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Regionalwhrungen sollen regionale Wirtschaftskreislufe frdern und verhindern, dass Geld aus ihnen abfliet. Allein in Deutschland gibt es ber 60 solcher Regiogelder, zum Teil in Form von Gutscheinen.

An den Banken vorbei

Die FinanzkrisestelltunsermodernesGeldsystem infrage.AlternAtive WhrunGen,diedankComputer und Internet immerprofessionellerbetriebenwerden, erhaltenneuenZulauf.KnnensiezurLsungderaktuellenProblemebeitragen?

Text Niels Boeing

Artwork Zsuzsanna Ilijin

Fotos Anneke Hymmen

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Man bezahlt mit Zeit und erhlt Kredite ohne Zins. Eine Spinnerei? Nein, so etwas gibt es schon.

enn eine Krise die Zukunft bedroht,stelltsichdieFragenachden Grnden.Soauchjetzt,womglicheStaatspleitendenEurogefhrden. Die Gier der Bankster sei schuld,sagendieeinen,diePolitiker htten versagt, sagen andere, Lnder wie GriechenlandhttenschlichtberihreVerhltnissegelebt, meinen Dritte. Fr Bernard Lietaer streifen solche AntwortennurdieOberflche.Derkonomhatin DienstenderbelgischenZentralbankgestandenund einen globalen Hedge onds geleitet. Er gilt als einer f derprofiliertestenKritikerderFinanzmrkteundist berzeugt:DerFehlerstecktimGeldsystemselbst. DasmoderneGelderflltvieleFunktionen:Es ist Tauschmittel und Wertmastab, Vermgensspeicher und Spekulationsobjekt. Und auerdem EinnahmequellederBanken:Sieverdienenanihm,indem sie es gegen Zinsen verleihen. Ist das Geld mit der Vielzahl der Aufgaben berfordert? Liegt darin die Gefahr?WeltweithabensichMenschenaufdieSuche gemachtnachAlternativen,dieeinzelneFunktionen vonklassischenWhrungenbernehmenknnten. BernardLietaergiltdavielenalsGuru.DerExZentralbankermachtdieMonokulturvonNationalwhrungendafrverantwortlich,dassdasFinanzsysteminstabilist.Ermahnt:Wirbrauchenauchbeim GeldeineArtenvielfalt.AlsoWhrungen,dienicht allesaufeinmalseinwollen,diestattdesseneinsozialeres Wirtschaften ermglichen, die mehr Unabhngigkeit vonBankenversprechenunddankInternetundComputertechnikimmerleichterzuinstallierensind. Ursprnglich entstand das Geld als neutrales Tauschmittel. Eigentlich eine geniale Erfindung: In einer arbeitsteiligen Welt macht es das mhselige direkte Tauschen von Schrauben gegen pfel, von Bchern gegen Haarschnitte berflssig. Fr lvaro SolacheistdasdieeigentlicheFunktionvonGeld.Der Spanier hat 2010 Comunitats gegrndet: eine Mischung aus Tauschsystem und Sozialem Netzwerk. DieNutzerzahlenmitZeit,sagtSolache.Weretwa eineStundeWebdesignanbietet,bekommt,wennjemanddasinAnspruchnimmt,aufseinemKontoeine Stundegutgeschrieben.Diekannersptergegeneine Stunde einer anderen Dienstleistung einlsen. Das Zeitkonto darf vorbergehend auch ins Minus rutschen.Waszhlt,istdasVertrauen,dassalleBeteiligten esernstmeinen. Zeitbanken wie Comunitats sind eine Variante der Tauschsysteme, die seit den achtziger Jahren in vielen Lndern entstanden sind. Anlass war die Beobachtung, dass Geld fr einen arbeitslosen oder schlechtbezahltenMenschenuerstknappseinkann. DennochhaterwomglichTalentedieerabernicht zuGeldmachenkann.DerKanadierMichaelLinton antwortete1983aufdiesesProblemmitdemersten LocalExchangeTradingSystem(LETS),indemNutzer ihre Dienste ohne kanadische Dollar handeln konnten.LETSwurdezumPrototypfrvieleAlter-

