El Cheque

(Ley 24.452 y sus modificatorias).

Existen 2 clases o tipos de cheques; los COMUNES y los de PAGO DIFERIDO. Su diferencia fundamental es: 1. Cheque COMN = es un instrumento de PAGO A LA VISTA (significa que el

portador puede presentarlo al cobro inmediatamente despus de que el librador lo firm).

2. Cheque de PAGO DIFERIDO = es un instrumento de CRDITO mediante el cual SE DIFIERE EN EL TIEMPO el pago del crdito (puede tener una fecha de

vencimiento a un da fijo, o a determinado tiempo de la fecha).

IMPORTANTE_: El CHEQUE es un ttulo de crdito que CONTIENE UNA ORDEN DE PAGO, y NO es una orden de pago. Ante una divergencia e/ la suma de dinero y su denominacin en letras, prevalecer lo escrito, es decir, las letras. o CONCEPTO (cheque COMN) = Es un ttulo de crdito cambiario que contiene una ORDEN DE PAGO PURA Y SIMPLE, librada contra un banco, con el cual el librado tiene establecido un pacto de cheque, para que el banco pague a la vista, al portador legitimado del ttulo, una suma determinada de dinero. o CONCEPTO (cheque DE PAGO DIFERIDO) = Es un ttulo de crdito, que contiene una orden incondicionada de pago, A UNA FECHA DETERMINADA, librada contra un banco para que pague al portador legitimado una suma determinada en dinero, si hubiera fondos suficientes depositados en la cuenta corriente del librador o autorizacin para girar en descubierto. CUENTA CORRIENTE BANCARIA. Para que una persona (librador) pueda librar cheques es imprescindible que haya celebrado con el banco (girado) un contrato de cuenta corriente bancaria. Mediante este contrato el cliente se obliga a depositar y mantener fondos en la cuenta (transfirindole al banco la propiedad de esos fondos). Por su parte el banco se obliga a poner a disposicin del cliente dichos fondos, cuando ste los necesite.

OBLIGACIONES DEL LIBRADOR (en el contrato de cuenta corriente).

1. Mantener fondos en la cuenta corriente. 2. Retirar los cheques. 3. Confeccionar correctamente los cheques. 4. Informar la prdida o robo de las chequeras o cheques. 5. Reintegrar las chequeras. 6. Actualizar la firma (peridicamente). 7. Verificar que el resumen sea acorde a la realidad de los hechos (tiene 30 das para impugnarlo), si NO envan el resumen debe retirarlo.

OBLIGACIONES DEL GIRADO (del banco).

1. Dar chequeras. 2. Pagar los cheques emitidos por el librador. 3. Dar informaciones sobre el rechazo de los cheques.

4. Acreditar los crditos. 5. Debitar (nicamente) con autorizacin fondos de la cuenta corriente. 6. Dar informacin de las modificaciones que se hagan en la cuenta corriente. Nota_: la ley de defensa del consumidor se aplica UNICAMENTE S/ PERSONAS FSICAS. PACTO DE CHEQUE. Una de las formas que tiene el cliente para disponer de los fondos depositados en su cuenta corriente, es el cheque. Para ello deber celebrar con el banco, otro contrato accesorio (al de cuenta corriente) llamado pacto de cheque, a travs del cual se pactar la forma en que el cliente va a disponer de los fondos hechos a favor del banco. SUJETOS INTERVINIENTES. corriente en el banco girado. 2) GIRADO (o banco) = es la entidad financiera contra la que se libra el cheque. 3) BENEFICIARIO (o tomador) = es la persona a favor de la cual est librado el cheque. ste puede cobrar el cheque o transmitirlo por endoso. A. ENDOSANTE = es quien transmite el cheque a travs del endoso (MXIMO 3 ENDOSOS); nombre y apellido, firma, domicilio, cuit, etc. B. ENDOSATARIO = es quien recibe el cheque a travs del endoso. C. AVALISTA = es quin garantiza la obligacin del librador o de algn endosante. D. PORTADOR LEGITIMADO_: 1. En el cheque emitido al portador = el simple tenedor del ttulo. 2. En el cheque nominal que no haya circulado = el beneficiario. 3. En el cheque nominal que s haya circulado = ser el ltimo endosatario que acredite una cadena ininterrumpida de endosos. REQUISITOS DEL CHEQUE. INTRNSECOS = Capacidad + Voluntad + Objeto + Causa. EXTRNSECOS_: texto. 2. En nmero del cheque impreso en el cuerpo del cheque. 3. El nombre de la entidad financiera (girado). 4. El domicilio de pago. 5. El lugar de creacin (NO es un requisito FUNDAMENTAL). 6. La fecha de creacin / En el caso del cheque de pago diferido tiene 2 fechas, la de creacin y la de pago. 7. En el caso del cheque comn, la orden pura y simple de pagar una suma determinada en dinero expresada en letras y nmeros (ante divergencia prevalece lo expresado en letras) / En el caso del cheque de pago diferido, la fecha de pago que NO puede exceder un plazo de 360 das; y el nombre del beneficiario (pguese a . o la clausula al portador). 8. El nmero de la cuenta corriente. 1) LIBRADOR = es la persona que crea el cheque, y que debe tener una cuenta

1. La denominacin cheque (comn), o de cheque de pago diferido inserta en su

9. El nombre del librador (del titular), domicilio que ste tenga registrado en el banco, y su cuit, cuil, etc. 10. La firma del librador. EL CHEQUE INCOMPLETO = el ttulo puede ser creado omitiendo cualquiera de sus elementos (menos la firma), PERO debe ser completado ante de su presentacin al cobro. Pero OJO que, LA OMISIN DE ALGUNO DE ESTOS REQUISITOS = YA NO VALDR COMO CHEQUE (como ttulo ejecutivo), salvo que faltase el lugar de creacin, en el que se presumir que es el domicilio del librador.

