UNIVERSIDAD REGIONAL AUTNOMA DE LOS ANDES UNIANDES

CARRERA JURISPRUDENCIA PROYECTO INTEGRADOR DE CARRERAS NIVEL V TEMA: Consecuencias Socio-Econmicas sobre la prohibicin para los medios de comunicacin de participar activamente en el mercado burstil e instituciones financieras. PROPONENTE:

Sr. Hctor Ivn Fernndez Saltos

TUTOR

Ab. Antonio Caldern Salazar

CATEDRTICOS

Dr. Enrique Briones Sotomayor Dra. Mara Elena Tovar Dra. Jacqueline Quezada Dr. Klever Mesas Quevedo Ecuador 2011

RESUMEN EJECUTIVO. Este proyecto investigador tiene como tema el prevenir y discernir las posibles consecuencias socio- econmicas y jurdicas de las acciones establecidas a realizarse por parte del Estado mediante la ultima consulta popular , especficamente la pregunta #3. , con los cambios que se estn dando en nuestro Pas, con nuevas leyes, y nuevos problemas jurdicos sociales, consideramos de gran importancia contribuir a la sociedad con soluciones factibles. Dentro de este proyecto empezaremos estudiando el inicio de las Instituciones Financieras es decir los Bancos, estos se originan debido a la necesidad de un intercambio simple de dinero y operaciones de crdito a nivel personal. Con el transcurrir del tiempo, los Bancos comenzaron a desarrollar funciones ms amplias para cubrir las necesidades de ms personas y se convirtieron en organizaciones ms complejas cubriendo una alta demanda de las actividades econmicas, por ende se necesit formar personal calificado para el manejo interno de las instituciones. En nuestra actualidad, este personal que es pilar fundamental para el avance de una institucin financiera, de manera deliberada, por desconocimiento o quiz de manera malintencionada, ha venido teniendo conductas incorrectas e inclusive ilegales. Desde el ao 2008 que entr en vigencia la actual Constitucin, se cambi el panorama casi de manera general de nuestro ordenamiento jurdico, y, el mbito financiero- bancario no fue la excepcin, establecindose lmites a ciertos actos y penalizando diferentes
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conductas que an no se encuentran tipificadas en el Cdigo Penal, como por ejemplo ciertos actos que no pueden ser realizados ni por Instituciones Financieras Pblicas o Privadas mucho menos por sus funcionarios a cargo o por entidades dedicadas a la comunicacin social, incluyendo esto a los privados y publicos. Para el estudio, anlisis e investigaciones de las Instituciones Financieras su funcionamiento, y en especial el comportamiento de los funcionarios bancarios, hemos utilizado las materias que han sido impartidas en clase durante la duracin de este semestre, la tcnica empleada para la veracidad para la comprobacin de que existe un problema jurdico social es la Cuali-Cuantitativa, el mtodo DeductivoInductivo, adems de trabajos de campo con encuestas. En esta investigacin hemos puesto en la palestra un tema muy importante que es la restriccin de ciertas actividades consideradas libres por la ley para los medios de comunicacin con claros tintes de poner a los medios de comunicacin en una posicin no muy favorable de Austeridad y limitaciones econmicas que obviamente terminarn por exterminar la opinin de la prensa y de los ciudadanos al dejarla sin recursos ni fondos para poder luchar contra la fuertsima avalancha de propaganda oficialista. .

EXECUTIVE SUMMARY This research project has as its theme The absence

of criminal criminality of Financial Institutions officials for breach to the final paragraph of Article 308 of the Constitution of the Republic of Ecuador, with the changes that are occurring in our country, with new laws, and new social legal issues, we consider of great

importance to contribute to society with feasible solutions. Within this project we will begin studying the beginning of the financial institutions banks, these arise because of the need for

a simple exchange of money and credit transactions on a personal level. With the passage of time, banks began to develop an expanded role to meet the needs of more people and became more complex organizations covering a high demand for economic activities, hence it took to train qualified personnel for the internal management of the institutions. In our present, this staff is a fundamental pillar for the advancement of ignorance or a financial institution, has deliberately, been through

perhaps maliciously,

playingand

even illegal misconduct. Since 2008, which came into effect the current Constitution was changed almost a general overview of our legal system, and the financial-banking was no exception, setting limits on certain acts and penalizing different behaviors that are not yet are punishable under the Penal Code, such as certain acts that cannot be carried out either by public or private financial institutions much less by their officials in charge.
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For

the

study, analysis

and

investigations

of financial

institutions function, and specially the behavior of bank officials, we used materials that have been taught in class during the duration of this semester, the technique used for testing the veracity that there is a social legal problem is the qualitative and quantitative, deductiveinductive method, in addition to field work with surveys. The importance of this research is reflected in the choice of solution is raised to gain control over the ongoing violations of the Constitution and give legal certain to users or account holders who have been harmed or have the worry that at anytime can suffer, and that there is no criminal criminality assure you that such behavior went

unpunished illegal, therefore the purpose of the development of this project is to establish the need for criminal sanctions, officials of Banking Institutions, responsible for arbitrary detention or freezing a bank account without authorization of the owner and / or without a warrant, which have been verified by supporting the foundations of doctrine developed inclusive of materials, and conducting surveys.

Dedicatoria.

Dedicamos esta investigacion a nuestras familias , docentes, compaeros y sociedad en general ya que es la beneficiaria final de todo este proyecto cultural y educacional. Llegando a muchos puntos de la ciudad con encuestas e incluyendo a todos los sectores socioeconmicos que existen, y tambin de cierta manera llevando valiossima informacin hacia las personas que lo requieren asi como tambin pidiendo opinones a personas ajenas al politbur nacional.

Declaratoria de Autora.

Este proyecto fue realizado por Sr. Hctor Ivn Fernndez Saltos, con C.C. # 120447926-3 estudiante del 5to. Nivel de la carrera de Jurisprudencia de la Universidad Regional Autonoma de Los Andes Uniandes el 14 de octubre de 2011 , cumpliendo con los parmetros y exigencias acadmicas correspondientes y certificando la autenticidad de su autora.

Certificado de Asesora y Tutora.