erZinsspieltimtraditionellenGeldsystem eine beraus wichtige Rolle. In allen Lndern leiht die ZentralbankdenGeschftsbankengegeneinen bestimmten Prozentsatz Geld, das diese dann in Umlauf bringen. UmauchdenZinszurckzahlenzuknnen,mssen dieGeschftsbankenzustzlichesGeldverdienen.Das tunsie,indemsieihrerseitsGeldverleihenunddafr Zinsennehmen.Umgekehrtbietensieallen,diebei ihnen Geld aufbewahren, ebenfalls Zinsen, weil sie diesesGeldweiterverleihenknnen. NichtallesehendarinnureineWin-win-Situation. EinigeKritikerargumentierenwiederkonomSilvio

nativ-Whrungssysteme, deren Verrechnungseinheit TimeDollars,StundenoderauchMinutosheit.Gemeinsamistihnen,dasssieGeldaufseinenKernzurckfhrenwollen:einreinesTauschmittel,ohnezinsbelasteteKredite. NichtalleTauschsystemesind,wiedieZeitbanken, von offiziellem Geld vllig abgekoppelt. Ein neuesSysteminGriechenlanderlaubtetwa,Euroin Ovoloszutauschen.Mehrals5000Menschenhaben bereitseinOnlinekontofrdieTauschwhrungangemeldet,dieEnde2010gestartetist.JedenTagkommenneueNutzerhinzu,freutsichNikosBogonikos, derdasSystemmitgegrndethat.DasZiel:angesichts der explodierenden Arbeitslosigkeit einen eigenen Fluss von Waren und Dienstleistungen jenseits des EuroinGangzusetzenundsichdenmassivsteigenden Zinsenentgegenzustemmen.Esgehedarum,unsere Gesellschaft in diesen schwierigen Zeiten zu untersttzen.HerkmmlicheKreditesindinGriechenland derzeitschwerzubekommenundsehrteuer.OvolosKreditehingegensindzinslos.

Die Digitalwhrung Bitcoin entsteht ohne Banken, allein aus einem Rechenprozess. Die virtuellen Mnzen werden mithilfe eines kryptografischen Verfahrens geschtzt.

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Die Geschichte des Geldes


ber den Ursprung des Geldes gibt es in der Wissenschaft verschiedene Theorien. Gesichert ist aber, dass Geld zuerst in stdtisch geprgten Kulturen auftauchte, in denen die Arbeitsteilung schon fortgeschritten war.

3200 v. Chr. SchriftlicheZeugnisse ausMesopotamien beschreibenerstmals Kreditgeschfte zwischenbenachbarten Stadtstaaten. 1750 v. Chr. DasbabylonischeGesetzeswerkCodexHammurabi enthltdasersteoffizielle BankgesetzderWelt. Ab 700 v. Chr. InKleinasienund GriechenlandwerdenerstmalsMnzenheutigen StilsauseinerGold-SilberLegierunggeprgt,in ChinakommenBronzemnzenauf. Um 820 InChinawirderstmals Papiergeldalsvorber- gehenderErsatzfrBronzemnzenausgegeben. Ab 1700 Nachvielenvereinzelten Anlufenbeginnt Papiergeldsichauchin Europadurchzusetzen. 1821 Grobritannienfhrt alsersteseuropischesLand offizielldenGoldstandard ein:Papiergeldkann jederzeitinGoldgetauscht werden.

