SPREAD BANCRIO

das matrias mais complexas e polmicas no Brasil, sendo visto como um dos principais obstculos expanso do crdito e ao aprofundamento do sistema financeiro, bem como fator limitador do desenvolvimento do Pas. http://www.senado.gov.br/senado/conleg/textos_discussao/TD61JoseAfonso_MarcosKohler_PauloSpringer.pdf
SPREAD BANCRIO Segundo CampelloSpread uma expresso inglesa que tem haver com expanso.

Os estudos do spread tiveram incio no final de 1999 e foram realizados pelo Departamento de Pesquisa do Banco Central do Brasil. Aps ser estabelecido o regime cambial e implantado o sistema de metas para inflao, o Banco Central passou a registrar uma preocupao com as determinantes do spread bancrio no sistema financeiro.

Segundo definio do Banco Central do Brasil, spread :

[...] a diferena entre a taxa de emprstimo e a taxa de captao de CDB (certificado de depsito bancrio). A taxa mdia de CDB para o conjunto das instituies financeiras foi calculada a partir de uma mdia das taxas individuais ponderada pela captao liquida de cada instituio.

Em suma, spread nas operaes bancrias a diferena entre o custo de aplicao nas operaes de emprstimo - o que cobrado quando o banco concede um emprstimo - e o custo de captao de recursos pelas instituies financeiras. Essa diferena entre a taxa de captao e de emprstimo, que faz o lucro dos bancos, portanto, quanto maior o spread, maiores sero seus lucros. O O entendimento da composio do spread exige detalhamento dos elementos que o compe, pois h fatores de custo administrativos e operacionais que interferem em sua formao. Como custos administrativos, por exemplo, tm- se os regulatrios estabelecidos pelo BACEN (chamados de compulsrios), os fiscais decorrentes da incidncia de diversos impostos sobre a intermediao financeira, os relativos inadimplncia (vinculados ao risco de crdito em face de eventual descumprimento da obrigao pelo tomador do emprstimo, que pode ser total ou parcial) A composio do spread, portanto, determina a remunerao do capital do banco (ganhos gerados na atividade de intermediao). Depois de

apurados os custos, calcula-se o resduo em relao taxa cobrada, o que configura o ganho do banco. Na concluso desses estudos dois itens tm destaque garantido nas discusses judiciais: o custo administrativo e o custo da inadimplncia.

Segundo

Spread Bancrio no Brasil Roberto Luis Troster* http://www.febraban.org.br/Arquivo/Servicos/Imprensa/spreadbancario0307c.pdf o spread bancrio, um anglicismo usado para denominar a margem bruta dos bancos, ou seja, a diferena entre sua taxa de captao e a taxa de aplicao. Um spread baixo tem efeitos positivos no bem estar do Brasil. So muitas as variveis que devem ser consideradas ao se definir o spread de cada operao, bem como cada operao tem caractersticas que implicam num processo especfico de determinao de preo. Todavia, o spread pode ser dividido em quatro componentes inter-relacionados: a) componente legal institucional; b) componente macroeconmico; c) componente bancrio; e d) componente tributrio. A seguir analisamos cada uma das componentes e terminamos o trabalho com os comentrios conclusivos e recomendaes de poltica.