Resumen de La Banca Sept 2011

NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO
AGOSTO 2011 / JULIO 2011 AGOSTO 2011 / AGOSTO 2010 Incremento del 3.42% en Cartera crediticia
Calidad de los activos del sector bancario presentan mejoras sustanciales

Al cierre del mes de agosto de 2011 se evidencia un importante crecimiento de 3, 42% de la Cartera de Crdito en relacin al mes anterior y de 40, 63% tomando como referente el ao 2010. Cabe destacar, que la calidad de la misma ha mejorado sustancialmente debido a la disminucin de la morosidad (crditos vencidos y en litigio), que pasa de 2,81% en el mes de julio a 2,16% en el mes de agosto, es decir, registra una disminucin de 0,65 puntos porcentuales. Este indicador muestra una tendencia notable hacia la baja comparndolo con agosto 2010, donde se situ en 3,81%. Adicionalmente, se puede observar que la cobertura (provisin para cartera de crdito/ cartera inmovilizada bruta) se ubic en 209,21% al cierre del mes de agosto del presente ao, reflejando un aumento del 28,16 puntos porcentuales con relacin al mes anterior. Por otra parte, la intermediacin crediticia se ubic en 56,39%, evidencindose una mejora de 0,85 puntos porcentuales con respecto al mes de julio del presente ao y superando en 0,75 puntos porcentuales el comportamiento del mismo perodo estudiado el ao anterior. Estas cifras slo son posibles a travs de las acciones coordinadas entre el Ministerio del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Sistema Bancario Nacional. ACTIVO El activo total del sector bancario al cierre del mes de agosto de 2011 se ubic en 496.955.478 miles de Bs.F., registrando un incremento de 1,66% (8.136.399 miles de Bs.F. en cifras absolutas) en comparacin con el saldo alcanzado en julio de 2011. En relacin con el saldo al cierre del mes de agosto de 2010, el activo total del sector bancario aument 37,34%.
Los valores monetarios registrados en la presente publicacin se expresan en la escala monetaria vigente a partir del 1 de enero de 2008 (Bolvares Fuertes). Se actualizaron cifras desde enero 2011, excluyndose a las instituciones: Banvalor, Casa Propia E.A.P y Arrendadora Financiera Empresarial Anfico.
1
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Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 95.834.798 miles de Bs.F., equivalente al 19,28% del total activo. Este resultado signific un descenso de 5,29% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubic en 101.182.520 miles de Bs.F. En relacin con el mismo mes del ao 2010, el saldo de las disponibilidades aument 14,59%. Las inversiones en ttulos valores del sector bancario para el cierre del mes de agosto de 2011, se ubicaron en 130.584.796 miles de Bs.F., que representan el 26,28% del total activo, reflejando un incremento de 5,73% (7.074.330 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparacin con el mes anterior, cuando se ubicaron en 123.510.466 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de agosto de 2010, el saldo de esta cuenta experiment un alza de 50,18%. La cartera de crditos neta se situ en 223.385.621 miles de Bs.F. al 31/08/2011, aumentando 3,42% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 44,95% del total activo del sector bancario. En comparacin con el mes de agosto de 2010, la cartera de crditos neta aument 40,63%. Las provisiones para cartera de crditos se situaron en 10.553.904 miles de Bs.F., experimentando una disminucin de 1.004.312 miles de Bs.F. (8,69%) en comparacin con el saldo al cierre del mes anterior.
Grfico 1 Sector Bancario Evolucin de los Principales Rubros del Activo Agosto 10 Agosto 11 (Millones de Bolvares Fuertes)
250.000
Millones de Bolvares Fuertes
200.000
150.000
100.000
50.000
0
DISPONIBILIDADES Ago-10 83.636 Sep-10 88.978 Dic-10 93.544 Mar-11 99.945 Jun-11 99.000 Jul-11 101.183 Ago-11 95.835
INVERSIONES EN TTULOS VALORES CARTERA DE CRDITOS NETA
86.954 158.843
89.689 165.946
93.964 181.664
104.250 185.438
117.240 207.641
123.510 216.005
130.585 223.386
Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico
