no primaron otra cosa que las buenas intenciones. Claro, siempre parece bueno redistribuir la riqueza y los ingresos, para que los ms pobres obtengan un poco ms y los ricos un poco menos de lo que --de otro modo-- les correspondera. Lo que no se evalu fue que en la prctica el sistema iba a llevar a una subestimacin de la remuneracin imponible de todos los trabajadores del pas. Dando lo mismo imponer ms o imponer menos en el largo perodo que no se contabilizaba para calcular la pensin, era lgico que todo el mundo prefiriera imponer menos, partiendo por el empleador ms inmune en este plano, el propio estado. Los afanes redistributivos envolvan otra trampa. La trampa de los favoritismos y santos en la corte. Cuando un sistema est abierto a la redistribucin, la puerta queda abierta para que la corriente redistributiva opere no en direccin a quienes son ms pobres sino en direccin a los grupos con mayor poder de presin. Eso fue lo que ocurri. Las grandes vctimas del antiguo sistema previsional fueron los ms pobres, que en principio se supona que iban a ser los ms favorecidos por el sistema de reparto. Un sistema de pensiones no tiene por qu atender a objetivos redistributivos. Para

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los fines de la redistribucin del ingreso, existen instrumentos de poltica econmica --el gasto social del estado es el principal-- que son mucho ms eficaces. Si el sistema de pensiones, para algunos, debe ser un canal redistributivo, por qu no convertirlo tambin en un canal para regionalizar el pas, objetivo social tambin muy atendible? Que sea entonces ms fcil jubilarse en Punta Arenas que en Santiago. Que resulte ms barato cotizar en Tocopilla que en Valparaso... Estas opciones pueden parecer absurdas --y lo son-- pero en definitiva llevan al mismo tipo de distorsiones que genera cualquier sistema cuando es alejado de las funciones que naturalmente le conciernen. El sistema de capitalizacin individual es el nico que relaciona los beneficios que el sistema proporciona con los esfuerzos que realicen los trabajadores durante su vida laboral activa. Sern mejores las pensiones de quienes trabajaron ms tiempo. Es interesante destacar que el trabajador manual comienza su vida de trabajo al salir de la escuela; por lo tanto, esos cinco o ms aos en que l trabaja mientras el tcnico o profesional estudia, ahora le benefician el monto de la pensin, lo que no ocurra antes. Sern tambin mejores las pensiones de aqullos que hacen ahorros voluntarios. Sern mejores las de aqullos que escogen las instituciones capaces de lograr mayores rentabilidades. Todas estas seales apuntan en la direccin correcta tanto para el bienestar individual como para el social: ms trabajo, ms ahorro, mejor asignacin de los recursos. Este sistema es, en realidad, el nico que proporciona incentivos a la responsabilidad individual, sin el cual no hay organizacin social ni sistema econmico viable en el largo plazo. Junto con eliminar el impuesto al trabajo, al traspasar al estado el costo de financiar las dems prestaciones de la seguridad social, establecimos como contribucin mnima al fondo de pensiones el 10% de la remuneracin, deducible, hasta cierto tope, de los ingresos para el clculo de impuestos. El sistema fue diseado para establecer un fuerte compromiso entre el trabajador y su cuenta individual. Eso explica otras dos decisiones: la libreta previsional y la eliminacin del llamado "aporte patronal". El sistema podra operar con la misma efectividad sin libreta alguna pero para fortalecer el sentido de propiedad del trabajador sobre sus ahorros era conveniente que las administradoras entregaran a cada trabajador una libreta previsional. En ella se podran ir registrando los aportes y los saldos acumulados y de esa manera el trabajador podra tener un testimonio "fsico" de su capital acumulado para la vejez. Por otra parte, consideramos que haba que terminar con la ilusin semntica que distingua entre aportes patronales y laborales. Como sabe cualquier estudiante de primer ao de economa, lo que realmente importa al empleador es el costo total de la mano de obra y no que ste se desglose arbitrariamente en diversas categoras. Por ley, elevamos la remuneracin bruta del trabajador en el monto del aporte patronal y sobre este nuevo nivel se aplica el 10% de ahorro previsional. As, cada afiliado al sistema puede apreciar con claridad que de su remuneracin sale el aporte previsional y, por lo tanto, preocuparse y exigir que este dinero crezca con seguridad.

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Con el objetivo de satisfacer las aspiraciones de quienes tuvieran una fuerte preferencia por jubilarse antes de cumplir las edades legales mnimas, la reforma abri la posibilidad de hacerlo, pero con cargo a los propios recursos del interesado. A diferencia de lo que ocurra en el sistema de reparto, en que la presin sobre el poder poltico por pensiones prematuras endosaba la financiacin de estos beneficios al resto de los trabajadores, la reforma estableci el derecho de los afiliados de hacer contribuciones adicionales a su cuenta individual, deducibles de la base impositiva hasta por un 20% de la remuneracin. Al mismo tiempo, se estableci que los trabajadores podan pensionarse anticipadamente si acumulaban en la cuenta individual una suma que les permitiera asegurar una pensin equivalente al 70% de su remuneracin imponible. Este porcentaje se redujo, ms tarde, al 50%, siempre que la pensin resultante sea superior o igual al 110% de la pensin mnima. La principal expresin de la red social en el sistema previsional es la pensin mnima de vejez, invalidez y muerte garantizada por el estado. Este beneficio favorece a todos aquellos trabajadores que, al momento de pensionarse y siempre que hayan trabajado un mnimo de 20 aos, han acumulado en su cuenta individual ahorros tan exiguos que con cargo a ellos slo tendran derecho a cobrar una pensin de monto inferior a la mnima. El estado entonces debe complementarla como representante de la sociedad. Esos ahorros exiguos pueden deberse a perodos prolongados de desempleo, a rentas muy bajas o al hecho de haber cotizado en una institucin que dio bajas rentabilidades. Adems se cre una pensin asistencial para ancianos en extrema pobreza, la cual no est relacionada con aos de trabajo. Administracin privada Si la capitalizacin individual pareca una solucin muy poco ortodoxa para los estndares imperantes, la administracin de la previsin por parte de empresas privadas era sencillamente motivo de escndalo. Cmo! En qu cabeza poda caber un sistema previsional en el cual el ahorro de los trabajadores pasara a ser --as como as-- objeto de la voracidad de grupos econmicos deseosos de aduerselos y de usarlos para sus negocios? A pesar de estas caricaturas, que expresaban (y a lo mejor siguen expresando) el sentir de mucha gente colonizada mentalmente por el estatismo, la administracin de los fondos de pensiones por parte de empresas privadas nos pareca la nica solucin razonable, toda vez que logrsemos encontrar manera de separar estrictamente el patrimonio de las empresas administradoras del patrimonio de los fondos de pensiones que ellas administrasen. No slo razonable; adems efectiva. En varios momentos, algunos plantearon la posibilidad de autorizar a cooperativas para actuar como administradoras de fondos de pensiones. O de abrir paso en este campo a entes jurdicos nuevos, constituidos por los propios cotizantes... Terminamos por descartar estos hbridos. A nuestro juicio, una previsin moderna requera antes que nada de empresas giles, competitivas y eficientes. De empresas con dueo. De empresas deseosas de innovacin y deseosas de rentabilidad. De empresas con ejecutivos y administradores que son evaluados, no segn su capacidad para manejar asambleas volubles o mayoras circunstanciales, sino en funcin de su

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capacidad profesional y del estricto cumplimiento de objetivos y metas. As nacieron las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Una verdadera economa social de mercado distingue entre el objetivo de que exista una red social y los medios para lograr que ella sea provista de la manera ms eficiente. El aporte crucial de las modernizaciones sociales chilenas ha sido entregar la funcin de administrar estas tareas de provisin de servicios sociales a la empresa privada. No por un asunto de ideologa, sino porque su esquema de incentivos permite una mayor eficiencia cuando existe suficiente competencia. El estado debe proveer el financiamiento a la red social que la sociedad estime justo y crear las condiciones para que la competencia pueda existir. Se trata, en ltimo trmino, de sacarle el mximo partido a los escasos recursos con que cuenta el pas y eso requiere que estas complejas tareas de proveer servicios sociales sean realizadas por los ms capaces en el sector privado, pues all tienen los incentivos correctos para hacerlo. La reforma previsional abri este camino. El objetivo clave para darle la administracin a la empresa privada fue aquel de maximizar el nivel de pensiones que podra dar el sistema de capitalizacin individual. Un elemento determinante en esa posibilidad es el costo de administrar el sistema. Por ser esta industria de manejo de grandes cantidades de informacin (procesamiento de cuentas individuales), era clave incorporar el progreso tecnolgico que en este campo es vertiginoso. Es evidente, y se ha probado en mltiples casos, que eso lo hace inmensamente mejor la empresa privada que el aparato estatal. Creer que la empresa privada era buena para producir refrigeradores y zapatos, pero no para producir servicios de contenido social, tales como educacin, salud, pensiones u otros... Nunca pude entender esta incongruencia. Personalmente me pareca incluso preferible la solucin inversa: que el estado produjera el acero pero no, por ejemplo, la educacin. Pienso de hecho que los monopolios estatales son mucho ms nocivos en el campo de los servicios que en el campo de los bienes tangibles. Haba poca diferencia entre una plancha de acero producida en la ex Unin Sovitica y una elaborada en Estados Unidos, aunque esta ltima tena un costo claramente inferior. Pero la diferencia sideral aparece, por ejemplo, cuando se compara la educacin, la amplitud de los horizontes mentales que pueden cultivar los profesionales, y en general todos los individuos, en uno y otro lado. Porque aqu la calidad del producto es incomparablemente distinta. Las modernizaciones ms atrevidas del mundo de hoy afectan no tanto a los bienes tangibles como a los servicios. El progreso en este plano no tiene lmites. El mejoramiento de la educacin, la calidad de la salud, el desarrollo de la cultura, la expansin de las actividades vinculadas al esparcimiento, son cometidos infinitos, son objetivos permanentes. El futuro pasa por ellos y por eso entregar al estado roles protagonistas en este plano equivale a endosarle el siglo XXI.

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CAPITULO 5. EL NUEVO SISTEMA La caracterstica fundamental del proyecto contemplaba que la pensin fuera el resultado de la acumulacin de los ahorros del trabajador a lo largo de una vida de trabajo. Como se ha dicho, todo trabajador dependiente debera aportar mensualmente un 10 por ciento de su remuneracin para incrementar su fondo individual. La suma de dichos aportes, capitalizada con sus correspondientes intereses, sera registrada peridicamente en una libreta personal. El trabajador conocera as con precisin y en forma permanente el total ahorrado. Quienes prefirieran una pensin mayor a la que generara este ahorro obligatorio, o quisieran adelantar la vigencia de sta, podran hacerlo, pero ello requerira de un esfuerzo mayor. Es por esta razn por la que se permitiran aportes voluntarios, los cuales, hasta un 20 por ciento de la remuneracin, tampoco se consideraran rentas para efectos tributarios. A travs de este mecanismo se lograra la indispensable conexin entre esfuerzos y beneficios, aspecto clave para impedir la proliferacin de la demagogia, y para asegurar la accin responsable de los individuos tanto aislada como colectivamente. El ahorro previsional se capitalizara en instituciones privadas que deberan crearse especial y nicamente para dichos efectos, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). El inicio de sus operaciones en beneficio de los afiliados slo podra efectuarse a partir de seis meses de aprobada la ley. As se daba un tiempo adecuado a quienes se sentan capacitados para afrontar esta tarea, sin verse en desventaja ante aqullos que, por una mayor preparacin inicial, podran instalarse en ms breve tiempo. Habra libre entrada al sector. La formacin de las AFP sera expedita, sin perjuicio del cumplimiento de normas generales que redundaran en su seriedad. Con esto se lograra una competencia real que favorecera a los imponentes, quienes daran el veredicto final en favor de las ms eficientes y seguras, pues tendran libertad para elegir, en forma permanente e individual, la AFP donde se capitalizaran sus ahorros. La competencia reforzara la eficiencia, estabilidad y seguridad del nuevo sistema, a la vez que garantizara que no se generasen poderes indebidos, pues todas las AFP estaran sometidas por igual a reglas estrictas y objetivas. Seguridad Era evidente que una de las caractersticas que deba tener un esquema de pensiones era aqulla de la mxima seguridad. Pues bien, el nuevo sistema, a diferencia del anterior, contendra, adems de las garantas naturales que provee la libre eleccin permanente, una gama importante de normas adicionales que garantizaran una adecuada seguridad. La inversin de los ahorros previsionales slo sera posible en una gama limitada de valores transados en mercados transparentes, regulada por la ley. A la vez, se deberan mantener estrictas pautas de diversificacin por tipo de instrumento y por emisor.

