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“FINANZAS I”
TEMA:
ALUMNOS:
-Colín Salinas Cynthia
-Hernández Lemus Jorge Alberto
-Navarro Govea Dennise
GRUPO: “1555”
6·6 CRÉDITO DE LA BANCA POPULAR
La globalización es parte de nuestro entorno económico, político y social, es algo que llegó para
quedarse. La globalización ha traspasado todas las fronteras, permitiendo que la información y la
tecnología sean compartidas en forma inmediata; las operaciones comerciales y las comunicaciones
electrónicas se realizan a la velocidad de la luz y las diferencias culturales, de lenguaje y monetarias
cada vez se hacen menores. Poco a poco se han eliminado los límites y las barreras que separaban a los
países y a las naciones; sin embargo, en los países en desarrollo, las oportunidades se presentan en
forma diferenciada, donde la globalización tiende a acentuar más estas discrepancias, marcadas por las
condiciones socioculturales.
Históricamente no todos los sectores han recibido de igual manera los beneficios que acompañan al
proceso de globalización. En México, esta situación se ha hecho evidente en el sector financiero formal,
como son bancos, casas de bolsa y otros intermediarios, que atendían solamente a cierto porcentaje de
la población, aquella que estaba relacionada con los entornos internacionales y cuyos niveles
económicos y culturales eran superiores.
En un país donde más del 40% vive en pobreza y es carente de servicios financieros se permite
preguntar, ¿Cuál ha sido la participación del sistema financiero para atender las necesidades de los
sectores económicos más necesitados? En este cuestionamiento se incluyen a los sectores que no tienen
oportunidad de guardar en forma segura los pocos ahorros que generan, así como de la definición de los
mecanismos que pueden operar para obtener financiamiento a corto y mediano plazo para adquirir
bienes de consumo o hacer frente a necesidades imperiosas producto de la pobreza misma.
De acuerdo con cifras del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI), en México
apenas 15% de la población tiene acceso a servicios financieros, y el Banco Mundial estima que la banca
comercial sólo ha logrado llegar a 25% de las familias mexicanas.
La demanda de servicios financieros por parte del sector popular ha crecido tanto que las instituciones
tradicionales han tenido que adaptarse a estos cambios. Se han creado las Sociedades Financieras
Populares (SFP), así como aquellas instituciones con todas las características de una institución de
banca múltiple denominados “bancos populares”.
Según datos del INEGI, el ahorro total de los mexicanos, mediante depósitos en cuentas, tandas y cajas
de ahorro, asciende a 210 mil 452 millones de pesos, de los cuales casi la mitad corresponden al 50%
más pobre de la población. ¿Dónde más pueden ahorrar esos pequeños generadores de riqueza que en
ocasiones son mal vistos en aquellos bancos en los que se requiere ir bien vestido y perfumado? Qué
complicado es entender cuando un pequeño ahorrador pretende guardar sus limitados ahorros y en
consecuencia confiar el esfuerzo de su trabajo a una institución que no pretende ni siquiera verlo a los
ojos.
Los derechos humanos nos dictan que todos los integrantes de la población deben tener acceso a los
servicios financieros formales; sin embargo, ¿realmente existen instituciones financieras que
proporcionan estos servicios a los sectores de la población más limitados económicamente?
Actualmente en México existen bancos populares que apoyan a los sectores económicos más
necesitados, recibiendo los pequeños ahorros que generan, otorgando tasas de interés muy
competitivas y a su vez proporcionando créditos directos al consumo, así como a través de la liberación
de tarjetas de crédito casi en forma automática, brindando la gran ventaja de hacer pagos semanales
por un periodo menor o mayor a un año.
La banca popular moderna provee servicios financieros altamente tecnificados, con un control estricto
de cada una de las operaciones de ahorro y préstamo que se llevan a cabo, con igual o mayor seguridad
que la banca empresarial, manifestando una gran experiencia operativa y con resultados muy
halagadores. Los índices de incobrabilidad en el sector popular son significativamente inferiores a los
que se presentan en otros sectores de la sociedad, por el simple hecho de que sus integrantes observan
que existe alguien que ha depositado confianza en ellos, porque ahora hay alguien que les da crédito y
que si pagan oportunamente podrán gozar de ese beneficio que se denomina “credibilidad”.
Ese sector social que nunca esperó recibir un financiamiento para consumo o préstamo directo, para
hacer frente a una necesidad familiar, hoy puede recibirlo en forma inmediata y hasta puede obtener
una tarjeta de crédito. Lo que tiene a la mano no pretende perderlo, por eso aprecia la confianza
depositada y lo agradece cumpliendo en tiempo con los compromisos adquiridos.
