Rapport de Performance Personnalis

Benchmarks

ARDI
2006

Rendement de l'actif

Rendement nominal du
portefeuille brut de crdits

16%

45%

14%

40%

12%

35%

10%

30%

8%

25%

Ratio de ch. d'exploitation au

portefeuille

Emprunteurs par membre du

personnel

80%

250

200
60%

150
40%
6%

20%
100

4%

15%

2%

10%

0%

5%

-2%

0%

20%
50

0%

0
50% du milieu MOAN
ASF
MOAN ASF
Tout Maroc
ARDI

2 - Analyse comparative

ARDI
2006
*
Dollars US

Anne:
Indice de qualit de donnes:
Devise:

Non-ajust*
CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen

ARDI
n/a
5
4,649,467
35
90

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

MOAN ASF
18
8
6,974,007
28
100

Tout Maroc
9
7
4,651,604
37
116

30.6%
0.0%
2.3
0.0%
0.0%
93.7%

30.6%
0.0%
2.3
0.0%
0.0%
93.6%

46.1%
45.9%
1.2
0.0%
0.0%
88.6%

30.6%
41.0%
2.3
0.0%
0.0%
90.2%

21,939
45.8%
21,939
4 355 824
4,355,824
199
11.4%

21,939
45.8%
21,939
4 355 824
4,355,824
199
11.4%

18,096
71.7%
18,096
6 159 419
6,159,419
263
14.3%

21,939
65.0%
21,939
4 355 824
4,355,824
262
15.0%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

250
13.1%
0
0
0
n/a
n/a

237
13.6%
0
0
0
n/a
n/a

Nombre d'emprunteurs ajusts et encours brut de prts

Nombre
d'emprunteur
25,000 s

Encours Brut
de Prts
25,000,000

Financement et structure de l'actif

120%

100%

20,000

20,000,000

15,000

15,000,000

60%

10,000

10,000,000

40%

5,000

5,000,000

20%

0
ARDI

MOAN ASF

Nombre d'emprunteurs

Tout Maroc
Encours Brut de Prts

Ajust

80%

0%
ARDI

Capital/ Actif

MOAN ASF

Tout Maroc
Financement au taux du march

Dpts sur encours de crdits

*Les donnes non-ajustes sont tires des tats financiers non-ajusts. L'information non-ajuste des prts et des emprunteurs ne prend
pas en compte l'effet de radiation des prts.
**Donnes pour l'exercice clos le 31-Dec-06

ARDI
Anne:
Indice de qualit de donnes:
Devise:

Analyse comparative - 3
2006
*
Dollars US
Non-ajust*

PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE

Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financire
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur actif
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdit s
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'actif
Ratio de ch. financires l'actif
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
l'actif
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio
at o de cch. de pe
personnel
so e l'actif
act
Ratio de ch. administratives l'actif
Ratio de retraitements l'actif
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financiers

ARDI
14.7%
54.5%
171.1%
n/a

ARDI
14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

MOAN ASF
3.8%
10.6%
132.3%
118.2%

Tout Maroc
5.0%
14.4%
126.6%
118.7%

35.4%
41.5%
37.5%
33.1%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

26.8%
15.4%
33.5%
26.3%

32.4%
15.7%
38.3%
33.9%

20.7%
3.2%
1.5%

21.1%
3.6%
1.5%

20.7%
4.6%
0.6%

21.1%
3.6%
0.4%

16.0%
10.9%
0 9%
5.1%
n/a

16.0%
10.9%
0 9%
5.1%
0.4%

15.8%
10.7%
0 %
5.2%
2.4%

16.0%
10.9%
0 9%
5.3%
0.7%

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,740
7.5%
3.7%
3.9%
103.7%

1 ,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

Rendement de l'actif (IMF par rapport tous participants)

Encours de prts et produits

100%

40%

ARDI
14.3%
20%

Ajust

90%
80%
70%
60%

0%

50%
40%
30%

-20%

20%
10%

-40%

-60%

0%
ARDI
MOAN ASF
Tout Maroc
Rendement nominal du portefeu ille brut de crdits
Ratio Portefeuille/ Actif
Ratio des produits financiers sur actif

*Les donnes non-ajustes sont tires des tats financiers non-ajusts. L'information non-ajuste des prts et des emprunteurs ne prend
pas en compte l'effet de radiation des prts.
**Donnes pour l'exercice clos le 31-Dec-06

4 - Analyse comparative

ARDI
2006
*
Dollars US

Anne:
Indice de qualit de donnes:
Devise:

Non-ajust*

Ajust

EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit

ARDI
17.0%
11.6%
3
27
27

ARDI
17.0%
11.6%
3
27
27

MOAN ASF
17.2%
12.2%
4
58
58

Tout Maroc
17.0%
11.6%
4
54
54

PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel

244
244
281
281
0
0
86.7%

244
244
281
281
0
0
86.7%

185
196
280
280
0
0
67.6%

220
220
279
279
0
0
74.1%

RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crances
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du risque
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif
Ratio de liquidit gnrale