El presente proyecto integrador de carreras ha sido revisado, asesorado y corregido cumpliendo todos los requisitos acadmicos, investigativos y metodolgicos por parte del Tutor de proyecto de este curso: AB. Antonio Caldern Salazar y por parte de los dems docentes que imparten su ctedra en el 5to. Nivel de la carrera de Derecho en la facultad de Jurisprudencia de La Universidad regional autnoma de los Andes Uniandes.

Ab. Antonio Caldern Salazar Tutor de Curso

Dra. Ma. Elena Tovar Docente

Dr. Enrique Briones Sotomayor Docente

Dra. Jacqueline Quezada Docentte

Dr. Kleber Mesias Gallo Docente

UNIVERSIDAD AUTNOMA DE LOS ANDES UNIANDES PROYECTO INTEGRADOR DE CARRERA

CAPITULO I EL OBJETO DE TRANSFORMACIN Injerencia e intervencin extrema del Estado en el mbito burstil ha desembocado en el destierra y prcticamente huida de entidades privadas, especialmente las de comunicacin han pasado a un papel bastante secundario, esto debido en gran parte al coartar de las libertades a la mayora de medios sde comunicacin , incluyendo las econmicas y financieras que son las que mantienen y sostienen a dichas entidades .

1.1

Antecedentes y Estado Actual del Objeto de Transformacin El concepto de libre empresa nos dice Libre empresa es el trmino con el que se designa al concepto de empresa en la economa de mercado propia del sistema econmico capitalista, y que se sustenta en

la tica racionalista de la libertad individual. Segn la teora econmica liberal es un concepto esencial para el terico funcionamiento sin restricciones de un mercado ni libre de competencia distorsiones perfecta, debidas

sin monopolios coercitivos

al intervencionismo del Estado (quinto poder).

Por lo tanto debemos entender que el Estado no quiere que los dueos del sistema financiero privado intervengan en los medios de comunicacin

social, coartando as la libertad de inversin de capitales que es parte de . Por lo tanto nuestro anlisis se enfocara en las consecuencias jurdicas a futuro de la nueva reforma, que se intenta dar con lo aprobado en la

Consulta Popular del ao 2011 en la pregunta 3.

1.2

Justificacin

Debido a la importancia que tiene el problema de nuestro objeto de investigacin, se prevee que se investigue la problemtica para dar a conocer o determinar el problema. Por lo que creemos de vital importancia que nuestra investigacin realizada, sea tomada en cuenta por los Asamblestas y funcionarios pertinentes, con el fin de que pueda ser utilizada en un futuro.

1.3

Objetivos

1.3.1 General Analizar las consecuencias jurdicas ante la nueva reforma dada en la consulta popular del 2011 establecida en la pregunta 3, en la que las instituciones del sistema financiero nacional, no pueden invertir o ser accionistas de los medios de comunicacin privados.

1.3.2 Especficos Diagnosticar las consecuencias jurdicas de la nueva reforma dada en la consulta popular del 2011 establecida en la pregunta 3.

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 Consultar las fuentes bibliogrficas necesarias y legislaciones de otros pases con el fin de conocer si existen leyes que prohban a las instituciones del sistema financiero invertir en los medios de comunicacin privados. Fundamentar un anlisis jurdico que contenga los beneficios y

desventajas de la nueva reforma dada en la consulta popular del 2011 establecida en la pregunta 3.

1.4

Estrategias

Consultar a la ciudadana si cree que el gobierno deba intervenir en las Instituciones del Sistema Financiero nacional diciendo donde deben invertir.

Consultar a funcionarios de las entidades financieras con el fin conocer su punto de vista ante la nueva reforma dada en la consulta popular del 2011 establecida en la pregunta 3.

Acudir

al

C.I.D.C.

UNIANDES

para

obtener

informacin

bibliogrfica. Acudir a la biblioteca de la UTEQ., para obtener informacin bibliogrfica.

1.5

Idea a defender.
Un correcto manejo del aparato estatal en asuntos relacionados a economa, finanzas y mercado burstil mantendr el debido equilibrio entre la inversin privada y la inversin pblica, desembocando as en un Estado con cero deuda y una empresa que otorgue empleo..

VARIABLE INDEPENDIENTE.- La intervencin del Estado en el mercado burstil desplazara la inversin privada.
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VARIABLE DEPENDIENTE.- Si se aplica de manera correcta lo prescrito en la constitucin y dems legislaciones referentes a este tema el sistema financiero y la libertad de expresin parte fundamental de los derechos humanos (del cual Ecuador es suscriptor) se podr entonces hablar de un equilibrio socio- privado del Pas. 1.6 Competencia

Realizar una investigacin cientfica en las materias del derecho, aplicando los conocimientos impartidos en clase, demostrando eficacia y eficiencia, para establecer las consecuencias jurdicas ante la nueva reforma dada en la consulta popular del 2011 establecida en la pregunta 3, en la que las instituciones del sistema financiero nacional, no pueden invertir o ser accionistas de los medios de comunicacin privados.

1.7

Beneficiarios Las Instituciones del Sistema Financiero Nacional La Universidad UNIANDES Los Estudiantes La Ciudadana

CAPTULO II DISEO TEORICO METODOLOGICO DE LA PROPUESTA 2.1 BASES TERICAS DEL PROYECTO INTEGRADOR.

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Este proyecto integrador, encuentra sus bases tericas en todas las materias estudiadas en este nivel, teniendo como mdulo vinculador al derecho bancario, sus teoras nos ayudaron a sustentar el grave problema jurdico-social que es, LAS POSIBLES CONSECUENCIAS DEL INTERVENCIONISMOS EXAGERADO DEL ESTADO EN EL AMBITO , FINANCIERO, BURSATIL Y ECONOMICO.

