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Esta Guía contiene información relevante para la gestión de los ejecutivos, tales como:
Beneficios
Funcionalidades
Requisitos
Comisiones
Estándares de Venta
BE N EFICIOS BENEFICIOS
El cliente cuenta con un cupo aprobado, del cual puede hacer uso cuando lo necesite para
compras, avances en efectivo o gastos de emergencia.
Reconocimiento y Respaldo
Las tarjetas de crédito Visa y MasterCard BancoEstado, entregan al cliente el reconocimiento
de formar parte de una de las más sólidas y prestigiosas instituciones financieras del país. Las
marcas Visa y MasterCard, las más reconocidas y aceptadas en el mundo, permiten al cliente
acceder a la más amplia cobertura en establecimientos nacionales e internacionales.
Comodidad y Seguridad
Las tarjetas Visa y MasterCard BancoEstado, permiten al cliente pagar en forma rápida y cómoda
todas sus compras, disminuyendo el riesgo de robos o asaltos al no tener que portar dinero en
efectivo. Además, le permite llevar el control de sus compras, avances y pagos, a través de un
estado de cuenta mensual con un completo detalle de sus transacciones.
BE N EFICIO S
Beneficios 3
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Pago Flexible
Opción exclusiva de BancoEstado, que le permite al cliente pagar desde el 30% del valor
indicado como pago mínimo en su estado de cuenta. La diferencia queda refinanciada en forma
automática en su tarjeta de crédito BancoEstado. El cliente puede hacer uso de este beneficio
hasta 4 veces al año.
¡Al pagar con sus Tarjetas de Crédito BancoEstado, Seguros sin Costo para el Cliente y Asistencia en Viajes las 24 Horas
automáticamente recibe el beneficio!
Seguro de Accidentes en Viaje en Chile y en el Extranjero:
Seguro de accidentes en trayecto, que cubre al cliente, al cónyuge e hijos dependientes menores
de 23 años. Para hacer efectivo el seguro, el cliente debe comprar el total de sus pasajes aéreos,
marítimos o terrestres con sus tarjetas de crédito BancoEstado.
4 Beneficios
Asistencia en Viajes:
El cliente podrá contar con un servicio de 24 horas de asistencia legal de emergencia, reemplazo
urgente de boletos de viaje, servicio de mensajes de emergencia, asistencia con equipaje
perdido, asistencia de transporte de emergencia, asistencia con recetas médicas, reposición
de tarjetas de emergencia y entrega de documentos valiosos. Además, información útil sobre
cambio de moneda, vuelos, clima, atracciones turísticas, diversiones, eventos deportivos y
culturales. Para mayor información el cliente deberá llamar al Centro de Asistencia Internacional
Visa o MasterCard.
Beneficios 5
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
SONAP Gratis por 3 Meses (se excluye Visa Nacional Cuota Fija)
Cubre gastos médicos y hospitalarios que requiere el tratamiento de cáncer y protege a la
familia ante el riesgo de fallecimiento accidental del asegurado (cobertura oncológica: UF50
y cobertura por muerte accidental: UF 300). Además, cuenta con un servicio de orientación
médica telefónica durante las 24 hrs.
6 Beneficios
F u n ci on a lida de
Funci on a li d a d es
¿Cómo Comprar?
Tanto en Chile como en el extranjero, el cliente deberá:
•• Presentar en el comercio su tarjeta de crédito BancoEstado y su cédula de identidad.
•• El comercio emitirá un comprobante de venta que el cliente deberá firmar.
•• Adicionalmente, el cliente puede comprar por teléfono e Internet.
•• Sucursales BancoEstado (Mesón Servicio Atención a Clientes) El cliente debe traer la boleta
de la cuenta de servicio. Si en BancoEstado no se puede contratar el PAT con dicha empresa,
el cliente deberá acercarse a ella a contratarlo.
En el extranjero:
33 Sólo se pueden realizar avances normales. El dinero se entrega en monada local del país
donde se encuentra el cliente.
