REVISTA MBITO JURDICO Cr?to rural Evolu? hist?a, aspectos jur?cos e papel do conselho monet?

t?o nacional e do banco central do Brasil Resumo: No Brasil, o crdito rural um importante instrumento de desenvolvimento da atividade agropecuria, tendo sido fundamental nos ltimos quarenta anos para permitir o crescimento da economia nacional. No entanto, ele no se mostra unicamente um instituto econmico, mas tambm jurdico, regido por normas que disciplinam desde suas fontes de recursos at sua aplicao e fiscalizao. nesse aspecto que o Conselho Monetrio Nacional e o Banco Central do Brasil tm papel importante no que diz respeito ao crdito rural. Por essa razo, torna-se fundamental uma correta compreenso do instituto e de sua evoluo histrica, bem como o entendimento de seus aspectos jurdicos. Palavras-chave: CRDITO RURAL DIREITO COMERCIAL DIREITO AGRRIO CONSELHO MONETRIO NACIONAL BANCO CENTRAL DO BRASIL ECONOMIA Abstract: In Brazil, the farm credit is an important tool for development of farming, having been fundamental in the last forty years to allow the growth of the national economy. However, it doesnt only one economic institute, but also legally, disciplined by rules which control their sources of funds, implementation and monitoration. It is this aspect that the National Monetary Council and the Central Bank of Brazil have an important role with regard to farm credit. For this reason, it is fundamental to a correct understanding of the institute and its historical evolution, for understanding of its legal aspects. Keywords: RURAL FARM COMMERCIAL LAW AGRARIAN LAW NATIONAL MONETARY COUNCIL CENTRAL BANK OF BRAZIL ECONOMY Sumrio: 1. Introduo 2. Evoluo Histrica 3. Aspectos Jurdicos: 3.1. Fontes de Custeio do Crdito Rural; 3.2. Funcionamento do Crdito Rural 4. Papel do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil 5. Concluso 6. Bibliografia. 1. Introduo Institucionalizado em 1965, atravs da Lei n 4.829, de 5 de novembro daquele ano, o Crdito Rural um importante instrumento de incentivo produo, investimento e comercializao agropecuria e, consequentemente, economia nacional. Historicamente, sempre foi reconhecida a importncia da agropecuria no cenrio econmico brasileiro, destacando-se os ciclos da cana-de-acar, do algodo, do caf, da mandioca, do milho e da soja. Por esse motivo, os governos sempre se preocuparam em traar estratgias para a produo agropecuria, os chamados planos de safra, instituindo medidas de incentivo produo de certos produtos e o volume de recursos direcionados para tanto, incluindo o montante de crdito a juros reduzidos a ser disponibilizado aos produtores rurais e a suas cooperativas no ano safra, perodo compreendido de julho do ano corrente a junho do ano seguinte, montante esse sempre dependente da disponibilidade oramentria do Tesouro Nacional. Tal medida de concesso de subsdios produo agropecuria praticada por governos de diversos pases, como poltica de incentivo, sob o fundamento de que a dependncia s condies climticas um risco adicional daquela atividade, se comparada indstria ou ao comrcio. Em outros pases, inclusive nos mais ricos que pregam a no interveno estatal na economia e so os que mais investem em polticas de proteo e subveno do setor rural, o instituto do crdito rural est presente, como por exemplo a Poltica Agrcola Comum (PAC) da Unio Europia, o Sistema de Crdito Rural (Farm Credit Sistem) dos Estados Unidos, e o Crdit Agricle de France da Frana. Dada a importncia do crdito rural, sempre se buscou sistematiz-lo dentro de um arcabouo normativo forte o suficiente para garantir-lhe executoriedade mas tambm flexvel para permitir sua adequao s polticas governamentais e condies sazonais prprias da atividade agropecuria. Por esse motivo, o crdito rural fundamentado tanto em leis e decretos do Poder Executivo quanto em resolues do Conselho Monetrio Nacional e circulares e cartas-circulares do Banco Central do Brasil. Este artigo pretende descrever a breve evoluo histrica desse importante instituto de desenvolvimento da economia nacional, bem como destacar seus aspectos jurdicos e delinear o papel do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil no que se refere ao crdito rural. 