Guía de Apoyo a la Venta

de Tarjetas de Crédito BancoEstado

Con objeto de apoyar a nuestros ejecutivos en su labor de venta del producto tarjeta de crédito,
hemos diseñado una Guía de Apoyo a la Venta de Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard.

Esta Guía contiene información relevante para la gestión de los ejecutivos, tales como:

Beneficios
Funcionalidades
Requisitos
Comisiones
Estándares de Venta

¡Úsalos como argumentos de Venta!

 B EN EFI C I OS
Disponibilidad Inmediata

BE N EFICIOS BENEFICIOS
El cliente cuenta con un cupo aprobado, del cual puede hacer uso cuando lo necesite para
compras, avances en efectivo o gastos de emergencia.

Reconocimiento y Respaldo
Las tarjetas de crédito Visa y MasterCard BancoEstado, entregan al cliente el reconocimiento
de formar parte de una de las más sólidas y prestigiosas instituciones financieras del país. Las
marcas Visa y MasterCard, las más reconocidas y aceptadas en el mundo, permiten al cliente
acceder a la más amplia cobertura en establecimientos nacionales e internacionales.

Comodidad y Seguridad
Las tarjetas Visa y MasterCard BancoEstado, permiten al cliente pagar en forma rápida y cómoda
todas sus compras, disminuyendo el riesgo de robos o asaltos al no tener que portar dinero en
efectivo. Además, le permite llevar el control de sus compras, avances y pagos, a través de un
estado de cuenta mensual con un completo detalle de sus transacciones.
BE N EFICIO S

Compras en las Mejores Condiciones

Las tarjetas de crédito BancoEstado le permiten al cliente:
•• Comprar en más de 60 mil comercios en todo Chile y más de 22 millones en todo el mundo.
•• Pagar sus compras en hasta 24 cuotas fijas e iguales.
•• Comprar en 3 cuotas sin interés, en todos los establecimientos comerciales adheridos a esta
forma de pago.
•• Comprar al contado (sin cuotas), obteniendo crédito gratuito hasta la fecha de vencimiento
del estado de cuenta.

Acceso a Descuentos y Beneficios en los Comercios

Con las tarjetas de crédito BancoEstado, el cliente puede acceder a beneficios y descuentos en
los comercios al adquirir o utilizar sus tarjetas. Los beneficios se clasifican en:

•• Exclusivos BancoEstado: Promociones exclusivas para nuestros clientes.

•• Otros Beneficios: Promociones, generadas por Transbank y las marcas Visa y MasterCard.

Encuentra las promociones vigentes en Intranet:

Mis Herramientas b Gestión Comercial b Nuevos Productos y
Promociones b Beneficios Tarjetas BancoEstado

Beneficios 3
 ~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~

Paga Siempre lo Mismo (Visa Nacional Cuota Fija)

Alternativas de cuota fija mensual
Cupo
Con la tarjeta Visa Nacional 1 2 3
Cuota Fija, el cliente paga $100.000 $5.000 $8.000 $10.000
siempre una cuota fija mensual $150.000 $8.000 $12.000 $15.000
(deuda, intereses y comisiones
$200.000 $10.000 $15.000 $20.000
están incluidos en la cuota).
$250.000 $13.000 $20.000 $25.000
$500.000 $25.000 $38.000 $50.000

Bono de Bienvenida de $5.000 (Visa Nacional Cuota Fija)

En el primer mes de vigencia de la tarjeta, por compras mínimas de $20.000 en
supermercados.

Pago Flexible
Opción exclusiva de BancoEstado, que le permite al cliente pagar desde el 30% del valor
indicado como pago mínimo en su estado de cuenta. La diferencia queda refinanciada en forma
automática en su tarjeta de crédito BancoEstado. El cliente puede hacer uso de este beneficio
hasta 4 veces al año.

