Banco do Brasil S. A.

GERENCIADOR FINANCEIRO PESSOAL

MANUAL DO USURIO
DEZEMBRO/2008
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APRESENTAO
O Gerenciador Financeiro Pessoal foi desenvolvido com intuito de oferecer aos clientes BB opes para facilitar a administrao das finanas pessoais. Integra, juntamente com o Curso Planejamento Financeiro Pessoal, disponvel no endereo (http://www.bb.com.br) - portal da Universidade Corporativa Banco do Brasil, as aes que o Banco tem promovido para estimular e desenvolver atitudes positivas dos clientes em relao administrao dos recursos financeiros. uma ferramenta gil e prtica de controle e planejamento. De controle, porque permite que o cliente visualize claramente a origem e o destino dos recursos financeiros movimentados por meio da conta corrente e dos cartes de crdito e de dbito. Ferramenta de planejamento porque, uma vez conhecido o perfil de gastos passados, fornece opes que permitem reordenar despesas de forma simples e clara. Integram a ferramenta, ainda, alguns facilitadores que permitem ao cliente organizar informaes ao longo do ano, para compor a declarao do imposto de renda. E, ainda, criar uma agenda eletrnica para auxiliar no acompanhamento de compromissos futuros. Este manual busca, de forma simples e clara, detalhar os principais conceitos e facilidades que auxiliam na utilizao da ferramenta. Demais dvidas no contempladas no manual podem ser consultadas no boto <AJUDA> disponvel na maioria das telas do Gerenciador Financeiro Pessoal. Dicas importantes: Adquira o hbito de usar o Gerenciador Financeiro Pessoal. Voc ver como fcil cuidar do seu dinheiro. No deixe de acess-lo por mais de seis meses. Dessa forma, voc evita que seus registros sejam apagados.

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SUMRIO
Principais conceitos.......................................................................................... 4 A utilizao do Gerenciador Financeiro Pessoal .................................................... 6 A funo controle ......................................................................................... 8 Classificao de lanamentos....................................................................10 A funo planejamento ................................................................................14 Fazendo o oramento ...............................................................................14 A funo agendamento ................................................................................16 Agendando compromissos futuros ..............................................................17 Recebendo avisos de compromissos agendados ...........................................19 Alterando compromissos agendados ...........................................................20 Grficos e relatrios ........................................................................................21 Personalizao ...............................................................................................23 Personalizao bsica ..................................................................................24 Personalizao de categorias de despesas e receitas ....................................24 Personalizao da viso ............................................................................26 Personalizao avanada..............................................................................26 Personalizao das contas do banco ...........................................................27 Personalizao de contas de outros bancos .................................................28 Incluso de lanamentos em outras contas .................................................28 Personalizao de categorias movimentao .............................................29 Facilidades para a declarao de ajuste anual do IRPF.........................................30 Personalizao de declarante de imposto de renda ..........................................30 Personalizao de dependentes de imposto de renda .......................................31 Personalizao de beneficirio/pagador de imposto de renda ............................31 Classificao de lanamentos para imposto de renda .......................................32 Relatrio - IRPF...........................................................................................33

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PRINCIPAIS CONCEITOS
Todo agente econmico, do mais simples ao mais complexo, transita no sistema financeiro, direta ou indiretamente, por meio de transaes que implicam entrada e sada de recursos. Temos entrada de recursos quando recebemos valor monetrio, qualquer que seja sua origem (salrio, juros, aluguel de imvel, arrendamento, remunerao por servios prestados). A essas entradas de recursos damos o nome de RECEITAS. Por outro lado, as sadas de recursos ocorrem quando transferimos haveres monetrios para algum. A essas sadas de recursos damos o nome de gastos ou dispndios, normalmente classificados como DESPESAS. Segundo a teoria econmica, nossos desejos e necessidades so ilimitados, e a satisfao desses desejos est condicionada capacidade de gerao de receita, sempre que exigir dispndio financeiro. Sob pena de total insolvncia, caso se gaste mais do que se ganha. Nessa linha de raciocnio, a relao entrada/sada de recursos pode configurar trs situaes: 1. As entradas so maiores que as sadas, ou seja, gastamos menos do que ganhamos, gerando uma situao de SUPERVIT. 2. As sadas de recursos so maiores que as entradas, ou seja, o que ganhamos insuficiente para cobrir nossas despesas, o que configura situao de DFICIT. 3. As sadas correspondem exatamente s entradas, ou seja, estamos numa situao de EQUILBRIO financeiro. PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL significa colocar em ordem a condio financeira, de maneira a permitir que objetivos de constituir reservas, gerar supervit e construir patrimnio sejam possveis e mais facilmente atingidos. Construir patrimnio garantia de fonte de renda e a certeza de uma vida mais tranqila e confortvel no futuro. Para mais detalhes, acesse o curso Planejamento Financeiro Pessoal no endereo (http://www.bb.com.br) - portal da Universidade Corporativa Banco do Brasil. O planejamento, entretanto, deve ser precedido pelo CONTROLE FINANCEIRO, uma forma de garantir a visualizao antecipada e sinttica das principais origens e destinos do dinheiro, que consiste em agrupar despesas e receitas afins.