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%
n/a

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%
n/a

0.6%
0.3%
0.4%
0.1%
92.5%
4.5%
n/a

0.6%
0.2%
0.5%
0.2%
81.6%
4.4%
n/a

Efficience et productivit

Qualit du portefeu ille

250

5%

200

4%

150

3%

100

2%

50

1%

0%
ARDI

MOAN ASF

Emprunteurs par membre du personnel

Tout Maroc
Cot par emprunteur

ARDI

MOAN ASF

Portefeuille risque > 30 jours

Tout Maroc

Taux d'abandon de crances

*Les donnes non-ajustes sont tires des tats financiers non-ajusts. L'information non-ajuste des prts et des emprunteurs ne prend
pas en compte l'effet de radiation des prts.
**Donnes pour l'exercice clos le 31-Dec-06

ARDI
RETRAITEMENT AU TITRE DE L'INFLATION
Fonds propres, ouverture d'exercice
Taux d'inflation

Rsum des ajustements - 5

Appliqu: Oui
4,263,014
3.30% FMI, Statistiques Financires Internationales, ligne 64x

Ret. sur fonds propres au titre de l'inflation

140,029

Immobilisations, ouverture d'exercice

550,306

Taux d'inflation
Ret. sur immo. au titre de l'inflation
Retraitement net au titre de l'inflation

RETRAITEMENT AU TITRE DES RESSOURCES

d'exercice
Emprunts, ouverture

3.30% FMI, Statistiques Financires Internationales, ligne 64x

18,076

Effet: Augmente les ch. financires, diminuant le rsultat oprationnel et le

rsultat net (NB: si les immobilisations sont suprieures aux fonds propres, les
ch. financires diminuent, augmentant le rsultat oprationnel et le rsultat net).
Appliqu: Oui

1,151,925
1,594,385

Moyenne des emprunts, exercice en cours

1,373,155

Cots des financements au taux du march

Effet: Augmente les immobilisations et l'actif total

121,953

Emprunts, fin d'exercice

Taux du march local

Effet: Autre compte de fonds propres, compensant le changement du rsultat net

3.70% FMI, Statistiques Financires Internationales, ligne 64L

50,349

Intrts verss et frais sur emprunts

891,499

Retraitement au titre des ressources subventionnes

Effet: Augmente les ch. financires, diminuant le rsultat oprationnel et le

rsultat net
Appliqu: Oui

RETRAITEMENT AU TITRE DE L'ENCOURS DE

Encours
brut de crdits, non-retrait
Portefeuille risque plus de 365 jours
Encours brut de crdits, retrait

Nombre de crdits en cours

Nombre de crdits > 365 jours
Nombre de crdits en cours, retrait
RETRAITEMENT AU TITRE DES PROVISIONS POUR

Ensemble
des prts rengocis
Coefficient pour provision, prts rengocis
Montant des crdits rengocis
Portefeuille risque de 91 180 jours
Coefficient pour provision PAR 91-180 jours

36,835,461
36,835,461

21,939
21,939
Appliqu: Oui
x 50%
456,759
x 50%

Provision pour PAR 91-180 jours

228,380

Portefeuille risque de 181 365 jours

191,545

Coefficient pour provision, PAR 180-365 jours

x 100%

Provision pour PAR 180-365 jours

191,545

Valeur minimale ajuste des provisions pour prts

irrcouvrables

419,925

Encours brut de prts, non-ajust

Provisions pour prts irrcouvrables, non-ajustes

616,207
36,219,254

Encours brut de prts, ajust

36,835,461

Encours net de prts, ajust

Diffrence, Encours net de prts ajust et non-ajust

Effet: Diminue l'encours net de prts et augmente la dot. aux prov. pour prts
irrcouvrables si la prov. pour prts irrcouvrables est insuffisante pour couvrir
les ajustements pour provision et pour radiation des prts.

36,835,461

Encours net de prts, non-ajust

Provisions pour prts irrcouvrables, ajustes

Effet: Diminue l'encours net de prts et augmente la dot. aux prov. pour prts
irrcouvrables si la prov. pour prts irrcouvrables est insuffisante pour couvrir
les ajustements pour provision et pour radiation des prts.

616,207
36,219,254
-

Dotation aux provisions pour crances douteuses, non-

441,648

Dotation aux provisions pour crances douteuses,

441,648

AJUSTEMENT POUR SUBV. EN NATURE

Appliqu: Oui

Catgorie de subventions

Effet: Diminue le rsultat oprationnel et le rsultat net.

Ajustement

Personnel

Loyer et charges

Transport

Matriels et fournitures de bureau

Autres

Total

Effet: Augmente les ch. d'exploitations, diminue le rsultat oprationnel et le

rsultat net.

