Plan Ahead. Think Future.

A protection and education plan for children.

TAKAFULINK CERDIK

THE TAKAFUL CONCEPT

Takaful is a mutual assistance concept based on the principles of shared responsibility, cooperation and common interest. Each participant contributes on the basis of Tabarru (donation) into a fund that will be used to support each other in times of need.

Give Your Children the Advantage of a Proper Education

A strong education is the most valuable gift that you can give to your child. However, the increasing cost of tertiary education and unpredictable challenges in life makes it prudent for us to set aside a provision to ensure your childs education is safeguarded from financial setbacks. By choosing Takafulink Cerdik, you can rest assured that you have given your child a meaningful gift that will elevate his or her life. There is no other plan that is as complete or as simple as Takafulink Cerdik. That is the reason why this plan is the right plan for you and your children.

How Does The TAKAFULINK CERDIK Plan Work for My Children?

Protect The Education and Well Being of Your Childrens Future
Takafulink Cerdik plan is a fixed contribution investmentlinked Takaful plan that matures when your child reaches 25 years of age. This plan does not only give protection for the education and well-being of your children, it is also flexible enough to satisfy you and your childs changing needs from time to time. Now you can give your child two very valuable gifts education and protection via this unique plans innovative combination.

The Plan That Gives You More Flexibility1

Vary the amount of Takaful protection for death and disability without affecting your contribution. Enhance your Takaful coverage by adding critical illness, accidental, medical, disability and other supplementary benefits. Build up a healthy education fund for your child by choosing any of the Shariah-approved Takafulink funds that yield a potentially higher return than a banks savings account over the long term. You may switch your investment between Shariah-approved Takafulink funds at any time. The minimum amount that can be switched is RM1,000. Make withdrawals to meet your changing needs at any time. The minimum withdrawal is RM500. It is available provided the value of remaining units is at least RM1,000.

Who Can Take Up TAKAFULINK CERDIK Plan?

Anyone who has children age between age 2 weeks and 15 years old are eligible for the plan. Parents will own the certificate and match the plan for the benefit of their children.

Subject to terms and conditions

How Do I Start?
First, determine your childrens protection needs, such as their basic cover and other optional and supplemental benefits. Then, decide on an affordable amount to set aside every month.

Basic Benefits
Death: We will pay the sum covered and the remaining value in Participants Unit Account (PUA)2, Individual Special Account (ISA)3 and Investment Unit Account (IUA)4 should death occur. If the death is due to suicide within the first certificate year, no takaful coverage will be payable, but the remaining value in PUA, ISA and IUA will be paid. Total and Permanent Disability (TPD): The sum covered will be paid should TPD occur before the age of 25, while the units in your PUA, IUA and the value in your ISA will remain in your account. We will not pay the benefit should it caused by: attempted suicide or self-inflicted injuries while sane or insane. engaging in aerial flights including parachuting and skydiving other than as a crew member of or as a fare-paying passenger on a licensed passengercarrying commercial aircraft operating on a regular scheduled route. Should your child die or suffer from TPD before the age of 5, we will pay the proportion of the Sum Covered as follows: Childs Age on Next Birthday 1 year 2 years 3, 4, 5 years % Sum Covered 20% 40% 60%, 80%, 100%

PUA is the account where units are allocated, depending on the amount of linked contribution paid. ISA is the account where supplementary benefit contributions are located. IUA is the unitized account where Takaful Saver contribution and single contribution top-up is allocated. 3

3 4

Optional and Supplementary Benefit

In addition to the basic coverage provided under the plan, you may elect to add optional benefits to enhance the protection offered by Takafulink Cerdik plan. Among the riders available with Takafulink Cerdik are: Unit Deducting Rider (UDR)/Optional Benefit Crisis Shield Contribution Paying Riders (CPR)/Supplementary Benefits Compassionate Benefit Medical Cover Hospital Benefit Crisis Cover Plus Disability Provider Takaful Saver Contributor Takaful Saver Contributor Takaful Saver Parent Contributor Takaful Health Annual Limit Waiver Accidental Medical Reimbursement Accidental Death and Disablement Parent Contributor

Note: By choosing optional and supplementary benefits, additional units deducted and proceed to be credited into the Tabarru Fund (for UDR) or additional contribution will be required for CPR.

