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I. Informe de Avance de la Evaluacin Mutua de Mxico Seguimiento Intensificado

Informe de la Secretaria Ejecutiva I. Presentacin Mxico es uno de los miembros de GAFISUD con doble membreca GAFI-GAFISUD, por tanto su evaluacin mutua fue realizada y aprobada en conjunto por ambos organismos, la evaluacin por parte de GAFISUD se realiz en el XVIII Pleno de Representantes. De acuerdo a los procedimientos de GAFISUD el informe fue aprobado y se estableci un proceso de Seguimiento Intensificado debido a que Recomendaciones claves del GAFI se encontraron calificadas con un Parcialmente Cumplido o un no Cumplido. En el caso preciso de Mxico las Recomendaciones 1, 5, 13 y Especiales II y IV se encontraban Parcialmente Cumplidas, mientras que la Recomendacin 10 se encontraba en un nivel de cumplimiento necesario para no ser parte de este proceso de seguimiento. El adjunto es el primer informe de Mxico de Seguimiento y se presente de acuerdo a lo acordado durante la ltima plenaria de GAFISUD. II. Anlisis del Informe de Avance a. Recomendaciones clave

Recomendacin 1: El informe establece ciertos factores como determinantes de no tener la Recomendacin 1

(Tipificacin del Lavado de Activos) completamente cumplida:

El delito de LA no cubre la ocultacin o encubrim iento de la verdadera naturaleza, fuente, localizacin, disposicin, m ovim iento o propiedad de o los derechos respecto de bienes ni la posesin o uso de bienes sin un propsito especfico. No se est im plem entando eficazm ente el delito de LA, es insuficiente el foco sobre las investigaciones de LA com etidos en todo el sistem a financiero, y se estn subutilizando los reportes de inteligencia financiera del sector UI F.

Al respecto se informa sobre un Anteproyecto de Reformas en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo que mejorara varas de las deficiencias formuladas en las Recomendaciones 1, 2, 5, 9, 12, 16, 20, 24, 27, 28, 33, 38, especiales II y IV. En especial se informa que el anteproyecto tiene 3 principales objetivos, uno, es la adecuacin de tipos peales y la creacin de nuevos, mejorar las tcnicas de investigacin y el alcance del decomiso y aseguramiento de bienes. La reforma del tipo penal prev:

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a)

b) c)

d)

e) f) g) h) i)

j)

Se adecua el tipo penal para tener mayor certeza jurdica en lo que se entiende que el sujeto activo del delito tiene conocimiento de que los recursos o bienes proceden o representan el producto de una actividad ilcita. Esto es, se clarifica cuando una persona tiene conocimiento de que los recursos provienen de un delito. Se establecen supuestos en que la ley presume que una persona dolosamente fomenta, presta ayuda, auxilio o colaboracin. Se restringe el requisito de procedibilidad de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para cuando la conducta es cometida por alguna institucin que integra el sistema financiero o alguno de sus empleados, funcionarios o consejeros. Se establece con tipo independiente quien realice operaciones con el propsito de alentar una conducta ilcita o de ayudar a cualquier persona a la comisin de un delito. Se tipifica como delito el concierto para cometer el delito de Lavado de Dinero. Se tipifica el testaferro o prestanombre como delito. Se tipifican las operaciones estructuradas como delito. Se tipifica la omisin dolosa de presentar reportes cuando estn obligados por alguna ley. Se sanciona penalmente a quienes proporcionen informacin o documentacin sobre su identidad, domicilio, actividad econmica o ingresos, a sabiendas de que son falsas. Las penas se aumentan s quienes realizan las conductas son personas sujetas al rgimen de prevencin de financiamiento al terrorismo o son servidores pblicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar, juzgar o ejecutar sanciones penales.

Recomendacin 5: El informe establece ciertos factores como determinantes de no tener la Recomendacin 5 (Debida Diligencia con la Clientela) completamente cumplida:

En todos los casos no se hace distincin entre los requisitos de DDC respecto de relaciones com erciales y todos los tipos de operaciones ocasionales, incluyendo un requisito directo de sum as las operaciones ocasionales relacionadas. No hay un requisito ex plcito de realizar DDC en todos los casos en los que se sospecha LA/ FT o se duda de que la inform acin sobre el cliente sea adecuada. Disposiciones inadecuadas en todas las reglam entaciones respecto de los requisitos de DDC, cuando ex isten indicios y/ o certeza de docum entos falsos, borrados o alterados. I nsuficientes requisitos en las reglam entaciones de 2004 para la identificacin de beneficiarios ex tranjeros.

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Respecto a estos factores el pas informa que el 20 de abril de 2009 fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federacin unas Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, como parte de la actualizacin del marco normativo en materia de prevencin, deteccin y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con la comisin de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilcita, financiamiento al terrorismo y financiamiento al terrorismo internacional. Los principales cambios informados que se incluyen en las nuevas Disposiciones de Carcter General referidas a las deficiencias de la Recomendacin 5 son: Se refuerzan los elementos para la debida identificacin de Clientes y Usuarios. Se disminuyen los umbrales para la solicitud de datos y documentos de identificacin de Usuarios que realicen operaciones individuales en efectivo en moneda extranjera o con cheques de viajero en los siguientes trminos: - En operaciones por un monto igual o superior a 500 dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, nicamente se capturan datos en los sistemas de los sujetos obligados. - En operaciones por un monto igual o superior a 3 mil dlares e inferior a 5 mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, se capturan datos y se solicita copia de la identificacin oficial. - En operaciones por un monto igual o superior a 5 mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, se integra expediente completo con la misma informacin que se le reuiere a los Clientes. A efecto de facilitar el acceso de servicios bancarios a sectores de la poblacin tradicionalmente no bancarizados se incluye un tratamiento para productos con lmites de operacin de hasta 2000 Unidades de Inversin por Cliente (persona fsica), por mes, en los que nicamente se solicitarn los datos relativos al nombre, fecha de nacimiento y domicilio de los mismos. Se establece el tratamiento de identificacin y monitoreo de productos y servicios financieros, tales como tarjetas prepagadas y cheques de viajero. Los Sujetos Obligados debern informar a las autoridades el destino o uso que se les hubiere dado a dichos instrumentos. Se incluye la obligacin de establecer un mayor monitoreo sobre grandes cantidades en efectivo en pesos, es decir, por montos superiores a los trescientos mil pesos cuando sus Clientes o Usuarios sean personas fsicas, o bien, por montos superiores a quinientos mil pesos, cuando se trate de personas morales.

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Derivado a la inclusin del artculo 115 bis en la Ley de Instituciones de Crdito, se estableci la posibilidad de que los bancos intercambien informacin de operaciones de Clientes y Usuarios, con el objeto de detectar o prevenir operaciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, sin que esto implique violacin al secreto bancario.

I m portantes deficiencias legales y de capacidad en la im plem entacin de los requisitos de DDC respecto de centros cam biarios y transm isores de dinero.

Respecto de este factor se inform que existe una iniciativa en el Congreso para incluir a las empresas transmisoras de dinero y los centros cambiarios, como sujetos supervisados por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. El 30 de abril de 2009 se aprob por la Cmara de Diputados. Pas al Senado para sus efectos constitucionales, la misma est pendiente de ser turnada a la Comisin respectiva de la Cmara de Senadores
Um bral de DDC inadecuado (USD 10 000) respecto de relaciones com erciales para casas de cam bio y com paas de seguros. Requisitos dbiles para la verificacin de la identificacin de tenedores de plizas de seguros que no son beneficiarios. No hay un requisito ex plcito directo para que las I F verifiquen/ requieran que los solicitantes de operaciones com erciales declaren si actan en nom bre de terceros. No hay un requisito general para obtener inform acin sobre el propsito o la naturaleza de las relaciones com erciales. I nsuficiente justificacin y pautas para la DDC basada en el riesgo, incluso con respecto a la DDC sim plificada para clientes incluidos en la listas del Anex o de la reglam entacin. No hay controles para m itigar el riesgo respecto de la postergacin de la verificacin de la identificacin, incluso con respecto a com paas recin constituidas. Las disposiciones para diferir la verificacin de la identificacin de clientes relacionados con plizas de seguros son dem asiado am plias. No ex iste una disposicin ex plcita para rechazar la apertura de una cuenta (por ejem plo, cuando la docum entacin/ verificacin de la identificacin es inadecuada o no se puede com pletar) y para poner fin a relaciones com erciales ex istentes cuando no se puede com pletar la DDC y presentar un ROS. Todava no ex isten reglam entaciones y supervisin de la DDC (ALA/ CFT) de las SOFOM ES no reguladas. I m plem entacin inadecuada de los requisitos de la DDC, especialm ente los requisitos de supervisin im puestos a las com paas de seguros respecto de negocios realizados a travs de agentes.