6 - Etats financiers reclassifis et ajusts

ARDI

Anne:

2006

Cofficient de change

Devise:

Moroccan Dirham

Units

BILAN

Comptes
non-ajusts

Caisse et disponibilits
Rserves la Banque Centrale
Placements des fins de
Encours net de crdits

1,094,181
0
0
36,219,254

1,094,181 Produits financiers

0 Produits financiers du portefeuille
Intrts perus sur crdits
0
Frais et commissions sur crdits
36,219,254

Encours brut de crdits

36,835,461

36,835,461 Produits des placements

(Provision pour crances

douteuses)
Intrts recevoir
Produits recevoir et autres
actifs
Autres placements (long terme)

616,207
0
1,060,250

Comptes ajusts
COMPTE DE RSULTATS

616,207 Autres produits d'exploitation

0

944,998

963,074

Total de l'actif
Dpts vue
Dpts volontaires

39,318,683
0
0

39,336,759
0
0

Dpts obligatoires

Immobilisations nettes

Dpts terme
Emprunts
Emprunts des taux
subventionns
Emprunts des taux de march

0
1,594,385
1,594,385
0

Charges financires

1,060,250 Charges financires sur dettes

Intrts et frais sur dpts
Intrts et frais sur emprunts
Retraitement net au titre de
Ret. sur fonds propres au titre de
Ret. sur immo. au titre de l'inflation

0 Retraitement au titre des

ressources subventionnes
0 Autres charges financires
1,594,385 Produit net bancaire
1,594,385 Dotation nette aux prov. pour
crances douteuses
0 Dotation aux prov. pour crances
douteuses

8.457
1

Comptes
non-ajusts

Comptes ajusts

10,675,541
10,671,813
10,019,510
652,303

10,675,541
10,671,813
10,019,510
652,303

3,539

3,539

189

189

968,528

1,090,481

891,499

891,499

891,499

891,499

0
0
0

121,953
140,029
18,076

77,029
9,707,013
441,648

77,029
9,585,060
441,648

441,648

441,648

Intrts payer
Comptes crditeurs et autres
dettes

0
25,707,474

0 Recouvrement de crdits passs en

25,707,474 Charges d'exploitation

0
4,830,440

0
4,830,440

Total des dettes

Capital social
Subventions en fonds propres
Exercices prcdents
Exercice en cours
Report nouveau
Exercices prcdents
Exercice en cours
Retraitements des fonds propres
Retraitement au titre de
Retraitement au titre des
ressources subventionnes

27,301,859
0
7,322,762
4,003,878
3,318,884
4,694,062
259,137
4,434,925
0
0
0

27,301,859 Charges de personnel

0 Charges administratives
Loyer et charges
7,322,762
4,003,878 Transport
3,318,884 Matriel et fournitures de bureau
Dprciation et amortissement
4,572,109
259,137 Autres charges administratives
4,312,972 Rsultat net d'exploitation
140,029 Rsultat net hors exploitation
140,029 Produits hors exploitation
0 Charges hors exploitation

3,300,886
1,529,554
326,600
167,151
21,282
182,159
832,362
4,434,925
0
0
0

3,300,886
1,529,554
326,600
167,151
21,282
182,159
832,362
4,312,972
0
0
0

Retraitement au titre des

subventions en nature

Rsultat net (avant impts et

subventions)

4,434,925

4,312,972

Rserves
Autres postes de fonds propres

0
0

0 Impts
0 Rsultat net (aprs impts et
avant subventions)

0
4,434,925

0
4,312,972

12,016,824
39,318,683

12,034,900 Subventions
39,336,759 Rsultat net (aprs impts et
subventions)

3,318,884
7,753,809

3,318,884
7,631,856

Total des fonds propres

Total du passif

ARDI

Benchmarks (donnes 2006) - 7

Benchmarks par viabilit et statut fiscal

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Toutes les
IMF
704
9
6,169,918
11
94

ASF
415
10
9,309,635
14
128

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

25.4%
61.0%
2.6
0.0%
0.0%
77.9%

24.0%
71.0%
3.1
0.0%
0.0%
80.4%

30.1%
42.6%
1.7
0.0%
0.0%
72.5%

18.4%
96.8%
4.4
31.3%
21.4%
72.8%

30.9%
49.6%
1.9
0.0%
0.0%
80.4%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

10,102
65.7%
10,378
4,438,677
456
40.3%

14,182
62.0%
14,305
7,392,137
572
45.3%

6,501
70.0%
6,412
1,905,288
285
35.9%

15,319
53.2%
15,531
7,547,995
570
59.9%

8,825
70.1%
8,885
3,663,223
391
31.2%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

