CAPITULO II

MARCO TERICO, CONCEPTUAL E HIPTESIS DE LA INVESTIGACIN

2.1. -MARCO TERICO 2.1.1 SISTEMA FINANCIERO EN EL PER

El sistema financiero en nuestro pas est regida por la ley 26702 el cual norma las operaciones que realizan las entidades bancarias; el estado fomenta y garantiza el ahorro la ley establece que las obligaciones y los limites de las empresas que reciben ahorros del publico as como el modo y los alcances de dicha garanta. Las empresas del sistema financiero deben mantener informada a sus clientes sobre el desarrollo de su situacin econmica y financiera. El sistema financiero tambin da alcance referido al secreto bancario que debe existir en cada entidad, sobre los riesgos y los fondos de seguros.1

2.1.2

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS SBS

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) es el organismo encargado de la regulacin y supervisin de los Sistemas Financieros, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP.) (Ley 27328). La labor de la SBS comprende dos tareas bsicas: regulacin y supervisin. La regulacin establece las reglas a las cuales se someten las empresas supervisadas desde su entrada al sistema, durante su operacin y eventual salida del mercado. La supervisin consiste en verificar el cumplimiento de las normas y la aplicacin de polticas y prcticas prudenciales por parte de las empresas supervisadas. La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones, propiciando una mayor confianza y adecuada proteccin de los intereses del pblico usuario, a travs de la transparencia, veracidad y calidad de la informacin; cautelando la estabilidad y solvencia de las instituciones que conforman los sistemas

2.1.3 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO Este sistema est constituido por el conjunto de bancos del pas. En la actualidad el sistema financiero bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros.2

2.1.3.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER BCRP Es la autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional. . 2.1.3.2 BANCO DE LA NACIN El Banco de la Nacin es una empresa de derecho pblico, integrante del sector de Economa y Finanzas, que opera con autonoma econmica, financiera y administrativa. Fue creado por Ley N 16000 del 27 de enero de 1966. La misin del Banco es brindar servicios financieros al gobierno central en lo se refiere a recaudacin y pagadura, en competencia con otras instituciones financieras. En forma complementaria sirve a la comunidad en lugares donde no existen servicios financieros, en apoyo al desarrollo nacional.

2.1.3.3 BANCA COMERCIAL Es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsitos o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.

2.1.4 OPERACIONES BANCARIAS Son operaciones por medio de las cuales realizan los bancos en relacin con su funcin econmica, dichas funciones se hallan reguladas por la ley de Bancos, se dividen en:3

2.1.4.1 OPERACIONES PASIVAS Estn relacionadas con las cuentas del lado derecho del balance de un Banco, es decir, se generan por transacciones con recursos propios y ajenos en sus diferentes modalidades, entre los primeros se tienen aportes de capital, reservas, excedentes de reevaluacin y todas aquellas que signifiquen cambios en el patrimonio de la entidad y por lo segundo tenemos los provenientes del pblico, a travs de cuentas corrientes, ahorros, depsitos a plazo, adeudos y todo crdito pactado por terceros, con el compromiso en todos los casos de reconocer que la propiedad la poseen los depositantes y por consiguiente el banco asume la responsabilidad de cautelar el buen manejo del capital ajeno que le ha confiado la colectividad. Recursos que habr que remunerarlos, reconocindoles el pago de intereses por todo el tiempo de permanencia en el Banco, a travs de las denominaciones "tasas pasivas" fijadas peridicamente por el Banco Central de Reserva del Per".

Son las captaciones, por medio de las cuales las instituciones financieras obtienen capitales o recursos ajenos para en lo posterior colocar o distribuir a quienes lo soliciten, entre los principales se tienen: 4 Depsitos a la vista Deposito de ahorros Deposito de plazo Certificado de depsitos Depsitos en moneda extranjera Giros y transferencias

2.1.4.2 OPERACIONES ACTIVAS Tienen que ver con las cuentas del "lado izquierdo" del balance. Como es de derivarse, una vez que el Banco logro captar los recursos, tendr que darles uso, es decir hacerlos trabajar ya sea prestndolo a sectores de la produccin cobrando intereses en base a "tasas

activas", igualmente determinadas por el rgano emisor, o invertir en ttulos-valores, operacin conocida como inversin financiera, en razn a la renta que generan o en cumplimiento de disposiciones legales

2.1.7.3 BANCA DE NEGOCIOS Administra la cartera de empresas consolidadas con ventas anuales de hasta 1 milln, pequeas empresas as, como personas naturales de negocios con ingresos de tercera categora.

