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Fachinformation

NRNBERGER BasisRenten
Rentenversicherungen mit staatlicher Frderung nach dem Alterseinknftegesetz NRNBERGER Tarife N(B)R2608, NR2608T, N(B)R2609, NR2668(T), NR2669, NFR2678(T)S, NFR2608(S), NFR2608T(S), NBFR2608(T)S, NR2610, NR2611, N(B)FR2602S

NRNBERGER Lebensversicherung AG NRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG Stand Dezember 2011

GN148_201112

O201

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Inhalt
Neuerungen Die BasisRente
Das Alterseinknftegesetz Eckpunkte der nderungen Frderkonzept Zertifizierung/ Frderung BasisRenten und Hartz IV Marktchancen und Zielgruppen Fondsgebundene BasisRente Rendite-Chancen mit Aktien- und Investmentfonds Prinzip des Investmentsparens Investmentfonds Aktie Festverzinsliche Wertpapiere Fondsanteile Prinzip der Fondsgebundenen Versicherung Investmentanlage und Rentenversicherung in einem Vertrag Der Rentenfaktor Ausgabeaufschlag Fonds- und Depotauswahl Prinzip der Fondsgebundenen Versicherung Doppel-Invest Garantiefonds Kostenberschuss bei Garantiefonds Wertsicherung Prinzip des OptimumGarant Rentenversicherung mit investmentorientierter Kapitalanlage im Rentenbezug Tarife mit Umwandlungsoption fr investmentorientierten Rentenbezug Merkmale Funktionsweise

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Die NRNBERGER Tarife


Allgemeines N(B)FR2600(S)/ N(B)R2600-Tarife Rechnungsgrundlagen Allgemeine Merkmale berblick ber die gefrderten Tarife konventionelle BasisRente N(B)R2608, NR2648 NRNBERGER BasisRente NR2608T, NR2648T NRNBERGER BasisRente N(B)R2609, NR2649 NRNBERGER BasisRente NR2610 NRNBERGER BasisRente NR2611 NRNBERGER BasisRente Konzept BasisRente NR2668 NRNBERGER Konzept BasisRente NR2668T NRNBERGER Konzept BasisRente NR2669 NRNBERGER Konzept BasisRente BasisRente OptimumGarant NFR2678S NRNBERGER BasisRente OptimumGarant NFR2678TS NRNBERGER BasisRente OptimumGarant

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Inhalt
Fondsgebundene BasisRente NFR2608, NFR2648 NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente NFR2608T, NFR2648T NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest N(B)FR2608S, NFR2648S NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest N(B)FR2608TS, NFR2648TS NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest N(B)FR2602S NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest Gruppentarife Gruppentarife mit Beitragsvorteil Leistungen Leistungen im Todesfall vor Rentenbeginn Beitragsrckgewhr durch Risiko-Tarif Leistungen nach Rentenbeginn Beitragszahlung Beitragsraten Ende der Beitragszahlung Zahlweise Beitragsdepots Entnahmeplan Einmalbeitrag Zuzahlungen Beitragsstundung/Beitragsfreistellung bei Zahlungsschwierigkeiten Zusatztarife Leistungsstruktur berschussverwendungsarten Optionen Shift und Switch bei der Fondsgebundenen BasisRente (NFR26x8, NFR26x8T) Switchen bei der Fondsgebundenen BasisRente Doppel-Invest (NFR26x8S, NBFR2608S, NFR26x8TS, NBFR2608TS) Rebalancing (nur fr Depots) Ablauf-Management Flexibler Rentenbeginn Flexible Vorverlegung des Rentenbeginns Zusatzversicherungen entfallen grundstzlich Hinausschieben des Rentenbeginns NRNBERGER Plus Einschlussmglichkeiten Erhhung der Versicherungsleistung bzw. Beitragssumme durch Dynamik Dynamik bei Zusatzversicherungen wie bei der Hauptversicherung Dynamik sinnvoll zur Anpassung des Versicherungsschutzes berschussverwendung berblick Invest-Bonus Rentenbonus Beitragsabzug Fondsertrge bei den Tarifen NFR26x8(S), NBFR2608S, NFR26x8T(S) und NBFR2608TS Dynamische berschussrente 17 17 18 18 18 19 19 19 19 19 19 20 20 21 21 21 21 21 21 22 22 22 22 23 23 23 23 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 26 26 26 26 26 27 27 27 27

Inhalt
Teildynamische Bonusrente Investmentorientierte Kapitalanlage im Rentenbezug berschsse 2012 NRNBERGER (Beamten) BasisRente NRNBERGER Konzept BasisRente NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente NRNBERGER (Beamten) Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest Kostenberschuss Beitragsfreistellung und Kndigung Konventionelle BasisRente und Konzept BasisRente Fondsgebundene BasisRenten (Doppel-Invest und OptimumGarant) 27 28 28 28 29 29 30 30 30 31 31

Steuerliche Behandlung
Begnstigung des Aufwands (= Beitrag) Begnstigung des Ertrags (= Versicherungsleistung) Zusatzversicherungen Rentenbezugsmitteilung Wegzug des Rentenberechtigten ins Ausland

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Verkaufshilfen
Beratungstechnologie Antragstellung Computerantrge NAIS NRNBERGER Antrags Informations System Papier-Antrge Gesundheitsfragen Antrge Verkaufsdruckstcke

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Neuerungen
Neuerungen

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Anpassung Tarifgeneration 2600 Rechnungszinssenkung berschussbeteiligung 2012 Neuer Tarif: NRNBERGER BasisRente OptimumGarant

Die BasisRente
Die BasisRente

Das Alterseinknftegesetz

Um den drastischen Rentenkrzungen entgegen zu wirken, wurde am 11. Juni 2004 das Alterseinknftegesetz verabschiedet: Da die Gesetzlichen Renten immer weiter absinken, soll die Eigenvorsorge ber steuerliche Vergnstigungen strker gefrdert werden. Das Alterseinknftegesetz bildet die Grundlage der steuerrechtlichen Neuordnung von Altersvorsorgeaufwendungen und Alterseinknften. Diese nderungen gelten seit dem 01.01.2005 und sollen die Gleichbehandlung aller Versorgungsempfnger sichern. Aufgrund der nderungen ergab sich eine Neugliederung der Altersvorsorge. Die alten 3 Sulen der Altersvorsorge Gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche und private Altersversorgung wurden zu 3 Schichten. Zur ersten Schicht zhlen die Gesetzlichen Renten und die neuen, gefrderten Leibrentenversicherungen (die BasisRenten). Schicht 2 bildet die betriebliche Altersversorgung und die Zulagen-Renten. Die restlichen Lebens- und Rentenversicherungen gehren zur Schicht 3.

Eckpunkte der nderungen


Schicht 1 Basisversorgung bergang auf die nachgelagerte Besteuerung von Alterseinknften Frderung einer Basisversorgung (Sonderausgabenabzug) Die steuerliche Gleichbehandlung von Beamtenpensionen und gesetzlichen Renten Schicht 2 Betriebliche Altersversorgung Frderung der betrieblichen Altersversorgung Frderung der Riester-Rente Schicht 3 Private Altersversorgung Reduzierung bzw. Wegfall des Steuerprivilegs fr Kapital-Lebensversicherungen und fr Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht. Die neuen BasisRenten sind vom Gesetzgeber vorgeschriebene Markenprodukte, d. h. die Versicherungen mssen bestimmte, vom Staat vorgegebene Voraussetzungen erfllen.

Die BasisRente
Frderkonzept

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Durch die steuerliche Frderung der BasisRente kann der jhrliche Beitrag des Vertrags als Sonderausgabe geltend gemacht werden. Im Jahr 2012 knnen 74 % des Beitrags, max. 74 % des Hchstbetrags von 20.000,00 EUR (bei Verheirateten 40.000,00 EUR), steuerlich abgesetzt werden. Der Prozentsatz steigt jhrlich um 2 % bis auf 100 % in 2025. Auch der bergang zur nachgelagerten Besteuerung erfolgt schrittweise. Beginnt die Rentenzahlung im Jahr 2012 werden 64 % der Rente besteuert. Dieser Prozentsatz steigt bis zum Jahr 2020 jedes Jahr um 2 %, danach jeweils um 1 %. Im Jahr 2040 wird dann die volle Besteuerung erreicht. Der Prozentsatz hngt vom Rentenbeginnjahr ab. Ansparphase abziehbarer Beitragsanteil (Sonderausgabenabzug in Prozent) 2012: 74 % 2024: 98 % 2025: 100 % 2040: 100 % Rentenphase nachgelagerte Besteuerung (Anteil in Prozent) 2012: 64 % 2024: 84 % 2025: 85 % 2040: 100 %

Der Hchstbeitrag von 20.000,00 EUR bzw. 40.000,00 EUR wird gekrzt um den Gesamtbeitrag zur Gesetzlichen Rentenversicherung, der Beitrge zu Versorgungswerken oder zur Alterskasse der Landwirte. Die nderungen aufgrund des Alterseinknftegesetzes und die steuerliche Behandlung der 3 Schichten knnen in den jeweiligen Fachinformationsbroschren der betrieblichen Altersversorgung, der restlichen Lebens- und Rentenversicherungen und der Riester-Renten nachgelesen werden.

Zertifizierung/ Frderung

Die NRNBERGER Lebensversicherung AG und NRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG haben die Zertifizierung fr das Neugeschft der BasisRenten-Tarife ab 01.04.2010 durch die Bundesanstalt fr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten. Mit den zertifizierten BasisRenten haben die Neukunden die Gewissheit, dass die abgeschlossenen Vertrge die gesetzlichen Kriterien erfllen und steuerlich gefrdert werden. Bei der Zertifizierung wird sowohl zwischen konventionellen und fondsgebundenen als auch sofort beginnenden und aufgeschobenen Renten unterschieden. Die sieben Zertifizierungsnummern fr unsere BasisRenten (NLV und NBL) lauten: NLV: BasisRente konventionell NLV: BasisRente fondsgebunden NLV: BasisRente konventionell (sofort beginnend) NLV: BasisRente fondsgebunden (sofort beginnend) NBL: BasisRente konventionell NBL: BasisRente fondsgebunden NBL: BasisRente fondsgebunden (sofort beginnend) 004867 004555 004819 004553 004841 004816 004548

BasisRenten und Hartz IV

Im Rahmen des Arbeitslosengeldes II muss abgesehen von gewissen Freibetrgen vor Bezug staatlicher Leistungen zunchst das verwertbare Vermgen aufgebraucht werden. Die BasisRente zhlt nicht zum verwertbaren Vermgen nach Hartz IV.

