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Innovative Geldwirtschaft

Geld regiert die Welt!


Doch wer regiert das Geld?

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ber diese Frage sind sich selbst die Fachleute selten einig. Die weltweite Krise, in die uns gerade die amerikanische Immobilienblase hineinzieht, zeigt jedoch, dass diese Frage immer mehr zu einer berlebensfrage fr viele Menschen wird. berlassen wir es den Spekulanten an den Brsen oder dem so genannten freien Markt zu bestimmen, was unsere Whrung wert ist? Oder sind wir in der Lage, selbst zu bestimmen, mit welcher Mnze wir bezahlen? Ich habe vor 25 Jahren einen klei nen, aber bedeutsamen Konstruk tionsfehler in unserem jetzigen Geldsystem entdeckt, und arbeite seitdem daran aufzuzeigen, wie dieser Fehler im System behoben werden kann und wir neue Geld systeme entwickeln knnen. Bevor ich jedoch beginne, einige dieser Geldentwrfe vorzustellen, mchte ich drei grundlegende Missverstnd nisse bezglich unseres herkmm lichen Geldes aufzeigen. Wachstum anfangs gering, steigt dann kontinuierlich an und geht schlielich in fast senkrechtes, un begrenzt quantitatives Wachstum ber. Es findet seine Grenze erst beim Zusammenbruch oder der Zerstrung des Organismus, auf dem es wchst. Genau nach diesem Muster verhlt sich unser Geld, da sich Geldanlagen durch Zins und Zinseszins in regelmigen Zeitab stnden verdoppeln. Das berhmte Beispiel vom Josephs Pfennig zeigt, dass ein Geldsystem, welches auf Zins und Zinseszins beruht, nur kurz und mittelfristig funktionieren kann. Htte Joseph zur Zeit von Christi Geburt einen Pfennig investiert und wre dieser von einer Bank mit durchschnittlich 5 Prozent pro Jahr verzinst worden, wre dieser Pfennig im Jahr 2000 zum damals gltigen Goldpreis etwa 500 Milliarden Kugeln aus Gold vom Gewicht dieser Erde wert gewesen zum Goldpreis in diesem Jahr. Das zeigt, in Form eines realis tischen Symbols: Geld frisst Welt. Ein andauernder Zinsbezug mit Zinseszins ist zwar mathematisch rechenbar, faktisch aber unmglich. Wren die Zinszahlungen hingegen auf ein unverzinsliches Konto ge flossen womit der Zins auf Zins oder Zinseszins entfallen wre htte sich auf diesem Konto im selben Zeitraum nur 1,01 DM angesammelt. Welch ein Unterschied! Das Problem ist, dass der Zins als wichtigster Preis in unserer Wirtschaft die Grenze setzt fr das, was wir als wirtschaftlich be trachten. Wenn nicht we nigstens die Zinsen verdient werden, ist eine Investition nicht wirtschaftlich. Das heit, dass die Wirtschaft ein ex ponentielles Wachstum anstreben muss und, dass die Schere zwischen Geldwerten und Realwirtschaft im Laufe der Zeit stndig weiter auseinander klaffen wird, bis sich Spekulationsblasen bilden, diese platzen und der ganze Zyklus wieder von vorn anfngt.

Zweites Missverstndnis
Wir zahlen Zinsen nur, wenn wir uns Geld bei der Bank oder von anderen leihen. Richtig ist, dass in jedem Preis, den wir entrichten, ein Zinsanteil enthal ten ist. Nmlich die Zinsen, welche die Produzenten der gekauften Gter und Dienstleistungen der Bank zahlen mussten, um Maschi nen und Gerte anzuschaffen. Bei den Mllgebhren zum Beispiel liegt dieser Anteil bei etwa 12 Prozent, beim Trinkwasserpreis bei 38 Prozent und bei der Miete im sozialen Wohnungsbau erreicht er sogar 77 Prozent. Im Durchschnitt zahlen wir etwa 40 Prozent Zinsen in den Preisen fr die Gter und Dienstleistungen unseres tglichen Lebens. Knnte der Zins also durch einen anderen Mechanismus ersetzt werden, der die Geldbesitzer an regt, ihr Geld zu verleihen, knnten

Erstes Missverstndnis
Das Geld und damit die Wirtschaft knnen dauerhaft quantitativ wachsen. Zuerst gilt es zu unterscheiden zwischen begrenztem und unbe grenztem Wachstum. Sowohl unser Krper als auch Pflanzen und Tiere folgen physisch dem begrenzten Wachstum. Ab einer optimalen Gre, also etwa ab dem 21sten Le bensjahr, hren wir auf zu wachsen. Wir verndern uns also die lngste Zeit unseres Lebens mit all unseren Subsystemen fast ausschlielich qualitativ statt quantitativ. Ein grundlegend unterschiedliches Wachstumsmuster ist das so ge nannte exponentielle oder Verdop pelungsWachstum. Hier ist das