2.1.7.4 BANCA DE CONSUMO Administra a personas naturales y personas naturales con negocio que no cumplen con los requisitos de ingresos y rentabilidad de la Banca Exclusiva, segmento que asciende a 1 milln de clientes, con una fuerza orientada a colocaciones de productos masivos a la base de clientes de pago de Haberes, Pyme CTS, M vivienda, etc.13 . 2.1.7.5 PRODUCTOS y SERVICIOS

A. CUENTAS BANCARIAS CUENTA CERO BCP.- La Cuenta Cero BCP es un nuevo plan de ahorros diseado para aquellos clientes que prefieren usar cajeros, telfono e Internet. No hay monto mnimo para abrir tu cuenta, puedes comenzar con S/. 1 o US$1. Recibes un estado de cuenta mensual gratis por correo electrnico. No te cobra por el mantenimiento de tu Tarjeta Credims. Puedes hacer 10 depsitos en Ventanilla al mes gratis. Los retiros de dinero y consultas de saldos en Cajeros Automticos VaBCP son gratis. Todas tus operaciones en nuestros Canales de Atencin VaBCP: Cajeros Automticos, Banca por Telfono, Banca por

Internet, Mdulo de Saldos y Agente BCP son gratis. No tiene costo de mantenimiento de cuenta, siempre que tengas una saldo promedio mensual mayor a S/. 900 US$ 300.

CUENTA LIBRE BCP.- La Cuenta Libre BCP es un nuevo plan de ahorros diseado para aquellos clientes que van ms a ventanilla. No hay monto mnimo para abrir tu cuenta, puedes comenzar con S/. 1 o US$1. Recibes un estado de cuenta mensual gratis por correo electrnico. No te cobra por el mantenimiento de tu Tarjeta Credims. Puedes hacer 10 depsitos en Ventanilla al mes gratis. Puedes hacer 5 retiros en Ventanilla al mes gratis. Los retiros de dinero y consultas de saldos en Cajeros Automticos VaBCP son gratis. Todas tus operaciones en nuestros Canales de Atencin VaBCP: Cajeros Automticos, Banca por Telfono, Banca por Internet, Mdulo de Saldos y Agente BCP son gratis.

CUENTA CORRIENTE.- La cuenta corriente da la alternativa de realizar depsitos en soles y dlares que te permiten ordenar el manejo de tu dinero y realizar mltiples transacciones de pago. Ponemos todas las ventajas de una cuenta corriente a tu disposicin: La tarjeta de dbito Credims, te permite realizar operaciones bancarias con la mayor agilidad y comprar en miles de establecimientos. Gira de manera segura los cheques ms aceptados en el mercado peruano. Paga tus servicios (luz, agua, telfono fijo y celular, clubes, cable, etc.) con el Dbito Automtico. ste realiza el cargo automtico mensual en tu cuenta y sin costo alguno. Recibe tu estado de cuenta mensual con informacin detallada de tus movimientos. Adems, puedes hacer tus consultas en cualquier momento a travs de nuestro canal VaBCP:

Cuentas con mltiples operaciones gratis al mes: > Hasta 15 en Ventanillas (incluye: Op. Efectivo, Cheques, Cargos Manuales). > Hasta 15 en Cajeros Automticos VaBCP. > Hasta 15 en Banca por Telfono VaBCP. > Hasta 15 en Saldos y Movimientos VaBCP. > Todas en Banca por Internet VaBCP.

