Studiu de caz final #1

Provocarea clientului: Instituție financiară de top

• Crearea și implementarea unui scor global de risc de combatere a spălării banilor (AML) pentru
clienții de răspundere

• Armonizarea standardelor de evaluare a riscului AML între unitățile de afaceri și regiuni

• Analiza și evaluarea riscurilor a zeci de milioane de conturi de răspundere

O instituție financiară de top trebuie să dezvolte un model de risc de combatere a spălării banilor
(AML) consecvent la nivel global pentru a se conforma unui ordin de consimțământ din partea unei
autorități de reglementare bancară. Timpul este esențial nu numai din cauza unui termen limită
strâns impus de autoritatea de reglementare, ci și din cauza amplorii proiectului: soluția trebuie să
permită evaluarea riscului pentru zeci de milioane de deținători de conturi de depozit din întreaga
lume.

Modelele anterioare de risc AML ale instituției financiare au fost construite în jurul unităților de
afaceri și al regiunilor. Fiecare unitate de afaceri utilizează propria metodologie calitativă, cu unele
variații regionale țesute pentru a aplica un set de reguli datelor clienților. Găsirea unei soluții globale
unice va fi o provocare. Pur și simplu adunarea părților interesate într-o cameră și discutarea
diferențelor lor nu este probabil să ducă la un consens. Instituția financiară are nevoie de ajutor de
specialitate pentru a veni cu o soluție care să îndeplinească cerințele ordinului de consimțământ în
termen de 13 luni scurte. Nerespectarea poate duce la amenzi, penalități și alte sancțiuni.

Care este problema de afaceri pe care încercați să o rezolvați?

Pentru a reduce riscul de conformitate prin respectarea AML în toate unitățile de afaceri din întreaga
lume, prin crearea unui standard armonios de evaluare a riscurilor AML pentru conturile de
răspundere ale clienților.

Care este primul pas pe care îl vei face?

Colaborați cu liderii diferitelor unități de afaceri pentru a înțelege care sunt diferitele reguli de
conformitate în regiunea lor, modul în care modelele lor de risc existente sunt aplicate propriilor date
despre clienți pentru a deveni conforme, cât costă în prezent monitorizarea problemelor de
conformitate și care sunt preocupările majore în evaluarea riscului de conformitate.

Care este abordarea dvs. pentru dezvoltarea unei ipoteze? (Includeți ipoteza dvs.)
Abordarea dezvoltării unei ipoteze este de a lua în considerare informațiile de la diferitele unități de
afaceri și problema generală a afacerii și de a preciza care ar putea fi rezultatul probabil al rezolvării
problemei de afaceri.

"Un model global de risc AML acoperă toate liniile directoare AML pentru toate teritoriile, ceea ce va
duce la o evaluare mai mare a tuturor riscurilor de conformitate la un cost mai mic într-un interval de
timp mai scurt, pentru a îndeplini toate standardele de reglementare".

Ce date ați colecta?

Criteriile de combatere a spălării banilor pentru toate regiunile

Depuneți informații despre clienți pentru toate teritoriile

Noile orientări sau politici de afaceri ale companiei

Informații despre modul în care compania monitorizează problemele de conformitate, inclusiv costul
monitorizării

Cum ați analiza datele?

Folosind criteriile AML pentru toate regiunile și diferitele modele de risc, aș folosi analiza
comparativă sau analiza factorilor pentru a explora datele pentru a găsi tendințe și/sau variații ale
cerințelor AML și apoi pentru a compara cu modelele actuale de risc AML pe care le utilizează
clientul. Identificați cel mai puternic model care acoperă cerințele cheie pentru toate teritoriile și sau
efectuați ajustările necesare ale modelului. Apoi aș proiecta o simulare pentru a aplica modelul,
datele clienților obținute pentru toate teritoriile pentru a mă asigura că toate cerințele sunt îndeplinite
pentru domeniile cheie de conformitate ale noului model. Aș încerca, de asemenea, ca bazele de
date externe să fie cumva legate de noul model de risc de combatere a spălării banilor, astfel încât,
atunci când aceste baze de date sunt actualizate cu noi orientări, modelul de risc să poată fi, de
asemenea, actualizat.

Cum ați prezenta informațiile clientului?

Aș folosi un instrument de vizualizare, cum ar fi Qlikview sau Qliksense, care va putea organiza
informațiile de business intelligence din analiză și va comunica vizual cât de bine funcționează
modelul lor actual în comparație cu cât de bine va funcționa noul model și cât de benefic poate fi.

Ce perspective ați dezvoltat?

Modelul actual de modelare a riscurilor privind combaterea spălării banilor cauzează întârzieri în
respectarea termenelor de reglementare, ceea ce crește riscul de conformitate ca organism global,
ceea ce are consecințe nu numai pentru amenzi și penalități, ci și pentru riscul reputațional. Acest
lucru, la rândul său, poate afecta negativ prețurile acțiunilor lor și poate crește costul monitorizării
conformității.

Având un model de risc AML care se aplică tuturor clienților din toate unitățile de afaceri poate
reduce riscul de conformitate, poate economisi costurile de monitorizare a conformității și, de
asemenea, poate avea o modalitate mai eficientă de detectare a cazurilor de spălare a banilor.

Ce recomandări ați face?

Integrarea noului model de risc AML în procesele de afaceri pentru clienți, pentru a monitoriza
conformitatea AML în diferitele sale etape. De exemplu, noua etapă de afaceri, pentru a capta
instanțe de "plasare și procesele de transfer bancar pentru a capta instanțe de "stratificare". Acest
lucru reduce riscul ca spălarea banilor să fie integrată cu alți clienți ai depozitelor.

Prin integrarea modelului de risc cu bazele de date externe ale "listei de supraveghere" care
identifică persoanele "semnalate" sau expuse politic, baza de date a clientului depozitului poate fi
încrucișată, iar detectarea acestor persoane se poate face în timp real sau într-un interval de timp
scurtat.

Aveți o echipă centralizată pentru a pregăti rapoartele AML, pentru a monitoriza conformitatea AML
și pentru a raporta problemele pe care le pot avea autoritățile de reglementare. Aceste informații pot
fi utilizate pentru a spori eficacitatea modelului de risc. O echipă centralizată va putea, de
asemenea, să economisească costurile de monitorizare.