RiskAssur-hebdo 235 23092011

La Matrise des Risques
le mensuel de RiskAssur
Mensuel Site : www.riskassur-hebdo.com ISSN RiskAssur : 1632-3106
Dossier
L'assurance scolaire
Numro 235 du 23 septembre 2011
La Matrise des Risques le mensuel de RiskAssur
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__ Evolution des modes de distribution des contrats dassurances auprs du grand public (44 pages, 2me ed, juin 11) __ Lvolution des modes de rmunration des Courtiers dAssurances en France __ Le stress au travail dans les secteurs de lAssurance et de la Finance
__ Lassurance au service des PME/PMI - Perception des Assurs vis--vis des Assureurs et des Assureurs vis--vis des Assurs
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page 2 - Numro 235 du 23 septembre 2011
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Edito
Naissance, dveloppement et taxa on des assurances sant complmentaires Onn'apastantparlqu'encemomentdesassurancessantcomplmentaire,depuisqu'ellessontdevenueslavachelaitde l'Etat,quiponc onneunpourcentagecroissantdesco sa onssonprot. Lanceen1946par rdelacouvertureparlesmutuellesprofessionnellesdu cketmodrateurde20%,laissparlabranche maladiedurgimegnraldelaScuritsocialelachargedesassurssociauxsurlepe trisqueprsde95%desFranais sont aujourd'hui tributaires d'une assurance complmentaire sant, pour pallier aux insusances croissantes des couvertures publiques. Lapremirefailledanslacouverturesantpubliqueestapparuesassezrapidementdufaitdelanonrevalorisa on,enrapport avec l'ina on, de l'poque et jamais ra rape, des barmes de remboursement des prothses dentaires, audi ves et des lu ne es. Il a fallu a endre l'appari on des premires conven ons collec ves, accordant certaines catgories depersonnel du secteur priv,principalementceuxdel'encadrement,desrgimesdeprvoyancegaran ssantenplusdudcsetdel'invalidit,desfrais desant,pourlesalarietsafamille. Cesgaran esonttaccordespardesorganismesparitairessansbutlucra f,lesCaissesdeprvoyance,cresparlesges on nairesdesrgimesderetraitecomplmentaires,parrpar on. Paralllement,quelquescompagniesd'assurancesontpropos,detouttemps,auxpersonnesexcluesdesrgimessociaux,rela vementnombreuxl'poque,despolicescouvrantlerisquedemaladie,souscondi ond'accepta on,aprsexamend'un ques onnairemdical. Puis,descompagniesd'assurancesdusecteurcommercial,commed'ailleurslesmutuelles,prsentessurlemarchdespar cu liers,ontprsentaugrandpublic,noncouvertparlesrgimesdeprvoyancedesentreprises,lespremiresassurancessant complmentairestellesquenouslesconnaissonsactuellement. Seulement, pour faire face au risque d'an slec on, ces assurances taient dlivres sous rserve d'accepta on, au vu d'un ques onnairemdical,cequienlimitaitgrandementlasouscrip on. Parailleurs,lesassurances,unefoissouscrites,taientrsiliablesparl'assureurencasdesinistreou,auchoix,ellespouvaient fairel'objetd'unedemandedemajora on. L'assurrisquait,l'imagedecequiseproduitauxEtatsUnis,deperdresacouverturecomplmentaire,lorsqu'ilenaleplusbe soin. C'estlacra ondescontratsresponsablesquireprsenteactuellement90%descontratsencours,quiamisnce esitua on,endonnantenmmetempsunnouvelessorl'assurancesantcomplmentaire. Cespolicesnepeuventpastrersiliespoursinistrel'ini a vedel'assureur,nifairel'objetd'unedemandedemajora ons individuellesdelaco sa on. En mme temps, les pouvoirs publics ont mis en place une Couverture mdicale universelle complmentaire, faisant oce d'assurancesantcomplmentairegratuite,auprotdesassurssociauxlesplusdmunis,dontlachargenancireestrpercu tesurl'assurancequinousoccupeici. Ace epoque,legouvernement,pourcompenserlesurcotdcoulantdelagaran eresponsable,qu'ilauraitfallurpercuter surlesassurs,asupprimlataxede7%,rtabliemaintenantendeuxtemps. Cesontplusde2milliardsd'eurossupplmentairesparan,fairesupporterparlesassurs,quipaientdjdeplusenpluschre ce eassurance,dufaitdesdremboursementscon nuellementpra qusparl'Assurancemaladie,ensusdelapriseencharge delaCMCcomplmentaire.
Erik Kauf RdacteurenChef

Sommaire
Edito
Naissance, dveloppement et taxation des assurances sant complmentaires par Erik Kauf
3
Dossiers du mois
6 - 10
Point de vue
La difficile prvention des accidents du travail Un point sur les avances en matire de prvention des risques technologiques On n'a toujours pas fini de parler des antennes-relais de la tlphonie mobile Incidence de la crise financire sur l'assurance-vie Le FMI revoit la baisse ses prvisions de croissance : raction du Pr Philip Booth Alors que Total cherche des hydrocarbures le long du Rhne, il existerait un ocan de ptrole sous Nancy Un an de tests salivaires Les tablissements de sant privs se dclarent victimes d'une discrimination tarifaire par l'Etat Ds leur annonce, les tests de scurit nuclaire sont dj contests Une premire estimation du cot de la sortie du nuclaire On reparle des responsabilits de la mare noire dans le golfe du Mexique Prs de 140 000 Franais ont t secourus par Europ Assistance durant lt 2011 Les plaies toujours vif, Toulouse se recueille dans le souvenir d'AZF
chronique
11 12 13 14 15 16 17 18 19 22 23 25 30
Mise entre parenthses des gaz de schiste
20 - 21
Bloc notes
Le saviez-vous ? Les blouses des mdecins sont des nids de microbes La Mutualit franaise demande son tour un cautionnement de 100 millions d'euros imposer Servier Les avis sur la consommation du cannabis se manifestent l'occasion des campagnes lectorales 44 % des conducteurs nutilisent pas leur clignotant Communiqu ministriel relatif l'indemnisation des victimes du Mediator La Nasa confirme la chute d'un de ses satellites sur la terre d'ici la fin de la semaine De bien mauvaises surprises guettent les propritaires 26 27 36 38 39 40 42
La Matrise des Risques Mensuel est dit par B & K Management 8, Rue de Berri - 75008 Paris tel : 01 55 33 12 55 - fax : 01 55 33 12 53 Hebdomadaire : www.riskassur-hebdo.com iPhone/Gsm : http://iphone.riskassur-hebdo.com mail : webmaster@riskassur-hebdo.com Rdacteur en Chef : Erik Kauf erik@riskassur.com
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Sommaire
La vie des socits
26 : internet / extranet Mutuelle Bleue relooke son site Europ Assistance met en ligne son nouveau site 27 - 29 : accords / ngociations Ford renouvelle sa confiance en Eurofil Swiss Re et ses partenaires innovent WATO signe un partenariat avec FRANFINANCE 32 - 35 : nouveauts BNP Paribas Leasing Solutions lance Full Print Plan Aviva lance Santhia Jeune, le pack co-pharma et enrichit Santhia Senior SWIFT lance un nouveau baromtre conomique mondial Europ Assistance lance lAnnulation toutes causes sans justificatif Amundi lance Opcimmo La Mutuelle Mieux-Etre propose un nouveau service de tlassistance Mutuelle Existence dveloppe une activit de services la personne Allianz Worldwide Care et APRIL International Expat accompagnent les PME linternational 36 - 39 : organisation La GED Novaxel a permis CBC de reprendre son activit aprs un incendie La Fondation de lAvenir et Harmonie Mutuelles remettent la

bourse Harmonie Mutuelle Alzeimer 17% des nouveaux affilis Prfon ont entre 18 et 30 ans 600 mdicaments bientt drembourss OPTIMIND dploie son offre Financial Et Asset Management LINKS simplifie son organisation
40 - 44 : nominations Philippe Frasier est lu Prsident national de lADMS Frdric Bizire est nomm membre du Directoire d'Euler Hermes BNP Paribas Real Estate rorganise ses activits de Promotion Aymeric Becaud est nomm Directeur des Partenariats Tourisme et Loisirs Cyrille Charbonnel est nomm directeur de lorganisation du Groupe Coface Nomination dHenri Martinez au poste de Directeur Gnral du GNP Nomination la DAS GEOS annonce la nomination d'un Vice Prsident, dlgu aux Oprations Christian Houl prend la direction France dExpense Reduction Analysts Dominique Trbuchet rejoint le groupe Malakoff Mdric
Pour votre bibliothque
47
Ces filles sympas qui nosent pas saffirmer
Droit des proprits intellectuelles
Dtente

Solutions du prcdent numro Mots croiss, Sudoku Bande dessine - BAMBOO
55 58 33 - 59
Principaux indices Offres demploi
46 48 - 49
Courrier des lecteurs Demandes demploi
52 49
Dossier
La Rdaction
Introduc on Commechaqueanne,dslespremiersjoursdelaren trescolaire,sinonlepremier,leslvesapportentla maison les bulle ns d'adhsion l'assurance scolaire, distribus par des membres ac fs des associa ons de parentsd'lves. Le temps presse, cause de la concurrence, car l'assu rancescolaireestunproduitd'appelpourlesassureurs, qui permet aux intermdiaires et aux mutuelles, sans vouloir,vulemontantmodestedelaprime,enfaireune aaire. Mais cest une porte d'entre, un contact avec des familles pour pouvoir par la suite leur proposer d'autrescontrats,surunmarchtrsconcurren eldans touslesautresdomaines. Silesreprsentantsdesassocia onsdefamilleontbien prparleterrainauprsdeslves,ceuxciarriveront convaincre les parents que l'assurance scolaire est obli gatoire puis, vu le montant modeste de la prime, de si gnerlebulle ndesouscrip on,toutenrenouvelantleur adhsionl'associa on,celame antquimetntoute
discussion. Les autres, ceux qui nont pas immdiatement sign, se poserontlesdeuxques onsrituellesdontilsaurontou bli,d'uneannesurl'autre,lesrponses,gnralement sansconsquencesurleurviequo dienne: D'abord, ce e assurance est elle rellement obligatoire etensuite,nefaitellepasdoubleemploiaveclesautres assurancesdontbncielafamille. Cen'estqu'ensuitequeseposelaques ondel'tendue del'assurancesouscrire,laquelleilfautprterunmi nimumd'a en on,saufsouscrirel'assurancelamoins chre,enpartantduprincipequ'ellenesertrien,cequi n'estpasexact. Les parents membres d'une associa on de parents d'lves souscrivent tout naturellement l'une des for mulesproposesparcelleci,soitlagaran elimiteaux ac vits scolaires, soit celle qui couvre l'colier en de horsdecellesci.
(Suite page 7)
Dossier
(Suite de la page 6)
D'autresveulentresterdleleurmutuelleoul'inter mdiaire d'assurances par lequel ils ont l'habitude de passer. Ils peuvent ainsi bncier d'une ore commerciale, pourviterl'arrived'unconcurrentnondsir,touten bnciantd'uncontrattrud'extensiondegaran es. Avant de dvelopper les rponses apporter aux deux ques onsdeprincipevoquesplushaut,nousprsen terons dans un premier chapitre, le contenu des assu rancesscolaires,quelaplupartdesassureurscherchent rendre aussi a rac ves que possible, pour a rer des souscripteurs. Plan,del'tude 1.Analyseducontenud'uneassurancescolaireusuelle 2.Cequirendl'assurancescolaireobligatoire 3.Lesdoublonsdesassurancesscolaires 1. Analyse du contenu d'une assurance scolaire usuelle L'objet de l'assurance scolaire est de garan r les dom mages causs aux ers par un enfant scolaris ou subi parceluici. Ace tre,ellecomportepourlesdommagescaussaux ers, une garan e responsabilit civile des parents ou despersonnesquienontlagardejuridiqueetquiencou rentparvoiedeconsquencelaresponsabilitcivilequi endcoule. Ensuite,ellecomporteau tredesdommagessubispar l'colier,principalementunegaran e,desaccidentscor porels. Les contrats disponibles sur le march comportent en outre toute une srie de garan es complmentaires, couvrant des dommages matriels et des frais d'assis tance. Cependant, avant d'entrer dans le dtail des garan es disponibles,ilfautexaminerleurtenduedansletemps etdansl'espace.
1.a tendue des garan es dans le temps et dans l'es pace L'assurancescolaireproprementditedoitcouvrirtoutes lesac vitsscolairesobligatoiresetlesac vitsfaculta ves, comme les sor es et les voyages scolaires, ainsi queletrajetentreledomicileetl'cole. C'estlagaran edesac vitsfaculta vesquirendl'assu rance scolaire de facto obligatoire car elle est exige, souspeined'exclusion,pourperme reauxenfantssco larissdepar ciperauxac vitsfaculta ves. Lagaran estandards'appliquedurantl'annescolaire. Il existe des formules d'assurances tendues, valables toutel'anne,entouslieux,pendantlesac vitsdeloi sirsetlespriodesdevacances,lessjourslinguis ques et les voyages dans des zones gographiques prcises aucontrat. Ces contrats comportent, comme toute police d'assu rance, des exclusions dont il faut prendre connaissance pourvitertoutemauvaisesurpriseencasd'accident. 1.b Les garan es de base Ils'agitdelaresponsabilitcivileetdesaccidentscorpo rels. *Responsabilitcivile Dansledomainedelaresponsabilitcivile,lesgaran es perme ent,d'unemaniregnraled'assurerladfense delafamilledel'colierimpliqudansunfaitaccidentel et faire face aux rclama ons formules son en contre. Parcontre,lesmontantsassursnepourraientpasfaire face un sinistre d'une gravit extrme, qu'un enfant pourrait provoquer en jetant des pavs du haut d'un pont sur une voie rou re ou sur une voie ferre, mais estcel'objetd'uneassurancescolairedelescouvrir?
(Suite page 8)
Dossier
*Accidentscorporels. L'usage veut de n'accorder aux jeunes enfants que des capitaux dcs et invalidit de montant limits et, dans ce domaine, les assurances scolaires respectent ce e limita on culturelle, bien qu'elle n'est pas jus e co nomiquement. Uneinvaliditpeutentranerunepertedechancevie, jus antuneindemnisa onconsquenteetnonpasdes capitaux symboliques, comme c'est tradi onnellement gnralementlecas. Parcontre,lesassurancesscolairespourraientprvoiren ma re de frais mdicaux des garan es signica ves, notamment en soins dentaires, correspondantes aux fraisengager,alorsquec'estrarementlecas. Bien entendu, c'est une ques on de prime et il ne faut pasperdre devue que cesgaran esinterviennent pour la plupart du temps tre complmentaire de l'assu rancemaladieetsouvent desassurancessant compl mentairesdelafamille. 1.c Les garan es faculta ves Lesgaran esproposessontdeplusieursordres. Elles vont de la couverture des dommages matriels comme la casse de lune es, au vol de cartables et de vtementsdesportouencorederacket,unepra quede plusenpluslamode. D'autresgaran esonttraitl'assistance,pourperme re un enfant immobilis la maison, suite un accident ouunemaladiedepoursuivresascolaritparlapriseen charge des frais de ra rapage scolaire, ou de frais de transport pour pouvoir se rendre l'tablissement sco laire. Dans ce domaine les assureurs sont l'at de tout risque suscep ble d'tre assur, pour rendre leurs con trats plus a rac fs, comme par exemple des frais de gardeoudepertedesalaired'unparent. Cependant, il y a des limites que les assureurs ne peu
vent pas franchir sous peine de dnaturer leur contrat, ce qui les oblige dlimiter certaines garan es, sous forme d'exclusions, dont les souscripteurs doivent, commedjdit,prendreconnaissance. 2. Ce qui rend l'assurance scolaire obligatoire Pour le commun des mortels, l'assurance scolaire est obligatoire, on le fait croire aux coliers qui en persua dentleursparentsetcommeilspeuvents'ensor ravec un peu plus de 10 euros, ils ne vont pas chercher plus loin. C'estaussiunefaondesouteniruneassocia ondepa rentsd'lves. Cependant,iln'existeaucuntextelgalourglementaire qui permet un tablissement scolaire d'exiger la pr senta on d'une assurance scolaire pour adme re un enfantensonsein. Parcontre,iln'yapasnonplusdetextequiinterditaux mmes tablissements d'exiger une assurance pour les sor esscolairesetd'enexclureleslvesquin'enjus entpas. C'est aujourd'hui l'argument u lis pour exiger des pa rents la souscrip on de l'assurance scolaire et auquel il estquasiimpossibledes'exposer. Les tablissements scolaires et les enseignants pensent que la souscrip on d'une assurance scolaire les met l'abri de toute poursuite en cas d'accident, tout en leur vitant une posi on fcheuse vis vis des familles con cernespartunaccidentoccasionnousubiparundes leurs. Cependant, cet argument ne rsiste pas un examen sommaire. L'assurancescolaireavaitsonimportanceunepoque olesfamillestaientrarementassures,enleurappor tant la seule garan e dont elles pouvaient disposer, ce quiestaujourd'huirarementlecas. Endroit,lestablissementsscolairesetlesenseignants,
(Suite page 9)
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en assumant la garde des enfants qui leur sont cons, sont responsables, selon les rgles de droit, des dom magesqu'ilspeuventcauserdes ersouqu'ilspeuvent subireuxmmes. L'existenced'uneassurancescolairen'ychangerien,tout au moins en droit, sauf qu'elle peut confrer un sen ment de scurit l'encadrement scolaire, en sachant que les vic mes d'un accident seront indemnises, qu'il sagissed'un ersouduscolaireluimme. Onpourrait,lalimitesedemandersil'existenced'une assurance ne recle pas un risque pour l'tablissement scolaire et pour les enseignants impliqus dans le fait accidentel. En eet l'assureur, aprs avoir indemnis les vic mes, pourrait, en tant que subs tu dans leurs droits et ac ons,seretournercontreeuxeninvoquantunmanque mentleurdevoirdegarde. 3. Les doublons de l'assurance scolaire Alors que l'assurance scolaire se jus ait dans le temps par ses deux garan es principales et la responsabilit civile des parents d'lves et la garan e des cons quencesdesaccidentscorporelssubisparlesenfants,les familles disposent gnralement de couverture d'assu rancesrellesdanschacundecesdeuxdomaines. 3.a L'assurance responsabilit civile Dans ce domaine, le cumul des assurances est devenu frquent, sans compter le volet responsabilit civile de l'assurancescolaire.
Toutes les assurances habita on comportent un volet responsabilit civile du chef de famille qui englobe touteslesac vitsetrisquesdelaviecivile,ycomprisla responsabilitdufaitdesenfants. Le chef de famille dispose d'une srie de garan es de mmenature,parlapossessiondecartesbancaires,sans parler de garan s spciques dont bncient les en fants l'occasion d'une ac vit spor ve, avec une li cencelacl. L'assurance scolaire peut bncier aux grandsparents ou a des amis qui assument la garde temporaire d'une enfant,sansdisposer,fairerarissime,d'unegaran eas suranceresponsabilitcivilegaran ssant,dansce ehy pothselesdommagesprovoqusparl'enfant. Reconnaissonsquec'estpra quementuncasd'cole. 3.b Les consquences des accidents corporels Les doublons existent dans les frais de sant au sens large du terme, tels ceux pris en charge par le rgime maladiedelaScuritsocialets'ilyalieu,parlesassu rancescomplmentairessant. Toutefois,facedesfranchises,desdremboursements, des frais dentaires et d'op que mdicale, de moins en moinsbienindemniss,lesgaran esdesassurancessco laires peuvent intervenir tre complmentaires, pour couvrirlesfraisrestantslachargedelafamille. Parcontre,lescapitauxdcsetinvalidit,quin'ontpas un caractre indemnitaire, peuvent se cumuler avec d'autresgaran esdummeordre.
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Cependant, comme nous l'avons dj crit, les capitaux dcs et invalidits assurs, s'agissant d'enfants, sont gnralementpeulevs. Par contre, les garan es complmentaires peuvent pro duiretousleurseetsenma red'assistanced'coliers immobiliss. C'est dsormais le principal intrt des assurances sco laires, avec les garan es de quelques dommages mat riels, qui perme ent aux assureurs de sor r leurs con tratsdel'anonymat. Conclusion Comme chaque anne, des millions de contrats d'assu rancescolairesserontsouscritsdslarentre,soitspon tanment, soit quelques semaines plus tard, lorsqu'un colier, faute de pouvoir jus er de sa souscrip on ou degaran esquivalentes,s'estvuerefuserl'inscrip on uneac vitfaculta ve. Ainsi,l'assurancescolaireestdevenue,defacto,uneas suranceobligatoire,sansquel'onpuissearmerqu'elle soit rellement indispensable, tout au moins en ce qui concernelesgaran esdebasepourlesquelleselleat conue. Le seul fait qu'elle seule permet pra quement de jus erdel'existencedesgaran esexigespouravoiraccs auxac vitsfaculta vesquienjus elasouscrip on.
Enndecompte,cesontaussilesextensionsdegaran e,etenpremierlieul'extensiondel'assuranceauxac vits extrascolaires non limites l'anne scolaire pro prementdites,quijus entaussisasouscrip on. Ces extensions peuvent s'avrer u les l'occasion de sjoursdesenfantsdanslafamilleouchezdesamisqui en assument la garde sans tre euxmme assurs ce tre. Les garan es d'assistance ou de dommages matriels cibls,h vementetsouventtortqualiesdegadgets peuvent s'avrer u le, comme la garan e du bris d'une pairedelune eoulevold'uncartable. Certains assureurs garan ssent couramment les vols avecviolenceetmmeleracket. Lesgaran es,notammentdansledomainedelarespon sabilit civile, ont t dvalorises par des pra ques commercialescri quables. Ainsi,l'acquisi ond'unecartebancairefaitbncierle porteur d'une assurance garan es mul ples souscrite par l'tablissement me eur au prot de ses clients, sansleurdemanderleuravis. Le cot de ce e assurance est inclus dans le prix de la carte,cequicorrespondendroituneventeforce Il est bon de faire de temps en temps l'inventaire des garan es auxquelles on peut faire appel, en cas de si nistreetilnefautpasoublierd'yinclurel'assurancesco laire.
B & K Management propose,danslacollec onPrcis :
Les obliga ons dinforma on et de conseil des intermdiaires dAssurances