Esto tambin se debe en gran parte al poder otorgado y auto-otorgado que hoy mas que nunca ha tenido el Estado en el aspecto Burstil, Econmico y Financiero del Pais es motivo y causa de polmica y discusin entre los medios de comunicacin y la comunidad civil. en hemos relacionado con la materia de los delitos en particular. Se relaciona tambin con la materia de Teoras de las Contravenciones, porque son cometer una infraccin o una falta, y es la conducta que se analiza en este proyecto. Las contravenciones son delitos pequeos de escasa trascendencia social respecto de los cuales el legislador es compasivo; en atencin a los bienes jurdicos. Se relaciona con la materia de Derecho Sucesorio por que debido a este tipo de delitos, se est perjudicando el patrimonio familiar, las herencias y legados de todas aquellas personas que tienen como actividad econmica la propiedad de un medio de comunicacin. Se relaciona con el Derecho Laboral basndonos en el art 17 de cdigo laboral, que establece, que toda persona podr tener u ostentar cuanto numero de actividades laborales se desee , no se establece que n pueda realizar este tipo de actos comerciales un medio de comunicacin . 2.1.1 DERECHO BANCARIO 2.1.1.1 CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO. El derecho bancario es el conjunto de normas jurdicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las Instituciones Financieras, nacidas del

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ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a stas y aqullas, en cuanto a su disciplina jurdica y evolucin judicial y administrativa. Se entiende tambin por derecho bancario al conjunto de normas jurdicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurdico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusin de contratos. 2.1.1.2 DERECHO BANCARIO Y LAS RELACIONES QUE REGULA. Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son: Entre los bancos y otras instituciones de crdito con el Estado. Entre los bancos y otras instituciones de crdito entre s. Entre los bancos y dems entidades financieras con los particulares. 2.1.1.3 DERECHO BANCARIO Y SU IMPORTANCIA. Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crdito bancario. Adems la banca, se constituye, una especie de columna vertebral de la economa de un pas. En consecuencia, lo que sucede en la economa patria o internacional se debe a la banca, por tales motivos la importancia del Derecho Bancario. 2.1.1.4 CONCEPTO DE INSTITUCION FINANCIERA Es uno de los entes que conforman el sistema financiero. Las instituciones financieras son los bancos privados, los bancos pblicos, las cooperativas de ahorro y vivienda, las bolsas de valores, etc. 2.1.1.5 TIPOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS 2.1.1.5.1 SON INSTITUCIONES FINANCIERAS PRIVADAS.- Los bancos, las sociedades financieras o corporaciones de inversin y desarrollo, las asociaciones mutualistas de ahorro y crdito para la vivienda y las cooperativas de ahorro y
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crdito que realizan intermediacin financiera con el pblico. Los bancos y las sociedades financieras o corporaciones de inversin y desarrollo se caracterizan principalmente por ser intermediarios en el mercado financiero, en el cual actan de manera habitual, captando recursos del pblico para obtener fondos a travs de depsitos o cualquier otra forma de captacin, con el objeto de utilizar los recursos as obtenidos, total o parcialmente, en operaciones de crdito e inversin. 2.1.1.5.2 SON INSTITUCIONES FINANCIERAS PRIVADAS.- Son entidades financieras de desarrollo con capacidad de ejercer derechos y contraer obligaciones. Sus reglamentos, estatutos y polticas crediticias se orientan de conformidad con los planes y programas de desarrollo econmico y social del Gobierno Nacional. Su finalidad es la prestacin de servicios sin afn de lucro. El capital es aportado por el estado. Las instituciones financieras pblicas, las compaas de seguros y de reaseguros se rigen por sus propias leyes en lo relativo a su creacin, actividades, funcionamiento y organizacin. Se sometern a esta ley en lo relacionado a la aplicacin de normas de solvencia y prudencia financiera y al control y vigilancia que realizar la Superintendencia dentro del marco legal que regula a estas instituciones en todo cuanto fuere aplicable segn su naturaleza jurdica. Banco Central del Ecuador Banco del Estado Banco de Fomento Banco de la Vivienda CFN IECE 2.1.1.6 DE LAS OPERACIONES Y FUNCIONAMIENTO DE LAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS Captulo I OPERACIONES Notas:

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- La Ley de Rgimen Monetario y Banco del Estado establece la libre circulacin de divisas internacionales en el pas y su libre transferencia al exterior, permitiendo que las obligaciones se contraigan y paguen en moneda extranjera. - La Ley para la Transformacin Econmica del Ecuador (R.O. 34-S, 13-III-2000) deroga el sistema de unidades de valor constante. Art. 51.- Los bancos podrn efectuar las siguientes operaciones en moneda nacional o extranjera, o en unidades de cuenta establecidas en la ley: a) Recibir recursos del pblico en depsitos a la vista. Los depsitos a la vista son obligaciones bancarias, comprenden los depsitos monetarios exigibles mediante la presentacin de cheques u otros mecanismos de pago y registro; los de ahorro exigibles mediante la presentacin de libretas de ahorro u otros mecanismos de pago y registro; y, cualquier otro exigible en un plazo menor a treinta das. Podrn constituirse bajo diversas modalidades y mecanismos libremente pactados entre el depositante y el depositario; b) Recibir depsitos a plazo. Los depsitos a plazo son obligaciones financieras exigibles al vencimiento de un periodo no menor de treinta das, libremente convenidos por las partes. Pueden instrumentarse en un ttulo valor, nominativo, a la orden o al portador, pueden ser pagados antes del vencimiento del plazo, previo acuerdo entre el acreedor y el deudor; c) Asumir obligaciones por cuenta de terceros a travs de aceptaciones, endosos o avales de ttulos de crdito, as como del otorgamiento de garantas, fianzas y cartas de crdito internas y externas, o cualquier otro documento, de acuerdo con las normas y usos internacionales; d) Emitir obligaciones y cdulas garantizadas con sus activos y patrimonio. Las obligaciones de propia emisin se regirn por lo dispuesto en la Ley de Mercado de Valores; e) Recibir prstamos y aceptar crditos de instituciones financieras del pas y del exterior;
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f) Otorgar prstamos hipotecarios y prendarios, con o sin emisin de ttulos, as como, prstamos quirografarios; g) Conceder crditos en cuenta corriente, contratados o no; h) Negociar letras de cambio, libranzas, pagars, facturas y otros documentos que representen obligacin de pago creados por ventas a crdito, as como el anticipo de fondos con respaldo de los documentos referidos; i) Negociar documentos resultantes de operaciones de comercio exterior; j) Negociar ttulos valores y descontar letras documentarias sobre el exterior, o hacer adelantos sobre ellas; k) Constituir depsitos en instituciones financieras del pas y del exterior; l) Adquirir, conservar o enajenar, por cuenta propia, valores de renta fija, de los previstos en la Ley de Mercado de Valores y otros ttulos de crdito establecidos en el Cdigo de Comercio y otras leyes, as como valores representativos de derechos sobre estos, inclusive contratos a trmino, opciones de compra o venta y futuros; podrn igualmente realizar otras operaciones propias del mercado de dinero; podrn participar directamente en el mercado de valores extraburstil, exclusivamente con los valores mencionados en esta letra y en operaciones propias. Las operaciones efectuadas a nombre de terceros, o la venta y distribucin al pblico en general de dichos valores, debern ser efectuados a travs de una casa de valores u otros mecanismos de transaccin extraburstil; m) Efectuar por cuenta propia o de terceros, operaciones con divisas, contratar reportos y arbitraje sobre stas y emitir o negociar cheques de viajeros; n) Efectuar servicios de caja y tesorera;