33 Cajeros Automáticos: Más de 500 mil cajeros automáticos en todo el mundo.
•• Si la tarjeta de crédito es Visa: En la red Plus.
•• Si la tarjeta de crédito es MasterCard: En la red Cirrus.
33 En los bancos emisores de las marcas Visa o MasterCard.
Funcionalidades 7
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
www.bancoestado.cl
Call Center (600 200 7000).
Sucursales BancoEstado.
Sucursales ServiEstado.
33De lunes a viernes de 8:00 a 20:00 hrs. y sábado de 9:00 a 17:00 hrs.
8 Funcionalidades
¿Cómo Obtener la Clave para Operar a través de Internet?
Clientes con tarjeta de débito:
Utilizando su clave de cajero automático de su tarjeta de débito, puede solicitar su clave de
internet (si es que no la tiene o se le olvidó). La pueden solicitar a través del Call Center (600
200 7000) o en www.bancoestado.cl.
El Cliente Puede Pagar sus Compras en Hasta 45 Días y Sin Pagar Intereses
Las compras normales realizadas entre la fecha de facturación (A) y la fecha de facturación (C), podrán cancelarse hasta la fecha de
vencimiento (D), sin intereses. Por lo tanto, el cliente puede planificar sus compras de manera que tenga un crédito con plazo de pago
¡hasta 45 días y sin pagar intereses!.
(A) Fecha de (B) Fecha Vencimiento 8/Nov (C) Fecha de Facturación 28/Nov (D) Fecha Vencimiento 12/Dic
Facturación 25/Oct
30 días 15 días
45 días
Funcionalidades 9
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
1 2
3
4
6
7
10Funcionalidades
1 6
•• Cupo Total: monto total otorgado en pesos. •• Monto Anterior Facturado: monto total de la
•• Cupo Utilizado: deuda total del Cliente. deuda facturado en el mes anterior.
•• Cupo Disponible: saldo disponible para realizar •• Total Cargos Automáticos de Ctas.: suma de todos
nuevas compras o avances. los cargos facturados en ese mes.
•• Total de compras, cuotas y avances: suma de
compras, cuotas y avances que corresponden al
mes.
•• Fecha Próxima Facturación: día en que se cierra el
3
Tasa de Interés Próximo Período:
7
•• Crédito Rotativo: interés aplicado por la deuda Teléfono de emergencia en caso de extravío, hurto o
rotatoria. robo de la tarjeta.
•• Crédito en cuotas de 5 a 24 meses: interés
aplicado a las compras en cuotas.
4
Deuda Compras en Cuotas: •• Monto Facturado: monto total de las transacciones
•• Saldo Capital Cuotas: total de la deuda en cuotas. realizadas en el mes, menos las cuotas por vencer en
•• Detalle de vencimiento de cuotas próximos 4 próximos meses.
meses: es el detalle de vencimiento de la suma de •• Pago Mínimo: mínimo monto de pago exigido.
las cuotas comprometidas para los siguientes cuatro •• Pagar Hasta: fecha de vencimiento para el pago
meses. mínimo.