Lesintermdiairesd'assurancessontsoumis,ctdesassureurs,desobliga onsd'informa onetdesobliga onsdeconseilvisvisdeleursprospectsetdeleurclientle,quiengagentleurresponsabilitcivileetleurres ponsabilitpnalepersonnelle. Cet ouvrage perme ra aux assurs, de slec onner leur intermdiaire d'assurances en fonc on des presta ons qu'ilspeuventa endredelui,toutensachantquelmomentetdansquelleslimites,ilspeuventfaireappellui. Auxassureurs,l'ouvragerappellelesobliga onsimposesenma re,d'informa onetdeconseils,euxmmeet leursapporteursd'aaires. Pourtouslesprofessionnelscetouvragedoittre,sinonunlivredechevet,toutaumoinsunaidemmoirerela f auxcondi onsd'exercicedeleurac vitprofessionnelle,enleurrappelantlesobliga onsauxquellesilsdoivent sa sfaire,souspeinedesanc ons.
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Point de vue
La difficile prvention des accidents du travail
esaccidentsdutravailet,deplusenplus,lesma ladies professionnelles cotent cher aux entre prises,d'abordencotdirect,souslaformedes co sa ons verser au rgime AT (Accidents du Travail) delaScuritsociale. Tout accident du travail est l'origine d'un trauma se profond chez la vic me et perturbe gravement ses col lgues du travail, voire l'ensemble du personnel du site sur lequel il s'est produit, avec des rpercussions pos sibles,auseinmmedel'entreprise. L'ac vitdel'entreprises'entrouveperturbeetlesex perts es ment que tout accident grave entrane des pertesindirectes4foisplusimportantesquelesindem nitstransfreslaScuritsociale. Les grands groupes en sont parfaitement conscients et dpendent des sommes importantes pour la scurit et la sant au travail, parce qu'il savent ce que leur cote unaccidentgrave,maisiln'envapasdemme,fautede moyens, dans les moyennes et pe tes entreprisse qui emploientunegrandemajoritdessalarisdupays. L'anima on de la prven on des accidents du travail et des maladies professionnelles relve de l'Organisa on interna onale du travail, l'OIT, dont le sige est Ge nve,quivientd'organiser,avecl'Associa oninterna o nale de la scurit sociale, l'AISS, et le gouvernement turque le 19me congrs mondial, ce e foisci Istan bul.
Ce congrs qui s'est achev le 15 septembre a runi quelque4000dlgus,deschercheursetresponsables poli ques,venusde140pays,pourdiscuteraveclesre prsentantsdessyndicatsdesalarisetdesemployeurs. Ce efoisci,ils'agissaitdeconvaincrelesentreprisesde ne pas rogner, dans la conjoncture actuelle, sur les d penses qui augmentent le cot du travail et de con vaincre les gouvernements d'intgrer dans leur lgisla onna onaledesdisposi onsprconisesparl'OIT,ap pliquescheznousdelonguedate. Il y aurait beaucoup dire sur cet aspect des choses, maisacestuneautrehistoire. Lesprvisionsdel'OITdansledomainedesaccidentsdu travail sont pessimistes, car sauf une volu on notable, au niveau mondial, 6,9 millions de travailleurs seront morts et 951 millions d'autres auront t blesss sur le lieudutravail,aucoursdestroisannesvenir. Une dclara on a t signe par 28 ministre du travail, dite dclara on d'Istanbul pour promouvoir une meilleurepoli quedeprven on. Ilfaudrapa entejusqu'aumoisd'aotprochainpouren valuer le rsultat, l'occasion du prochain congrs in terna onal, qui se endra en aot 2014 Francfort en Allemagne.
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Point de Vue
Un point sur les avances en matire de prvention des risques technologiques

l y a tout juste 10 ans, le 21 septembre 2001, une trs violente explosion s'est produite dans l'usine d'engrais AZF Toulouse, appartenant une liale duptrolierTotal,GrandeParoisse. Ce eexplosion,d'uneviolenceextrme,acaus31d cs,desmilliersdeblesssdontcertainsportentencore les s gmates, 25 600 logements ont t touchs, 1300 entreprises ont t sinistres, sans compter les impor tantsdommagescaussauxinfrastructuresetauxbiens descollec vitspubliques. Cesinistre,horsducommun,afortement trauma sla popula on, alors qu'il s'est produit tout juste dix jours aprsl'a entatcommispardesterroristesNewYorket quelesmdiasn'avaientpasnid'voquer. L'instruc on judiciaire, diligent Toulouse pour dter minerlescausesdel'explosionenagalementtaec teet,cen'estqu'aprsdemul plesexper sesquellea t a ribu une rac on chimique provoque par le contactinvolontaireentredeuxcomposantsprsentssur site,chloruredepotassiumetsoufre,toujoursconteste parcertains. Le dixime anniversaire de ce e catastrophe a t l'oc casionpourlaMinistredel'Ecologie,NathalieKosciusko Morizet,derappelerquelascuritestundqu'ilnous faut relever au quo dien, en faisant le point, dans un communiqu de son ministre, sur les avances en la ma re.
Lesavancesnoterportent: surunerduc ondurisquelasourceparlaralisa onde1600tudesdedangersinstruitssuivantsde nouvelles exigences et les inves ssements raliss par les industriels pour rduire les risques la source,cequicorrespondensommelachargedes riskmanagers au sein des entreprises qui les em ploient, une nouvelle poli que de matrise de l'urbanisa on autourdessiteshautrisquesdanslecadredePlans deprven ondesrisquestechnologiques,lesPPRT, mis en place tout par culirement autour des sites classsSeveso, une augmenta on de 40% des eec fs de l'inspec on des installa ons classes pour la protec on de l'environnement,l'ICPE, la mise en place de Comits locaux d'informa on et de concerta on, les Clic, pour sensibiliser la popula onlaprven ondesrisquesd'accidents. Parailleurs,labaseAria,creeteet,recensedj40 000 incidents et accidents industriels en France et dans lemonde,quiapporteaupublic,quiyaaccs,unclai ragesurlesenseignements redupass. Dece ecatastropheestnelaloidu30juillet2003,re la ve la prven on des risques technologiques et de leurindemnisa on,bienconnuedesassureurs.
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Point de vue
On n'a toujours pas fini de parler des antennes-relais de la tlphonie mobile

appelons que pour calmer le jeu, une table rondein tule,Radiofrquences,sant,envi ronnement tenue en 2009 avait dcide de procder des exprimenta ons dans des zones ur baines. A l'issue d'une premire phase de travail, Franois Bo es,dputdel'Isre,quienavaitlacharge,aremis, naotNathalieKosciuskoMorizet,ministredel'Eco logieetEricBesson,ministredel'Industrie,lerapport a endu qui met des recommanda ons an de rduire l'exposi onauxradiofrquencesmisesparlesantennes relaisdelatlphoniemobile. A la lumire de ce rapport, les ministres concerns, on fait le point des rsultats des travaux accomplis et des suitesleurdonner. Lerapportprconiseunesriedemesurespourdcliner demanireopra onnellel'objec fderduc ondel'ex posi on globale du public aux ondes mises par les an tennes.
Ilfaittatdel'amliora ondel'ou ldeconcerta onet d'informa on du public en liaison avec les autorits lo cales,aprsavoirdressuntatdeslieuxdel'exposi on aux radiofrquences dans 17 quar ers pilotes en pro vinceetParis. Cettatdeslieuxamontrque95%desniveauxd'expo si on sont sous 1,5 V/m et 99,5% se situs sous les 5 V/ m , alors que les valeurs limites rglementaires sont de 41V/m. Cependant,ilexistedespointsatypiques,ol'exposi on estsensiblementpluslevequelamoyenne,maistou joursinfrieureauxvaleurslimites. Toutefois,cerapport,globalementrassurantnemetpas un terme la brouille entre oprateurs et des associa onsd'usagers. Pour ce e raison, la poursuite des travaux sera assure parunconseiltechnique,ouverttouteslespar espre nantes et pilot par l'Agence na onale des frquences, l'ANFR, avec le concours des dpartements ministriels concerns.
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Point de vue
Incidence de la crise financire sur l'assurance-vie