 Necesidad de lim itar el uso de cuentas num eradas y codificadas

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En referencia a todos estos factores se informa que actualmente la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en conjunto con los rganos supervisores de las entidades que integran el sistema financiero mexicano, se encuentra trabajando en la emisin y actualizacin de los siguientes proyectos, que forman parte de la normativa en materia de prevencin, deteccin y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con la comisin de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilcita, financiamiento al terrorismo y financiamiento al terrorismo internacional. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 124 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 de la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crdito. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a Casas de Cambio. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a los denominados transmisores de dinero por dicho ordenamiento. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a las personas que realicen las operaciones a que se refiere el artculo 81-A del mismo ordenamiento. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 212 de la Ley del Mercado de Valores. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 91 de la Ley de Sociedades de Inversin. Disposiciones de Carcter General a que se refieren los artculos 87-D y 95-Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto Mltiple. Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 129 de la Ley de Uniones de Crdito.

Con los proyectos de Disposiciones de Carcter General que se indican el pas informa que se atenderan las observaciones contenidas en las Recomendaciones 5, 7, 8, 9, 13, Rec. Esp. IV y Rec. Esp. VI. Finalmente se informa nuevamente acerca del Anteproyecto de Reformas en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo que mejorara varas de las deficiencias formuladas en las Recomendacin 5 entre otras.

Recomendacin 13:

GAFISUD 09/PLEN 7 El informe establece ciertos factores como determinantes de no tener la Recomendacin 13

(Reporte de operaciones sospechosas) completamente cumplida:

Los reportes presentados por algunos sectores no se estn transm itiendo a la UI F y no se los utiliza en form a alguna (com paas de fianzas y los transm isores de dinero registrados y centros cam biarios). No hay una obligacin clara de reportar la sospecha del financiam iento de actos de terrorism o internacionales (solam ente de actos terroristas com etidos localm ente). La definicin de sospecha ex cesivam ente am plia en la reglam entacin general reportes de carcter defensivo, y la gua em itida para encarar esta cuestin no es legalm ente adecuada para lim itar el alcance de dicha reglam entacin. La obligacin de reportar intentos de operaciones no est establecida ex plcitam ente en la reglam entacin y las instituciones financieras no la im plem entan uniform em ente.

Al respecto se informa que las Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, aprobadas este ao presentan varias medidas para mejorar el cumplimiento de la recomendacin 13, en especial adems de las mejoras presentadas en el anlisis de la R5 se informa que estas en estas disposiciones: Con la finalidad de elevar la calidad de los reportes de operaciones inusuales y preocupantes, se modifican sus plazos de remisin a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (de 30 das naturales a 60 das naturales contados a partir de que se genere la alerta por medio del sistema, modelo, proceso o por el empleado del Sujeto Obligado, lo que ocurra primero). A fin de lograr una deteccin ms exacta del elemento de inusualidad en las operaciones realizadas ante la institucin de que se trate se modifica de 5 a 30 das el perodo dentro del cual se deben reportar aquellas operaciones que de manera fraccionada superen los 10 mil dlares de los EUA, y que, entre otros aspectos, se separen del perfil transaccional del Cliente. Se establece la obligacin de reportar, en el formato de reporte que para tal efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, cada una de las transferencias internacionales de fondos que, en lo individual, hayan recibido o enviado cualquiera de sus Clientes o Usuarios durante el mes inmediato anterior, por un monto igual o superior a mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera en que se realice. En el caso de aquellas Entidades cuyos Clientes o Usuarios no hayan realizado transferencias de fondos durante el mes que corresponda, estas debern remitir el reporte correspondiente en el que slo debern llenar los campos relativos a la identificacin de las propias Entidades y al mes correspondiente, dejando vaco el resto de los campos contenidos en el referido formato.

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Se incorpora la facultad de que las autoridades mexicanas puedan determinar aquellos pases y jurisdicciones que no cuenten con medidas para la prevencin del lavado de dinero y combate del financiamiento al terrorismo, o bien, su aplicacin sea deficiente. Lo anterior servir para que las Entidades puedan determinar la inusualidad de operaciones que los Clientes o Usuarios pretendan realizar en dichos pases o jurisdicciones. Se incluye la obligacin de establecer un mayor monitoreo sobre grandes cantidades en efectivo en pesos, es decir, por montos superiores a los trescientos mil pesos cuando sus Clientes o Usuarios sean personas fsicas, o bien, por montos superiores a quinientos mil pesos, cuando se trate de personas morales. Derivado a la inclusin del artculo 115 bis en la Ley de Instituciones de Crdito, se estableci la posibilidad de que los bancos intercambien informacin de operaciones de Clientes y Usuarios, con el objeto de detectar o prevenir operaciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, sin que esto implique violacin al secreto bancario.

Otras mejoras en el cumplimiento de la Rec 13, tambin se receptaran en los proyectos de emisin y actualizacin en los que se encuentra trabajando la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico informados en el anlisis de la Recomendacin 5.
Recomendacin Especial II Factores determinantes de la calificacin:

El delito de FT no es totalm ente coherente con el Artculo 2 de la Convencin sobre FT. Est centrado solam ente en lo que se usa para el acto (y no en las intenciones del acto) y requiere una dem ostracin (m s que un propsito) de que el acto generara alarm a, tem or o terror a una poblacin. Si bien el delito de FT cubre el financiam iento de un nm ero im portante de actos de terrorism o, no es ex tensivo al financiam iento de los actos que constituyen delito dentro del alcance y segn la definicin de los tratados detallados en el anex o de la convencin sobre FT. Hasta la fecha no hubo investigaciones de FT y, por lo tanto, no puede concluirse que las m edidas son eficaces.
A fin de hacer frente a estos factores se informa de los cambios al tipo penal de Financiamiento al Terrorismo que presenta el Anteproyecto de reformas mencionado en el anlisis de la Recomendacin 1. El mismo pretende incluir las siguientes modificaciones dentro del sistema legal mexicano: En materia de financiamiento al terrorismos nacional e internacional se ajustan los tipos penales y sus sanciones; asimismo se agregan tipos penales para sancionar a quienes realicen operaciones estructuradas; omitan dolosamente presentar reportes de operaciones

GAFISUD 09/PLEN 7 cuando estn obligados por alguna ley; proporcionen informacin o documentacin sobre su identidad, domicilio, actividad econmica o ingresos, a sabiendas de que son falsas. Las penas se aumentas s quienes realizan las conductas son personas sujetas al rgimen de prevencin de financiamiento al terrorismo o son servidores pblicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar, juzgar o ejecutar sanciones penales. Los nuevos tipos penales relacionados con Financiamientos al Terrorismo nacional e internacional, as como de Lavado de Dinero, se considerarn como graves y se incluyen como de Delincuencia Organizada.

Recomendacin especial IV: Factores determinantes de la calificacin:

No ex iste la obligacin clara de reportar sospechas de financiam iento de actos de terrorism o internacionales (slo de actos terroristas com etidos localm ente).
Al respecto se informa que esta deficiencia ser solventada en base a las Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito ya emitida; las modificaciones en las que se encuentra trabajando la Secretara con los distintos organismos supervisores analizadas en bajo la R 5 y finalmente en el anteproyecto de Reformas en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. b. Otras recomendaciones En especial se puede hacer mencin a que el 29 de mayo de este ao se public en el Diario Oficial de la Federacin la Ley Federal de Extincin de Dominio, Reglamentaria del Artculo 22 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos. Esta ley tiene como objetivos: i) Disminuir los recursos de la delincuencia y, con ello, su capacidad operativa; ii) Combatir las prcticas comunes entre los integrantes de la delincuencia organizada de buscar testaferros y de mezclar bienes lcitos e ilcitos para ocultar el origen ilcito de sus recursos; iii) Atender al inters de las vctimas u ofendidos, en materia de reparacin del dao y, iv) Establecer reglas para fortalecer la cooperacin internacional. Adems el informe adjunto provee un anlisis pormenorizado de los adelantos ocurridos fuera de las Recomendaciones bajo anlisis que motivaron el seguimiento intensificado. III. Conclusin En virtud de la informacin acompaada el Pleno deber establecer: 1. Si las debilidades presentadas en el Informe de Evaluacin sobre la Recomendacin 5 se encuentran superadas decidir el cierre del proceso de Seguimiento Intensificado de Mxico; o 2. Si las debilidades no se han superado, establecer una medida posterior de seguimiento de acuerdo al Procedimiento De Seguimiento de las Evaluaciones Mutuas aprobado en el XII Pleno de Representantes de GAFISUD. Las posibles medidas a tomar son:

GAFISUD 09/PLEN 7 Requerir que el pas contine proveyendo informes regulares acerca del progreso realizado en la implementacin de las Recomendaciones. Si bien el Pleno podr requerir que se provean informes para cada una de las reuniones plenarias, se espera que el pas trate las deficiencias en un marco determinado de tiempo fijado por el Pleno. Se podr enviar una carta por parte del Presidente de GAFISUD a la Alta Autoridad del pas, informndole acerca de la preocupacin por el incumplimiento de las Recomendaciones relevantes. Se podr realizar una vista de alto nivel al pas evaluado a fin de reforzar este mensaje. Esta misin deber reunirse con los Ministros y autoridades competentes.