Funcionalidades 11
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Re q u i si to s
Nacional Cuota Interna-
Nacional Dorada Estándar Gold
Fija cional
Edad mínima para solicitar
18 años
tarjeta de crédito
Edad máxima para solicitar
70 años
tarjeta de crédito
Req ui s i tos
Identificación Cédula de Identidad vigente
Renta Dependientes No es requisito (*) $ 200.000 $ 350.000 $ 500.000 $ 350.000 $ 500.000
líquida Independientes/
mensual No es requisito (*) $ 350.000 $ 450.000 $ 600.000 $ 450.000 $ 600.000
Rentistas
Dependientes No es requisito (*) 1 año (**)
Antigüedad
laboral Independientes/
No es requisito (*) 1 año
Rentistas
Buenos antecedentes
’
Requis itos
comerciales
Cupo mínimo en pesos $100.000 $ 240.000 $ 400.000 $ 550.000 $ 400.000 $ 550.000
Monto en dólares que equivale al cupo mínimo en
Cupo mínimo en dólares No aplica No aplica
pesos
12 Requisitos
Co m i si o n es
Nacional Nacional Internacional Dorada Estándar Gold
Cuota Fija
Administración semestral a partir Gratis $6.000 $8.000 $9.500 $8.000 $9.500
del segundo año (*)
Uso Mensual $500 UF 0,017
Com i s i on e s
Exceso sobre cupo asignado Gratis $500
Pago fácil del pago mínimo Gratis $700
Avance normal o en cuotas $950
Compras en cuotas fijas en Chile $750
(monto fijo por transacción)
Compras en el extranjero (% del No aplica 1,9%
monto de cada compra)
Avances en el extranjero (% del No aplica 1,9% + US $1
monto del avance + fijo)
Comis iones
gratis)
Tabla de Descuentos
Compras promedio últimos 6 meses % Dcto. en Adm. Semestral
>=UF7 100%
UF6 –UF6,99 75%
UF5 –UF5,99 50%
UF4 –UF4,99 25%
Comisiones 13
Estándares de Servicio del Proceso de Venta de Tarjetas de Crédito
Etapa Descripción Condiciones Plazos Acción / Función Horarios para in- Observaciones
gresar al sistema
Reg. Metropolitana: 1 día (al a) Entre las 17:30 hrs. y las 18:30 hrs. se
día siguiente de formalizada). cierra el sistema y no es posible ingresar
Ingresar la solicitud solicitudes ni embozar tarjetas.
Tarjetas emboza- Regiones: 2 días (al día subsi-
de TCR (formaliza- b) Todo lo ingresado y/o embozado después
das en Nexus. guiente de formalizada).
ción) por PU. de las 18:30 hrs. se procesa al día siguiente
Plazo desde que la Regiones Extremas: 3 días (al
EMISIÓN DE tercer día de formalizada). y las tarjetas tienen un día más de demora.
tarjeta se formaliza
TARJETA Y c) Para el proceso de emisión en Nexus, en
por PU, hasta que es Hasta las 17:30 hrs.
RECEPCIÓN EN el proceso nocturno se emite la tarjeta y
recepcionada por la
OFICINA la documentación soportante y se envía
oficina que la vendió.
en la madrugada a Correspondencia del
Tarjetas emboza- BancoEstado.
En forma inmediata. Embozar por PU. d) En el caso del embozado en Sucursal, en el
das en la Sucursal.
proceso nocturno se crea y se habilita la
tarjeta en Nexus.
14 Estándares de Venta
Importante:
Cuando realices la venta de una tarjeta de crédito, no olvides ingresar o actualizar todos los datos
de contacto del cliente (domicilio, fono fijo, fono celular, e-mail). Es muy importante, ya que con ello
podremos enviar ofertas de otros productos y promociones para incentivar el uso de las tarjetas de
crédito. El e-mail es una forma rápida y económica en que BancoEstado se puede comunicar con el
cliente.
Documentación de respaldo disponible en Intranet para imprimir en caso que sea necesario:
•• Contrato de Afiliación, Reglamento de Uso y Apertura Tarjeta de Crédito: Formularios b Banca Comercial de
Personas b Tarjetas de Crédito b Contrato Único.
•• Contrato Prestación de Servicios 24 horas: Formularios b Canales Electrónicos b Contrato Prestación de
Servicios 24 Horas Persona Natural.
•• Formulario de Gastos de Cobranza Extrajudicial Externa: Formularios b Más Formularios b Volante
Cobranza Extrajudicial.
•• Formulario Políticas de Comisiones: Formularios b Banca Comercial Personas b Tarjeta de Crédito
b Comisiones Tarjeta Visa / MasterCard (Tradicional) o Comisiones Tarjeta Visa Cuota Fija.
16 Beneficios