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Como saber quanto gastamos para manter a nossa casa? Que percentual de despesas gasto com lazer e vesturio? Em que grupamento de despesas se gasta mais do que o necessrio? Onde existem excessos que podem ser cortados? Para responder a essas perguntas preciso administrar bem os recursos financeiros pessoais e controlar, sistematicamente, as receitas e despesas que compem o nosso oramento. Essa a primeira funo que ser vista neste manual. Lembrete: Toda informao manipulada no Gerenciador Financeiro Pessoal ter o mesmo tratamento dispensado s informaes de dados relacionados conta corrente. O mesmo cdigo de tica que norteia as relaes com o cliente e a mesma lei de Sigilo Bancrio, que probe os bancos de divulgarem dados de seus clientes, sero aplicados ao Gerenciador Financeiro, o que garante ao cliente toda tranqilidade para utilizar o servio.

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A UTILIZAO DO GERENCIADOR FINANCEIRO PESSOAL

A partir deste momento, voc vai acompanhar, passo a passo, a utilizao do Gerenciador Financeiro Pessoal. O acesso ao Gerenciador feito a partir da pgina personalizada do AutoAtendimento Banco do Brasil na internet. Para tanto, basta clicar em <Minhas Finanas> no menu de acesso rpido, conforme figura 1.

Fig. 1 Menu de acesso rpido.

Na parte superior da pgina, logo abaixo dos acessos normais conta, o Gerenciador Financeiro Pessoal exibe o acesso a este Manual e s principais utilidades oferecidas pela ferramenta, como na figura 2. A partir desse menu possvel: a) Classificar lanamentos para efeito de controle financeiro, como ser visto no tpico seguinte. Ao iniciar a utilizao do Gerenciador Financeiro, voc ter sua disposio todos os lanamentos efetuados at um ms. b) Fazer oramento das receitas e despesas e planejar a utilizao futura dos recursos. c) Analisar grficos e relatrios produzidos a partir da movimentao financeira. d) Personalizar a ferramenta e adaptar o uso a necessidades especficas, o que s ser necessrio se as definies automticas do sistema no atenderem a alguma particularidade apresentada.

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Fig. 2 Principais utilidades.

Essas possibilidades sero objetos de abordagens especficas neste Manual. Na parte inferior da pgina, constam informaes distribudas em quatro quadrantes, conforme figura 3.

Fig. 3 Informaes da conta

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O primeiro quadrante apresenta as contas que so gerenciadas pela ferramenta. Nesse quadrante possvel, tambm, efetuar lanamentos agendados para datas futuras. No caso apresentado, Maria Rosa detm conta corrente e possuidora de dois cartes de crdito: Visa e Mastercard. O segundo quadrante apresenta o nmero total de lanamentos em cada conta controlada e a quantidade de lanamentos que ainda no foram classificados. Classificar um lanamento significa identificar a origem e o destino dos valores representados pelos lanamentos. A classificao condio indispensvel para o controle financeiro. Por isso, o assunto ser objeto de tpico especfico. Os terceiro e o quarto quadrantes apresentam relatrios para anlise e acompanhamento da situao financeira.

A FUNO CONTROLE
Foi visto que a funo Controle consiste em agrupar receitas e despesas afins, com intuito de facilitar a visualizao da origem e do destino dos recursos. A finalidade da funo Controle identificar grupamentos que estejam proporcionalmente exigindo mais esforo de planejamento. Embora o Gerenciador Financeiro Pessoal seja uma ferramenta potente, e tenha sido desenvolvida, tambm para atender a clientes que apresentem situao financeira que envolva grandes volumes de recursos financeiros, para efeito de treinamento e apresentao deste manual, ser considerada como estudo de caso a situao financeira de um cliente que recebe salrio via crdito em conta em uma das agncias do Banco do Brasil e possui dois cartes de crdito Ourocard, bandeira Visa e Mastercard, habilitados na funo dbito e crdito. Se voc no se enquadra nesse perfil, no se preocupe! Ao longo do curso abordaremos situaes que, certamente, contemplaro sua situao. A funo controle exercida, basicamente, por meio da classificao de lanamentos, tanto de crdito como de dbito. Para fazer essa classificao precisa-se atribuir nomes que caracterizem a origem e o destino dos recursos financeiros. Com intuito de facilitar essa etapa da tarefa, o Gerenciador Financeiro oferece um plano de contas que permite classificar a maior parte dos lanamentos (figura 4). recomendado, inclusive, que o iniciante se restrinja classificao oferecida, como forma de adquirir familiaridade com a ferramenta e com o ato de fazer planejamento financeiro.

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Fig. 4 Categorias de receitas e despesas.

Pelos quadros apresentados acima, as DESPESAS podem ser organizadas em doze categorias, de alimentao a pagamento de tributos, passando por educao, sade, lazer e outras. Cada uma dessas categorias apresenta detalhamentos que facilitam a percepo do efetivo destino dos recursos financeiros. Por exemplo, gastos com alimentao podem referir-se tanto a refeies como a compras em supermercados. As RECEITAS podem ter origem nos proventos recebidos e honorrios e ajudas de custo, entre outras fontes. Conforme descrito no quadro acima. Alm desses lanamentos, existem situaes que no configuram efetiva entrada ou sada de recursos. Representam, apenas, movimentao entre contas do mesmo titular. Nesse caso, no houve efetiva alterao patrimonial. Para contemplar esses casos, o Gerenciador possui uma classe especial de lanamentos, denominada MOVIMENTAES (figura 5).