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Anexo I INFORME DE SEGUIMIENTO EVALUACIN MUTUA DE MXICO (2008) PRIMER INFORME DE SEGUIMIENTO XIX PLENO DE REPRESENTANTES DEL GAFISUD Montevideo, Uruguay Julio 2009 Introduccin

Mxico, como miembro de pleno derecho del Grupo de Accin Financiera (GAFI) y del Grupo de Accin Financiera de Sudamrica (GAFISUD) se ha sometido a tres evaluaciones mutuas. La evaluacin mutua ms reciente fue realizada en 2008 y es el producto de un ejercicio llevado a cabo conjuntamente por el Fondo Monetario Internacional (IMF por sus siglas en ingls) y por GAFISUD. Dicha evaluacin se bas en las Cuarenta Recomendaciones del 2003 y en las Nueve Recomendaciones Especiales sobre el Financiamiento del Terrorismo del 2001 del GAFI utilizando la actualizacin al mes de junio del 2006 de la Metodologa de evaluacin. En dicha evaluacin particip un equipo de asesores compuesto por tres grupos del IMF y por tres expertos, los cuales estuvieron bajo la supervisin del propio Fondo. El equipo de evaluacin fue conformado por Richard Lalonde (lder del equipo); Manuel Vsquez, Ernesto Lpez (expertos del sector financiero) y Mariano Federici (experto legal), Federico DiPascuale (experto legal) y Bernardo Mota (experto de la unidad de inteligencia financiera). Asimismo, participaron como observadores durante la visita de evaluacin el Sr. Alejandro Montesdeoca, Secretario Ejecutivo del GAFISUD y la Srita. Rachel Fedewa, del Departamento del Tesoro Estados Unidos de Amrica y representante del GAFI. El equipo de evaluacin consider todo el material proporcionado por Mxico, la informacin obtenida durante su misin del 14 al 30 de enero del 2008 y otra informacin verificable que fue proporcionada posteriormente por las autoridades mexicanas. Durante la misin, el equipo de evaluacin se reuni con servidores pblicos y con los representantes de todos los departamentos de gobierno y del sector privado. En octubre de 2008 el reporte final de la Evaluacin Mutua de Mxico se present ante el GAFI y fue avalado por esa agrupacin en su reunin plenaria. El informe tambin se present ante el GAFISUD y fue avalado por el XVIII Pleno de Representantes de dicho organismo en diciembre del mismo ao. Al respecto, el Pleno de

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Representantes resolvi someter a Mxico a un Proceso de Seguimiento Intensificado, de conformidad con el Proceso de Seguimiento de las Evaluaciones Mutuas de GAFISUD previamente acordado. Tal decisin fue adoptada debido a que las Recomendaciones del GAFI identificadas como clave obtuvieron, por lo que respecta a Mxico, la calificacin de Parcialmente Cumplidas.

RECOMENDACIN 1 Delito de lavado de activos RECOMENDACIN 5 Diligencia debida del cliente RECOMENDACIN 13 Reportes de operaciones sospechosas RECOMENDACIN ESPECIAL II Tipificacin de financiamiento terrorismo RECOMENDACIN ESPECIAL IV Reporte de operaciones sospechosas

CALIFICACIN PC PC PC PC del PC

Para efectos del presente informe, los avances de Mxico, a partir de la fecha de la ltima evaluacin mutua, se dividen en tres grandes reas: i) Estrategia Nacional contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo; ii) Nueva normativa, iii) Proyectos y Anteproyectos Normativos, y iii) avances en el mbito administrativo. Formulacin de la Estrategia del Gobierno Federal para la Prevencin y el Combate al Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo.

De conformidad con el Acuerdo Nacional por la Seguridad, la Justicia y la Legalidad, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 25 de agosto de 2008, es compromiso del Gobierno Federal formular y emitir una estrategia nacional contra el lavado de dinero en el que se incluya un protocolo de actuacin e investigacin, inicio de averiguaciones previas y procedimientos. Lo anterior con el propsito de obtener sentencias condenatorias. La estrategia se da a partir de un reconocimiento de la participacin de las distintas instancias federales y tiene como fin recomendar mecanismos que permitan alinear sus distintas facultades en un ejercicio armnico de todas ellas para producir ms y mejores resultados. Para alcanzar su fin, la estrategia reconoce los principales puntos de debilidad dentro del sistema nacional de prevencin y combate a los delitos de lavado de dinero (LD) y financiamiento al terrorismo (FT). Trabajar en cada uno de ellos es una tarea a largo plazo que exige desarrollar modelos de riesgo sustentados en datos confiables que permitan asignar prioridades para optimizar un desarrollo gradual de eficiencia en el referido sistema.

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Objetivos y Lneas de Accin. En materia de prevencin: Objetivo. Inhibir al mximo la realizacin dentro del pas de las actividades de LD/FT e impedir, por una parte, que las ganancias de actividades ilcitas transnacionales sean introducidas al pas y, por otra, que recursos de cualquier naturaleza sean empleados para la comisin de esas actividades, en particular, las vinculadas a hechos criminales ms relevantes y el terrorismo. Para el logro del objetivo planteado se identificaron las siguientes lneas de accin mnimas: 1. Implementar controles en agentes de la economa vulnerables a ser utilizados para operaciones de LD/FT. 2. Promover mayor participacin social con mecanismos confiables. 3. Incrementar la capacidad de respuesta del Estado. 4. Promover la rendicin de cuentas y transparencia en todos los actores del Estado. 5. Seguimiento de tendencias y patrones del fenmeno de LD/FT, para preparar a la sociedad y el Estado. En materia de Combate: Objetivos. Detectar oportunamente actividades de LD/FT realizadas en el pas o por organizaciones criminales que operen en o a travs de este. Integrar casos judiciales con evidencia susceptible de sostenerse firmemente ante tribunales, que permitan obtener sentencias condenatorias. Decomisar a favor del Estado, a travs de diversas medidas legales, la mayor cantidad de bienes y derechos econmicos que sean obtenidos o administrados al margen de la legalidad. Para el logro de los objetivos mencionados, se requieren las siguientes acciones: Recopilar, almacenar, procesar y analizar mediante un proceso estandarizado, toda la informacin relacionada con los diversos aspectos que integran el fenmeno del LD/FT. Establecer, a travs de instrumentos legales y operativos, accesos irrestrictos a las bases de datos y archivos de informacin relevante en materia de LD/FT, en el mbito de competencia de las diversas instancias. Implementar mecanismos que permitan compartir e intercambiar la informacin.

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Alinear los procesos seguidos por cada una de las instancias que intervienen en el combate al LD/FT, con el fin de integrar casos slidos. Mantener mecanismos dinmicos de coordinacin entre las instancias de investigacin y persecucin de los tres niveles de gobierno. Sancionar a los establecimientos que favorezcan la realizacin de operaciones de LD/FT. Emplear en forma integral todas la facultades legales, para asegurar que las organizaciones criminales y quienes las auxilian sean desprovistas de las ganancias que adquieren de forma ilegal.

Diagnstico. La estrategia se basa en un diagnstico de las estructuras con que cuenta el Gobierno Federal para lograr la prevencin y combate del LD/FT. Este comprende un anlisis de cada una de las instancias involucradas; asimismo, hace un enfoque hacia el empleo de recursos humanos y materiales con que cuentan cada una de ellas y de sus atribuciones. Lo anterior con el propsito de describir el grado de contribucin en este esfuerzo comn. Coordinacin y Colaboracin con Entidades Federativas y Poderes de la Unin. La estrategia reconoce que el delito de LD es un fenmeno que est presente en todas las entidades federativas del pas, por lo que su prevencin y combate no son tareas exclusivas de la Federacin. En este sentido, es necesario establecer mecanismos adecuados entre las autoridades responsables de prevenir y combatir delitos en los tres niveles de gobierno (federal, estatal y municipal). Por otra parte, es de vital importancia que exista una cooperacin inter e intra institucional entre el Poder Ejecutivo y el Poder Judicial de la Federacin, como protector de los derechos fundamentales plasmados en la Constitucin y como encargado de la aplicacin de la justicia en los delitos del orden federal, lo que permitir un mejor entendimiento, aplicacin e interpretacin de la leyes. Asimismo, resulta necesario estrechar los canales de comunicacin con el Poder Legislativo a efecto de lograr que los legisladores lleven a cabo las modificaciones legales pertinentes a fin de proveer las herramientas jurdicas que se requieren para una lucha efectiva y eficaz contra la delincuencia, particularmente en el caso de LD/FT.