Die BasisRente
Marktchancen und Zielgruppen
Die BasisRente wird in den nchsten Jahren zunehmend an Bedeutung gewinnen, da die steuerliche Abzugsfhigkeit kontinuierlich wchst (von 74 % im Jahr 2012 linear steigend auf 100 % im Jahr 2025). Die alte Sonderausgabenregelung wird ab dem Jahr 2012 schrittweise abgebaut und entfllt endgltig ab 2020. Aufgrund der nderungen der Vorschriften zur Gnstigerprfung ist die BasisRente nun grundstzlich fr alle Zielgruppen geeignet.

Fondsgebundene BasisRente

Die gefrderte BasisRente ist sowohl als konventionelle als auch als fondsgebundene Rentenversicherung mglich: Bei einer konventionellen Versicherung werden die zur Anlage vorgesehenen Sparanteile konventionell angelegt, bei fondsgebundenen Versicherungen in Investmentfonds bzw. Investmentfondsdepots.

Rendite-Chancen mit Aktien- und Investmentfonds


Mit der Anlage in Aktien und Investmentfonds waren in der Vergangenheit die hchsten Ertrge zu erzielen. Whrend Sparbuch-Sparer in den letzten 20 Jahren gerade die Kaufkraft erhalten konnten, haben Anleger in Aktien oder Investmentfonds mit die grten Ertrge erzielt. An zweiter Stelle liegen festverzinsliche Wertpapiere.

Aktienwerte sind langfristig eines der ertragreichsten und Rentenwerte eines der sichersten Anlageinstrumente. Hier sind die Chancen auf hohe Wertsteigerungen am grten und der Sicherheitsaspekt wird durch die Streuung auf viele Wertpapiere bercksichtigt. Im internationalen Vergleich nimmt Deutschland mit der Anlage in Aktien und festverzinslichen Wertpapieren einen hinteren Rang ein. In anderen Lndern, wie z. B. Grobritannien und sterreich, ist diese Geldanlage weiter verbreitet.

Die BasisRente
Prinzip des Investmentsparens
Professionelles Management des Fondsvermgens durch Fachleute Minderung des Anlagerisikos durch Mischung der Wertpapiere Breite Streuung der Anlage in verschiedene Branchen und Lnder

Investmentfonds
Viele Sparer bzw. Anleger zahlen ihr Geld in einen gemeinsamen groen Topf ein. Die Investmentgesellschaft kauft nach dem Grundsatz der Risikostreuung entsprechend den Anlagegrundstzen des Fonds vorwiegend Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere. Der Anleger ist entsprechend seiner Einlage an den Vermgenswerten dieses Fonds beteiligt.

Aktie
Die Aktie ist eine Urkunde, die dem Inhaber einen Anteil am Gesamtvermgen einer Aktiengesellschaft (AG) verbrieft. Der Inhaber einer Aktie ist dadurch Teilhaber am Vermgen der Aktiengesellschaft. Der Kurs einer Aktie wird brsentglich ermittelt.

Festverzinsliche Wertpapiere
Sie werden im Allgemeinen Rentenpapiere oder Rentenwerte genannt. Sie bringen eine laufende, gleich bleibende Verzinsung. Der Nennwert wird am Ende der Laufzeit zurckgezahlt. Der Kurs des Wertpapiers unterliegt ebenfalls Schwankungen, allerdings erheblich schwcheren als der Kurs einer Aktie.

Fondsanteile
Das sind bei Investmentgesellschaften fr den Anleger verbuchte Anteile. Der Anleger ist dadurch am Vermgen eines Investmentfonds beteiligt.

Prinzip der Fondsgebundenen Versicherung

Beitrag zur FLV/FRV

Anlagestock: Kostenanteil Risikoanteil Sparanteil


Investmentfonds

Kostenber schu ssanteil

Risikoberschussanteil

Kapitalmarktexperten Fondsvermgen Fondsanteile

Gesamtleistung bei Ablauf

Die BasisRente
Investmentanlage und Rentenversicherung in einem Vertrag

Die Fondsgebundene Rentenversicherung vereint Investmentsparen und konventionelle Rentenversicherung in einem Vertrag. Die im Versicherungsbeitrag enthaltenen Sparanteile werden direkt in einem speziellen Anlagestock angelegt, z. B. einem Investmentfonds. Das Deckungskapital der Fondsgebundenen Rentenversicherung, also der Wert des Vertrages, errechnet sich aus der Anzahl der erworbenen Fondsanteile und dem aktuellen Euro-Wert eines Anteils zum Stichtag, dem letzten Brsentag des Monats. Bei Ablauf und Beitragsfreistellung gilt als Stichtag der Kurs vom letzten Brsentag vor Ablauf/Beitragsfreistellung. Reichen Fondsguthaben und Beitrag nicht zur Finanzierung von Risikound Kostenbeitrag aus, wird die Versicherung reduziert oder aufgelst. Der Versicherungsnehmer ist unmittelbar an den Ertrgen der Kapitalanlage beteiligt, trgt aber auch das Risiko einer Wertminderung. Denn die Rentenhhe einer Fondsgebundenen Rentenversicherung ist von der Wertentwicklung des Investmentfonds abhngig. Es gibt demnach keine garantierte Erlebensfallleistung wie bei einer konventionellen Rentenversicherung. Ab Rentenbeginn wird das vorhandene Fondsvermgen in eine konventionelle Leibrente verrentet. Bei Vertragsbeginn kann wegen der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Fondsvermgens eine garantierte Rente wie bei einer konventionellen Rentenversicherung nicht in Aussicht gestellt werden.

Der Rentenfaktor
Der Rentenfaktor hngt vom Alter, Geschlecht, Geburtsjahr und Rentenbeginnalter der versicherten Person sowie von der Dauer der Rentengarantiezeit und den Rechnungsgrundlagen ab. Zum vorgesehenen Rentenbeginn (= Beginn der Abrufphase) wird dann aus dem zu diesem Zeitpunkt vorhandene Wert der Versicherung mit diesem Rentenfaktor die Beginnrente errechnet. Der Wert der Versicherung ergibt sich als Summe der evtl. vorhandenen konventionellen Rckstellung (sonstige Vermgen) und dem Geldwert des in Anteileinheiten gefhrten fondsgebundenen Deckungskapitals. Der Geldwert des fondsgebundenen Deckungskapitals ergibt sich durch Multiplikation der Zahl der gutgeschriebenen Anteileinheiten mit dem entsprechenden Bewertungsfaktor. Bei FRV mit Beitragserhaltungsgarantie (S-Tarife) steht zum Rentenbeginn mindestens die Summe der eingezahlten Beitrge (ohne Risikozuschlge und Beitragsteile fr die Zusatzversicherungen) zur Verfgung. Rentenfaktor bei konventioneller Kapitalanlage im Rentenbezug Ab Rentenbeginn wird der vorhandene Wert in eine konventionelle Leibrente verrentet. Bei Vertragsbeginn kann wegen der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Fondvermgens eine garantierte Rente wie bei einer konventionelle Rentenversicherung nicht in Aussicht gestellt werden.

Die BasisRente

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Deshalb wird nur ein Rentenfaktor (pro 1.000,00 EUR Guthaben EUR jhrliche Rente) genannt. Dieser Rentenfaktor ist garantiert. Ab Rentenbeginn garantierte Jahresrente (gerundet auf ganze Euro) = vorhandenes Fondsvermgen x Rentenfaktor 1.000 Die Rente, die sich nach Ablauf der Aufschubdauer ergibt, ist ab diesem Zeitpunkt jedoch garantiert. Weitere Informationen finden Sie auf der Kundeninfo GN001234 in der Beratungstechnologie. Rentenfaktor bei investmentorientierter Kapitalanlage im Rentenbezug Bei Rentenbeginn wird aus dem gesamten dann vorhandenen Wert mit den dann gltigen Rechnungsgrundlagen eine garantierte gleichbleibende lebenslange Rente ermittelt (Garantierente). Diese erhht sich noch um eine Gewinnrente. Diese Gewinnrente ist hauptschlich von den Entwicklungen an den Kapitalmrkten abhngig und kann daher steigen oder fallen. Die Hhe der Gewinnrente wird einmal jhrlich neu festgelegt und ist immer fr ein Jahr gleichbleibend. Bei einer dauerhaft schlechten Entwicklung der Kapitalmrkte kann die Gewinnrente auch ganz entfallen. Sie kann aber pro Jahr maximal um 4 % der Anfangsrente fallen. Die Anfangsrente setzt sich aus der Garantierente und der Gewinnrente des ersten Rentenbezugsjahres zusammen.

Ausgabeaufschlag
Bei den im Folgenden aufgefhrten einzelnen Fonds und auch innerhalb der Fondsdepots wird kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Fonds- und Depotauswahl

Eine vollstndige Auflistung aller Anlagemglichkeiten finden Sie unter Dokumente/Informationen zu Fonds und Depots/Fondsinformationen in der Beratungstechnologie.

Die BasisRente
Prinzip der Fondsgebundenen Versicherung Doppel-Invest

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Um die vorstehend genannten Chancen einer Aktienanlage zu nutzen und dennoch eine Garantie in Form der eingezahlten Beitrge am Ende der Aufschubdauer geben zu knnen, wurde die Doppel-Invest-Strategie eingefhrt. Doppel-Invest bedeutet Anlage im Garantiefonds sowie Anlage in einem vom Kunden gewhlten Zweitfonds. Hierbei sind Zweitfonds mit mindestens 80 % Aktienfonds-Anteil mglich. Whlt der Kunde als Zweitfonds das Profi-Auswahl Depot, so ist auch hier ein Aktienfondsanteil von mindestens 80 % notwendig. Im Rahmen von spteren Shifts/ Switches gilt die Beschrnkung von 80 % beim Zielfonds/-depot nicht. Garantiefonds sind eine Sonderform der Investmentfonds. Mit einem Garantiefonds ist eine Garantie verbunden, die dem Anleger am Laufzeitende sein eingesetztes Kapital zum Rcknahmepreis am Auflegungstag sichert. Fr das Garantie-Sicherungsverfahren Doppel-Invest stehen 4 Garantiefonds zur Auswahl.

