FIANZAS

1. DEFINICION Y TIPOS 1.1 QUE ES UNA FIANZA? Las fianzas son contratos que garantizan el cumplimiento de obligaciones derivadas principalmente de otros contratos, convenios o leyes. A travs de tal contrato, una Institucin Afianzadora se compromete ante un tercero (beneficiario) a cumplir con una obligacin, si el deudor principal (o fiador) no la cumple. A diferencia con los Seguros, la Fianza no es un seguro sujeto a los riesgos por actos inciertos estadsticamente medibles, sino que es una garanta que implica que en caso de que se tenga que hacer frente a la obligacin por cuenta de un deudor que no cumpli, la Institucin de Fianzas buscar recuperar el monto de reclamacin que haya pagado al beneficiario. El contrato de fianza es una convencin expresa de garanta personal en virtud de la cual un tercero, ajeno al negocio principal garantizado, se compromete a responder, subsidiaria o solidariamente, del cumplimiento ante el acreedor, en lugar del deudor, que es el obligado principal, para el caso en que ste no cumpla. El contrato de fianza es bsicamente gratuito y consensual, pues se perfecciona por la simple manifestacin de voluntad del fiador aceptada por el acreedor, ya lo quiera y lo conozca el deudor, o incluso aunque lo ignore.

1.2 DEFINICIONES Fianza: Es un contrato a travs del cual una Afianzadora (Fiador) se obliga a cumplir ante el beneficiario (Acreedor) del contrato, las obligaciones contradas por el fiado (Deudor) en caso de que ste no lo hiciere. Compaa afianzadora: Son aquellas instituciones autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico cuyo objeto es otorgar fianzas a ttulo oneroso as como la prctica de operaciones de reafianzamiento. Relacin de empresas bajo la supervisin de esta Superintendencia, que se encuentra autorizadas a emitir cartas fianza a favor de empresas pblicas

Fiado: Persona fsica o moral que es el obligado principal en la operacin; solicitante de la fianza (no siempre), por quien se obliga la afianzadora a cumplir si este no lo hace. Acreedor o beneficiario: Persona fsica o moral ante quien se obliga el fiado y la afianzadora. Es quien exige el cumplimiento de las obligaciones contratadas con el fiado y en caso de incumplimiento reclama al fiador. Fiador: Empresa afianzadora autorizada por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico quien se obliga a cumplir ante el beneficiario, por el fiado, si este no lo hace. Obligado(s) solidario(s): Persona fsica o moral que firma en el contrato de la fianza, comprometindose junto con el fiado, para reintegrar a la afianzadora lo que se pague en caso de reclamacin por incumplimiento. Se considera como garanta que ofrece el fiado para el respaldo de la operacin. Agente de fianzas: Intermediario que asiste al fiado o al beneficiario ante la afianzadora para la contratacin y conservacin de las fianzas.

1.3 CARCTER ACCESORIO DE LA FIANZA El contrato de fianza tiene la naturaleza de contrato accesorio, pues presupone la existencia de un contrato principal, que puede ser una compraventa, arrendamiento, locacin de obra, mutuo o prstamo, entre otros.

1.4 CONSECUENCIAS JURIDICAS Se presentan las siguientes consecuencias: a. La obligacin del fiador se extiende solamente por aquello a que expresamente se hubiese comprometido, no pudiendo exceder de lo que debe el deudor. b. La fianza slo puede existir sobre una obligacin vlida. La nulidad de la obligacin principal lleva consigo la nulidad de la fianza. c. El fiador puede alegar la compensacin de lo que deba el deudor principal.

1.5 IMPORTANCIA DE LA EXCUSION DE BIENES La excusin es el derecho que tiene el fiador de oponer al acreedor, luego que ste lo requiera para el pago, de que se ejecuten primero los bienes del deudor, realizables dentro del territorio de la Repblica. Sin embargo el fiador pierde el beneficio de excusin en los siguientes casos: a. Cuando el fiador ha renunciado expresamente a ella. b. Cuando se ha obligado solidariamente con el deudor. c. En caso de quiebra del deudor.