CUENTA CTS.- La cuenta CTS son depsitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depsito, efectuado por la misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese. Sin importar la moneda en que recibes tu sueldo, el trabajador es quien decide si recibes tu CTS en una cuenta en soles o dlares, as como el banco donde quiera abrirla. Puedes elegir tener tu CTS en soles o dlares. Desde el primer da, la cuenta gana intereses mes a mes. Tienes la posibilidad de retirar dinero cuando lo desees en cualquiera de las agencias a nivel nacional o a travs de los cajeros automticos. Puedes realizar pagos por Internet y realizar transferencias entre cuentas. Con la tarjeta Credims, podrs obtener informacin de tus saldos y movimientos a travs de los canales de atencin VaBCP: Cajeros Automticos, Saldos y Movimientos, Banca por Telfono y a travs de la seccin de operaciones en lnea de la Banca por Internet. . CUENTA MAESTRA.- La Cuenta Maestra combina los beneficios de una cuenta de ahorros con las facilidades de una cuenta corriente bimoneda con tipo de cambio preferencial y adems te permite realizar operaciones gratis al mes. Es la cuenta perfecta para personas que administran saldos necesarios para ser rentables en este producto y que realizan operaciones en soles y dlares. Es ahora un Plan de Ahorro Exclusivo que te brinda mltiples beneficios: Te ofrece un tipo de cambio preferencial exclusivo para operaciones

realizadas con la cuenta. Cuentas con dos chequeras (soles y dlares) sin importar la moneda de la cuenta. Puedes solicitar una lnea de sobregiro, que deber ser aprobada por tu Ejecutivo de Negocios. Recibes mensualmente un completo estado de cuenta, con el detalle de todas tus operaciones: abonos, retiros, transferencias, tipo de cambio, conciliacin de cheques, etc. Adicionalmente, puedes obtener informacin a travs de los canales de atencin.

CUENTA A PLAZO.- Son depsitos en soles o dlares que mantienes en el banco por un tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depsito. El monto mnimo de apertura es de US$ 1,000 SI. 5,000. Cuentas con tasas preferentes, las cuales se aseguran hasta el vencimiento del plazo del depsito. Capitaliza tus intereses en el mismo depsito o depostalo en una Cuenta Corriente, de Ahorro o Maestra, a su vencimiento o cancelacin. Facilidades crediticias al servir como garanta de crditos.

B. TARJETAS DE CREPITO TARJETA DE CRDITO VISA .- Tarjeta de crdito de validez nacional e internacional, aceptada en establecimientos afiliados a Visa tanto en el Per, como en el resto del mundo, en las ventanillas del Banco, cajeros Automticos, Red mundial de cajeros Visa Plus y bancos afiliados a Visa Cero costo de afiliacin. Cero costo mensual si no tienes deuda. Facturacin de tus consumos en soles y dlares, recibes la facturacin de tus consumos en el Per en soles y de tus consumos en el extranjero en dlares, (a excepcin de los consumos en los establecimientos en el Per que facturan en dlares, como lneas areas, agencias de viajes, tiendas

de Duty Free, etc.) Puedes comprar al contado, o al crdito o en cuotas desde 2 hasta 36 meses. Efectivo preferente, hasta el 100% de tu lnea de crdito en efectivo. Puedes disponer de efectivo en cajeros automticos y ventanillas del Banco de Crdito y en el extranjero en la red mundial de cajeros Visa Plus o en cualquiera de las oficinas de los bancos afiliados. Puedes solicitar la ampliacin de tu de lnea de crdito y tarjetas adicionales gratuitas.

Fecha de facturacin a tu eleccin, el 10 25 de cada mes. La fecha de vencimiento del pago es 12 das despus de la fecha de facturacin. Pago a travs de nuestros Canales de Atencin VaBCP, si afilias tu Tarjeta de Crdito a tu Credims puedes hacer compras con tu tarjeta Visa Clsica de la manera ms segura y confiable.

Beneficios Acceso al programa Puntos Bonus, acumula puntos Bonus por tus consumos y canjea miles de productos. Seguro de accidentes de Viajes Visa, Cobertura de hasta US$ 75,000. siempre que hayas comprado los boletos con tu Tarjeta de Crdito Visa. Cobertura contra fraude, Cubre los consumos en caso de robo o prdida de tu Tarjeta de Crdito Visa desde el momento que reportaste el incidente al BCP. Seguro de desgravamen, Cubre el saldo deudor de la tarjeta de crdito al momento de fallecimiento o invalidez total y permanente hasta un lmite mximo de US$ 100,000. Pueden asegurarse las personas naturales hasta los 75 aos y las coberturas son de acuerdo al siguiente detalle: > > > Muerte natural: 75 aos Muerte accidental: 75 aos Invalidez total y permanente por accidente: 75 aos > Invalidez total y permanente por enfermedad: 75 aos