a chute de la bourse, et l'annonce de mesures d'austrit par le gouvernement jus ent l'inquitude des pargnants rela ve la valeur etlascuritdeleursplacementsnanciersycompriset c'estunfaitnouveau,deleurscontratsd'assurancevie. Pourcequiestdesrisquesencourus,ilfautfaireladis nc onentrelescontratsexprimsenunitsdecompte etles contratstradi onnels,exprimseneuros,ancien nementenfrancs. Rappelons que les capitaux placs sur les contrats en unitsdecomptevoluentaugrsdescours,auxrisques dusouscripteur,quiena end,encontrepar e,desubs tan ellesplusvalues. Lesplacementssonteectusselonlesinstruc onsdon nes par le souscripteur l'assureur, avec la possibilit de les rpar r, son grs, en fonc on des risques qu'il veut prendre et d'y apporter par la suite, les modica onsquiluisemblentlesplusappropries. A ce tre, les souscripteurs bncient de l'informa on etdesconseilsquelesassureurs,lesintermdiaires,s'ily alieu,desconseillersnanciersdoiventleurfournir,aux termesduCodedesassurances. La garan e de l'assureur se limite la prennit du nombre de parts a ribus l'assur en contrepar e de ses versements, mais sans garan e de leur valeur uni taire.
Celleci lui est communique priodiquement, mais elle ne se concr se qu'au jour ou il dcide de leur liquida on. Il faut savoir qu'il s'agit d'un inves ssement sur le long terme et qu'il ne faut pas tre oblig de le liquider au mauvaismoment. Pourcequi estdes contratseneuros,exprimsdansle passenfrancs,lescapitauxconsl'assureuretl'en sembledesintrtsacquisdepuisl'ouvertureducontrat, bncient intgralement de sa garan e, couverte pas sesplacements,sesrserves,sesprovisionspourrisques etparsescapitauxpropres. Cependant, un assureur pourrait tre mis en dicult nancire, si sa collecte de co sa ons nouvelles deve nait infrieure aux sor es de capitaux, suite au dcs d'assursetauxdemandesderachat,cequil'obligerait procderdescessionsd'ac fs,ventuellementaumau vaismomentpourlui. Bienquelacollectesoitenbaissedepuisquelquesmois, ellecon nuetreglobalementposi veparrapportaux sor esdecapitauxetunassureurendicultseraitobli gatoirement soutenu par le march, pour viter tout risquedepaniqueparmilesassurs. Unautreproblmeestceluidel'volu ondurendement descontratseneurosdanslaconjonctureprsente.
(Suite page 15)
Point de vue
Hormis pour ce qui est des taux garan s, aujourd'hui, strictementencadrsetaccordsavecdeplusenplusde parcimonie, il ne faut pas s'a endre des miracles en 2011, mme si certains assureurs disposent encore de provisionsnondistribues,leurperme antdeparfairele rendementdel'exercice. Les assureurs, comme les banquiers sont exposs des pertes sur leurs placements, qui pseront sur les bn
cesa ribuerauxassurs. Parailleurs,ilfautnoterl'annoncefaiteparlegouverne ment d'une augmenta on des prlvements sociaux de 12,313,5%surlessommesdistribues. Laseuleconsola ondesassursestquelesautresplace mentsnanciersrglementsnesontpasmieuxlo s, cetgard,quelesassurancesvie.
Point de vue
Le FMI revoit la baisse ses prvisions de croissance : raction du Pr Philip Booth
Face ce e Pr la baisse ses prvisions de crois sance :posi on du FMI, Philip Booth, Professeur expert enAssuranceetManagementdesrisqueslaCassBusi ness School de Londres, et ayant travaill la Banque dAngleterre,faitlanalysesuivante: Ilnyaaucundoutequelacroissancemondialeestfra gile. En eet, mme des pays dont le salaire moyen est en pleine croissance, comme la Chine, pourraient bientt fairefacedestempsdiciles. Pourtant, le fait que la plus grosse menace la crois sanceenEuropesoitlacrisedelEuromontreque,nous ne pouvons pas rsoudre nos problmes de croissance enassumantplusdede e.
eFMI,leFondsmontaireinterna onalarevule 20 septembre ses prvisions de croissance la baisse.
Laccroissement des dpenses du gouvernement peut savrertreuns mulantlacroissancesurletrscourt terme,maisdansunan,lacroissancechuteranouveau, ayantfairefaceauxconsquencesdempruntsgouver nementauxtoujourspluslevsetauxtaxes. Nousnepouvonsviterlescotsdelabulledede eque nous avons construit au dbut du 21me sicle mais nouspouvonsagirpourdrgulerlconomieanquele business ait le meilleur environnement possible pour inves retcrerrichesseetemplois. LeFMIvoitjustelorsquilarmequelespoli ciensont untempsderetardsurleregardquilsportentauxpro blmesdelazoneEuro.Cequidoittrefait,estuneces sa on de paiement et une clture organises des banquesquinesontplussolvables. On ne peut u liser largent public pour recapitaliser les banques tousles pays majeursdelazoneEuro, mis part lAllemagne, ont dores et dj a eint leurs limites .
Point de vue
Alors que Total cherche des hydrocarbures le long du Rhne, il existerait un ocan de ptrole sous Nancy
otal s'est vu a ribuer en mars 2010, pour une dure de5ans,lepermisderecherched'hydro carbureditdeMontlimarcouvrantunezonede 4327km/2,lelongduRhne. Sademandetaitprobablementmo veparlaprsence suppose d'un vaste gisement de gaz de schiste, dont l'exploita on par la technique du frac onnement a t interditedepuisparleParlement. Danscescondi ons,lespouvoirspublicsconsidrentque lespermisderecherchesdegisementsdegazdeschiste dlivrsen2010sontdsormaissansobjet,saufsileurs tulaires peuvent faire tat d'une autre technique que celledufrac onnement,pourleurmiseenexploita on. Total,sansavoirfaittatd'uneautretechniquepource quiestdesgazdeschiste,veutconserverlebncedu permis de Montlimar pour pouvoir y poursuivre la re cherche de gisements d'hydrocarbures conven onnels, sans doute avec le secret espoir, d'un revirement ult rieurdansledomaineduschiste,dontellepourraitb ncier,lemomentvenu. Pendantcetemps,lacompagnieptrolireaustralienne Elixir Petroleum arme que le soussol lorrain con ent des quan ts gigantesques d'hydrocarbures, avant tout duptroleetdugazdeschiste,surunpermisde5000 km/2dansl'estdelaFrance,maispasseulement. Eneet,lesitedeprospec onlorraincon endraitgale mentd'importantesressourcesd'hydrocarburesconven
onnelles, es mes dans l'immdiat, la louche, 2,1 milliardsdebarilsdeptroleet2200milliardsdepieds cubesdegaz,surlesquellesElixirPetroleumcomptecon centrerdansl'immdiatseseorts. Ceses ma onsreposentsurunauditralisparuncabi netamricainetcorrespondentauxressourcesenplace et non pas aux ressources eec vement rcuprables, dont le pourcentage dpend de la structure des gise mentsetdestechniquesd'extrac onemployesparl'ex ploitant. Leschiresannoncslaissentrveur danslamesureo ils ne rsultent d'aucune campagne d'explora on eec ve, indispensable pour me re en vidence l'existence mme d'un gisement exploitable, puis pour dlimiter le contour,deceluici. Mmeunpremierforage,couronndesuccs,peuttou cherunelarmedeptrolesanslamoindreprsence duvastegisementqu'ellelaisseprsumer,desexemples decetypenemanquentpas. UngologueduBureauexplora onproduc ond'hydro carbures, le BEPH, a rappel que toutes les recherches enLorrainesesontmontresinfructueusesjusqu'pr sent,cequinedoitpasempcherderaliserdesforages d'explora on sur les zones slec onnes par le cabinet d'audit amricain, en sachant que les nouvelles tech niques perme ent de mieux cibler les zones prospec ter,queparlepass.

Point de Vue
Un an de tests salivaires
nBelgique,lanouvelleprocdurededtec on dedroguesdanslacircula on,basesurl'u li sa ondetestssalivaires,taitentreenvigueur le1eroctobredernier. Auboutduneanne,l'occasiond'unejourned'tude organiseparl'IBSR(Ins tutBelgepourlaScuritRou re)etl'Ins tutNa onaldeCriminalis queetdeCrimi nologie(INCC),fontlepoint. LIBSRconstatequecesderniresannes,l'usagedecer tainesdroguess'estbanalis,etquunnombretropim portantdepersonnesprennentlevolantsouslemprise deladrogue.Pourrappel,laconduitesouslinuencede droguesfaitlobjetdunetolrancezroetlessanc ons prvuespourlescontrevenantssonttrssvres. Cestpourcela,quedepuisle1eroctobre2010,lesser vicesdepoliceenBelgiques'appuientsuruneprocdure decontrlesimplie,basesurl'u lisa ondetestssali vaires,aussiappel"crachetests"paranalogieunslo gandunecampagnedeprven ondel'IBSR. L'objec festdeperme redemul plierlescontrleset delu erplusecacementcontrelephnomnedes droguesauvolant. Aveclancienneprocdurebeaucouppluscomplexe me reenuvre(testsurinaires),seulement2000 2500infrac onstaientconstateschaqueanneen Belgique. Depuisle1eroctobre2010,18000testssalivairesont tdistribusauxservicesdepoliceet35000autres exemplairesonttcommandspouruneu lisa onen 20112012. Selonuneanalyseeectueparl'Ins tutNa onalde Criminalis queetdeCriminologie(INCC),l'u lisa ondes
testssalivairesapermisd'amliorersensiblementlaqua litdescontrles.Ainsi,lepourcentagedeprlvements sanguinsnga fsfaisantsuiteuncontrleposi fa baissde17%en20092010(testsurinaires)unpeu moinsde10%depuisle1eroctobre2010(testssali vaires). Demme,lepourcentagedefauxposi fspourlecanna bis(posi fslorsducontrle;nga fslorsduprlve mentsanguin)estpassde247%.Signalonsennque dans60%descas,seulduTHC(cannabis)atdtect danslesang.Viennentensuitelesamphtaminesetla cocane(20%chaquefois;encombinaisonounonavec d'autresdrogues). Del'tudeDRUID(DRivingUndertheInuenceofDrugs, alcoholandmedicines),meneentre2007et2010en Belgiqueauprsdepa entsdecinqgrandshpitaux, admisauxurgencesaprsunaccidentdelaroute,ilres sortque9,9%desconducteursdevoituresgravement blessstaientsousl'inuenceducannabis(seulouen combinaisonavecd'autressubstances),3,8%sous l'inuencedecocane,2,6%sousl'inuenced'amphta mineset0,6%sousl'inuenced'opiacsillicites. Notonsque13,2%desconducteurstaientsousl'em prisededroguesETd'alcool,alorsquece ecombinaison estpar culirementdangereuse. SelonE enneSchouppe,Secrtaired'EtatBelgelaMo bilit:"Vul'ampleurduphnomne,ilestindispensable d'impliquertouteslespar esconcernespourl'enrayer. Sinousvoulonsa eindrelesobjec fsxsdanslecadre desderniersEtatsGnrauxdelaScuritRou re, nousdevonseneetfairebaisserlenombredeconduc teursquireprennentlevolantsousl'emprisededrogues. Celaneserapossiblequeparlebiaisdenouvellesm thodesettechniques,l'imagedelanouvelleprocdure decontrlerecourantauxtestssalivaires".
Point de vue
Les tablissements de sant privs se dclarent victimes d'une discrimination tarifaire par l'Etat
l s'agit d'une guerre tarifaire qui ne date pas d'hier etquitendsedurcirenportantsurlenancement, quali de discriminatoire entre public et priv par laFdra ondel'hospitalisa onprive,laFHP. En eet, la FHP dclare avoir saisi la Commission euro penne d'une plainte dpose en octobre 2010 l'en contre de l'Etat franais pour a einte la libre concur rencedestablissementsdesantetaideilliciteaupro tdestablissementspublics. Ledsaccordneportepassurlessommesfacturesaux pa entspourunehospitalisa on,maissurlesmontants facturs l'assurance maladie par les tablissements pour chaque acte, qui seraient en moyenne plus lev danslepublicquedanslepriv,avecuncartes mpar laFHPde17%. Les reprsentants du secteur public jus ent cet cart parlefaitquecenesontpaslesmmespa entsquisont accueillisdanslestablissementspublicsayantpourmis siondesoignertoutlemonde,d'avoirundisposi fd'ur genceavecdeslitsvacantsenpermanencepouraccueil lird'ventuelsbrls,alorsquelestablissementsprivs privilgientlesopra onslesplusrentables. Legouvernementavaitprvuderaliserlaconvergence tarifaire en 2012, reporte depuis 2018, fautes
d'tudes robustes et crdibles, selon la ministre de la Santdel'poque,RoselyneBachelot,maisledcitde labrancheMaladiedelaScuritsocialedoitaussiytre pourquelquechose. Entre temps, la Cour des comptes recommande un ali gnementdestarifsen2018. Ilfautsavoirqu'enFrancelescliniquesethpitauxprivs remplissentunrleimportantdansl'oredesoins. Ilyalestablissementsbutlucra f,quisontdesentre prisescommercialesdanslesquelslesmdecinsexercent leurac vit trelibraletlestablissementsd'intrt collec fbutnonlucra fetquisontdesassocia onsde laloide1901. Ces derniers, dits associa fs, sont grs par des mu tuelles ou par des fonda ons et fonc onnent avec des mdecinssalaris. Enn, il faut savoir qu'en 2008, le secteur public orait 284000litsdans983tablissementsetlesecteurpriv 156000litsdans1800tablissements. A endons de savoir, d'ici quelques mois, de quelle ma nireBruxellespourintervenirdanscedbatquioppose lescliniquesprivesl'Etatfranais.

Point de vue
Ds leur annonce, les tests de scurit nuclaire sont dj contests
lorsquel'Autoritdesretnuclairefranaise, l'ASN,vientpubliersursonsiteInternetlespre miersrsultatsdestestsdersistancedesinstal la onsnuclairesdupays,dontlegouvernementl'avait charg aprs la catastrophe de Fukushima, des mouve ments an nuclaires dnoncent dores et dj les m thodesemployes. L'ASN a demand aux exploitants de 80 installa ons ju ges,dontles58racteursnuclairesenexploita on,de procderdesvalua onscomplmentairesprioritaires desretenprenantencomptedesphnomnesnatu relsd'uneampleurjusqu'prsentjamaisenvisage. Il s'agit de sismes, inonda ons, perte d'alimenta on lectriqueetdesystmesderefroidissement,entenant compted'unepossibilitdecumuldesdeux. Les tests de rsistance devaient notamment porter sur lesconsquencesdelarupturedesdiguesexistantessur certainssites. Al'issuedecestests,EDFaes mqueleniveaudero bustessedesracteursfranaisleurprocuraitunemarge descuritsa sfaisanteetaconcluunebonnerobus
tesse des moyens de secours en place, en cas de perte totaleetcumuledessourceslectriquesetderefroidis sement. Arva qui exploite le site de retraitement des dchets nuclairesdeLaHaguedansleCoten narrivelamme conclusion. Cependant.,EDFproposedeme reenoeuvreuncertain nombredeparadessupplmentairespourviterunsc nariocatastrophedetypeFukushima. Sans a endre la prsenta on par l'ASN de ses conclu sions,aprsanalysedel'Ins tutderadioprotec onetde sret nuclaire, l'IRSN, n 2011 les an nuclaires ont immdiatementdonndelavoix. Ils contestent toute crdibilit l'autovalua on de ses ac vits, bien qu'agissant d'EDF et d'AREVA , par une entreprise commerciale, qui n'aucune envie de voir ses installa ons mise l'arrt, car pour eux, la seule faon d'assurer la sret nuclaire, c'est eec vement d'arr terlesinstalla ons. Sanscommentaire!
Chronique
Mise entre parenthses des gaz de schiste

La Rdaction
a loi 2011835 promulgue le 13 juillet 2011 a mis, pour le moment, un terme une srie de dbatsparlementairesetuneforteexpression d'inquitude de la part des populations locales concer ns par la dlivrance des premiers permis de recherche de gisements de gaz non conventionnels, que sont les gazdeschiste. Concrtement, la loi interdit l'exploration et l'exploita tion des gisements d'hydrocarbures liquides et gazeux par des forages suivis de fracturation hydraulique de la rochesurleterritoirenational. Le gaz de schiste est du gaz naturel contenu dans des formations gologiques composes de roches sdimen tairesargileusessetrouvantentre1et3kmdeprofon deur. L'originalit de ces gisements rside dans la ncessit d'employer des forages horizontaux et de librer le gaz contenudanslesrochersparunsystmedefracturation hydraulique, qui implique l'injection de liquides trs fortepression,engnraldel'eaumlangdusableet desadjuvantschimiques.
EnFrance,leslobbiesontjoupleinetlonareproch l'exploitationdesgazdeschistelaqualitdesforages, lesadjuvantsutiliss,laconsommationd'eausurlesite, l'impactsurlepaysageetlesnuisancesliesl'exploita tion. Les craintes sont aujourd'hui lgitimes compte tenu de l'exprience des autres pays et en particulier les Etats Unis. Cependant,lesgazdeschisteontprisunegrandeimpor tance aux EtatsUnis o ils apparaissent comme une nergie comptitive, plus faible contenu de carbone que le charbon, alors que son potentiel en Europe est mal connu, bien que la France pourrait disposer de r servessignificatives. Dansl'immdiat,ils'agitdemettreuntermeauxpermis derecherchedjdlivrs,quiaccordentdesdroitsmi niersleurstitulaires,selonladispositionlgalesetona l'impression que les pouvoirs publics marchent, cet gardsurdesoeufs.
(Suite page 21)
Chronique
LaDirectiongnraledel'nergieetduclimat,laDGECa reu mission d'interroger les dtenteurs de permis de recherched'hydrocarbures,dontils'agit,enleurdeman dantderemettreavantle13septembre2011,deuxmois aprslapromulgationdelaloi,unrapportprcisantles techniques employes ou envisages dans le cadre de leursactivitsderecherche. Cesrapportsserontrenduspublicssurlesitegouverne mentaldesnergiesrenouvelableset,dfautsiceuxci mentionnentlerecourseffectifouventuelunforage suivi de fracturation hydrauliques, le permis concern seraabrog. Il n'est pas exclure que les titulaires des permis qui viendront tre abrogs puissent obtenir une indemni sationdel'tat. Cependant, si nous parlons de mise entre parenthses
desgazdeschisteetnonpasdeleurenterrement,c'est parce que la loi demande que le Gouvernement, avec l'aidedelaCommissionnationald'orientationdesuiviet d'valuation, tudier les conditions de mise en oeuvre d'exprimentations ralises seules tins de recherche scientifiquesouscontrlepublic. Ilestprcisqu'ilnes'agitqued'unerflexioncollective, aucune exprimentation pratiquant la fracturation hy draulique,interditeparlaloinepouvanttreralisesur leterritoirenational,sansunenouvelleloi. Ceci n'empche pas d'autres pays europens d'avancer et en particulier, aux Etats Unis d'amliorer leur tech niqued'exploitation. LaFranceserapeuttre,ameneunjour,importerdu gazdeschisteproduitparl'undessespartenaireseuro pen.

