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Plan
Introduction Partie I : Les conditions doctroit de lagrment
Conditions juridiques
Introduction
Avant d exercer leur activit, les tablissements de crdit doivent satisfaire des conditions. Quelles sont ces conditions d exercice ? Et quelles sont les diffrentes interdictions et infractions ?
Droit compar
Au niveau de l Union Europenne, l accs la profession bancaire est conditionn par: L existence de fonds propres distincts; L existence d un capital initial d au moins 5 millions d euros; L existence d au moins deux personnes pour dterminer effectivement l orientation de l activit de l tablissement de crdit (possdant l exprience et l honorabilit adquates pour exercer cette fonction); La communication aux autorits comptentes de l identit des actionnaires ou associs, directs ou indirects, personnes physiques ou morales qui y dtiennent une participation qualifie et du montant de cette participation.
Sources
Titre deuxime : Octroi de l agrment, conditions d exercice et retrait de l agrment aux tablissements de crdit de la loi n 34-03 relative aux tablissements de crdit et organismes assimils la Circulaire du Gouverneur de Bank Al-Maghrib n 20/G/2006 du 30 novembre 2006 Articles 334 391 et 505 574 du code pnal Articles 711 720 et 721 724 de la loi n 15-95 formant code de commerce.
volution de la question
En 1993 : L agrment est dlivr par arrt du ministre des finances, aprs avis conforme du Comit des tablissements de crdit. En 2006 : c est le gouverneur de Bank AlMaghrib qui se charge de dlivrer l agrment.
Intrt du sujet
Intrt thorique : l exercice de la profession bancaire est soumis des conditions spcifiques. Interet pratique : connatre quelles sont les conditions d accs la profession bancaire ainsi que les infractions et les interdictions pendant et lors de l exercice de la dite activit.
Selon larticle 27 de la loi bancaire, avant dexercer son activit, tout EDC doit avoir t pralablement agre par le gdeouverneur de BAM aprs avis du CEC soit en qualit de : -Banque -Socit de financement
Lagrment nest accord que si lentreprise requrante remplit certaines conditions : Les conditions juridiques Les conditions financires Les conditions tenant au dirigeants
Un capital minimum effectivement libr Une dotation minimum totalement verse ( tablissement public)
Qualit de lEDC
Banque
200.000.000 DHs
100.000.000 DHs
Oprations de cautionnement
40 millions de DHs
Oprations daffacturage
30 millions de DHs
Oprations de crdit a la consommation Oprations de mise en disposition de la cilentle de tous moyens de paiement et leur gestion Oprations de cautionnement mutuel
20 millions de DHs
10 millions de DHs
1 million de DHs
Dans le mme sens, lactif tablissement de crdit doit, tout excder effectivement, dun montant gal au capital minimum ou la minimum, le passif exigible.
l'entreprise bancaire doit pouvoir raliser ses objectifs de dveloppement dans des conditions compatibles avec:
le bon fonctionnement de la profession et qui assurent la clientle une scurit suffisante.
Et aussi, l'adquation de son programme d'activits avec les moyens techniques et financiers mis en uvre sont un critre important d'apprciation.
Le PDG , le DG, les membres du directoire ainsi que toute personnes ayant reu dlgation de pouvoir dun tablissement de crdit qui recoit des fonds du public, ne peut cumuler ces fonctions avec des fonctions similaires dans toute autres entreprises a lexception:
- des SF ne recevant pas des fonds du public - des socit contrles par lEDC considr
2. Infractions : Non utilisation de l agrment dans un dlai de 12 mois, Non exercice de l activit depuis au moins 6 mois Refus de la communication Bank AlMaghrib des tats de synthse .