Fig. 5 Movimentaes

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Alm da possibilidade de organizar lanamentos em CATEGORIAS, cada qual representando origens e destinos especficos de recursos (lazer e alimentao, por exemplo), o Gerenciador oferece ainda a possibilidade de anlise da movimentao financeira sob dois aspectos distintos, ou sob duas VISES, conforme figura 6.

Fig. 6 Vises

Se desejar, possvel, ainda, registrar receitas ou despesas passveis de lanamento na declarao do imposto de renda. Classificaes com essa finalidade, certamente facilitaro o trabalho de preenchimento da declarao no incio do ano. A partir de agora, veremos informaes de como proceder para classificar lanamentos nas contas controladas pelo Gerenciador.

CLASSIFICAO DE LANAMENTOS
Como visto, o primeiro quadrante da tela principal apresenta o quadro Resumo Geral, que lista as contas controladas pelo Gerenciador Financeiro (figura 7).

Fig. 7 Primeiro quadrante

O acesso s informaes ocorre por meio de um clique sobre a conta desejada. Se, por exemplo, o clique for no nome da titular, a ferramenta apresentar todos os lanamentos existentes na conta corrente selecionada referente a um determinado perodo. Na relao constam tanto os lanamentos classificados automaticamente pelo sistema, como aqueles pendentes de classificao, conforme figura 8.

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O perodo pode ser alterado, caso seja necessrio localizar lanamentos pendentes de classificao que estejam foram de perodo selecionado para pesquisa. Para tanto, basta clicar em <ALTERAR>.

Fig. 8 Lanamentos

Inicialmente, vamos apresentar apenas a classificao por categoria, conforme descrito a seguir. Posteriormente, apresentaremos Viso e Enquadramento de lanamentos para efeito de imposto de renda.

Classificao das origens

Origens de recursos ocorrem, normalmente, por meio de depsitos em conta, crdito de salrios, transferncias diversas, entre outras. Algumas podem vir classificadas automaticamente, como o caso de crdito de salrio. As demais classificaes, na maioria das vezes, devem ser feitas manualmente, o que sinaliza a necessidade de anotaes paralelas sobre a origem dos recursos representados pelos depsitos efetuados em conta, para garantir que todos os lanamentos sejam enquadrados corretamente.

Classificao dos destinos

Existem vrias maneiras de realizar uma despesa. a) Carto de crdito nesse caso, o prprio Gerenciador identifica o beneficirio. Isso facilita a classificao. Se o gasto foi feito em uma livraria, por exemplo, podemos identific-lo como material escolar, dentro da categoria educao. No existe necessidade de grandes controles, uma vez que o extrato do carto fornece indicaes claras da aplicao do recurso.

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b) Dbito em conta O procedimento para classificao idntico ao do carto de crdito, uma vez que o extrato da conta corrente tambm identifica os beneficirios dos lanamentos. c) Cheques a fonte de informao, para esse caso, ser o canhoto do talo de cheques. Quanto mais claramente for identificado o beneficirio, mais facilmente sero classificados os lanamentos. d) Saque em conta corrente Para manter-se fiel ao acompanhamento rigoroso dos destinos dos recursos, devemos proceder de trs maneiras: I. Efetuar saque que represente o total exato do valor a ser pago. Isso ocorre, normalmente, com pagamentos, em dinheiro, a prestadores de servios. II. Manter controle paralelo dos pagamentos efetuados em dinheiro, para efeito de classificao. Essa situao demanda um pouco mais de detalhamento, conforme descrito mais abaixo. III. Manter o mnimo de recursos em dinheiro vivo. Situao em que os saques podem ser classificados como diversos. Nesse caso, os valores devem representar percentuais mnimos dos gastos totais. Alm das opes de classificao descritas acima, existem dbitos diversos em conta corrente decorrentes de juros, tarifas e similares, classificados automaticamente pelo sistema. Importante registrar que qualquer lanamento pode ser reclassificado, para espelhar com mais clareza a real situao financeira do cliente.

Como classificar
Clique na seta correspondente a uma linha de lanamento pendente de classificao para abrir o menu com as categorias. Clique sobre o boto [+], ao lado, para abrir o submenu com todos os detalhamentos, conforme figura 9). Em seguida, clique sobre a categoria desejada para que o Gerenciador processe o registro. Concludas as classificaes pendentes (ou reclassificaes, se for o caso), clique no boto <CONFIRMAR> para fechar as aes.

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Fig. 9 Menu Categorias.

Iguais procedimentos podem ser usados correspondam aos lanamentos (figura 10).

para

os

tipos

de

viso

que

Fig. 10 Menu Vises

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Todo lanamento pode ser detalhado ou dividido em valores menores. Isso pode ser til, por exemplo, para quem emite um nico cheque para pagar diversos compromissos. Para isso, clique no boto Det, situado no lado direito do formulrio, e faa todos os detalhamentos necessrios no quadro que se abre para essa finalidade. Classificados todos os lanamentos, o Gerenciador Financeiro promove a organizao segundo categorias comuns e gera relatrios e grficos mensais que podem ser acessados a partir do menu <RELATRIOS E GRFICOS> na pgina principal. Esses documentos representam o retrato da origem e do destino dos recursos financeiros. Retrato que ser to mais ntido quanto maior for o cuidado em promover classificaes corretas de todos os lanamentos. Classificaes mal feitas distorcem a imagem e levam a decises equivocadas. Por isso a importncia de classificar bem todos os lanamentos existentes na conta corrente e no carto de crdito/dbito. a partir dessa leitura que ser possvel planejar com mais segurana o futuro, assunto que ser apresentado no bloco seguinte.