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Las AFP tendran un patrimonio y una personalidad jurdica completamente independiente del Fondo de Pensiones que administrara. El Fondo slo pertenecera a los imponentes en las proporciones que correspondiera. En ningn caso las AFP podran utilizar los recursos de los ahorrantes para sus gastos, y la nica fuente permanente para estos fines sera una comisin por los servicios prestados. En cuanto a la rentabilidad de estos ahorros, se diseara un sistema de doble seguro, de responsabilidad de la AFP y del estado, respectivamente. La AFP, con sus propios recursos, debera asegurar una rentabilidad mnima en relacin con el promedio del sistema, promedio que estara determinado por el comportamiento de la economa. En caso de que la AFP no fuera capaz de pagar esa rentabilidad mnima con sus propios recursos, tendra que disolverse, trasladndose los imponentes con sus ahorros a la AFP que ellos elijan, y complementndoles el Estado la mencionada rentabilidad mnima. El mecanismo descrito hara imposible la quiebra de un Fondo de Pensiones. Por ltimo, conviene destacar que, para fortalecer la labor estatal de orientar al sector privado hacia el bien comn, se creara la Superintendencia de AFP. El nico y exclusivo objeto de este organismo sera controlar el cabal y adecuado cumplimiento de las normas y procedimientos que la ley establece para el manejo y administracin de los ahorros previsionales, lo que otorgara un grado de seguridad an mayor al sistema en su conjunto. En sntesis, la reforma sera revolucionaria en el enfoque aunque prudente en la ejecucin. Seguro y pensiones Adicionalmente, el esquema propuesto contemplara la existencia de un seguro obligatorio para pensiones de invalidez, viudez y orfandad para cubrir los riesgos de la vida activa. El afiliado debera pagar este seguro a la AFP donde depositara sus ahorros, lo que otorgara derecho a obtener, para l y para sus sobrevivientes, pensiones en caso de invalidez o muerte. Para la transformacin de los ahorros previsionales en pensiones de vejez, existiran dos vas, cualesquiera de las cuales podra ser elegida con plena libertad por cada imponente. La primera de ellas consistira en utilizar el ahorro acumulado para comprar, en una compaa de seguros, una pensin vitalicia mensual, que cubriera adems a las personas dependientes en caso de muerte. Esta renta vitalicia, que tendra las caractersticas generales de un seguro, contara con una garanta estatal. La segunda alternativa que tendra un imponente es la del retiro programado, que consistira en mantener sus ahorros en una AFP, y efectuar retiros mensuales. El monto de los retiros no podra exceder una cierta cifra que permitiera disponer de fondos suficientes durante la vida del afiliado. Si el ahorro acumulado cumpliera con exceso los mnimos necesarios, se podran llevar a cabo retiros extraordinarios.

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En caso de muerte y ante la inexistencia de personas dependientes con derecho a pensin, el saldo de la cuenta incrementara los bienes de la herencia y quedara hasta cierto lmite exento del impuesto por ese concepto. En todo caso, quienes optaran por esta alternativa de retiro programado, podran en cualquier momento adquirir una renta vitalicia en una compaa de seguros, cambiando de este modo su eleccin en cuanto al mtodo de generacin de pensiones. La existencia de las dos vas descritas no es ms que una ratificacin del espritu permanente de libertad de opcin, que inspirara todo el nuevo sistema. Sostuvimos tambin que deba existir un nivel mnimo para las pensiones de quienes han trabajado una parte significativa de su vida. Por esta razn, se defina la pensin mnima de vejez, a la cual tendran derecho los afiliados y sus dependientes, en las proporciones adecuadas, siempre que contaran con los requisitos de edad vigentes, 60 aos las mujeres y 65 los hombres, y que hubieran efectuado por lo menos veinte aos de cotizaciones efectivas. La pensin resultante no podra ser inferior a dicho mnimo, y en caso de que los ahorros acumulados fueran insuficientes, stos seran completados, una vez que se agotaran, por la va de un subsidio estatal. Tambin existira la pensin mnima de invalidez, viudez y orfandad garantizada por el Estado. Los aportes de fondos estatales se dirigan de este modo clara y exclusivamente a los ms necesitados. Como ya hemos explicado, aqullos que desearan jubilarse antes de las edades legales podran hacerlo, si contaban con un ahorro suficiente en su cuenta individual. Este beneficio sera, en consecuencia, fruto de un mayor esfuerzo, y no, como en el sistema de reparto, un resultado de la concesin discrecional de la ley o de la autoridad, que, con los fondos de todos, legisla jubilaciones prematuras para algunos. Todo trabajador independiente, que as lo deseara, podra afiliarse al nuevo sistema cotizando para pensiones y para el seguro de invalidez y sobrevivencia. Mediante este acto, el cual sera estrictamente voluntario, tendra los mismos beneficios y garantas en cuanto a pensiones que correspondan a un trabajador dependiente. Adems, tendra acceso a prestaciones de salud pagando una cotizacin adicional. Derecho a opcin La reforma previsional entregara la libertad ms amplia de eleccin individual. As, los afiliados a los regmenes previsionales actuales podran permanecer en ellos, con todos los derechos y beneficios inherentes a su rgimen de pensiones, o podran optar, en decisin voluntaria y personal, por cambiarse al nuevo sistema de pensiones. La opcin mencionada podra ser ejercida en cualquier momento en un plazo de cinco aos, lo que dara tiempo suficiente para que cada trabajador analice, con la informacin adecuada, la conveniencia de cambiarse al nuevo sistema. Quienes optaran por cambiarse al rgimen de acumulacin recibiran de parte de las actuales instituciones de previsin un Bono de Reconocimiento, expresado en dinero, y que sera representativo de los perodos de cotizaciones registrados en ella. Tendra derecho a dicho bono toda persona que al menos cuente con 132 meses de cotizaciones en los ltimos cinco aos. Estos bonos tendran garanta estatal, seran intransferibles y se pagaran en la fecha en que se cumplan los requisitos de jubilacin.

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De esta manera, la libertad de opcin podra ejercerse en un marco de justicia, evitando que los actuales imponentes pierdan, con el traspaso, sus derechos adquiridos en el viejo sistema, y tengan que iniciar su proceso de capitalizacin sin base alguna. La reforma contemplara otro novedoso aspecto que permitira a cada trabajador saber exactamente cunto paga por los distintos beneficios previsionales que recibe, lo cual le facilitara la decisin de cambiarse o no, y que le permitira aumentar su remuneracin lquida si se traslada al nuevo sistema. El sistema antiguo de aportes era catico por su diversidad de tasas, por la falta de significado real del monto de ellas, y por su asignacin al empleador o al trabajador en forma discrecional y sin fundamento. Es sabido que, para un monto de aportes dado, es posible establecer un mismo sueldo para el trabajador y un mismo costo total para el empleador, colocando todos los aportes de cargo del empleador, del trabajador o cualquiera combinacin intermedia; basta para ello cambiar la base imponible y las tasas. Desde un punto de vista econmico, el efecto es el mismo, ya que para variables como el nivel de empleo y remuneraciones, lo verdaderamente relevante es el porcentaje total de los aportes. Indudablemente consideraciones demaggicas influyeron en el pasado para generar una estructura engaadora. Se buscaban efectos electorales, diferenciando artificialmente el porcentaje total entre aportes de cargo de los trabajadores y aportes de cargo de los empleadores. De hecho estas diferenciaciones legales no tienen relacin alguna con el bienestar de los trabajadores. Una correccin radical a este sistema era indispensable, si se deseaba que cada chileno supiera adecuada y correctamente el costo y magnitud de las prestaciones y servicios que la ley le impone, lo que, adems de ser beneficioso en s mismo, permite una mejor evaluacin ante la opcin que cada uno deba ejercer. Por esta razn, junto con la aprobacin de la reforma, las cotizaciones previsionales estaran a cargo del trabajador. Sin embargo, al mismo tiempo, todas las remuneraciones brutas imponibles seran reajustadas con el solo efecto de mantener constante la renta lquida de cada trabajador. Esto significara que los aportes que paga el empleador se convertiran en una mayor remuneracin imponible del trabajador. As se aclarara el engao sistemtico de que fueron vctimas los trabajadores, se les mantendra totalmente inalterada su remuneracin neta, y se le entregara una eficaz herramienta para conocer el costo de su sistema de pensiones, defender su salario y aumentar cada vez que bajen los aportes obligatorios. Precisamente, la puesta en marcha del nuevo sistema de pensiones permitira a los trabajadores que se trasladen libremente a l, obtener un aumento de sus remuneraciones lquidas. En efecto, en el nuevo sistema los aportes seran menores, debido, entre otras razones, a la mayor eficiencia de la administracin privada, a las menores posibilidades de fraude y al menor incentivo de la evasin. Entonces, el procedimiento ya descrito permitira traspasar el beneficio de estos menores aportes al sector laboral, y permitira, adems, que fueran los propios trabajadores los que recibieran un alza en sus remuneraciones cuando al cambiarse al nuevo sistema tuvieran que pagar aportes menores.

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La cantidad definitiva de los aportes obligatorios que pagara un trabajador en el sistema nuevo sera, como mximo, de un 17%, que comprende: 10% de ahorro para pensiones; 3% de seguro de invalidez y vida como mximo, y 4% para salud. Tambin se estimara conveniente aprovechar esta oportunidad para cambiar el financiamiento de la asignacin familiar y del subsidio de cesanta, transformndolos en subsidios financiados con los impuestos generales de la nacin. No existiran, en consecuencia, aportes con ese destino, sin perjuicio de que ambos beneficios seguiran siendo percibidos en idnticas condiciones a las actuales, por todos los trabajadores dependientes, afiliados bien a los actuales sistemas previsionales o al nuevo que se crea. Parte del costo de esta medida se financiara con un impuesto transitorio de 3% al empleador, que ira disminuyendo en 1% anual hasta desaparecer en 1984. De esta manera, se eliminara en forma definitiva el impuesto al trabajo, lo que sin duda alguna, contribuira a crear nuevas fuentes de trabajo y a reducir fuertemente el desempleo. Es imposible no reconocer la verdadera cadena de libertades individuales que consagrara la reforma: la libertad de optar entre el viejo y el nuevo sistema; la libertad de elegir la AFP donde capitalizara su ahorro; la libertad de realizar ahorros voluntarios para mejorar la pensin o adelantarla; la libertad de escoger como jubilacin una renta vitalicia o un retiro programado; y as sucesivamente. Asimismo, hay mltiples disposiciones que aseguraran la justicia y equidad del sistema: la pensin mnima de vejez, invalidez y orfandad; la garanta estatal a la rentabilidad de los ahorros y a las pensiones; las normas que desincentivaran la concentracin e impediran el monopolio en la administracin de los fondos previsionales; las restricciones que daran seguridad al destino de los ahorros; el control activo del Estado sobre el nuevo sistema privado de pensiones; la mayor remuneracin como consecuencia del traslado al sistema de capitalizacin; el respeto a los derechos adquiridos a travs del Bono de Reconocimiento; la incorporacin de los trabajadores independientes; la ratificacin de los otros beneficios de la seguridad social como la salud, la asignacin familiar, el subsidio de paro, la proteccin contra accidentes del trabajo; y tantas otras ms. En fin, una previsin libre, pero a la vez solidaria; una previsin justa, pero a la vez eficiente;una previsin para todos; esa era la meta de este proyecto trascendental.