Lesintermdiairesd'assurancessontsoumis,ctdesassureurs,desobliga onsd'informa onetdesobliga onsdeconseilvisvisdeleursprospectsetdeleurclientle,quiengagentleurresponsabilitcivileetleurres ponsabilitpnalepersonnelle. Cet ouvrage perme ra aux assurs, de slec onner leur intermdiaire d'assurances en fonc on des presta ons qu'ilspeuventa endredelui,toutensachantquelmomentetdansquelleslimites,ilspeuventfaireappellui. Auxassureurs,l'ouvragerappellelesobliga onsimposesenma re,d'informa onetdeconseils,euxmmeet leursapporteursd'aaires. Pourtouslesprofessionnelscetouvragedoittre,sinonunlivredechevet,toutaumoinsunaidemmoirerela f auxcondi onsd'exercicedeleurac vitprofessionnelle,enleurrappelantlesobliga onsauxquellesilsdoivent sa sfaire,souspeinedesanc ons.
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retournercompltaccompagndevotrerglementparchquede28eurosparexemplaire (portcompris)lordredeBetKManagement,8ruedeBerri,75008Paris
Auteur :collec fRiskAssur diteur :BetKManagement Datedepublica on :septembre2011 Format :A5100pages Prix :28 CodeISBN :2916673296
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Point de vue
Une premire estimation du cot de la sortie du nuclaire
lnesutpasdevouloir sor rdunuclaire,encore faut il prvoir par quoi remplacer la produc on d'lectricitquiseraitsupprimeparvoiedecons quence , combien a va coter et qui paiera, le contri buableouleconsommateur. Alorsquel'actuelgouvernementallemandadcid,peut tre avec hte et prcipita on, aprs la catastrophe de Fukushima, l'arrt, d'ici n 2022 des 17 racteurs , qui couvrent environ 20% de la consomma on d'lectricit du pays, la banque d'inves ssement de l'Etat, la KFW a es m 250 milliards d'euros, le montant supplmen taire d' inves ssements ncessaires pour sor r du nu claireetpasserauxnergiesrenouvelables. Dans son tude prvisionnelle gurent 144,6 milliards d'euros d'inves ssements pour la produc on d'nergies renouvelables,ainsique62milliardsdpenserdansle chauagepar rdurenouvelable. A ces 206,6 milliards, il faut ajouter 17 milliards pour amliorer l'ecacit nerg que qui manifestement laisseencoredsirercarceposteapourobjet,selonle budgetdelabanque,delimiterlegchis. Enn,ilresteprvoirentre9,7et29milliardsd'inves ssements pourleraccordement del'lectricitenpro venancedessourcesrenouvelablesaurseaulectrique, ainsiqu'entre5,5et10milliardspourdescentralesgaz desecours,enprvisiondeschutesdeproduc onponc tuelles lies la nature des sources renouvelables, ab sencedeventoudcitd'ensoleillement.
La KFW, ellemme, va me re disposi on de l'opra on d'arrt du nuclaire 100 milliards d'euros au cours des. cinq prochaines annes, pour des inves ssements dansl'nergie,lesurplustantlachargedel'Etat,des entreprisesetdespar culiers. La facture est suscep ble de s'alourdir lors de la cons truc oneec vedesnouveauxquipements,prvientla KFW, ce qui pour nous Franais n'a rien de surprenant, avec notre exprience d'envole des prvisions d'inves ssementsdesquipementspublics. Enn,lecotdesinves ssementsavancsparlaKFWne ent pas compte d'objec f plus ambi eux de rduc on desgazeetdeserre,quinemanquerontpassepo serl'ini a vedescologistes. En France, qui produit 75%, contre 20% en Allemagne, desonlectricitpar rdecentralesnuclaire,laprvi siondelasor edunuclaireestdjvoquel'occa siondelaprpara ondescampagneslectoralesvenir, alorsquechaquecandidatestsommdes'expliquersur lesujet. Indpendamment des dates et des pourcentages avan csdecidel,leministredel'Industrie,EricBessonvint de dclare que le scnario d'une rduc on 50% en 2025delapartdunuclairedanslaproduc onnerg quefranaise,taitl'tude,parmid'autres. Ilaprcisquecescnarioseratudiauseindelacom mission Energie 2050 lance rcemment par ses soins.
Point de vue
On reparle des responsabilits de la mare noire dans le golfe du Mexique

a mare noire provoque le 20 avril 2010 par l'explosiondelaplatefonneDeepwaterexploite pour le compte de BP a t la pire de l'histoire desEtatsUnis. Elle a provoqu un drame humain, l'origine de 11 morts, conomique et cologique en polluant plus de 1700kmdezonesmarcageusesetdeplages,dont500 le sont encore, en occupant toujours 2000 personnes leurne oyage. L'usage veut de se retourner, pour l'indemnisa on des dommagesau tulairedupermisd'exploita on,enl'oc currenceBP, enlaissantlesoinceluiciseretourner contretouteslesentreprise,quiauraientpucontribuer laralisa ondusinistre. Immdiatement l'administra on amricaine a exig de BP la cons tu on d'un fonds d'indemnisa on, provi sionnerdansunpremiertempshauteurde20milliards
dedollars,aectdepuisdesmoisl'indemnisa ondes vic mes. Les autorits fdrales amricaines viennent de publier lesconclusionsdeleurenqutequiconclutaunalque BP,entantquepropritairedupuitsestl'ul merespon sabledel'accident. Cependant,cerapportpointegalementlaresponsabili t de Haliburton, une socit de services ptroliers, en chargeducorageaufonddel'ocanquiauraitduem pcher le ptrole et le gaz de remonter, en obturant le puitsaumomentnvoulu. Entre temps, quatre entreprises, BP, Haliburton, mais aussiTransocean,propritairedelaplateformeetCame ronInterna onale,uneautresocitdeservices,seren voient la responsabilit de l'accident, ce qui se com prend,vul'importancedesdommagesindemniser.
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pour comprendre ce que peut vivre un enfant lorsque son mode seffondre simplement parce quil na pas la bonne religion
Tmoignage 1938 - 1942
par Erik Kauf

Edition "papier" imprim/broch de 40 pages pour 6 euros frais de port inclus Tmoignage 1938 1942 est un fragment de cette priode trouble vue par les yeux dun petit garon que rien ne destinait quitter son pays. Il est n Vienne, en Autriche en 1929, la guerre tait finie depuis longtemps, il aurait d suivre sa scolarit dans cette ville impriale, puis travailler, se marier, avoir des enfants, vivre sa vie en Autriche. Probablement, faire des voyages touristiques dans le reste de lEurope, mais certainement pas quitter pour toujours son pays en septembre 1938. Mais, voil ce petit garon est juif et le 18 mars 1938, laspect de Vienne avait chang, les drapeaux rouge-blancrouge avait t remplacs par les drapeaux rouge croix gamme, ctait lAnschluss, lannexion de lAutriche par lAllemagne Nazi ! La vie Vienne, pour des juifs, devenait dangereuse, aussi en septembre 1938, ses parents et leur fils quittrent Vienne. Un matin, nous partmes, sans nous retourner, cest tout ce que je peux dire. Ce petit garon nous raconte ses priples avec ses parents au travers de lEurope ne parlant que lAllemand, ses voyages en train, les frontires passes clandestinement, la recherche de points de chutes en France ou en Belgique. Cest un rcit humain, o il nous parle des personnes quil a rencontre, qui les ont aides sinstaller, vivre, passer les frontires. Lors dun passage de la frontire Belge ver la France, il crit Arriv Saint-Quentin, noter chauffeur de taxi prit les billets au guichet de la gare, nous ne parlions pas un mot de franais. Je me demande, encore aujourdhui, quelle pouvait tre la motivation de cet homme qui, pour le simple prix dune course, pris le risque de nous faire passer la frontire en fraude. Cest ainsi, que ce petit garon nous emmne dans son voyage, passant par Anvers, Paris, Limoges, . . . Il ne nous parle pas de la guerre, il nous parle de la vie au quotidien dun enfant juif et de ses parents, durant cette priode o tre juif en Europe ntait chose facile. Editeur : B & K Management - 8, rue de Berri - 75008 Paris Auteur : Erik Kauf Prix : 6 euros Format : A5 - 40 pages (imprim broch) Code ISBN : 2-916673-25-3 Commander cet ouvrage 6 euros frais de port compris : http://tinyurl.com/6b7dq4p
Point de Vue
Prs de 140 000 Franais ont t secourus par Europ Assistance durant lt 2011
Cela reprsente 1.2 million d'appels traits pour appor terlarponselaplusadquateetlaplusrapidepossible aux demandes les plus varies d'assistance mdicale et automobile,enFrancecommel'tranger. LesFranaissemblentavoirdlaissce eannelespays duMaghreb,olesdemandesd'assistanceontchutde plus de 30% par rapport 2010, au prot des pays de l'Europe du Sud, ou de des na ons plus lointaines, commel'AmriqueduNordouencorelaThalande. Le Ramadan a probablement galement contribu la baisse des interven ons constates dans les pays du Maghrebenaot.LaFrancen'aquantellepasenregis tr de surcrot d'ac vit par rapport aux annes ant rieures. 70%despa entssetrouvaienthorsdeFrancelorsqu'ils ont fait appel Europ Assistance (similaire 2010). Six pays concentrent 41% des demandes d'interven ons : les EtatsUnis sont trs largement en tte, suivis par ordredcroissantdelaTurquie,del'Espagne,duMaroc, delaGrceetdelaTunisie. 23% des pa ents pris en charge ont ncessit un rapa triement, soit en avion sanitaire, soit en avion de ligne.
rsde140000FranaisonttsecourusparEu rop Assistance pendant leurs vacances d't (juin,juilletetaot)2011.
Les autres pa ents ont pu bncier d'une prise en charge mdicale sur place, grce la prsence d'infras tructuresdesoinsadaptesleurpathologie. Parmilesmo fsayantengendrunepriseenchargepar lesquipesmdicalesd'EuropAssistance,lesaccidents fractures, entorses, contusions, ... sont de trs loin les plusnombreux,avec40%desinterven onsralisescet t.Viennentensuitelatradi onnellediarrheduvoya geur et de ses complica ons (9%), les accidents cardio vasculaires(7%)etlesproblmesinfec eux(7%). EuropAssistanceaparailleursrapatrilesdpouillesde 217Franaisdcdsdurantleursvacances. Le mardi 16 aot a connu le plus grand pic d'ac vit, avec 289 vic mes ayant ncessit l'interven on des quipes mdicales d'Europ Assistance France, reprsen tant3414appelstraitsparles105tloprateurs,m decins,inrmiersd'EuropAssistanceenpostecejourl. Prs de 128 000 automobilistes ont fait appel Europ Assistancepourlesdpannersurlesroutesfranaiseset europennes. Lamajoritdesinterven onsaeulieucommel'accou tume sur le territoire franais (96%), contre 4% l'tranger, notamment dans les pays europens limi trophes(Espagne,Italie,Belgique)ainsiqu'auMaroc.

La vie des socits internet / extranet

Mutuelle Bleue relooke son site
MutuelleBleuevientdeme reenligneunenouvelleversiondesonsitecorporateetdeson portail RH. Une volont pour lentreprise de disposer dou ls plus complets, a rac fs et en adqua onaveclescomportementsdesinternautes(www.mutuellebleue.fr) Ini alementconupourtrelavitrinedelamarque,lesitedeMutuelleBleueatrepens pourdevenir,terme,unnouveaucanaldedistribu ondesesproduits. Avecunenouvellearborescenceetunnouveaudesign(laralisa onatconelagence TMPWorldwide),pourunenaviga onplusintui veetplusuide,cesiteapporteenquelques clicslesinforma onsquelesinternautesrecherchentenma redassurancedepersonneset debiens. Lesitequisar culeautourde2entres: luneparpublics:individuels,professionnels,entreprises,cour ers lautreparproduits etquiregroupe lensemble des ores de Mutuelle Bleue en sant,pr voyanceetassurancedebiens Audeldelasimplerefontedesite,nousvoulionsquildevienneunmoyencomplmentaire decontactauctdenosagences,denotretlventeprciseOlivierRAIMBAULT,Directeur gnral. Paralllement,MutuelleBleuearevulaccsauxpagesrecrutementencrantunsiteRH,qui vise: armerlimageemployeurdeMutuelleBleue renseigner les candidats sur lentreprise, sa poli que ressources humaines, ses m ers, les oresdemploi
Bloc notes Le saviez-vous ? Les blouses des mdecins sont des nids de microbes Alors que les blouses des mdecins qui circulent dans les hpitaux sont toujours d'un blanc immacul, une quipe de chercheurs du centre mdical Shaare Zedek Jrusalem, un important hpital universitaire, ont collect 238 blouses provenant de 75 infirmires et de 60 mdecins pour en faire des prlvements au niveau des manches, de la zone abdominale et des poches, qu'ils ont mis en culture. Le rsultat est consternant car 65% des blouses appartenant aux infirmires et 60% de ceux des mdecins se sont avres porteuses d'agents pathognes, bien qu'ils en changent tous les jours. Pire encore, car 21 tenues d'infirmires et 6 tenues de mdecins taient infectes par des souches de bactries rsistantes aux antibiotiques, dont des staphylocoques dor. Pour les chercheurs du centre mdical de Jrusalem, les blouses ne posent pas de risque direct de transmission d'infection, qui passe par l'hygine des mains pour empcher t la propagation des zones souilles des blouses aux patients.
Europ Assistance met en ligne son nouveau site

Trs orient u lisateur nal, le nouveau site (www.europassistance.com )met le consomma teuraucurdelexpriencedesCareServicestraversdeshistoiresdeconsommateurstra verslemonde. AnaauBrsil,quiexpliquecommentsonassistancevoitureestsimpliegrceunsuiviGPS, NathalieenBelgique,soutenueparEuropAssistancedanssaconvalescenceparuneassistance personnalise domicile, Paul, soucieux de protger son iden t numrique avec IDbeme, (produit innovant d'Europ Assistance aux EtatsUnis) ou encore La, voyageuse soucieuse de sonstressquiu lise"Triporganiser"lanouvelleapplica onSmartphonedveloppeparEurop Assistancepoursesclientsnomades. Lesitedonnenaturellementaccstouslescontenusquiperme rontauxvisiteursd'accder touteslesinforma onspourmieuxcomprendrelavisionetlamissionnouvelledelamarque EuropAssistance,mixdeproximitetd'innova onauservicequo diendesesclients. Cesite,porteurdesvaleursdugroupe,trouvesonexpressiondansles35sitespays"orients business",autraversdecapsulesaccessiblesdepuislapaged'accueiletgrslocalementpar unou lenlignecommun(avecDrupal). Cesiteprgurelarefontedetouslessitespaysauserviceduebusiness.
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La vie des socits accords / ngociations