For Your Savings Needs

We will also help plan your savings by preparing several funds for your investment needs. A proportion of your contributions are allocated to buy units from your choice of the Takafulink funds. The contributions are allocated according to the certificate year and its corresponding percentages. Certificate Year Contribution allocation 1 40% 2 50% 3 65% 4 70% 5&6 90% 7 & above 100%

The table above is intended for certificate term 20 years and above. For terms less than 20 years, it will be increased accordingly. Please refer to your Takaful certificate for more information. This certificate could make you eligible for as much as RM3,000 educational tax relief a year.

Takafulink Funds
Choose the Shariah-approved Takafulink funds that suit your investment needs and risk tolerance.

Takafulink Dana Bon

Aims to provide medium to long term accumulation of capital by investing in selected Shariah-approved securities. For participants with low to moderate risk horizon and medium to long term investment horizon.

Takafulink Dana Urus

Is a managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term. This is achieved by investing in Shariah-approved shares and securities through Takafulink Dana Ekuiti and Takafulink Dana Bon and in any other such Takafulink funds that may become available in the future. For participants with moderate to high risk tolerance and medium to long term investment horizon.

Takafulink Dana Ekuiti

Aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality Shariah-approved shares listed on the Bursa Malaysia. For participants with high risk tolerance and medium to long term investment horizon.

Takafulink Dana Ekuiti Dinasti

Aims to provide long-term capital appreciation by investing in Shariahcompliant investments with exposure to the Greater China region. For participants with high-risk tolerance and long-term investment horizon.

Underwriting Surplus & Investment Profit Sharing

Every eligible participant is entitled to receive 70% of the underwriting surplus arising from the Tabarru Fund, if any, while the balance of 30% will be set as Contingency Reserve in the Tabarru Fund. The surplus will be distributed to the participants by crediting back to their ISA and buying additional units in PUA. Investment profit arising from Tabarru Fund and ISA will be shared between the participants and PruBSN at a ratio of 70:30.

What Are The Charges5?

Takafulink is based on the Wakalah Model where PruBSN deducts a charge from the contributions before allocation/crediting into the PUA, ISA and IUA. For certificate/rider term 20 years or more, the agreed schedule is as per below: Certificate Year Wakalah Charge 1 60% 2 50% 3 35% 4 30% 5&6 10% 7 & above

If the term is less than 20 years, PruBSN will reduce the charge accordingly and allocate higher percentage into your PUA and ISA. A part of the Wakalah charge will be used for agents commission and other distribution related expenses. Other charges include: Service Charge This is for certificate servicing expenses that are debited from PUA. RM5 payable monthly Asset Management Charge Comprises of the investment management expenses for the PUA and IUA. The charges are levied daily based on the corresponding fund value and reflected in the unit price. For each Takafulink Fund, the charge is as below and is subjected to revision in future: Takafulink Fund Takafulink Dana Bon Takafulink Dana Urus Takafulink Dana Ekuiti Takafulink Dana Ekuiti Dinasti Risk Management Charge 30% of the gross Tabarru will be deducted every month. This is the charge for risk management of Tabarru Fund. Tabarru Represents the amount that the participant willingly relinquishes in order to help contribute to the benefits for all participants who are entitled to the benefits. Levied monthly based on your age, gender, smoking status, occupation class (if applicable) and sum covered. Asset Management Charge (%) 0.5% per annum 1.3% per annum 1.5% per annum 1.5% per annum

The above fees and charges may vary from time to time with a 90 days notice given.