¡Al pagar con sus Tarjetas de Crédito BancoEstado,
automáticamente recibe el beneficio!
Seguros sin Costo para el Cliente y Asistencia en Viajes las 24 Horas
€€Seguro de Accidentes en Viaje en Chile y en el Extranjero:
Seguro de accidentes en trayecto, que cubre al cliente, al cónyuge e hijos dependientes menores
de 23 años. Para hacer efectivo el seguro, el cliente debe comprar el total de sus pasajes aéreos,
marítimos o terrestres con sus tarjetas de crédito BancoEstado.

€€Seguro de Autos Arrendados en Estados Unidos y Canadá:

El cliente se ahorra el cargo de seguro por accidentes y pérdida que incluyen las compañías de
arriendo, al pagar los arriendos con sus tarjetas de crédito BancoEstado. Este seguro puede
tener algunas exclusiones y limitaciones propias de cada legislación, por lo que recomiéndale al
cliente que se informe llamando al Centro de Asistencia Internacional Visa o MasterCard.

4 Beneficios
 €€Asistencia en Viajes:
El cliente podrá contar con un servicio de 24 horas de asistencia legal de emergencia, reemplazo
urgente de boletos de viaje, servicio de mensajes de emergencia, asistencia con equipaje
perdido, asistencia de transporte de emergencia, asistencia con recetas médicas, reposición
de tarjetas de emergencia y entrega de documentos valiosos. Además, información útil sobre
cambio de moneda, vuelos, clima, atracciones turísticas, diversiones, eventos deportivos y
culturales. Para mayor información el cliente deberá llamar al Centro de Asistencia Internacional
Visa o MasterCard.

Centro de Asistencia Internacional Visa: Centro de Asistencia Internacional MasterCard:

• Desde EE.UU. o Canadá: 1-800-847-2911 • Desde EE.UU. o Canadá: 1-800-307-7309
• Desde otros países: 1-410-581-9754 • Desde otros países: 1-636-722-7111

Cuadro resumen seguros y asistencias incluidas en las tarjetas de crédito BancoEstado:

Costo para el Nacional Nacional Internacional Dorada Estándar Gold

cliente Cuota
Fija
Monto Cubierto Seguro de Sin costo No aplica No aplica US$75.000 US$250.000 US$75.000 US$250.000
Accidentes en Viaje
Países donde opera el Sin costo No aplica No aplica Válido en EE.UU. o Canadá
Seguro de Autos Arrendados
Países donde opera la De acuerdo a la No aplica No aplica Válido en todo el mundo
Asistencia en Viajes asistencia

Beneficios 5

En la PU b Clientes b Pago de
Cuentas b PAT se encuentran los
servicios disponibles para pago a
través de esta modalidad.
6 Beneficios
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Financiamiento en Forma Fácil y Rápida
•• La forma más rápida y segura de obtener dinero en efectivo. El cliente puede realizar avances
normales o en cuotas.
•• Avances en cuotas: Desde $100.000 y plazo entre 6 y 48 cuotas.
•• Avances normales o en cuotas: El cliente puede girar hasta el 90% del cupo aprobado. Para
Visa Nacional Cuota Fija, puede girar hasta el 50% del cupo aprobado.
•• En el extranjero el cliente sólo puede realizar avances normales, pudiendo girar hasta el
100% del cupo disponible en dólares.
Pago Fácil de las Cuentas
€€Pago Automático de Cuentas (PAT):
Cuenta con más de 900 empresas en convenio a lo largo del país, para que el cliente pueda
pagar en forma cómoda y automática sus cuentas.
€€Pago de los gastos operacionales de un crédito hipotecario
El cliente puede financiar los gastos operacionales de su crédito hipotecario BancoEstado,
pagándolo en 6 ó 12 cuotas sin interés.
SONAP Gratis por 3 Meses (se excluye Visa Nacional Cuota Fija)
Cubre gastos médicos y hospitalarios que requiere el tratamiento de cáncer y protege a la
familia ante el riesgo de fallecimiento accidental del asegurado (cobertura oncológica: UF50
y cobertura por muerte accidental: UF 300). Además, cuenta con un servicio de orientación
médica telefónica durante las 24 hrs.
 F u n ci on a lida de
Funci on a li d a d es
¿Cómo Comprar?
Tanto en Chile como en el extranjero, el cliente deberá:
•• Presentar en el comercio su tarjeta de crédito BancoEstado y su cédula de identidad.
•• El comercio emitirá un comprobante de venta que el cliente deberá firmar.
•• Adicionalmente, el cliente puede comprar por teléfono e Internet.