2. Evoluo histrica Ao longo de mais quarenta anos, apesar do crdito rural ter mantido sua formatao bsica, diversos marcos podem ser entendidos como evoluo do instituto, dentre os quais podem ser citados: 1964: criao do Sistema Nacional de Crdito Rural, por meio da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964; 1965: institucionalizao do Crdito Rural, atravs da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965; 1966: edio do Decreto n 58.380, que aprovou o Regulamento do Crdito Rural; 1967: resoluo do Conselho Monetrio Nacional tornou obrigatrio o direcionamento de 10% dos depsitos vista no sistema bancrio para a concesso de crdito ao setor agrcola; 1967: o Decreto-Lei n 167, de 14 de fevereiro de 1967 dispe sobre os ttulos de crdito rural; 1973: institucionalizao do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro), por meio da Lei n 5.969, de 11 de maio de 1973; 1986: extino da conta-movimento, o que limitou os recursos para o crdito rural disponibilidade da Unio; 1986: criao da poupana rural; 1991: aumento da participao do BNDES no crdito rural atravs do Finame Rural e do Programa de Operaes Conjuntas e do Programa de Operaes Diretas; 1995: criao do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf); 1996: criao do Programa de Securitizao das dvidas dos agricultores, que permitiu o reescalonamento do vencimento das operaes a taxas de juros compatveis com a atividade agropecuria; 1998: criao do Programa de Revitalizao das Cooperativas Agropecurias (Recoop). 3. Aspectos Jurdicos Para a Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, considera-se crdito rural o suprimento de recursos financeiros por entidades pblicas e estabelecimentos de crdito particulares a produtores rurais ou a suas associaes, para aplicao exclusiva em atividades que se enquadrem nos objetivos indicados na legislao em vigor, tendo como objetivos: estimular os investimentos rurais, inclusive para armazenamento, beneficiamento e industrializao de produtos rurais, feitos pelos produtores ou por suas associaes; favorecer o custeio oportuno e adequado da produo e

comercializao de produtos agropecurios; fortalecer economicamente o setor rural, em especial pequenos e mdiod produtores; e incentivas a introduo de mtodos racionais de produo, visando ao aumento da produtividade, melhoria do padro de vida das populaes rurais e a adequada utilizao dos recursos naturais (artigos 2 e 3 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965). O artigo 7 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, cria o Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR), constitudo pelo Banco Central do Brasil, Banco do Brasil S/A, Banco da Amaznia S/A e Banco do Nordeste S/A; tendo ainda como rgos vinculados o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), banco privados e estaduais, caixas econmicas, cooperativas de crdito rural e sociedades de crdito, financiamento e investimentos; e como instituies articuladas os rgos oficiais de valorizao regional e de prestao de assistncia tcnica. Nesse sistema, h uma interao entre a esfera pblica, que direciona, determina, institui fontes de recursos e fiscaliza, e a privada, que a esfera de contratao do emprstimo pelo produtor rural junto instituio financeira, ou seja, no mbito desse sistema que os recursos para o crdito rural so obtidos e aplicados, as normas sobre o assunto editadas e o seu funcionamento fiscalizado. 3.1 Fontes de custeio do crdito rural Para operar, o crdito rural precisa de recursos, que so obtidos atravs das fontes de custeio previstas no artigo 15 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965. Essas fontes de custeio so classificadas como internas e externas. As internas so as dotaes oramentrias atribudas a rgos que integrem o Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR), com destinao especfica; os recursos prprios dos rgos que participem do Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR); os recursos obrigatrios decorrentes da exigibilidade de depsitos vista; o produto das multas recolhidas; o resultado das operaes de financiamento ou de refinanciamento; os recursos nunca inferiores a 10% dos depsitos de qualquer natureza dos bancos privados e ss sociedades de crdito, financiamento e investimento; e quaisquer outros recursos atribudos exclusivamente para aplicao em crdito rural. J as fontes externas so os recursos decorrentes de emprstimos ou acordos reservados especialmente para crdito rural e os produtos de acordos ou convnios celebrados com entidades internacionais ou estrangeiras conforme normas que Conselho Monetrio Nacional editar, desde que seja destinada ao desenvolvimento das atividades rurais. Quanto aos chamados recursos obrigatrios decorrentes de depsitos vista, importante notar que na forma do art. 21 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, as instituies de crdito e demais entidades financeiras que compe o Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR) mantero aplicada em operaes de crdito rural, contratas diretamente com produtores rurais ou suas associaes, percentagem a ser fixada pelo Conselho Monetrio Nacional dos recursos com que operarem. As entidades que assim no o fizerem recolhero esse valor em depsito no Banco Central, para aplicao no crdito rural, sob pena de aplicao de multa sobre esses valores no aplicados. 