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Sector Bancario Evolucin de la Cartera de Crditos Neta y el ndice de Morosidad Agosto 10 Agosto 11 (Millones de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
Millones de Bolvares Fuertes
240.000
3,81 3,69 3,74
4,00
Porcentaje (%)
230.000
3,43
3,50
220.000
CARTERA DE CRDITOS NETA
210.000
NDICE DE MOROSIDAD
3,58
2,81
3,00
200.000
190.000
2,16
2,50
180.000
2,00
170.000
160.000
1,50
150.000
140.000
Ago-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11
1,00
INDICADORES FINANCIEROS La morosidad del sector bancario para el mes en referencia se situ en 2,16%, disminuyendo 0,65 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En agosto de 2010, este indicador se ubicaba en 3,81%, es decir 1,65 puntos porcentuales por debajo del registrado al 31/08/2011. La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de crditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubic en 209,21% al cierre del mes de agosto de 2011, reflejando un aumento de 28,16 puntos porcentuales en relacin con el mes anterior (181,05%). Al cierre del mes de agosto de 2010, este indicador se ubic en 138,77%. La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de crditos neta entre captaciones del pblico, registr un incremento de 0,87 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicndose en 56,39% al 31/08/2011. Para el mismo perodo del ao 2010, este indicador se ubic en 55,64%.
Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del ndice de Intermediacin Crediticia Agosto 10 Agosto 11 (Porcentaje)
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58,00
57,00
PORCENTAJE (%)
56,39
56,00
55,64
55,91 55,60
55,51
55,26 55,00 54,49
54,00
53,00
52,00
51,00
50,00
Ago-10
Sep-10
Dic-10
Mar-11
Jun-11
Jul-11
Ago-11
La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se coloc en 33,97% al 31/08/2011, superior en 0,64 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (33,33%). Al 31/08/2010 este indicador se ubic en 18,36%. La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio + Gestin Operativa) entre Activo Total, se ubic en 10,56% al finalizar el mes en referencia, incrementndose en 0,38 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de julio de 2011, cuando se ubic en 10,18%. En comparacin con el valor de este indicador al 31/08/2010 (10,80%), tuvo una reduccin de 0,24 puntos porcentuales.
Cuadro 1 Sector Bancario Resumen de los principales indicadores financieros Agosto 10 / Agosto - Julio 11 (Porcentaje)
Indicador
Morosidad Cobertura Intermediacin crediticia Rentabilidad (ROE) Capitalizacin Mes
agosto - 10 junio - 11 julio - 11 agosto - 11
3,81 138,77 55,64 18,36 10,80
3,06 177,49 55,60 30,00 10,24
2,81 181,05 55,51 33,33 10,18
2,16 209,21 56,39 33,97 10,56
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Sector Bancario Evolucin del ndice de rentabilidad sobre el patrimonio Agosto 10 Agosto 11 (Porcentaje)
34,50
33,33
33,97
PORCENTAJE (%)
30,50
29,47
30,00
26,50
22,50
20,04
18,50
18,36
17,93
14,50
10,50
Ago-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Jul-11 Ago-11
CRDITOS SEGN DESTINO La distribucin de la cartera de crditos bruta clasificada segn destino y su participacin dentro del total, al finalizar el mes de agosto de 2011 es la siguiente: La totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanz el 53,91% del total de la cartera de crditos bruta y el resto (46,09%) fue dirigido a la actividad productiva. Los crditos del sector productivo pasaron de 72.932.433 miles de Bs.F. (agosto 2010) a 107.813.098 miles de Bs.F. (agosto 2011), lo que se traduce en un incremento de 47,83%. Asimismo, la participacin de este tipo de crditos respecto al total de la cartera de crditos bruta, pas en el mismo lapso de 43,49% a 46,09%, es decir, un incremento de 2,6 puntos porcentuales.
Cuadro 2 Sector Bancario Saldo y participacin de la cartera de crditos del sector bancario, segn destino Agosto 11/ Julio 11 / Agosto 10 (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
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agosto - 11 Crditos segn destino