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) Efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos, as como emitir giros contra sus propias oficinas o las de instituciones financieras nacionales o extranjeras; o) Recibir y conservar objetos muebles, valores y documentos en depsito para su custodia y arrendar casilleros o cajas de seguridad para depsitos de valores; p) Actuar como emisor u operador de tarjetas de crdito, de dbito o tarjetas de pago; q) Efectuar operaciones de arrendamiento mercantil de acuerdo a las normas previstas en la ley; r) Comprar, edificar y conservar bienes races para su funcionamiento, sujetndose a las normas generales expedidas por la Superintendencia y enajenarlos; s) Adquirir y conservar bienes muebles e intangibles para su servicio y enajenarlos; t) Comprar o vender minerales preciosos acuados o en barra; u) Emitir obligaciones con respaldo de la cartera de crdito hipotecaria o prendaria propia o adquirida, siempre que en este ltimo caso, se originen en operaciones activas de crdito de otras instituciones financieras; v) Garantizar la colocacin de acciones u obligaciones; w) Efectuar inversiones en el capital social de las sociedades a que se refiere la letra b) del artculo 57 de esta ley; y, x) Efectuar inversiones en el capital de otras instituciones financieras con las que hubieren suscrito convenios de asociacin de conformidad con el cuarto inciso del artculo 17 de esta ley. Tratndose de las operaciones determinadas en las letras p) y q) de este artculo, un banco o sociedad financiera o corporacin de inversin y desarrollo podr
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realizarlas directamente o a travs de una sociedad subsidiaria de servicios financieros, la que no podr realizar operaciones distintas a las mencionadas en dichas letras. Para las operaciones en moneda extranjera se sometern a las normas que determine el Directorio del Banco Central del Ecuador. Para la realizacin de nuevas operaciones o servicios financieros, las instituciones requerirn autorizacin de la Superintendencia, indicando las caractersticas de las mismas. Una vez recibida esta informacin, la Superintendencia deber solicitar informe al Directorio del Banco Central del Ecuador. Estas operaciones o servicios podrn ser suspendidos de oficio o a peticin del Directorio del Banco Central del Ecuador, cuando impliquen desviaciones al marco propio de las actividades financieras o por razones de poltica monetaria y crediticia. Art. 52.- Los bancos podrn conceder a sus clientes sobregiros ocasionales en cuenta corriente sin que sea indispensable la suscripcin de un contrato. La liquidacin de estos sobregiros en cuenta corriente efectuada por el banco, junto con el estado de cuenta corriente del deudor, ser considerada como ttulo ejecutivo exigible por esta va. Devengar la mxima tasa de inters permitido y la comisin respectiva vigente a la fecha de la concesin, ms la mxima indemnizacin moratoria vigente a la fecha de pago. Art. 53.- Las sociedades financieras o corporaciones de inversin y desarrollo podrn efectuar todas las operaciones sealadas en el artculo 51, excepto las contenidas en las letras a) y g). Podrn tambin participar en la promocin de proyectos de inversin en los sectores productivos e invertir en acciones de compaas de esta naturaleza, bajo las siguientes condiciones: I. Que la suma de las inversiones por este concepto no excedan del veinte por ciento (20%) del patrimonio tcnico de la institucin inversora;

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II. Que la inversin no exceda del treinta por ciento (30%) del capital pagado y reservas de la compaa receptora; III. Que la inversin corresponda a acciones de nuevas compaas o a las que se emitan como resultado de aumentos de capital que la institucin financiera est apoyando; y, IV. Que las inversiones efectuadas de conformidad con esta letra, no se mantengan por un plazo superior a tres aos, pudiendo prorrogarse dicho plazo por una sola vez, hasta por un ao adicional, previa autorizacin de la Superintendencia. Art. 54.- Las instituciones financieras podrn adquirir, conservar o construir bienes muebles e inmuebles necesarios para su funcionamiento o sus servicios anexos, hasta por un monto equivalente al cien por ciento (100%) del patrimonio tcnico, tomados en su conjunto. 2.1.1.7 FUNCIONARIOS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS GERENTE es el responsable de administrar el banco en el sentido de acatar, elaborar al interior de la institucin, las estrategias que lleven a maximizar la rentabilidad del banco que le exige el directorio. a) EJECUTIVOS financiero: Funciones: Asesora a los clientes a la hora de realizar operaciones de inversin en bolsa, compra de fondos de inversin o planes de pensiones. Capta clientes para el banco, ofreciendo los productos, pagares, lnea de crdito. Es el responsable de una cartera de clientes. Informar a los clientes de los productos disponibles. Asesoramiento en temas financieros y fiscales.
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b) Cajero: Funciones: Responsable del cuadre de la caja. Responsable de la caja. Control de los lmites de efectivo en caja. Operaciones: Ingresos en cuenta, pagos, recepcin de depsitos, pagos. Operativo: Funciones: Control operativo. Gestin y supervisin del personal. Control y gestin de recursos materiales. Atiende las reclamaciones, que son en su mayora tcnicas. Prevencin de blanqueo y operaciones sensibles. Realiza un presupuesto de gastos 2.1.1.8 CONCEPTO DE CUENTA BANCARIA Una cuenta bancaria es un contrato financiero con una entidad bancaria en virtud del cual se registran el balance y los subsiguientes movimientos de dinero del cliente. Existen diferentes tipos de cuentas bancarias, como las cuentas corrientes, para efectuar las operaciones bancarias del da a da, o las cuentas de ahorro para encomendar la custodia de fondos de un cliente. 2.1.1.9 TITULARES DE CUENTA BANCARIAS
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Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos, aunque no sean titulares. 2.1.1.10 TIPOS DE CUENTAS SEGN SU TITULARIDAD Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona. Colectivas: A nombre de dos o ms personas Indistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de fondos. Solo se requiere una firma Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos. 2.1.1.11 CONCEPTO DE CONGELAMIENTO/ RETENCION DE UNA CUENTA BANCARIA.- En el mbito econmico y financiero se conoce como efecto congelamiento o retencin el hecho que puede derivarse de un sistema impositivo muy gravoso para la utilizacin de una cuenta bancaria. El embargo de cuentas bancarias tambin conocido como congelamiento como parte integrante