3.2 Funcionamento do Crdito Rural Podem ser financiadas pelo crdito rural atividades de custeio das despesas normais de cada ciclo produtivo, de investimento em bens e servios cujo aproveitamento se estenda por vrios ciclos produtivos e de comercializao da produo agropecuria. Nesse passo, classifica-se o custeio como agrcola, pecurio e de beneficiamento ou industrializao, quando destinado, respectivamente, s despesas relacionadas ao ciclo produtivo de lavouras peridicas, de entressafra de lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais espontneos, inclusive o beneficiamento primrio da produo obtida e seu armazenamento no imvel rural ou em cooperativa; explorao pecuria; e ao beneficiamento ou industrializao de produtos agropecurios (artigos 8 e 9 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965). O crdito rural pode ser utilizado pelo produtor rural (pessoa fsica ou jurdica) e suas associaes, a cooperativa de produtores rurais e a pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das seguintes atividades: pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas; pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial; prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive para a proteo do solo; prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais; e explorao de pesca, com fins comerciais. Para a concesso do crdito rural, so exigidos a apresentao de oramento, plano ou projeto, exceto em operaes de desconto de nota promissria rural ou de duplicata rural; oportunidade, suficincia e adequao de recursos; observncia de cronograma de utilizao e de reembolso; fiscalizao pelo financiador; e idoneidade do tomador (art. 10 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965). Tambm necessria a apresentao de garantias para a obteno do financiamento, sendo livremente pactuadas entre o financiado e o financiador, que devem ajust-las de acordo com a natureza e o prazo do crdito, podendo ser utilizado penhor agrcola, pecurio, mercantil, industrial ou cedular; alienao fiduciria; hipoteca comum ou cedular; aval ou fiana; bilhete de mercadoria; warrants; cauo; ou outros que o Conselho Monetrio Nacional admitir (artigo 25 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965). Cabe ao produtor decidir a necessidade de assistncia tcnica para elaborao de projeto e orientao, salvo quando considerados indispensveis pelo financiador ou quando exigidos em operaes com recursos oficiais. O crdito rural est sujeito a despesas de remunerao financeira, imposto sobre operaes de crdito, cmbio e seguro e sobre operaes relativas a ttulos e valores mobilirios (IOF), custo de prestao de servios, adicional do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro), sanes pecunirias e prmio do seguro rural, no sendo possvel a exigir-se nenhuma outra despesa do muturio, exceto o valor exato dos gastos efetuados sua conta pela instituio financeira ou decorrentes de expressas disposies legais. Os recursos do crdito rural classificam-se em controlados, que so os recursos obrigatrios decorrentes da exigibilidade de depsitos vista, os oriundos do Tesouro Nacional e os subvencionados pela Unio sob a forma de equalizao de encargos (diferena de encargos financeiros entre os custos de captao da instituio financeira e os praticados nas operaes de financiamento rural, pagos pelo Tesouro Nacional); oriundos de fundos e programas, como por exemplo os do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), dos Fundos Constitucionais do Centro-Oeste (FCO), do Nordeste (FNE) e do Norte (FNO), e do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf); e no-controlados, que so todos os demais. Para os recursos no-controlados no existe limite de financiamento, sendo pactuados livremente entre as partes. J para os recursos controlados existem limites, que variam de acordo com o produto ou a regio do pas, isto , o montante de crdito de custeio para cada tomador, no cumulativo, em cada