TARJETA DE CRDITO AMERICAN EXPRESS.- El Banco de Crdito ha firmado un acuerdo con American Express bajo el cual se le permite al banco emitir las Tarjetas American Express. El banco, como emisor de estos plsticos, asumir el riesgo crediticio de sus clientes American Express. Cero costo de afiliacin. Cero costo mensual si no tienes deuda. Facturacin de tus consumos en soles y dlares, recibes la facturacin de tus consumos en el Per en soles y de tus consumos en el extranjero en dlares, (a excepcin de los consumos en los establecimientos en el Per que facturan en dlares, como lneas areas, agencias de viajes, tiendas de Duty Free, etc.) Puedes comprar al contado, o financiar tus compras hasta en 36 meses. Efectivo preferente, hasta el 100% de tu lnea de crdito en efectivo. Puedes disponer de efectivo en cajeros automticos y ventanillas del Banco de Crdito y en el extranjero en la red mundial de cajeros American Express o en cualquiera de las oficinas de los bancos afiliados. .. Puedes solicitar la ampliacin de tu de lnea de crdito y tarjetas adicionales gratuitas.

Aceptada en todos los establecimientos afiliados a American Express tanto en el Per como en el resto del mundo, en las ventanillas del BCP, Cajeros Automticos VaBCP, red mundial de cajeros Visa Plus y bancos afiliados.

Fecha de facturacin a tu eleccin los 8 o 22 de cada mes. La fecha de vencimiento del pago es 12 das despus de la fecha de facturacin.

Beneficios Acceso al programa Millas Travel, el programa ms flexible del mercado porque te ofrece la ms amplia variedad de opciones para el canje de tus millas. Acumula millas por tus consumos Seguro de accidentes de Viajes Amex, Cobertura de hasta US$ 75,000. siempre que hayas comprado los boletos con tu Tarjeta de Crdito American Express.

Cobertura contra fraude, Cubre los consumos en caso de robo o prdida de tu Tarjeta de Crdito Visa desde el momento que reportaste el incidente al BCP. Seguro de desgravamen, Cubre el saldo deudor de la tarjeta de crdito al momento de fallecimiento o invalidez total y permanente hasta un lmite mximo de US$ 100,000. Pueden asegurarse las personas naturales hasta los 75 aos y las coberturas son de acuerdo al siguiente detalle: > Muerte natural: 75 aos > Muerte accidental: 75 aos > Invalidez total y permanente por accidente: 75 aos. > Invalidez total y permanente por enfermedad: 75 aos. > Servicios que te brinda tu Tarjeta American Express Clsica > Salones VIP en Miami. Podrs ingresar a los salones del aeropuerto internacional de Miami Club Amrica, hasta con cuatro acompaantes. > Atencin las 24 horas a travs del Servicio al Cliente American Express.

C. CRDITOS CRDITO EFECTIVO.- Crdito de libre disponibilidad del mercado, le da dinero al cliente para que lo use en lo que prefiera a. Mercado Objetivo: Acreditar ingresos mnimos brutos de S/. 700 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 aos de edad. Tener no menos de 6 meses de tiempo de servicio para dependientes y un ao para independientes. i b. Caractersticas Prstamos en soles y dlares desde US$ 800 S/.2.500. Con S/. 700 de ingresos brutos individuales o conyugales. No necesitas aval. Seguro de Desgravamen que protege a tu familia cancelando

la deuda pendiente en caso de fallecimiento o invalidez del titular del crdito. Paga 12 14 cuotas al ao. Plazos de 6, 9,12, 24, 36 cuotas

Otras caractersticas Pre-pagos: Se pueden realizar en cualquier momento, por cualquier monto, sin ninguna penalidad y descontando los intereses respectivos. El prepago puede ser total, al cancelar el prstamo ntegramente, o parcial, pudiendo el cliente elegir entre reducir el plazo o disminuir la cuota, pagando el equivalente mnimo a 6 cuotas. Desembolso: Si el cliente no tiene Cuenta Corriente o de ahorros, el Banco abrir una para efectuar en ella el desembolso Cargos: el cliente puede solicitar el cargo de sus cuotas en cualquiera de sus cuentas (Incluso de distinta moneda a la del crdito otorgado). Si se hubiera abierto una cuenta para el desembolso los cargos podrn efectuarse en esta automticamente, solo se deber indicar el nmero de su cuenta en la solicitud del crdito. Cuota mxima: El monto mximo de las cuotas podr ser hasta por el equivalente al 35% de los ingresos netos mensuales (individuales o conyugales segn sea el caso). Las cuotas correspondientes a otros crditos que el solicitante tenga con el banco o con cualquier otra entidad tambin se consideran en este porcentaje. CRDITO VEHICULAR.- Crdito que permite financiar la compra de vehculos nuevos a. Mercado objetivo Acreditar ingresos mnimos brutos de US$ 800 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 aos de edad. Tener no menos de 6 meses de tiempo de servicio para