de cuentas bancarias,

del procedimiento administrativo judicial de ejecucin y como medio para obtener la inmovilidad del dinero del titular de la misma, se ha convertido en un instrumento de ilegalidad y violacin a los derechos de los usuarios bancarios, por la arbitrariedad de funcionarios bancarios. 2.1.1.12 PUEDE EL BANCO CONGELAR UNA CUENTA BANCARIA.- No. El banco no podr congelar la cuenta de dinero, podr realizar una accin as nicamente con la autorizacin judicial emitida por la autoridad competente. Hemos relacionado nuestro tema de proyecto integrador de carrera LA INEXISTENCIA DE TIPICIDAD PENAL PARA LOS FUNCIONARIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, POR EL INCUMPLIMIENTO AL INCISO FINAL DEL ART. 308 DE LA CONSTITUCIN DE LA REPUBLICA DEL
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ECUADOR, con la materia de Derecho Bancario por su concepto, que es el que permite otorgar las soluciones jurdicas adecuadas a los problemas originados en el sector bancario, en las diversas actividades del ser humano, su importancia se debe gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crdito bancario; los cuales hemos detallado en lneas anteriores.

2.1.2 DERECHO PROCESAL PENAL 2.1.2.1 CONCEPTO DE DERECHO PROCESAL PENAL

Segn el tratadista ecuatoriano Dr. JORGE ZAVALA BAQUERIZO el derecho procesal penal es una rama del derecho pblico que tiene por objeto el estudio del derecho procesal penal, el procedimiento por el cual este se desarrolla, las leyes que estn relacionadas con su objeto, y sector de la realidad social de cual surgi en un tiempo determinado. El Derecho Procesal Penal es aquel que tiene por objeto el estudio del proceso penal, de la ley, de procedimiento que lo rige organizacin y estructura y de leyes no penales que, por cualquier motivo y en un momento dado, entran tambin a regular un proceso penal ya como leyes subsidiarias, ya como leyes referidas, y adems el sector de la realidad en donde surgieron las mencionadas leyes. RICARDO VACA ANDRADE manifiesta que el Derecho Procesal Penal es aquel que fundamenta su conocimiento es el proceso penal en el cual se concreta toda esa actividad; proceso que debe conducirse segn las normas previstas en la ley procesal penal, para descubrir la verdad y, llegado el momento declarar oficialmente la responsabilidad penal de las personas por su inocencia. Podemos manifestar que el Derecho Procesal Penal de que es el conjunto de normas jurdicas que sirve de gua para desenvolverse en el procedimiento penal su desarrollo y existencia de un hecho punible, el cual determinara a su fin del proceso con una sancin correspondiente a la persona declarada culpable. 2.1.2.2 PRINCIPIOS DEL DERECHO PROCESAL PENAL
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2.1.2.2.1 PRINCIPIO DE LEGALIDAD: El principio de legalidad o reserva tambin conocido como el NULLUM CRIMEN, NULLA POENA SINE PRAEVIA LEGE, se enuncia diciendo que ninguna persona pude ser sujeto pasivo de un proceso penal, si es que no ha cometido una accin u omisin previamente prevista en la ley penal; teniendo como corolario dicho mandato la prohibicin de que persona alguna pueda ser juzgada sino de acuerdo con las leyes procesales preexistentes. El principio de legalidad es una garanta para la libertad del hombre. Mediante el principio de legalidad los jueces estn obligados a juzgar solo los actos que se han adecuado a la hiptesis penal, y solo a imponer la pena que previamente ha sido establecida para la infraccin respectiva y en la medida que ha sido prevista: ni ms del mximo, ni menos del mnimo, respectivamente. 2.1.2.2.2 PRINCIPIO DEL DEBIDO PROCESO: Principio jurdico procesal l cual le garantiza a toda persona tiene derecho a tener un resultado justo y equitativo dentro del proceso, y a permitirle tener oportunidad de ser escuchado y hacer valer sus defensas frente al juez. El debido proceso sirve para proteger al individuo contra el poder arbitrario del Estado. El debido proceso es el derecho que tiene toda persona a la recta administracin de justicia. Los Derechos Fundamentales como principio y fin en la defensa de la persona humana deben ser los criterios inspiradores de la interpretacin y aplicacin jurdica. 2.1.2.2.3 PRINCIPIO DE PRESUNCION DE INOCENCIA.- La presuncin de inocencia es asumida tanto constitucionalmente como legalmente como un principio fundamental. Este principio est relacionado ntimamente con la persona. Cuando el rgano jurisdiccional penal al iniciar el proceso penal, imputa a una persona la comisin de un acto tpicamente antijurdico, asume la realidad jurdica de que esa persona es inocente; no es que es presuntivamente inocente. Toda persona es inocente hasta que su culpabilidad no se haya declarado mediante sentencia ejecutoriada. El estado de inocencia es de importancia fundamental dentro del estado de