A FUNO PLANEJAMENTO
Conhecida a situao atual hora de planejar a utilizao dos recursos financeiros. Uma iniciativa indispensvel que pode facilitar uma situao financeira favorvel e um futuro mais tranqilo. Ou, pelo menos, que permita administrar com mais sucesso despesas e receitas. O que pode contribuir para evitar ou sair de situaes financeiras deficitrias. Isso feito por meio da ferramenta ORAMENTO, cujo acesso est disponvel na pgina principal do Gerenciador Financeiro Pessoal.

FAZENDO O ORAMENTO
Oramento uma ferramenta que auxilia na projeo e no acompanhamento das receitas e despesas. Para dar incio ao planejamento oramentrio, selecione a opo <MANUTENO> no menu <ORAMENTO> (figura 11).

Fig. 11 Oramento

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Como nem sempre possvel conhecer o volume de recursos movimentado ao longo do ms, a recomendao concentrar a ateno nas despesas. Isso se chama planejamento financeiro! No quadro <MANUTENO> do menu, concentre-se inicialmente nas informaes apresentadas na coluna Realizado no ms anterior, que serviro de base para a anlise da situao. A partir da, identifique um tipo de gasto (com lazer, por exemplo). Reflita sobre o valor utilizado e observe se est compatvel com as receitas apresentadas. Feita essa reflexo, defina um valor considerado adequado para o ms que est sob planejamento e lance-o na linha correspondente (figura 12).

Fig. 12 Quadro Oramento Valores previstos.

Se necessrio, abra o grupo Categoria e localize os gastos dos ltimos trs meses (figura 13). Rever detalhamentos desses nmeros ajuda muito na definio de valores factveis para o futuro.

Fig. 13 Gastos dos ltimos trs meses.

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O mesmo procedimento RECEITAS.

dever

ser

utilizado

para

preencher

quadro

Durante o ms que est sob previso, despesas e receitas so lanadas automaticamente na Coluna B do grfico da figura 12, na media em que forem sendo classificadas. Isso possibilita o criterioso acompanhamento da movimentao financeira e uma avaliao mais rigorosa sobre eventuais desvios no planejamento (Coluna A). As diferenas, para mais ou para menos, ficam dispostas na Coluna A-B, como na figura 14.

Fig. 14 Diferena (AB).

A partir do boto <EXIBIR GRFICO> localizado na parte inferior da pgina, possvel visualizar todas as informaes do demonstrativo em trs tipos de grficos: linhas, barras ou barras acumuladas. Com opo de visualizao em 3D. Alm disso, possvel modificar o perodo e agrupar as informaes por tipo de Viso e escolher a opo valores previstos ou valores realizados. Para isso, utilize o boto <ALTERAR>.

A FUNO AGENDAMENTO
A funo agendamento exercida a partir da conta Lanamentos Futuros (figura 15). Essa conta controlada pelo Gerenciador Financeiro junto com as demais contas do cliente, conforme quadro abaixo. Ela permite incluso manual de lanamentos referentes a direitos ou obrigaes que se realizaro no futuro, alm de eventos, a dbito ou a crdito, identificados pelo prprio sistema. Esse panorama antecipado facilita a anlise dos impactos que esses eventos provocaro sobre o oramento. Pode-se com isso formular planos para superar eventuais dificuldades financeiras ou, ainda, prevenir-se para o caso de ocorrncias inevitveis.

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Fig. 15 Lanamentos futuros.

A conta Lanamentos Futuros aceita todo tipo de lanamento, a dbito ou a crdito, como cheques pr-datados e valores a receber. A partir do agendamento desses compromissos, o prprio Gerenciador se encarrega de organizar os lanamentos por ordem de vencimento. Para os compromissos agendados com no mnimo trs dias de antecedncia, o sistema envia mensagem-lembrete para Caixa Postal Privativa e Segura CPPS-, disponvel na pgina personalizada de sua conta no Banco do Brasil.

AGENDANDO COMPROMISSOS FUTUROS

O Gerenciador Financeiro possibilita, de forma prtica e segura, criar uma agenda eletrnica para organizar compromissos futuros. Com intuito de facilitar o entendimento, vamos imaginar que hoje seja o dia 06/06/2008 e que desejamos agendar os trs lanamentos abaixo: Compromisso Mensalidade da escola 5. Prestao do financiamento do carro Recebimento do 13. salrio Valor 500,00 720,00 2.900,00 Vencimento 15.11.xx08 18.11.xx08 05.12.xx08

O primeiro passo para agendar compromissos, conforme mencionado anteriormente, incluir eventos em Lanamentos Futuros. Um simples clique do mouse sobre o nome da conta abre a descrio das contas agendadas. Um clique sobre o boto < INCLUIR> (figura 16) abre a possibilidade de incluses, como na figura17.

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Fig. 16 Incluir lanamentos.

Fig. 17 Detalhamento de lanamento.

Registrados os eventos em todas as suas caractersticas data, descrio, nmero do documento (se houver), valor e indicao da natureza (dbito ou crdito) basta clicar no boto <CONFIRMAR> para efetivar as incluses. O Gerenciador, imediatamente, retornar tela anterior, com todos os lanamentos registrados. Pode acontecer de o perodo indicado no abranger todos os lanamentos. Para visualiz-los, basta clicar no boto <ALTERAR>, modificar a data de abrangncia, de forma que todos os eventos sejam mostrados na tela.