Garantiefonds
HSBC GLOBAL EMERGING MARKETS PROTECT 80 DYNAMIC Investiert in Staatsanleihen und Aktien von Emerging Markets wie China, Brasilien, Sdkorea, Taiwan, Indien, Sdafrika oder Mexiko Begrenzte Verluste durch 80 % Mindestgarantie innerhalb der Sicherungsperiode von 1 Monat Verwaltungsgebhr 1,50 % NRNBERGER Garantiefonds Investiert berwiegend in europische Aktien und Renten Harte Garantiezusage durch Patronatserklrung von Oppenheim: begrenzte Verluste durch 80 % Mindestgarantie innerhalb der Sicherungsperiode von 1 Jahr Zustzliche 80%-ige Hchststandssicherung zu monatlichen Stichtagen Verwaltungsgebhr 1,05 % Garant Dynamik IT Investiert berwiegend in europische Aktien und internationale Renten Harte Garantiezusage durch Patronatserklrung: begrenzte Verluste durch 80 % Mindestgarantie innerhalb der Sicherungsperiode von 1 Jahr Tgliche Hchststandssicherung: Innerhalb einer Sicherungsperiode ist garantiert, dass der Fondskurs zum Ende der Periode mindestens so hoch ist wie 80 % des hchsten jemals innerhalb der Periode erzielten Kurses Verwaltungsgebhr 1,10 % DWS Garant 80 FPI Marktabhngiges Umschichten zwischen einer Wertsteigerungskomponente (risikoreichere Fonds wie z. B. internationalen Aktien- und Rohstoffpublikumsfonds) und einer Kapitalerhaltkomponente (weniger risikoreiche Renten-/Geldmarktpublikumsfonds bzw. Direktanlagen in weniger risikoreichen Renten-/Geldmarktpapiere)

Die BasisRente
Zu Beginn der monatlichen Garantieperioden wird eine vollstndige Investition in der Wertsteigerungskomponente angestrebt Begrenzte Verluste durch 80 % Mindestgarantie innerhalb der Sicherungsperiode von 1 Monat Verwaltungsgebhr 1,50 %

Kostenberschuss bei Garantiefonds


Die NRNBERGER gewhrt ab dem 01.07.2010 auf alle S-Tarife einen zustzlichen Kostenberschuss ab dem 2. Versicherungsjahr in Hhe von 0,25 des Garantiefondsvermgens pro Monat. Die Neuerung betrifft auch ltere Tarifgenerationen.

Wertsicherung
Zum Ablauf sind bei Doppel-Invest mindestens die in die Hauptversicherung eingezahlten Beitrge garantiert. Fr noch mehr Sicherheit ist eine zustzliche Wertsicherung des Vertragsguthabens mglich. Dazu wird ein fester Prozentsatz (z. B. 80 %) des hchsten erreichten Vertragswerts vereinbart.

Die BasisRente
Prinzip des OptimumGarant

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Der Tarif OptimumGarant beinhaltet eine Erlebensfallgarantie. Die garantierte Erlebensfallleistung, die mittels gesetzlichem Hchstrechnungszins ermittelt wird, wird durch das Garantie-Sicherungsverfahren DoppelInvest sicher gestellt. Dabei wird der Vertragswert je nach Brsenlage monatlich zwischen Garantiefonds und konventioneller Kapitalanlage aufgeteilt. Der verbleibende Anteil des Sparbeitrags, der nicht fr die garantierte Erlebensfallleistung bentigt wird, fliet in einen frei whlbaren Fonds bzw. ein Depot.

Rentenversicherung mit investmentorientierter Kapitalanlage im Rentenbezug

Neben der konventionellen Kapitalanlage im Rentenbezug mit den berschussverwendungsarten dynamische Bonusrente und teildynamische berschussrente gibt es fr aufgeschobene Fondsgebundene Rentenversicherungen die Option auf eine investmentorientierte Kapitalanlage im Rentenbezug. Bei der sofort beginnenden Rente nach Tarif NFR2602S erfolgt die Kapitalanlage im Rentenbezug generell investmentorientiert.

Tarife mit Umwandlungsoption fr investmentorientierten Rentenbezug


NFR26x8 NFR26x8S NBFR2608S NFR2608(S)E NFR26x8T NFR26x8TS NBFR2608TS NFR2608TE NFR26x8TSE

Die BasisRente
Merkmale
Lebenslange garantierte Rente.

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Hohe Anfangsrente (Garantierente und Gewinnrente im ersten Rentenbezugsjahr) durch spezielles Anlage- und Fondskonzept. Langfristig hohe Ertragschancen durch Beteiligung an Aktien. Die Hhe der Gewinnrente wird einmal jhrlich neu festgelegt und ist immer fr ein Jahr gleichbleibend. Sie ist hauptschlich von den Entwicklungen an den Kapitalmrkten abhngig und kann daher steigen oder fallen. Bei einer dauerhaft schlechten Entwicklung der Kapitalmrkte kann die Gewinnrente auch ganz entfallen. Sie kann aber pro Jahr maximal um 4 % der Anfangsrente fallen.

Funktionsweise
Bei Rentenbeginn wird aus dem gesamten dann vorhandenen Wert mit den dann gltigen Rechnungsgrundlagen eine garantierte gleichbleibende lebenslange Rente ermittelt (Garantierente). Diese erhht sich noch um die Gewinnrente. Durch eine optimale Kombination aus konventioneller und fondsgebundener Kapitalanlage wird die Garantierente lebenslang gesichert und zustzlich die hohen Ertragschancen der Aktienmrkte fr eine hohe Gesamtrente genutzt.

Die NRNBERGER Tarife


Die NRNBERGER Tarife

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Allgemeines

NRNBERGER BasisRenten sind Leibrenten-Versicherungen. Kennzeichnend fr die lebenslange Leibrente ist die zeitlich unbegrenzte Rentenzahlung, die erst mit dem Tod des Rentenberechtigten endet. Die erste Rente wird Jahre nach Vertragsbeginn fllig. Die zwischen Vertrags- und Rentenbeginn liegende Zeitspanne wird Aufschubdauer genannt. Die Berechnung des Eintrittsalters erfolgt auf das tatschliche Alter.

N(B)FR2600(S)/ N(B)R2600-Tarife

Rechnungsgrundlagen
Die NRNBERGER hat bei der Kalkulation der N(B)R2600- und N(B)FR2600(S)-Tarife die Renten-Sterbetafel DAV 2004 R der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) zugrunde gelegt. Der Rechnungszins betrgt 1,75 %. Bei den Tarifen NR2668(T) und NR2669 1,25 % bzw. 1,75 % im Rentenbezug und bei Tarif N(B)FR2602S 0,00 %. Bei der NRNBERGER gibt es fr die BasisRente je nach Kundenbedarf mehrere Tarifvarianten. Alle Tarife sind gefrderte Produkte gem dem Alterseinknftegesetz.

Allgemeine Merkmale
Es besteht nicht die Mglichkeit, anstelle einer Rentenzahlung eine einmalige Kapitalabfindung zu whlen. Versicherungsnehmer und (haupt-)versicherte Person mssen identisch sein. Die Rentenzahlung kann frhestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen. Bei vor 2012 abgeschlossenen Vertrgen kann sie frhestens ab Vollendung des 60. Lebensjahres beginnen. Ansprche aus dem Vertrag sind nichtvererblich, nichtbertragbar, nichtbeleihbar, nichtveruerbar und nichtkapitalisierbar. Insbesondere gibt es keinen Rckkaufswert. Die Beitrge, die auf die Altersvorsorge der (haupt-)versicherten Person entfallen, mssen mehr als 50 % der Gesamtprmie betragen. Ist eine Berufsunfhigkeitszusatzversicherung eingeschlossen, wird auch der Teil der Beitragsfreiheit fr die Altersvorsorge dem Beitragsteil der Altersvorsorge zugerechnet. Der Teil der Beitragsfreiheit fr die Hinterbliebenenabsicherung wird dagegen dem Beitragsteil der Zusatzrisiken zugerechnet. Diese Aufteilung der Beitragsteile zur Beitragsbefreiung gilt nur bei konventionellen Basis-Rententarifen. Die fondsgebundenen BasisRententarife der NRNBERGER sind hiervon nicht betroffen. Besonderheit bei den Tarifen mit eingeschlossener Hinterbliebenenrente (N(B)R26x9-Tarife) Nach dem Tod der hauptversicherten Person beginnt die Hinterbliebenenrentenzahlung an die mitversicherte Person, sofern und solange die mitversicherte Person noch lebt und zum Personenkreis der Hinterbliebenen im Sinne des 10 Absatz 1 Ziffer 2 b EStG gehrt. Hinterbliebene im Sinne dieses Gesetzes und damit bezugsberechtigt fr die Versicherungsleistungen sind ausschlielich der Ehegatte/die Ehegattin der hauptversicherten Person (= Steuerpflichtiger). Kinder auch wenn sie noch kindergeldberechtigt und somit im o. g. Paragraphen beinhaltet sind sind bei den N(B)R26x9-Tarifen als Bezieher einer Hinterbliebenenrente ausgeschlossen.

Die NRNBERGER Tarife

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Besonderheit bei den Tarifen mit integrierter Beitragsrckgewhr bzw. Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft und Rentengarantiezeit (NR26x8T-Tarife) Die versicherte Todesfallleistung (Beitragsrckgewhr ohne eventuelle Beitragsteile fr Zusatzversicherungen bzw. noch ausstehende Renten bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit) wird bei Tod der versicherten Person in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt (Hinterbliebene im Sinne des 10 Absatz 1 Ziffer 2 b EStG). Bei Zahlung an einen Ehegatten handelt es sich um eine lebenslange Hinterbliebenenrente, bei Kindern um eine abgekrzte Hinterbliebenenrente (Waisenrente). Bei den Tarifen NFR2608T(S) wird bei Tod der hauptversicherten Person vor Rentenbeginn der vorhandene Vertragswert in eine lebenslange Hinterbliebenenrente umgewandelt. Bei Tod nach Rentenbeginn werden bei allen T-Tarifen die noch ausstehenden Renten bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt. Eine Umstellung innerhalb der Tarife NR2608/NR2608T/NR2609 bzw. NFR2608/NFR2608T bzw. NBR2608/NBR2609 bzw. NR2668/NR2668T/ NR2669 bzw. NFR2608S/NFR2608TS bzw. NBFR2608S ist grundstzlich mglich. Soll nachtrglich Hinterbliebenenschutz integriert werden, wird bei den konventionellen Tarifen eine Gesundheitsprfung durchgefhrt. Hierbei sind dann insbesondere steuerliche Regelungen (bertragung von Werten, die fr die Altersvorsorge vorgesehen sind, auf Werte fr Absicherung einer Hinterbliebenenrente nicht zulssig!) zu beachten. Die technischen Voraussetzungen fr diese Umstellungen mssen noch geschaffen werden. Eine Umstellung auf bzw. von Doppel-Invest-Tarifen auf andere Tarife ist nicht mglich. Es ist mglich den Versicherungsbeginn analog der Zulagen-Rente fr das laufende Kalenderjahr zurckzudatieren. Bei Rentenbeginn kann eine Kleinbetragsrente in Anlehnung an 93 EStG abgefunden werden. Der Beitragsanteil fr Hinterbliebenen-Schutz und/oder eingeschlossene BUZ-Renten muss weniger als die Hlfte des Gesamtbeitrages betragen.

berblick ber die gefrderten Tarife konventionelle BasisRente

N(B)R2608, NR2648 NRNBERGER BasisRente


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung ohne Todesfallleistung und ohne Rentengarantiezeit. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig (nur bei Tarif NR2608) mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente Mindestaufschubdauer Zusatztarife 14 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre N(B)R2608 600,00 EUR jhrlich NR2648 1.200,00 EUR jhrlich 1 Jahr BUZ

Die NRNBERGER Tarife


NR2608T, NR2648T NRNBERGER BasisRente
Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung, Rentengarantiezeit und Beitragsrckgewhr. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden.