derecho, pues obliga a los poderes pblicos y a los particulares acusadores a enervar, mediante la prueba actuada en el respectivo proceso, esto es, durante el desarrollo del proceso, el estado de inocencia de una persona acusada, lo que constituye una garanta para el justiciable. Por lo que se concluye entonces que
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toda resolucin que implique la condena debe ser consecuencia de una actividad probatoria tendente a desvanecer el estado de presuncin de inocencia del acusado, es decir no es legalmente procedente una condena sin pruebas que la sustenten. 2.1.2.2.4 PRINCIPIO DE JUEZ NATURAL.- El principio de que toda persona tiene derecho a ser oda por el Tribunal establecido por la ley para conocer acerca de la litis con anterioridad, constituye pues la garanta del juez natural. Por lo tanto el derecho que tiene toda persona al juez natural exige como presupuesto que, previamente, exista el rgano jurisdiccional cuyo titular se encuentre investido de legal competencia respectivo proceso. De lo que se infiere que toda persona se encuentra amparado por la garanta de que no podr ser juzgado por parte de un juez ad-hoc, o por un tribunal de excepcin creado con posterioridad a la comisin del injusto, ni por un rgano jurisdiccional incompetente, aunque este haya sido creado con anterioridad al delito, como en el caso que una persona civil sea juzgada por un tribunal militar. De lo expuesto anteriormente se extraen dos efectos esenciales: a) la sumisin del ciudadano a su juez ordinario, comn y, b) la sumisin del ciudadano a su juez ordinario competente. Para el efecto el estado les garantiza a sus habitantes de la Repblica, el sometimiento a un Juez ordinario. 2.1.2.2.5 PRINCIPIO DE PUBLICIDAD.- Este principio nos garantiza que sean pblicos los juicios y publicas las pruebas del delito para que estn a conocimientos de las partes y de la sociedad. 2.1.2.2.6 PRINCIPIO DEL NON BIS IN IDEM.- El principio del Non bis in idem o tambin llamado principio de la cosa juzgada, tiene un alcance que se refiere a que ninguna persona ser procesada, o penada, ms de una vez por el mismo hecho. En este principio se observa que aunque le individuo hubiera sido absuelto o declarado culpable habiendo juico de por medio y resolucin que ha pasado en autoridad de cosa juzgada, no se puede instaurar un nuevo proceso ni condenarle a la persona a una nueva pena, siempre y cuando se trate de mismo hecho delictivo. La cosa juzgada es la prohibicin del doble juzgamiento . para el juzgamiento de un caso particular, objeto del

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2.1.2.2.7 PRINCIPIO DE LA INVESTIGACION INTEGRAL.- Este principio es uno de los esenciales del proceso penal, pues mira al cumplimiento correcto y de su finalidad, libre de distorsiones, de eufemismos, o de engaos. La verdad es base de la actividad humana en general, pero, a su vez, es un medio para que se desarrolle dicha actividad. Los hombres actan a base de la presuncin de la verdad. Por lo tanto podemos decir que la verdad es una causa eficiente de la actividad humana, ms que la causa final. Este enunciado adquiere importancia cuando del proceso penal se trata. 2.1.2.2.8 PRINCIPIO DE INMEDIACIN.- El principio de inmediacin se enuncia diciendo que el titular del rgano jurisdiccional penal, no solo debe dirigir personalmente la prctica de un acto procesal de prueba para valorarla en el momento oportuno, sino, que adems debe tomar contacto directo con las partes procesales y con los terceros que intervinieron en una u otra forma durante el desarrollo del proceso.

2.1.2.3 JURISDICCION Y COMPETENCIA 2.1.2.3.1 LA JURISDICCIN.- O facultad de administrar justicia corresponde, como expresin de la soberana, representada por el Estado, quien en su calidad de organizacin jurdica de Derecho pblico ostenta el llamado jus puniendi, que ejerce a travs de los tribunales de justicia por intermedio de la Fiscala. 2.1.2.3.2 LA COMPETENCIA.- Para un correcto y eficaz ejercicio de la jurisdiccin penal y la efectiva aplicacin del derecho penal sustantivo es conveniente que siempre haya un Juez y que solamente uno conozca el hecho aparentemente que se lleva el juzgamiento de los Jueces y Tribunales competentes. 2.1.2.4 CONCEPTO DE DELITO.- El delito, en sentido dogmtico, es definido como una conducta, accin u omisin tpica, antijurdica y culpable a la que corresponde una sancin denominada pena. El delito como eje y como entidad jurdica. El punto de partida de los problemas penales lo constituye el delito, que es una entidad meramente jurdica; as, importa ms lo objetivo que lo subjetivo. La manifestacin externa constitutiva del

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delito es lo que interesa, independientemente de circunstancias internas y, con base en el delito, debe castigarse al delincuente. 2.1.2.5 ELEMENTOS DEL DELITO. Acto.- Se refiere a la conducta realizada por el hombre, que lleva a la vulneracin de un bien jurdico penalmente protegido. Tpico.- Por que debe estar declarado previamente como sancin en la ley penal; ya que con esto nos brinda seguridad jurdica. Antijurdico.- Por que entra en contradiccin la conducta con la ley. Culpable.- Se establece desde el punto de vista subjetivo ya que se le puede atribuir ese delito a una persona; ya que el ser humano acta con voluntad, utilizando su libre albedrio, con conocimiento, conciencia, sabiendo que obtendr un resultado. 2.1.2.6 SUJETO Y OBJETO DEL DELITO BIEN JURIDICO: Orden econmico social. SUJETO ACTIVO: Funcionario Bancario. SUJETO PASIVO: Titular de una cuenta bancaria (perjudicado). CONDUCTA: realizar retencin o congelamiento de una cuenta bancaria sea de ahorro o de crdito, sin orden judicial, y sin previa notificacin al titular de la cuenta. OBJETO: Dinero. 2.1.2.8 CODIGO PENAL.- Art. 2.- Nadie puede ser reprimido por un acto que no se halle expresamente declarado infraccin por la ley penal, ni sufrir una pena que no est en ella establecida. La infraccin ha de ser declarada, y la pena establecida, con anterioridad al acto. Hemos relacionado nuestro tema de proyecto integrador de carrera LA INEXISTENCIA DE TIPICIDAD PENAL PARA LOS FUNCIONARIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, POR EL INCUMPLIMIENTO AL INCISO
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FINAL DEL ART. 308 DE LA CONSTITUCIN DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR con la materia de derecho procesal penal, uniendo los principios fundamentales del derecho procesal penal, los diferentes elementos esenciales comunes a todas las formas de aparicin del delito, el concepto de delito el cual es un acto tpico antijurdico y culpable, adems se ha podido fundamentar tericamente los motivos para constituirse como delito bancario, y la falta de tipificacin sobre el congelamiento y retencin arbitraria de una cuenta bancaria; los cuales hemos detallado en lneas anteriores.