Important Notes: This Takaful product is tied to the performance of the underlying assets. It is not a pure investment product such as unit trusts. The certificate will not provide benefit amount from Tabarru Fund on termination, expiry or maturity of the certificate. The benefits of the investment fund will be based on the actual performance of the fund and it is not guaranteed. The investment risk of the investment fund will be borne solely by the certificate owner and the benefits may be less than the total contributions contributed to investment fund. Should you wish your takaful coverage to continue in the event that you stop making contributions to this plan, it is important that you give us your consent to deduct Tabarru, Service Charge and Risk Management Charge for Optional Benefits (if any) and Supplementary Benefits (if any) from your accounts. Without this consent the Optional Benefits and/or any Supplementary Benefits you have chosen will cease even if there are sufficient units in your respective accounts.

Esok Yang Cemerlang Bermula Hari Ini.

Pelan perlindungan dan pendidikan kanak-kanak.

TAKAFULINK CERDIK

KONSEP TAKAFUL
Takaful ialah satu konsep saling membantu yang berdasarkan prinsip-prinsip perkongsian tanggunggung-jawab, kerjasama dan kepentingan bersama. Setiap peserta akan memberi sumbangan berasaskan Tabarru (derma) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu peserta tersebut serta peserta-peserta lain pada masa yang diperlukan.

Sediakan Pendidikan Sewajarnya untuk Anak Anda

Pendidikan yang kukuh adalah hadiah paling berharga yang boleh anda berikan kepada anak anda. Namun, kos pendidikan di universiti yang semakin meningkat dan perjalanan hidup yang tidak dapat dijangka menyebabkan kita harus menyediakan peruntukan untuk memastikan pendidikan anak-anak anda tidak terjejas. Apabila anda memilih Takafulink Cerdik, anda pasti yakin bahawa anda telah pun memberikan hadiah yang amat bermakna di dalam hidup anak anda. Tiada pelan lain yang selengkap atau semudah Takafulink Cerdik. Itulah yang menjadikan pelan ini suatu pelan yang tepat untuk anda dan anak anda.
10

Bagaimana Pelan TAKAFULINK CERDIK Berfungsi Untuk Anak-Anak Saya?

Lindungi Pendidikan dan Kesejahteraan Masa Depan Anak Anda
Pelan Takafulink Cerdik adalah pelan sumbangan tetap berkaitan pelaburan yang akan matang apabila anak anda mencapai usia 25 tahun. Pelan ini bukan sekadar memberi perlindungan untuk pendidikan dan kesejahteraan hidup anak anda, ia juga memenuhi keperluan anda dan anak anda yang sentiasa berubah mengikut masa. Kini anda boleh memberi dua pemberian yang tidak ternilai untuk anak anda, pendidikan dan perlindungan dalam satu pelan kombinasi inovatif yang unik.

Pelan yang Memberi Anda Lebih Kefleksibelan1

Pelbagaikan amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya tanpa menjejaskan sumbangan anda. Tingkatkan liputan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain. Wujudkan satu dana pendidikan yang mantap untuk anak anda dengan memilih mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah dan yang dapat memberi pulangan lebih tinggi dalam jangkamasa panjang berbanding dengan akaun simpanan bank. Anda boleh menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh ditukar adalah RM1,000. Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa untuk keperluan anda. Pengeluaran yang minimum adalah RM500. Kemudahan ini tersedia sekiranya nilai dari baki unit adalah sekurang-kurangnya RM1,000.

Tertakluk kepada terma dan syarat

11

Siapakah yang Boleh Menyertai Pelan TAKAFULINK CERDIK?

Sesiapa yang mempunyai anak yang berusia diantara 2 minggu hingga 15 tahun boleh mendapatkan pelan ini. Ibubapa adalah pemilik sijil dan mereka akan memadankan pelan yang sesuai untuk manfaat anak-anak mereka.

Bagaimana Boleh Saya Memulakannya?