Al promoverse el ahorro y crédito popular, así como la expansión de servicios financieros a todos los
sectores de la sociedad, se fortalece el mercado interno, generando oportunidades comerciales e
industriales, motivando la generación de empleos y en consecuencia el desdoblamiento del crecimiento
económico.
Actualmente tenemos instituciones como los bancos populares para ahorrar y para solicitar crédito,
independientemente de nuestra capacidad económica. En conclusión a esto le podemos llamar
“progreso”, pues su objetivo final de la Banca Popular consiste en abatir la pobreza; para lo cual el
fomento del ahorro y el crédito, así como el préstamo de servicios financieros entre la población de
bajos recursos, se convierte en parte medular, ya que pretende que sean los detonantes del desarrollo.
Crédito
La palabra crédito viene del latín creditum (sustantivación del verbo credere: creer), que significa
"cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza.
Se considerará crédito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora una
cantidad en numerario entre otros; en general es el cambio de una riqueza presente por una futura,
basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor.
El crédito, según algunos economistas, es una especie de cambio que actúa en el tiempo en vez de
actuar en el espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza
futura". Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía
en que llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda; en este caso se dice que la deuda ha
sido "al crédito a plazo."
En la vida económica y financiera se entiende por crédito, por consiguiente, la confianza que tenemos
en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo que se refiere
al cumplimiento de una obligación contraída.
OBJETIVO
La actual administración concibe la prestación de los servicios financieros por una diversidad de
intermediarios que atienden a diferentes segmentos de la población.
Ante la clara necesidad de ordenar, regular y promover al sector de Ahorro y Crédito Popular,
fueron aprobadas por el Congreso de la Unión, la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) y la Ley
Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
El objetivo de la Ley de Ahorro y Crédito Público es por un lado, dar seguridad al ahorro de la
población que participa en el sector, contando así con una fuente de financiamiento estable.
Por el otro, promover el desarrollo ordenado del sector de ACP que permita:
*Dotar de servicios financieros a los sectores y comunidades que carecen de ellos, incorporándolos a la
formalidad y a las principales corrientes de actividad económica, promoviendo así un desarrollo
compartido.
DISEÑO DEL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
BANSEFI
Reestructuración: El Patronato del Ahorro Nacional (PAHNAL) fue creado por decreto presidencial
publicado el 31 de diciembre de 1949 en el Diario Oficial de la Federación. Inició sus funciones a partir
de diciembre de 1950 con el objetivo de promover el hábito del ahorro entre la población mexicana.
Dejó de operar el 31 de diciembre de 2001 para transformarse, a partir del 1 de enero de 2002, en el
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca
de Desarrollo. (BANSEFI)
• Capacitación.
• Asistencia técnica.
• Modernización tecnológica.
• Campaña de difusión de los objetivos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, de las funciones de
BANSEFI y de la red del sector de Ahorro y Crédito Popular.
-> BANSEFI continuará fomentando la cultura del ahorro, particularmente entre la población de
menores recursos, a través de sus más de 550 sucursales a nivel nacional, la mitad en zonas rurales.
-> El PAHNAL realizó esta tarea durante más de 50 años. Actualmente BANSEFI maneja cerca de 1 millón
de cuentas.
Dentro de las actividades que se están realizando con este fin sobresalen:
*Desarrollar nuevos productos que permitan atender las necesidades de ahorro de la clientela
tradicional.
*Servicio de administración temporal del ahorro, para que puedan seguir operando organismos de
Ahorro y Crédito Popular que no cuentan con la escala necesaria para ser autorizadas, en tanto logran
formalizarse.
*Los ahorradores de BANSEFI se volverán usuarios de las organizaciones del sector de Ahorro y Crédito
Popular en la medida en que tengan mayor cultura y necesidades financieras y con ello se logrará su
"bancarización" integral.
Caja Popular Mexicana, es una persona moral con reconocimiento jurídico y patrimonio propios, de
capital variable, no lucrativa, en la cual la responsabilidad del socio se limita al pago de sus
aportaciones, y en donde los socios unidos por un vínculo común, se agrupan para procurar la ayuda
mutua a través del ahorro y el crédito.
Misión
Somos una cooperativa financiera que contribuye a mejorar la calidad de vida de sus socios, educando
en la cultura del ahorro, en la práctica de la ayuda mutua, en el uso responsable del crédito y
proporcionando productos y servicios competitivos.
Visión
Ser la mejor cooperativa financiera, preferida por la calidad de sus productos y excelencia en el
servicio; reconocida por su seguridad, confiabilidad, solidez, liderazgo y compromiso social.