Replanteamiento del Modelo Nacional para la Prevencin y el Combate al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Dentro del replanteamiento del Modelo Nacional se establece el Protocolo de Actuacin e Investigacin, Inicio de Averiguaciones Previas y Procedimientos Judiciales para Casos de LD y FT.

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Este Protocolo prev procesos, metodologas y tcnicas que deben de seguir la Procuradura General de la Repblica, la Secretara de Seguridad Pblica y la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico de manera institucional. Esto permitir determinar fehacientemente el origen o propsito ilcito de los activos empleados por los criminales y permitir aportar evidencia plena de las transacciones en la economa y en el sistema financiero. Asimismo, se establecen grupos de coordinacin entre las diversas instancias que integran la prevencin y combate al LD/FT, en el mbito de sus respectivas competencias, con el objeto de optimizar los esfuerzos de cada una de ellas. Evaluacin de Riesgo del Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Una evaluacin de la situacin que guarda el pas en materia de LD/FT contribuye a incrementar el conocimiento sobre este fenmeno, mediante el enfoque de la recoleccin y anlisis de informacin. Por otra parte, se llevar a cabo un estudio de vulnerabilidades sectoriales que parte de la premisa de que los mtodos empleados pare el LD/FT no se establecen como un fenmeno esttico. As, para entender de forma ms precisa la situacin de LD/FT, una evaluacin nacional efectiva debe monitorear el desarrollo de amenazas a travs del tiempo. La metodologa para evaluar la vulnerabilidad de cada sector tiene como propsito fundamental dar respuesta a Cul es el riesgo de LD/FT que conlleva ese sector? Para ello, se plantean las siguientes etapas: 1. Levantamiento de informacin general sobre LD/FT. 2. Anlisis de la informacin. 3. Diagnstico de vulnerabilidades sectoriales. 4. Conocimiento del negocio/sector e identificacin de informacin clave. Una vez que se lleve a cabo lo anterior, las autoridades estarn en posibilidades de decidir la conveniencia de promover la emisin de normas apropiadas para contrarrestar las vulnerabilidades evaluadas. Hecho esto, se plantea llevar a cabo las siguientes acciones: 1. Diseo del formulario de reportes de informacin de operaciones que idealmente esos sectores deberan emitir. 2. Proyecto legal para su regulacin. 3. Publicacin y aplicacin. Ests acciones de gobierno atienden las observaciones contenidas en las Recomendaciones 27, 28, 30, 32.

Recomendacin 27

La reorganizacin de las fuerzas federales de investigacin ha creado dificultades en la coordinacin entre esas fuerzas y los fiscales, lo que afecta la investigacin y el procesamiento eficaces de los delitos de LA. La insuficiencia de los recursos asignados al SIEDO de la PGR y sus

Recomendacin 28

Recomendacin 30

Recomendacin 32

GAFISUD 09/PLEN 7 unidades especializadas est afectando la capacidad de Mxico para llevar a cabo investigaciones y procesamientos de delitos de LA de manera eficaz. La reorganizacin de las fuerzas federales de investigacin ha creado dificultades en la coordinacin entre esas fuerzas y los fiscales, lo que afecta la capacidad de las autoridades competentes para ejercer las facultades de produccin, bsqueda e incautacin de documentos de manera eficaz. La insuficiencia de los recursos asignados al SIEDO de la PGR y sus unidades especializadas est afectando su capacidad para implementar sus facultades de investigacin de manera eficaz. Los insuficientes recursos asignados al SIEDO de la PGR y sus unidades especializadas perjudican su eficacia en la conduccin de investigaciones y procesamientos. No se suministraron estadsticas sobre el nmero de consultas efectuadas por la UIF o el nmero de declaraciones recibidas y analizadas por la UIF. No hay estadsticas ni ninguna otra informacin para evaluar la eficacia de las disposiciones de coordinacin local. No se suministraron estadsticas sobre el nmero de solicitudes de informacin internacionales efectuadas y recibidas por la Administracin Nacional de Aduanas.

Nueva Normativa Leyes

Ley Federal de Extincin de Dominio El 29 de mayo de este ao se public en el Diario Oficial de la Federacin la Ley Federal de Extincin de Dominio, Reglamentaria del Artculo 22 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos. Esta ley tiene como objetivos: i) Disminuir los recursos de la delincuencia y, con ello, su capacidad operativa; ii) Combatir las prcticas comunes entre los integrantes de la delincuencia organizada de buscar testaferros y de mezclar bienes lcitos e ilcitos para ocultar el origen ilcito de sus recursos; iii) Atender al inters de las vctimas u ofendidos, en materia de reparacin del dao y, iv) Establecer reglas para fortalecer la cooperacin internacional. Las caractersticas de la extincin de dominio son: Distinta e independiente de la responsabilidad penal y no implica la imposicin de una pena (a diferencia del decomiso y la aplicacin a favor del Estado de bienes asegurados que causen abandono). Es una accin real, autnoma y de carcter patrimonial, que se inicia y desarrolla en relacin con bienes concretos y determinados con observancia de las garantas del debido proceso.

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Es la declaracin judicial de: i) Inexistencia de derechos sobre bienes producto del delito, o ii) Prdida de derechos sobre los bienes, en los supuestos y condiciones previstos en la Ley. El procedimiento ser gil y rpido pues se prevn plazos breves para su desarrollo, salvaguardando la garanta de audiencia de quien se considere afectado y acredite tener un inters jurdico.

La accin de extincin de dominio proceder respecto de bienes: Instrumento, objeto o producto del delito; Utilizados para ocultar el producto del delito; Utilizados por un tercero para cometer un delito (si su dueo tuvo conocimiento de ello y no lo notific a las autoridades ni hizo algo para impedirlo), o Productos de delitos patrimoniales o delincuencia organizada, cuando el indiciado se maneje como dueo (aunque lo sea un tercero).

La extincin de dominio tiene por efecto que los bienes se apliquen a favor del Estado, sin contraprestacin ni compensacin alguna para su titular, ni para quien se ostente o se comporte como tal. Los bienes se adjudicarn al Gobierno Federal y sern puestos a disposicin para su destino final a travs del Servicio de Administracin y Enajenacin de Bienes. Finalmente, el valor de realizacin de los bienes se destinar al pago de la reparacin del daos o a un fondo de apoyo a las vctimas u ofendidos en trminos de las disposiciones aplicables. La Ley de Extincin de Dominio atiende las Observaciones contenidas en las Recomendaciones 3 y 38.
Recomendacin 3 La legislacin no prev la capacidad para decomisar activos de valor igual o correspondiente. No existen leyes/ herramientas penales para prevenir o anular contratos y actos que menoscaben la capacidad para recuperar activos sujetos a decomiso. La ley mexicana no contiene disposiciones para confiscar bienes de valor equivalente.

Recomendacin 38

Disposiciones de carcter general

Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito (Disposiciones Generales). De acuerdo con la legislacin mexicana vigente para el combate a los delitos de LD/FT, las instituciones que integran el sistema financiero estn obligadas a prevenir, detectar y reportar las operaciones que posiblemente estn relacionadas con los delitos mencionados, as como para otorgar capacitacin sobre tcnicas, mtodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar dichas operaciones.

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Existen diversas disposiciones legales que confieren a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico las atribuciones para emitir Disposiciones de Carcter General que establecen los trminos para que las instituciones financieras y dems sujetos obligados por la Ley, establezcan las medidas y procedimientos mnimos a observar para prevenir, detectar y reportar los actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Tal atribucin, atendiendo a la naturaleza jurdica de cada sujeto obligado, est contenida en los siguientes artculos: 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, 124 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, 108 Bis de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, 91 de la Ley de Sociedades de Inversin, 212 de la Ley del Mercado de Valores, 112 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, 129 de la Ley de Uniones de Crdito, as como, 87-D, 95 y 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y 129 de la Ley de Uniones de Crdito. En ese sentido, las Disposiciones de Carcter General vigentes son las siguientes: Disposiciones de Carcter General (DGC) a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito (2009). DCG a que se refiere el artculo 124 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular (2006). DCG a que se refiere el artculo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crdito (2004). DCG a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a los denominados transmisores de dinero por dicho ordenamiento (2004). DCG a que se refiere el artculo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a las Casas de Cambio (2004). DCG a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a las personas que realicen las operaciones a que se refiere el artculo 81-A del mismo ordenamiento (2004). DCG a que se refiere el artculo 52 Bis-4 de la Ley del Mercado de Valores (2004). DCG a que se refiere el artculo 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (2004). DCG a que se refiere el artculo 112 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas (2004). DCG a que se refieren los artculos 108 Bis de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el retiro y 91 de la Ley de Sociedades de Inversin (2004).