Pertama sekali, pastikan keperluan perlindungan anak anda, seperti perlindungan asas dan lain-lain manfaat opsional dan tambahan. Kemudian, tentukan amaun yang anda mampu ketepikan setiap bulan.

Manfaat Asas
Kematian: Kami akan membayar jumlah yang dilindungi dan nilai baki di dalam Akaun Unit Peserta (PUA)2, Akaun Khas Individu (ISA)3 dan Akaun Unit Pelaburan (IUA)4 jika berlaku kematian. Jika kematian disebabkan oleh bunuh diri pada tahun pertama sijil, manfaat kematian tidak akan dibayar, namun nilai baki di dalam PUA, ISA dan IUA akan dikembalikan. Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD): Jumlah perlindungan akan dibayar jika berlaku Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh kepada peserta sekiranya beliau belum mencapai umur 25 tahun. Unit-unit di dalam PUA, IUA dan nilai ISA akan kekal di dalam akaun anda. Kami tidak akan membayar manfaat ini sekiranya ia disebabkan oleh: percubaan membunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri semasa siuman atau tidak siuman penglibatan dalam penerbangan udara (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang yang membayar tambang di atas kapal terbang pembawa penumpang komersial yang berlesen dan beroperasi dalam laluan yang berjadual. Sekiranya anak anda meninggal dunia atau mengalami TPD sebelum berusia 5 tahun, kami akan membayar sebahagian Jumlah Dilindungi seperti berikut: Usia anak anda di hari lahir akan datang 1 tahun 2 tahun 3, 4, 5 tahun % Jumlah Dilindungi 20% 40% 60%, 80%, 100%

PUA adalah akaun di mana unit-unit diperuntukkan, berdasarkan amaun berkaitan sumbangan yang dibayar. ISA adalah akaun di mana sumbangan manfaat tambahan diperuntukkan. IUA adalah akaun yang diunitkan di mana Takaful Saver dan sumbangan tambahan tunggal diperuntukkan.

3 4

12

Manfaat Opsional dan Tambahan

Sebagai tambahan kepada perlindungan asas yang disediakan di dalam pelan, anda boleh memilih untuk menambah manfaat opsional bagi mempertingkatkan lagi perlindungan yang ditawarkan oleh pelan Takafulink Cerdik. Di antara rider yang disediakan dengan Takafulink Cerdik adalah: Rider melalui Potongan Sebahagian Unit (UDR)/ Manfaat Opsional Crisis Shield Rider melalui Sumbangan Berbayar (CPR)/Manfaat Tambahan Compassionate Benefit Medical Cover Hospital Benefit Crisis Cover Plus Disability Provider Takaful Saver Contributor Takaful Saver Contributor Takaful Saver Parent Contributor Takaful Health Annual Limit Waiver Accidental Medical Reimbursement Accidental Death and Disablement Parent Contributor

Nota: Dengan memilih manfaat-manfaat opsional dan tambahan, unit-unit tambahan mungkin akan ditolak dari akaun anda dan prosid dikreditkan ke dalam Dana Tabarru (untuk UDR) atau sumbangan tambahan diperlukan untuk CPR.

Bagi Keperluan Simpanan Anda

Kami juga akan membantu merancangkan simpanan anda dengan menyediakan beberapa dana bagi tujuan pelaburan anda. Sebahagian daripada sumbangan anda akan diagihkan untuk membeli unit-unit dari dana Takafulink yang anda pilih. Sumbangan ini diagihkan mengikut tahun sijil dan peratusan sepadannya. Tahun Sijil Pengagihan Sumbangan 1 40% 2 50% 3 65% 4 70% 5&6 90% 7 & ke atas 100%

Jadual di atas adalah untuk sijil bertempoh 20 tahun ke atas. Untuk tempoh yang kurang daripada 20 tahun ia akan ditingkatkan dengan sewajarnya. Sila rujuk kepada sijil Takaful anda untuk keterangan lanjut. Sijil ini mungkin melayakkan anda menerima pelepasan cukai pendidikan sebanyak RM3,000.