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CAPITULO 6. EL SABOR DE LA DERROTA Una reforma previsional no se hace de un da para otro. Pero tampoco es un asunto para el cual se requieran aos de estudios y discusiones bizantinas interminables. Entre hacer las cosas y no hacerlas, es mucho ms fcil no hacerlas. Entre hacerlas hoy y hacerlas maana, el burcrata no tiene dnde perderse. Sabe que otra maana ser otro da y que podr encontrar una buena excusa para dilatar el asunto. Vaya que cuesta movilizar una administracin y un gobierno en torno a una idea que ha esperado por aos y aos! Vaya que hay desgaste cuando se debe luchar en contra de las inercias! Al final, los mismos retrasos y las mismas inercias se vuelven en contra. --Bueno, de acuerdo --me dijeron varias veces ante mis apuros-- pero si el tema ha esperado por espacio de treinta aos... Por qu no se puede esperar una semana, un mes, un ao ms? Siempre supe que a la reforma previsional haba que ponerle fecha. De lo contrario, iba a volver a hundirse en el profundo mar de las buenas intenciones. Luego de casi un ao de trabajo en la reforma previsional dentro del equipo del Ministerio, haba llegado el momento de comprometer al gobierno. La ocasin propicia era la celebracin del 1 de mayo de 1980 --el Da del Trabajo. Para evitar los temores de los trabajadores decidimos que ellos deban tener la posibilidad de optar entre incorporarse al nuevo sistema o de permanecer en el antiguo. En la libertad de optar estaba la clave. Nos pusimos a trabajar en este mecanismo de transicin y a evaluar las dificultades que planteaba. La libertad de opcin significaba que durante un perodo de tiempo iban a coexistir dos sistemas previsionales, el antiguo y el nuevo. En la medida en que el traspaso fuese asunto voluntario, se planteaba obviamente el riesgo de que muy pocos trabajadores aceptasen nuestro sistema, con lo cual la reforma iba a ser extremadamente vulnerable frente a cualquier futuro gobierno que quisiese invalidarla. Qu suceda si nadie lo haca? Eran riegos. Pero eran riesgos que valan la pena. En definitiva, nicamente quien no camina est a salvo de caerse. Cuando un sistema est bien pensado y diseado, cuando resguarda adecuadamente los intereses de todos quienes participan en l, cuando cada dispositivo tiene su fundamento que puede ser explicado con entera transparencia, no hay por qu temer el rechazo de la gente. Cuando los temas tocan aspectos de su vida diaria, que la gente entiende bien, la experiencia histrica indica que prima la conducta juiciosa. La reunin de presentacin final de las ideas matrices del proyecto, tuvo lugar el 16 de abril de 1980. Nuestro proyecto preliminar --fortalecido con el mecanismo de la libertad de opcin-- fue acogido por el Presidente y los miembros de la Junta de Gobierno que constituyeron el Poder Legislativo.

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En la celebracin del Da del Trabajo, la reforma previsional fue desde luego el tema central. Se anunci que el nuevo sistema previsional iba a basarse en la capitalizacin individual y que la reforma iba a dar libertad para entrar o no entrar al nuevo sistema y libertad para elegir en forma soberana la institucin donde canalizar los ahorros previsionales de cada trabajador. El contraataque Los anuncios del 1 de mayo no tuvieron gran repercusin en la opinin pblica. En un pas donde dos generaciones envejecieron escuchando hablar de una reforma previsional que nunca se haca, nadie crea que habra un gran cambio. Y, como intua la gente, a partir del 1 de mayo se puso en movimiento la gran maquinaria nacional para dejar las cosas igual. El objetivo era torpedear el proyecto a como hubiera lugar y llevar la reforma al mismo cementerio donde descansaban los restos de las iniciativas de saneamiento que la haban precedido. La antirreforma lleg a constituir un grupo heterogneo en su composicin, pero compacto en sus objetivos. Incluy a gente de izquierda a derecha, a civiles y uniformados, a sectores que estaban fuera y dentro del gobierno, a grupos que se oponan a la reforma por convicciones doctrinarias y a quienes la rechazaban por simples consideraciones de conveniencia personal. En la disposicin de fuerzas de la estrategia para parar la reforma, los intereses creados de los grupos privilegiados por el antiguo sistema ocuparon desde temprano la primera lnea de fuego. Las huestes eran encabezadas por dirigentes sindicales de gremios poderosos que proclamaron su decisin de no renunciar a los presuntos derechos adquiridos. La reaccin de los intereses creados no necesariamente entra egosmo y pequeez: en una sociedad de componendas y discriminaciones, es natural que cada grupo se defienda pues estn obligados muchas veces a intentar ganar por un lado lo que se les quita por el otro. Un segundo flanco de oposicin a la reforma surgi de las ctedras expertas en seguridad social. Se trataba de gente bien intencionada, con muchos pergaminos y mltiples congresos internacionales en el cuerpo. Miraron desde un comienzo la reforma con absoluta desconfianza, porque contradeca principios consagrados en los tratados que haban escrito sobre el tema. Ay de aquel que se replanteara el rol del estado en la seguridad social! Ay de aquel que osara darle la espalda a la retrica tripartita --estado, empleadores y trabajadores-- que era para ellos la nica manera de entender la previsin! El tercer flanco opositor congreg a los administradores de las "cajas", las instituciones estatales que administraban la vieja previsin. Se haba colocado en estos puestos a un elevado nmero de uniformados en retiro con muchos santos en la corte. Eran hombres de confianza del gobierno, desde luego, pero

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que lamentablemente entendieron su misin desde el imperativo de mantener intactas y, a ser posible, expandidas las reparticiones cuyo manejo se les haba confiado. En el cuarto flanco antirreforma se ubicaron adversarios ya conocidos, que haban perdido la batalla del Plan Laboral y que ahora afilaban sus cuchillos. Los polticos opositores al gobierno se oponan a la descentralizacin de la sociedad chilena, repudiaban la economa social de mercado, rechazaban el Plan Laboral y condenaban a la empresa privada. Tenan que rechazar tambin la reforma previsional. Las municiones conceptuales de sus crticas eran preparadas por centros de estudios que un buen da descubrieron que era ms rentable la incondicionalidad poltica que el rigor intelectual. Los ltimos dos flancos de oposicin a la reforma previsional fueron mucho ms serios y vinieron de donde menos se pensaba: de prominentes civiles que apoyaban al gobierno y, nada menos, de los generales que rodeaban al Presidente en el Comit Asesor. En Chile siempre ha existido una llamada derecha tradicional, partidaria del paternalismo estatal y asustados por el concepto del estado mnimo. La idea de una reforma previsional liberal como la que proyectbamos rompa con su visin de mundo. Congruente con esta tradicin poltica, una figura tan notable como el ex Presidente de la Repblica y entonces Presidente del Consejo de Estado, Jorge Alessandri, mir con recelo nuestra reforma. Don Jorge era partidario de la propiedad privada, pero no era un liberal entusiasmado por reducciones radicales en el tamao del estado. El ltimo flanco de resistencia a la reforma vesta uniforme. El Comit Asesor del Presidente, en efecto, estaba integrado en esa poca por un grupo de generales de convicciones estatistas. Cuando conocieron el proyecto de reforma previsional pensaron que ya los liberales haban ido demasiado lejos. El general Guillard era la voz ms autorizada de este enfoque y desde un comienzo vio en nuestra iniciativa un paso gigantesco en direccin a un liberalismo supuestamente desintegrador. Pero en la amplitud de nuestra reforma vieron la oportunidad para derrotar el modelo econmico. El hombre ms cercano al Presidente, el general Santiago Sinclair, ministro jefe del Estado Mayor Presidencial, comprenda que la reforma poda introducir una cua entre el mandatario y lo que en broma se llamaba "su partido", el Ejrcito, representado por generales que participaban en funciones pblicas. Sin embargo, el general trataba de compatibilizar posiciones que en rigor eran incompatibles. Al final no apoy la reforma, pero tampoco la combati. Los seis flancos de resistencia a la reforma -- cpulas sindicales que representaban intereses creados, los especialistas previsionales, los administradores de las cajas, los polticos opositores, la derecha paternalista y los oficiales del Comit Asesor-- salieron con la suya.

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En este primer enfrentamiento result cierto el artefacto del antipoeta Nicanor Parra, "la izquierda y la derecha unidas jams sern vencidas". La motivacin que uni, de hecho, a estos sectores me dio luces definitivas en cuanto a que los verdaderos ejes de la poltica chilena no pasaban por el anacrnico esquema de izquierda, centro y derecha sino por el dilema entre quienes estaban por la libertad y quienes estaban por la centralizacin. Entre quienes crean en el discernimiento individual volcado al mercado y quienes preferan sistemas paternalistas o la tan mentada "economa mixta". Entre los que crean que cada individuo deba manejar su propio futuro y los que crean que otros --el estado, los partidos, los gremios-- deban decidir por l. El slogan de la "economa mixta" en nuestro pas --porque eso es lo que fue, un slogan sin contenido, un concepto que daba para todo-- form parte de los pocos consensos del Chile anterior al ao 73. Era una forma encubierta de amparar el estatismo de quienes preferan no exponerse a este calificativo. La reivindicacin de la iniciativa estatal junto a la iniciativa privada una a moros y cristianos y embarcaba en la misma nave a derechistas, centristas e izquierdistas. El equipo liberal rompi este consenso y fue por eso el aguafiestas de esta decadente complicidad, cargada de buenas intenciones, pero responsable de buena parte de los crnicos desequilibrios del pas y del inocultable proceso de declinacin nacional desde los aos 40 en adelante. Pero el amplio arco opositor a la reforma pudo ms y a comienzos de agosto el proyecto qued empantanado en una suerte de tierra de nadie. Y ocurri lo peor: el Presidente me llam a su oficina para comunicarme que de momento el proyecto quedaba archivado para mejor oportunidad. A su juicio la iniciativa era buena, pero no estaban dadas las condiciones para llevarla adelante. El gobierno tena ahora otras prioridades y en los prximos das se presentara al pas el proyecto de una nueva constitucin. Nadie tena tiempo, inters ni disposicin para hablar de previsin. La reforma haba sufrido una clara derrota. El 11 de agosto de 1980 el gobierno convoc a la ciudadana a plebiscito constitucional y el pas entr en la fase del debate y de la lucha electoral para aprobarla. Pero, aunque guardada en un archivo, la reforma previsional, no haba muerto. Como deca Winston Churchill, "nunca, nunca, nunca entregarse". Haba que esperar el momento oportuno.