¿Cómo y Dónde Contratar el PAT?

•• En www.bancoestado.cl.
•• Call Center (600 200 7000).
F unc iona lid ades

•• Sucursales BancoEstado (Mesón Servicio Atención a Clientes) El cliente debe traer la boleta
de la cuenta de servicio. Si en BancoEstado no se puede contratar el PAT con dicha empresa,
el cliente deberá acercarse a ella a contratarlo.

¿Cómo y Dónde Obtener un Avance en Efectivo?

€€En Chile:
33 Cajeros Automáticos: Avances normales en más de 4.000 cajeros automáticos BancoEstado
Fu n cio n a lid a des

y Redbanc. Avances en cuotas sólo en cajeros automáticos BancoEstado.

33 www.bancoestado.cl: Avances normales y en cuotas a través de la opción “transfe-
rencia de fondos” desde la tarjeta de crédito a la cuenta corriente, chequera electrónica o
CuentaRUT.
33 Call Center (600 200 7000): Avances normales y en cuotas a través de la opción “transfe-
rencia de fondos” desde la tarjeta de crédito a la cuenta corriente, chequera electrónica o
CuentaRUT.
33 CajaVecina: Avances normales y en cuotas. Horario en que el local esté abierto.
33 Sucursales ServiEstado: Avances normales y en cuotas. De lunes a viernes de 8:00 a 20:00
hrs. y sábado de 9:00 a 17:00 hrs.
33 Sucursales BancoEstado: Avances normales y en cuotas.

€€En el extranjero:
33 Sólo se pueden realizar avances normales. El dinero se entrega en monada local del país
donde se encuentra el cliente.
33 Cajeros Automáticos: Más de 500 mil cajeros automáticos en todo el mundo.
•• Si la tarjeta de crédito es Visa: En la red Plus.
•• Si la tarjeta de crédito es MasterCard: En la red Cirrus.
33 En los bancos emisores de las marcas Visa o MasterCard.

Funcionalidades 7
 ~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~

¿Dónde Obtener Información del Uso de la Tarjeta?

€€www.bancoestado.cl: €€Dispensadores de saldo en las sucur-
33Últimos 4 estados de cuenta emitidos. sales BancoEstado y ServiEstado:
33Últimos movimientos no facturados. 33Consulta de saldo.
33Deuda vigente. 33Cupos autorizados.
33Cupo disponible. 33Cupón de pago.
33Pago mínimo.

€€Cajeros automáticos en Chile: €€Call Center (600 200 7000)

33Consulta de saldo. 33Consulta de saldo.
33Monto disponible avance. 33Cupos disponibles.
33Deuda total. 33Disponible avance.
33Pago mínimo. 33Deuda total.
33Cupo autorizado en dólares.
33Pago mínimo.
33Fecha de pago.
33Últimos movimientos no facturados.

¿Dónde Pagar la Tarjeta?

El cliente puede pagar el pago mínimo o el monto facturado de su tarjeta de crédito:
€€PAC (Pago Automático) con cargo a:
33Cuenta Corriente.
33Chequera Electrónica.
33CuentaRUT.

€€www.bancoestado.cl
€€Call Center (600 200 7000).
€€Sucursales BancoEstado.
€€Sucursales ServiEstado.
33De lunes a viernes de 8:00 a 20:00 hrs. y sábado de 9:00 a 17:00 hrs.