El 20 de abril de 2009, fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federacin las Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, como parte de la actualizacin del marco normativo en materia de prevencin, deteccin y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con la comisin de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilcita, financiamiento al terrorismo y financiamiento al terrorismo internacional.

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Dichas Disposiciones de Carcter General abrogan las diversas publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 28 de noviembre de 2006. Los principales cambios que se incluyen en las nuevas Disposiciones de Carcter General son: Se incluye la referencia al delito de terrorismo internacional y su financiamiento en virtud de la adicin del artculo 148 Bis en el Cdigo Penal Federal en 2007. Se refuerzan los elementos para la debida identificacin de Clientes y Usuarios. Se disminuyen los umbrales para la solicitud de datos y documentos de identificacin de Usuarios que realicen operaciones individuales en efectivo en moneda extranjera o con cheques de viajero en los siguientes trminos: - En operaciones por un monto igual o superior a 500 dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, nicamente se capturan datos en los sistemas de los sujetos obligados. - En operaciones por un monto igual o superior a 3 mil dlares e inferior a 5 mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, se capturan datos y se solicita copia de la identificacin oficial. - En operaciones por un monto igual o superior a 5 mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, se integra expediente completo con la misma informacin que se le requiere a los Clientes. A efecto de facilitar el acceso de servicios bancarios a sectores de la poblacin tradicionalmente no bancarizados, se incluye un tratamiento para productos con lmites de operacin de hasta 2000 Unidades de Inversin por Cliente (persona fsica), por mes, en los que nicamente se solicitarn los datos relativos al nombre, fecha de nacimiento y domicilio de los mismos. Se establece el tratamiento de identificacin y monitoreo de productos y servicios financieros, tales como tarjetas prepagadas y cheques de viajero. Los Sujetos Obligados debern informar a las autoridades el destino o uso que se les hubiere dado a dichos instrumentos. Con la finalidad de elevar la calidad de los reportes de operaciones inusuales y preocupantes, se modifican sus plazos de remisin a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (de 30 das naturales a 60 das naturales contados a partir de que se genere la alerta por medio del sistema, modelo, proceso o por el empleado del Sujeto Obligado, lo que ocurra primero).

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A fin de lograr una deteccin ms exacta del elemento de inusualidad en las operaciones realizadas ante la institucin de que se trate, se modifica de 5 a 30 das el perodo dentro del cual se deben reportar aquellas operaciones que de manera fraccionada superen los 10 mil dlares de los EUA, y que, entre otros aspectos, se separen del perfil transaccional del Cliente. Se establece la obligacin de reportar, en el formato de reporte que para tal efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, cada una de las transferencias internacionales de fondos que, en lo individual, hayan recibido o enviado cualquiera de sus Clientes o Usuarios durante el mes inmediato anterior, por un monto igual o superior a mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la moneda extranjera en que se realice. En el caso de aquellas Entidades cuyos Clientes o Usuarios no hayan realizado transferencias de fondos durante el mes que corresponda, estas debern remitir el reporte correspondiente en el que slo debern llenar los campos relativos a la identificacin de las propias Entidades y al mes correspondiente, dejando vaco el resto de los campos contenidos en el referido formato.

Se incorpora la facultad de que las autoridades mexicanas puedan determinar aquellos pases y jurisdicciones que no cuenten con medidas para la prevencin del lavado de dinero y combate del financiamiento al terrorismo, o bien, su aplicacin sea deficiente. Lo anterior servir para que las Entidades puedan determinar la inusualidad de operaciones que los Clientes o Usuarios pretendan realizar en dichos pases o jurisdicciones.

Se incluye la obligacin de establecer un mayor monitoreo sobre grandes cantidades en efectivo en pesos, es decir, por montos superiores a los trescientos mil pesos cuando sus Clientes o Usuarios sean personas fsicas, o bien, por montos superiores a quinientos mil pesos, cuando se trate de personas morales. Derivado a la inclusin del artculo 115 bis en la Ley de Instituciones de Crdito, se estableci la posibilidad de que los bancos intercambien informacin de operaciones de Clientes y Usuarios, con el objeto de detectar o prevenir operaciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, sin que esto implique violacin al secreto bancario.

Las Disposiciones de Carcter General atienden las observaciones contenidas en las Recomendaciones 5, 7, 8, 9, 13 y Rec. Esp. IV.
Recomendacin 5 En todos los casos no se hace distincin entre los requisitos de DDC respecto de relaciones comerciales y todos los tipos de operaciones ocasionales, incluyendo un requisito directo de sumas las operaciones ocasionales relacionadas. No hay un requisito explcito de realizar DDC en todos los casos en los que se sospecha LA/ FT o se duda de que la informacin sobre el

Recomendacin 7

Recomendacin 8

Recomendacin 9 Recomendacin 13

Rec. Especial IV

GAFISUD 09/PLEN 7 cliente sea adecuada. Disposiciones inadecuadas en todas las reglamentaciones respecto de los requisitos de DDC, cuando existen indicios y/o certeza de documentos falsos, borrados o alterados. Insuficientes requisitos en las reglamentaciones de 2004 para la identificacin de beneficiarios extranjeros. Requisitos de DDC inadecuados en las relaciones de corresponsala de fondos comunes de inversin y sociedades de valores, incluyendo la necesidad de establecer sus responsabilidades sobre ALA/ CFT y la de los bancos representados. No existen requisitos especficos para implementar medidas para prevenir el mal uso de los desarrollos tecnolgicos. No hay requisitos especficos de DDC para mitigar el riesgo respecto de operaciones que no requieren un contacto cara a cara. Falta un requisito para la las IF obtengan de inmediato informacin de DDC de terceros. No hay una obligacin clara de reportar la sospecha del financiamiento de actos de terrorismo internacionales (solamente de actos terroristas cometidos localmente). La definicin de sospecha excesivamente amplia en la reglamentacin general reportes de carcter defensivo, y la gua emitida para encarar esta cuestin no es legalmente adecuada para limitar el alcance de dicha reglamentacin. La obligacin de reportar intentos de operaciones no est establecida explcitamente en la reglamentacin y las instituciones financieras no la implementan uniformemente. No existe la obligacin clara de reportar sospechas de financiamiento de actos de terrorismo internacionales (slo de actos terroristas cometidos localmente).

Bases de Colaboracin.

Continan en constante revisin las Bases de Colaboracin celebradas con los rganos Supervisores del Sistema Financiero Nacional, cuyo objetivo es fortalecer las estrategias de apoyo y cooperacin entre stos rganos y la UIF, as como optimizar el cumplimiento de las atribuciones que respectivamente les son encomendadas. Para poder dotar a la UIF de fuentes de informacin tiles para la elaboracin de reportes de inteligencia y denuncias, se encuentran en negociacin Bases de Colaboracin con el Servicio de Administracin Tributaria y con la Comisin Nacional de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a fin de obtener el acceso a sus respectivas bases de datos, as como con el Instituto Nacional de Migracin para acceder a la informacin contenida en el Sistema Integral de Operacin Migratoria. Asimismo, en el marco de la celebracin de las prximas elecciones federales y locales la UIF se encuentra negociando con el Instituto Federal Electoral un Convenio de Colaboracin con el propsito de garantizar la transparencia y licitud de los recursos destinados a las campaas electorales respectivas. Por ltimo es importante destacar que el 1 de junio de 2009 se suscribi Memorando de Entendimiento con la Fiscala Especializada para la Atencin de Delitos Electorales de la Procuradura General de la Repblica, a efecto de intercambiar informacin para la deteccin tanto de ilcitos electorales como para el combate al delito de LD.

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PROYECTOS NORMATIVOS
INICIATIVAS EN EL CONGRESO DE LA UNIN Iniciativa Integracin Expediente Cmara de Cmara Origen Revisora Status Status Cmara de Diputados. Turnada a la Comisin de Hacienda y Crdito Pblico, para su estudio y dictamen. Trmite Estado Fecha

Iniciativa que reforma y adiciona diversas disposiciones del Cdigo Fiscal de la Federacin. Objetivo. Dicha iniciativa tiene por objeto incluir en el Cdigo Fiscal de la Federacin un rgimen adecuado para la deteccin y prevencin de operaciones probablemente relacionadas con el delito de lavado de dinero, que sea aplicable a diversas actividades y profesiones no financieras designadas, entre las que destacan los notarios, los corredores pblicos, entre otros.

Pendiente de Dictamen en la Comisin de Hacienda y Crdito Pblico de la Cmara de Diputados.