safra e em todo o Sistema Nacional de Crdito Rural, deve limitar-se a valores previamente estabelecidos (ex. para algodo, R$ 400.000,00; para milho, R$ 250.000,00; quando destinado soja nas regies Centro-Oeste e Norte e sul do Maranho, do Piau e da Bahia, R$ 200.000,00). Quanto aos recursos oriundos de fundos e programas, os limites so previstos em cada um deles. Segundo a origem dos recursos aplicados, as taxas de juros podem ser de 8,75% ao ano, exceto para o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), com relao aos recursos controlados; livremente pactuadas entre as partes, no caso dos recursos no-controlados; ou a serem fixadas segundo a linha de crdito especfica, quando tratar-se de recursos das operaes oficiais de crdito destinadas a investimentos. O crdito rural pode ser liberado de uma s vez ou em parcelas, em dinheiro ou em conta de depsito, de acordo com as necessidades do empreendimento, devendo sua utilizao obedecer ao cronograma de aquisies e servios, e pode ser pago tambm de uma s vez ou em parcelas, segundo os ciclos das exploraes financiadas, sendo o prazo e o cronograma de reembolsos estabelecidos em funo da capacidade de pagamento do tomador, de forma que os vencimentos coincidam com as pocas normais de obteno dos rendimentos da atividade assistida. A instituio financeira deve fiscalizar a aplicao da quantia liberada, podendo realizar fiscalizao por amostragem em crditos de at determinado valor. A fiscalizao, com relao ao crdito de custeio agrcola, deve ser feita pelo menos uma vez no curso da operao antes da poca prevista para liberao da ltima parcela ou at sessenta dias aps a utilizao do crdito, no caso de liberao de parcela nica; quando se tratar de Emprstimo do Governo Federal (EGF), segundo previsto no Manual de Operaes de Preos Mnimos; e nos demais financiamentos, at sessenta dias aps cada utilizao, para comprovar a realizao das obras, servios ou aquisies, cabendo ao fiscal verificar a correta aplicao dos recursos oramentrios, o desenvolvimento das atividades financiadas e a situao das garantias, se houver. Para a formalizao do crdito rural so utilizados os seguintes ttulos de crdito, previstos no Decreto-Lei n 167, de 14 de fevereiro de 1967: cdula rural pignoratcia (garantida atravs de penhor), cdula rural hipotecria (garantida atravs de hipoteca), cdula rural pignoratcia e hipotecria

(garantida atravs de penhor e hipoteca) e nota de crdito rural (sem garantia real). O crdito rural tambm pode ser formalizado por contrato, no caso de peculiaridades insuscetveis de adequao aos ttulos anteriormente elencados. A cdula rural vale entre as partes desde a emisso, mas s adquire eficcia contra terceiros depois de registrada no Cartrio de Registro de Imveis. Alm das linhas de crdito tradicionais do crdito rural (para custeio, investimento e comercializao agropecurio), existem linhas de crdito especficas, equalizados pelo Tesouro Nacional, utilizados em diversos programas, tais como Moderfrota (Programa de Modernizao da Frota de Tratores Agrcolas e Implementos Associados e Colheitadeiras), Prosolo (Programa de Incentivo ao Uso de Corretivos de Solos), Propasto (Programa Nacional de Recuperao de Pastagens Degradadas), Proleite (Programa de Incentivo Mecanizao, ao Resfriamento e ao Transporte Graneleiro da Produo de Leite), Prodamel (Programa de Desenvolvimento da Apicultura), Profruta (Programa de Apoio Fruticultura), Prodecap (Programa de Desenvolvimento da Ovinocaprinocultura), Procaju (Programa de Desenvolvimento da Cajucultura), Sisvrzea (Programa de Sistematizao de Vrzeas), Prodevinho (Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Vitinicultura), Prodeflor (Programa de Desenvolvimento Sustentvel de Floricultura), Proazem (Programa de Incentivo Construo e Modernizao das Unidades Armazenadoras em Propriedades Rurais), Proirriga (Programa de Apoio Agricultura Irrigada), Prodecoop (Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregao de Valor Produo Agropecuria), Procacau (Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Cacauicultura), Propflora (Programa de Plantio Comercial de Florestas), Finame, dentre outros programas de desenvolvimento rural (Pronaf, Pronatureza, Proger, Moderinfra, Moderagro, Prodeagro etc), operados por agentes financeiros credenciados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES). 