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CAPITULO 7. LA BATALLA A comienzos de agosto de 1980, el proyecto de reforma de la previsin estaba totalmente congelado. El nico tema que se discuta en las esferas de gobierno era la inminente definicin constitucional. Efectivamente, tras numerosos, tensos y acelerados tiras y aflojas el gobierno haba llegado al texto definitivo de una nueva carta fundamental. Este texto, junto con el intento de ofrecer al pas bases institucionales ms estables, inclua en su articulado transitorio un complejo mecanismo de transicin que por primera vez situ al rgimen en la perspectiva de los plazos. El lunes 11 de agosto, el Presidente convoc a la ciudadana por cadena de radio y televisin a plebiscito para un mes ms tarde. Ni el texto definitivo del proyecto ni la decisin de plebiscitar en ese momento la nueva Constitucin haban sido temas pacficos dentro del gobierno. Aparte de los desentendimientos polticos y de los distintos puntos de vista en materia tcnica constitucional, haba quienes consideraban un mal criterio exponer a las fuerzas armadas a una derrota que --segn ciertos agoreros-- poda ser de proporciones. Casi todos ellos pensaban que el modelo econmico liberal, en cosa de pocos aos, haba terminado por enajenar completamente el respaldo popular con que el gobierno pudo contar en la primera etapa de su gestin. Antes de cumplir siete aos de estar instalados en el poder, los uniformados chilenos entregaban al pas dos seales inequvocas: que no se iban a quedar en el poder para siempre y que reconocan que la democracia --la vieja y criticada democracia liberal-era el rgimen poltico normal de nuestro pas. En el lado del gobierno, a todo esto, los sectores ms identificados con el nacionalismo corporativista planteaban que la aprobacin plebiscitaria de la Constitucin iba a ser muy difcil, dada la desintegracin operada en la sociedad por culpa del modelo econmico vigente. En el fondo, no vean con tan mala cara la posibilidad de un rechazo a la constitucin. Despus de todo, ese articulado no les satisfaca --en cuanto significaba reivindicar la democracia liberal-- y de una manera y otra estimaban que los grandes damnificados con la derrota no iban a ser las fuerzas armadas sino los economistas liberales. En efecto, el rechazo a la Constitucin habra sepultado definitivamente, bajo el peso de una pesada lpida poltica, a los economistas liberales. En ese escenario habran sido el chivo expiatorio de manera inevitable. Quines eran los responsables de medidas supuestamente tan impopulares como la reduccin del tamao del estado, la prdida de numerosos empleos del sector pblico o la apertura de la economa con el consiguiente cierre de industrias sin capacidad alguna para competir? Pero la ciudadana aprob la Constitucin del 80. Los cmputos dieron un 65,71% por la aprobacin y un 30,19% por el No. Posiblemente en condiciones ms normales (sin estados de excepcin, con una campaa algo ms larga, con registros electorales y sin vaco poltico) el margen de aprobacin no habra sido tan alto. La votacin de septiembre de 1980 fue un momento importante para el gobierno. La ciudadana le otorg un claro mandato para continuar la obra modernizadora y se

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desvaneci definitivamente el mito segn el cual la economa social de mercado era impopular por definicin. El plebiscito constitucional pudo haber sido la perdicin definitiva de la reforma previsional. Result ser, sin embargo, su tabla de salvacin. Los economistas liberales que estbamos dando una lucha importante por modernizar al pas vimos en la victoria un respaldo para la tarea que llevbamos a cabo. Esto disip el mito segn el cual el modelo de economa social de mercado era rechazado por la gran mayora de la poblacin. Por otra parte, la campaa mostr que entre los mejores activos del gobierno estaban los economistas liberales, con lo cual se vino abajo la caricatura que presentaba a este grupo como un equipo de aventureros, empeados en usar al pas como laboratorio para sus experimentos econmicos y sociales. En el plebiscito no slo estaba en juego la Carta Fundamental. Ms que un texto constitucional que quizs poca gente ley, el verdadero dilema cvico recaa sobre la opcin de proseguir o suspender el proceso liberalizador y modernizador. El 11 de septiembre de 1980 el pas dijo S y, de inmediato, vi en ese respaldo fuerzas adicionales para sacar el proyecto de reforma previsional del punto muerto en que haba quedado. Al da siguiente de la votacin plebiscitaria, volv a la carga y ped una entrevista con el Presidente. Le felicit por la aprobacin constitucional y, antes de que se le borrara la sonrisa del rostro, le dije que el rgimen viva lo que Stephan Zweig habra llamado "un momento estelar". Uno de esos momentos que potencian a los individuos o a las naciones ms all de lo que nunca fueron. Era el momento de actuar y de aprobar la reforma previsional. La persistencia rindi sus frutos. Se reactiv el proyecto y en sesiones casi permanentes, las comisiones legislativas terminaron su trabajo. Recuerdo que a ese nivel se dieron batallas de mltiples repercusiones. Dos de ellas fueron claves en los mbitos de la salud y los seguros. La diferenciacin de los descuentos previsionales en las remuneraciones permiti la modernizacin de la salud. Antes se confundan en tales descuentos los aportes que iban al sistema de pensiones y los que financiaban el sistema de salud. Con ocasin de la reforma los descuentos se desglosaron por rubro y una norma autoriz expresamente para canalizar la cotizacin de salud a travs de los servicios del estado o de un seguro privado. Es decir, se abri la puerta para la creacin de las ISAPRES (Instituciones de Salud Previsional), con las cuales se inici un verdadero sistema privado de salud, complementario del estatal. Otro tema que tendra gran relevancia fue la creacin del seguro de invalidez y vida para proteger al trabajador activo y a su grupo familiar. Decidimos que ese seguro sera contratado por las AFP con compaas privadas de seguros de vida y que se financiara con una prima determinada por la competencia en el mercado. De esta manera cubramos otro riesgo de la vida laboral y dbamos un enorme impulso a la industria

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aseguradora de vidas, la cual debera ser capaz, despus, de entregar tambin la pensin de vejez en su modalidad de renta vitalicia. "Slo un detalle, ministro..." Fue a principios de octubre, estando ya encaminada la reforma, cuando un grupo de unos 30 dirigentes sindicales de cpula dirigi al Ministerio la peticin de tener una reunin a solas conmigo para plantearme un asunto que segn ellos podra interesarme. La forma de la peticin me extra un poco, pero --dentro de la poltica de puertas abiertas-- acced a la reunin en cuanto pude. El da del encuentro se respiraba una atmsfera muy cordial. Hubo muchos apretones de mano, varias bromas espontneas y simpticas y caf para todos los asistentes. Despus, cuando entramos en materia y pregunt a mis interlocutores a qu deba el honor de tan distinguida delegacin, la reunin perdi inocencia y adquiri el tono de una descarnada transaccin. -- Mire, ministro --me dijo el vocero del grupo--, la verdad es que miramos con bastante resistencia la reforma previsional que usted ha estado anunciando al pas. Vemos con preocupacin los derechos de los trabajadores en esta iniciativa. Ms que eso, vemos con cierta alarma la posibilidad de que consorcios privados entren a administrar los dineros de los trabajadores chilenos, por muchos que sean los resguardos que la ley establezca... Pero, a estas alturas, queremos ser muy realistas porque sabemos que la reforma va y que dentro de poco estar convertida en ley... -- Eso es lo que espero, amigos --dije--, y me alegra que hayan solicitado esta reunin para plantearme las dudas que les asisten... De inmediato voy a tratar de responder a esas inquietudes... -- No se trata de eso, seor ministro --me dijo mi interlocutor-- no hemos venido por ms explicaciones. Hemos venido a plantearle que a usted le convendra mucho que todos nosotros apoyramos la reforma... -- No me cabe duda --dije, con toda inocencia-- que con la ayuda de ustedes el asunto sera ms fcil. -- Ms fcil y las cosas saldran mejor --me replicaron. Pues bien, seor ministro, nosotros podramos darle nuestro apoyo poltico siempre que usted aceptara modificar en un solo detalle la reforma que espera sacar... El detalle se relaciona con que la afiliacin al nuevo sistema de pensiones no sea una cuestin de decisin individual sino un asunto privativo del sindicato al cual pertenece el trabajador... Vino entonces lo ms increble: -- Los trabajadores, ministro --se me dijo--, no van a saber tomar por su cuenta una decisin de esta naturaleza. No tienen los elementos de juicio para hacerlo. Lo ms probable es que ni siquiera se interesen por el tema. Hay una gran cantidad de gente que ni siquiera sabe leer y apenas sabe de nmeros. Los dirigentes sindicales, en cambio, seor ministro, estn en mejores condiciones para decidir, en forma fundamentada, cules son las instituciones ms ventajosas para los trabajadores. En tal caso, pues,

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seor ministro, nos iramos muy contentos y a usted le podra ser muy til en el futuro si pudiramos llegar a acuerdo en el sentido que le hemos sealado. Confieso que me sorprendi no slo la oferta de un chanchullo poltico, sino tambin el menosprecio a la autonoma del trabajador de base y la subestimacin olmpica de la libertad individual. No tengo mucha capacidad para aceptar la dicotoma entre los discursos pblicos y los discursos privados. Pero, as y todo, agradec la franqueza brutal del acuerdo que se me propona. Pese a ello, no me fue fcil dar una respuesta que no fuese hiriente. Al final me fui por este lado, bordeando el terreno del humor: -- Seores, qu ms quisiera que poder contar con el apoyo de dirigentes como ustedes para la reforma previsional. Pero, por desgracia, no puedo aceptar la oferta que han venido a hacerme. Y no la puedo aceptar... porque estoy preocupado por la salvacin de las almas de ustedes... -- Cmo es as, ministro, por Dios? --me preguntaron varios. -- Lo que ustedes oyen, seores... --respond. Siempre he pensado que el sindicalismo chileno ha sido politizado, pero nunca he credo que haya sido corrupto. Y ustedes me van a perdonar... pero no voy a abrir la puerta para que el da de maana deje de ser honesto y decente. No me cabe la menor duda de que si la afiliacin llega a ser por decisin del sindicato y no de cada trabajador, sobre ustedes, los dirigentes, van a dejarse caer tal cantidad de presiones que no va a ser fcil mantener la integridad en estas decisiones. Entindanme bien: ms que hacer publicidad, ms que contratar vendedores, a las instituciones previsionales les va a resultar mucho ms barato comprarse la voluntad de dirigentes deshonestos, como los hay por desgracia, segn a ustedes mismos les consta, para controlar el ahorro previsional de grupos numerosos... Eso no lo voy a aceptar porque se prestara para inmoralidades que a ninguno de ustedes les gustara amparar. Hubo un prolongado silencio despus que termin de hablar. Los asistentes se miraron desconcertados entre s, quizs porque la respuesta se haba apartado de las dos opciones ms previsibles: que aceptara discutir el tema o que los mandara literalmente a tomar viento fresco, dado que todo esto envolva un virtual intento de soborno poltico. A partir de ese momento la reunin no dio para ms y la despedida no tuvo la efusin ni el entusiasmo con que haba partido el encuentro. Para el gobernante, para la autoridad, es fcil --muy fcil-- conseguir aplausos. All radica la perversin definitiva del populismo. Si hubiera accedido a la peticin que los dirigentes me formularon, aparentemente la arquitectura del nuevo sistema de pensiones no habra cambiado gran cosa. De todas maneras hubiera sido un adelanto en relacin al antiguo sistema. Pero, a la larga, los resultados hubiesen sido distintos. La afiliacin por sindicatos habra comprometido abiertamente la transparencia y competitividad del sistema. Cualquier concesin en esta direccin se hubiera hecho pagar cara. Varias veces he pensado que el dilema final de la poltica se juega entre el aplauso inmediato y el futuro. He aprendido a desconfiar de las popularidades fulminantes porque son casi siempre el resultado de negociaciones poco transparentes donde se ha sacrificado el porvenir y la eficacia de las instituciones en favor de consensos