Saldo (Miles de Bs) 82.759.115 30.574.747 12.791.543 126.125.405 41.612.226 8.225.310 33.141.936 3.860.655 20.972.971 107.813.098 Participacin con respecto a la cartera bruta (%) 35,38 13,07 5,47 53,91 17,79 3,52 14,17 1,65 8,97 46,09
julio - 11
agosto - 10
Comerciales Tarjeta de crdito Vehculos Crditos al sector comercial y consumo

Crditos Agrcolas Crditos a Microempresarios Crditos Hipotecarios Crditos al Turismo Crditos a la Actividad Manufacturera
Crditos al sector productivo
Total Crditos Brutos
233.938.503
100,00
227.563.069
100,00
167.701.920
100,00
CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola alcanz en agosto de 2011 la cifra de 44.599.020 miles de Bs.F., incrementndose en 0,95% en relacin con lo registrado en el mes anterior (44.179.618 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de crditos bruta agrcola se ubic en 41.612.226 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.986.794 miles de Bs.F.2 al cierre del mes en referencia. El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se 8.418.903 miles de Bs.F. al 31/08/2011, superior en 1,74% al obtenido al mes anterior (8.274.998 miles de Bs.F.). El saldo de la cartera de crditos sector microempresarial fue de 8.225.310 miles de Bs.F., y el saldo colocaciones a dicho sector de 193.593 miles de Bs.F. ubic en cierre del bruta del de otras
El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 33.141.936 miles de Bs.F. para el mes en referencia. Este rubro aument 2,25% en relacin con el mes de julio de 2011. El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo3 se ubic en 3.860.655 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia. Este rubro aument 2,11% en comparacin con el mes anterior. miles de Bs.F. al 31/08/2011, disminuyendo 0,68% respecto al mes anterior, cuando se ubic en 21.116.339 miles de Bs.F.
Cuadro 3 Sector Bancario
El saldo total en crditos a la actividad manufacturera4 se ubic en 20.972.971
La cartera de crditos agrcolas de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de crditos agrcolas de la banca comercial y universal. 3 El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. 4 El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal.
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Total cartera de crditos y colocaciones, segn cartera dirigida Agosto 11 / Julio 11 (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
SALDO AL 31-08-11
Cartera Dirigida
Total Cartera de Crditos y Otras Colocaciones 44.599.020 8.418.903 33.141.936 3.860.655 20.972.971
Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 41.612.226 8.225.310 33.141.936 3.860.655 20.972.971
Otras Colocaciones
SALDO AL 31-07-11 Total Cartera de Crditos y Colocaciones 44.179.618 8.274.998 32.412.430 3.781.045 21.116.339
Variacin ago11 / jul11 Absoluta Relativa
Crditos Agrcolas Crditos a Microempresarios Crditos Hipotecarios Crditos al Turismo Crditos a la Actividad Manufacturera
2.986.794 193.593 -
419.402 143.905 729.506 79.610 (143.368)
0,95 1,74 2,25 2,11 (0,68)
PASIVO El pasivo del sector bancario al cierre de mes de agosto de 2011 alcanz la cifra de 453.267.469 miles de Bs.F, registrando un incremento de 1,38% respecto al mes anterior. En comparacin con el mes de agosto del ao 2010, el pasivo present un aumento de 38,34%, lo que es equivalente a 125.610.982 miles de Bs.F en cifras absolutas. Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de 396.173.348 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 1,81% en comparacin con el mes de julio de 2011. En relacin con el mes de agosto del ao pasado, las captaciones del pblico se incrementaron 38,78%. Los depsitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de agosto de 2011 en 243.182.023 miles de Bs.F, representando el 61,38% del total captaciones del pblico. Este saldo se increment 0,66% (1.583.984 miles de Bs.F en trminos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relacin con el mes de agosto de 2010, estos depsitos experimentaron un crecimiento de 50,31%. Los depsitos de ahorro se ubicaron en 74.600.719 miles de Bs.F, representando el 18,83% del total de captaciones del pblico, y evidencindose un crecimiento de 1,13% en relacin con el mes de julio de 2011, cuando se ubicaron en 73.767.933 miles de Bs.F. Con respecto al mes de agosto de 2010, el saldo en estos depsitos aumentaron 32,46% (18.279.225 miles de Bs.F en cifras absolutas). El saldo de los depsitos a plazo se ubic en 13.380.848 miles de Bs.F al cierre del mes de agosto de 2011, con una participacin de 3,38% respecto al total de las captaciones del pblico. En comparacin con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depsitos experimentaron un aumento de 9,92% (1.207.967 miles de Bs.F), y con respecto al mismo perodo del ao pasado (agosto 2010), estos depsitos disminuyeron en un 14,49%.
Cuadro 4 Sector Bancario Captaciones del Pblico, segn Tipo de Instrumento Ago 10 / Jul Ago 11 Direccin: Av. Francisco de Miranda, Urbanizacin La Carlota, Edificio SUDEBAN, Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Cdigo Postal 1071, Venezuela. Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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(Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)