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Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig (nur bei Tarif NR2608T) mglich Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente Mindestrentengarantiezeit Hchstrentengarantiezeit 14 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre NR2608T 600,00 EUR jhrlich NR2648T 1.200,00 EUR jhrlich 4 Jahre 20 Jahre, jedoch nicht lnger als bis zur mittleren Lebenserwartung laut kalkulatori scher Sterbetafel 1 Jahr BUZ

Mindestaufschubdauer Zusatztarife

N(B)R2609, NR2649 NRNBERGER BasisRente


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft (nur fr Ehegatten mglich) in Hhe von 50 100 % (ab 50 % frei whlbar) der versicherten Rente der hauptversicherten Person, ohne Rentengarantiezeit. Gesundheitsfragen mssen beantwortet werden. Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig (nur bei Tarif NR2609) mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter 14 Jahre fr haupt- und mitversicherte Person. Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres der hauptversicherten Person. 75 Jahre fr die hauptversicherte Person (bei Altersdifferenz zwischen hauptversi cherter und mitversicherter Person von max. 20 Jahren, ansonsten 70 Jahre); bei Rentenbeginn fr die hauptversicherte Person darf die mitversicherte Person hchstens 90 Jahre alt sein. N(B)R2609 600,00 EUR jhrlich NR2649 1.200,00 EUR jhrlich Einschlussprozentsatz mind. 50 % 1 Jahr 250.000,00 EUR Barwert der Hinterbliebe nenrente bei Versicherungsbeginn.

Mindestrente Hinterbliebenenrente Mindestaufschubdauer Untersuchungsgrenzen

Zusatztarife (fr die hauptversicherte Person) BUZ

Die NRNBERGER Tarife


NR2610 NRNBERGER BasisRente

15

Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung gegen Einmalbeitrag ohne Todesfallleistung. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Begrenzungen Frhester Rentenbeginn Hchsteintrittsalter Mindestrente Zusatztarife Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 85 Jahre 120,00 EUR jhrlich keine

NR2611 NRNBERGER BasisRente


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung und Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft in Hhe von 50100 % (frei whlbar) der versicherten Rente (nur fr Ehegatten mglich) gegen Einmalbeitrag. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Begrenzungen Frhester Rentenbeginn Hchsteintrittsalter Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre fr die hauptversicherte Person (bei Altersdifferenz zwischen hauptversi cherter und mitversicherter Person von max. 20 Jahren, ansonsten 70 Jahre); die mitversicherte Person darf hchstens 80 Jahre alt sein. 120,00 EUR jhrlich mindestens 60,00 EUR jhrlich keine

Mindestrente Hinterbliebenenrente Zusatztarife

Konzept BasisRente

NR2668 NRNBERGER Konzept BasisRente


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung ohne Todesfallleistung und ohne Rentengarantiezeit. Spezielles Anlagekonzept. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente Mindestaufschubdauer Zusatztarife 14 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre 600,00 EUR jhrlich 12 Jahre BUZ

Die NRNBERGER Tarife


NR2668T NRNBERGER Konzept BasisRente
Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung, Rentengarantiezeit und Beitragsrckgewhr. Spezielles Anlagekonzept. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden.

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Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente Mindestrentengarantiezeit Hchstrentengarantiezeit 14 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre 600,00 EUR jhrlich 4 Jahre 20 Jahre, jedoch nicht lnger als bis zur mittleren Lebenserwartung laut kalkulatori scher Sterbetafel. 12 Jahre BUZ

Mindestaufschubdauer Zusatztarife

NR2669 NRNBERGER Konzept BasisRente


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft (nur fr Ehegatten mglich) in Hhe von 50100 % (ab 50 % frei whlbar) der versicherten Rente der hauptversicherten Person, ohne Rentengarantiezeit. Spezielles Anlagekonzept. Gesundheitsfragen mssen beantwortet werden. Beitragszahlung Der Mindestbeitrag betrgt 10,00 EUR, Beitragszahlung ist sowohl durchgehend als auch einmalig mglich Begrenzungen Mindesteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente Hinterbliebenenrente Mindestaufschubdauer Zusatztarife 14 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 75 Jahre 600,00 EUR jhrlich Einschlussprozentsatz mind. 50 % 12 Jahre BUZ

Die NRNBERGER Tarife


BasisRente OptimumGarant
NFR2678S NRNBERGER BasisRente OptimumGarant

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Leistungsstruktur Fondsgebundene Leibrentenversicherung mit Erlebensfallgarantie, aufgeschobener Rentenzahlung ohne Todesfallleistung und ohne Rentengarantiezeit. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der jhrliche Mindestbeitrag betrgt 300,00 EUR und der MindestEinmalbeitrag betrgt 2.500,00 EUR. Die Beitragszahlung ist durchgehend, abgekrzt sowie einmalig mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Hchsteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente bei Rentenbeginn Mindestaufschubdauer Zusatztarife 16 Jahre 69 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 70 Jahre - (Kleinbetragsrente kann abgefunden werden) 1 Jahr BUZ

NFR2678TS NRNBERGER BasisRente OptimumGarant


Leistungsstruktur Fondsgebundene Leibrentenversicherung mit Erlebensfallgarantie, aufgeschobener Rentenzahlung, Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft und Rentengarantiezeit. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der jhrliche Mindestbeitrag betrgt 300,00 EUR und der MindestEinmalbeitrag betrgt 2.500,00 EUR. Die Beitragszahlung ist durchgehend, abgekrzt sowie einmalig mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Hchsteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente bei Rentenbeginn Mindestaufschubdauer Zusatztarife 16 Jahre 69 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 70 Jahre - (Kleinbetragsrente kann abgefunden werden) 1 Jahr BUZ

Fondsgebundene BasisRente

NFR2608, NFR2648 NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente


Leistungsstruktur Fondsgebundene Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung ohne Todesfallleistung und ohne Rentengarantiezeit. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der jhrliche Mindestbeitrag betrgt 300,00 EUR und die Mindest-Beitragssumme betrgt 5.000,00 EUR. Die Beitragszahlung ist durchgehend, abgekrzt sowie einmalig (nur bei Tarif NFR2608) mglich.

Die NRNBERGER Tarife


Begrenzungen Mindesteintrittsalter Hchsteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente bei Rentenbeginn Mindestaufschubdauer Zusatztarife

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16 Jahre 69 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 70 Jahre - (Kleinbetragsrente kann abgefunden werden) 1 Jahr BUZ

NFR2608T, NFR2648T NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente


Leistungsstruktur Fondsgebundene Leibrentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Hinterbliebenenrenten-Anwartschaft. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Beitragszahlung Der jhrliche Mindestbeitrag betrgt 300,00 EUR und die Mindest-Beitragssumme betrgt 5.000,00 EUR. Die Beitragszahlung ist durchgehend, abgekrzt sowie einmalig (nur bei Tarif NFR2608T) mglich. Begrenzungen Mindesteintrittsalter Hchsteintrittsalter Frhester Rentenbeginn Hchstrentenbeginnalter Mindestrente bei Rentenbeginn Mindestaufschubdauer Zusatztarife 16 Jahre 69 Jahre Tag der Vollendung des 62. Lebensjahres 70 Jahre - (Kleinbetragsrente kann abgefunden werden) 1 Jahr BUZ

Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest

N(B)FR2608S, NFR2648S NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest


Analog NFR2608 jedoch zustzlich mit Beitragserhaltungsgarantie zum Rentenbeginn und folgenden Mindestdauern Mindestaufschubdauer (nicht fr Erhhungsversicherung) 15 Jahre, bei NBFR2608S 12 Jahre, bei Einmalbeitrag 5 Jahre (Hinweis: Durch diese Mindestaufschubdauern ergeben sich abweichende Hchsteintrittsalter). Mindestaufschubdauer (fr Erhhungsversicherung) 10 Jahre

Die NRNBERGER Tarife


N(B)FR2608TS, NFR2648TS NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest

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Analog NFR2608T jedoch zustzlich mit Beitragserhaltungsgarantie zum Rentenbeginn und folgenden Mindestdauern Mindestaufschubdauer (nicht fr Erhhungsversicherung) 15 Jahre, bei NBFR2608TS 12 Jahre, bei Einmalbeitrag 5 Jahre (nur NFR2608TS) (Hinweis: Durch diese Mindestaufschubdauern ergeben sich abweichende Hchsteintrittsalter). Mindestaufschubdauer (fr Erhhungsversicherung) 10 Jahre

N(B)FR2602S NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest


Leistungsstruktur Leibrentenversicherung mit sofort beginnender investmentorientierter Rentenzahlung und Rentengarantiezeit gegen Einmalbeitrag. Begrenzungen Frhester Rentenbeginn: Hchsteintrittsalter: Mindestrente: Zusatztarife: 62 Jahre 85 Jahre 120,00 EUR jhrlich keine

Gruppentarife

Gruppentarife mit Beitragsvorteil


Bei den konventionellen BasisRenten N(B)R2608(T) und N(B)R2609 knnen unter bestimmten Voraussetzungen Kollektivtarife abgeschlossen werden (N(B)R2600(T)K1 und N(B)R2600(T)K2-Tarife, NR2608(T)K3 und NR2609K3). Die Beitragsermigung betrgt bei den NR2600K1-Tarifen 1,5 % und 3 % fr die NR2600K2-Tarife (jeweils ohne Stckkosten). Bei den NBR2600K1-Tarifen betrgt die Beitragsermigung 1 % und 2 % bei den NBR2600K2-Tarifen (jeweils ohne Stckkosten). Die K3-Tarife haben aufgrund der verminderten Abschlusskosten eine separate Tarifkalkulation.