Ford renouvelle sa conance en Eurol
FordCreditFrance,socitdenancementdeFord,annoncelerenouvellementpourunedu re de 5 ans de sa conance en Eurol, liale d'Aviva dans le cadre de son programme Ford AssuranceAutomobile. Ce eassuranceseradisposi ondesclientspar culiers,ar sansouPMEaussibienpourles vhiculesneufsqued'occasionvendusparlesconcessionnairesetagentsFord. Fordalancsonored'assuranceautomobileilyaplusde10ans.Depuis2006,EuroletFord CreditsontpartenairespourproposerFordAssuranceAutomobileleursclients,avecunpor tefeuillequicompteaujourd'huiplusde15000clients. Unedespar cularitsdescontratsestdeproposersystma quementdefairerparerlevhi culeauseindurseauFordavecunerduc ondemoi delafranchise,defaonbncier del'exper sedecerseau,depicesd'origineetd'unegaran e3anssurcesrpara ons. Actuellement prs de 8% des clients par culiers souscrivent au produit d'assurance du cons tructeur. JeanPhilippeBoghen, directeurgnral de Ford CreditFrance,dclare : Depuis 2005, nous avonssub ravecEurolunpartenariatsolide,volu f,quiplacelesconcessionnairesFordau cur de la rela on avec nos clients pour les presta ons associes l'assurance automobile. Fortdece eexprience,jesuisconantdanslesavoirfairedesquipesd'Eurolpourcon nuer nous proposer un produit d'assurance comp f avec une qualit de service qui per me raFordAssuranceAutomobiledecon nuersaprogressiondanslesannesveniretde par ciperac vementvaloriserleportefeuilledeproduitsetdeservicesdeFord. CasparvanHaa en,directeurdelabancassuranceetdespartenariatsd'AvivaFrance,aajout: NousnousflicitonsqueFordCrditnousaitrenouvelsaconance.Eurolbnciede10 annes d'exprience en ma re de partenariat avec des constructeurs automobiles ou leur cap venancire.Notresocitestgalementreconnuepoursonposi onnementcomp f etsonsavoirfaireenma redequalitdeservice.Enn,Aviva,lamaisonmred'Eurolbn ciedeplusde180ansd'expriencedanslesassurances.
Bloc notes La Mutualit franaise demande son tour un cautionnement de 100 millions d'euros imposer Servier En fait la Mutuelle franaise a demand, en suivant l'exemple de lAssurance maladie de la Scurit sociale, aux juges d'instruction chargs de l'enqute sur le Mediator, de faire constituer par les laboratoires Servier une caution provisionnelle de 100 millions d'euros au profit de ses adhrentes, dans l'hypothse probable de sa mise en examen. Rappelons que la Mutualit franaise regroupe en son sein de 600 mutuelles sant, couvrant environ 38 millions de personnes. La caution de 100 millions a t dtermine en fonction du nombre de botes de Mediator, rembourss indment par les mutuelles, en suivant en cela l'Assurance maladie, prescrits en tant que coupe faim usage ,auquel il n'tait pas destin. De plus, notre systme de sant est confront la prise en charge des consultations, traitements et oprations lies aux effets secondaires du Mediator, commencer par les consultations des cardiologues recommandes aux consommateurs de Mediator.
Swiss Re et ses partenaires innovent

Dans la protec on contre le cholra pour les femmes microentrepreneurs en Ha et dans l'assurancecontrelesalasclima quespourlesagriculteursauSngal,SwissReetsesparte nairesinnovent. UneassurancecholrainnovantepourlesfemmesentrepreneursenHa . EnHa ,lescasdecholrasesontmul plisparcinqaucoursdessixmoissuivantlesfortes pluiesquiontdvastlepaysdbut2011.Pource eraison,Fonkoze,laprincipaleorganisa on demicronancementaupays,MercyCorpsetSwissRetouspartenairesauseindel'organisa onMiCRO(MicroinsuranceCatastropheRiskOrganiza on)sesontengagsdvelopperun nouveaupland'assurancecholraquigaran tdesversements"entempsrel"quandunen sembledecritresprdnisonttsa sfaits. Parmiceuxcigurentlesadmissionsdecasdecholrasl'hpitaletdesfacteursclima ques observableslisauxpidmiesdecholra.
(Suite page 29)
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La vie des socits accords / ngociations

Cespolicesparamtriques,quiu lisentunindiceconuspcialementpourreterlessitua onslocalesrelles,sontpar culire mentecacescarellesperme entleversementd'indemnitspendantquelesassursa endentlesexamensmdicauxetautres valua ons. Swiss Re s'a end ce que le plan rende la couverture an cholra disponible aux femmes par cipantes au pro grammedemicronancement(actuellement50000)etleursfamilles,etqu'ilsoitpleinementmisenoeuvred'ici2013. MichelLis,prsidentdeGlobalPartnershipschezSwissRe,expliquequeleprojetd'assurancecholras'ajouteauproduitactuel deMICROenHa ,unecouverturedemicroassurancecontrelescatastrophesnaturelleslancedbut2011,etquifournitune protec onauxclientesdeFonkozecontrelespertesdemoyensd'existencecausesparlessismes,lesinonda onsetlesoura gans.Ilajoutequequelques4000femmesontperduleurfoyerouleursac fscommerciauxlorsdesinonda onsplusttce e anne,etellesontdjreu1milliondedollarsUSenversementsdeMiCRO. FournirauxagriculteurspauvresduSngallesou lsncessairespouraronterlesrisquesclima ques. DanslecadredesondeuximeengagementCGI,SwissRetravailleencollabora onavecOxfamAmerica,leProgrammealimen tairemondial(PAM)etUSAID,sponsorduPAM,pourproposerauSngalunprogrammed'assurancetravailquidonnerades dizaines de milliers d'agriculteurs pauvres les moyens de survivre malgr les eets poten els du changement clima que sur le rendementdesrcoltes. Connusousle tred'ini a vedersilienceruraleR4,leprojetsngalaiscons tueuneextensionduprojetpilotethiopien,quia tpromuparSwissRe,OxfamAmericaetdesautrespartenairesetquiseraprogressivementtendud'autrespays. SwissRedirigeralaconcep onetlamiseenoeuvredesolu onsdetransfertderisquesquiperme rontcesagriculteursdeg rerleurvulnrabilitauchangementclima que,etcontribuera1,25millionsdedollarsUSsurcinqanspourperme relamiseen placeetl'expansiondel'ini a ve. Actuellement,leplanfournitlesavantagesd'uneassurance13000foyersafricainsparrapport200foyersquandilatlan cen2009etcompteajouter18000foyersauSngald'ici2016.Decenombre,15000devraientpayerleursprimesd'assu ranceparletravail,et3000enespces. SwissRerappellequtraverslemonde,lasvritetlafrquencecroissantesdescatastrophesnaturellesetlesconsquencesdu changement clima que augmentent le cot des mesures de secours et de la reconstruc on. L'cart important entre les pertes conomiquesrellesetlespertesassuresestproblma que,surtoutsurlesmarchsmergentsetenvoiededveloppement quisontsouventlesplusaectsetlesmoinsprpars.
WATO signe un partenariat avec FRANFINANCE

WATO,centred'appels,annoncelasignatured'uncontratmajeurdetlmarke ngavecFRANFINANCE(lialedelaSocitGn rale en charge des crdits la consomma on). Ce e signature a t eectue grce au professionnalisme dont a fait preuve lquipedeWATO,saqualitdcouteetsarac vitparrapportauxdemandesspcies. Cecontratprendeetcompterdece eanne,ilatconcluentreladirec ondeFRANFINANCEetleprsidentdelasocit WATO(ChristophePressac).Lobjetduprsentcontratapourobjec fdaccompagneretdynamiserlastratgiededlisa ondu portefeuilledeFRANFINANCE.Danslecontexteactueldeconcentra ondumarchdescentresd'appels,cesuccsvientrenforcer leposi onnementdeWATOsurlesecteurFinancier. ChristophePressacprcise:Laconclusiondececontratestunerelleertpourmesquipesetmoimme,ilestlabou sse mentdunecapitalisa ondenotresavoirfairesurundessecteurspharesdelentreprise,lesecteurnancier.WATOseposi onne ainsicommeunpartenaireprivilgidesentreprisesquiveulentfairedelarela onclientunlevierdecroissance.
Point de vue
Les plaies toujours vif, Toulouse se recueille dans le souvenir d'AZF

outes les sirnes ont reten 10H17 mercredi pour appelerlesToulousainscommunierdanslesouvenir d'AZF et oublier un instant les plaies toujours vives laisses, dix ans aprs, par la plus grave catastrophe indus triellequ'aitconnuelaFrancedepuis1945. Lesignallugubres'estrpandul'heureprciseo,le21sep tembre 2001,unedagra on quivalant un sisme de 3,4 surl'chelledeRichtersecouaitlaville,semantlamort,lapa nique et ladsola on quelques kilomtres seulement de la placeduCapitole. Ce mbrefunbreinvitaitchacunserappelerles31mortset lesmilliersdevic mesdel'explosion. Puis,lointainevoca ondusilencedemortquiavaitsuivil'ex plosion, tout s'est tu pendant quelques instants sur les di rentslieuxdelacommmora on:l'usineaujourd'huidisparue o la municipalit socialiste a tent d'organiser la premire crmonie unitaire depuis dix ans; mais aussi le rondpoint voisin du 21Septembre, o une associa on de riverains, la CGTetsonsecrtairegnralBernardThibaultontfaitbande part. Aprslaminutedesilence,uncris'estlevsurlerondpoint: "Total,assassin". LesriverainsetlaCGTrefusentdecau onnerlesilencecom pliceobserv,seloneux,surlaresponsabilitdugroupeTotal, propritairedel'usine. "S'il s'agit de se rconcilier avec le groupe Total, la mairie se tromped'adresse.AveclegroupeTotal,iln'yapasd'arrange ment",adclarleprsidentdel'associa on"lesSinistrsdu 21septembre",JeanFranoisGrellier. La municipalit a russi faire converger sur le site de l'an cienneusine,autourd'unestlequ'elleafaitdplacerexprs, un millier d'anonymes et de personnalits, na onales et lo cales(l'cologisteEvaJoly,lesecrtaired'EtatBenoistApparu, JeanClaudeMaillypourForceOuvrire). Mais, malgr ses eorts et la main tendue tous, y compris l'ancienne majorit municipale de droite, elle n'est pas com
pltement parvenue faire se recueillir au mme endroit au mmemomentancienssalarisetsinistrs. Prsde300personnes,selonlapolice,sesontdoncruniesau rondpoint du 21Septembre, environ deux kilomtres de l'usine. Les anciens salaris fdrs dans l'associa on "Mmoireetsolidarit"ontorganisleurproprecommmora on sur le site de l'usine, mais l'cart de la crmonie uni tairedelamunicipalit. Leurprsident,JacquesMignard,aensuitelaisschacunlibre derallierlacommmora onocielle,mais"sansrienoublier desa aques,del'isolement,del'incomphensionquiatla ntre". Dixjoursaprslesa entatsan amricainsdu11Septembre, Toulouse s'tait brivement demand si la France tait a a quesontour.C'taitenfaitl'usinedefer lisantsetdepro duits industriels de la socit Grand Paroisse (groupe Total), connue des Toulousains comme l'usine AZF, qui avait t soue par l'explosion de 300 tonnes de nitrates d'ammo niumdanslehangar221. Dix ans aprs, une enqutede plusieurs annes etunprocs euve n'ont pas permis de dsigner un coupable, mme si l'hypothse d'une mise en contact malencontreuse de pro duitschimiquesestprivilgie. Les anciens salaris, qui ont perdu 21 des leurs, ressentent commeunea einteleurhonneurlamiseencausedel'usine etdesonpersonnel. Aprsquatremoisdeprocsen2009,lajus ceavaitrelaxau bncedudoutel'exdirecteurdel'usine,SergeBiechlin,etla socitGrandeParoisse. Un procs en appel s'ouvrira le 3 novembre pour tenter de fairelalumiresurlatragdie.Ilsera"l'occasiondedemander larouverturedel'enqute",afaitsavoirM.Mignardpourles salaris. Et pour les sinistrs d'obtenir que soit reconnue la responsabilitdeTotal. TOULOUSE,21sept2011(AFP)ParDominiqueBEAUJOUINet EmmyVARLEY
La Matrise des Risques le mensuel de RiskAssur La Matrise des Risque
La vie des socits nouveauts

BNP Paribas Leasing Solu ons lance Full Print Plan
BNPParibasLeasingSolu ons,lialedeBNPParibasspcialisedanslessolu onsloca vesd'quipementsmobiliersetimmobi liers aux entreprises et aux professionnels, annonce le lancement de Full Print Plan, une ore loca ve bureau que du march commercialisesurlabaseducotlacopie. FullPrintPlanestuneorespcialementconuepourlaclientledesconstructeursetdistributeursdebureau que.Samiseen uvreestsimple:l'u lisateurconvientavecsonrevendeurdeladureducontrat,d'uneconsomma onglobaled'impressionet d'uncotunitairelacopie.Toutestcomprisdanslaformulenancementdumatriel,fournituredesconsommables,mainte nanceduparcetassurance. Lecontratexpirelorsquelenombredecopiesesta eint,ouautermeini alementprvu.Ilpeutalorstrerenouvelavecduma trieldederniregnra on.
Aviva lance Santhia Jeune, le pack copharma et enrichit Santhia Senior

AvivaFrancetoesonoredassurancecomplmentairesantSanthia: LancementdeSanthiaJeune,unnouveaucontratdes na ondesjeunes, Cra onduneoreinnovante:lepackcopharma RenforcementducontratSanthiaSenior ClaudeZaoua ,directeurdesproduitsdommagesetsantdAvivaFrance:Lanceenavril2008,lacomplmentairesantSan thiasedis nguepardesoresciblesperme antchacundesedessinerunecouverturesurmesure.AveclelancementdeSan thiaJeune,lacra ondupackcopharmaetlenrichissementdeSanthiaSenior,nousavonsvouluallerplusloindanslaperson nalisa onpourrpondreencoreplusauxa entesdesclients. Ddieauxtudiants,jeunesac fsetenfantsd'assursdemoinsde30ans,SanthiaJeunesecaractriseparsasimplicit,avec uneformuleuniqueetdeuxop ons.Lesjeunesassurssontainsiremboursssurlespostesessen els,avecuneco sa ontrs accessible.Touteslesdpensesde"confort"sontop onnelles,cequipermetdemodulersesgaran esetsonbudgetenfonc on desesbesoins. DanslecadredelagammeSanthia,Avivalanceunegaran einnovantequipermetdebncierduneremisesursaprimeen contrepar e dune baisse de garan es. Op onnel, le pack copharma propose de ne plus tre rembours des mdicaments vigne esbleuesetoranges,mdicamentsreconnuscommemoinsecacesparlaHauteAutoritdelaSant.Cepackpermetde fairebaisserlaprimed'assurancejusqu12%paranselonlaformuleetdeconsommerresponsableenprivilgiantlesmdi camentsvraimentu les.Unesolu onsignica vequandonsaitquelemdicamentreprsentele1erpostededpensedesassu rschezAvivadevantl'hospitalisa on,lop queouledentaire. SanthiaSenior:avecl'ge,lesbesoinsvoluentetlesdpensesdesantaussi.Encasdesouscrip onunecomplmentairesant ilyaplusieursannes,ilestimportantdevrierqu'elleesttoujoursaugotdujour:remboursementdesmdecinesalterna ves (ostopathie,chiroprac e,vaccina on...),remboursementrenforcpourlesprothsesaudi ves,capillaires,remboursementdela curethermale,desmdicamentsnonrembourss(commelesveinotoniques,lesbasdeconten on...).
SWIFT lance un nouveau baromtre conomique mondial

SWIFT,fournisseurmondialdeservicesdemessagerienancirescurisepartagsparplusde9700entreprisesetins tu ons nancires travers 209 pays, a annonc ce jour le lancement d'un nouvel ou l pouvant servir d'indicateur avanc du Produit IntrieurBrut(PIB). Lesindicateursconomiquessontdeslmentsprimordiauxdanslaprisededcisionsdelapartdesinves sseurs,analystes,co nomistes,ainsiquedesbanquescentralesetdcideurspoli ques.Lesindicateursdecroissanceconomiquefontpar edesou ls deprvisionlesplusimportants.
(Suite page 33)