8 Funcionalidades
 ¿Cómo Obtener la Clave para Operar a través de Internet?
€€Clientes con tarjeta de débito:
Utilizando su clave de cajero automático de su tarjeta de débito, puede solicitar su clave de
internet (si es que no la tiene o se le olvidó). La pueden solicitar a través del Call Center (600
200 7000) o en www.bancoestado.cl.

€€Clientes sin tarjeta de débito:

Deben acercarse al Mesón de Atención Clientes en cualquiera de las Sucursales BancoEstado.

El Cliente Puede Pagar sus Compras en Hasta 45 Días y Sin Pagar Intereses
Las compras normales realizadas entre la fecha de facturación (A) y la fecha de facturación (C), podrán cancelarse hasta la fecha de
vencimiento (D), sin intereses. Por lo tanto, el cliente puede planificar sus compras de manera que tenga un crédito con plazo de pago
¡hasta 45 días y sin pagar intereses!.

Compras Normales (sin cuota) Monto Facturado

$5.000 $10.000 $20.000 $35.000 + comisión uso mensual

(A) Fecha de (B) Fecha Vencimiento 8/Nov (C) Fecha de Facturación 28/Nov (D) Fecha Vencimiento 12/Dic
Facturación 25/Oct

30 días 15 días

45 días

Funcionalidades 9
 ~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~

¿Cómo Leer el Estado de Cuenta?

1 2

3
4

6
7

10Funcionalidades
1 6
•• Cupo Total: monto total otorgado en pesos.
•• Cupo Utilizado: deuda total del Cliente.
•• Cupo Disponible: saldo disponible para realizar
nuevas compras o avances.
2 Información de Pago Resumida:
•• Monto Facturado: monto total de las transac-
ciones realizadas en el mes, menos las cuotas por
vencer en próximos meses.
•• Pago Mínimo: mínimo monto de pago exigido.
Pagar Hasta: fecha de vencimiento para el pago
mínimo.
3
Tasa de Interés Próximo Período:
7
•• Crédito Rotativo: interés aplicado por la deuda
rotatoria.
•• Crédito en cuotas de 5 a 24 meses: interés
aplicado a las compras en cuotas.
8 Información de Pago Resumida:
4
Deuda Compras en Cuotas:
•• Saldo Capital Cuotas: total de la deuda en cuotas.
•• Detalle de vencimiento de cuotas próximos 4
meses: es el detalle de vencimiento de la suma de
las cuotas comprometidas para los siguientes cuatro
meses.
5 Detalle de los movimientos del mes: pagos, compras,
avances, cargos, etc.
•• Monto Anterior Facturado: monto total de la
deuda facturado en el mes anterior.
•• Total Cargos Automáticos de Ctas.: suma de todos
los cargos facturados en ese mes.
•• Total de compras, cuotas y avances: suma de
compras, cuotas y avances que corresponden al
mes.
•• Fecha Próxima Facturación: día en que se cierra el
próximo estado de cuenta.
•• Fecha Próximo vencimiento: día en que vence el
próximo estado de cuenta.
Nota: lo que se haya comprado después de la
fecha de facturación, no aparecerá en el monto
a cancelar de ese mes. Ej., si la fecha es 25/
octubre, cualquier compra del día 26en adelante
no aparecerá en el monto a pagar del mes de
noviembre.
Teléfono de emergencia en caso de extravío, hurto o
robo de la tarjeta.
•• Nombre: nombre del titular de la tarjeta.
•• Monto Facturado: monto total de las transacciones
realizadas en el mes, menos las cuotas por vencer en
próximos meses.
•• Pago Mínimo: mínimo monto de pago exigido.
•• Pagar Hasta: fecha de vencimiento para el pago
mínimo.
Funcionalidades 11
 ~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~