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Para tornar o controle mais simples, ao consultar os compromissos agendados, o Gerenciador mostra apenas a relao dos compromissos do dia (data atual). Ele no mostra lanamentos agendados para datas anteriores atual. Para visualiz-los ou edit-los, clique no boto <LANAMENTOS ANTERIORES>.

RECEBENDO AVISOS DE COMPROMISSOS AGENDADOS

possvel configurar o Gerenciador Financeiro Pessoal para enviar mensagens relacionadas aos compromissos financeiros agendados. Para tanto, basta marcar a opo MSG no campo prprio no lado direito da linha correspondente ao lanamento da pgina dos lanamentos futuros e clicar no boto <CONFIRMAR> para que o sistema aceite a marcao.

Fig. 18 Enviar mensagem.

Com antecedncia de trs dias da data do compromisso, o Gerenciador Financeiro envia, diretamente para a sua caixa de mensagens, o seguinte lembrete:

Fig. 19 Lembrete de lanamento agendado.

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Adquira o hbito de visitar regularmente sua caixa de mensagens. Alm de informaes relacionadas ao Gerenciador Financeiro, so divulgadas informaes importantes a respeito do seu relacionamento com o Banco. Para tanto, basta clicar na opo <MINHAS MENSAGENS> (figura 20). As mensagens podem ser consultadas a partir do Gerenciador ou a partir da tela personalizada de sua conta na internet.

Fig. 20 Menu Minhas mensagens .

ALTERANDO COMPROMISSOS AGENDADOS

possvel modificar, a qualquer momento, as informaes includas na agenda financeira. Para tanto, basta clicar no boto <MANUTENO>, disponvel na pgina da conta Lanamentos Futuros.

Fig. 21 Manuteno de lanamentos.

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Alteraes ou excluses somente sero aceitas aps confirmao. Para tanto, basta clicar no boto <CONFIRMAR>. Quando ocorrer modificao em algum campo, o compromisso agendado ser marcado com o smbolo , que indica edio. Da mesma forma, as excluses sero marcadas com o smbolo , para indicar que o agendamento foi cancelado.

Fig. 22 Marcaes em agendamentos.

GRFICOS E RELATRIOS
Para acompanhar o oramento financeiro pessoal, o Gerenciador possui trs tipos de grficos e cinco tipos de relatrios. Entre essas opes consta uma especfica para informaes relativas ao Imposto de Renda, cujo tpico ser visto em outro momento deste Manual. Todos os relatrios e grficos podem ser impressos.

Grficos
Despesas x receitas Esse grfico permite comparar a evoluo dos lanamentos de despesa, de receita e de lanamentos no classificados durante o perodo de dois meses, no mximo. possvel selecionar o perodo que se pretende acompanhar e o tipo de grfico mais adequado a ser exibido, barra ou pizza, em duas ou trs dimenses. Evoluo de despesas e receitas Esse grfico permite acompanhar a evoluo mensal das receitas e despesas, agrupadas por tipo de viso. O perodo e o tipo de viso podem ser alterados. Para detalhar os lanamentos que compem determinada Viso, clique no boto <EXIBIR RELATRIO>, abaixo do grfico exibido. Para facilitar a interpretao das informaes, o Gerenciador Financeiro pessoal permite a visualizao das informaes por meio de dois tipos de grficos: barras ou de linhas. Para alternar o tipo de grfico, clique em <TIPO DE GRFICO>.

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Despesas e receitas por grupo de categorias Grfico que permite a visualizao grfica das categorias que compem o total das despesas ou receitas. Dessa maneira, possvel detectar com maior facilidade qual item teve maior contribuio nos ganhos ou nas despesas.

Relatrios
Lanamentos Neste documento so apresentados todos os lanamentos, classificados ou no, agrupados por tipo de Viso. Por meio do boto <ALTERAR>, pode-se personalizar o relatrio para escolher a conta que ser exibida (conta corrente, carto de crdito, etc.), a natureza dos lanamentos (despesas, receitas, movimentao), o tipo de viso e o perodo de tempo. Para alterar datas, inicial e final, basta selecionar o dia no calendrio. Para modificar o ms necessrio utilizar as setas no topo do calendrio. Permite impresso.

Evoluo de despesas e receitas Resumo mensal do total das despesas e das receitas dos lanamentos classificados nas contas cadastradas. O demonstrativo pode ser visualizado em formato de relatrio ou grfico. O boto <ALTERAR> permite escolher o perodo e o tipo de viso dos lanamentos. Grupos de categoria Relatrio de todos os lanamentos, classificados ou no, tanto de despesa como de receita, em trs maneiras possveis de agrupamentos: natureza, grupo de categoria e tipo de categoria. Para selecionar o tipo de relatrio, basta clicar nos botes <NATUREZA>, <GRUPO> ou <CATEGORIA>, localizados direita do nome do titular da conta. O perodo observado tambm pode ser modificado por meio do boto <ALTERAR>. Resumo por viso/conta Resumo mensal dos lanamentos, classificados por tipo de conta (conta de movimento, carto de crdito, etc.) ou por tipo de categoria de despesa ou receita (carro, habitao, alimentao, etc.). possvel alterar o tipo de relatrio que se pretende consultar. A troca pode ser feita por meio dos botes <RESUMO VISES> e <RESUMO CONTAS>.