Gesell, dass dadurch dem Wirtschaftskreislauf Geld entzogenwerde.DeshalbentwickelteGesellbereitsin denzwanzigerJahrendieIdeedessogenanntenFreigelds:AnstattdassesZinsendafrgibt,dasGeldnicht auszugeben, verlieren die Scheine am Ende eines Quartals zwei Prozent des aufgedruckten Wertes. Dannmuss,gegeneineUmlaufsicherungsgebhrin Hhe der zwei Prozent, eine Marke auf den Schein geklebtwerden.DassolldieMenschendazuanhalten, dasGeldmglichstschnellwiederauszugeben.Dadie WhrungnurinderjeweiligenRegiongilt,verhindert sieauch,dasszuvielGeldinandereGegendenabfliet. DasProjektderRegionalwhrungenistsympathisch, weilesdielokalenWirtschaftsbeziehungenstrktund dasgrenzenlosebermaanArbeitsteilungundGlobalisierung ein Stck bremst, urteilt Peter Spahn, konomanderUniversittHohenheim. VorknappzehnJahrenlebtedieIdeeimbayerischenChiemgauwiederauf.Seitdemsindvorallem im deutschsprachigen Raum Dutzende solcher Regiogelder entstanden. Inzwischen arbeiten auch sie mit Digitaltechnik. Wer etwa im Berchtesgadener LandSterntalerhabenwill,bekommtsiegegenEuro aufeineRegiocardoderaufeineigenesKontogebucht. Mit der Regiocard kann man seine LebensmitteletwaimEdeka-MarktinMitterfeldenbargeldlos bezahlen. Soll Regiogeld mehr als nur eine Spielereisein,istderEinsatzvonInformationstechnik absolutnotwendig,sagtFranzGaller,gelernterBankkaufmann und Grndungsvorstand der RegiostarGenossenschaft.InnerhalbvondreiJahrenhatsichdie MengederumlaufendenSterntalerauf100000mehr als verdoppelt. Die Zahl der Unternehmen, die sie akzeptieren,stiegumgut50Prozentauf231. Fr Kontenverwaltung und Onlinebanking nutztdieRegiogeld-Bewegunginzwischenkostenlose Open-Source-ProgrammewieCyclos.Darinknnen SieMitglieds-undUmlaufsicherungsgebhrenselbst einstellen,sagtderWirtschaftsinformatikerundRegiogeld-ExperteNorbertRost.Derkrzlichgestartete LausitzerkommterstmalsauchmiteinerOnlinekarte,dieRostmitentwickelthat.SieverzeichnetGeschfte und Dienstleister, die das Regiogeld annehmen. Entscheidet sich etwa ein Bcker fr den Lausitzer,kannersichindenRegionalatlasselbsteintragen. Die Karte basiert auf dem offenen Dienst OpenStreetMap.

GeldmengeJahrfrJahrzu.Geldgiltnur,weilStaateneszumgesetzlichenZahlungsmittelerklrthaben. DennesistlngstnichtmehrvonGoldgedeckt. Den sogenannten Goldstandard hob US-PrsidentRichardNixonam15.August1971auf.Bisdahin konnten Zentralbanken untereinander Whrungen jederzeit gegen Gold eintauschen, zu einem festgelegten Preis von 35 Dollar pro Feinunze. Weil seit Ende des Zweiten Weltkriegs im sogenannten Bretton-Woods-System andere Whrungen in festen Wechselkursen an den Dollar gebunden waren, galt indirektauchfrsieeineGolddeckung.Alsdieweggefallenwar,folgtenimWestenprompteinigeJahre wirtschaftlicherTurbulenzen,darunterInflation.

In Tauschsystemen bekommen die Mitglieder fr das, was sie anbieten etwa Maurerarbeiten oder Haareschneiden , hufig Zeiteinheiten auf ihrem Konto gutgeschrieben.

rher gab es Geld im Wesentlichen als Bargeld,inFormvonMnzenoderScheinen, inzwischen existiert es vor allem in digitalerForm.ber85Prozentsindheute reine Daten in den Computern von Banken, die etwa als Gehaltszahlungen dorthingebuchtwurden.DiesesBuchgeldverleihen dieBanken,bisaufdieMindestreserve:anFamilien, dieeinHausbauen,anFirmen,dieMaschinenbrauchen,oderanandereBanken.WeilGeldheuteimmer alsverzinsterKreditindieWeltkommt,nimmtdie

