Microcrditos: herramienta

para la inclusin de pequeos productores periurbanos

Ramn Cieza, sergio Dumrauf, Mara del Carmen servat, Mariana Barros, eugenia Gualberto, Mara Romina Mele, Constanza Bruno, Paula Fontana, Mara sol Vignasse, Jessica Grandinetti, ismael Malbrn, Flavia Picn, Miguel Mele y Juan Pablo saullo
La crisis socioeconmica desatada en Argentina hacia fines del 2001 devino entre otras consecuencias, en un inevitable y necesario replanteo de las instituciones pblicas en general. Para el ao 2002 la mitad de la poblacin del pas se encontraba bajo la lnea de pobreza, mientras que un 20% era considerado indigente. La Universidad ocup un lugar trascendente en el debate que vincula al conjunto de las instituciones pblicas en su relacin con el resto de la sociedad. Tal replanteo provoc que las Facultades de Ciencias Agrarias y de Ciencias Veterinarias centraran su estrategia de intervencin bsicamente en pequeos productores familiares periurbanos. En este sector, a diferencia de la produccin agrcola pampeana asociada a la exportacin, la crisis y devaluacin de la moneda influy negativamente por su dependencia de los insumos importados y de la produccin destinada al mercado interno. Esto llev a la bsqueda de alternativas productivas y laborales para enfrentar la crisis. En los alrededores de la ciudad de La Plata, la horticultura para abastecimiento en fresco es la actividad primaria principal y la de mayor importancia en cuanto a generacin de trabajo familiar, siguindole en orden de importancia la produccin de flores y animales de granja. El partido de La Plata, junto al de Florencio Varela y Berazategui conforma un importante ncleo de produccin hortcola, y representa el 62% de la superficie total del Cinturn Verde Bonaerense que abastece de hortalizas a ms de 10 millones de personas del rea metropolitana conformada por el Conurbano Bonaerense y la Ciudad Autnoma de Buenos Aires. En este contexto, y como complemento de otras actividades de extensin, en el mes de mayo del ao 2005 se crea el Banco Social de la Facultad de Ciencias Agrarias y Forestales: primera experiencia en el pas de una entidad de microcrdito implementada desde una universidad. El microcrdito como herramienta de inclusin La propuesta consiste en una experiencia de financiamiento destinada a pequeos productores familiares excluidos del sistema formal de crdito. El proyecto apuesta a la inclusin de pequeos productores agrarios y/o agroindustriales descapitalizados, arrendatarios, con un
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Gracias a los microcrditos aumentaron los volmenes de produccin a partir del alquiler de maquinaria para la preparacin del suelo

alto grado de informalidad, donde la familia aporta el trabajo, coincidiendo la unidad de produccin con la unidad domstica. El proceso productivo en las actividades de tipo intensivas requiere el acceso a los recursos en tiempo y forma, y el financiamiento para adquirir los mismos es una limitante en la pequea produccin, lo que la deja en clara desventaja con respecto a las producciones ms capitalizadas. Por tratarse de un sector de la poblacin carente de garantas materiales, existe un impedimento formal para obtener financiamiento en los canales convencionales. Solo en algunos casos pueden obtener financiamiento por intermedio de los proveedores de insumos o prestamistas a exorbitantes tasas de inters. A ello se suman otras dificultades a la hora de producir: el acceso a la tierra, la falta de tecnologas apropiadas, una infraestructura deficiente (caminos, electrificacin), la subordinacin en la cadena comercial, entre otros. De esta forma, la estrategia de financiamiento busca complementar otras actividades de extensin que generen la inclusin en este sector de la poblacin, con la pretensin de afianzar una estrategia integral de apoyo y promocin de la agricultura familiar. Enfoque y metodologa de trabajo Para acceder a un microcrdito se requieren algunas condiciones: 1) los destinatarios son los agricultores familiares que residen en el campo; 2) no tener acceso a la banca formal; 3) integrar un grupo o estar dispuesto a constituirlo (al menos tres productores). Este ltimo requisito, la dimensin grupal, se inscribe en la intencionalidad de propiciar, desde esta base, diversas acciones que impacten la realidad socioproductiva, mejorando las condiciones de vida de las familias involucradas. Los productores movilizados con la propuesta se renen con un tcnico-promotor con el fin de conformar un grupo operativo. En trminos generales, los productores se conocen con anterioridad, ya que comparten el tipo de produccin, el territorio y en algunos casos los grupos demuestran una historia compartida. La metodologa planteada propicia una serie de encuentros que tienen como objetivo favorecer relaciones para un mayor conocimiento y confianza, con el fin de que los mismos destinatarios puedan validar sus producciones y el destino de los prstamos solicitados. En este marco, durante un mes de trabajo, se realiza una serie de encuentros, donde se abordan y discuten los proyectos que se irn a financiar, al mismo tiempo que se propone fortalecer los grupos a travs de la generacin de confianza y la discusin de la garanta solidaria. Esta modalidad de garanta implica que todos los miembros del grupo se avalan entre s para tomar sus crditos, dando respuesta conjunta en caso de atraso o dificultad para el pago de las amortizaciones de parte de alguno de ellos. Ello supone que cada uno de los integrantes del grupo se involucre en los procesos productivos de sus pares, buscando soluciones en conjunto ante eventuales problemas que impidan que las amortizaciones de los prstamos no se cumplan a tiempo y en la forma debida, contraviniendo el sentido del fondo rotatorio para microcrdito. Las devoluciones son mensuales y en un plazo de 11 meses se cancela la totalidad. Estas conforman el actual