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Inicialmente, o Gerenciador fornece essas informaes sintetizadas. Para detalhar, basta clicar no boto <DETALHAR>, localizado abaixo do relatrio. Pode-se tambm selecionar o exerccio que se deseja gerenciar, ou o contribuinte, pelo boto <ALTERAR>.

Caso as classificaes ou as vises oferecidas automaticamente no atendam a alguma necessidade especfica, o Gerenciador permite personalizar as informaes. o que ser visto a no prximo tpico.

PERSONALIZAO
O Gerenciador Financeiro Pessoal, em sua forma original, atende s necessidades da maioria dos usurios, correntistas do Banco, que mantm conta apenas no Banco do Brasil e utilizam cartes Ourocard. As categorias existentes no Gerenciador Financeiro possibilitam ao usurio classificar lanamentos efetuados nas contas de forma prtica e segura, para garantir leitura satisfatria da situao financeira. Entre esses lanamentos, entretanto, existem aqueles cujas movimentaes exigem classificaes em categorias no previstas na ferramenta. Refere-se a lanamentos de usurios cuja movimentao financeira se apresente mais complexa e, por isso, tendem a exigir mais do Gerenciador Financeiro Pessoal. Normalmente, so pessoas que mantm contas em diversos bancos e cartes de crdito/dbito administrados por outras entidades financeiras. Em alguns casos, ainda, movimentam recursos financeiros por outros meios que no o sistema bancrio. Existem dois tipos de usurios identificados com esse perfil: a) Usurios que, embora concentrem a movimentao de seus recursos no Banco do Brasil, apresentam peculiaridades que exigem identificao de categorias de receitas e de despesas no oferecidas nos quadros de classificao. b) Usurios cuja complexidade financeira exige tratamento individualizado. Para atender s necessidades apresentadas por esses dois grupos de usurios, os procedimentos para personalizao do Gerenciador Financeiro sero abordados em dois mdulos: bsico e avanado.

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PERSONALIZAO BSICA
A personalizao bsica cuida essencialmente da criao de categorias de receitas e de despesas no previstas inicialmente. Permite uma leitura clara dos relatrios financeiros e oferece uma viso correta da origem e do destino dos recursos financeiros gerados pelo usurio.

PERSONALIZAO DE CATEGORIAS DE DESPESAS E RECEITAS

Despesas
Foi visto que o controle das despesas feito a partir de sua classificao em categorias. O Gerenciador Financeiro Pessoal oferece inmeras categorias reunidas em doze grupos fixos de despesas que so utilizadas para identificar os lanamentos existentes nas contas gerenciadas.

Fig. 23 Menu Categorias Despesas.

Pode-se, simplesmente, utilizar a classificao oferecida pelo Gerenciador Financeiro para incluir classificaes ou desabilitar as que existem e no podem ser excludas. A esse procedimento d-se o nome de personalizao das categorias de despesas. Para as incluses, podem ser cadastrados vrios tipos de categoria. Por exemplo, no grupo Transportes, pode-se adicionar itens como Oficina e Pedgio. Basta, para isso, digitar os nomes dos itens nos espaos disponveis e confirmar antes de sair. As categorias cadastradas manualmente podem ser alteradas. Basta digitar o novo nome no campo prprio. possvel, tambm, exclu-las, caso necessrio. Para isso, basta apagar o campo e desmarcar a seleo no quadrado esquerda da linha. A figura 24 apresenta as despesas classificadas como Alimentao:

Categorias existentes. Categoria includa. Espao para novas categorias

Fig. 24 Personalizao de categorias

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Receitas
Da mesma forma como ocorre com as classificaes atribudas s despesas, o Gerenciador Financeiro Pessoal oferece inmeras categorias, reunidas em sete grupos fixos de receitas, que so utilizadas para identificar lanamentos existentes nas contas gerenciadas. Pode-se, simplesmente, utilizar a classificao oferecida pelo Gerenciador para incluir classificaes ou desabilitar as que existem e no podem ser excludas. A esse procedimento d-se o nome de personalizao das categorias de receitas.

Fig. 25 Menu Categorias Receitas.

Para as incluses podem ser cadastrados vrios tipos de categoria. Por exemplo, no grupo Receitas Diversas (figura 26), voc pode adicionar itens como Ressarcimentos, Comisses e Doaes, digitando-os manualmente nas caixas de texto. Basta, para isso, digitar os nomes das categorias nos espaos disponveis e confirmar antes de sair. As categorias cadastradas manualmente podem ser alteradas. necessrio, apenas, digitar o novo nome no campo prprio. possvel, tambm, exclu-las, caso seja necessrio. Basta apagar o campo e desmarcar a seleo no quadrado esquerda da linha. Para serem assumidos pelo Gerenciador, todos os procedimentos devem ser confirmados.

Categorias existentes.

Categorias includas. Espao para novas categorias.

Fig. 26 Personalizao de categorias.

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PERSONALIZAO DA VISO
Viso um tipo de classificao especial que agrupa os lanamentos de maneira especfica, independentemente da categoria a qual pertenam. O Gerenciador Financeiro Pessoal oferece dois tipos de classificaes intituladas Viso: classificao pessoal e classificao profissional (figura 27). Essas classificaes podem ser alteradas. possvel, tambm, criar novos tipos, de acordo com a necessidade. Assim, pode-se agrupar despesas de categorias diferentes como Livros, Mensalidade Escolar e Alimentao (lanches feitos na escola), sob uma viso nica, Educao, por exemplo. Para se criar uma classificao para o tipo Viso, basta clicar no boto <INCLUIR> e, na janela que se abre, informar nome e descrio do novo tipo de viso e, confirmar a incluso.