451
38.5%
0
0
0
251
254

550
42.4%
393
119
0
319
320

282
33.6%
0
0
0
182
170

522
57.1%
9,416
9,284
734,875
296
297

389
30.9%
0
0
0
217
204

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,280
5.1%
5.3%
6.3%
37.9%

1,320
5.0%
5.1%
5.8%
37.9%

1,120
5.3%
5.3%
6.5%
37.9%

1,040
5.3%
5.3%
6.3%
39.8%

1,320
5.0%
5.1%
5.8%
37.6%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

0.9%
4.0%
115.4%
105.7%

3.4%
13.3%
126.5%
117.3%

-5.1%
-12.5%
98.5%
82.1%

0.9%
3.7%
114.1%
107.7%

0.8%
4.2%
116.4%
105.0%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

24.7%
5.4%
30.2%
22.3%

27.0%
14.7%
31.0%
23.6%

21.5%
-21.9%
28.3%
19.2%

23.1%
7.2%
30.2%
20.2%

25.2%
4.7%
30.2%
22.9%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

24.6%
6.3%
1.4%
15.3%
8.3%
7.0%
1.6%

21.8%
6.2%
1.2%
13.5%
7.5%
6.2%
1.1%

30.1%
6.4%
2.2%
19.0%
9.7%
8.4%
3.6%

23.7%
6.5%
1.4%
13.8%
6.9%
7.0%
1.4%

25.4%
6.2%
1.4%
16.2%
9.0%
7.1%
1.7%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

20.1%
11.0%
422.3%
108
102

17.3%
9.4%
423.4%
111
109

26.9%
14.1%
415.3%
101
100

19.5%
9.9%
575.0%
146
136

20.9%
11.7%
382.0%
99
97

244
244
281
281
0
0
86.7%

112
115
216
224
0
0
55.0%

116
125
227
242
1
0
55.6%

100
104
200
201
0
0
54.0%

95
99
201
216
70
74
51.0%

124
126
219
226
0
0
56.7%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

2.8%
1.4%
1.1%
0.9%
90.1%
6.5%

2.3%
1.1%
0.9%
0.8%
100.0%
5.5%

4.5%
2.2%
1.6%
1.3%
72.1%
7.9%

2.8%
1.5%
1.5%
1.2%
90.0%
5.0%

2.8%
1.4%
0.9%
0.8%
90.2%
7.1%

non-ASF A but lucratif

289
237
9
8
2,871,238
12,214,805
8
14
65
183

A but non
lucratif
467
10
4,475,755
10
71

8 - Benchmarks (donnes 2006)

ARDI

Benchmark par statut juridique

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Banque
56
9
149,831,840
31
576

IFNB
230
8
8,124,068
13
111

ONG
282
10
3,757,662
10
80

Cooprative
74
10
6,500,227
8
49

Banque rurale
62
19
3,290,483
5
69

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

13.0%
104.8%
6.7
59.5%
40.0%
69.6%

27.2%
55.3%
2.6
0.0%
0.0%
78.4%

38.1%
37.5%
1.3
0.0%
0.0%
79.9%

19.3%
88.7%
4.0
72.4%
56.3%
80.9%

13.2%
114.8%
6.3
96.5%
66.1%
69.9%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

56,204
51.0%
56,204
98,338,512
1,439
124.4%

11,007
55.0%
11,163
6,395,958
562
54.8%

10,947
82.1%
10,957
2,834,596
227
17.5%

4,852
51.9%
5,040
5,401,213
1,408
64.0%

3,505
42.1%
3,700
1,649,772
497
50.3%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

1,289
124.0%
72,170
64,347
48,577,860
843
732

544
51.3%
0
0
0
254
264

216
17.3%
0
0
0
17
16

1,282
64.0%
6,839
9,595
2,466,471
412
385

479
46.8%
8,528
8,426
1,390,696
195
196

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,470
5.5%
5.9%
7.1%
34.8%

1,040
6.0%
5.1%
6.3%
28.9%

1,280
4.9%
5.3%
5.8%
40.6%

2,620
4.7%
4.0%
3.0%
30.1%

1,280
4.5%
7.1%
9.3%
44.0%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

0.8%
4.4%
112.7%
107.4%

1.5%
5.1%
118.9%
110.0%

0.2%
2.6%
113.4%
101.1%

0.3%
2.5%
108.4%
102.5%

1.4%
9.6%
122.0%
110.7%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

21.8%
6.9%
27.1%
18.5%

26.2%
9.1%
31.2%
23.4%

27.8%
1.1%
33.4%
25.4%

17.6%
2.4%
20.1%
15.6%

20.1%
9.6%
28.5%
18.2%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

20.2%
6.9%
1.5%
11.4%
5.4%
5.7%
1.1%

25.8%
6.7%
1.4%
16.2%
9.1%
7.0%
1.6%

29.1%
6.3%
1.4%
20.7%
11.1%
8.7%
1.8%

18.3%
4.6%
1.4%
10.6%
4.6%
5.6%
0.5%

20.5%
6.5%
1.3%
10.0%
4.2%
5.5%
1.9%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