Leistungen

Leistungen im Todesfall vor Rentenbeginn


Konventionelle BasisRente, Konzept BasisRente und Fondsgebundene BasisRente. Bei den Tarifen N(B)R2608, NR2648, NR2668, NFR2608 und NFR2648 wird keine Leistung fllig. Bei den Tarifen NR2608T, NR2648T und NR2668T werden bei Tod der Versicherten Person vor Rentenbeginn der vorhandene Vertragswert (ohne evtl. Beitragsteile fr Zusatzversicherungen) in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt und ab dem nchsten Monatsersten an den Ehegatten bzw. Kinder ausbezahlt. Bei den Tarifen NFR2608T und NFR2648T wird der vorhandene Vertragswert in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt. Bei den Tarifen N(B)R2609 und NR2649 wird bei Tod der hauptversicherten Person vor Rentenbeginn ab dem nchsten Monatsersten die vereinbarte Hinterbliebenenrente an die mitversicherte Person gezahlt, sofern und solange diese lebt.

Die NRNBERGER Tarife


Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest.

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Bei den Tarifen N(B)FR2608S, NFR2648S und NFR2678S wird bei Tod der hauptversicherten Person vor Rentenbeginn keine Leistung fllig. Bei den Tarifen N(B)FR2608TS, NFR2648TS und NFR2678TS wird bei Tod der hauptversicherten Person vor Rentenbeginn das gesamte Deckungskapital in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt und ab dem nchsten Monatsersten an den Ehegatten bzw. Kinder ausbezahlt.

Beitragsrckgewhr durch Risiko-Tarif


Der Risikotarif N(B)2622 ist nur in Verbindung mit dem NRNBERGER BasisRententarif abschliebar und ist ein rechtlich selbststndiger Vertrag. Er kann nicht zu Tarifen mit Beitragsrckgewhr (T-Tarife) abgeschlossen werden. Entfllt die BasisRente, so entfllt auch der RisikoTarif N(B)2622 Durch die monatlich steigende Todesfallleistung dieser Tarife kann eine Beitragsrckgewhr im Todesfall whrend der Aufschubdauer nachgebildet werden, Nur laufende Beitragszahlung mglich. Falls ein Einmalbeitrag abgesichert werden soll (nur NLV) kann der Tarif N2631E verwendet werden. NRNBERGER Plus Kein Einschluss von Zusatzversicherungen mglich (BUZ ist eine Zusatzversicherung der BasisRente). berschussverwendungsarten Todesfallbonus, verzinsliche Ansammlung, Beitragsabzug und Invest-Bonus. Der Tarif N(B)2622 kann nicht nachtrglich eingeschlossen werden. Im BU-Bezug gilt Beitragsbefreiung B nur fr die BasisRente. Eine Beitragsfreistellung ist nur dann mglich, wenn die BasisRente beitragsfrei gestellt wird. Wenn der Monatsbeitrag zur BasisRente 300,00 EUR nicht bersteigt, sind fr die Risiko-Lebensversicherung keine Gesundheitsfragen zu beantworten. Auch K3-Variante mglich N2631K3.

Leistungen nach Rentenbeginn


Konventionelle BasisRente, Konzept BasisRente, Fondsgebundene BasisRente (Doppel-Invest). Bei konventionellen BasisRenten wird die vereinbarte Rente monatlich gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Bei fondsgebundenen BasisRenten wird der Euro-Wert des erreichten Anteilguthabens verrentet. Bei den Doppel-Invest-Tarifen wird bei Rentenbeginn der vorhandene Vertragswert verrentet, mindestens die eingezahlten Beitrge (ohne evtl. Beitragsteile fr Zusatzversicherungen). Diese Rente wird monatlich gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Smtliche Renten werden jeweils zu Beginn eines Monats fllig.

Die NRNBERGER Tarife

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Bei den Tarifen NR2608T, NR2648T, NR2668T, NFR2608T(S), NBFR2608TS, NFR2648T(S), N(B)FR2602S und NFR2678TS werden bei Tod der hauptversicherten Person nach Rentenbeginn die noch ausstehenden Renten (bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit) in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt und ab dem nchsten Monatsersten an den Ehegatten bzw. die Kinder ausbezahlt. Hinterlsst die versicherte Person keine Anspruchsberechtigten gem 10 Abs. 1 Ziffer 2 b EStG wird keine Leistung fllig. Bei den Tarifen N(B)R2609, NR2649 und NR2611 wird bei Tod der hauptversicherten Person nach Rentenbeginn ab dem nchsten Monatsersten die vereinbarte Hinterbliebenenrente an die mitversicherte Person gezahlt, sofern und solange diese lebt.

Beitragszahlung

Beitragsraten
Fr die Fondsgebundenen BasisRenten ist wegen des Cost-averageEffektes grundstzlich monatliche Beitragszahlung zu empfehlen.

Ende der Beitragszahlung


Die Beitragszahlung endet mit dem Schluss des Beitragszahlungsabschnitts, in dem die versicherte Person stirbt, sptestens zum Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.

Zahlweise
Die Beitrge knnen je nach Vereinbarung als Einmalbeitrag oder durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- bzw. Jahresbeitrge (laufende Beitrge) entrichtet werden. Die laufenden Beitrge werden zu Beginn einer jeden Versicherungsperiode fllig. Eine Versicherungsperiode entspricht bei laufender Beitragszahlung dem Zeitraum zwischen zwei Beitragsflligkeiten, beginnend und endend jeweils mittags 12 Uhr. Die Versicherungsperiode ist je nach vertraglich vereinbarter Beitragszahlweise ein Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr. Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag und beitragsfreien Versicherungen entspricht eine Versicherungsperiode einem Monat. Eine Beitragsrechnung wird nur noch bei jhrlicher Zahlweise ausgestellt. Bei unterjhrlichen Zahlweisen muss deshalb entweder eine Einzugsermchtigung oder ein Dauerauftrag erteilt werden. Bei laufender Beitragszahlung ist die Vereinbarung von Einzugsermchtigungsverfahren (EEV) generell empfehlenswert.

Beitragsdepots
Durch die Steuernderungen 2005 haben Beitragsdepots an Bedeutung verloren. Seit 2006 unterliegen neue Depots einer verwaltungsaufwendigen Quellensteuer. Daher bietet die NRNBERGER keine herkmmlichen Beitragsdepots mehr an. Bereits bestehende Depots knnen weitergefhrt werden, sie sind von der Quellensteuer nicht betroffen.

Entnahmeplan
Die Beitragszahlung kann auch durch einen Entnahmeplan z. B. aus einem Rentenfonds erfolgen. Die erste Entnahme muss mit dem Beginn der Rentenversicherung identisch sein, sofern fr die Beitragszahlung von Anfang an ein Investmentfonds herangezogen wird.

Die NRNBERGER Tarife


Einmalbeitrag
Bei den aufgeschobenen BasisRenten der NLV (NR2608, NR2608T, NR2668, NR2668T, NR2609, NFR2608(S), NFR2608T(S)) und NFR2678(T)S ist auch Einmalbeitrag mglich.

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Bei den Tarifen mit sofort beginnender Rentenzahlung (NR2610, NR2611 und N(B)FR2602S) ist ausschlielich Einmalbeitrag mglich. Es mssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden und es gibt auch keine Summenbegrenzungen.

Zuzahlungen
Zu den konventionellen (NR2608(T), NR2609), Fondsgebundenen (NFR2608(S), NFR2608T(S), NFR2678(T)S) und Konzept-Tarifen (NR2668(T), NR2669) und den Tarifen der NBL (NBFR2608(T)S) gegen Einmalbeitrag und mit laufender Beitragszahlung knnen whrend der Aufschubdauer Zuzahlungen geleistet werden. Bei den Tarifen NBR2608 und NBR2609 ist eine Zuzahlung nur bei laufender Beitragszahlung mglich, nicht bei Einmalbeitrgen. Die Zuzahlung wird zur Bildung einer zustzlichen beitragsfreien Rente verwendet, Zusatztarife werden durch die Zuzahlungen nicht erhht. Zuzahlungen sind ab 250,00 EUR mglich, der Zeitpunkt kann frei bestimmt werden. Die letzte Zuzahlung darf nicht spter als 3 Jahre vor Vertragsende erfolgen. Zur Absicherung der Zuzahlung kann zustzlich der Risikotarif N2631E ohne Beantwortung von Gesundheitsfragen abgeschlossen werden (die Laufzeit ist an die Restlaufzeit der BasisRente anzupassen).

Beitragsstundung/Beitragsfreistellung bei Zahlungsschwierigkeiten


Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre knnen die Beitrge fr lngstens 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt fr 24 Monate, gestundet werden. Der Versicherungsschutz bleibt whrend der Stundung in vollem Umfang bestehen. Ebenfalls nach mind. 3-jhriger Vertragsdauer kann der Vertrag fr maximal 2 Jahre befristet beitragsfrei gestellt werden. Darber hinaus besteht auch die Mglichkeit einer teilweisen Beitragsfreistellung, um so den Beitrag zu reduzieren. Die gestundeten Beitrge einschlielich der darauf entfallenden Stundungszinsen bzw. die Beitrge fr den Zeitraum des beitragsfreien Versicherungsschutzes knnen folgendermaen ausgeglichen werden: Nachentrichtung in einem Beitrag Nachentrichtung in maximal 6 Raten Vertragsnderung (Beginn- und Ablaufverlegung, Reduzierung des Versicherungsschutzes, Verrechnung mit berschussanteilen)

Zusatztarife

Der Einschluss folgender Zusatzversicherung ist mglich (auer bei den Tarifen NR2610, NR2611 und N(B)FR2602S): BUZ. Wird die Comfort-BUZ zusammen mit einer BasisRente abgeschlossen, so entfllt bei der BUZ-Comfort die sogenannte Wiedereingliederungshilfe. Fr die BasisRenten gelten eigene BUZ-Bedingungen. Nhere Informationen finden Sie in der Fachinformation Absicherung der Arbeitskraft.