02/08

Esta iniciativa atendera las observaciones contenidas en las Recomendaciones 12, 16, 20 y 24.
Recomendacin 12 No existen reglamentaciones sobre ALA/CFT para ninguna categora de APNFD, excepto los servicios fiduciarios, que slo pueden suministrar instituciones financieras especficas. No existen reglamentaciones sobre ALA /CFT respecto de ninguna categora de APNFD, salvo los prestadores de servicios fiduciarios que son instituciones financieras designadas. No se ha tomado en cuenta la aplicacin de las Recomendaciones del GAFI a otros negocios y profesiones de alto riesgo. No hay evidencia de que se hayan tomado medidas para alentar el desarrollo y uso de tcnicas modernas y seguras para la realizacin de operaciones financieras que no menos vulnerables al LA. No existen reglamentaciones sobre ALA/ CFT ni un marco de supervisin respecto de ninguna categora de AFNBP, salvo los prestadores de servicios fiduciarios, que son instituciones financieras designadas.

Recomendacin 16

Recomendacin 20

Recomendacin 24

Iniciativa

Integracin Expediente Cmara de Cmara Origen Revisora Status Status

Trmite Estado Fecha

Iniciativa que reforma diversas disposiciones de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito Objetivo. Dicha iniciativa tiene por objeto establecer mayores controles en las operaciones de cambio de divisas y de transmisin de dinero, aunado a que se transmiten las facultades de supervisin de este tipo de actividades a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Cmara Diputados

de

Cmara Senadores

de

Turnada a la Comisin de Hacienda y Crdito Pblico El 30 de abril de 2009, se aprob por la Cmara de Diputados. Se remiti a la Cmara de Senadores para sus efectos constitucionales

Pendiente de ser turnada a la Comisin respectiva.

GAFISUD 09/PLEN 7 04/09 Se remiti al Senado de la Repblica para sus efectos Constitucion ales. Pendiente de ser turnada a la Comisin respectiva de la Cmara de Senadores.

Esta iniciativa atendera las observaciones contenidas en las Recomendaciones 5, 11, 23, 30.

Recomendacin 5

Recomendacin 11

Recomendacin 23 Recomendacin 30

Importantes deficiencias legales y de capacidad en la implementacin de los requisitos de DDC respecto de centros cambiarios y transmisores de dinero. El monitoreo de las operaciones realizadas por centros cambiarios y transmisores de dinero se han centrado casi exclusivamente en el control de operaciones nicas o estructuradas a partir de los USD 3.000. Supervisin insuficiente, principalmente debido a recursos presupuestarios y humanos inadecuados, de los del sector no regulado de centros cambiarios y transmisores de dinero. Personal insuficiente en la SAT para supervisar los centros cambiarios, transmisores de dinero y SOFOMES.

Proyectos de Disposiciones de Carcter General.

Actualmente, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la opinin de los representantes de las diversas entidades que integran el sistema financiero mexicano, se encuentra trabajando en la actualizacin y emisin de las siguientes Disposiciones, mismas que forman parte de la normativa en materia de prevencin, deteccin y reporte de operaciones posiblemente vinculadas con la comisin de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilcita, financiamiento al terrorismo y financiamiento al terrorismo internacional. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 124 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular.

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Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 de la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crdito. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a Casas de Cambio. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a los denominados transmisores de dinero por dicho ordenamiento. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a las personas que realicen las operaciones a que se refiere el artculo 81-A del mismo ordenamiento. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 212 de la Ley del Mercado de Valores. Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 91 de la Ley de Sociedades de Inversin. Disposiciones de Carcter General a que se refieren los artculos 87-D y 95-Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto Mltiple. Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, aplicables a Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Disposiciones de Carcter General a que se refiere el artculo 129 de la Ley de Uniones de Crdito. Con los proyectos de Disposiciones de Carcter General que se indican se atenderan las observaciones contenidas en las Recomendaciones 5, 7, 8, 9, 13, Rec. Esp. IV y Rec. Esp. VI.
Recomendacin 5 Importantes deficiencias legales y de capacidad en la implementacin de los requisitos de DDC respecto de centros cambiarios y transmisores de dinero. Umbral de DDC inadecuado (USD 10 000) respecto de relaciones comerciales para casas de cambio. En todos los casos no se hace distincin entre los requisitos de DDC respecto de relaciones comerciales y todos los tipos de operaciones ocasionales, incluyendo un requisito directo de sumas las operaciones ocasionales relacionadas. No hay un requisito explcito de realizar DDC en todos los casos en los que se sospecha LA/ FT o se duda de que la informacin sobre el cliente sea adecuada. Disposiciones inadecuadas en todas las reglamentaciones respecto de los requisitos de DDC, cuando existen indicios y/o certeza de documentos falsos, borrados o alterados. Insuficientes requisitos en las reglamentaciones de 2004 para la identificacin de beneficiarios extranjeros. Requisitos de DDC inadecuados en las relaciones de corresponsala de fondos comunes de inversin y sociedades de valores, incluyendo la necesidad de establecer sus responsabilidades sobre ALA/ CFT y la de los bancos representados. No existen requisitos especficos para implementar medidas para

Recomendacin 7

Recomendacin 8

Recomendacin 9

Recomendacin 13

Rec. Especial IV

Rec. Especial VI

GAFISUD 09/PLEN 7 prevenir el mal uso de los desarrollos tecnolgicos. No hay requisitos especficos de DDC para mitigar el riesgo respecto de operaciones que no requieren un contacto cara a cara. Falta un requisito para la las IF obtengan de inmediato informacin de DDC de terceros. Supervisin/ monitoreo inadecuado de los agentes pagadores (en los que se confa) por las empresas transmisoras de dinero respecto del cumplimiento de las obligaciones sobre ALA/ CFT. Los reportes presentados por algunos sectores no se estn transmitiendo a la UIF y no se los utiliza en forma alguna (transmisores de dinero registrados y centros cambiarios). No hay una obligacin clara de reportar la sospecha del financiamiento de actos de terrorismo internacionales (solamente de actos terroristas cometidos localmente). La definicin de sospecha excesivamente amplia en la reglamentacin general reportes de carcter defensivo, y la gua emitida para encarar esta cuestin no es legalmente adecuada para limitar el alcance de dicha reglamentacin. La obligacin de reportar intentos de operaciones no est establecida explcitamente en la reglamentacin y las instituciones financieras no la implementan uniformemente. No existe la obligacin clara de reportar sospechas de financiamiento de actos de terrorismo internacionales (slo de actos terroristas cometidos localmente). La obligacin de los transmisores de dinero de considerar, a los efectos de determinar sospechas, pequeas operaciones estructuradas que en total sumen o superen el umbral de USD 3.000 no constituye un requisito explcito de emprender una DDC. Los Transmisores de Dinero Dispersores no estn sujetos a l requisito de mantener una lista de los agentes y Transmisores de Dinero Pagadores con los que operan, y no estn obligados a obtener de inmediato la documentacin del cliente despus del pago de una transferencia realizado por agentes o pagadores. Los Transmisores de Dinero Dispersores no estn obligados explcitamente a rendir cuenta por el incumplimiento de los transmisores de dinero pagadores de los requisitos de DCC, monitoreo y reporte aplicables. Las reglamentaciones no requieren que los transmisores de dinero incluyan y mantengan informacin de DDC sobre transferencias cablegrficas (relacin con la RE. VII).

Anteproyectos Normativos. Anteproyecto de Reformas en Materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

El Anteproyecto de Reformas tiene 3 principales propsitos: Adecuacin de tipos penales y la creacin de nuevos, mejorar las tcnicas de investigacin y el alcance del decomiso y aseguramiento de bienes. La regulacin administrativa de nuevas actividades y, por ende, a nuevos sujetos obligados y la restriccin de operaciones.

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Homologar el secreto financiero, incluyendo la forma en que las autoridades pueden solicitar la informacin y las sanciones que podran ser impuestas a las instituciones financieras.