2 TIPOS DE FIANZA a. SIMPLE O MANCOMUNADA.- La deuda se divide en partes iguales entre los deudores y/o fiadores. b. SOLIDARIA.- El fiador responde por la obligacin en su totalidad, sin derecho al beneficio de la excusin o divisin. c. LIMITADA.- El fiador puede obligarse sobre un monto predeterminado y quedar liberado sobre cualquier exceso. d. ILIMITADA.- El fiador responde por el ntegro de la obligacin principal, sus intereses y gastos, sin limitacin alguna. e. CONDICIONADA.- Pueden pactarse vlidamente condiciones suspensivas y resolutorias, especialmente cuando se otorgan crditos a futuro. f. INCONDICIONADA.- Cuando se trata de una fianza pura y simple que no admite condicin o requisitos para su cumplimiento.

g. DE REALIZACIN AUTOMTICA.- Se hace efectiva al solo requerimiento del acreedor mediante carta entregada notarialmente. h. REVOCABLE. - Puede pactarse en algunos casos la posibilidad de dejarla sin efecto, especialmente cuando se encuentra condicionada a determinadas circunstancias. i. IRREVOCABLE.- No admite orden de revocatoria; tiene la misma naturaleza de una fianza incondicionada.

3. ASPECTOS IMPORTANTES DE UNA FIANZA 3.1 OBJETO DE LA FIANZA

El fiador puede garantizar contratos con prestaciones de dar, hacer o no hacer, pero siempre responder por el pago de una suma de dinero, ya que se afianza slo la indemnizacin por el incumplimiento del contrato principal, y es que el fiador no est obligado a cumplir con la obligacin del deudor, especialmente si ste se oblig a dar o entregar un bien, de hacer o no hacer algo.

3.2 LIBERACION DEL FIADOR

a. El fiador queda libre de toda responsabilidad si el acreedor no exige notarial o judicialmente el cumplimiento de la obligacin dentro de los quince das siguientes a la expiracin del plazo. b. El fiador queda libre de toda responsabilidad, tratndose de una fianza sin plazo determinado, cuando el fiador pida al acreedor que haga efectivo su derecho demandando al deudor y si el acreedor no ejercita ese derecho en el plazo de 30 das. c. Queda liberado el fiador si el acreedor acepta del deudor un bien en pago de la deuda. d. Queda liberado el fiador si el acreedor acepta la prrroga o renovacin de la deuda, sin la participacin o asentimiento del fiador.

3.3 FORMALIDAD DE LA FIANZA El contrato de fianza debe constar por escrito, bajo sancin de nulidad. Las cartas de recomendacin u otros documentos en que se asegure o certifique la probidad o solvencia de alguien no constituye fianza.

4.- EN QUE SITUACIONES SE PUEDE CONTRATAR UNA FIANZA El motivo para contratar una fianza surge de diversas necesidades, las ms comunes son: amparo judicial y econmico, asegurar el cumplimiento de un contrato, ampliar y cerciorar la confianza hacia el personal laboral, entre otros. Contratar una fianza genera un pago, que resulta mnimo comparado con la seguridad y certeza que ofrece en caso de que las condiciones se muestren adversas para el logro del cumplimiento de las obligaciones (de dar, de hacer o de no hacer), es por ello que en algunos casos su uso forma parte de una cultura de precaucin y prevencin 4.1 FIANZAS MAS COMUNES a) FIANZAS ADMINISTRATIVAS Garantizan toda clase de obligaciones que se deriven de contratos celebrados, pedidos u rdenes de compra. Concurso y Licitacin: tiene por objeto garantizar el sostenimiento de las ofertas realizadas por los participantes en las licitaciones o concursos realizados, con el objeto de determinar al contratista merecedor de la adjudicacin de la obra. Anticipo: garantiza el buen uso y la correcta aplicacin del anticipo o, en su defecto, la devolucin total o parcial del mismo que el beneficiario le entrega al fiado, para realizar la ejecucin de las obligaciones estipuladas en un contrato de obra. Cumplimiento: garantiza el cumplimiento total o parcial de las obligaciones estipuladas de obra. Buena Calidad: garantiza la buena calidad, reparacin de vicios ocultos o defectos de los bienes transcurridos, material o equipo instalado o vendidos por el Fiado al Beneficiario, que aparezcan durante un tiempo previamente fijados y posteriores a la recepcin de las obras contratadas (acta entrega de trabajos) Programa de proveedores; dirigido a grandes beneficiarios que requieren una cobertura eficiente de acuerdo a sus necesidades, garantizan el cumplimiento de los pedidos o contratos que celebren con sus proveedores de bienes o servicios.

b) FIANZAS DE FIDELIDAD Protege a tu empresa de una manera integral obteniendo el resarcimiento de los daos patrimoniales que llegaran a causar algn empleado deshonesto. Los delitos patrimoniales que los Fiados (empleados) pudieran cometer son; robo, abuso de confianza, fraude y peculado.