Die NRNBERGER Tarife


Leistungsstruktur
Berufsunfhigkeits-Zusatzversicherung (BUZ2012) B Beitragsfreiheit bei Berufsunfhigkeit Bp Beitragsfreiheit und beitragsfreie Dynamik nach BU-Eintritt R mtl. Rente bei Berufsunfhigkeit Ra mtl. Rente mit gegenber der Leistungsdauer abgekrzter Versicherungsdauer; Karenzzeit fr B und R kann vereinbart werden. Comfort-Variante mglich

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Alle Zusatztarife knnen maximal fr die Dauer der Beitragszahlung der Hauptversicherung eingeschlossen werden. Die Leistungsdauer bei Zusatztarif Ra darf nicht ber den Rentenbeginn hinausgehen.

berschussverwendungsarten
Zusatzversicherungen zu konventionellen BasisRenten Beitragsabzug (nicht bei Einmalbeitrag) Invest-Bonus Bonusrente/Beitragsabzug (nicht bei Einmalbeitrag) Zusatzversicherungen zu fondsgebundenen BasisRenten Beitragsabzug (nicht bei Einmalbeitrag) Bonusrente/Beitragsabzug (nicht bei Einmalbeitrag) Verzinsliche Ansammlung (nur bei Einmalbeitrag) Bei fondsgebundenen BasisRenten wirken sich die Zusatzversicherungsbeitrge und die darauf entfallende berschussbeteiligung nicht auf die Fondsanlage aus. In sie flieen nur die im Beitrag enthaltenen Sparanteile und die berschussanteile der Hauptversicherung.

Optionen

Shift und Switch bei der Fondsgebundenen BasisRente (NFR26x8, NFR26x8T)


Der Versicherungsnehmer kann vor Rentenbeginn jederzeit zu Beginn eines Monats einen Wechsel zwischen allen fr den jeweiligen Tarif jeweils zulssigen Fonds bzw. Fonds-Depots beantragen, nicht jedoch von einer Generation zur anderen. Dabei kann zwischen einem Shift, einem Switch und einer Kombination aus beidem gewhlt werden. Bei einem Shift wird das bisherige Fondsvermgen in Fondsanteile eines anderen Fonds bzw. anderen Depots umgeschichtet. Fr knftige Beitrge gilt die bisherige Weisung. Bei einem Switch wird veranlasst, dass die knftig anzulegenden Beitrge in einen anderen Fonds bzw. ein anderes Depot angelegt werden. Das bisherige Fondsvermgen ist von dieser nderung nicht betroffen und verbleibt in dem bisher angesparten Fonds bzw. Depot. Eine Gebhr fr den Fondswechsel wird nicht erhoben.

Die NRNBERGER Tarife

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Switchen bei der Fondsgebundenen BasisRente DoppelInvest (NFR26x8S, NBFR2608S, NFR26x8TS, NBFR2608TS)
Shift und Switch ist analog der Fondsgebundenen BasisRente fr das freie Anteileguthaben mglich (nicht fr das Guthaben im Garantiefonds). Die Beschrnkung des Mindest-Aktienfondsanteils von 80 % gilt beim Shift/Switch nicht mehr.

Rebalancing (nur fr Depots)


Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der in einem Depot enthaltenen Fonds verndert sich laufend die Gewichtung der Fonds zueinander. Einmal jhrlich wird die (freie) Investmentanlage wieder an die vorgegebene prozentuale Aufteilung angepasst. Das Rebalancing ist nur vereinbart, wenn die Investmentanlage aus mehreren Fonds besteht, wird erstmals 5 Jahre nach Vertragsbeginn und letztmals ein Jahr vor Beginn der Rentenzahlung durchgefhrt. Fr das Rebalancing werden keine Gebhren erhoben. Es kann jederzeit zum Ende des laufenden Versicherungsjahres beendet werden.

Ablauf-Management

Zur Sicherung erzielter Gewinne aus einer Fondsgebundenen Versicherung kann zwischen dem Life-Cycle-Modell und dem AAA-Management gewhlt werden. Das kostenfreie Life-Cycle-Modell ist standardmig eingerichtet, wenn die Investmentanlage des Vertrages zu mindestens 80 % in Aktienfonds erfolgt. ber Sonstige Vereinbarungen kann es abgewhlt werden. AAA-Management und Life-Cycle-Modell knnen nicht zusammen abgeschlossen werden. Bei den Doppel-Invest-Tarifen ist das AAA-Management nicht mglich. Das Life-Cycle-Modell kann bei den Doppel-InvestTarifen fr die Investmentanlage vereinbart werden. Fr nhere Informationen zu Life-Cycle-Modell und AAA-Management vgl. Fachinfo GN861 (FRV/FLV).

Flexibler Rentenbeginn

Niemand wei heute, wann er spter einmal in Rente gehen kann. Daher bietet die NRNBERGER unter bestimmten Voraussetzungen die Vorverlegung des Rentenbeginns an.

Flexible Vorverlegung des Rentenbeginns


Bei allen aufgeschobenen BasisRenten kann der Beginn der Rentenzahlung vorverlegt werden. Voraussetzung hierfr ist, dass die hauptversicherte Person das 60. Lebensjahr (bei Vertragsabschluss ab 2012: 62. Lebensjahr) vollendet hat und die Restaufschubdauer bis zum vereinbarten Rentenbeginn hchstens 10 Jahre betrgt. Der Berechnung der vorverlegten Rente liegt das Deckungskapital zugrunde. Der Antrag auf Vorverlegung des Rentenbeginns muss sptestens 3 Monate 3 Jahre bei den Tarifen NR26x8T, NR2668T, NFR26x8T(S) sowie NR26x9 und NR2669. bei den Tarifen NR26x8, NR2668 und NFR26x8(S)

vor dem gewnschten Rentenbeginn gestellt werden.

Die NRNBERGER Tarife


Zusatzversicherungen entfallen grundstzlich

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Eingeschlossene Zusatzversicherungen (Ausnahme BUZ im Leistungsbezug) entfallen bei der Vorverlegung. Die Rckkaufswerte aus den Zusatzversicherungen erhhen die Jahresrente, die sich durch die Vorverlegung ergibt.

Hinausschieben des Rentenbeginns


Der vereinbarte Rentenbeginn kann zu Lebzeiten der versicherten Person auch auf einen spteren Zeitpunkt verschoben werden, sofern sie zum aufgeschobenen Rentenbeginn hchstens 70 Jahre alt ist und die Mindestrente bzw. der Mindestbeitrag nicht unterschritten wird. Die Verlegung des Rentenbeginns auf einen spteren Zeitpunkt erfolgt mit den zum Beantragungszeitpunkt fr das Neugeschft gltigen Rechnungsgrundlagen der Gesellschaft. Die Verschiebung des Rentenbeginns kann bis sptestens einen Monat vor dem ursprnglich vereinbarten Rentenbeginn beantragt werden.

NRNBERGER Plus

NRNBERGER Plus (Dynamik) ist eine Vereinbarung zur automatischen Anpassung des Beitrags und der Versicherungsleistungen ohne Gesundheitsprfung zu Beginn jedes Versicherungsjahres. Die Erhhungen werden nach den jeweils neuesten Rechnungsgrundlagen gerechnet.

Standardmig wird NRNBERGER Plus automatisch in der ersten Variante vereinbart, wenn im Antrag unter Sonstige Vereinbarungen nichts anderes gewnscht wird. Die letzte Erhhung von Beitrag und Versicherungsleistung erfolgt sptestens 4 Jahre vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer (bei Doppel-Invest 10 Jahre).

Einschlussmglichkeiten
Der Einschluss von Dynamik ist bei allen BasisRenten mit laufender Beitragszahlung mglich.

Erhhung der Versicherungsleistung bzw. Beitragssumme durch Dynamik


Die Erhhung der Versicherungsleistung bzw. Beitragssumme ergibt sich aus dem rechnungsmigen Alter der versicherten Person(en) am Erhhungstermin und der restlichen Beitragszahlungs- und Aufschubdauer bzw. nach dem zustzlichen Beitragsaufwand fr die Restlaufzeit.

Die NRNBERGER Tarife


Dynamik bei Zusatzversicherungen wie bei der Hauptversicherung

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Sind Zusatzversicherungen eingeschlossen, werden ihre Leistungen im gleichen Verhltnis wie die der Hauptversicherung erhht. Allerdings findet keine Erhhung mehr statt, nachdem die jeweilige gesamte jhrliche Rente aus den Zusatztarifen R bzw. Ra erstmals die berufsgruppenbezogenen oder die berufsbedingten Hchstgrenzen erreicht oder berschritten hat. Der auf die Zusatztarife entfallende Beitragsteil wird dann zur Erhhung der Hauptversicherung und anderer eingeschlossener Zusatzversicherungen verwendet.

Dynamik sinnvoll zur Anpassung des Versicherungsschutzes


In jeden dynamisierungsfhigen Vertrag sollte NRNBERGER Plus eingeschlossen werden. Damit hat der Kunde die Sicherheit, dass sich der Versicherungsschutz an seine jeweilige Lebenssituation anpasst z. B. an die Entwicklung der Lebenshaltungskosten sowie an ein evtl. gestiegenes Einkommen und einen hheren Lebensstandard.

berschussverwendung

berblick
Vor Rentenbeginn (konventionelle Tarife) Verwendungsform Invest-Bonus Rentenbonus Verzinsliche Ansammlung Beitragsabzug Beschreibung/Auswirkung Anlage der berschussanteile in einem Einzelfonds bzw. Depot (Siehe Auflistung Seite 6) Verstrkung der Erlebensfallrendite bei Rentenzahlung Verzinsung der angesammelten berschussanteile (bei NR26x8T-Tarifen) Abzug der entstandenen berschussanteile vom laufenden Beitrag (nicht mglich bei Einmalbeitrag oder Einschluss einer BUZ-Rente)

Nach Rentenbeginn Verwendungsform Dynamische berschussrente Teildynamische Bonusrente Beschreibung/Auswirkung Jhrliche Erhhung der erreichten Rente um einen bestimmten Prozentsatz Hhere Anfangsrente, keine Steigerung derzeit

Invest-Bonus
Bei der berschussverwendung Invest-Bonus werden mit den laufenden berschssen Anteile eines oder mehrerer Investmentfonds gekauft. Mit Beginn der Rentenzahlung wird der auf den Vertrag entfallende Anteil dem Investmentfonds entnommen und dem konventionellen Deckungsstock-Vermgen zugefhrt. Der Versicherungsnehmer kann zu Beginn jedes auf die Antragstellung folgenden Monats einen Wechsel zwischen allen fr den Invest-Bonus zulssigen Fonds- bzw. Fonds-Depots beantragen. Eine Gebhr fr den Fondswechsel wird nicht erhoben.