Antecedentes
El 10 de diciembre de 2007 fue autorizada Caja Popular Mexicana como Sociedad Cooperativa de Ahorro
y Préstamo de acuerdo a la Ley de Ahorro y Crédito Popular y tras 12 años de estar regulada como
Sociedad de Ahorro y Préstamo y en apego a la Ley de Ahorro y Crédito Popular, el 1° de septiembre del
2008 inicia operaciones como Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo.
Caja Popular Mexicana, fiel a la cultura de legalidad, trabajó para dar cumplimiento a los
requerimientos establecidos en la ley, entre los que destacan: mejoras en los procesos operativos,
tecnológicos, económicos y financieros.
“FINANZAS I”
TEMA:
ALUMNOS:
Alarcón Piña Fernando.
Cabrera Madrigal Alejandro.
Coello Reyes Mario Alberto.
Dávila Beristain Nelson.
Hans Suchil Lizbeth.
A partir de ella surgen muchas otras formas, tales como el papel comercial,
aceptaciones bancarias, certificación de deposito, pagares y diversas clases de
bonos. Todos estos elementos conforman los mercados de dinero y de capitales.
Concepto y generalidades
Las cuentas por cobrar son las cantidades de dinero que el cliente debe a la
empresa por sus compras a crédito. Es decir, son créditos que se otorgan a los
clientes concediéndoles un tiempo razonable para que paguen los artículos
comprados después de haberlos recibido.
La mayoría de las empresas consideran que las cuentas por cobrar son un instru-
mento de mercadotecnia para promover las ventas y las utilidades. Por lo general, el
objetivo de la política de cuentas por cobrar es estimular las ventas y ganar más
clientes otorgándoles crédito.
Se deben cobrar intereses por el capital que se utiliza para financiar la inversión, el
costo de operación del departamento de crédito y las posibles demoras e
incumplimientos de los clientes, casos que de cualquier forma pueden resultar
beneficiosos por el incremento de ventas y utilidades que dicho aumento genera.
Por lo tanto, se debe considerar el tiempo que el cliente tarde en pagar, los des-
cuentos por pronto pago y a veces las fechas de cobro ajustadas por temporada,
que permiten al cliente pagar después de ciertos periodos especiales; el mas común
es neto 30 días, que requiere el pago dentro de los 30 días, pero concede un
descuento de 2% si el cliente paga en los primeros 10 días.
Establecidas las condiciones de las cuentas por cobrar, se determina el riesgo que
ofrece el cliente potencial mediante un proceso de selección que se basa en buena
medida en diversas fuentes de información. Luego, se decide si el riesgo justifica la
utilidad adicional que se espera. De ser así, se recomienda que se otorgue al cliente
el crédito conveniente. También es necesario vigilar el crédito una vez otorgado, a fin
de detectar cualquier deterioro de su calidad y actuar rápidamente para evitar que
la empresa soporte una perdida en caso de que dicho deterioro sea muy acentuado.
Mercado de dinero
El mercado monetario o de dinero se origina de la relación establecida para efectuar
operaciones entre proveedores y demandantes de fondos o valores a corto plazo,
cuyo vencimiento es a un año o menos. Es decir, que la existencia del mercado de
dinero se debe a que ciertas empresas, gobierno o instituciones financieras dispo-
nen temporalmente de fondos ociosos que desean colocar en algún tipo de activo
líquido o documentos que perciben intereses a corto plazo. Al mismo tiempo otras
personas, empresas, gobierno e instituciones financieras requieren de
financiamientos estacionales o temporales.
Bonos IPAB. Emisiones del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario con
el fin de hacer frente a sus obligaciones contractuales y reducir gradualmente
el costo financiero asociado a los programas de apoyo a ahorradores.
• Valor nominal: 100 pesos, amortizables al vencimiento de los títulos en
una sola exhibición.
• Plazo: 3 años.
• Rendimiento: se colocan en el mercado a descuento y sus intereses son
pagaderos cada 28 días. La tasa de interés será la mayor entre la tasa de
rendimiento de los Cetes al plazo de 28 días y la tasa de interés anual mas
representativa que el Banco de México de a conocer para los pagares con
rendimiento liquidable al vencimiento (PRLV) al plazo de un mes.
• Garantía: gobierno federal.
Acciones
Son títulos que representan parte del capital social de una empresa; son
colocados entre el gran público inversionista a través de la BMV para obtener
financiamiento. La tenencia de las acciones otorga a sus compradores los
derechos de un socio.
Crédito bursátil
El desarrollo de los mercados y las bolsas de valores como actividad básica para
financiar los planes de inversión de las empresas, gobiernos y particulares no ha
tenido precedentes en las últimas décadas. Poder obtener la suficiente liquidez
mediante los títulos representativos de tales inversiones, constituye un elemento
básico para cualquier economía y para los inversionistas.
Cuestionario
4. ¿Qué es el Crédito?