En materia penal los temas que se pretenden reformar son los siguientes: 1.El decomiso y aseguramiento de bienes cuyo valor sea equivalente, cuando los instrumentos, objetos o productos de delito se hayan perdido, consumido, extinguido, no puedan ser localizados o constituyan garanta de crditos preferentes. 2.En materia de financiamiento al terrorismos nacional e internacional se ajustan los tipos penales y sus sanciones; asimismo se agregan tipos penales para sancionar a quienes realicen operaciones estructuradas; omitan dolosamente presentar reportes de operaciones cuando estn obligados por alguna ley; proporcionen informacin o documentacin sobre su identidad, domicilio, actividad econmica o ingresos, a sabiendas de que son falsas. Las penas se aumentas s quienes realizan las conductas son personas sujetas al rgimen de prevencin de financiamiento al terrorismo o son servidores pblicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar, juzgar o ejecutar sanciones penales. 3.Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita (Lavado de Dinero). k) Se adecua el tipo penal para tener mayor certeza jurdica en lo que se entiende que el sujeto activo del delito tiene conocimiento de que los recursos o bienes proceden o representan el producto de una actividad ilcita. Esto es, se clarifica cuando una persona tiene conocimiento de que los recursos provienen de un delito. Se establecen supuestos en que la ley presume que una persona dolosamente fomenta, presta ayuda, auxilio o colaboracin. Se restringe el requisito de procedibilidad de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para cuando la conducta es cometida por alguna institucin que integra el sistema financiero o alguno de sus empleados, funcionarios o consejeros. Se establece con tipo independiente quien realice operaciones con el propsito de alentar una conducta ilcita o de ayudar a cualquier persona a la comisin de un delito. Se tipifica como delito el concierto para cometer el delito de Lavado de Dinero. Se tipifica el testaferro o prestanombre como delito. Se tipifican las operaciones estructuradas como delito. Se tipifica la omisin dolosa de presentar reportes cuando estn obligados por alguna ley. Se sanciona penalmente a quienes proporcionen informacin o documentacin sobre su identidad, domicilio, actividad econmica o ingresos, a sabiendas de que son falsas.

l) m)

n)

o) p) q) r) s)

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t)

Las penas se aumentan s quienes realizan las conductas son personas sujetas al rgimen de prevencin de financiamiento al terrorismo o son servidores pblicos encargados de prevenir, detectar, denunciar, investigar, juzgar o ejecutar sanciones penales.

4.-

Los nuevos tipos penales relacionados con Financiamientos al Terrorismo nacional e internacional, as como de Lavado de Dinero, se calificarn como graves y se considerarn como de Delincuencia Organizada. Se ajustan las tcnicas especiales de investigacin en materia de Delincuencia Organizada.

5.-

En materia administrativa, para regular nuevas actividades y sujetos obligados y la restriccin de operaciones, se pretende reformar en las siguientes materias: 1.Regulacin de actividades y nuevos sujetos obligados: a) Se incluyen al rgimen de prevencin de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo a quienes realicen actividades de: Las personas que se dediquen a la realizacin de juegos con apuesta y sorteos. Las entidades comerciales no bancarias que emitan o comercialicen tarjetas de servicios, de crdito o, en general, instrumentos utilizados en el sistema de pagos. Casas de empeo. Promocin inmobiliaria. Agencias, comisionistas o intermediarios en la compraventa y arrendamiento de inmuebles, embarcaciones, vehculos areos o terrestres nuevos, seminuevos o usados. Fedatarios Pblicos y las personas que, en el ejercicio de su profesin, presten servicios de asesora legal. Contadores externos, auditores o asesores fiscales. Se imponen obligaciones a los sujetos obligados, entre otras, las siguientes: Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisin u operaciones relacionados con LD/FT. Identificar a sus clientes. Conocimiento de los clientes y de su actividad econmica. Conocimiento de las personas que actan por cuenta de sus clientes. Resguarda y conservar informacin y documentacin. Presentar reportes de operaciones. Proporcionar informacin y documentacin a la autoridad. Se faculta a la autoridad para realizar visitas de inspeccin a los sujetos obligados.

b)

c)

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d)

Se establecen sanciones a los nuevos sujetos obligados para caso de incumplimiento de sus obligaciones.

2.-

Restriccin de operaciones: a) Las operaciones en efectivo de transmisin de la propiedad o de constitucin de derechos reales o personales de bienes inmuebles, embarcaciones y vehculos areos y terrestres nuevos, seminuevos o usados.

El anteproyecto abarca una serie de reformas a distintos ordenamientos jurdicos, los cuales son: Cdigo Penal Federal Cdigo Federal de Procedimientos Penales Ley Federal Contra la Delincuencia Organizada Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos Cdigo de Comercio Cdigo Civil Federal Ley Federal de Corredura Pblica Cdigo Fiscal de la Federacin Ley del Impuesto Sobre la Renta

Por cuanto a homologar el secreto financiero, la forma en que las autoridades pueden solicitar informacin y las sanciones que se pueden imponer a las entidades en caso de incumplimiento a las solicitudes de la autoridad, se reforman los siguientes ordenamientos: Ley del Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversin Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito Ley de Ahorro y Crdito Popular Ley de Uniones de Crdito

Por otra parte, se expediran las siguientes leyes: Ley para la Prevencin de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (de carcter federal) Ley General para Regular la Acreditacin de Actos Pblicos, Registros y Procedimientos.

Con estas acciones se atenderan las observaciones contenidas en las Recomendaciones 1, 2, 5, 9, 12, 16, 20, 24, 27, 28, 33, 38, Rec. Esp. II y Rec. Esp. IV.

Recomendacin 1

El delito de LA no cubre la ocultacin o encubrimiento de la verdadera naturaleza, fuente, localizacin, disposicin, movimiento o

Recomendacin 2

Recomendacin 5

Recomendacin 9

Recomendacin 12

Recomendacin 16

Recomendacin 20

Recomendacin 24

Recomendacin 27

GAFISUD 09/PLEN 7 propiedad de o los derechos respecto de bienes ni la posesin o uso de bienes sin un propsito especfico. No se est implementando eficazmente el delito de LA, es insuficiente el foco sobre las investigaciones de LA cometidos en todo el sistema financiero, y se estn subutilizando los reportes de inteligencia financiera del sector UIF. El delito de lavado de activos no se est implementando eficazmente, tal como lo demuestra el muy bajo nmero de condenas relacionadas con la importante amenaza de la delincuencia organizada, la escasa cantidad de acusaciones formales, el volumen de reportes de inteligencia de ROS y el tamao y la complejidad del sistema financiero. Implementacin inadecuada de los requisitos de la DDC, especialmente los requisitos de supervisin impuestos a las compaas de seguros respecto de negocios realizados a travs de agentes. Necesidad de limitar el uso de cuentas numeradas y codificadas. Importantes deficiencias legales y de capacidad en la implementacin de los requisitos de DDC respecto de centros cambiarios y transmisores de dinero. En todos los casos no se hace distincin entre los requisitos de DDC respecto de relaciones comerciales y todos los tipos de operaciones ocasionales, incluyendo un requisito directo de sumas las operaciones ocasionales relacionadas. No hay un requisito explcito de realizar DDC en todos los casos en los que se sospecha LA/ FT o se duda de que la informacin sobre el cliente sea adecuada. Disposiciones inadecuadas en todas las reglamentaciones respecto de los requisitos de DDC, cuando existen indicios y/o certeza de documentos falsos, borrados o alterados. Insuficientes requisitos en las reglamentaciones de 2004 para la identificacin de beneficiarios extranjeros. Falta un requisito para la las IF obtengan de inmediato informacin de DDC de terceros. Supervisin/ monitoreo inadecuado de los agentes pagadores (en los que se confa) por las empresas transmisoras de dinero respecto del cumplimiento de las obligaciones sobre ALA/ CFT. No existen reglamentaciones sobre ALA/CFT para ninguna categora de APNFD, excepto los servicios fiduciarios, que slo pueden suministrar instituciones financieras especficas. No existen reglamentaciones sobre ALA /CFT respecto de ninguna categora de APNFD, salvo los prestadores de servicios fiduciarios que son instituciones financieras designadas. No se ha tomado en cuenta la aplicacin de las Recomendaciones del GAFI a otros negocios y profesiones de alto riesgo. No hay evidencia de que se hayan tomado medidas para alentar el desarrollo y uso de tcnicas modernas y seguras para la realizacin de operaciones financieras que no menos vulnerables al LA. No existen reglamentaciones sobre ALA/ CFT ni un marco de supervisin respecto de ninguna categora de AFNBP, salvo los prestadores de servicios fiduciarios, que son instituciones financieras designadas. La reorganizacin de las fuerzas federales de investigacin ha creado dificultades en la coordinacin entre esas fuerzas y los fiscales, lo que afecta la investigacin y el procesamiento eficaces de los delitos de LA.