Die NRNBERGER Tarife

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Rechnet der Kunde mit einem langfristig fallenden Niveau der Aktienkurse, kann er den Vertrag whrend der Laufzeit auf Rentenbonus umstellen. Dafr wird eine Sicherungsgebhr in Hhe von 1 % des vorhandenen Guthabens erhoben. Im Todesfall vor Rentenbeginn wird keine Leistung aus dem Invest-Bonus fllig. Bei Tarifen mit Hinterbliebenenschutz wird der Zeitwert der Fondsanteile zur Erhhung der Hinterbliebenenrente verwendet.

Rentenbonus
Bei der berschussverwendungsart Rentenbonus wird der jhrliche berschussanteil in eine beitragsfreie Rente umgewandelt, die ab dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn fllig wird. Der Rentenbonus hat reinen Erlebensfallcharakter. Deshalb wird im Todesfall vor Rentenbeginn keine Leistung aus dem Rentenbonus der (haupt-)versicherten Person fllig. Der Rentenbonus hat die gleichen Rentenleistungen wie die Hauptversicherung. Ist z. B. eine Hinterbliebenenrente von 60 % eingeschlossen, erhlt nach dem Tod der hauptversicherten Person whrend der Aufschubdauer der Hinterbliebene 60 % des Rentenbonus.

Beitragsabzug
Abzug der entstandenen berschussanteile vom laufenden Beitrag; bersteigt die laufende berschusszuweisung die jhrlichen Beitrge, wird der bersteigende Teil verzinslich angesammelt.

Fondsertrge bei den Tarifen NFR26x8(S), NBFR2608S, NFR26x8T(S) und NBFR2608TS


Die im Beitrag enthaltenen Sparanteile werden in einem oder mehreren Fonds investiert bzw. bei den Doppel-Invest-Tarifen ggf. zustzlich in eine konventionelle Kapitalanlage. Der Hauptteil des Wertzuwachses kommt aus den Ertrgen des Fondsvermgens. Soweit die Ertrge aus den in einem Fonds enthaltenen Vermgenswerten nicht ausgeschttet werden, flieen sie unmittelbar diesem Fonds zu und erhhen damit den Wert der Anteileinheiten. Krperschaftsteuer-Erstattungen und Ertrge eines Fonds, die ausgeschttet werden, werden in Anteileinheiten des jeweiligen Fonds umgerechnet und den einzelnen Versicherungen gutgeschrieben. Die Wiederanlage einer Ausschttung erfolgt ohne Ausgabeaufschlag. Die Ausschttung erhht somit die Stckzahl der Anteile des Kunden bei gleichzeitigem Rckgang des Preises je Anteileinheit.

Dynamische berschussrente
Mit dem jhrlichen berschussanteil wird zum Ende des Versicherungsjahres die bereits erreichte Rente erhht (dynamische berschussrente). Diese berschussrenten werden erstmals zum Ende des ersten Versicherungsjahres nach Rentenbeginn zugeteilt und sind ebenfalls berschussberechtigt. Die jeweils erreichte Rentenhhe ist garantiert.

Teildynamische Bonusrente
Bei der teildynamischen Bonusrente ergibt sich zum Rentenbeginn ein hherer Auszahlungswert als bei der dynamischen berschussrente. Der jhrliche Steigerungsprozentsatz ist jedoch niedriger.

Die NRNBERGER Tarife


Investmentorientierte Kapitalanlage im Rentenbezug

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Keine Angaben bei Investmentorientierter Kapitalanlage im Rentenbezug, da hier das Anlagerisiko fr den Garantiefonds durch den VN getragen wird und die laufenden berschsse in die monatliche Guthabenzerlegung einflieen und somit den Vertragswert erhhen.

berschsse 2012

Die folgenden berschussstze gelten fr das Jahr 2012. berschusshochrechnungen in die Zukunft mit diesen Stzen sind unverbindlich. Sie haben nur dann Gltigkeit, wenn die berschussstze whrend der gesamten Vertragslaufzeit unverndert bleiben. Versicherungstechnische berschsse fallen im Wesentlichen als Folge eines gnstigen Sterblichkeits- bzw. Erlebensfallverlaufs sowie von Kosteneinsparungen an. Die im sonstigen Vermgen angelegten Rckstellungen der konventionellen BasisRente sowie der Fondsgebundenen BasisRente Doppel-Invest erwirtschaften auerdem Zinsberschsse.

NRNBERGER (Beamten) BasisRente


Vor Rentenbeginn Vor Rentenbeginn werden laufende berschussanteile zum Ende eines jeden Versicherungsjahres gewhrt. Laufender berschussanteil 2,25 % des Deckungskapitals zu Beginn des Versicherungsjahres. Schlussberschussanteil (nicht bei Einmalbeitragsversicherungen) Bei Rentenbeginn 30 % des magebenden Rentenbonus fr beitragspflichtige Versicherungen als Zusatzrente. Beteiligung an den Bewertungsreserven Wir beteiligen den Versicherungsnehmer gem 153 VVG an den berschssen und Bewertungsreserven (berschussbeteiligung). Die berschsse werden nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches ermittelt und jhrlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Die zum Ende des jeweiligen Geschftsjahres vorhandenen Bewertungsreserven werden dabei im Anhang des Geschftsberichtes ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird von einem unabhngigen Wirtschaftsprfer geprft und ist unserer Aufsichtsbehrde einzureichen. Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen ber dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen fr Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige Ausschlge an den Kapitalmrkten auszugleichen. Ein Teil der Bewertungsreserven fliet den Versicherungsnehmern gem 153 Absatz 3 VVG unmittelbar zu. Jhrlich wird nach einem verursachungsorientierten Verfahren der Beteiligungsfaktor fr die Zuteilung von Bewertungsreserven zum Vertrag festgelegt. Fr die Berechnung des Beteiligungsfaktors wird eine Mazahl fr jeden Vertrag ermittelt, die den individuellen Beitrag des Vertrages an der Entstehung der Bewertungsreserven misst. Das Verhltnis dieser Mazahl zur Summe der fr den gesamten Versichertenbestand ermittelten Mazahlen ergibt den Beteiligungsfaktor. Die absolute Hhe der Beteiligung an den Bewertungsreserven zum Flligkeitstermin ergibt sich durch Multiplikation des fr den Vertrag gltigen Beteiligungsfaktors mit den fr diesen Termin ermittelten Bewertungsreserven.

Die NRNBERGER Tarife

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Bei Beendigung des Vertrags bzw. der Ansparphase wird der fr diesen Zeitpunkt aktuell ermittelte Betrag Ihrer Versicherung zur Hlfte zugeteilt und ausgezahlt. Aufsichtsrechtliche Regelungen zur Kapitalausstattung bleiben unberhrt. Nach Rentenbeginn Dynamische berschussrente 2,50 % der bis zum Beginn eines jeden Rentenbezugsjahres erreichten Rente. Teildynamische Bonusrente Konstanter Teil (Zusatzrente) in Hhe von 1,70 %. Derzeit erfolgt keine jhrliche Steigerung.

NRNBERGER Konzept BasisRente


Vor Rentenbeginn Die berschsse vor Rentenbeginn werden in Form eines Schlussberschusses gutgeschrieben. Bei Beginn der Rentenzahlung wird der erreichte Schlussbonus zur Erhhung der Rente verwendet. Bei Tod vor Rentenbeginn wird bei NR2668 keine Leistung aus den berschssen fllig. Bei den Tarifen NR2668T und NR2669 wird der erreichte Schlussbonus zur Erhhung der Hinterbliebenenrente verwendet. Der erreichte Schlussbonus ist fr die Zukunft nicht garantiert. Im Gegensatz zu den laufenden berschssen einer konventionellen Rentenversicherung, die Jahr fr Jahr gutgeschrieben werden und verdient sind, kann sich der Schlussbonus beim Konzept-Tarif in den Jahren reduzieren, in denen die Gesamtverzinsung der speziellen Kapitalanlage unter 1,25 % sinkt. Der aktuelle Schlussberschuss gilt also nur fr die Leistungsflle im laufenden Versicherungsjahr. Nach Rentenbeginn Dynamische berschussrente 2,50 % der bis zum Beginn eines jeden Rentenbezugsjahres erreichten Rente. Teildynamische Bonusrente Konstanter Teil (Zusatzrente) in Hhe von 1,70 %. Derzeit erfolgt keine jhrliche Steigerung.

NRNBERGER Fondsgebundene BasisRente


Die Fondsgebundene Rentenversicherung ist bereits ab Versicherungsbeginn berschussberechtigt. Vor Rentenbeginn Ein Todesfallrisikoberschussanteil wird zu Beginn jedes Monats fllig und vermindert den Todesfall-Risikobeitrag, der dem Vertragswert monatlich entnommen wird. Der berschusssatz betrgt 25 Prozent des monatlichen Todesfallrisikobeitrags. Der Todesfallrisikoberschussanteil ist begrenzt auf 0,8 Promille der Todesfallrisikosumme. Unter bestimmten Umstnden gibt es bei Tarif NFR26x8 anstelle des Todesfallrisikoberschussanteils einen Erlebensfallrisikoberschussanteil.

Die NRNBERGER Tarife

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Die Bezugsgre ist bei beitragspflichtigen Versicherungen und bei Versicherungen mit abgekrzter Beitragszahlungsdauer nach deren Ablauf die Beitragssumme, begrenzt auf 45 Jahre. Bei beitragsfrei gestellten Versicherungen ist die Bezugsgre der verbleibende Restbetrag bei Beitragsfreistellung. Bei Rentenbeginn Bei Beginn der Rentenzahlung wird aus dem Vertragsguthaben mit den dann aktuellen Grundlagen fr die berschussbeteiligung die Hhe einer Gesamtrente ermittelt. Ist diese Gesamtrente hher als die mit dem (im Versicherungsschein genannten) garantierten Rentenfaktor ermittelte, wird die Differenz als berschussrente gewhrt. Nach Rentenbeginn mit konventioneller Kapitalanlage Bei der dynamischen berschussrente wird mit dem jhrlichen berschussanteil zum Ende eines jeden Versicherungsjahres die bereits erreichte Rente um 2,50 % pro Jahr erhht. Teildynamische Bonusrente: konstanter Teil (Zusatzrente) in Hhe von 1,70 %. Derzeit erfolgt keine jhrliche Steigerung.

NRNBERGER (Beamten) Fondsgebundene BasisRente Doppel-Invest


Bei den Doppel-Invest-Tarifen wird whrend der Aufschubdauer zu Beginn eines jeden Monats ein Zinsberschuss in Hhe von 2,25 % des konventionell angelegten Vertragswertes des Vormonates gewhrt. Er erhht den Vertragswert.