13

Dana-Dana Takafulink
Pilihlah dana-dana Takafulink yang diluluskan oleh Shariah yang dapat memenuhi keperluan pelaburan dan daya toleransi risiko anda.

Takafulink Dana Bon

Bertujuan untuk memberi pengumpulan dana dalam jangkamasa sederhana ke panjang melalui pelaburan di dalam sekuriti Shariah yang diluluskan. Untuk para peserta yang inginkan risiko rendah ke sederhana dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Urus

Ini adalah satu dana yang diuruskan untuk memaksimumkan pulangan di dalam jangkamasa sederhana ke panjang. Ia dicapai dengan pelaburan di dalam saham dan sekuriti berlandaskan Shariah melalui Takafulink Dana Ekuiti dan Takafulink Dana Bon serta dana-dana Takafulink yang lain yang mungkin disediakan di masa hadapan. Dana ini adalah untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi sederhana ke tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti

Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan di dalam jangkamasa sederhana ke panjang melalui pelaburan di dalam saham berkualiti tinggi Shariah yang diluluskan dan yang tersenarai di Bursa Malaysia. Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti Dinasti

Bertujuan untuk memberi pulangan dana dalam jangkamasa panjang dengan melabur di dalam pelaburan Shariah melalui pendedahan ke China dan wilayah sekitarnya. Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa panjang.

14

Lebihan Pengunderaitan & Perkongsian Keuntungan Pelaburan

Setiap peserta layak menerima 70% daripada lebihan pengunderaitan dari Dana Tabarru, sekiranya ada, manakala baki 30% akan diperuntukkan sebagai Rizab Luar Jangkaan di dalam Dana Tabarru tersebut. Lebihan pengunderaitan ini akan diagihkan kepada para peserta dengan mengkreditkannya ke dalam ISA dan melalui pembelian unit tambahan di dalam PUA. Keuntungan pelaburan dari Dana Tabarru dan ISA akan dikongsi di antara para peserta dan PruBSN pada kadar 70:30.

Apakah Cajnya5?
Takafulink Cerdik adalah berdasarkan Model Wakalah di mana PruBSN akan menolak Caj Wakalah dari sumbangan sebelum ianya diagih/dikreditkan ke dalam PUA, ISA dan IUA. Untuk sijil/rider yang bertempoh 20 tahun ke atas, sila rujuk kepada jadual berikut: Tahun Sijil Caj Wakalah 1 60% 2 50% 3 35% 4 30% 5&6 10% 7 & seterusnya

Sekiranya tempoh sumbangan adalah kurang daripada 20 tahun, PruBSN akan mengurangkan caj dengan sewajarnya dan akan memperuntukkan peratusan yang lebih tinggi ke dalam akaun PUA dan ISA anda. Sebahagian daripada caj Wakalah akan digunakan untuk komisen ejen dan perbelanjaan berkaitan dengan pengedaran.

Yuran dan caj mungkin berubah dari masa ke semasa di mana tempoh notis 90 hari akan diberi.

15

Lain-lain caj termasuk: Caj Perkhidmatan Perbelanjaan perkhidmatan pensijilan yang akan didebitkan dari PUA. RM5 dibayar setiap bulan. Caj Pengurusan Aset Terdiri daripada perbelanjaan pengurusan pelaburan bagi PUA dan IUA. Caj ini dikenakan setiap hari berdasarkan nilai dana yang sepadan dan akan dikemukakan di dalam harga unit. Bagi setiap Dana Takafulink, cajnya adalah seperti di bawah dan ia tertakluk kepada semakan pada masa hadapan: Dana Takafulink Takafulink Dana Bon Takafulink Dana Urus Takafulink Dana Ekuiti Takafulink Dana Ekuiti Dinasti Caj Pengurusan Risiko 30% daripada Tabarru Kasar akan ditolak setiap bulan. Ini adalah caj bagi pengurusan risiko Dana Tabarru. Tabarru Mewakili amaun yang sanggup disumbangkan oleh seseorang peserta bagi kebaikan bersama semua peserta yang layak menerima manfaat tersebut. Levi bulanan adalah berdasarkan umur anda, jantina, adakah anda seorang perokok, kelas pekerjaan (sekiranya berkaitan) dan jumlah perlindungan. Caj Pengurusan Aset (%) 0.5% setiap tahun 1.3% setiap tahun 1.5% setiap tahun 1.5% setiap tahun