5% 7%

6%

4%

78% Horticultura Florcultura Crianza de aves Otros (vivero, jardinera, lechera, apicultura) Agroindustria

Grfico 1. Destino de los microcrditos (en porcentaje)

fondo rotatorio, que ha sido aumentado por los aportes provenientes del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin y un refondeo del Ministerio de Desarrollo Humano de la Provincia de Buenos Aires. Los montos varan entre 125 y 625 USD para crditos individuales y unifamiliares en una primera etapa, llegando a 15.000 USD para aquellos grupos que ya cuentan con una trayectoria en el proyecto. Las tasas de inters varan entre el cero y seis por ciento, segn el tipo de operacin y la exigencia de los organismos financiadores. Conformado el fondo rotatorio a partir de la recuperacin de cuotas, se contina otorgando el financiamiento sin cobrar inters. A la fecha se han entregado 213 crditos, distribuidos en 22 grupos, por un monto total de 100.000 USD. Gran parte de los productores han renovado sus crditos, en funcin de las necesidades de mayor inversin. Los principales beneficiarios del crdito son los productores de hortalizas (Grfico 1). El equipo promotor es interdisciplinario y est conformado por docentes y estudiantes de las carreras de agronoma, veterinaria y de las ciencias sociales. Como criterio
Analizando grupalmente nuevas solicitudes de financiamiento en la localidad de Arana

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Reunin de intercambio con un grupo de productores en la regin del Parque Pereyra

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fundamental la propuesta funciona como una herramienta para mejorar la calidad de vida de los pequeos productores desde una perspectiva inclusiva. Esto implica una posicin distinta a la de un banco convencional, pues busca ser un complemento de las acciones de desarrollo rural a partir de las estrategias establecidas por las organizaciones de productores que trabajan en un territorio determinado. Resultados obtenidos Los impactos ms significativos en el proceso productivo son el aumento de la superficie plantada y los volmenes de produccin obtenidos a partir de la adquisicin de semillas, abono orgnico, o el alquiler de maquinaria para la preparacin del suelo. La solicitud de crditos para la horticultura es estacional, y se concentra en un perodo determinado del ao en consonancia con la baja de productividad de los cultivos (y de la venta) y la necesidad de realizar inversiones para la campaa venidera. Por lo tanto, los crditos otorgados se agrupan principalmente en los meses invernales y el comienzo de la devolucin se realiza a partir de la primavera, con el aumento de la produccin de los cultivos. En otros casos se ha logrado la diversificacin de la produccin con la incorporacin de otros rubros al sistema, por ejemplo aves o la industrializacin de la produccin, lo que permite aumentar la oferta de productos en las ferias o en los repartos domiciliarios. La estrategia llevada a cabo por el equipo tcnico ha buscado el fortalecimiento de los grupos a travs de la generacin de confianza por medio de las garantas solidarias y el contacto cotidiano entre los productores prestatarios y los promotores del Banco Social. Inicialmente se conforman pequeos fondos de ahorro con parte de los crditos otorgados para el uso de cualquier miembro del grupo en situacin de necesidad o la compra de una maquinaria o infraestructura utilizada por la totalidad del

grupo. En los casos en que el sistema de garanta solidaria a nivel del grupo funciona adecuadamente, permite pensar en forma conjunta la posibilidad de nuevos desafos grupales tanto en aspectos financieros (nuevas lneas de crdito), as como en otras estrategias que contribuyan a mejorar la productividad (comercializacin y compra de insumos en conjunto, acceso a servicios bsicos). Algunas reflexiones del proceso Tres aos de trabajo posibilitan que el equipo promotor atraviese un proceso reflexivo conducente a la revisin de las prcticas, para poder, a partir de la lectura de estas, modificar o crear nuevos dispositivos que permitan que este programa de microcrdito tenga una estrategia ms inclusiva. Los productores familiares en su gran mayora carecan de un fondo de ahorro que les permitiera reinvertir; el