17.3%
7.9%
609.5%
293
271

20.8%
11.7%
591.2%
153
144

27.7%
15.3%
335.8%
70
70

14.0%
5.8%
347.5%
158
156

15.6%
6.7%
280.9%
74
74

244
244
281
281
0
0
86.7%

81
83
196
201
121
131
46.5%

104
107
216
226
0
0
52.5%

135
138
236
240
0
0
57.7%

104
106
206
209
163
209
53.8%

66
70
126
139
195
210
64.0%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

2.2%
1.1%
1.1%
0.9%
134.5%
5.1%

2.2%
1.0%
0.9%
0.8%
96.7%
6.2%

2.6%
1.4%
1.0%
0.8%
90.1%
6.9%

4.2%
2.5%
2.0%
1.7%
59.8%
7.9%

4.4%
3.0%
2.4%
2.2%
59.5%
3.2%

ARDI

Benchmarks (donnes 2006) - 9

Benchmarks par mthodologie

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Individ.
252
11
8,564,898
9
87

Individ./
solidaire
316
9
6,154,931
11
92

Groupe
solidaire
65
7
3,676,913
13
80

Caisse
villageoise
71
9
4,104,426
14
115

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

19.6%
89.9%
4.1
38.4%
29.1%
78.2%

31.2%
51.2%
2.0
0.0%
0.0%
77.2%

25.6%
7.6%
1.8
0.0%
0.0%
70.6%

29.4%
45.9%
2.0
0.0%
0.0%
80.4%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

6,585
51.0%
7,241
6,522,701
1,142
60.0%

10,053
68.4%
10,078
4,241,688
350
42.0%

14,182
99.3%
14,182
2,169,146
122
15.8%

17,203
95.0%
18,048
3,377,766
145
15.8%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

1,087
57.1%
3,689
3,514
671,007
522
447

347
41.2%
0
0
0
116
120

122
15.8%
0
0
0
27
19

131
15.0%
0
0
0
63
22

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

2,290
5.0%
5.2%
6.3%
37.6%

1,010
5.0%
4.9%
6.3%
35.7%

730
6.0%
6.0%
6.3%
44.5%

730
5.5%
6.0%
5.8%
40.3%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

1.3%
6.9%
118.5%
110.5%

0.4%
2.8%
113.8%
104.1%

-0.2%
2.0%
116.4%
101.9%

0.0%
2.5%
105.0%
100.1%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

23.7%
9.5%
28.7%
19.6%

25.1%
3.9%
31.7%
24.3%

22.0%
1.9%
28.4%
20.8%

29.4%
0.1%
33.1%
27.7%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

22.1%
6.8%
1.5%
11.9%
5.8%
5.9%
1.3%

26.3%
6.0%
1.6%
17.0%
9.6%
7.6%
2.0%

24.8%
5.4%
1.0%
16.8%
9.4%
6.7%
1.4%

33.9%
6.8%
1.2%
24.8%
12.5%
9.9%
1.6%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

14.9%
7.5%
408.4%
176
164

23.9%
13.0%
513.5%
97
97

24.9%
14.2%
273.2%
34
33

31.6%
18.9%
290.6%
59
58

244
244
281
281
0
0
86.7%

88
90
180
190
67
69
54.8%

115
118
227
234
0
0
53.4%

145
146
222
234
0
0
59.3%

155
164
290
295
0
0
61.9%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

3.1%
1.8%
1.4%
0.9%
95.7%
5.2%

3.2%
1.6%
1.4%
1.1%
81.1%
7.0%

0.8%
0.6%
0.3%
0.3%
105.2%
6.9%

1.9%
0.9%
0.3%
0.3%
89.5%
8.0%

10 - Benchmarks (donnes 2006)

ARDI

Benchmarks par ge et taille

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Nouvelle
112
3
2,474,847
7
66

Jeune
188
7
4,688,890
11
84

Mature
397
14
8,903,366
12
120

Petite
(taille)
258
8
1,463,853
5
34

Moyenne
(taille)
216
9
6,424,028
10
100

Grande
(taille)
230
11
40,627,132
30
366

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

25.9%
35.8%
1.9
0.0%
0.0%
73.5%

31.8%
47.8%
2.0
0.0%
0.0%
80.7%

24.6%
73.4%
3.0
0.0%
0.0%
77.3%

36.6%
37.9%
1.4
0.0%
0.0%
75.0%

25.9%
56.8%
2.5
0.0%
0.0%
80.3%

18.4%
84.5%
4.4
8.0%
6.4%
78.2%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

5,715
70.4%
5,715
1,758,724
229
38.0%

8,634
63.0%
8,627
3,785,403
478
44.5%

14,781
66.5%
15,080
6,599,147
511
40.9%

3,230
72.5%
3,268
1,035,136
280
26.3%

11,126
68.1%
11,417
4,849,995
469
41.6%

48,335
54.1%
49,474
30,351,524
988
59.7%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