Qu se aplica ante cualquier inconveniente con el ttulo? Se aplicar la ley del

domicilio del banco (girado). FORMAS DE CREACIN (de giro) DEL CHEQUE. El cheque puede ser librado de las siguientes formas_: A. Cheque AL PORTADOR = lo cobra el simple tenedor, y se transmite mediante la

simple entrega.
B. Cheque NOMINAL = es librado a favor de una persona determinada (Juan Prez) y puede transmitirse por endoso. C. Cheque NOMINAL c/ CLUSULA NO A LA ORDEN = es librado a favor de una persona determinada, pero al tener la clusula no a la orden slo se podr transmitir por cesin de crditos. D. Cheque A FAVOR DEL MISMO LIBRADOR = es cuando el titular de la cuenta corriente se designa a l mismo como beneficiario. Luego podr presentarse a cobrar el cheque o transmitirlo por endoso. PRESENTACIN AL COBRO DEL CHEQUE. Para hacerse efectivo el pago del cheque el portador tiene 2 opciones; puede presentarlo (al simple efecto del cobro) ante el banco (girado) cobrando el dinero por ventanilla; o si tiene cuenta corriente en otro banco, puede depositar el cheque en su cuenta para que sea enviado a la Cmara Compensadora (organismo que se encarga del clearing bancario) y luego el monto del cheque sea acreditar en su cuenta corriente. PLAZO PARA LA PRESENTACIN. El cheque comn es siempre pagadero a la vista, pero debe presentarse al cobro DENTRO DE LOS 30 DAS CORRIDOS desde su fecha de creacin, mismo plazo se aplica para los cheques de pago diferido. Cuando el cheque fuere librado en el extranjero pero pagadero en la Argentina, el plazo ser de 60 das corridos. Dichos plazos se prorrogarn por causas de fuerza mayor, pero apenas finalice la misma el portador debe presentar el cheque al cobro. PAGO DEL CHEQUE POR EL GIRADO. Si el cheque es a la orden el girado debe verificar la regularidad formal de la serie de endosos y la autenticidad de la firma del ltimo endosante. Si el cheque es al portador ser abonado al tenedor que lo presente. RECHAZO DEL CHEQUE. Presentado el cheque en trmino y sin irregularidades, EL GIRADO DEBE PAGAR.

El girado slo puede negarse a pagar el cheque por los casos establecidos en la ley, y son_: 1) Falta de fondos o autorizacin para girar en descubierto. 2) Falta de los requisitos extrnsecos (Ej. firma del librador, suma de dinero a pagar, etc.). 3) Alteraciones en el cheque (Ej. que est raspado, borrado, interlineado, alterado, etc.). 4) Irregularidades en la cadena de endosos. 5) Orden de NO pagar. 6) Firma del librador visiblemente falsificada. 7) Quiebra del librador o del presentante. 8) Cheque librado en moneda distinta a la de la cuenta corriente. 9) Cheque extendido en formulario no provisto por el girado, etc. CONSTANCIA DE RECHAZO. Cuando el girado (banco) rechace y por lo tanto NO PAGUE el cheque deber dejar constancia en el mismo ttulo, expresando los motivos, fecha y hora de presentacin, domicilio del librador, etc. Si se negare a hacerlo podr ser demandado por daos y perjuicios que ocasionare. Si el banco NO toma los recaudos necesarios de control s/ el ttulo responder SOLIDARIAMENTE con el librador. El rechazo del cheque por el girado deja expedita la accin ejecutiva ( Juicio ejecutivo) justamente para ejecutar el ttulo rechazado por incumplimiento. Pero si el tenedor NO presenta el cheque o lo presentar fuera de trmino (vencidos los 30 das) NO podr ejercer la va ejecutiva (y tendr que ir por la va ordinaria). PRESCRIPCIN PARA JUICIO EJECUTIVO = 1 AO desde la fecha del rechazo. AVISO DE RECHAZO. El portador del ttulo rechazado deber dar aviso al librador, endosante o avalistas dentro del plazo de 2 das (48hs.) hbiles inmediatos a la notificacin del rechazo por un medio fehaciente (telegrama, carta documento, etc.). La falta de aviso NO produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque, sino que la reparacin NO podr exceder el importe del cheque. CHEQUE CRUZADOS. Es aquel que tiene 2 lneas paralelas en el ngulo superior izquierdo del cheque, con el objeto de que slo pueda ser cobrado por medio de un banco (y NO por ventanilla, sino depsito) CHEQUE IMPUTADO. Significa que al cheque se le imputa (concreta y precisamente) el pago de una determinada obligacin insertndola al dorso y bajo su firma. La imputacin slo produce efectos e/ quien la inserta y el portador inmediato, su incumplimiento NO genera responsabilidad para el girado. CHEQUE CERTIFICADO. Se utiliza en subastas, y es una garanta de que el dinero est en la cuenta corriente del banco. El girado debitar de la cuenta corriente del librador la suma de dinero que figure en el cheque certificado, y ese importe queda reservado para el pago del

cheque. La certificacin NO debe exceder de 5 DAS HABILES BANCARIOS, si ese plazo vence, el girado ACREDITAR ese monto (que antes debit) en la cuenta corriente del librador.