16

Nota Penting Produk takaful ini terikat dengan prestasi aset-aset asas. Ia bukan satu produk pelaburan tulen seperti unit amanah. Sijil ini tidak akan memperuntukkan jumlah manfaat daripada Dana Tabarru pada penamatan, luput atau matangnya sijil ini. Manfaat dana pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dana itu dan ia tidak dijamin. Risiko pelaburan adalah ditanggung sepenuhnya oleh pemilik sijil dan manfaat yang diterima mungkin kurang daripada sumbangan yang disumbangkan di dana pelaburan. Sekiranya anda ingin meneruskan perlindungan takaful apabila anda berhenti membuat sumbangan kepada pelan ini, adalah penting untuk anda memberi kebenaran untuk memotong Tabarru, Caj Perkhidmatan dan Caj Pengurusan Risiko bagi Manfaat Pilihan (sekiranya ada) dan Manfaat Perlindungan Tambahan (sekiranya ada) daripada akaun anda. Tanpa kebenaran ini, Manfaat Pilihan dan/atau Manfaat Perlindungan Tambahan yang telah anda pilih akan dihentikan walaupun terdapat unit yang mencukupi di dalam akaun anda.

17

TAKAFULINK CERDIK


Tabarrudonation

Takafulink Cerdik Takafulink Cerdik

20 20

TAKAFULINK CERDIK ?

Takafulink Cerdik 25

1
Takafulink Takafulink 1,000 500 1,000

TAKAFULINK CERDIK ?
215

21


(PUA)2(ISA)3 (IUA)4 (TPD): 25 5 1 2 3, 4, 5 % 20% 40% 60%, 80%, 100%

Takafulink Cerdik Takafulink Cerdik (UDR)/ (CPR)/ Takaful Saver Takaful Saver Takaful Saver Takaful Health

2 3

PUA ISA IUATakaful Saver

22


Takafulink 1 40% 2 50% 3 65% 4 70% 56 90% 7 100

2020 3,000

Takafulink
Takafulink

Takafulink

Takafulink
Takafulink Takafulink Takafulink

Takafulink

Takafulink

23


70%30% 70:30

5?
Takafulink Cerdik / 20 1 60% 2 50% 3 35% 4 30% 56 10% 7

20PruBSN 5 Takafulink Takafulink Takafulink Takafulink Takafulink Takafulink 30% (Tabarru 24

5

(%) 0.5% 1.3% 1.5% 1.5%

90

 ()() /

All Takafulink funds are invested in Shariah-approved shares and securities. Takafulink products are Shariah-compliant products.
Prudential BSN Takaful Berhad is a registered Takaful Operator under the Takaful Act and regulated by Bank Negara Malaysia. For more information/ enquiries, please contact: PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD (740651-H) Level 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur. Tel: 03 2053 7188 Fax: 03 2072 6188 email: customer@prubsn.com.my You can also log on to

www.prubsn.com.my

IMPORTANT: This brochure is a brief description only. For exact details of terms and conditions, please refer to your certificate document. DISCLAIMER: You should satisfy yourself that this product will best serve your needs and that the contribution payable under the certificate is an amount you can afford. If you cancel the certificate in the early years, you may not be able to obtain the full value from the amount you have contributed. If the certificate is returned within the 15-day free look period, the full contribution will be refunded after deduction of any medical expenses which may have been incurred.

In the event of conflict between the English, Bahasa Malaysia and Mandarin versions, the English version shall prevail.