223
36.6%
0
0
0
190
190

493
44.6%
0
0
0
329
301

495
38.3%
1,512
1,373
0
259
268

280
26.5%
0
0
0
124
124

469
39.0%
0
0
0
137
145

905
55.6%
11,396
11,741
2,013,351
504
471

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

715
6.1%
6.0%
7.5%
28.8%

1,320
5.5%
5.0%
6.3%
34.5%

1,320
5.0%
5.1%
6.3%
40.3%

1,280
5.1%
5.3%
6.5%
35.6%

1,270
5.0%
5.3%
6.3%
40.6%

1,320
5.1%
5.2%
5.8%
37.8%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

-4.7%
-6.9%
96.6%
88.0%

1.3%
4.3%
118.3%
108.5%

1.2%
5.4%
117.2%
107.2%

-1.6%
-2.8%
108.0%
94.5%

0.7%
3.5%
114.1%
104.6%

1.8%
10.7%
121.7%
112.0%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

22.3%
-13.7%
30.3%
22.3%

26.2%
7.8%
31.1%
23.8%

23.9%
6.7%
29.5%
21.1%

27.5%
-5.9%
34.4%
25.3%

26.0%
4.4%
31.1%
23.0%

21.9%
10.7%
26.5%
19.5%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

31.3%
5.8%
1.3%
22.3%
12.2%
9.0%
1.4%

27.3%
6.7%
1.6%
16.3%
8.9%
7.0%
1.7%

22.8%
6.3%
1.4%
13.6%
7.5%
6.4%
1.5%

31.4%
6.4%
1.4%
22.0%
12.0%
9.8%
2.2%

25.0%
6.5%
1.5%
15.9%
8.9%
7.3%
1.6%

19.9%
6.2%
1.4%
11.4%
5.8%
5.2%
1.1%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

37.3%
18.7%
509.6%
110
110

21.1%
11.6%
452.6%
114
112

18.1%
9.9%
400.3%
107
102

31.2%
16.5%
335.1%
82
81

20.9%
11.5%
402.2%
111
108

14.8%
7.5%
524.2%
149
145

244
244
281
281
0
0
86.7%

95
97
181
183
0
0
53.8%

103
104
229
232
0
0
54.0%

119
126
226
234
13
10
56.9%

97
99
197
198
0
0
53.2%

118
122
210
222
0
0
55.6%

135
145
245
270
39
42
57.1%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

1.1%
0.6%
0.3%
0.3%
98.3%
8.7%

2.2%
1.1%
1.1%
0.7%
92.8%
5.4%

3.5%
1.9%
1.7%
1.2%
85.2%
6.5%

3.2%
1.7%
0.9%
0.6%
81.1%
8.2%

2.9%
1.4%
1.2%
1.0%
81.0%
6.4%

2.4%
1.2%
1.2%
0.9%
106.6%
5.1%

ARDI

Benchmarks (donnes 2006) - 11

Benchmarks par porte et intermdiation

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Pas d'IF
410
9
4,427,864
10
77

IF basse
82
9
6,511,754
15
156

IF leve
212
13
12,827,330
11
139

Petite
(porte)
349
8
2,137,945
5
36

Moyenne
(porte)
172
9
7,810,211
14
129

Grande
(porte)
182
12
37,869,612
45
487

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

36.2%
40.7%
1.5
0.0%
0.0%
81.2%

30.2%
42.8%
2.1
6.5%
4.6%
75.5%

15.0%
103.9%
5.4
82.0%
59.7%
73.0%

31.4%
54.9%
1.9
0.0%
0.0%
77.4%

27.1%
55.0%
2.5
0.0%
0.0%
77.9%

17.1%
80.7%
4.8
1.3%
1.2%
78.4%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

9,495
70.9%
9,731
3,601,317
362
26.5%

19,760
81.7%
22,416
5,249,678
155
50.4%

8,712
51.2%
9,188
7,788,950
987
62.1%

3,397
60.0%
3,506
1,468,004
585
46.6%

16,972
73.8%
17,524
5,739,446
381
39.1%

70,837
74.6%
76,521
27,644,450
272
28.2%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