Bereits Ende der neunziger Jahre gab es einen erstenVersuch,eineGoldwhrungindigitalerForm einzufhren. Inzwischen bieten einige HandelsplattformenwieGoldmoney.comnichtnurdieLagerung vonEdelmetallen,sondernauchZahlungenzwischen Kundenan,dieWertaufrichtigesGeldlegen.Inden vergangenen fnf Jahren habe sich die Anzahl der Konten vervierfacht, sagt Goldmoney-Sprecher Axel Preukschaut,derBetraganverwaltetenEdelmetallen sei fast zwlfmal so hoch. Als berweisungseinheit dientdasgoldgram(gg).DiekleinsteMenge,diesich berweisenlsst,sind0,001gg.WievielDollar,Euro oder Pfund damit beglichen werden knnen, hngt vomTagespreisamGoldmarktab. Eine Rckkehr zum allgemeinen Goldstandard findetBernardLietaerwedersinnvollnochmachbar. Man wisse heute, dass schon um 1900 die Bank of EnglanddendamalsgltigenGoldstandardgebrochen habe,weilsienichtmehrgenugVorrtebesa,umalle Pfundnotenzudecken.EinWhrungssystemaufeiner Lge aufzubauen ist keine gute Idee, spottet

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1921 WesternUniongibt indenUSAanStamm- kundendieerstenKreditkartenaus. 1930er DieWeltwirtschaftskrise wirdvoneiner Deflationbegleitet,inder LhneundPreiseimmer weitersinken. 19441973 InBrettonWoods,USA, wirdeininternationales Whrungssystemmit festenWechselkursenund demDollarals Leitwhrungvereinbart. 1981 InNewYorkbieten vierBankenelektronisches Homebankingan, Prototypdesheutigen Onlinebankings.

Bei digitalen Goldwhrungen ist jede Transaktion durch privat eingelagertes Gold gedeckt so wie beim Goldstandard, der frher fr zahlreiche Whrungen galt.

Lietaer.Derzeitlagernganze30500Tonneninden Tresoren der Nationalstaaten. Ein neuer Goldstandard msste dann bei 100000 oder einer Million DollarproFeinunzeliegen,sagtderBelgier. euteknnendieRegierungentheoretischunbegrenztneuesGelddrucken lassen, da ihre Zentralbanken nicht denGegenwertinGoldbesitzenmssen.SieknnensodieWirtschaftankurbeln und verursachen gleichzeitig eine Inflation. Der Japaner Satoshi Nakamoto fand eine solche Finanzpolitik anscheinend unseris und gefhrlich.KurznachderPleitevonLehmanBrothers imSeptember2008verffentlichteerineinemKryptografie-Forum das Konzept fr eine reine Digitalwhrung, Bitcoin genannt, die in einem globalen, dezentralenNetzwerkohneZutunvonFinanzbehrden operiert. Im Januar 2009 stellte Nakamoto die SoftwarefertigundproduziertedieerstenBitcoins.So willesjedenfallsdieLegendeGenauesberNakamotoweiniemand. DerPopularittvonBitcointatdieskeinenAbbruch.Knapp7,5MillionenderDigitalmnzenhat das weltweite Netzwerk bislang hervorgebracht. Sie entstehenineinemaufwendigenRechenprozessdurch leistungsstarke Rechner, Miner genannt. Die wetteifernrundumdieUhrumdieLsungeineskryptografischen Rtsels. Der Computer, der es schafft, k reierteinenneuenBlockausderzeit50Bitcoins,die seinemBesitzergutgeschriebenwerden.DerMiningAlgorithmusistsoprogrammiert,dassallezehnMinuteneinneuerBitcoin-Blockentsteht. In64Online-WechselstubenkannmanBitcoins gegengngigeWhrungenwieDollaroderEuroeintauschen; Ende September war ein Bitcoin gut vier