Recomendacin 28

Recomendacin 33

Recomendacin 38

Rec. Especial II

Rec. Especial IV

GAFISUD 09/PLEN 7 La insuficiencia de los recursos asignados al SIEDO de la PGR y sus unidades especializadas est afectando la capacidad de Mxico para llevar a cabo investigaciones y procesamientos de delitos de LA de manera eficaz. Mxico no cuenta con una disposicin legal u otra herramienta que permita a las autoridades competentes posponer o renunciar al arresto de sospechosos y/o la incautacin de dinero con el fin de identificar a personas involucradas en esas actividades. Disposiciones limitadas respecto del uso de tcnicas de investigacin especiales para cubrir todos los delitos subyacentes con respecto a lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y para entregas controladas. La reorganizacin de las fuerzas federales de investigacin ha creado dificultades en la coordinacin entre esas fuerzas y los fiscales, lo que afecta la capacidad de las autoridades competentes para ejercer las facultades de produccin, bsqueda e incautacin de documentos de manera eficaz. La insuficiencia de los recursos asignados al SIEDO de la PGR y sus unidades especializadas est afectando su capacidad para implementar sus facultades de investigacin de manera eficaz. Mxico no ha tomado medidas para impedir el uso de personas jurdicas en relacin con LA/ FT. El Registro posiblemente no pueda obtener o tener acceso a informacin adecuada, precisa y actualizada sobre la propiedad y el control finales. Mxico no ha tomado medidas apropiadas para asegurar que las personas jurdicas que utilizan acciones al portador no sean utilizadas incorrectamente para LA. No existen leyes y procedimientos apropiados para congelar fondos u otros activos de terroristas a pedido de un estado extranjero. La ley mexicana no contiene disposiciones para confiscar bienes de valor equivalente. El delito de FT no es totalmente coherente con el Artculo 2 de la Convencin sobre FT. Est centrado solamente en lo que se usa para el acto (y no en las intenciones del acto) y requiere una demostracin (ms que un propsito) de que el acto generara alarma, temor o terror a una poblacin. Si bien el delito de FT cubre el financiamiento de un nmero importante de actos de terrorismo, no es extensivo al financiamiento de los actos que constituyen delito dentro del alcance y segn la definicin de los tratados detallados en el anexo de la convencin sobre FT. Hasta la fecha no hubo investigaciones de FT y, por lo tanto, no puede concluirse que las medidas son eficaces. No existe la obligacin clara de reportar sospechas de financiamiento de actos de terrorismo internacionales (slo de actos terroristas cometidos localmente).

Avances Administrativos Reportes de Operaciones. Transmisores de Dinero y Centros Cambiarios.

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La Unidad de Inteligencia Financiera instrument a partir del 24 de septiembre de 2008 la transmisin y recepcin de reportes de operaciones relevantes, inusuales y preocupantes que deben enviar: a) Las personas que realizan las operaciones a que se refiere el artculo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito conocidos como "Centros Cambiarios", y b) Los denominados Transmisores de Dinero sealados en el artculo 95 Bis de dicho ordenamiento. Dichos sujetos obligados reportan a travs del Servicio de Administracin Tributaria (SAT) que es el Organismo Supervisor correspondiente. Asimismo, el SAT desarroll el sistema que permite a dichos sujetos obligados generar y enviar los reportes que procedan de conformidad con las Disposiciones de Carcter General vigentes y aplicables. Al respecto, se muestra el nmero de reportes que la Unidad de Inteligencia Financiera ha recibido con respecto a los Centros Cambiarios y Transmisores de dinero. Centros Cambiarios
Tipo de operaciones Inusuales Preocupantes Relevantes 2008/Oct 88 3 15004 2008/Nov 229 6 3784 2008/Dec 130 1 2115 2009/Jan 191 15 21569 2009/Feb 139 1 3123 2009/Mar 185 46 3874 TOTAL 962 72 49469

Nota: Durante el periodo se considera sobre reporteo a 981 reportes inusuales enviados por CC (por reportar a la misma persona el mismo da), este nmero sumado al reportado en la tabla es el total de reportes recibidos por la UIF

Transmisores de Dinero
Tipo de operaciones Inusuales Preocupantes Relevantes 2008/Oct 1458 0 15924 2008/Nov 3886 5 12936 2008/Dec 3479 0 1300 2009/Jan 1165 2 15716 2009/Feb 2231 2 5534 2009/Mar 603 0 6052 TOTAL 12822 9 57462

Nota: Durante el periodo se considera sobre reporteo a 54,271 reportes inusuales enviados por TD (por reportar a la misma persona el mismo da), este nmero sumado al reportado en la tabla es el total de reportes recibidos por la UIF

Estas acciones atienden las observaciones contenidas en las Recomendaciones 3 y Rec. Esp. VI.
Recomendacin 13 Los reportes presentados por algunos sectores no se estn transmitiendo a la UIF y no se los utiliza en forma alguna (transmisores de dinero registrados y centros cambiarios). Hay problemas tcnicos que impiden que los ROS (y ROC) presentados por transmisores de dinero a travs de la SAT lleguen a la UIF, y estos reportes no se estn utilizando en ninguna forma.

Rec. Especial VI

Unidad de Inteligencia Financiera, Innovacin Tecnolgica.

GAFISUD 09/PLEN 7

De conformidad con el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012, para lograr que la Unidad de Inteligencia Financiera alcance estndares internacionales en la prevencin de LD/FT es fundamental que cuente con una estrategia en materia de TIC. En ese sentido, en el 2008 se desarroll el Plan Estratgico en esa materia para el perodo 2008-2012. Dicho plan tiene en cuatro ejes rectores: Identificacin, documentacin y mejora de procesos internos. Diseo e instrumentacin de soluciones tecnolgicas para satisfacer las demandas de la Unidad. Asegurar la calidad y seguridad de la informacin. Administracin del cambio organizacional.

Este Plan Estratgico propone: La Planeacin, prevencin, operacin, direccin y control para asegurar la calidad de la informacin y el acceso oportuno a la informacin, as como automatizar los procesos de recepcin, anlisis e inteligencia, y diseminacin de la informacin. Tiene como objetivo disear, implementar y administrar una infraestructura nica, integrada, normada y planificada, as como generar las condiciones institucionales que aseguren su utilizacin y explotacin de informacin de una manera ptima. Hace nfasis en la seguridad de la informacin por ser un tema de seguridad nacional.

Las iniciativas del Plan Estratgico en materia de TIC han sido discutidas ampliamente tanto internamente como a nivel nacional e internacional para asegurar la definicin de la iniciativa. Asimismo, se ha involucrado a todas las reas de la UIF en que se comprenda la importancia de este Plan Estratgico y el papel que a cada una tocara jugar durante su instrumentacin. A fin de cumplir con el plan indicado la UIF ha contratado personal del ms alto nivel Observaciones atendidas: Recomendaciones 13, 26, 30, 32 y Rec. Esp. VI.
Recomendacin 13 Los reportes presentados por algunos sectores no se estn transmitiendo a la UIF y no se los utiliza en forma alguna (transmisores de dinero registrados y centros cambiarios). No tiene acceso completo, en tiempo y seguro a los ROS de centros cambiarios, negocios de servicios de dinero y SOFOMES no reguladas presentados a travs de la SAT. El nmero de personal es bajo en relacin con la cantidad de reportes recibidos y el volumen de ROS y de trabajo que se espera en el futuro, lo que perjudica la eficacia de la UIF. El nmero de personal es bajo en relacin con la cantidad de reportes recibidos y el volumen de ROS y de trabajo que se espera en el futuro, y no hay un programa para aumentar los recursos de la UIF, especialmente la cantidad de personal. No se tiene informacin sobre pedidos denegados por la UIF

Recomendacin 26

Recomendacin 30

Recomendacin 32

Rec. Especial VI

GAFISUD 09/PLEN 7 mexicana o por sus contrapartes extranjeras. No se suministraron estadsticas sobre el nmero de consultas efectuadas por la UIF o el nmero de declaraciones recibidas y analizadas por la UIF. Hay problemas tcnicos que impiden que los ROS (y ROC) presentados por transmisores de dinero a travs de la SAT lleguen a la UIF, y estos reportes no se estn utilizando en ninguna forma.

Publicacin de Tipologas. Con fecha 21 de marzo del ao en curso, la Unidad de Inteligencia Financiera remiti a la Secretara del GAFISUD nuevas tipologas elaboradas por la propia unidad. Uso de cajas de seguridad. Rutas de dinero Uso de cuenta personal para actividad empresarial. Uso de identidad. Transferencia beneficiarios comunes.

Con la publicacin de tipologas se atienden las observaciones contenida en la Recomendacin 25.

Recomendacin 25 La UIF no ha publicado tipologas especficas para Mxico desde 2005.

Memoranda de Entendimiento

Al mes de junio del ao en curso, la Unidad de Inteligencia Financiera ha suscrito 32 Memoranda de Entendimiento con sus homlogas extranjeras. A partir de la fecha del Reporte de Evaluacin se han suscrito o, en su caso, modificado para efectos de incluir el intercambio de informacin financiera en materia de terrorismo 8 Memoranda de Entendimiento con los siguientes pases: Polonia, Reino Unido, Holanda, Filipinas, Australia, Ecuador, Colombia y Canad. Conclusin

El presente informe de seguimiento demuestra el compromiso y la voluntad de Mxico para cumplir cabalmente con los estndares internacionales en materia de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Mxico ha tenido avances en la mayora de las observaciones contenidas en el Reporte de Evaluacin Mutua, particularmente en aqullas a que se refieren las Recomendaciones Claves del GAFI. Estos avances se han logrado a travs de la colaboracin interinstitucional, as como con la participacin de los Poderes de la Unin y de los tres mbitos de gobierno.