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desnaturalizados. Desnaturalizados porque no estn orientados al bien comn, sino a trabajosos equilibrios de intereses creados. Banqueros con caras largas Los banqueros siempre visualizaron la reforma previsional como una oportunidad para expandir el mbito de sus negocios. As me lo plantearon en un almuerzo el 10 de octubre en la Asociacin de Bancos e Instituciones Financieras. La banca argumentaba las diversas ventajas que ofreca para garantizar una buena administracin de los fondos previsionales. Tena patrimonio, experiencia profesional, capacidad de gestin y natural afinidad con la administracin de recursos financieros. Qu sentido tiene crear instituciones nuevas como las AFP, me decan? Lo cierto es que le vea, y le sigo viendo, mucho sentido. As lo seal cuantas veces pude, no slo inspirado en razones tcnicas sino tambin en razones polticas de equidad. Es obvio que los bancos estn capacitados para manejar activos financieros, pero nadie podra desconocer que sus carteras tienen un grado de riesgo sustancialmente mayor al que admiten los fondos de pensiones. El negocio de la banca es el riesgo: cmo evaluarlo, cmo prevenirlo, cmo neutralizarlo. El negocio de la previsin, en cambio, es el de la seguridad programada. Me pareca, adems, tan grande la ventaja de regmenes de fiscalizacin enteramente separados --puesto que se trata de giros despus de todo muy distintos-- que eso bastaba para refutar el argumento de la duplicacin de esfuerzos. Tena, tambin, la sospecha de estar hablando con una banca cuyas carteras --aunque los ejecutivos del sector no lo reconocieran-- presentaban un grado inquietante de contaminacin. Era lgico que as fuera: la apertura al exterior haba alterado completamente el cuadro de la estructura empresarial de Chile y empresas que antes haban sido muy rentables sbitamente haban dejado de serlo. Por ltimo, existan razones de eficiencia, justicia y de transparencia poltica para preferir, antes que a la banca, la formacin de nuevas administradoras privadas especializadas. Era bueno que todo el sistema de pensiones partiera desde cero y que se maximizara la competencia. Era bueno que todos quienes quisieran intervenir en esta actividad pudieran hacerlo con las mismas oportunidades. Era bueno que nadie se adelantara a los dems en trminos de prestigio, de renombre o de camino recorrido. Era bueno, en fin, que nadie --por listo que estuviera para comenzar a operar-- pudiera partir antes de la fecha prevista para la puesta en marcha del nuevo sistema. No creo que los banqueros hayan comprendido bien mi posicin el ao 80. Posiblemente les pareci intransigente. La crisis bancaria que vino despus debe haberles convencido que en mis prevenciones no estaba exagerando. La recta final La ltima ofensiva antirreforma del Comit Asesor se produjo cuando ya el proyecto estaba virtualmente aprobado en la Junta de Gobierno. El ataque fue tan violento como inesperado y nadie hubiera sido capaz de predecirlo.

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La sesin en que se produjo cont con la presencia de la Junta de Gobierno y comenz en un ambiente enrarecido. En ese momento hubiera podido advertir quizs que algo extrao iba a ocurrir, dada la presencia silenciosa y concertada de caras nuevas en la gran sala de reunin del poder legislativo. Apenas comenz la reunin, el Presidente seal que haba que hacer un alto en la revisin de los ltimos artculos del proyecto y que era necesario repensar cmo continuar adelante en este tema. Desde luego, esas palabras me sorprendieron. Pero ms me sorprendi el tono con que un general integrante del Comit Asesor me interpel a continuacin: -- Ministro Piera, usted ha estado haciendo una encendida defensa del proyecto que se ha estado discutiendo... pero se da cuenta usted de que est mutilando el poder del estado? Se da cuenta usted que este gobierno, en circunstancias polticas ms adversas, podra necesitar ese poder que con este proyecto estamos sacrificando? No cree usted que en este plano el liberalismo suyo nos est llevando demasiado lejos? Recuerdo que palidec ante la desusada sinceridad de la pregunta. Tem desde luego por la reforma. La del general era una inquietud legtima, pero a esas alturas me pareca ciertamente inoportuna. Como quiera que fuese, no poda eludir la respuesta y tampoco poda eludir la verdad. Saba que una respuesta afirmativa iba a despertar natural resistencia. A los gobiernos siempre les cuesta renunciar a una cuota de su poder. Pero no dud en contestar: -- Usted --le dije-- tiene toda la razn, general. Si se aprueba esta reforma se habr dado un paso gigantesco en direccin a reducir el poder el estado. El gobierno --ste y los prximos, porque ste es transitorio, general-- va a tener efectivamente menos poder. Pero Chile entero ganar y se habr dado un testimonio irrefutable de la voluntad del gobierno de construir en Chile una sociedad realmente libre. Y entiendo, general, que se el proyecto de este gobierno. O me equivoco? Un largo silencio sigui a mi contraataque. La verdad es que sent que era jaque mate. O se negaba que haba una voluntad de entregar poder y de seguir con el proyecto de sociedad libre --lo que habra sido un terremoto poltico-- o se tena que aceptar que esa crtica a la reforma no era vlida. Pero el silencio fue roto por un coronel, para disparar desde otro frente con artillera pesada, dirigida tanto sobre el proyecto como en mi contra. -- Quiero saber, seor ministro, dnde existe un rgimen previsional como el que usted quiere implantar en Chile, utilizando el poder, la popularidad y adems el prestigio de las fuerzas armadas y su gobierno. Yo me pregunto cmo se atreve... cmo es posible que se est comprometiendo al rgimen en un experimento tan incierto y tan discutible como esta reforma? Me sent solo y, lo que es peor, me sent cansado. Tuve la absoluta certeza de que estaban operando fuerzas oscuras y concertadas para hundir la reforma de las pensiones.

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Inexplicablemente para m, el Presidente sigui sin decir palabra, pero intervino el general Matthei, Comandante en Jefe de la Fuerza Area. Dijo que no aceptaba el tono de la interpelacin que haba escuchado. Que mi lealtad y capacidad estaban a esas alturas ms all de toda duda. El general estaba irritado. Le pareca que la discusin era absolutamente estril y que se estaba perdiendo de vista el objetivo de la reforma: reemplazar un sistema previsional catico e inmoral por un rgimen de pensiones efectivo. Recuerdo que levantando algo la voz dijo: "Porque es inmoral que nuestros hijos tengan que pagarnos las pensiones que nosotros cobraremos el da de maana". Despus de la intervencin, la atmsfera se despej y el Presidente me ofreci la palabra. Con fuerza le expres que, a mi modo de ver, la originalidad del sistema privado de pensiones que estbamos discutiendo, lejos de ser una desventaja, era una fortaleza. Dije que el da que el rgimen se cerrara a las soluciones nuevas, ese mismo da iba a terminar la creatividad gubernativa... -- Dnde existe-- pregunt-- un sistema privado de pensiones como el que hemos concebido? Es verdad que en ninguna parte --me respond. Dnde existe un Presidente que apoya a un equipo de jvenes economistas liberales en la causa de llevar a cabo una revolucin de libre mercado? Me parece, --dije-- que tampoco hay nada parecido a esto en ninguna parte. En este proyecto, como en todo --conclu--, es bueno atenernos a la calidad intrnseca de las ideas y de las soluciones. Si son malas, no las apliquemos aunque todo el mundo lo haga. Si, a la inversa, son buenas, llevmoslas a cabo, sin importarnos que seamos los nicos. Como para zanjar definitivamente el asunto, el Presidente mir a su derecha, y pregunt a quemarropa al almirante Merino, Comandante en Jefe de la Armada, su opinin sobre las posiciones que se haban expuesto. El almirante, imperturbable, despej con pocas palabras cualquier duda: -- Yo estoy totalmente de acuerdo con el ministro --seal. Entre dos fuegos En seguida el Presidente suspendi la sesin, se levant bruscamente y sali de la sala hacia su oficina. Antes de que nadie reaccionara, me levant de un salto y sal tras l. Le alcanc en una pequea antesala y, ah, casi rozndonos por la estrechez del espacio, ambos de pie, le dije, conteniendo mi indignacin, pero con la mayor cortesa posible: -- Presidente, usted me ha dado su apoyo en el boicot y en el Plan Laboral. Usted ha hecho por Chile ms que cualquier presidente, Lo respeto y lo admiro. Pero no puedo seguir de ministro si ahora usted me abandona y no se aprueba a reforma previsional. Entiendo muy bien, Presid ente, que usted est presionado por altos oficiales del Ejrcito. Entiendo que est entre dos fuegos. Pero a m me parece que usted debiera decidirse por lo que es bueno para Chile. Si no lo puede hacer, lo comprender y seguir siendo partidario suyo, pero desde fuera del gobierno, para poder continuar luchando sin restricciones por mis ideales para Chile.

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Me mir fijamente a los ojos; le sostuve la mirada, y entonces me dijo: -- No se apresure, ministro, no se apresure. Desde luego que no lo hice, aun cuando con el paso de los das, mi inquietud fue en aumento. El equipo comenzaba a desmoralizarse. A diferencia de la derrota que habamos sufrido tres meses antes, sta sera definitiva. La vez anterior no se haban jugado todas las cartas e influy un hecho externo a la discusin: el plebiscito constitucional. Ahora, en cambio, sera un revs sin apelacin porque el problema iba a radicar en la falta de voluntad del gobierno para seguir adelante. Ahora no perderamos una batalla sino la guerra. Despus de una semana el Presidente me llam a su oficina. La reunin dur exactamente un minuto. -- Cmo est, Jos? Estoy convocando a la Junta para terminar el anlisis del proyecto. Eso fue todo. No hubo referencia alguna a la crisis de la semana anterior. Tampoco quise preguntar nada. Qu ocurri entre tanto con las posiciones que parecan irreductibles? Nunca lo supe con exactitud y prefer no volver a tocar el tema. Los militares, efectivamente, tenan una fuerte aversin a los polticos profesionales. Durante aos haban observado la lenta pero inexorable labor destructora de la demagogia y del afn de controlar crecientes parcelas de poder. Mientras ms poder discrecional tiene el estado, mayores son las posibilidades del poltico oportunista de otorgar beneficios a sus correligionarios y a su clientela electoral. Fue la comprensin de esta mecnica la que uni a militares y economistas en una causa comn. Como el gobierno militar sera transitorio y el poder poltico volvera a manos civiles, una manera efectiva de evitar el comienzo de un nuevo ciclo de estatismo y demagogia era, precisamente, desmontar el poder econmico excesivo del estado. Es interesante destacar que si los militares hubieran tenido el propsito de perpetuarse en el poder --como sostenan ciegamente sus opositores-- la liberalizacin y privatizacin de la economa habran sido actos inexplicables de masoquismo poltico. As y todo, nunca faltaron las contradicciones. Lamentablemente, los generales encargados de la previsin de las fuerzas armadas se negaron a aceptar que sus miembros quedasen en libertad de entrar al nuevo sistema. Es cierto que la previsin de los uniformados plantea requerimientos singulares. No es conveniente, segn se me deca, que entidades previsionales privadas manejen informacin sobre contingentes y dotaciones de tropa en los distintos cuarteles del pas. No es lo mismo un seguro de invalidez y sobrevivencia para empleados civiles que para los soldados en tiempos de guerra. No era lo mismo la jubilacin anticipada de los uniformados por razones de servicio que la prctica viciosa de las jubilaciones prematuras del antiguo sistema previsional, obtenidas por la va de los privilegios. Tambin su incorporacin planteaba requerimientos fiscales de magnitud. Pero en cada uno de estos problemas o reparos caba la posibilidad de llegar a soluciones tcnicas satisfactorias.