Participacin con respecto al total (%)
Variacin intermensual
Absoluta Relativa
Variable Pasivo
Captaciones del Pblico Depsitos en Cuenta Corriente Depsitos en Cuenta de Ahorro Depsitos a Plazo Otras Captaciones
Perodo actual
Perodo anterior
Ao pasado
Variacin interanual
Absoluta Relativa
453.267.469
396.173.348 243.182.023 74.600.719 13.380.848 65.009.758 61,38 18,83 3,38 16,41
447.092.527
389.121.718 241.598.039 73.767.933 12.172.881 61.582.865
327.656.487
285.463.028 161.785.005 56.321.494 15.648.883 51.707.646
6.174.942
7.051.630 1.583.984 832.786 1.207.967 3.426.893
1,38
1,81 0,66 1,13 9,92 5,56
125.610.982
110.710.320 81.397.018 18.279.225 (2.268.035) 13.302.112
38,34
38,78 50,31 32,46 (14,49) 25,73
PATRIMONIO El Patrimonio + Gestin Operativa de las instituciones del sector bancario se coloc en 43.688.009 miles de Bs.F al 31/08/2011, registrando un incremento de 1.961.457 miles de Bs.F, es decir, 4,70% en relacin con el saldo al cierre del mes de julio de 2011. En comparacin con el mismo mes del ao anterior, el patrimonio + gestin operativa se increment en 27,81% (9.507.128 miles de Bs.F en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado del 01/07/2011 al 31/08/2011, se ubic en 2.431.263 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo perodo del ao anterior (1.139.994 miles de Bs.F), representa un incremento de 113,27%.
Cuadro 5 Sector Bancario Patrimonio + Gestin Operativa y Resultado Neto Ago 10 / Jul - Ago 11 (Patrimonio + Gestin Operativa) Del 01-07 al 31-08-2010 / Del 01-07 al 31-08-2011 (Resultado Neto) (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
Participacin con respecto al total (%)
Variacin intermensual
Absoluta Relativa
Variable Patrimonio + Gestin Operativa Resultado Neto acumulado
Perodo actual
Perodo anterior
Ao pasado
Variacin interanual
Absoluta Relativa
43.688.009 Del 01/07/11 al 31/08/11 2.431.263
41.726.552 Del 01/07/11 al 31/07/11 1.150.713
34.180.881 Del 01/07/10 al 31/08/10 1.139.994
1.961.457
4,70
9.507.128
27,81
1.291.269
113,27
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NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO

Calidad de los activos del sector bancario presentan mejoras sustanciales

Millones de Bolvares Fuertes

INVERSIONES EN TTULOS VALORES CARTERA DE CRDITOS NETA

3,81 3,69 3,74

55,26 55,00 54,49

3,81 138,77 55,64 18,36 10,80

3,06 177,49 55,60 30,00 10,24

2,81 181,05 55,51 33,33 10,18

2,16 209,21 56,39 33,97 10,56

agosto - 11 Crditos segn destino

Comerciales Tarjeta de crdito Vehculos Crditos al sector comercial y consumo

Crditos al sector productivo

Total Crditos Brutos

El saldo total en crditos a la actividad manufacturera4 se ubic en 20.972.971

Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 41.612.226 8.225.310 33.141.936 3.860.655 20.972.971

Variacin ago11 / jul11 Absoluta Relativa

419.402 143.905 729.506 79.610 (143.368)

0,95 1,74 2,25 2,11 (0,68)

(Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)

Variable Patrimonio + Gestin Operativa Resultado Neto acumulado

43.688.009 Del 01/07/11 al 31/08/11 2.431.263

41.726.552 Del 01/07/11 al 31/07/11 1.150.713

34.180.881 Del 01/07/10 al 31/08/10 1.139.994

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