Re q u i si to s
Nacional Cuota Interna-
Nacional Dorada Estándar Gold
Fija cional
Edad mínima para solicitar
18 años
tarjeta de crédito
Edad máxima para solicitar
70 años
tarjeta de crédito
Req ui s i tos
Identificación Cédula de Identidad vigente
Renta Dependientes No es requisito (*) $ 200.000 $ 350.000 $ 500.000 $ 350.000 $ 500.000
líquida Independientes/
mensual No es requisito (*) $ 350.000 $ 450.000 $ 600.000 $ 450.000 $ 600.000
Rentistas
Dependientes No es requisito (*) 1 año (**)
Antigüedad
laboral Independientes/
No es requisito (*) 1 año
Rentistas
Buenos antecedentes
’
Requis itos

comerciales
Cupo mínimo en pesos $100.000 $ 240.000 $ 400.000 $ 550.000 $ 400.000 $ 550.000
Monto en dólares que equivale al cupo mínimo en
Cupo mínimo en dólares No aplica No aplica
pesos

(*) El cliente debe tener oferta proactiva de la tarjeta.

(**) Para clientes convenio se requiere antigüedad laboral mínima de 6 meses.
Req u isitos

12 Requisitos
 Co m i si o n es
Nacional Nacional Internacional Dorada Estándar Gold
Cuota Fija
Administración semestral a partir Gratis $6.000 $8.000 $9.500 $8.000 $9.500
del segundo año (*)
Uso Mensual $500 UF 0,017
Com i s i on e s
Exceso sobre cupo asignado Gratis $500
Pago fácil del pago mínimo Gratis $700
Avance normal o en cuotas $950
Compras en cuotas fijas en Chile $750
(monto fijo por transacción)
Compras en el extranjero (% del No aplica 1,9%
monto de cada compra)
Avances en el extranjero (% del No aplica 1,9% + US $1
monto del avance + fijo)
Comis iones

Seguro de desgravamen Gratis

(*) Sujeto a exenciones o descuento por compras promedio de los

últimos 6 meses:

Exenciones Cubre el total de la deuda en

Tarjetas con cupo desde $500.000 y PAC
caso de fallecimiento del titular
Tarjetas dentro del Plan CuentActiva
Dualidad de tarjetas Visa y MasterCard (la segunda tarjeta del cliente es
Comis io nes

gratis)

Tabla de Descuentos
Compras promedio últimos 6 meses % Dcto. en Adm. Semestral
>=UF7 100%
UF6 –UF6,99 75%
UF5 –UF5,99 50%
UF4 –UF4,99 25%

Encuentra un comparativo de las comisiones e intereses de la competencia en Intranet:

Mis Herramientas b Gestión Comercial b Cuadro Comparativo de comisiones e intereses de tarjetas de crédito.

Comisiones 13
 Estándares de Servicio del Proceso de Venta de Tarjetas de Crédito
Etapa Descripción Condiciones Plazos Acción / Función Horarios para in- Observaciones
gresar al sistema

Reg. Metropolitana: 1 día (al a) Entre las 17:30 hrs. y las 18:30 hrs. se
día siguiente de formalizada). cierra el sistema y no es posible ingresar
Ingresar la solicitud solicitudes ni embozar tarjetas.
Tarjetas emboza- Regiones: 2 días (al día subsi-
de TCR (formaliza- b) Todo lo ingresado y/o embozado después
das en Nexus. guiente de formalizada).
ción) por PU. de las 18:30 hrs. se procesa al día siguiente
Plazo desde que la Regiones Extremas: 3 días (al
EMISIÓN DE tercer día de formalizada). y las tarjetas tienen un día más de demora.
tarjeta se formaliza
TARJETA Y c) Para el proceso de emisión en Nexus, en
por PU, hasta que es Hasta las 17:30 hrs.
RECEPCIÓN EN el proceso nocturno se emite la tarjeta y
recepcionada por la
OFICINA la documentación soportante y se envía
oficina que la vendió.
en la madrugada a Correspondencia del
Tarjetas emboza- BancoEstado.
En forma inmediata. Embozar por PU. d) En el caso del embozado en Sucursal, en el
das en la Sucursal.
proceso nocturno se crea y se habilita la
tarjeta en Nexus.