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El Comit Asesor nunca acept esa posibilidad. Los generales me hicieron presente con mucha claridad que la Caja de Previsin de la Defensa Nacional no dependa del Ministerio del Trabajo sino de la cartera de Defensa y que, por lo tanto, haba un asunto jurisdiccional de por medio que era insalvable. Por este lado, el captulo estaba cerrado. Finalmente, se incluy, como gran concesin, un artculo transitorio creando una comisin mixta para estudiar el tema. Este grupo de trabajo deba emitir, dentro del plazo de seis meses contados desde la aprobacin del nuevo rgimen de pensiones, una recomendacin final sobre la conveniencia o inconveniencia de incluir a las fuerzas armadas en la nueva previsin. Sin embargo, yo haba asumido la cartera de Minera cuando esta comisin se constituy. En ella prim posteriormente la opcin estatista. Desde entonces, la crtica al nuevo sistema de pensiones ms difcil de responder es por qu, si el rgimen de pensiones es tan bueno, las fuerzas armadas no fueron incluidas. La verdad es que perdimos esa batalla, y eso fue malo para el personal de las fuerzas armadas, que dejaron de tener una opcin que algunos podran haber considerado superior, y fue tambin malo para el pas. Es curioso que hayan sido precisamente los uniformados los que han quedado, en materia previsional, a merced de negociaciones entre los ministros de Defensa y de Hacienda, y entre stos y el parlamento. O sea, en vez de que su previsin dependa del esfuerzo propio, ella ha quedado a merced de negociaciones polticas. La anomala sigue estando pendiente en la agenda de Chile para el futuro. En los ltimos aos, he planteado varias veces que, comprobado el funcionamiento exitoso del sistema de AFP, es hora de estudiar seriamente la incorporacin de los uniformados a la nueva previsin. El poder de los smbolos La sesin final para aprobar la reforma previsional se llev a cabo el 4 de noviembre en un clima de extremada cordialidad. Prim el espritu constructivo y se resolvieron algunos aspectos menores. El ltimo artculo que se deba aprobar era el que estableca el da de inicio de operacin del nuevo sistema. Cuando presentamos el proyecto, habamos estimado que seis meses era el plazo mnimo para que los empresarios pudieran echar a andar una AFP. Al leer nuevamente el artculo, calcul cundo se cumplira ese plazo y sbitamente se me ocurri una idea. Ya la Junta haba dado la aprobacin final, pero de todas maneras ped la palabra al Presidente. -- Qu quiere ahora, ministro? El proyecto ya est aprobado. -- Quiero formular solamente una ltima indicacin. El proyecto que hemos aprobado dice que la reforma previsional se pondr en marcha en seis meses ms. Eso significa que el sistema comenzar a operar el 4 de mayo de 1981... -- S. Y cul es el problema, ministro? --me pregunt impaciente. --Propongo adelantar la fecha de partida al 1 de mayo, el Da del Trabajo. Es un da que tiene gran significado para los trabajadores. As, una conmemoracin que en muchas partes tiene alcances de confrontacin se transformara en el futuro, aqu en

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Chile, en el aniversario de la reforma que conquist para los trabajadores de nuestro pas la dignidad en la vejez. No hay que desmerecer el poder de los smbolos, Presidente, y aqu tenemos una excelente oportunidad. -- Aprobado?... pregunt el Presidente, mirando a los asistentes. Nadie se opone? Aprobado, entonces! Volv de inmediato al Ministerio para compartir la buena noticia con todo el equipo que aguardaba expectante. Nos dimos grandes abrazos. Qu da! Alguien grit entusiasmado, utilizando una expresin muy grfica: -- Le pusimos el cascabel al gato! Viva Chile! Mientras esa tarde regresaba a casa, pens en lo difcil que haba sido todo esto. Sabra algn da la opinin pblica los esfuerzos que fueron necesarios para crear la nueva previsin? Ah tom la decisin de contar la historia cuando terminara el gobierno y tuviera la perspectiva suficiente para hacerlo. Como llevaba mi diario, no me iba a ser difcil reconstruir los hechos. Satisfecho, contento y muy cansado, llegu tarde esa noche a casa. Para relajarme, encend la televisin. Me enter que Ronald Reagan haba sido elegido Presidente de los Estados Unidos. Haba triunfado ampliamente sobre Jimmy Carter. Comenzaba una nueva etapa en la historia poltica de nuestro tiempo. En Chile --finalmente-- bamos a sentirnos menos solos.

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CAPITULO 8. EL DIA DESPUES El 6 de noviembre de 1980 anunci la reforma al pblico por televisin. El pas no se esperaba la reforma previsional. En el fondo esta era una modernizacin por la cual iba a votar cada chileno, en funcin de sus propios ideales y conveniencias, en un verdadero plebiscito social. No era la primera vez que este gobierno ampliaba, paradjica y sustancialmente, los espacios de libertad individual de todos los chilenos. Si bien la reforma previsional no haba sido aprobada por rganos democrticos de decisin, su verdadera legitimidad iba a nacer de la decisin aislada de cada trabajador chileno. Muchas veces me val de la imagen de un edificio antiguo y ruinoso para caracterizar el viejo esquema previsional. Lo que hizo el gobierno --les deca en ese tiempo a mis interlocutores-- fue verificar que esa calamidad no tena arreglo y, en seguida, levantar un nuevo edificio: moderno, funcional, espacioso, acogedor. Cmo no iba a ser ms atractivo, ms an cuando trasladarse del viejo al nuevo era opcional y, adems, si los moradores podan llevarse los muebles, porque, en el fondo, a eso equivala el bono de reconocimiento? No haba dnde perderse. El verdadero liberalismo est, entonces, en confiar en el individuo, y no permitir que en otras instancias se decida por l. Antes fueron los feudos y la monarqua; despus el estado, los partidos, las ideologas. Los subterfugios para endosar a unos pocos las decisiones que corresponden a cada individuo pueden ser muchos y el socialismo vivi medrando de ellos. Tal batalla no ha terminado ni terminar jams porque los apetitos polticos siempre estarn generando intereses para decidir por otros... An no haba transcurrido una semana de la aprobacin de la reforma cuando recib un testimonio particularmente emotivo de generosidad. Fue una llamada telefnica de Bernardo Leighton, el ex vicepresidente de la Repblica y fundador de la Democracia Cristiana: --Jos, t, con tus 31 aos, sers uno de los ministros de estado ms jvenes que ha tenido este pas, pero te habla quien ocup tu puesto siendo ms joven que t: yo tena slo 27 aos... Te llamo porque te quiero felicitar. No he estudiado la reforma, pero es un triunfo que haya salido. Me imagino que va a ser muy importante para el pas... Me impresion la calidad y bondad de sus palabras. Un hombre que haba quedado semi invlido despus de un canallesco y an no aclarado atentado en su contra en las calles de Roma, accin de la cual tambin fue vctima su seora, y que en ningn momento -ni por un instante-- estuvo con el gobierno militar, llamaba a uno de sus ministros para dirigirle una palabra de estmulo. En Nueva York Estando ganada la batalla de las ideas y programados los pasos a seguir, decid aceptar la invitacin que se me hizo a la reunin anual de la Sociedad de las Amricas, entidad que rene a las ms importantes empresas norteamericanas con inversiones en Amrica

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Latina. A comienzos de diciembre del 80 vol a Nueva York a dar cuanta ante esa prestigiosa tribuna de las modernizaciones que estbamos llevando a cabo en Chile. Pocas experiencias me llenan tanto de euforia como la agitacin, la pluralidad, la excentricidad y el dinamismo neoyorkino. La Estatua de la Libertad, que desde la baha de la ciudad ha acogido a millones de inmigrantes de todo el mundo desde que fuera donada por el pueblo francs a Estados Unidos, hace ms de cien aos, es algo ms que la grandiosa puerta de entrada a un pas; es la puerta de entrada a una utopa, a un sueo, a un proyecto del cual se siente parte todo aquel que crea en la libertad y que, como lo ha sealado el ensayista Irving Kristol, era, hasta la dcada de los 70, la nica revolucin realmente exitosa y triunfante de los ltimos dos siglos. Nueva York, con sus calles nevadas, con sus anticipados motivos navideos, con su enorme variedad de espectculos, idiomas, razas, negocios y oportunidades, se vea esplndida. A pocas semanas de la eleccin de Reagan, la reunin fue una comprobacin de que el mundo comenzaba a virar en otra direccin para reencontrarse con el valor de la libertad. En la reunin, creo haber aportado un grano de arena a esa sensacin con un anlisis a fondo de las bases del Plan Laboral y de la reforma previsional. Por espacio de ms de una hora, habl en la reunin de la libertad como agente no slo de desarrollo econmico --cosa que para los norteamericanos no tiene ninguna novedad-- sino tambin de desarrollo social, dimensin que, en cambio, a menudo, ellos mismos olvidan. Una semana antes, William F. Buckley, Jr. haba publicado una jubilosa columna sobre la reforma previsional chilena. No fue slo una mirada de aprobacin a lo que habamos hecho en Chile; fue una llamada de atencin con respecto a lo que haba que hacer en Estados Unidos. Esa columna, despus de describir las originalidades y resguardos del nuevo sistema de pensiones y de destacar las libertades que consagraba, terminaba con una frase memorable que realzaba incluso todo lo anterior: "Not bad for a political dictatorship". Los chilenos leyeron la columna, porque El Mercurio la reprodujo. Pero no leyeron la ltima frase --"No est mal para una dictadura poltica"-- porque a algn editor excesivamente timorato de ese diario se le qued en el tintero de la traduccin. Nace una industria No conozco ninguna industria, en cualquier pas, que tenga una fecha de concepcin y una fecha de nacimiento. En el rgimen privado de pensiones ambas estn absolutamente claras y corresponden al 4 de noviembre de 1980 y al 1 de mayo de 1981, respectivamente. El 4 de noviembre fue el da de la promulgacin del D.L. 3.500, cuerpo legal que debi ser complementado por otros dos decretos leyes que dieron origen a la Superintendencia de AFP y al Instituto de Normalizacin Previsional. Fui insistente en que la fiscalizacin del nuevo sistema tena que estar a cargo de una entidad tcnica y especializada. Encomendar estas funciones a algunas de las superintendencias ya existentes se iba a traducir en un control menos riguroso y de menor calidad.

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La Superintendencia de AFP se cre para fiscalizar el sistema que naca; el Instituto, en cambio, fue concebido para administrar el sistema que comenzaba a morir. El plazo de seis meses que medi entre la concepcin y la puesta en marcha del nuevo sistema de pensiones fue un reto difcil para los empresarios y ejecutivos que concurrieron a la formacin de las doce AFP con las cuales parti operando la previsin privada chilena. El precedente que sent la nueva industria merece en verdad ser incorporado a los libros de texto de la carrera de administracin de empresas. El comienzo de la nueva industria fue perentorio y universal. Nadie pudo comenzar a funcionar antes del 1 de mayo. Nadie por entonces quera hacerlo despus. Desde ese da, la televisin, los diarios y las revistas comenzaron a familiarizar a los chilenos con nombres de nuevas entidades que con el tiempo pasaran a estar absolutamente incorporadas a la vida cotidiana de los trabajadores, ubicndose entre las empresas ms conocidas del pas. La avalancha publicitaria y promocional fue gigantesca y tuvo que pasar un buen tiempo antes que el mercado se decantara. El sistema privado de pensiones es una industria basada fundamentalmente en tres pilares. El primero es la informtica, sin la cual es imposible concebir el manejo de los millones de cuentas individuales con el ahorro previsional de cada trabajador afiliado. El segundo pilar corresponde al marketing, a la capacidad de captacin de afiliados. El tercer pilar, que se hizo presente ms tarde, corresponde a la capacidad de anlisis econmico-financiero para encontrar la correcta ecuacin entre rentabilidad y riesgo con que deben ser invertidos los recursos canalizados por el sistema. Los nmeros lo dicen todo Este no es el lugar para hacer un desarrollo cronolgico de la infancia, adolescencia y madurez de esta industria en su dcada de trayectoria. Pero es imposible no dimensionar sus contornos al decimotercero ao de operacin del sistema: -- El nuevo rgimen de pensiones rene a 4.800.000 trabajadores afiliados, lo que constituye el 90% de la fuerza laboral. -- Los fondos de pensiones administran un total de 21.200 millones de dlares. Las compaas de seguros de vida, por su parte, que operan beneficios del sistema, manejan otros 5.100 millones de dlares. Eso da un total de 26.300 millones de dlares en el mercado de capitales. -- Las AFP existentes tienen un patrimonio de 280 millones de dlares. El sector ofrece empleo a 18.800 trabajadores y tiene presencia en un total de 447 sucursales a lo largo y ancho del pas. -- Slo en dos ocasiones se produjo el caso en que una AFP debi utilizar los recursos del encaje para suplir la rentabilidad del fondo que administraba. -- La previsin privada ya ha otorgado ms de 170.000 pensiones por vejez, invalidez, viudez y orfandad. El monto de estos beneficios supera en un 50% a 100% las pensiones por estos conceptos del antiguo sistema.