Kostenberschuss
Bei den Dachfonds FFPB MultiTrend Plus und Doppelplus gewhrt die NRNBERGER ab Tarifgeneration 2500 einen zustzlichen Kostenberschuss.

Beitragsfreistellung und Kndigung

Eine Beitragsfreistellung oder Kndigung ist nur bei laufender Beitragszahlung vor Beginn der Rentenzahlungen mglich. Bei Kndigung erfolgt eine Beitragsfreistellung. Eine Beitragsfreistellung ist jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode mglich. Bei Beitragsfreistellung bleibt die Leistungsstruktur der ursprnglich beitragspflichtigen Rente erhalten. Bei den aufgeschobenen Tarifen gegen Einmalbeitrag (NR26x8, NR26x8T, NR2668, NR2668T, NFR26x8(S), NFR26x8T(S), NR26x9 und NR2669) kann kein Kndigungsrecht ausgebt werden. Die sofort beginnenden Tarife (NR2610, NR2611 und N(B)FR2602S) knnen ebenfalls nicht gekndigt werden.

Die NRNBERGER Tarife


Konventionelle BasisRente und Konzept BasisRente

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Zur Berechnung der beitragsfreien Jahresrente wird das Deckungskapital zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung um einen als angemessen angesehenen Abzug vermindert. Hat die versicherte Person das Alter von 60 Jahren erreicht oder berschritten und befindet sich der Vertrag in den letzten 5 Versicherungsjahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn, so entfllt der Abzug. Die beitragsfreie Rente ist weiter berschussberechtigt.

Fondsgebundene BasisRenten (Doppel-Invest und OptimumGarant)


Zur Berechnung des beitragsfreien Mindestwertes wird der Vertragswert um den Stornoabschlag verringert. Der Stornoabschlag fllt gleichmig von 2,5 % der Beitragssumme bei Versicherungsbeginn auf 0 % bei Rentenbeginn. Dieser Abzug entfllt ab dem Alter 55 der versicherten Person, sofern die Restlaufzeit bis zum Rentenbeginn maximal 10 Jahre betrgt (sog. Flexibler Ablauf). Die beitragsfreie Rentenanwartschaft ist weiterhin berschussberechtigt.

Steuerliche Behandlung
Steuerliche Behandlung

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Die folgenden Hinweise zur steuerlichen Begnstigung der BasisRenten entsprechen dem Stand Juli 2008, eventuelle nderungen im Rahmen einer knftigen Steuerreform sind nicht bercksichtigt.

Begnstigung des Aufwands (= Beitrag)

Ab dem Jahr 2025 knnen Beitrge zu Rentenversicherungen im Sinne des 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG (Basisversorgung) zusammen mit Beitrgen zu gesetzlichen Rentenversicherungen, zu landwirtschaftlichen Alterskassen und berufsstndischen Versorgungseinrichtungen bis zur Hchstgrenze von 20.000,00 EUR (bei zusammen veranlagten Ehegatten 40.000,00 EUR) abzglich des Arbeitgeberanteils voll als Sonderausgaben bercksichtigt werden. Bis zum Jahr 2025 sind diese Beitrge nur beschrnkt als Sonderausgaben abzugsfhig. Es gilt folgende bergangsregelung: Im Jahr 2012 knnen 74 % der Beitrge, maximal 74 % der Hchstgrenze, als Sonderausgaben bercksichtigt werden. Die Prozentstze steigen jhrlich um 2 Prozentpunkte auf 100 % im Jahr 2025 ( 10 Abs. 3 EStG).

Begnstigung des Ertrags (= Versicherungsleistung)

Ab dem Jahr 2040 unterliegen die BasisRenten (Alters-, Hinterbliebenen-, Berufsunfhigkeits- bzw. Erwerbsunfhigkeitsrenten) als sonstige Einknfte voll der Einkommensteuer. Bis zum Jahr 2040 unterliegen sie nur teilweise der Besteuerung. Es gilt folgende bergangsregelung: Erfolgt der Rentenbeginn im Jahr 2012, werden 64 % der Rente besteuert. Der Prozentsatz steigt jhrlich bis 2020 um 2 Prozentpunkte, danach um 1 Prozentpunkt auf 100 % im Jahr 2040 ( 22 Nr. 1 Satz 3 Buchst. a Doppelbuchst. aa EStG). Der steuerfreie Anteil richtet sich nach dem Jahr des Renteneintritts (siehe Tabelle zur bergangsregelung auf Seite 2). Der sich nach Magabe dieser Prozentstze ergebende steuerfrei bleibende Teil der Rente wird auf Dauer festgeschrieben. Fr Personen, die im Jahr 2040 oder spter in Rente gehen, unterliegt die Rente unter Bercksichtigung der dann gltigen Freibetrge in voller Hhe der Besteuerung.

Zusatzversicherungen

Fr Berufsunfhigkeits-Zusatzversicherungen zu den BasisRenten gelten fr die Abzugsfhigkeit der Beitrge als Sonderausgaben und fr die Besteuerung der Renten die gleichen Regelungen wie fr die Hauptversicherung. Die Besteuerung der Leibrenten wird durch jhrliche Rentenbezugsmitteilungen der Lebensversicherungsunternehmen an eine zentrale Stelle bei der Finanzverwaltung sichergestellt. Bei der Bundesversicherungsanstalt fr Angestellte (BfA) werden die Daten zusammengefhrt und an die jeweils zustndige Landesfinanzbehrde weitergeleitet. Verzieht der Steuerpflichtige bei Rentenbezug ins Ausland, so gestaltet sich die Besteuerung der BasisRenten wie folgt: Unabhngig davon, ob die Leistungen dem Steuerbezug unterliegen oder nicht, werden sie in die beschrnkte Steuerpflicht einbezogen. Ob tatschlich eine Besteuerung nach deutschem Einkommensteuerrecht mglich ist, hngt davon ab, ob das Doppelsteuerabkommen mit dem Land, in das der Rentner seinen Wohnsitz verlegt, Deutschland ein Besteuerungsrecht zuweist.

Rentenbezugsmitteilung

Wegzug des Rentenberechtigten ins Ausland

Verkaufshilfen
Verkaufshilfen

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Zur Findung und Berechnung der optimalen BasisRente stehen ber BTplus verschiedene Programme zur Verfgung.

Beratungstechnologie

Zur Angebotserstellung bietet die NRNBERGER Beratungstechnologie mit dem LVplus ein leistungsfhiges Angebotsprogramm. In nur einem Fenster stehen sowohl Eingabe- als auch Ausgabedaten. Das macht besonders das Berechnen von Variationen einfach. Fr Kunden kann ein attraktiv gestaltetes Angebot in Prospektqualitt mit Grafiken und Bildern gedruckt werden.

Die wichtigsten Daten wie monatliche Rente, Hinterbliebenenrente und BU-Rente sind im Angebot klar hervorgehoben. Die Wertentwicklung des Vertrages wird tabellarisch dargestellt.

Verkaufshilfen
Hat der Kunde Fragen zur Versicherung, stehen zustzlich spezielle Prospektseiten zur Verfgung.

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Antragstellung

Computerantrge
Unntige Verzgerungen durch fehlerhaft ausgefllte Antrge knnen mit dem Computerantrag vermieden werden. Sobald beim Kunden alle Daten erfasst sind, kann ein vollstndig und korrekt ausgefllter Antrag ausgedruckt werden. Erforderliche Zusatzformulare werden automatisch mit ausgegeben. Auf sogenannten Digitalisiertabletts kann der Kunde unterschreiben. Sofern dieses installiert ist, fordert das Programm nach dem Drucken des Angebots automatisch die Unterschrift des Kunden an. Dazu wird nur der Antrag auf das Tablett gelegt und normal unterschrieben. Das unterschriebene Exemplar behlt der Kunde, die gespeicherten Antragsdaten (einschlielich Unterschrift) werden auf Knopfdruck per Modem oder ISDN an die NRNBERGER verschickt.

NAIS NRNBERGER Antrags Informations System


Wer mit NAIS arbeitet, ist immer genau informiert und hat stets einen aktuellen berblick ber das eingereichte Neugeschft. Jeder elektronische Antrag wird automatisch in NAIS archiviert. Der komplette Antrag mit allen Zusatzformularen bzw. eine Liste mit allen wichtigen Eckdaten der gesendeten Antrge kann jederzeit eingesehen werden. ber den NRNBERGER Daten-Service PRISMA knnen Sie auerdem abfragen, ob noch Unterlagen angefordert wurden oder ob und wann die eingereichten Antrge policiert wurden. Diese Informationen knnen Sie auch fr Papier-Antrge abfragen.

Verkaufshilfen
Papier-Antrge

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Beim Verkauf ohne Beratungstechnologie muss die Eigenleistung selbst berechnet werden. Folgendes Schema hilft dabei: Beim Beitrag ist grundstzlich der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) anzugeben. Falls gewnscht, wird durch Ankreuzen der entsprechenden Felder in der Rubrik Verwendung der berschussanteile ein Abzug vom Beitrag beantragt. Der Nettobeitrag ist jedoch nicht anzugeben. Die BasisRenten der NLV knnen mit dem Antrag GN901 vermittelt werden. Beamten-Tarife (NBR2600) werden mit dem NL106 abgeschlossen.

Gesundheitsfragen
Gesundheitsfragen bei N(B)R2609, NR2639, NR2649 und NR2669 und Zusatzversicherungen: Die Gesundheitsfragen im Antrag sind nur bei Einschluss von Zusatzversicherungen oder bei den Tarifen N(B)R2609, NR2639, NR2649 und NR2669 zu beantworten. Bei Zuzahlungen zu diesen Tarifen erfolgt ebenfalls eine Gesundheitsprfung. rztliche Untersuchungen sind notwendig, wenn bei den Tarifen N(B)R2609, NR2649 und NR2669 der Barwert der Hinterbliebenenrente bei Versicherungsbeginn 250.000,00 EUR berschreitet. Fr die Risiko-Lebensversicherung (N2622) sind nur Gesundheitsfragen zu beantworten, wenn der Monatsbeitrag der BasisRente 300,00 EUR bersteigt.

Antrge

NL106 GN901

Antrag KLV + Rente + NRNBERGER Beamten BasisRente mit Risiko-Tarif Antrag NRNBERGER (Fondsgebundene BasisRente + Risiko-Tarif

Zustzlich Computerantrge in der BT

Verkaufsdruckstcke

GN003_001 GM018_998 GN147_999 GN146_999 GN149 GN144 GN168 NL055 GN892

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