dependientes y un ao para independientes. b. Caractersticas Financiamiento: Monto mnimo $ 5000 Banca Exclusiva, Pago de Haberes y Gremio 94 mximo el 90% del valor del vehculo Banca de Consumo el 80% del vehculo

Paga 12 14 cuotas al ao. Dobles en Julio y Diciembre Pre-pagos en cualquier momento, por cualquier monto, sin ninguna penalidad y descontando los intereses respectivos. Seguro de Desgravamen que cancela la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular del crdito Seguro Vehicular se cobra mensualmente y asegura el vehculo por el plazo pactado. Prenda automotriz: es obligatorio para todos los crditos de autos que la garanta sea el propio bien. Duracin promedio del trmite, desde la presentacin de documentos en regla hasta el desembolso: 5 das tiles para Lima y 6 das tiles para Provincia.

Restricciones: Debido a riesgos en el mercado de ciertos vehculos se ha acordado que los modelos Tico, Racer (Daewoo) y Accent (Hyundai) y Lada no sern financiados. .

CRDITO PARA ESTUDIOS.- Es una modalidad de crdito personal que permite financiar estudios de post-grado (maestras, especializaciones, etc.) tanto en instituciones locales como en el extranjero.

a. Mercado Objetivo: Acreditar ingresos mnimos brutos de US$ 1,000 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 aos de edad. Tener no menos de 6 meses de tiempo de servicio para dependientes y un ao para independientes

b. Caractersticas: Prstamos en dlares hasta por el 100% de los gastos, desde US$ 3,000 hasta US$ 50,000 (se desembolsa directamente a la universidad o institucin). Gastos de manutencin hasta por US$ 20,000 para maestras a tiempo completo (se desembolsa al solicitante del crdito). Tienes hasta 48 meses para pagar. Periodo de gracia, solo para la maestra a tiempo completo, en el extranjero hasta 26 meses, en el pas hasta 18 meses. Calificacin: una vez entregados todos los documentos requeridos, llenados completa y correctamente, el crdito se aprueba en 5 das tiles En Lima y 6 das tiles en Provincia. Pre-pagos en cualquier momento, por cualquier monto, sin ninguna penalidad y descontando los intereses respectivos. Seguro de Desgravamen que cancela la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular del crdito. Desembolso, el monto destinado a cubrir los estudios se desembolsa a las Universidades o Instituciones afiliadas. Para el caso de las Universidades en el Exterior se emitir cheque a nombre de la Universidad.

CRDITO DE CONSUMO.- Es un crdito personal, en el cual el cliente puede financiar a precio de contado, la adquisicin de bienes y/o servicios en establecimientos afilados.

a. Mercado objetivo Acreditar ingresos mnimos brutos de US$ 400 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 aos de edad. Tener no menos de 6 meses de continuidad laboral para dependientes y un ao para independientes. b. Caractersticas Financiamiento mnimo de US$ 800 o SI. 2,500 tanto para BEX como para consumo (revisable por tipo de convenio). Tiempo de aprobacin de crdito: Desde la presentacin correcta de documentos hasta e! desembolso del crdito: 5 das en Lima y 6 en provincias. Una vez aprobado el crdito, el desembolso se realiza directamente en la cuenta del establecimiento afiliado; y se entrega una constancia de aprobacin al afilado y un cronograma de pagos al cliente. Plazo de crdito: Hasta 24 meses. Pre-pagos: En cualquier momento, sin penalidad. Informacin al cliente: Se remite un estado de cuenta mensual posibilidad de cuotas dobles en Diciembre y Julio para clientes dependientes. Seguro de Desgravamen: Asegura la cancelacin de la deuda a la direccin del cliente. Moneda: Soles o Dlares.