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-- En los ltimos aos, dos tercios de las personas que se jubilan por vejez lo hacen anticipadamente. -- La previsin privada est dando resguardo y cobertura a ms de 150 mil trabajadores independientes. -- La rentabilidad anual promedio de los fondos de pensiones ha sido superior al 14% en trminos reales durante sus primeros 13 aos. -- Es posible actualmente obtener un cheque de pensin preliminar en slo 15 das, mientras la AFP realiza los clculos y trmites para asignar el monto definitivo. -- A travs de los fondos de pensiones, los trabajadores chilenos son accionistas en 50 sociedades annimas chilenas de primera categora y estn personalmente asociados al desarrollo de nuestro pas. -- Las proyecciones indican que hacia el ao 2000, el ahorro financiero canalizado por el nuevo sistema previsional llegara a unos 37 mil millones de dlares, equivalentes a dos tercios del PGB de ese momento. Sin embargo, ms interesante que repasar estos datos aqu, es mirar la trayectoria del sistema desde prismas ms vvidos. La previsin privada es mucho ms que una construccin institucional o un mecanismo de relojera financiera. Al fin y al cabo, es tambin una experiencia en la que han tenido cabida sorpresas, asombros, dificultades y satisfacciones. Asombro ante la avalancha La mayor sorpresa que nos dio el sistema estuvo representada por su acogida en el mundo laboral. Dos fueron los hitos cruciales en este sentido. El primero data del primer mes de vigencia de la reforma, cuando se trasladaron al nuevo sistema 500 mil trabajadores, que representaban un 25% de la fuerza laboral con opcin al cambio. Fue una avalancha. Los trabajadores votaron de esta forma, tal como lo hicieron los alemanes orientales cuando cruzaron en masa la frontera tras la cada del Muro de Berln. A partir de ese momento los trabajadores quedaron en libertad de abandonar un rgimen previsional que les disgustaba y les perjudicaba tremendamente. Recuerdo que nuestras primeras estimaciones en el Ministerio sobre la velocidad del traslado de un sistema a otro estuvieron siempre en niveles muy modestos. No habamos tenido ni el tiempo ni el dinero para hacer sondeos que nos permitieran predecir con alguna exactitud qu acogida bamos a encontrar. Hubo momentos en que nos situbamos en escenarios que contemplaban un flujo de 20 mil afiliados durante el primer mes --es decir, un 1% de la fuerza laboral relevante-- hasta llegar a un universo del 20% de la fuerza laboral en el primer ao. Cuando esa meta qued sobrepasada en cosa de pocas semanas, tuvimos la certeza de que esta carrera --por muchas crticas interesadas que se levantaran-- iba a ser nuestra. Nunca olvidar los problemas que me comentaban los ejecutivos de una AFP que se

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haba preparado para acoger a 100 mil personas en un ao y terminaron reclutndolas en un mes. La conclusin que sacamos entonces sigue siendo vlida en la actualidad: cuando a la gente se le permite optar, siempre preferir masivamente la libertad. La libertad del nuevo sistema era una cadena de opciones en la cual el trabajador, adems de elegir entre lo viejo y lo nuevo, elega adems una de las distintas AFP del mercado, el plan de cotizacin que prefiriera o la forma de jubilar que se adaptara a sus posibilidades y aspiraciones. El segundo hito estuvo representado por el balance de nuevas afiliaciones que dej el ao 81: 1.605.000 trabajadores, 80% de la fuerza laboral con opcin al cambio. A estas alturas ya prcticamente no haba nada que decir. Con esos porcentajes el sistema se haba consolidado solo. Quizs el nico aspecto negativo de este multitudinario traslado radica en que, en cierto modo, desincentiv el surgimiento de nuevas AFP. El mercado "natural" se consumi mucho ms rpido de lo previsto y pronto qued limitado a los nuevos trabajadores que se iban incorporando al mundo de la produccin y del empleo. Esto llev a suponer a muchos empresarios que las nuevas AFP, para abrirse espacio en el mercado, iban a tener que "levantar" afiliados de otras administradoras, lo cual en principio pareca menos atractivo y ms difcil que reclutar imponentes del antiguo sistema. Si bien se le ha querido quitar significacin al cambio, sealndose que el principal estmulo para hacerlo no era la calidad del nuevo sistema sino el incremento de la remuneracin lquida que perciba quien se traspasaba, el argumento no es vlido. Y no es vlido porque el nuevo sistema costaba y cuesta efectivamente mucho menos que el antiguo, de suerte que es mrito intrnseco suyo ser ms conveniente y atractivo para el trabajador. Pero al margen de este factor, soy de los que creen que los trabajadores no comprometeran su vejez por una simple alza del 6% de sus ingresos. Quienes piensan de otro modo, en el fondo, desconfan de la sensatez y responsabilidad de los trabajadores chilenos. No se necesita gran percepcin para apreciar que las personas son mucho ms cuidadosas en las decisiones que conciernen directamente a sus intereses y a su vida que en las preferencias que manifiestan sobre asuntos ms indirectos y difciles de visualizar. Por eso el comn de la gente pone ms atencin al manejo de sus ahorros que al votar por ste o aquel candidato a parlamentario en una eleccin. Si no le creemos a los trabajadores al momento de elegir su previsin, cmo creerles entonces cuando ejercen los derechos polticos que les asegura la democracia a travs del voto. Otra manera de rebajar el mrito de la reforma consiste en imputar el respaldo que obtuvo no a sus ventajas sino a la psima imagen que tena el antiguo sistema previsional. Es cierto. Tena mala imagen, pero tena tambin una florida retrica y, en un pas como Chile, ese no es un capital despreciable. Operaba en favor del viejo rgimen, adems, el llamado "efecto lotera", la posibilidad --a lo mejor de una entre mil-- de que los privilegiados fusemos nosotros. De hecho este espejismo ampara muchas corrupciones en Amrica Latina. Momentos peligrosos

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Los momentos ms difciles que debi sortear el sistema de pensiones en estos aos fueron dos: su despegue en 1981 y la crisis financiera de 1983. Ya se sabe que todo comienzo es difcil. El momento ms peligroso en el viaje del avin es el despegue. Nosotros estbamos seguros de cunto habamos hecho, pero, desde luego, cualquier imponderable podra llevarnos al fracaso. El sistema no tena precedentes y, como se trataba de una compleja y laboriosa modernizacin econmica y social, era de temer que cualquiera de las variables que interactuaban en el sistema se desviase y terminara trabando todo. El riesgo era innegable y sabamos perfectamente bien que no bamos a poder eludirlo si queramos alcanzar nuevas fronteras. Seran las AFP capaces de sobrevivir con carteras ms bien exiguas de afiliados? Seran capaces de acoger a grandes volmenes de personas? Estaban los sistemas operacionales bien dimensionados para la demanda que las AFP iban a enfrentar? Cul iba a ser la reaccin del Presidente si se presentaban problemas en el camino? Las incertidumbres eran muchas --de nunca acabar-- pero la solucin termin respondiendo a sus desafos mejor de lo que nadie hubiera podido pensar. El otro momento delicado fue la crisis financiera del 83. Como consecuencia de la fuerte cada del producto en 1982, de las altas tasas de inters que requiri el ajuste automtico y de la elevada relacin de endeudamiento de las empresas chilenas, los bancos ms grandes del pas entraron en un proceso de desestabilizacin y fueron intervenidos el 13 de enero de 1983, con dos efectos sobre el sistema de pensiones. Por una parte, los fondos pudieron haber sufrido una cada que se estim entre el 5 y el 7% de su valor si el estado no hubiese garantizado los depsitos bancarios en los trminos en que lo hizo en esa oportunidad. Tal respaldo impidi medir el impacto poltico que habra tenido la cada, pero no cabe duda que en ningn caso el golpe habra sido mortal. Tambin la crisis prob la extraordinaria eficacia de la separacin entre el patrimonio de las AFP y el del fondo que ellas administran. De hecho, tcnicamente, algunas AFP quebraron, pero este fracaso perjudic slo a sus dueos. Como se sabe, cuando una AFP quiebra, los dueos pierden su patrimonio y la Superintendencia controla que los afiliados puedan trasladar su cuenta, cuyos valores estn intactos, pues el fondo es una entidad jurdica y econmica completamente distinta. Peras con manzanas Las crticas nunca pusieron verdaderamente en jaque al sistema privado de pensiones. Pero s tuvieron cierto xito en confundir a ciertos grupos desinformados. Lo primero que se dijo era que se trataba de un rgimen antisolidario. Lo decan como si el antiguo sistema previsional hubiese sido un santuario de solidaridad. No slo no era eso; era el reino de regulaciones leoninas de poder. El nuevo sistema, en cambio, tiene genuinos elementos de solidaridad. El ms importante es la pensin mnima asegurada por el estado, para favorecer estrictamente a los pobres. Es solidario adems en cuanto todos estn sujetos a las mismas reglas y no contempla regmenes de excepcin ni situaciones de privilegio.

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Otra de las crticas seal que el sistema sera pasto fcil de los grupos econmicos. En esto haba mucho de consignas y mucho de slogan. La realidad es muy distinta. De hecho la propiedad de las AFP est bastante ms diversificada que el promedio de la estructura productiva chilena. Funcionan AFP que pertenecen a los trabajadores. Otras son, en gran medida, de capitalistas populares. Algunas son de compaas financieras extranjeras o de gremios empresariales o de empresarios nacionales. La gama es amplia y existe total libertad de entrada a la industria. La crtica respecto a que el nuevo sistema de pensiones no resolvi la situacin de los ya jubilados confunde peras con manzanas. Es innegable que la situacin de la mayora de los jubilados es lamentable. Baste sealar que el 70% de las pensiones que paga el antiguo sistema previsional estn en el lmite de la pensin mnima. Pero este hecho, obviamente, no es imputable al nuevo sistema de pensiones sino al antiguo y, por lo tanto, responsabilidad de las generaciones de polticos que lo convirtieron en una gran estafa. Por definicin, el sistema de AFP es para los hijos y los nietos de los actuales jubilados. Otra objecin descansa sobre un disparate estadstico. Se seala que, como la expectativa de vida de los chilenos era en 1980 de 67 aos, el sistema de pensiones era muy injusto, porque permita jubilarse slo a quienes estaban a punto de morir... El cargo no puede ser ms infame y se apoya en un completo malentendido. La expectativa de vida de los chilenos al nacer efectivamente era de 67 aos, pero este clculo incluye la mortalidad infantil. Lo relevante para efectos previsionales, en todo caso, no va por aqu, sino por la expectativa de vida de los chilenos a la edad de jubilacin legal, que es ahora de 16,7 aos ms para el hombre (a los 65 aos) y de 24,3 aos ms para las mujeres (a los 60 aos). El cuadro, por lo tanto, es muy distinto. Otro reparo que suele formularse contra el sistema pone en tela de juicio su cobertura. Al sistema entraron slo 3 millones de una fuerza de trabajo que se calcula en 4,5 millones de chilenos. El nico punto vlido en esto es la no incorporacin del personal de las fuerzas armadas, por las razones ya explicadas. Pero el resto de la crtica es infundada puesto que --primero-- la cobertura del nuevo sistema fue muy superior en poco tiempo a la del antiguo y --segundo-- la economa chilena como tal sigue teniendo trabajadores informales, lo que no es imputable al sistema de pensiones. Incluso entre quienes estn en el nuevo sistema es todava alto el porcentaje de trabajadores que cotizan en forma espordica. Hay ah un buen retrato de la pobreza, de trabajadores, y sobre todo de jvenes, no calificados que no pueden optar sino a empleos modestos en el sector informal. Los cuales, adems de ser inestables, suelen ser los peor pagados, con lo cual el crculo de la pobreza vuelve a cerrarse. Cundo se resolver este problema? Finalmente se le reproch a la reforma un supuesto costo fiscal excesivo, para lo cual se utilizaron estimaciones abultadas. En primer lugar, el bono de reconocimiento no fue otra cosa que documentar una deuda del estado con los trabajadores que ya exista, aun cuando no tuviera como respaldo un ttulo financiero sino slo una promesa poltica. Segundo, el efecto negativo sobre las arcas fiscales de no recibir el flujo de cotizaciones de los trabajadores que se traspasaban al sistema de AFP fue atenuado deliberadamente,