354
26.1%
0
0
0
0
0

152
49.9%
7,739
7,741
274,002
43
38

924
61.0%
21,076
21,425
7,082,668
364
348

577
45.6%
0
0
0
227
222

364
37.3%
0
0
0
190
210

259
26.8%
10,317
10,447
180,334
315
315

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,320
5.1%
5.3%
5.8%
37.9%

470
6.0%
5.1%
7.6%
44.1%

1,280
5.0%
5.3%
6.3%
33.4%

1,320
5.1%
5.1%
6.3%
33.4%

1,260
5.0%
5.1%
6.3%
39.0%

1,005
5.5%
5.8%
5.8%
43.4%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

1.0%
3.7%
114.7%
105.2%

-0.1%
0.3%
119.4%
100.2%

1.0%
7.5%
115.3%
108.5%

-0.2%
0.7%
113.2%
100.6%

0.9%
4.6%
113.5%
105.0%

1.9%
12.0%
120.3%
111.4%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

28.4%
5.0%
33.0%
25.3%

21.6%
0.2%
25.7%
18.0%

20.9%
7.9%
25.6%
18.7%

25.3%
0.6%
30.7%
22.6%

26.5%
4.8%
32.0%
25.1%

22.3%
10.2%
27.0%
20.1%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

28.3%
6.7%
1.5%
19.4%
10.8%
8.2%
1.8%

22.8%
6.5%
1.2%
13.9%
7.8%
6.5%
2.6%

20.2%
5.5%
1.4%
11.2%
4.8%
6.0%
1.1%

26.8%
6.5%
1.4%
16.8%
9.1%
7.9%
1.9%

26.6%
6.3%
1.5%
17.7%
9.8%
7.6%
1.7%

20.1%
6.2%
1.4%
11.9%
6.1%
5.3%
1.0%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

25.5%
13.9%
396.4%
102
101

17.9%
10.5%
645.3%
35
32

15.7%
7.2%
416.6%
157
147

22.8%
12.3%
384.6%
131
130

24.6%
13.0%
514.6%
102
100

15.5%
8.4%
427.7%
65
64

244
244
281
281
0
0
86.7%

118
122
221
227
0
0
55.4%

145
148
259
264
58
60
53.1%

88
92
182
193
183
196
54.2%

80
81
164
166
0
0
53.1%

134
135
238
251
0
0
55.2%

163
171
282
302
23
23
60.8%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

2.3%
1.1%
0.8%
0.6%
93.5%
6.2%

1.6%
0.6%
1.1%
0.9%
103.0%
7.7%

3.9%
2.4%
1.9%
1.5%
71.1%
6.8%

3.5%
1.9%
1.2%
0.8%
75.0%
6.6%

2.6%
1.1%
1.2%
0.9%
100.0%
7.3%

2.0%
1.1%
1.1%
0.9%
99.6%
5.3%

12 - Benchmarks (donnes 2006)

ARDI

Benchmarks par march cible

CARACTRISTIQUES INSTITUTIONELLES
Nombre d'IMF
Age
Total actif
Bureaux
Effectifs du personnel
STRUCTURE DE FINANCEMENT
Capital/ Actif
Financement au taux du march
Ratio Dettes/ Fonds Propres
Dpts sur encours de crdits
Dpts sur actif total
Ratio Portefeuille/ Actif
INDICATEURS DE PORTE
Nombre d'emprunteurs actifs
Pourcentage d'emprunteurs femmes
Nombre de crdits en cours
Encours brut de crdits
Solde moyen de crdit par emprunteur
Solde moyen de crdit par emprunteur/ RNB par
habitant
Solde de crdit moyen
Solde de crdit moyen/ RNB par habitant
Nombre de dposants volontaires
Nombre de comptes de dpts volontaires
Dpts volontaires
Montant moyen de dpt par dposant
Montant de dpt moyen
INDICATEURS MACRO-CONOMIQUES
RNB par habitant
Taux de croissance du PIB
Taux d'intrt sur comptes de dpts
Taux d'inflation
Pntration des circuits financier s
PERFORMANCE FINANCIRE GLOBALE
Rendement de l'actif
Rendement des fonds propres
Autosuffisance oprationnelle
Autosuffisance financir e
PRODUITS D'EXPLOITATION
Ratio des produits financiers sur acti f
Marge bnficiaire
Rendement nominal du portefeuille brut de crdits
Rendement rel du portefeuille brut de crdits
CHARGES D'EXPLOITATION
Ratio de ch. totales l'acti f
Ratio de ch. financires l'acti f
Ratio de dot. aux prov. pour crances douteuses
Ratio de ch. d'exploitation l'actif
Ratio de ch. de personnel l'actif
Ratio de ch. administratives l'acti f
Ratio de retraitements l'acti f
EFFICIENCE
Ratio de ch. d'exploitation au portefeuille
Ratio de ch. de personnel au portefeuille
Salaire moyen/ RNB par habitant
Cot par emprunteur
Cot par crdit
PRODUCTIVIT
Emprunteurs par membre du personnel
Crdits par membre du personnel
Emprunteurs par agent de crdit
Crdits par agent de crdit
Dposants volontaires par membre du personnel
Comptes de dpts par membre du personnel
Distribution du personnel
RISQUES ET LIQUIDIT
Portefeuille risque > 30 jours
Portefeuille risque > 90 jours
Taux d'abandon de crance s
Taux de pertes sur crdits
Taux de couverture du ris que
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total