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die meisten von uns ihre Einknfte fast verdoppeln oder entsprechend weniger arbeiten, um denselben Lebensstandard zu halten. Leistungsgesellschaft ein lei stungsloses Einkommen. Er zwingt zu einem pathologischen (krank haften) Wirtschaftswachstum und fhrt zu einer Verschrfung der ungleichen Einkommensverteilung, das heit zur Polarisierung der Ge sellschaft. Darber hinaus wird die Spekulation mit Whrungen auf den Finanzmrkten weit lukrativer als Investitionen in der Realsphre, ohne dass dabei wirkliche Werte entstehen. Und auf der lokalen Ebene be weisen seit Jahrzehnten viele Tauschringe, dass man das Geld Geschft nicht nur den Banken berlassen muss (www.tauschringe.de). Bis auf wenige Ausnahmen arbeiten alle ohne Zins oder berechnen nur die Transaktionskosten.

Drittes Missverstndnis
Der Zins ist eine gerechte Gebhr oder Prmie fr die berlassung von Liquiditt, die jede/r auf Spareinlagen bekommt und die von allen in jedem Preis bezahlt werden mssen. Nur die wenigsten verstehen, in welchem Ausma sie selbst drauf zahlen, da der Zins und Zinseszins effekt ganz legal fr eine stndige Umverteilung des Geldes sorgt. Unterteilt man die deutschen Haus halte in zehn gleiche Gruppen, so zeigt sich, dass acht Teile oder 80 Prozent der Haushalte fast dop pelt soviel Zinsen zahlen, wie sie einnehmen. Bei 10 Prozent sind Einnahmen und Ausgaben durch Zinsen in etwa ausgeglichen. Die reichsten 10 Prozent der Bevl kerung nehmen hingegen ein, was die groe Mehrheit ber den Zins verliert. Das heit, die Gerechtig keit, die darauf beruht, dass wir alle ber Sparvertrge und Geld anlagen Zinsen zurckbekommen, stellt sich bei nherem Hinsehen als trgerisch heraus. Erst bei Zins schaffenden Anlagewerten in Hhe von ber 500.000 Euro knnen die jenigen, die diese Anlagen besitzen, vom Zinssystem profitieren. Im Jahr 2001 betrug die Summe, die in Deutschland an Zinsen tagtglich umverteilt wurde, zirka 1 Milliarde Euro.

Die Folgen des Konstruktionsfehlers


Der Zins ermglicht auf diese Weise im Gegensatz zum viel zitierten Anspruch auf Leistung in einer

Diese neuen Geldentwrfe oder zinsfreien Zahlungssysteme fr verschiedene geographische Gr Wie knnen neue Geldentwrfe enordnungen werden ergnzt dieses Problem vermeiden? von sektoralen Komplementrwh rungen, welche so gestaltet werden Dazu existieren viele brauchbare knnen, dass das Geld dahin flieen Modelle auf allen Ebenen wirt kann, wo es den grten sozialen schaftlichen Handelns: und wirtschaftlichen Nutzen stiftet. Auf der internationalen Ebene Sie bieten in einem bestimmten gibt es den Vorschlag von Bernard Sektor, wie beispielsweise das japa Lietaer fr eine auf Waren und nische FureaiKippuSystem in der Dienstleistungen abgesicherte Altenpflege, die Mglichkeit, mit globale Whrung, den Terra Hilfe von Stundengutschriften fr (www.terratrc.org), und die welt junge Leute, Dienstleistungen zu weit vorhandenen BarterSysteme verbessern und eine Stundenwh (www.barterportal.net). rung in Umlauf zu bringen. Auf der nationalen oder multinationalen Ebene werden seit An einem Beispiel aus dem Bil vielen Jahren die Vorschlge dungsbereich soll etwas ausfhr von verschiedenen Experten fr licher deutlich werden, wie eine eine zinslose Whrung diskutiert Komplementrwhrung fr einen (www.inwo.de). Das WIRSys speziellen Zweck konzipiert werden tem in der Schweiz bietet seit kann: 70 Jahren ein Vorbild, welches Der Saber eine brasilianische mittels einer Parallelwhrung Bildungswhrung wurde vor ei kleine und mittlere Unternehmen nigen Jahren von Bernard Lietaer mit neuer Liquiditt versorgt entwickelt. Er funktioniert als ein (www.wir.ch). GutscheinModell, welches das Ziel Auf der regionalen Ebene zeigt hat, der grtmglichen Anzahl die wachsende Zahl von Regional von Schlern in den wirtschaftlich whrungen in Deutschland, dass schwcheren Gebieten Brasili Menschen bereit sind, neue ens, zu einer Schulbildung bis zur Wege zu gehen. Im Mrz 2008 Hochschulreife zu verhelfen. Die gibt es etwa 28 Initiativen, die Gutscheine werden an die jngsten bereits ein eigenes Zahlungs Schler/Innen verteilt, die damit mittel herausgeben, und 32 etwas ltere Schler/Innen bezahlen weitere, die das vorbereiten knnen, die ihnen Frderunterricht (www.regiogeld.de). oder Nachhilfestunden geben.