a) Este plazo es variable, ya que depende de la

Plazo desde que la concurrencia del cliente a la Sucursal.
RECEPCIÓN EN
tarjeta se recepciona Se puede entregar desde el
SUCURSAL Y Tarjetas emboza- b) El cliente debe presentar la documentación
en la Sucursal hasta mismo día que se recepciona Entregar al cliente. -
ENTREGA AL das en Nexus. requerida, según el modelo de venta (Cédu-
que se entrega al la Tarjeta en la sucursal.
CLIENTE la de identidad, comprobante de domicilio,
cliente.
acreditación de renta, etc.).
a) Entre las 17:30 hrs. y las 18:30 hrs. se
cierra el sistema y no es posible activar.
Plazo desde la Sucursal habilita-
Activación en Banco: Activar por PU. Hasta las 17:30 hrs. b) Todo lo ingresado después de las 18:30 hrs.
entrega de la tarjeta da para activar.
ACTIVACIÓN el mismo día. se procesa al día siguiente y las activacio-
al cliente, hasta la nes tienen un día más de demora.
TARJETA Activación en Nexus:
activación a través
al día siguiente. a) Todo lo ingresado después de las 14:30 hrs.
de la PU. Sucursal impedida Enviar a curse por
Hasta las 14:30 hrs. se procesa al día siguiente y la activación
de activar. Imagen a CPN.
tiene un día más de demora.
Tarjetas emboza- Avances sólo por
-
das en Nexus PU.
A partir del mismo día de la
Activación en el Banco. Avances sólo por
Tarjetas emboza-
Plazo para efectuar Cajero Automático -
CLIENTE EFECTÚA das en la Sucursal.
Avances de Efectivo BancoEstado.
AVANCES EN -
desde que se realiza
EFECTIVO Avances efectuados
la activación.
en:
A partir del día siguiente de la
Todas las tarjetas. Cajas, Internet, PU, -
Activación en Nexus.
Cajeros BancoEsta-
do, Cajeros Redbanc.
Plazo para efectuar
CLIENTE EFECTÚA compras en comercio
A partir del día siguiente de la Compras en
COMPRAS EN EL desde que se realiza Todas las tarjetas. - -
Activación en Nexus. Comercio.
COMERCIO la activación en
Nexus.
Cambio PIN en:
CLIENTE CAMBIA Plazo para cambiar A partir del día siguiente de la Cajeros
Todas las tarjetas. - -
EL PIN el PIN. activación en Nexus. BancoEstado y
Cajeros Redbanc.

14 Estándares de Venta
Importante:
Cuando realices la venta de una tarjeta de crédito, no olvides ingresar o actualizar todos los datos
de contacto del cliente (domicilio, fono fijo, fono celular, e-mail). Es muy importante, ya que con ello
podremos enviar ofertas de otros productos y promociones para incentivar el uso de las tarjetas de
crédito. El e-mail es una forma rápida y económica en que BancoEstado se puede comunicar con el
cliente.

Documentación de respaldo disponible en Intranet para imprimir en caso que sea necesario:
•• Contrato de Afiliación, Reglamento de Uso y Apertura Tarjeta de Crédito: Formularios b Banca Comercial de
Personas b Tarjetas de Crédito b Contrato Único.
•• Contrato Prestación de Servicios 24 horas: Formularios b Canales Electrónicos b Contrato Prestación de
Servicios 24 Horas Persona Natural.
•• Formulario de Gastos de Cobranza Extrajudicial Externa: Formularios b Más Formularios b Volante
Cobranza Extrajudicial.
•• Formulario Políticas de Comisiones: Formularios b Banca Comercial Personas b Tarjeta de Crédito
b Comisiones Tarjeta Visa / MasterCard (Tradicional) o Comisiones Tarjeta Visa Cuota Fija.

Mesa de Ayuda: Mesa de Soporte Comercial al Cliente Interno 6704505 - 84505

 ~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~

16 Beneficios