Fig. 27 Personalizao da viso.

PERSONALIZAO AVANADA
As personalizaes avanadas visam atender a necessidades de usurios que apresentem estrutura financeira de maior complexidade, motivo pelo qual a funo de registrar e acompanhar as movimentaes financeiras requer mais dedicao e cuidado. Alm disso, exige dos usurios conhecimento mais avanado de contabilidade, de forma a permitir que se identifique corretamente e com bastante clareza dois tipos de lanamentos: a) Lanamentos que implicam alterao patrimonial: prestaes, recebimento de proventos e etc. pagamento de

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b) Lanamentos que, embora constituam movimentaes financeiras, no alteram o patrimnio do usurio: saques em uma conta para depsito em outra do mesmo usurio. Esse tipo de lanamento, embora representem entradas e sadas de recursos, no alteram o volume de dinheiro disponvel. Por isso, esses lanamentos no podem ser classificados nas categorias RECEITAS ou DESPESAS. Devem ser includas no grupamento <MOVIMENTAAO>. Incluem-se, ainda, entre as personalizaes avanadas, facilidades para a declarao de ajuste anual do IRPF.

PERSONALIZAO DAS CONTAS DO BANCO

Classificao que permite: a) Selecionar, entre as contas disponibilizadas pelo Gerenciador Financeiro, aquelas que se deseje efetivamente controlar. b) Cadastrar outras contas de acordo com a necessidade. O Gerenciador Financeiro Pessoal fornece ao cliente, de forma automtica, lanamentos da conta corrente inclusive lanamentos futuros e lanamentos dos cartes de crdito/dbito mantidos no Banco do Brasil, a partir do primeiro dia do ms anterior.

Fig. 28 Personalizao de conta

Os campos de seleo de todas as contas vm marcados. Para excluir uma conta, basta desmarcar. Alm disso, possvel alterar o nome da conta por meio do boto <ALTERAR>. Pode-se, tambm, criar e controlar contas de todos os tipos. Por exemplo, conta especfica para controlar o financiamento do carro, outra para gastos com a faculdade, outra para controlar as prestaes de uma compra e etc..

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O Gerenciador permite, ainda, cadastrar contas correntes mantidas em outros bancos. Entretanto, como acontece com todas as contas cadastradas por meio de personalizao, o controle inteiramente manual, o que significa trabalho adicional. Se quiser tranqilidade e menos trabalho, habitue-se a manter e movimentar apenas a conta corrente que mantm no Banco do Brasil. Da mesma forma habitue-se a utilizar somente os cartes de crdito/dbito Ourocard. Seu controle ser facilitado e voc ter menos trabalho no seu planejamento financeiro pessoal. Para cadastrar uma nova conta, basta clicar no boto <INCLUIR>. Na tabela que se abre, informe nome, data de incio do controle, valor inicial e natureza do saldo da conta - para uma conta de investimentos, marque o valor inicial como credor, por exemplo. No se esquea de confirmar a incluso, por meio do boto <CONFIRMAR>.

PERSONALIZAO DE CONTAS DE OUTROS BANCOS

O Gerenciador Financeiro Pessoal permite que se criem e acompanhem contas de outros bancos, embora, como mencionado anteriormente, esse acompanhamento requer trabalho adicional. Para cadastrar uma nova conta, abra a pgina de personalizao de contas e clique no boto <INCLUIR>. Defina um nome, informe a data inicial do controle, o valor inicial e marque a natureza do saldo da conta. Caso o controle seja de um financiamento, por exemplo, indique o valor inicial como devedor. Para uma conta de investimentos, marque o valor inicial como credor. Depois, clique no boto <CONFIRMAR> para que o sistema aceite a incluso da conta.

INCLUSO DE LANAMENTOS EM OUTRAS CONTAS

Ao selecionar uma conta no gerenciada automaticamente (conta movimentada em outro banco) o item Classificao de Contas apresenta um quadro com apenas o saldo disponvel. Os lanamentos devem ser includos manualmente. Para tanto, clique no boto <INCLUIR>. Informe a data do lanamento, o histrico, o nmero do documento (se existir) e o valor. Lembre-se de selecionar a origem, crdito ou dbito, e clique no boto <CONFIRMAR> para efetivar a incluso. Includos todos os lanamentos, clique no boto <RETORNAR> para classificlos. Utilize o mesmo processo para contas mantidas no Banco do Brasil. Selecione o tipo de categoria mais adequado e inclua o tipo de viso desejado. Ao final, clique no boto <CONFIRMAR> para efetivar a classificao.

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PERSONALIZAO DE CATEGORIAS MOVIMENTAO

Como apresentado anteriormente, lanamentos classificados no grupamento Movimentao correspondem a lanamentos que no representam alterao na situao patrimonial por no caracterizarem efetiva entrada ou sada de recursos. So eles: transferncias de valores entre contas do mesmo titular, pagamento da fatura do carto de crdito (valores originais foram classificados na conta do carto), lanamentos indevidos e respectivos estornos, entre outros. Dificilmente haver necessidade de personalizar lanamentos classificados neste grupamento. Entretanto, caso seja necessrio, possvel criar, modificar ou desabilitar classificaes, utilizando-se a mesma forma e o mesmo critrio utilizado nos grupamentos anteriores (receitas e despesas).