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Una apuesta por la organizacin

el desarrollo de la propuesta del Banco social trae aparejada la necesidad de construir y fortalecer el espacio de organizacin entre los grupos de productores. a partir del ao 2008 se conform un Consejo de Productores, para debatir y definir las propuestas programticas para el rea de financiamiento. su funcin es ser un espacio de consulta para el debate y anlisis de montos, plazos, destino y renovaciones de los crditos. Del mismo modo, trabaja sobre otras lneas de accin y la discusin de polticas pblicas que apuesten por la inclusin de las familias productoras. est integrado por los representantes de los grupos de productores.

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sistema de microcrdito implementado, gil y de base solidaria, hace posible la continuidad de los procesos productivos. Este sistema promueve la inclusin de los pequeos productores periurbanos, un sector que ha estado invisible a los ojos de la mayora de las instituciones pblicas y privadas. Los productores periurbanos organizados, en grupos o como productores familiares en sus predios, se inician en lo productivo y avanzan luego en la comercializacin, el acceso a servicios bsicos, y a la tierra: un hecho que ha permitido el reconocimiento de este sector como componente importante de la produccin de alimentos. La adaptacin de una entidad de microcrdito a la realidad de los productores familiares de la zona de influencia de la Universidad ha sido uno de los puntos fuertes de la propuesta. Como inicialmente se planteaba, la crisis del 2001 provoc un fuerte quiebre que afect a la sociedad en su conjunto, y por ende a las instituciones y organizaciones que la constituyen, reconfigurando su trama de vinculaciones. La universidad, como actor pblico, no escapa a esta realidad y, en algunos casos, redirecciona el debate y sus acciones, mostrando injerencia en otros espacios pblicos, ms privativos de organismos ejecutivos estatales (ministerios, municipios), traspasando los lmites de la educacin pblica superior, que es su incumbencia tradicional. La adopcin de este sistema de microcrdito, a travs de un fondo rotatorio, interpela a la universidad en su quehacer tradicional, como tambin en su enfoque y metodologa e inaugura un escenario diferente para el debate y desarrollo de otros contenidos curriculares. La forma de intervencin desde una perspectiva interdisciplinaria, flexible en cuanto a las necesidades y posibilidades de los productores, organizados en grupo como unidad bsica para la intervencin, ha sido una opcin que aporta a la mejora de la produccin familiar de la regin.

El camino transitado pone en evidencia la importancia de estrechar, ligar y potenciar este sistema de microcrdito con otros actores, instituciones, organizaciones del sector, con el anhelo de que en un futuro estas acciones, junto a otras, puedan incidir en el diseo de polticas pblicas y normativas que incluyan a los pequeos productores familiares. Mientras tanto, la misma prctica pone a prueba, modifica y readecua los instrumentos programticos implementados.
Ramn Cieza Departamento de Desarrollo Rural. Facultad de Ciencias Agrarias y Forestales Universidad Nacional de La Plata. Correo electrnico: cieza@agro.unlp.edu.ar Sergio Dumrauf Instituto de Investigacin para la Pequea Agricultura Familiar. INTA. Correo electrnico: sergiodumrauf@yahoo.com.ar Mara del Carmen Servat Mariana Barros Eugenia Gualberto Mara Romina Mele Constanza Bruno Paula Fontana Mara Sol Vignasse Jessica Grandinetti Ismael Malbrn Flavia Picn Miguel Mele Juan Pablo Saullo

Referencias - Cieza, R., 2005. Adopcin de tecnologas de bajo impacto ambiental en le Cinturn Hortcola Platense. En Jornadas Interdisciplinarias de Estudios Agrarios y Agroindustriales. Noviembre 2005. FCE-Buenos Aires, Argentina. - CIPAF-INTA, 2006. La pequea agricultura familiar. Problemas, oportunidades y lneas de accin. Buenos Aires, Argentina. - Coraggio, J. L., (2002). Hacia un proyecto de economa social centrada en el trabajo: contribuciones de la antropologa econmica. Ponencia presentada en la Conferencia del Programa PEKEA, Santiago. - Yunus, M., 2001. Hacia un mundo sin pobreza. Editorial Andrs Bello, Madrid, Espaa.

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