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Die lteren SchlerInnen knnen wiederum SchlerInnen bezahlen, die noch etwas lter sind, und so setzt sich das Angebot fort, bis zu den 17Jhrigen, die damit die Studiengebhren an teilnehmenden Universitten bezahlen knnen. Nur die Universitten knnen die Sabers in Reais umwandeln. Am Ende eines Schuljahres verliert der Saber 20 Prozent an Wert, wenn er nicht bei den Universitten ausge geben wurde. Das heit, niemand wird ihn horten oder dafr Zinsen verlangen. Man kann mit ihm keine Autos in Japan kaufen oder auf dem Weltmarkt spekulieren. Die Schle rInnen lernen ihre MitschlerInnen besser kennen und erwerben beim Lehren zustzliches Wissen und soziale Kompetenzen. Da die Ko sten fr die Student/Innen auf sonst freibleibenden Studienpltzen nur einen Bruchteil dessen betragen, was die Universitten normalerwei se dafr aufbringen mssen, kostet der Studienplatz in Saber etwa 50 Prozent weniger. Diese Einsparung und die zirka fnffache Weitergabe des Sabers in einem Studienjahr ergeben einen zehnfachen Nutzen des Geldes. Das heit: aus 1 Milliarde Reais entsteht durch den Saber ein Nut zen fr Bildung von 10 Milliarden Reais. Neue Geldmodelle globale, natio nale, regionale und sektorale wei sen wesentliche Gemeinsamkeiten untereinander und grundlegende Unterschiede zum herkmmlichen Geld auf: sie sind richtig angewandt fr alle, die daran teilnehmen, ein Gewinn sie erzeugen, wenn sie umlauf gesichert und auf Waren oder Dienstleistungen abgesichert sind oder als Zeitwhrung funktionie ren, keine Inflation, sondern im Gegenteil Stabilitt sie sind transparent in ihrem Entste hungsprozess und knnen damit demokratisch kontrolliert werden sie bringen vorhandene Res sourcen mit einem ungedeckten Bedarf zusammen, und knnen damit neue Arbeitspltze schaf fen, gerade in Bereichen, die sich im herkmmlichen Geldsystem nicht rechnen sie verbessern die soziale Interak tion und den sozialen Zusammen halt unter den Teilnehmer/Innen sie knnen nicht benutzt werden, um auf dem Weltmarkt zu speku lieren sie entlasten den Staatshaushalt, beziehungsweise verursachen wenig oder keine Mehrkosten oder Steuererhhungen sie verbessern das Angebot an Sozialleistungen oder Waren sie stiften Nutzen, der sonst nicht zustande kme die Spielregeln fr ihre An wendung sind einfach nicht viel schwieriger zu begreifen als die Regeln eines Schachspiels Alle diese Eigenschaften stehen gewissermaen im Gegensatz zum herkmmlichen Geld: welches in seiner Entstehung und in seinen Auswirkungen kaum verstndlich ist welches langfristig immer an Wert verliert von dessen Verteilungswirkung ber den Zinsmechanismus in wachsendem Mae nur 10 Pro zent der Bevlkerung profitieren, whrend 80 Prozent rmer wer den welches als weltweites Speku lationsmittel eingesetzt immer hufiger allen schadet, auch de nen, die oberflchlich betrachtet davon profitieren

Was ntzt ihnen der Ast, auf dem sie sitzen, wenn er an einem kranken Baum wchst?
Anstelle sozialer Programme, die sich mit dem Transfer finanzieller Ressourcen von Reich zu Arm be gngen, sind Komplementrwh rungen ein vllig neuer Weg, dem Anspruch auf soziale Leistungen und mehr sozialer Gerechtigkeit zu gengen. Wenn sie einmal einge fhrt sind und funktionieren, kn nen sie sich letztlich selbst finanzie ren, ohne den Staatshaushalt weiter zu belasten. Das heit, sie knnen den Wohlfahrtsstaat ergnzen, ohne selbst ein Wohlfahrtssystem zu sein. Sie sind in diesem Sinne hoch innovative Selbsthilfemittel, die durch kreatives Handeln im Sinne einer kollektiven Intelligenz die Eigeninitiative von einzelnen und Gruppen frdern, ihren Selbstwert und damit insgesamt unser Sozial kapital strken.

Prof. Dr. Margrit Kennedy, 68, ist Autorin des Buches Geld ohne Zinsen und Inflation (1991, 8. aktualisierte Neuauflage 2006), das in 20 Sprachen bersetzt wurde. Ihr Buch Regionalwhrungen ein neuer Weg zu nachhaltigem Wohlstand, zusammen mit Bernard Lietaer, erschien 2004. Ein Schwerpunkt ihrer heutigen Arbeit ist die Einfhrung und Erprobung regionaler Tauschmittel. margritkennedy@monneta.org www.margritkennedy.de

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