2.1.3 DERECHO SUCESORIO 2.1.3.1 CONCEPTO DE DERECHO SUCESORIO.- Se entiende el conjunto de normas jurdicas designadas a regular la suerte del patrimonio de una persona con posterioridad con su fallecimiento Con la palabra sucesin se designa la transmisin de los bienes ( patrimonio) de una persona difunta, por causa de muerte a sus sucesores. El que transmite se llama causante pero es frecuente calificarlo con de cujus empleando una abreviacin de una formula latina is de cujus successionis agitur ( auel de cuya sucesin se trata ), el que reciebe un el patrimonio del causante.

2.1.3.2 SUCESION A TITULO UNIVERSAL Y SINGULAR Se puede suceder a una persona difunta a titulo universal o a titulo singular 2.1.3.2.1 TITULO UNIVERSAL El titulo universal es cuando se sucede al difunto en todos sus bienes, derechos y obligaciones transmisibles, o en una cuota de ellos, como la mitad, tercio o quinto. 2.1.3.2.2 TITULO SINGULAR El titulo singular es cuando se sucede en uno o ms especies o cuerpos ciertos, como tal caballo, tal casa, o en una o ms especies indeterminadas de cierto

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gnero, como un caballo, tres vacas, seiscientos dlares de Estados Unidos de Amrica, cuarenta quintales de trigo. 2.1.3.3 HERENCIA, LEGADO Y LEGATARIO Las asignaciones a titulo universal se llaman herencias, y las asignaciones a titulo singular legados. El asignatario de herencia se llama heredero y el asignatario de legado legatario. 2.1.3.4. REQUISITOS PARA EL DESBLOQUEO DE LA CUENTA BANCARIA DEL DE CUJUS Al acudir a la sucursal descubren que el saldo est bloqueado a la espera del cumplimiento de ciertos requisitos formales como son los siguientes: a) Todo familiar del difunto tiene la obligacin de comunicar a la entidad el fallecimiento del mismo. Ello implicar que la entidad bloquee sus cuentas a la espera de que se justifique quines son sus legtimos herederos, y que se haga efectivo el cumplimiento de las obligaciones con el fisco mediante la presentacin, y en su caso el pago, del impuesto de sucesiones. b) En caso de cotitularidad de la cuenta, por ejemplo si se trata de un matrimonio, se bloquear en principio tan slo la mitad del saldo, dado que se presume, salvo que se pruebe lo contrario, que pertenece por partes iguales a ambos cnyuges. c) Con el fallecimiento del titular se extinguen todos los poderes y mandatos otorgados por el mismo. De ah que la figura del "autorizado" pierda todas sus facultades de disposicin. Es decir no podr exigir reintegros de cantidad alguna. d) Para proceder a disponer de los saldos existentes, se precisa realizar previamente una serie de actos de ineludible cumplimiento: 1.- Entregar a la entidad bien el testamento, bien la declaracin de herederos ab intestato que acredite la condicin de los mismos. Igualmente se precisa la entrega de documentos complementarios, como por ejemplo la aceptacin de la herencia, particin, etc., que justificarn la titularidad de cada heredero respecto de los bienes que reclama.
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2.- Presentar un documento que acredite haber cumplido las obligaciones fiscales en relacin con el fallecimiento del difunto. En este caso se trata de la copia de la liquidacin del impuesto de sucesiones. Hay que recordar que el plazo para su presentacin vara entre seis meses y un ao desde el fallecimiento del difunto, segn se trate de territorio comn espaol o de ciertos territorios histricos con leyes diferentes. La presentacin es obligatoria dado que la entidad se convierte en responsable subsidiaria de las obligaciones del contribuyente, en caso de incumplimiento de este ltimo. Hemos relacionado nuestro tema del Proyecto Integrador de Carrera LA INEXISTENCIA DE TIPICIDAD PENAL PARA LOS FUNCIONARIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, POR EL INCUMPLIMIENTO AL INCISO FINAL DEL ART. 308 DE LA CONSTITUCIN DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR, con la materia de derecho sucesorio ya que muchas veces los