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permitiendo a las AFP invertir estos recursos en ttulos de deuda fiscal, los cuales han fluctuado entre el 40 y 50% de la cartera de los fondos de pensiones. Por ltimo, en trminos de valor presente, la reforma previsional fue una modernizacin que, incluso desde el punto de vista fiscal, fue favorable en comparacin con la alternativa de dejar las cosas como estaban. El sistema funciona A la hora de identificar los principales efectos de la reforma para el trabajador afiliado, destacan bsicamente dos. Uno intangible y el otro muy tangible. Est primero el efecto dignidad. El nuevo sistema de pensiones desplaza la soberana desde el estado al trabajador, y pone punto final a una posicin de abierto servilismo al poder administrativo y al poder poltico. Basta visitar cualquier AFP para comprobar que el sistema est absolutamente orientado al usuario y al mercado. Nuestra seguridad social se ha humanizado. Cada trabajador es ahora sujeto de derechos, titular de servicios y destinatario de informacin. Cada trabajador es un cliente que la AFP cuida y le interesa mantener. Tambin la eliminacin del verdadero impuesto a la contratacin de mano de obra que eran las elevadas cotizaciones para financiar los otros beneficios de la seguridad social (como la asignacin familiar), redund en una fuerte disminucin del desempleo y su carga de indignidad para el trabajador. Al lado del efecto dignidad, est el efecto rentabilidad. El rendimiento promedio anual de los fondos desde 1981 --de un 14% real aproximadamente-- fue muy superior al esperado. El sistema, y con l todos sus afiliados, pudo capitalizar en forma muy provechosa la evolucin que tuvo la economa chilena. Durante los primeros aos de la dcada del 80 se favoreci con las altas tasas de inters del ajuste automtico y de la crisis financiera. Posteriormente, cuando a las AFP le fue dado invertir en algunos ttulos burstiles, el sistema aprovech el alza de las acciones inducida por la modernizacin de las empresas chilenas. En los ltimos aos, los fondos de pensiones se han estado beneficiando con el crecimiento sostenido de la economa. La evaluacin del desempeo de las AFP tambin le confiere al sistema una buena nota. La organizacin de estas empresas fue un desafo de proporciones. Fueron formadas en cosa de pocos meses y nuestro principal temor era que, al momento de la puesta en marcha del sistema, terminaran constituidas slo dos o tres administradoras. Semejante escenario habra comprometido en forma muy seria la complejidad del sistema. Pero, en definitiva, prim el empuje del sector privado. La reforma entreg un muy buen test de su capacidad de gestin, tanto desde el punto de vista operacional (infraestructura, oficinas, sucursales, sistemas de informacin, procedimientos) como desde el punto de vista comercial (orientacin al mercado, actividades de promocin, publicidad y estrategias de venta). Las AFP han tenido adems un comportamiento valioso como accionistas de las grandes empresas chilenas, introduciendo mayor transparencia y rigor en los directorios de las sociedades annimas en las cuales el sistema puede invertir. La autoridad fiscalizadora, la Superintendencia del sector, ha sido una instancia muy efectiva de vigilancia y control. Este aspecto era clave para el xito del sistema. Con los ahorros previsionales no se pueden correr riesgos innecesarios. Simplemente no poda

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ocurrir aqu lo que ocurri con la banca, cuando en los aos 70 las instituciones financieras se expandieron y se modernizaron mientras el organismo contralor y los criterios de fiscalizacin del sector continuaron anquilosados. Efectiva en sus controles, informada al detalle respecto de las variables operacionales y de cartera que debe conocer para determinar la situacin precisa en que se encuentra cada AFP, la Superintendencia de AFP ha dado tambin lecciones de independencia e idoneidad. En cuanto a la transparencia del sistema, el boletn mensual que edita la Superintendencia es un modelo en su gnero y proporciona al sector informado todos los elementos de anlisis necesarios para conocer a fondo la situacin y evolucin del sector. Para el afiliado comn y corriente la transparencia, por desgracia, no es total. Las estructuras de cobro de comisiones --con una comisin fija y una porcentual-- son complejas y no cualquiera las puede entender con facilidad. Hay bastante dispersin en esta materia y el sistema no se ha alineado en torno a padrones de costo y de resultados que sean fcilmente comparables. En el sistema de pensiones faltan voces independientes que defiendan los intereses de los afiliados. Esta funcin, que podran asumir dirigentes sindicales renovados, sigue vacante hasta el momento. Hoy por hoy el sistema de pensiones est legitimado no slo desde el punto de vista econmico y social sino tambin desde la perspectiva poltica. Lo bsico para tal efecto fue el traspaso masivo de trabajadores desde la antigua a la nueva previsin del ao 81. Pero qued entonces pendiente el reconocimiento de la clase poltica que lleg ms tarde. S. con ocho aos de retraso! Por lo dems criticaron el sistema hasta que comprobaron que estaban haciendo el ridculo ante sus electores, pues la inmensa mayora de ellos haba ingresado al nuevo sistema. En seguida vieron que el sistema funcionaba bien y al final tuvieron incluso que aceptar que suscitaba elogios en el exterior. En general la legitimidad de la reforma descansa en su propia eficiencia y transparencia. Las AFP formadas por los trabajadores han contribuido a diversificar la composicin empresarial del sector, pero en ningn caso han jugado un papel relevante como agentes de legitimacin del sistema. Quienes apostaron al cooperativismo en este plano se equivocaron. El cooperativismo no es una respuesta eficiente a los complejos desafos empresariales del mundo de hoy. La reforma hizo un aporte contundente a la modernizacin de Chile. Signific una disminucin gigantesca del poder poltico del estado sobre la economa. En trminos de volumen, la puesta en marcha del nuevo sistema de pensiones equivali a privatizar varias decenas de las empresas que efectivamente pasaron al sector privado. El aporte modernizador de la reforma fue tambin indirecto, como contribucin al perfeccionamiento y espectacular desarrollo del mercado de capitales en Chile. El hecho de que los fondos de pensiones y compaas de seguros de vida tengan invertidos 26.300 mil millones de dlares en acciones de empresas chilenas, depsitos bancarios, obligaciones, bonos, letras hipotecarias y papeles del Banco Central ha creado no slo un verdadero mercado burstil sino adems nuevas posibilidades de financiamiento para las empresas, para la construccin de viviendas, para el rescate de ttulos de deuda externa y para mejorar la competitividad del sistema financiero.

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Un aporte de especial trascendencia fue que cre un enorme poder comprador que contribuy a la privatizacin de las empresas mal llamadas "estratgicas" (la energa, los telfonos, la comunicacin de larga distancia, etc.). En una deliberada "secuencia virtuosa", primero se crearon los fondos de pensiones y despus ellos fueron importantes compradores de las acciones de estas empresas cuando ellas se licitaron. Por ltimo, el nuevo sistema de pensiones ha tenido un impacto cultural y poltico decisivo. Los trabajadores chilenos participan directamente, a travs de su previsin, de los beneficios de la marcha general de la economa y estn aprendiendo la lgica de una economa de mercado. La libreta individual ha pulverizado el gatillo de la lucha de clases como arma poltica. Cmo podran ser llevados los trabajadores a paros ilegales u otras acciones que daen a las empresas cuando sus pensiones dependen de la salud de estas mismas empresas y de la economa en general? La paz laboral que existe en la economa chilena se debe a una buena ley laboral y a un sistema de pensiones que hace de cada trabajador un propietario. Adems al establecer beneficios proporcionales a los esfuerzos, desapareci una enorme fuente de poder estatal y de discrecionalidad, con sus secuelas inevitables de demagogia y politizacin. La verdad es que al hacer propietario a cada trabajador, la reforma lo comprometi activamente en el manejo responsable de la economa y en la bsqueda de la estabilidad poltica y la paz social. El mundo mira hacia las AFP Junto a la incorporacin masiva de millones de afiliados, entre las sorpresas de la experiencia de la reforma habra que incluir tambin la avalancha de inters extranjero en el sistema diseado. Un ejemplo elocuente de esta curiosidad y valorizacin internacional de la reforma fue la invitacin que me hizo William F. Buckley Jr., a participar en su programa de televisin Firing Line el ao 1988. El ttulo de la emisin fue Chile y una nueva solucin a la seguridad social. Buckley slo trata en su programa temas que considera de gran inters en Estados Unidos o en el mundo. Que haya escogido a la previsin privada chilena ya fue inslito. Lo fue todava ms cuando, luego de someterme a un interrogatorio exigente y despiadado, sonri ampliamente, ech su silla reclinable hacia atrs y dijo: "Por qu no traemos este sistema a los Estados Unidos?". En los aos siguientes he sido invitado a muchos pases a explicar nuestro sistema de pensiones. La demanda de informacin ha sido constante y va desde artculos en el Wall Street Journal hasta el envo de textos, leyes, libros, estudios, informes y videos a diversas capitales. Tal vez lo ms increble fue la proposicin que me hizo en la dcada del 80 un empresario sudafricano para exportar el sistema a su patria como manera de incorporar de manera ms directa a la poblacin negra a los beneficios de la economa y a la propiedad de las empresas, para ir debilitando de este modo el apartheid. Ms que

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interesante fue cuando en 1994 --poco despus que asumi el gobierno de Nelson Mandela-- recib un fax de su ministerio de previsin, pidiendo informaciones sobre el sistema chileno y su posible adaptacin por el nuevo gobierno multi-racial. El colapso de los socialismos en todo el mundo est creando, por otro lado, una nueva rea de interesados. Supe que una delegacin de la Repblica Popular China estuvo visitando hace poco una de las mayores AFP. Hace slo pocos meses recib en mi oficina a un asesor econmico de Boris Yeltsin, quien no slo se llev todo el material de la reforma que le pude proporcionar sino tambin un ejemplar de mi otro libro, La revolucin laboral en Chile, para el presidente del parlamento ruso. Lo que sorprende en todo esto no es slo que nuestro pas --con la tradicin estatista que tuvo en este siglo-- sea pionero en una innovacin econmica y social propia de un sistema de libre mercado. Lo que asombra es tambin el deseo que manifiestan muchos visitantes de copiar el sistema tal cual. Me lo han dicho varios: si ha funcionado bien durante tantos aos... por algo ser. Para qu reinventar la plvora? La reforma previsional fue una respuesta integral y coherente a varios problemas de la sociedad y la economa chilena. Fue una respuesta vlida para su tiempo y en un mundo en permanente cambio. Sin embargo, lo que procede no es congelar esa respuesta sino ir adaptndola a las nuevas oportunidades y los nuevos desafos de la realidad de hoy y del futuro. La misma reforma ha estimulado el crecimiento de un mercado de capitales que ofrecer un catlogo cada vez ms rico en opciones diseadas a medida para cada individuo. Tambin la apertura de la economa al exterior implicar nuevos desafos al sistema previsional para los cuales tendrn que haber respuestas creativas. Por ltimo, un mundo en acelerado cambio tecnolgico y de globalizacin creciente exigir repensar en forma permanente las mejores soluciones a los problemas del hombre. En fin, lo mejor de esta reforma no son tanto las puertas que cerr como los horizontes que abri y puede seguir abriendo. En Chile y en el mundo. Despus de todo siempre he credo que las nicas revoluciones que triunfan son las que creen en los individuos y en las maravillas que los individuos pueden hacer con la libertad.

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