CRDITO HIPOTECARIO.- Para comprar, ampliar, restaurar o construir bienes inmuebles destinados a vivienda, como casas, departamentos y terrenos urbanizados en la ciudad, l campo o la playa. La garanta del prstamo es el propio bien inmueble. a. Mercado Objetivo Acreditar un ingreso bruto conyugal mnimo de US$ 400 o S/. 1,400 (para clientes con renta de 4ta o 5ta categora) o tener ventas anuales declaradas desde US$ 300,000 o S/, 1'000,000 (para clientes con renta de 3ra categora) Tener entre 20 y 65 aos de edad.

Demostrar una antigedad laboral mnima de 12 meses (para clientes con renta de 5ta categora) o 1 ao de RUC activo (para clientes con renta de 3ra o 4ta categora)

b.

Caractersticas Prstamos desde US$ 10,000 S/.32.000. Financian: - Compra de vivienda: Hasta el 90% del valor del inmueble - Terrenos y Casa de Playa (si se puede hipotecar el terreno): Hasta el 80% del valor del inmueble. - Casa de campo o playa: Hasta el 60% del valor del inmueble. El plazo ms largo del mercado: Hasta 25 aos para pagar tu crdito. Puedes elegir diferentes esquemas de tasas segn tus preferencias: puedes fijar la tasa por un mximo de 10 aos y luego atarla al ndice Limabor Seguro de desgravamen que cancela la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular del crdito (o fallecimiento del cnyuge, si eliges el Seguro de Desgravamen Mancomunado). Adems, Seguro de Inmueble que te protege contra cualquier dao imprevisto como incendios, sismos o roturas de tuberas. Elige entre pagar 12 o 14 cuotas al ao, y opta por solicitar el periodo de gracia que ms te convenga (de 1 a 6 meses), solo si trata de bienes futuros o bienes terminados.

CRDITO MIVIVIENDA.- Es un programa a nivel nacional creado por el gobierno con el fin de permitir el acceso a la vivienda propia a miles de familias peruanas. Este programa representa una ambiciosa visin de desarrollo social con grandes repercusiones en el progreso del pas.

a. Mercado objetivo Acreditar un ingreso bruto conyugal mnimo de US$ 400 SI. 1,400 (para clientes con renta de 4ta o 5ta categora) o tener ventas anuales declaradas desde US$ 300,000 o SI. 1'000,000 (para clientes con renta

de 3ra categora) Tener entre 20 y 65 aos de edad. Demostrar continuidad laboral mnima de 12 meses (para clientes con renta de 5ta categora) o 1 ao de RUC activo (para clientes con renta de 3ra o 4ta categora)

b. Caractersticas Prstamo desde US$ 7,500 y hasta por el 90% del valor del inmueble. Monto mximo de financiamiento: 35 UIT's (aprox SI. 120,750) Hasta 20 aos para pagar. Puedes elegir diferentes esquemas de tasas segn tus preferencias: puedes fijar la tasa por un mximo de 10 aos y luego atarla el ndice Lmabor. Seguro de desgravamen que cancela la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular del crdito (o fallecimiento del cnyuge, si eliges el Seguro de Desgravamen Mancomunado). Adems, Seguro de Inmueble que te protege contra cualquier dao imprevisto como incendios, sismos o roturas de tuberas. Elige pagar entre 12 o 14 cuotas al ao, y opta por solicitar el periodo de gracia que ms te convenga (de 1 a 6 meses), solo si se trata de bien futuro. La vivienda a financiar debe ser de primera venta y el valor de construccin no debe superar los 50 UIT. Se entender como primera venta a la primera transferencia del inmueble que realicen los constructores y/o promotores.

1 Ley General del Sistema financiero y del sistema de Seguros y orgnica de la SBS N 26702 2 VILLACORTA CAVERO. Armando: 2006: "Productos v Servicios Rnancieros-Operaciones Bancarias"; Pag.23 3 FRREA QUEA. Alejandro: 2003; "Contabilidad para la Banca"; Pag. 19 4 AMBROSINIVALDEZ, David: 2004; "Introduccin a la Banca"; Pag. 117 " CANO TORRES, Carloc: 1902; "Organizacin, Administracin y Contabilidad Banoaria"; Pag. 23 13 BANCO DE CRDITO DEL PER BCP; Revista informativa, Abril 2007 Pag. 12