Bloc notes Colombie: 3 morts et 3 blesss suite une explosion dans une mine Trois personnes ont t tues, trois blesses, et au moins quatre portes disparues, mercredi aprs un coup de grisou dans une mine du nord-est de la Colombie prs de la ville de Socha (264 km au nord-est de Bogota), a-t-on annonc de source officielle. Le prcdent bilan faisait tat de deux morts et de onze disparus. Les secouristes ont extrait trois corps sans vie et trois blesss de la mine, a dclar la presse un commandant de la police du dpartement de Boyaca (nord-est) o s'est produit l'accident. Un reprsentant de l'Institut de gologie et des mines (Ingeominas), Edgar Morales, a indiqu que l'accident a vraisemblablement t provoqu par une accumulation de mthane. Hernando Vega, le maire de Socha a pour sa part confirm l'explosion sans livrer davantage de dtails. Au moins 39 personnes ont t tues depuis le dbut de l'anne par des accidents dans les mines de Colombie, pays o l'extraction minire - de charbon, d'or, d'argent ou encore d'meraudes - est florissante. En 2010, 84 accidents ont t rpertoris, qui ont fait 173 victimes mortelles, dans de nombreux cas en lien avec l'absence de mesures de scurit suffisantes. Bogota, 22 sept 2011 (AFP)
Acausedesacomplexitgrandissante,l'conomieglobaleetinterconnecterequiertdesindi cateursprdic fs de croissance conomique ables. Laper nencedeces indicateurs dpend d'unecombinaisondeplusieursfacteurs:unedisponibilitrapide,unemthodologieableet transparente,uneanalysereposantsurdesdonnesper nentesetunelargecouverturego graphique.Laplupartdesindicateursexistantsneremplissentpastouscescritres. Lacouverturegographiqueetlesvolumesdestransac onsdepaiementsinterbancairesrali ssautraversdesservicesdemessageriedeSWIFTenfontunvritablereetdel'ac vitco nomiquemondiale.Elaborespourexclurelesvnementsexognesetmodlisessousforme d'index,cesdonnesdetracdeviennentunbaromtreablepourmesurerl'volu onduPIB. SWIFTadveloppunemthodologieperme antdemodliseretd'an ciperlePIBl'chelle mondiale,rgionaleetna onalepourcertainspays.Ce emthodologieatapprouvepar lesexpertsacadmiquesduCORE(CenterforOpera onsResearchandEconometricsUniver sitcatholiquedeLouvain,Belgique). L'IndexSWIFTseradisponiblepar rdupremiertrimestre2012. Latoutepremiredmonstra ondel'IndexSWIFTseraprsentelorsdelaconfrenceSibos, quisedrouleactuellementToronto,du19au23septembre.
Europ Assistance lance lAnnula on toutes causes sans jus ca f

EuropAssistance,apprsl'annula ontoutescausesjus esen2008,vaplusloinencrantla garan eAnnula ontoutescausessansjus ca f. Partantduconstatqu'annulersesvacancesnesefaitjamaisdegaitdecoeuretrsultetou joursd'unecausejus eetimpra ve,EuropAssistancedcidedesimplierlesdmarches d'indemnisa onduvoyageurempchdepar r. L'assurquidoitannulersonvoyagen'aainsiplusaucundocumentprsentersonassureur. Il est automa quement rembours des pnalits retenues par l'organisateur de son voyage pourannula ontardive,jusqu'laveilledesondpart. Ce enouvellegaran ereposesurlecontratdeconancequis'tablitentrelevoyagiste,son client etEurop Assistance.Rassur depouvoir annulersimplement son sjour en cas de pro blme,lefuturvoyageursedcideraplusfacilementrserver.Desonct,levoyagistevoitla ges ondesdossiersd'annula onsimplieetlasa sfac ondesesclientsaugmenter.
Amundi lance Opcimmo

Face aux incer tudes conomiques et nancires actuelles, limmobilier suscite aujourdhui lengouement des pargnants. Cest dans ce contexte quAmundi lance son premier OPCI (Organisme de Placement Collec f Immobilier) ligible au compte tres et lassurancevie des nauxinves sseurspar culiers:Opcimmo. Cenouveautypedpargneimmobilirerpondauxinves sseursvoulantsoitinves rdansla pierre,soitvaloriseruncapital,ouencoreprparerleurretraite. CommercialisenseptembreparlesCaissesrgionalesduCrditAgricoleetlesagencesdeLCL, Amundiambi onneunfortdveloppementpourceproduitdpargnealliantlascuritdela pierreetlaliquiditdelOPCVM.
(Suite page 34)

EncombinantlascuritdelapierreetlaliquiditdelOPCVM,Opcimmorpondauxa entesactuellesdesinves sseurs. Avecceproduit,nousavonspourambi ondeconqurir25%departdemarch,grcelapuissancededistribu ondenosr seauxpartenairesetunobjec f,terme,delordrede500millionsdeurosdecollecteannuelle.dclareFathiJerfel,Directeur dum erRseauxpartenairesetsolu onsdpargne.
La Mutuelle MieuxEtre propose un nouveau service de tlassistance

Resterautonomelepluslongtempspossibledanslesmeilleurescondi onsdescuritestuneproccupa onmajeuredesper sonnesgesisolesetdeleursfamilles.Eneet,chaqueanne,19000accidentsdomes quesontlieu.Parmiceuxci,lachute quiestlepluscourant,touchedans95%descaslesplusde65ans. CestpourquoilaMutuelleMieuxEtreproposedsormaissesadhrentsunservicedetlassistanceenpartenariataveclaso citInterPrsence,acteurexprimentdanscedomaineenFrance. Cenouveauservicepermetladhrentderesterconnect,domicile,24heuressur24et7jourssur7,unequipedespcia listes de lurgence via un dclencheur discret (bracelet ou mdaillon) qu'il (elle) porte en permanence, reli un transme eur tlphonique. Encasdebesoin,ilsutaubnciairedeceservicedappuyersurleboutondecedclencheurpourentrerenrela onavecun oprateurdelaplateformeInterPrsence,situeauseinmmedunservicedurgencesmdicales. Encasdebesoinl'oprateurpasselacommunica onaumdecindegardequiprendralesmesuresncessaires,prvenirlemde cindefamille,leSAMU,lespompiers,l'hpitaloul'adhrentdjtsoignetc. Sil'appeln'estpascaractremdical,lquipesechargeradecontacterlesprochesou,parexemple,uneassocia ond'aide domicile. A tout moment de la journe, la personne isole peut solliciter sou en, ami ou rconfort, Inter Prsence assurant aussi une coutepourlesproblmesdelaviequo dienne.
(Suite page 35)

Mutuelle Existence dveloppe une ac vit de services la personne

MutuelleExistencepoursuitsonengagementetpropose,grcesalialePrsan a,unenouvelleoredeservices. EnFrance,prsd'unepersonnesurtroisaunepersonnedpendantedanssonentourageproche!Laperted'autonomieetl'ab sencederela onssocialessontdespreuvesdicilesquifragilisentl'quilibred'untrehumain.Lesaidants,quanteux,sont rapidement confronts des situa ons de stress et de fa gue physique. La nouvelle ore Prsan a Services la personne t moignedel'engagementdeMutuelleExistence:accompagnertoutaulongdelavie.Depuislemoisdejuillet,lapremireagence, situeAnnemasse(HauteSavoie)s'engagepourleconfortdelaviequo dienneavecunequiped'intervenantscomptentset qualis.Ce epremireimplanta onpermetderpondreunbesoinlocalfortementexprimaucoursdedirentesenqutes. Prsan aServiceslapersonnepropose: Uneaidematriellepourl'entre endelamaison,laprpara ondesrepasetlescourses, Uneaidetechniquepourlemain endomicile,lalivraisonderepasdomicile,l'aideautransportetlasurveillancedelaprise desmdicaments, Uneaiderela onnelleetsocialeavecunepersonnedecompagniepourlessor esoulalecture,uneassistanceadministra veet uneassistanceinforma queetInternet, Etuneaideauxaidantspourapporterunrelaisscurisantpourquelquesheuresouquelquesjours. Une coordonnatrice se rend au domicile pour tablir une analyse personnalise des besoins et un devis gratuit. Le recours au chqueemploiserviceuniversel(CESU)etlesavantagesscauxperme entunaccsauplusgrandnombre. L'agencedisposed'unagrmentqualitetpeutdoncintervenirauprsdepersonnesges(GIR4,5et6). Pour garan r la con nuit du service, y compris les samedis, dimanches et jours fris, des intervenants sont nomms d'astreintes.Ainsi,faceauxsitua onsd'urgence,uneaideestrapidementmiseenplaceets'adapteral'volu ondelasitua on delapersonne.
Allianz Worldwide Care et APRIL Interna onal Expat accompagnent les PME linterna onal
SelonlebaromtreTNSSofresPME,lesclsdelexport,59%desPMEontuneac vitlexportquireprsenteplusde25%de leurschiresdaaires.87%dentreellessouhaitentintensierleurschiresdaaireslexportcesprochainesannes.Cemme baromtreSofresrvlegalementquegurent,parmilesprincipalesdicultscites,lesformalitsadministra vesoulabar riredelalangue. (SourcePME,lesclsdel'exportvague1EtudepublieparTNSSofres(22/08/2011)) LesPMEsontnotammenttenuesdeveillerlasantetlascuritdeleurssalarisenmissionltranger,etpluspar culire mentencasdexpatria on. PoursensibiliserlesTPE/PMEfranaisesce eobliga ondeprotec onsocialeetpourleurperme redecouvrirlensemblede leurscollaborateurs,quilssoientexpatris,impatrisouressor ssantsdunpays ers,etquelsquesoientleurspaysdedes na on,AllianzWorldwideCareaconuavecAPRILInterna onalExpatuneore,associantlexpriencecombinede2spcialistes delasantinterna onale:ExpatProtec onPlan. ExpatProtec onPlanatspciquementconuepourorirlemaximumdepossibilitsdecouvertureselonlesdirentsprols dentreprises.Cellescisontlibresdeneslec onnerquelesgaran esquicorrespondentrellementleursbesoinsetpeuvent ajusterleniveaudeprotec onleurbudget. Leurcontratproposedesgaran esfraisdesant,dassistancerapatriement,deprvoyanceouencorederesponsabilitcivilevie priveandeme releurscollaborateurslabridesimprvus.
La vie des socits organisation

La GED Novaxel a permis CBC de reprendre son ac vit aprs un incendie
La socit CBC Aveyron, concessionnaire Xerox et revendeur de solu ons de ges on documentaire (Novaxel compte parmi ses fournisseurs)OnetleChteau(12),sestquipeensolu ondeGEDNovaxelen2008etaeuloccasiondenvrierlagrande ecacitlasuitedunsinistreendbutdanne. Alorigine,lemploidunesolu ondeGEDnousintressaitdouble tre,serappelleM.Mouly,directeurgnraldelasoci t,Ilnousperme aitdunepartdesimplier,dacclreretdeprotgerlaccsnosdonnesprofessionnelles;et,dautre part,denousperme redemieuxcomprendrelesbesoinspra quesdenosclientsquinousfournissonsprcismentdessolu onsdeGED. Suivantnotrecritre,(ndlr:opterpourunesolu onsimpledu lisa on)cestsanscontestelasolu onNovaxelquicorrespon daitlemieux,expliqueM.Mouly.NousavonsquipdixpostessurnotresiteaveclappuiduneconseillredeNovaxel,qui nousaapportduconseiletapar ciplaconstruc ondenotrearborescence.Sonappuiatdcisif. Lu lisa ondelaGEDapporteunvritableconfortdetravail.Ellesestrvlerellementindispensablelasuitedunvne mentrcentquiauraitpubriserledveloppementdeCBCAveryon.Eneet,unjourdenjanvier,aprsquunfeuaccidentelait prisaucurdeslocauxdelasocit,lagrandemajoritdesdocumentsprofessionnelssesontretrouvstrsdgrads.Lquipe deCBCAveyronavaitcommedlafoisdetrouverdenouveauxlocauxtrsvite,maisaussideserquiperdunparcen er dordinateursincluantunserveur.Parchance,lasocitatrouvdesbureauxenquelquesjourset,grcelasauvegardeexterna lisedesaGED,arcuprtoussesdocumentsenquelquesheures.Cinqjoursaprslesinistre,lasocittaitnouveau100% opra onnelle!
La Fonda on de lAvenir et Harmonie Mutuelle reme ent la bourse Harmonie Mutuelle Alzeimer
LamaladiedAlzheimertouche880000personnesdont30000dede65ans(chires2011).Cestla4ecausedemortaliten Franceet,longterme,prsde1,3milliondeFranaispourraittreaectparlamaladieen2020.
(Suite page 37)
Bloc notes Les avis sur la consommation du cannabis se manifestent l'occasion des campagnes lectorales Les problmes poss par la rpression, la dpnalisation, voire la lgalisation du cannabis sont des sujets dlicats dont les hommes politiques vitent, dans la mesure du possible, de parler. Comme il s'agit d'un problme de socit sur lequel les pouvoirs publics devront un jour prendre position, vu le nombre de consommateurs rguliers ou occasionnels en France , les candidats dclars ou potentiels aux lections venir, sont somms par les journalistes de faire connatre publiquement leur position, Ioccasion de chaque interview. L'ventail des solutions possibles est large, il va du maintien de l'interdiction et
des sanctions pour vendre, possder et consommer du cannabis, la mise en vente du cannabis sinon en vente libre, mais dans le cadre d'une rglementation calque sur celle de le vente de produits du tabac. Un certain nombre de candidats aux lections prsidentielles ont dj t amens donner leur point de vue. Sans le citer nommment, nous avons not leurs avis qui peuvent se rsumer comme suit : - L'un des candidats propose la mise en vente libre du cannabis en pharmacie, - un autre parle de la lgalisation de la consommation, pour se concentrer, sans autre prcision, sur la pnalisation des conduites risques, - un autre candidat souhaite que soient reconnues les verrues thrapeutiques du cannabis, tout en le qualifiant de drogue.
Cependant, la majorit des candidats interrogs, assurent vouloir maintenir l'interdit, tout en se dclarant favorable la suppression de le peine de prison qui plane, sans tre applique, sur la tte des consommateurs. Alors que la France est un des seuls pays d'Europe dont le Code pnal prvoit des peines de prison pour la seule dtention de cannabis, la consommation de cannabis y est une des plus importantes en sachant que 8,5% de la population de 15 75 ans en consomme rgulirement, contre une moyenne europenne de 6,8%. Cependant, on consomme moins de cannabis en France qu'en Italie ou en Espagne, des pays qui pratiquent une forme de dpnalisation, ce qui ne milite pas en faveur de celle-ci.

Pourcontribuerlavancedelarecherchemdicaleetsoignerce eterriblemaladie,laFonda ondelAveniretHarmonieMu tuellesontcren2010,labourseHarmonieMutuellesAlzheimer. Ce eanne,ellessemobilisentnouveaule21septembre2011,loccasiondelaJourneMondialecontrelamaladiedAlzhei mereta ribuentlaBourseHarmonieMutuellesAlzheimerauprofesseurGuylnePage(CHUdePoi ers). LaBourseHarmonieMutuellesAlzheimerestne,en2010,dupartenariatentreHarmonieMutuellesetlaFonda ondelAve nir,danslebutdesoutenirdesprojetsderecherchesurlamaladiedAlzheimer. Le21septembre2010,leDocteurSylvieChalonavaittrcompensepoursonprojetdediagnos cprcocedelamaladie. Elleata ribuece eanne,unprojetquiconsisteamliorerlaprotec ondesneuronesparlesproprescellulessanguines dupa ent.LabourseHarmonieMutuellesAlzheimerseraremise,le21septembre2011,auProfesseurGuylnePagequidi rigelelaboratoiredeSignalisa onmolculaireetThrapeu queduGroupederecherchesurlevieillissementcrbral(GreViC,EA 3808)duCHUdePoi ers. Lamaladied'Alzheimer,secaractrisepardesdptsd'unemolculetoxique,lepep deamylode(A).Desprocessusimmuni tairesprotecteurs interviennentpour liminer ces dptstoxiquesen cours de forma on, mais ce mcanisme n'est pas toujours ecace.Lecerveauestpar ellementisoldurestedusystmeimmunitaireetpossdesesproprescellulesdene oyage:les cellulesmicrogliales.Cescellulesdoiventparfoistreaidespardescellulesimmunitairespriphriques,prsentesdansle sangcirculant,etpluspuissantes.Ilsemblequedanslamaladied'Alzheimer,existeundfautdel'interven ondecescellulespri phriques,alorsquece einterven onseraitncessaire.Leprojetderecherchevisemieuxcomprendrelacommunica onentre lescellulespriphriquesetlescellulesmicrogliales.Lebutnaltantdecorrigercetenvironnementchimiotac queperturbdans lamaladiedAlzheimerpourfavoriserlepassagedecescellulespriphriques(monocytes,lymphocytes)beaucoupplusac vesque lescellulesmicroglialespourliminerlepep deamylode.
17% des nouveaux alis Prfon ont entre 18 et 30 ans