Fig. 29 Personalizao de categorias.

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FACILIDADES PARA A DECLARAO DE AJUSTE ANUAL DO IRPF

Ao usurio declarante de IRPF, o Gerenciador Financeiro Pessoal tem algo a mais para oferecer: completo apoio para identificar e classificar lanamentos relativos s obrigaes com o Imposto de Renda Pessoa Fsica. As informaes vo sendo acumuladas durante o exerccio fiscal e totalizadas no final do ano.

ATENO: O Banco do Brasil no envia os dados contidos no Gerenciador Financeiro Pessoal para a Receita Federal ou quaisquer outros rgos externos. As informaes so de acesso e uso exclusivos do titular da conta corrente, conta de poupana ou conta investimento.

PERSONALIZAO DE DECLARANTE DE IMPOSTO DE RENDA

Inicialmente, apenas o primeiro titular da conta corrente est cadastrado como declarante do imposto de renda. Mas podem ser cadastrados outros titulares de acordo com a necessidade. Para isso, basta acessar o quadro Personalizao do Declarante, por meio da opo <DECLARANTE IR> no menu <PERSONALIZAO>, clicar no boto <INCLUIR> e registrar os dados do declarante. Esses dados podem ser alterados por meio do boto <ALTERAR>. Feitos todos os procedimentos, clique em <CONFIRMAR> para efetivao do registro. O cadastro de declarante no obrigatrio. Os dados informados so de acesso e uso exclusivos do titular da conta. No podem ser consultados por nenhum rgo externo.

Fig. 30 Personalizao de declarante

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PERSONALIZAO DE DEPENDENTES DE IMPOSTO DE RENDA

Para facilitar ainda mais a declarao anual de ajuste do IRPF, o Gerenciador Financeiro Pessoal permite a classificao dos lanamentos das contas por dependente do Imposto de Renda. Basta acessar o quadro Personalizao de Dependente, por meio do boto <DEPENDENTE IR> dentro do menu <PERSONALIZAO> proceder da mesma forma apresentada para incluir declarante. O cadastro de dependente e CPF no obrigatrio. Os dados informados so de uso e acesso exclusivos do titular da conta corrente. No podem ser consultados por nenhum rgo externo.

Fig. 31 Personalizao de dependente.

PERSONALIZAO DE BENEFICIRIO/PAGADOR DE IMPOSTO DE RENDA

Para facilitar o controle e o preenchimento da declarao de Imposto de Renda, o Gerenciador admite que, durante o exerccio fiscal, sejam informados os recebimentos havidos e os pagamentos efetuados, totalizando-os no final do ano. Basta, para tanto, acessar a opo <BENEFICIRIOS/PAGADOR IRPF> a partir do menu <PERSONALIZAES> e incluir novos registros ou alterar registros existentes. Basta clicar nos botes <INCLUIR> ou <ALTERAR> e, ao final, clicar no boto <CONFIRMAR> para efetivar a operao. O cadastro de beneficirios e pagadores no obrigatrio. Os dados informados so de uso e acesso exclusivos do titular da conta corrente. No podem ser consultados por nenhum rgo externo.

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CLASSIFICAO DE LANAMENTOS PARA IMPOSTO DE RENDA

Todos os lanamentos que forem marcados para o Imposto de Renda e, portanto, estiverem com uma marca na coluna IRPF criadas ou cadastradas automaticamente , so agrupados, automaticamente, em uma tabela (figura 32). Qualquer lanamento pode ser detalhado ou dividido em diversos valores menores. Isso pode ser muito til quando, por exemplo, for emitido um nico cheque para pagar diversos compromissos. Os lanamentos devem ser classificados por cdigo IRPF, declarante, beneficirio e dependente, de acordo com itens previamente cadastrados. Cdigo de IRPF ao clicar na seta, o Gerenciador lista, automaticamente, todos os cdigos do IRPF para seleo do cdigo que for mais adequado ao lanamento. Declarante, Beneficirio, Dependente ao clicar nas setas o sistema abre os nomes cadastrados para seleo. Ao final, clique no boto <CONFIRMAR> para efetivar a operao. Qualquer dado registrado pode ser alterado por meio do boto <ALTERAR>. No obrigatria a classificao de todos os campos. Entretanto, quanto maior e mais detalhado o volume de informao, mais fcil ser preencher a Declarao de Imposto de Renda.

Fig. 32 Lanamentos Imposto de Renda.

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RELATRIO - IRPF
Documento que resume os lanamentos que sero utilizados na declarao de Imposto de Renda Pessoa Fsica e respectivos beneficirios dos pagamentos. Os lanamentos so agrupados por tipo de despesa e os rendimentos recebidos so classificados por fonte pagadora. Esse resumo pode ser ainda mais detalhado por meio do boto <DETALHAR> localizado logo abaixo do relatrio. Por meio do boto <ALTERAR> possvel selecionar tanto o exerccio que se deseja gerenciar, como o nome do contribuinte. O Banco do Brasil no envia os dados contidos no Gerenciador Financeiro Pessoal para a Receita Federal. As informaes geradas servem nica e exclusivamente para o cliente organizar a declarao do Imposto de Renda.

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