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Bernard Lietaer: Das Geld der Zukunft Riemann Verlag; 480 Seiten, 19,95 Euro

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bersichtsseiten zu Bitcoin, Tauschsystemen und Regionalwhrungen de.bitcoin.it/wiki www.tauschwiki.de www.regiogeld.de

Eurowert.EbensowieherkmmlichesGeldsindauch die virtuellen Mnzen durch keinen Gegenwert gedeckt. Rund 15000 wechseln zurzeit stndlich den Besitzer,umdamitonlineBcher,Software,Lebensmittel,jasogarTennisschlgerzukaufen. DergroeUnterschiedzudenNationalwhrungen:DasBitcoin-System,dasfinanzpolitischemEinflussentzogenist,kannnichtbeliebigwachsen.Denn Nakamoto hat in der Software die Menge aller Bitcoins,diejegeschaffenwerdenknnen,auf21MillionenbegrenztdieseZahlwird2030erreichtseinund beugteinerInflationvor.WeildieRate,mitdertglich neueBitcoinsentstehen,berdieJahreabnimmt,ist indasSystemvielmehreineDeflationeingebaut:Bitcoinswerden,solltedasSystemweiterbestehen,immerwertvoller,sodassdiePreisederdamitbezahlten WarenundDienstleistungensinken.NungiltDeflation in der konomie als noch greres Unheil als Inflation, weil sie fr eine schrumpfende Wirtschaft steht wie in der Weltwirtschaftskrise der frhen dreiigerJahre.Im19.JahrhunderthatesaberPhasen gegeben,indenendiePreisesankenunddieWirtschaft weiterwuchs,sagtkonomSpahn. WeramBitcoin-Systemteilnehmenwill,ldtsich ein leicht zu bedienendes Programm herunter frs i PhonegibtesbereitseineApp.DieSoftwareweistdem Nutzerautomatischeine34-stelligeZeichenkombinationalsAdressefrberweisungenzu.Dievirtuellen Mnzen selbst werden auf seinem Rechner in einer Dateigespeichert.Willersieberweisen,gibterdie 34-stelligeAdressedesEmpfngersanundsetzteinen Prozess in Gang, in dem das gesamte Netzwerk sein GuthabenprftallevorherigenTransaktionensind anonymisiertgespeichert.Miteinemkryptografischen Verfahrenwirdsichergestellt,dasskeinBitcoinwieeine Musikdateikopiertundmehrmalsausgegebenwird. DochdieBitcoinshabennichtnurFans:WirtschaftsverbndeundFinanzbehrdenbefrchten,dass die unkontrollierbare Digitalwhrung Geldwsche undSteuerhinterziehungbegnstigt.UndEndeMai entwendeteeinHackererstmalsdieGeldbrsendatei einesNutzersmit25000BitcoinsdiekryptografischenVerfahrendesNetzwerksselbsthatbislangjedoch niemand knacken knnen. Bernard Lietaer ist aus einem anderen Grund skeptisch: Im WesentlichenistBitcoinbishereinWerkzeugfrSpekulation. TatschlichversuchenmancheNutzerwieaufdem Devisenmarkt,BitcoinszukaufeninderHoffnung, dassihrGegenwertzuEurooderDollarsteigt. Ohnehin wird keines der Alternativgelder demnchstdenetabliertenWhrungendenRangablaufen. DieMiete,dasAuto,denComputerwirdmanbisauf WeiteresnichtohneEurooderDollarbezahlenknnen. DochdieneuenZahlungsmittelgebenalldenen,die nichtgenugrichtigesGeldhaben,dieChance,selbst wirtschaftlichaktivzuwerden.DerBoomderAlternativwhrungen ist ein riesiges Experiment. Vielleicht bringteseinesTagesdasGeldderZukunfthervor,das wirunsheutenochnichtvorstellenknnen.

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