ARDI
n/a
5
4,651,604
35
90

Segment
infrieur
266
9
3,276,546
11
97

Segment
intermd.
347
10
7,479,455
11
87

Segment
suprieur
51
8
15,469,395
15
175

Petite
entreprise
39
8
17,849,364
9
108

30.6%
0.0%
226.9%
0.0%
0.0%
93.6%

30.6%
39.8%
1.9
0.0%
0.0%
75.1%

24.8%
73.1%
3.0
0.0%
0.0%
79.9%

19.8%
88.8%
3.7
44.6%
28.3%
76.0%

20.5%
99.0%
3.9
49.9%
36.1%
73.1%

21,939
46%
21,939
4,355,824
199
11.4%

14,131
91.9%
14,131
2,271,147
132
13.7%

8,712
53.4%
9,004
5,408,658
680
54.8%

10,164
47.0%
10,164
12,938,313
2,049
177.0%

4,916
41.2%
4,945
10,324,197
2,190
333.7%

199
11.4%
0
0
0
n/a
n/a

131
13.4%
0
0
0
45
45

654
53.3%
451
522
0
315
315

2,049
172.3%
2,646
3,348
1,490,739
504
471

2,190
326.2%
11,129
10,207
4,996,255
367
320

1,740
7.7%
3.7%
3.3%
103.7%

1,280
5.0%
5.3%
6.3%
44.5%

1,320
5.0%
5.1%
6.3%
35.7%

1,230
5.5%
4.9%
6.3%
33.4%

450
6.0%
7.6%
8.9%
27.0%

14.3%
52.9%
171.1%
167.8%

-0.2%
0.4%
110.6%
99.9%

1.3%
4.9%
118.7%
109.3%

1.1%
7.5%
115.1%
107.6%

0.9%
3.1%
118.3%
106.7%

35.3%
40.4%
37.5%
33.1%

26.4%
-0.1%
34.6%
27.5%

24.4%
8.5%
29.8%
22.1%

20.9%
7.0%
24.6%
17.6%

20.3%
6.2%
25.2%
18.4%

21.1%
3.6%
1.5%
16.0%
10.9%
5.1%
0.4%

30.5%
6.1%
1.4%
22.6%
12.1%
9.2%
1.7%

23.1%
6.5%
1.5%
13.7%
7.3%
6.6%
1.5%

21.1%
6.4%
1.3%
10.9%
5.2%
5.5%
0.9%

20.5%
6.8%
1.3%
10.9%
5.1%
5.5%
1.3%

17.0%
11.6%
293.2%
27
27

30.9%
17.1%
272.9%
48
47

17.9%
9.3%
508.4%
134
129

14.1%
6.9%
878.6%
305
253

15.6%
7.3%
1245.1%
375
373

244
244
281
281
0
0
86.7%

150
153
262
273
0
0
59.3%

101
107
206
217
3
2
54.3%

57
58
143
152
70
72
45.3%

36
40
90
92
99
91
43.6%

3.5%
1.8%
0.2%
0.2%
47.3%
2.8%

2.3%
1.1%
0.7%
0.6%
92.9%
7.3%

3.0%
1.6%
1.4%
1.1%
84.8%
5.9%

2.4%
1.4%
1.1%
0.9%
96.7%
5.1%

3.4%
1.9%
1.3%
0.8%
61.3%
6.0%

ARDI

Notes - 13

A propos du MIX

Sanabel rseau de microfinance des pays arabes (Sanabel)

Sanabel est le rseau rgional des institutions de microfinance du monde arabe. Sa mission est datteindre le
maximum de microentrepreneurs de la rgion arabe en fournissant aux institutions de microfinance des services
tels que le renforcement de capacit, des opportunits dchanges dexpriences entre les institutions, et
lincitation ladoption des meilleures pratiques de la microfinance. Dici juin 2007, Sanabel envisage une industrie
de microfinance arabe o 1,500,000 clients sont servis travers 12 pays, munie de produits et de services
financiers de haute qualit travers une gamme diverse de fournisseurs de service.

Microfinance Information eXchange (MIX)

Le Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX) est une organisation but non lucratif dont la mission est
damliorer les infrastructures dinformation sur lindustrie de la microfinance travers le monde, en soutenant les
standards de reporting financier et oprationnel, en fournissant des donnes sur le secteur et en offrant des
services dinformation spcialiss. Pour plus dinformations, voir www.themix.org

Sanabel Microfinance Netowork of Arab Countries

1 El Sad El Aly Square
5th Floor, Suite 51
Dokki, Giza, Egypt
Tel: +2 02 37 48 86 24
Fax: +2 02 33 37 07 14
web site: www.sanabelnetwork.org
Microfinance Information eXchange (MIX)
1901 Pennsylvania Avenue NW
Suite 307
Washington DC 20006
Tel: +1 (202) 659 9094
Fax: +1 (202) 659 9095
e-mail: info@themix.org
web site: www.themix.org

Novembre 2007