4. Conselho Monetrio Nacional e Banco Central do Brasil Na forma do artigo 4 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, compete ao Conselho Monetrio Nacional disciplinar o crdito rural, estabelecendo normas sobre os seguintes assuntos: avaliao, origem e dotao dos recursos a serem aplicados; diretrizes e instrues relacionadas com sua aplicao e controle; critrios seletivos e de prioridade para sua distribuio; e fixao e ampliao dos programas de crdito rural, abrangendo todas as formas de suplementao de recursos, inclusive refinanciamento. Toda a poltica agrria no tocante ao crdito rural , portanto, implementada pelo Conselho Monetrio Nacional. J ao Banco Central compete dirigir, coordenar e fiscalizar o crdito rural, sendo o rgo de controle do Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR). Dentre suas atribuies esto sistematizar a ao dos rgos financiadores e promover a sua coordenao com os que prestam assistncia tcnica e econmica ao produtor rural; elaborar planos globais de aplicao do crdito rural e conhecer sua execuo, tendo em vista a avaliao dos resultados para introduo de correes quando cabveis; determinar os meios adequados de seleo e prioridade na distribuio do crdito rural e estabelecer medidas para o zoneamento dentro do qual devem atuar os diversos rgos financiadores em funo dos planos elaborados; incentivar a expanso da rede distribuidora do crdito rural, especialmente atravs de cooperativas; e estimular a ampliao dos programas de crdito rural, mediante financiamento aos rgos participantes da rede distribuidora do crdito rural, especialmente aos bancos com sede nas reas de produo e que destinem ao crdito rural mais de 50% de suas aplicaes (artigos 5 e 6 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965). O Conselho Monetrio Nacional disciplina o crdito rural atravs da edio de resolues, enquanto o Banco Central atua por meio de circulares e cartas-circulares. Os recursos destinados ao crdito rural ficam sob o controle do Conselho Monetrio Nacional, que fixar anualmente as normas de distribuio aos rgos que participam do Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR). O Conselho Monetrio Nacional tambm poder tomar medidas de incentivo que visem ao aumento da participao da rede bancria no-oficial na aplicao do crdito rural (artigos 16, 18 e 20 da Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965), bem como estabelecer os termos e condies em que podero ser contratados os seguros dos bens vinculados aos instrumentos de crdito rural (art. 30 da Decreto-Lei n 167, de 14 de fevereiro de 1967). Alm disso, o Conselho Monetrio Nacional que determina o percentual que as instituies financeiras devem recolher sobre os depsitos vista para serem aplicadas em crdito rural. A atuao do Poder Legislativo, bem como do Poder Executivo atravs de medidas provisrias, vem sendo feita no sentido de permitir a repactuao e o alongamento de dvidas oriundas do crdito rural e a concesso de subveno econmica nas suas operaes, dentre elas equalizao de preos, equalizao de taxas de juros e outros encargos e rebates nos saldos devedores. 5. Concluso Observa-se, portanto, que o crdito rural tem importante papel no desenvolvimento da atividade agropecuria, tendo sido fundamental nos ltimos quarenta anos para permitir o crescimento da economia nacional. E isso s foi possvel graas confeco de normas e a implementao de polticas pblicas que permitiram o livre desenvolvimento do instituto, de forte atuao estatal e rgido controle e direcionamento de seus recursos. O papel do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil fundamental no correto funcionamento do sistema, recolhimento, administrao e aplicao de seus recursos, bem como na sua fiscalizao. O entendimento de instituto to complexo e importante, inclusive quanto aos seus aspectos jurdicos, essencial para compreender porque o crdito rural fundamental para o desenvolvimento da economia brasileira. Bibliografia BANCO CENTRAL DO BRASIL. http://www.bcb.gov.br/?CREDRURAL. BANCO DO BRASIL. Evoluo Histrica do Crdito Rural. Revista de Poltica Agrcola, ano XIII, n. 4, Out/Nov/Dez 2004. Disponvel na internet: http://www.agronegocios-e.com.br/agr/down/artigos/Pol_Agr_4_Artigo_02.pdf. BRASIL. Lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965. Dirio Oficial da Repblica Federativa do Brasil, Poder Executivo, Braslia, DF, 3 de fev. 1965a. ________Decreto-Lei n 167, de 14 de fevereiro de 1967. Dirio Oficial da Repblica federativa do Brasil, Poder Executivo, Braslia, DF, 15 de fev. 1967a. WILDMANN, Igor Pantuzza. Crdito Rural: Teoria, Prtica, Legislao e Jurisprudncia. 1 edio. Belo Horizonte: Del Rey, 2001.