Les ac fs songent pargner de plus en plus tt, prvoyant dores et dj des retraites restreintes lavenir. Chez Prfon Retraite:17%desnouveauxalisappar ennentlatranchedes1830ans. Unea tuderesponsablecarplusonco sejeune,moinsleortdpargnedoittreimportantpoursassurerunerentevia grecorrecte. Cechiretmoignedelaproccupa ongrandissantedesjeunesagentspublicspourleurscondi onsderessourceslheuredela retraite.Bienquencoretrsloinpourtantdelgedelacessa ondelac vitprofessionnelle,ilscommencentrchiraumeil leurmoyendeseprmunir,terme,contrelabaisseduniveaudesretraites,maisaussicontrelesconsquencesdelallongement deladuredevie,commelaccroissementdeschargesdesantlheuredu4megeetdesfraislisladpendance. A tudesaluer,noteChris anCarrega,DirecteurgnraldePrfon,cartrsresponsabledelapartdecesjeunesalis qui ont bien compris que co ser le plus tt possible prsentait un double avantage : la rente viagre sera rela vement leve pourdesco sa onsrela vementfaibles. Exemple:enco sant56parmoisdslgede20ans,larenteviagremensuelle62ansslvera144.Lammeco sa on 30ansentraneraitunerentequivalente100etgale65pouruneco sa ondmarre40ans.Quandaudmarragede laco sa on50ans,ilimpliqueraitunerenteviagrede3460ans. OnvoitdonctoutlintrtdesalierchezPrfondssonentredanslavieac ve,car,cemomentl,leortdpargnen cessairepoursassurerunerenteintressanteest,sommetoute,rela vementmodeste.Lancessitdefairedescomparaisons nousaamens,danslexempleprcdent,prendrelemmeeortdpargnetouslesges.Biensr,danslaralit,plusles alisentrentgschezPrfon,plusilsconsententuneortdpargneimportantdes nlacons tu ondunerentevia grehonorable.
(Suite page 38)

600 mdicaments bientt drembourss

Alorsquelaloisurlataxa ondesmutuellesvienttoutjusted'trevote,lesystmedesantFranaisn'apasnid'treremisen ques on.L'AssembleNa onalevatudierjeudi22septembreleprojetdeloidenancementdelaScuritSocialedontunedes mesuresconcerneledremboursementde600mdicaments. Lecomparateurd'assurancessantHyperassur.comragitce eannonceetsouhaiterappelerauxconsommateursquelemeil leurmoyendeseprmunircontreledsengagementcroissantdelaScuritSocialeestdechoisirunemutuelleadaptesasi tua on. TanguyThvenet,directeurgnrald'Hyperassurdclare:sil'onregardecequ'ils'estpassen2011,onconstatequelaconsul ta ondesmdecinsgnralistesaaugmentenjanvier,126mdicamentsavaientdjtdrembourssenjanvier,puisprs d'unmillierdemdicamentsavaientvuleurtauxderemboursementchuterde3530%enmai.LedcitdelaScuritSociale esttelquecesmesuresnepeuventquesemul plier.Lesconsommateurssedisentinquietsfacel'accsauxproduitsdesant quidevientrellementdeplusenplusdicile.Danscecontexte,ilestncessairedebienchoisirsacomplmentairesantpour trecouvertentoutescirconstances.U liseruncomparateurdemutuellespermetdetrouverunemutuelleadaptesonbudget etsesbesoinsentermesdedpensesdesant.
OPTIMIND dploie son ore Financial Et Asset Management

L'AssetManagement,lages onetlavalorisa ondesAc fs,l'adqua ondesAc fs,lanancedemarch,lesproduitsstructurs etlesnouveauxmodesdetransfertderisquessurlesplacesnanciresgurentdsormaisdansl'approcheFinancialEtAsset ManagementpiloteparJulienChar er,actuaireEtmanagerchezOPTIMIND. L'objec fd'OPTIMINDestdeproposerunecomptencem erintgreetcohrenteavecl'ensembledesesautressavoirfaire, commel'actuariatetleRiskManagement:uneconcentra ondecomptencesnanciresddiesauxorganismesd'assurance commeauxgrandesentreprise. ChristopheEberl,prsidentd'OPTIMIND,expliqueEnsedotantd'unelignedecomptencesspciquesauxm ersnanciers traversnotreaxeFinancialAssetManagement,enplusdenosautresm erscommel'actuariat&leRiskManagement,OPTI MINDdevientl'acteurderfrencefranais,uniqueetindpendant,danslages onquan ta ve&qualita vedesrisques. JulienCHARTIER,32ans,estmembrequalidel'Ins tutdesactuaires,diplmd'unMaster2Actuariatdel'Ins tutdesSciences Financiresetd'AssurancesdeLyon. Unepremireexpriencede6annesauseindelabanquedenancementetd'inves ssementNa xisentantquestructureursur lemarchdesinsurancelinkedsecuri es,luiontapportesuneculturenancire,uneconnaissancedelages onduhautbilan
(Suite page 39)
Bloc notes 44 % des conducteurs nutilisent pas leur clignotant Selon une enqute terrain mene par lassociation Prvention Routire, auprs de 5 032 vhicule au niveau dun carrefours feu ou giratoire rpartis en France sur 6 dpartement, 44 % des conducteurs nutilisent pas leur clignotant quand ils changent de direction. Ce comportement concerne lensemble des conducteurs, de voitures de tourisme, deux roues motorises ou vhicules utili-
taires. La Prvention Routire remarque que labsence de clignotant est plus frquente lors des manuvres un giratoire ou lors dune bifurcation aprs un stop (45% des clignotants oublis). Mais il est moindre lorsque le conducteur tourne un carrefour feux ou gr par une priorit droite, 30% doubli. Pour la 10me dition de la semaine europenne de la mobilit, lassociation Prvention Routire, distribue un autocollant je mets mon clignotant, je sauve des vies , son souhait tant de mobiliser
les conducteurs pour un bon usage du clignotant. Lusage du clignotant lors dun changement de direction nest pas seulement une obligation , souligne Bernard Pottier, prsident de lassociation Prvention Routire. Cest aussi lun des principaux moyens, pour le conducteur, de partager la route et de faire connatre ses intentions aux autres usagers. Mettre son clignotant peut sauver des vies, notamment celles des usagers les plus vulnrables que sont les pitons, les cyclistes ou bien les motards .

descompagniesetuneexper sedanslavalorisa onconomiquedesrisques.Depuisfvrier2010,ilintervientchezOPTIMINDsur desproblma quesactuariellesEtnancires,ettoutpar culirementsurl'interprta onetlamiseenoeuvredelafuturergle menta onSolvabilitII.
LINKS simplie son organisa on

Atraverssonnouveauterritoiredemarques,leGroupecapitalisedsormaisfortementsurlamarqueLINKS.Troismarquessont ainsi dnies : LINKS CONSEILS ET ASSOCIES, LINKS PORTAGE et LINKS SERVICES. An de sa sfaire une logique de cibles, trois marquescohabitent;chacunes'adressantdesciblesprcises: lamarqueLINKSCONSEILETASSOCIESconcernelespresta onsdeconseil/forma ondlivresauprsdesentreprises lamarqueLINKSPORTAGEs'adresseauxpar culiersetentreprisesrecherchantunesolu ondeportagesalarial lamarqueLINKSSERVICESs'adresse,demaniretransversale,auxentreprisespourdespresta onstechniquesexternalises Ce enouvellephasededveloppements'exprimeraaussiconcrtementdansundmnagementdusigesocial. Ainsi,lenouveausigesocialduGroupeouvrirale26septembreprochainsurunplateaude500mau83boulevardduMontpar nasse75006comprenantunespaceddiauxopra onsdesconsultants:sallesdeforma ons,etbureauxdercep on,recrute ment,ngocia on. Cesnouvellesperspec vessontappuyespardenouveauxpartenariatsaermiscesderniresannes. L'objec farmestdegagnerenecacitopra onnelleetcommercialegrcelamutualisa ondefonc onssupportsetle dveloppementaccentudessynergiesavecsespartenaires.

Bloc notes Communiqu ministriel relatif l'indemnisation des victimes du Mediator L'indemnisation des victimes du Mediator tient particulirement coeur au ministre de la Sant, Xavier Bertrand, qui semble tre ulcr par le comportent dilatoire du laboratoire Servier, qui a mis ce mdicament sur le march, dans les conditions que l'on sait. Le communiqu ministriel, auquel nous nous rfrons, dtaille les dispositions prises pour que les victimes du Mediator ou leurs ayants droit reoivent une juste et rapide indemnisation sans mentionner le nom du mdicament, auquel est substitu la dsignation de la molcule qui le caractrise, le benfluorex.
Autre indication significatif, le communiqu ne mentionne nulle part le nom de Servier, tout en prcisant propos de l'indemnisation des victimes, prise en charge aujourd'hui par l'ON1AM : Toutefois, s'il est de la responsabilit de la collectivit nationale de permettre une indemnisation juste et rapide des victimes du benfluorex, cette indemnisation ne doit pas rester la charge des contribuables En ajoutant : La totale coopration des premiers responsables, les laboratoires exploitant les mdicaments ayant occasionn les dommages, est donc attendue . Le communiqu rappelle cette occasion que le dispositif mis en place est conu pour permettre l'indemnisation des victimes, partir du moment o ils se sont
fait connatre de l'Oniam, dans un dlai maximum d'un an. A ce jour, prs de 800 dossiers ont t adresss l'Oniam et sont dores et dj en cours d'instruction. Conformment au dispositif d'indemnisation adopt l'unanimit par le Parlement, les victimes, une fois leur prjudice arrt, seront indemnis par l'Oniam, si elles ne l'ont pas t par Servier, avant l'expiration d'un dlai de 3 mois. Servier devra prendre position lorsque les premires expertises mdicales arriveront leur terme, sauf s'exposer aux rclamations, assorties de pnalits, formule son encontre par les pouvoirs publics, une fois les victimes indemnises par l'Oniam, faute de l'avoir t par ses soins.
La vie des socits nominations

Philippe Frasier est lu Prsident na onal de lADMS
PhilippeFrasier,dirigeantdelentrepriseAFGspcialisedanslesalarmesetlesautoma smes,vientdtreluparsespairsPrsi dentdelAssocia onna onaleDesM ersdelaScurit(ADMS).LADMSregroupelesentreprisesdetouslesm ersdelascu rit. Objec fsdecenouveaumandat:lu ercontreletravailillgaletfairereconnatrelesprofessionsdelascurit. PhilippeFrasier,53ans,dbutesavieac ve16ansentantqulectricien.A20ans,ilintgrelemondedelascuritenqualit detechnicienenalarme.Ilcresapremiresocitdalarme24ans.A36ans,ilfondeunenouvellesocit,AFG,dontilest toujoursledirigeant. PhilippeFrasierestunhommedengagement.Alafonc ondePrsidentdelADMSdepuisjuindernier,sajoutentdautresman dats. Administrateur la Fdra on Franaise du B ment (FFB) et la CGPME Oise, il est galement Viceprsident de la ChambredeM ersetdelar sanat(CMA)delOise.
Frdric Bizire est nomm membre du Directoire d'Euler Hermes

LeConseildeSurveillanced'EulerHermesanommFrdricBiziremembreduDirectoiredugroupeEulerHermescompterdu 15septembre2011.FrdricBizireestenchargedesfonc onsMarchs,CommercialetDistribu on. FrdricBizireacommencsacarrireen1992chezKPMGaudit.En1995,ilaintgrlaBanqueFranaiseduCommerceExt rieur (aujourd'hui Na xis). En 1998, il a rejoint Euler Hermes en qualit de Directeur comptable de sa liale franaise, Euler HermesSfac. En2004,ilenestdevenuleSecrtairegnral.En2005,ilatnommmembreduDirectoired'EulerHermesSfac.Enjanvier 2010, il a pris la direc on de la fonc on Commercial et Distribu on Groupe. Il y a notamment ralis l'intgra on des quipes commercialesetdistribu onetcrleservicesouscrip oncommercialegroupe. FrdricBizire,dena onalitfranaise,estancienlvedeHEC.
BNP Paribas Real Estate rorganise ses ac vits de Promo on

Avecunvolumed'ac vitsuprieuraumilliardd'euros,l'ac vitPromo onreprsenteunepartimportanteduchired'aaires etdesrsultatsdeBNPParibasRealEstate,tantenImmobilierd'Entreprisequ'enRsiden el(plusde400000m2debureaux dmarrerdanslesprochainesanneset3000logementslancstouslesans). BNPParibasRealEstateannonceleregroupementdecesdeuxac vitssousunemmeDirec on,and'avoirunpoidsencore plusimportants.
(Suite page 41)
Bloc notes La Nasa confirme la chute d'un de ses satellites sur la terre d'ici la fin de la semaine Selon l'agence spatiale amricaine, les dbris d'un poids maximum de 500 kg d'un satellite qui pse 6 tonnes, devraient tomber sur la terre d'ici la fin de la semaine.
Cependant, la Nasa n'est pas en mesure de diriger ce satellite en fin de vie vers une zone inhabite, car il relve d'une gnration fort ancienne, qui ne dispose pas du carburant ncessaire, pour effectuer un retour contrl sur terre, aprs avoir quitt son orbite. Elle ne devrait pas connatre la zone expose, d'environ 750 km de diamtre, sauf avant les dernires heures prcdant la dsintgration du satellite, par
rapport son orbite en activit. Mme s'il y a 9 chances sur 10 pour que les dbris tombent dans une zone inhabite, la probabilit, selon la Nasa que quelqu'un soit touch, est de 1 pour 3 200, l'essentiel est de ne pas se trouver dans la zone o il risque de tomber. Les mauvaises langues diront que c'est encore une affaire qui manque de clart et de transparence.

ToutenconservantlaDirec onGnraledelaPromo ond'Immobilierd'Entreprise,BarbaraKoreniouguinedevientprsidentede l'ac vitRsiden el(Promo on,Transac on,RsidencesServices)etmembreduComitExcu fdeBNPParibasRealEstate. Le1erjanvier2012,elleprendragalementlaPrsidencedelaPromo ond'Immobilierd'Entrepriseetpilotera,ainsi,l'ensemble desac vitsopra onnellesdelaPromo ondeBNPParibasRealEstate. Barbara Koreniouguine est seconde par Pierre Sorel pour la par e Rsiden el et par Bruno Pinard, compter du 1er janvier 2012,pourlapar eImmobilierd'Entreprise.TousdeuxdeviennentDirecteursGnrauxDlgus. OlivierBokobzadevientresponsabledelaPromo onRsiden elIledeFrance. Depuisle1erSeptembre,ilestDirecteurGnralAdjointenchargedel'IledeFrancemaisaussiduPleRsiden el.Ilreporte PierreSorel. UnnouveauComitExcu fdesac vitsRsiden eletPromo ond'Immobilierd'entrepriseseracr.PrsidparBarbaraKore niouguineetcomposdeBrunoPinard,PierreSoreletOlivierBokobza,ceComitdniraetveilleralamiseenuvredelastra tgiedechacundesdeuxm ers,conformmentlapoli quegnraledel'Entreprise.
Aymeric Becaud est nomm Directeur des Partenariats Tourisme et Loisirs

Placsousl'autoritdeSylvainRouaud,DirecteurCommercialetMarke ngd'EuropAssistanceFrance,AymericBecaudprendla responsabilitdelaDirec ondesPartenariatsTourismeetLoisirs. Agde43ans,AymericBecaudadbutsacarrireen1988chezAvis,avantdedevenirResponsableCommercialRgionaldu touroprateurPlantepuisDirecteurdesVentesFrancedeNouvelleLibert(AirLibert).En1998,ilrejointMarsansTranstours oiloccupelepostedeDirecteurCommercialjusqu'en2007.IldevientensuiteDirecteurCommercial,Marke ngetCommunica ondel'Europenned'Assurances,avantd'trenommDirecteurCommercialdeLookVoyagesenjanvier2009. AymericBecaudaurapourmissionderenforceretdedvelopperlesrela onsprivilgiesunissantEuropAssistanceetsesparte nairesdumondedutourismeetdesloisirs.Ilseranotammentchargdeleurproposerlesrponseslesplusecaces,perme ant devenirenaideleursclientsetdelesrassureraumomentdelarserva ond'unvoyage. SylvainRouaudseflicitedel'arrived'AymericBecaudquiparsongrandprofessionnalismeetsaconnaissanceapprofondie dumondedutourismeapporteraEuropAssistanceladynamiquencessairepourconfortersaplacedeleaderdel'assurance voyageenFrance. AymericBecaudaprissesfonc onsle19septembre2011.IlsuccdeBernardMatrequiaqui EuropAssistancenjuin2011.
Cyrille Charbonnel est nomm directeur de lorganisa on du Groupe Coface

CyrilleCharbonnelrejointCofaceenqualitdedirecteurdelorganisa onGroupeetintgreleComitdedirec ongnrale. dEulerHermesSFACoilanotammenttresponsabledusecteurdelamtallurgie.Ilaensuiteintgrladirec oncommerciale quiladirigependant4ans.Depuis2008,CyrilleCharbonneltaitadministrateurexcu fdelassureurcrditportugaisCosec. Danscesfonc ons,CyrilleCharbonnelagalementeularesponsabilitdemissionsdorganisa onvisantlamiseenplaceetle dploiementdedirentsou lsm ers.
Nomina on dHenri Mar nez au poste de Directeur Gnral du GNP

LeConseildAdministra onduGNP,GroupementNa onaldePrvoyanceanomm,vendredi16septembredernier,HenriMar nezaupostedeDirecteurGnral. HenriMar nez,DirecteurduPleConven onsCollec vesduGroupeHumanis(primtreAprionis)estgde58ansetestdipl
(Suite page 42)

mdeDroitetSciencesEconomiques. Crlini a vedesPartenairesSociauxdansluniqueobjec fdeseconsacrerlangocia onetaupilotagedesplansdePr voyancedesaccordsdeBranchesprofessionnelles,leGNPassure21branchesprofessionnellesetcouvreprsde260000salaris Sonchiredaairescomposderisqueslourds(incapacitdetravail,invaliditetdcs)slvepour201074millionsdeuros. Sonsavoirfaireluipermetdeconstruireetproposerdesrgimesdeprvoyanceadaptsauxpar cularitsetauxexigencesde chaquesecteurdac vit.IlassistegalementlesPartenairesSociauxdanslepilotagedeleurrgimeetaccompagnelesentre prisesdanslamiseenuvredesdisposi onsdelaccorddeBranche. Ce enomina on,quisinscritdanslacon nuitdeladhsionduGNPauGroupementdePrvoyanceParitaireddiauxaccords de branche (juillet 2011), conrme la volont du GNP de poursuivre son dveloppement en tant quacteur central des accords conven onnels.
Nomina on la DAS
JeanMarcBernard,46ans,vientdtrenommDirecteurGnraldelaDAS,lialedeMMA,spcialisedanslassuranceprotec onjuridique,lesrisquesloca fsetlespertespcuniaires. Ilest tulairedunematrisedeprvisionconomiqueetsociale,op onges onprvisionnelledelentreprise. Aprs8annespassesauGANoilaexercdiversesfonc onsdaudit,dinspecteurIARDetderesponsabledemarke ngopra onnel,ilrejointen1998,AzurAssurances,enqualitdinspecteurcommercial. En 2001, il prend la Direc on Rgionale parisienne dAzur Assurances, puis devient Directeur de la produc on dAzur GMF en 2005. En2007,ilprendlaDirec ondurecouvrementdeMMA.
(Suite page 43)
Bloc notes De bien mauvaises surprises guettent les propritaires Cre en 2006 et rendu obligatoire depuis le 1er janvier 2011 par le Grenelle de Environnement, les annonces immobilires pour la vente ou la location, devront comporter l'indication de la performance nergtique des logements, le DPE. On sait que celui-ci est globalement mauvais dans l'ancien, comme d'ailleurs dans le rcent et le demeurera, sauf entreprendre, dans la mesure du possible, des travaux d'isolation coteux. Imaginons la difficult d'obtenir dans les immeubles en coproprit, construits massivement depuis les annes soixante, l'adhsion des copropritaires un programme d'isolation, venant se greffer sur
des travaux de rnovation importants, devenus indispensables avec le temps. Or, l'absence d'isolation finira par peser sur les loyers et sur le prix de vente des logements anciens, au fur et mesure de l'arrive sur le march de biens rpondant aux nouvelles normes de construction, d'o les mauvaises surprises venir pour les propritaires de logements dans des immeubles dont l'isolation laisse dsire. Pendant ce temps, de nouvelles mesures viennent d'tre prsentes par Nathalie Kosciusko-Morizet et Benoist Apparu pour amliorer l'efficacit du diagnostic de performance nergtique, qui laisse actuellement dsirer. Dcid htivement, il s'est probablement avr ncessaire d'amliorer les mthodes de calcul, la formation des dia-
gnostiqueurs, qui exercent un mtier qui ne s'improvise pas et, d'une manire gnrale exercer un meilleur contrle de la profession, pour viter toute drive et toute contestation. Face cette ncessit, les ministres ont prsent, suite une concertation avec l'ensemble des acteurs concerns, 6 mesures pour amliorer et fiabilise le diagnostic aujourd'hui obligatoire. Les mesures qui vont tre mises en place compter du 1er janvier 2012 ont pour but de faire de l'tiquette nergtique un outil de rfrence incontestable. Une bonne isolation amliore la qualit de vie des occupants des logements, tout en leur permettant de mieux matriser leur consommation d'nergie.

GEOS annonce la nomina on d'un Vice Prsident, dlgu aux Opra ons
LeGnralJeanHeinrich,PrsidentduDirectoiredugroupeGEOS,anommetpromuJeanChristopheGrivaux,actuelDirecteur dupleAssistancetechnique,enqualitdeVicePrsident,dlguauxOpra ons,compterdu1eroctobre2011. Ce enomina onsinscritdanslecadredunplandedveloppementambi euxdugroupeetdelavolontdunerorganisa on interneecace. AncienOciersuprieurdelaDirec ondesOpra onsdelaDGSEauseinduserviceMissions,JeanChristopheGrivauxarejoint legroupeGEOSenmars2005.Ilaoccupplusieursfonc onsauseindugroupeavantdesevoirconerlaDirec onetlaconduite delensembledesOpra onsdugroupeGEOS,sousl'autoritduGnralJeanHeinrich.
Chris an Houl prend la direc on France dExpense Reduc on Analysts

Agde55ans,Chris anHoulestdiplmdunelicenceenSciencesEconomiqueslUniversitParis2etduneMaitrisedeStra tgie et Organisa on des Entreprises lESSECIMD. Il a t Directeur Administra f et Financier dune socit ddi on de 600 personnespendantplusde10ans. Chris anHoulrejointlerseauExpenseReduc onAnalystsen1998entantqueconsultant,puisdevientlicenciexpertenimpri merieetenfournituresdebureau. En2005,ilintgrelquipedirigeantedExpenseReduc onAnalystspourpar ciperaudveloppementdurseaueuropen. Creen1992etprsentedansplusde30paysdanslemonde,ExpenseReduc onAnalystsestspcialisedanslamiseenplace etlesuividesolu onssurmesureperme antauxentreprisesdop miserdurablementleurscots. EntantqueCountryManagerFrance,Chris anHoulapourmissionsladni onetlamiseenuvredelastratgiedelentre prisesurleterritoirena onal,ainsiqueladirec ondesfonc onsdesupport,marke ngetforma on.Ilsupervisegalementle dveloppementetlanima ondurseau.
Dominique Trbuchet rejoint le groupe Malako Mdric

DominiqueTrbuchet,53ans,rejointlegroupeMalakoMdricaupostedeDirecteurGnral,enchargedesFinances,dela TechniqueetduRisque.Luisontgalementra achslaSouscrip on,leJuridiqueAssurances,etleContrledesrisques.
(Suite page 44)
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Les principaux indices

Indice FFB (ex FNB) 1er tri 11 4me tri 10 3me tri 10 875,2 851,2 841,7 Indice RI 01/07/2011 01/04/2011 01/01/2011 5 496 5 388 5 321 Indice du cot de la Construction 1er tri 11 4me tri 10 3me tri 10 2me tri 10 1 554 1 533 1 520 1 517 +3,05% +1,73% +1,20% +1,27% Ind. Btiment - BT01 Ind. Gnie civile - TP01 Mars 2011 Mars 2011 Fev. 2011 Janv. 2011 Dec. 2010 678,1 676,1 672,0 667,7 659,7
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Avril 2011 Mars 2011 Fev. 2011 Janv. 2011 Dec. 2010
854,7 853,1 851,0 845,8 834,6
Indice INSEE 100 en 1974
Indice INSEE 100 en 1975
Indice prix la consommation - Assurance Auto Aot 11 Juillet 11 Juin 11 Mai 11 Avril 11 106,48 106,81 106,72 106,67 105,71 Habitation 141,41 141,41 141,41 141,41 141,41 Sant 132,72 139,94 139,94 140,07 140,07
Indice Bris de Machines 01/07/2011 01/04/2011 01/01/2011 979,2 963,7 950,0
Indice Bris de Glace 01/07/2011 01/04/2011 01/01/2011 48 048 47 915 47 872
Indice INSEE 100 au 4me tri 1953 Indice des loyers commerciaux Taux 1er tri 11 4me tri 10 3me tri 10 2me tri 10 1er tri 10 103,64 102,92 102,36 101,83 101,36 Var. an. +2,25% +1,83% +1,14% -0,22% -1,33%
Indice INSEE Indice des prix la consommation Srie Indice INSEE Aot 11 Juillet 11 Juin 11 Mai 11 Avril 11 hors tabac Mnages urbains (ouvrier ou employ) 122,42 121,80 122,38 122,30 122,20 Retraites Valeur du point 01/04/2011 Prix dachat AGIRC 0,4233 5,1354 ARRCO 1,2135 14,7216 IRCANTEC 0,44542 (01/04/09) 3,126 (01/04/09) hors tabac Ensemble des mnages incluant le tabac Ensemble des mnages 124,04 123,40 123,95 123,85 123,78
Indice de rfrence des Loyers Indice 2me 11 1er tri 11 4me tri 10 120,31 119,69 119,17 Var.Annuelle +1,73% +1,60% +1,45% Taux dinflation 2009 2008 2007 0,1 % 2,8 % 1,5%
122,59 121,94 122,49 122,40 122,32
Taux intrt lgal 2011 2010 2009 0,38% 0,65% 3,79%
Indice INSEE 100 au 1er tri 2008 SMIC janvier 2011 horaire 151,67 h (35h) 9,00 1 365,00
Plafond SS 2011 Annuel Trimestriel Mensuel Journalier Horaire 35 352 8 838 2 946 162 22
Taux de lUsure - Seuils au 01/01/2011 prts immob. aux particuliers taux fixe tx variable relais 5,51 % 4,96 % 5,88 % prts la consommation <= 1524 > 1524 Ngoci>1524 21,31 % 19,67 % 7,77 %
Indice trimestriel de lvolution des salaires (base 100 en dec. 2008) Secteur dactivit Ensemble Mars 11 Dec 10 Sept 10 Juin 10 105,6 104,5 104,3 104,1 Assurances Employs 105,1 104,2 103,9 103,8 Prof. Inter. 106,0 104,8 104,6 104,5 Cadres 105,5 104,3 104,2 103,9 Ensemble 105,3 103,8 103,6 103,4 auxiliaires financiers et d'assurances Employs 104,9 103,9 103,7 103,7 Prof. Inter. 105,8 104,1 104,0 104,0 Cadres 105,5 103,5 103,4 103,0
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Ces lles sympas qui nosent pas sarmer
Les auteurs proposent de comprendre en quoi les femmes sont condi onnes ds lenfance restersympas,nepasfaire de vagues (et autrement dit, se faire avoir ). On ne les encourage pas exprimer une volont propre, ni agir pour se raliser.Parvenueslgeadulte, cesllessympascon nuentseproccupersurtoutdeceque les autres pensent delles et veulent pour elles, et ngligent leurspropresenvies.Paropposi on,lesfemmesquigagnent savent comment simposer pour russir (dans leur vie professionnelle mais aussi dans la vie en gnral, avec la famille, les amis, etc.) et bncier du respect quelles mritent. Russir, cela ne veut pas dire dcrocher une promo onoucraserlesautresenseme antenavant,cest savoir se grer soimme et la situa on dans laquelle on se trouvedemaniresa sfaisantepoursoietenaccordavecses valeurs.Celivrepermetdecomprendrecommentchangerde comportementdanssaviedetouslesjours.Ilestconstruiten 7stratgiesquiformentuneboteou lslintrieurde laquelleontrouve99tac quesconcrtes. Auteurs:LoisFrankel,CarolFrohlinger Editeur:Pearson Prix:22 Achetercetouvragepour20,90:h p:// nyurl.com/64s6rqt
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tre dentaire - Pays d'Amrique II. Mettre en circulation Tissus non trait - Millimtres - Electrodes III. Anomalie dans un manuscrit - Ligne oblique - Pelage de l'animal - Il va avec mdia IV. Note de musique - Caractristiques - Lettre grec V. Assembler deux pice mtalliques - Injustice - Caractrise une personne en droit VI. Il a t choisie par une lection - Se prmunir VII. Etat Amricain - A elle Cause du tort VIII. Dfunt - Interjection d'encouragement - Moins de deux - La toile peut l'tre IX. Conscience - 3,14 - Justice naturelle X. Rassemble des objets - Du ct de l'orient XI. Traner sans but - Chaland de dchargement des navires - Augmenter de volume XII. Aprs le printemps Film pour la tl - Le micron XIII. Coter tel prix - Il permet de voir - Contient de l'iode - Entours d'eau XIV. Bronze - Indique un lieu - Il roule sur rails - Etre au pluriel XV. Passages - Contestes Lettre de change
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La Matrise des Risques le mensuel de RiskAssur La Matrise des Risque
Courrier des lecteurs

Une fois act, le nombre de points ne varieplus. Il sert de base, anne par anne, au calcul de la pension, en le mul pliant parlavaleurdupointdel'exercice.
Explica on de la baisse du rendement des rgimes de retraite

Quelenestlemcanisme?
Rponse de RiskAssur
Dans les rgimes de retraite par rpar onlerendementbaisselorsque le salaire de rfrence, qui est le cot d'acquisi on d'un point de retraite, augmente davantage que la valeur du point qui dtermine le montant de la pension. Dans les rgimes de retraite par capitalisa on, il se traduit par l'augmenta on du prix d'acquisi on d'unerentegegal. A capital gal, la rente servie devient moinsimportantequeparlepass. Laraisondelabaissedurendementdes rgimes de retraite est la mme dans les deuxcas, il s'agitde l'augmenta on de la dure de la vie humaine, qui fait que les pensions devront tre payes pluslongtempsqueparlepass. Dans les rgimes par rpar on, il faut rpar r le produit des co sa ons annuellesentreunnombrecroissantde retraits. Dans le rgime par capitalisa on, l'assureur doit calculer ses provisions techniques en fonc on de l'augmenta on prvisible du nombre d'annuits vers chaque crdit ren er.
Assurance crdit : rpar produit des recours Fonc onnement d'un rgime de retraite par points
Quellesensontcesrgles?
on du
Qui bncie du produit du recours, lorsqueceluiciestpar el?
Rponse de RiskAssur
Laques onquevoussoulevezcons tue la principale source de li ge, rsultant de l'incomprhension des condi ons d'assurance. Sauf disposi ons contraires, l'assureur qui intervient en cas d'impays audel de la franchise se rembourse par prciput sur le produit du recours et reverselesurplus,s'ilyalieu,l'assur, quiconservelerisquedelafranchise sacharge. C'est une par cularit de l'assurance crdit, qui fait par ciper l'assur la couverturedesonrisque,parcequ'iln'a pas un caractre accidentel, mais est spcula f.
Rponse de RiskAssur
Chaque anne, les co sa ons donnent lieu l'acquisi on d'un certain nombre de points, en fonc on du montant co s,co sa ondusalaripluscellede l'employeur. A cet eet, on divise leur montant obtenuparceluidusalairederfrence del'anne. Le salaire de rfrence est rvis chaqueanneenfonc ondel'volu on desprixetdessalaires. La liquida on de la retraite consiste faire le calcul des points acquis et valids par le salari au cours de sa carrire.
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La Matrise des Risques

Mensuel Site : www.riskassur-hebdo.com ISSN RiskAssur : 1632-3106

Numro 235 du 23 septembre 2011

La Matrise des Risques le mensuel de RiskAssur

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Erik Kauf RdacteurenChef

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Mise entre parenthses des gaz de schiste

Directeur de la Publication : Olivier Kauf olivier@riskassur.com

Directeur de la Communication : Olivier Kauf olivier@riskassur.com

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Principaux indices Offres demploi

Courrier des lecteurs Demandes demploi

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La difficile prvention des accidents du travail

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Un point sur les avances en matire de prvention des risques technologiques

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On n'a toujours pas fini de parler des antennes-relais de la tlphonie mobile

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Incidence de la crise financire sur l'assurance-vie

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Le FMI revoit la baisse ses prvisions de croissance : raction du Pr Philip Booth

eFMI,leFondsmontaireinterna onalarevule 20 septembre ses prvisions de croissance la baisse.

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