familiares acuden a la entidad bancaria no slo solicitando informacin, sino tambin la disposicin del saldo existente en las cuentas del difunto para hacer frente a los gastos producidos durante el funeral, el pago de la cuota de la comunidad de propietarios de vivienda, etc; as como tambin los requisitos para proceder al desbloqueo de la cuenta banacaria del difunto, la posesin efectiva para los bienes del fallecido. 2.1.4 TEORIA DE LAS CONTRAVENCIONES 2.1.4.1 CONCEPTO DE CONTRAVENCIONES Es una infraccin proviene del latn contravenire y significa obrar en contra de lo que est mandado. La acepcin corriente, lo mismo que la jurdica es: cometer una infraccin o una falta. Para "Adolf Schonke" las contravenciones son delitos pequeos de escasa trascendencia social respecto de los cuales el legislador es compasivo; en atencin a los bienes jurdicos, por cuya proteccin deben velar; se considera suficiente una pena de arresto por pocos das o la imposicin de una multa pecuniaria, como sancin variable en su monto, segn los casos. 2.1.4.2 OBJETIVO DE CONTRAVENCIONES.- Su objeto es proteger a la sociedad con sanciones ms humanitarias para el infractor de la ley.
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2.1.4.3 CLASIFICACION DE CONTRAVENCIONES Se clasifican las contravenciones en: Penales, Tributarias y de Trnsito 2.1.4.4 CONTRAVENCIONES BANCARIAS Para nosotros las contravenciones financieras son reales contravenciones penales y por tanto, deben necesariamente compartir los elementos y caractersticas propias de los hechos punibles. De lo contrario la clasificacin de las modalidades de comportamiento punible sera artificiosa y aceptaran en su totalidad las crticas de los autores del Derecho Penal, que en su mayora no reconocen diferencias sustanciales entre los delitos y lo que el legislador ha establecido como contravenciones. Como bien puede observarse, de las conductas establecidas como faltas en las leyes financieras, los comportamientos que all se describen tienen una naturaleza propia que los diferencia de los delitos tradicionales, pero que al igual que stos, son merecedores de reproche por parte de la sociedad y del Estado. Es por lo anterior, que se justifica la aplicacin de los principios tales como la tipicidad, la antijuridicidad y la culpabilidad no slo por ser considerados stos postulados como controles necesarios al Estado cuando ejerce sus facultades sancionatorias, sino porque materialmente al ser contravenciones, comparten los elementos y caractersticas de los hechos punibles. 2.1.4.5 SANCIONES ADMINISTRATIVAS APLICABLES A SUS PROPIOS FUNCIONARIOS.-Dentro de las legislacin de Pases vecinos a los funcionarios bancarios que incurran en contravenciones, la Superintendencia Bancaria puede imponer sanciones disciplinarias a sus propios funcionarios, a saber: Las generales de todo empleado pblico o privados por faltas cometidas (tambin de carcter general); y las especiales de multas y destituciones. Hemos relacionado nuestro tema de proyecto integrador de carrera LA INEXISTENCIA DE TIPICIDAD PENAL PARA LOS FUNCIONARIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, POR EL INCUMPLIMIENTO AL INCISO FINAL DEL ART. 308 DE LA CONSTITUCIN DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR, con la materia de Teora de las Contravenciones por su concepto ya que se los considera como infracciones de escasa trascendencia social respecto
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de los cuales el legislador es compasivo; en atencin a los bienes jurdicos, por cuya proteccin deben velar; adems se ha podido, establecer los tipos de contravenciones, as como su objetivo, lo cual ha servido para vincular nuestro tema de investigacin y consistente en congelar y retener arbitrariamente una cuenta bancaria; los cuales hemos detallado en lneas anteriores. 2.1.5 DERECHO LABORAL 2.1.5.1 CONCETO DE DERCHO LABORAL El derecho laboral o Derecho del trabajo es el conjunto de principios y normas jurdicas que regulan las relaciones entre empleador(es), trabajador(es), las asociaciones sindicales del Estado. 2.1.5.2 FIN DEL DERECHO LABORAL El Derecho del trabajo se encarga de normar la actividad humana lcita y prestada por un trabajador en relacin de dependencia a un empleador a cambio de una contraprestacin. Es un sistema normativo heternomo y autnomo que regula determinados tipos de trabajo dependiente y de relaciones laborales. De esta manera, el concepto de trabajo al que presta atencin el Derecho laboral es la actividad realizada por un humano que produce una modificacin del mundo exterior, a travs de la cual aqul se provee de los medios materiales o bienes econmicos que precisa para su subsistencia (productividad), y cuyos frutos son atribuidos libre y directamente a un tercero. El fenmeno social para poder dejar y evitar que todo esto ocurra dentro de lo que es el derecho laboral del trabajo genera unas relaciones asimtricas entre las partes contratantes, en las que existe una parte fuerte (el empleador) y una parte dbil (el empleado). Por ello, el Derecho laboral tiene una funcin tuitiva con respecto al trabajador, tendiendo sus normas a restringir la libertad de empresa para proteger a la parte dbil frente a la fuerte, y persiguiendo as fines de estructuracin social tutelada. 2.1.5.3 OBJETO DEL DERECHO LABORAL
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El Derecho laboral es el resultado de los aportes de muchos sectores sociales. Al final, no le qued ms remedio a los gobiernos que acceder a las demandas de los trabajadores, inicindose as el intervencionismo del Estado, en la regulacin de las relaciones entre obreros y patrones. Poco a poco el trabajador que presta sus servicios subordinadamente ha pasado de ser un esclavo en la Edad antigua, un siervo de la Edad Media (conocido tambin como el siervo de la gleba), a un sujeto con derechos y libertades en la actualidad. El Derecho ha venido a regular condiciones mnimas necesarias para una estabilidad social. Las revoluciones Rusa y Mexicana de 1917 comenzaron una tendencia mundial a que los trabajadores reivindicaran sus derechos; sin embargo, en el resto del mundo, no es sino hasta despus de la Segunda Guerra Mundial que se reconocen los derechos modernos de los trabajadores, a saber: el derecho a la huelga, el derecho al trabajo, el derecho de sindicacin y a la negociacin colectiva. El surgimiento de las primeras leyes laborales data desde la segunda mitad del siglo XIX, pero no es hasta el ao del 1919 donde esta nueva rama del derecho adquiere su acta de nacimiento con el Tratado de Versalles que pone fin a la primera guerra mundial, donde nace el derecho del trabajo como una rama autnoma con reglas, instituciones y tcnicas propias. 2.1.5.4. CODIGO LABORAL A r t . 1 7 2 .- Causas por las que el empleador puede dar por terminado el contrato.- El empleador podr dar por terminado el contrato de trabajo, previo visto bueno, en los siguientes casos: 1. Por faltas repetidas e injustificadas de puntualidad o de asistencia al trabajo o por abandono de ste por un tiempo mayor de tres das consecutivos, sin causa justa y siempre que dichas causales se hayan producido dentro de un perodo mensual de labor; 2. Por indisciplina o desobediencia graves a los reglamentos internos legalmente aprobados;

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3. Por falta de probidad o por conducta inmoral del trabajador; 4. Por injurias graves irrogadas al empleador, su cnyuge o conviviente en unin de hecho, ascendientes o descendientes, o a su representante; 5. Por ineptitud manifiesta del trabajador, respecto de la ocupacin o labor para la cual se comprometi; 6. Por denuncia injustificada contra el empleador respecto de sus obligaciones en el Seguro Social. Mas, si fuere justificada la denuncia, quedar asegurada la estabilidad del trabajador, por dos aos, en trabajos permanentes; y, 7. Por no acatar las medidas de seguridad, prevencin e higiene exigidas por la ley, por sus reglamentos o por la autoridad competente; o por contrariar, sin debida justificacin, las prescripciones y dictmenes mdicos Como se est violando un reglamento establecido en la entidad bancaria, se podra presentar un visto bueno al funcionario bancario por parte de su superior, o empleador. Hemos relacionado nuestro tema del Proyecto Integrador de Carrera LA INEXISTENCIA DE TIPICIDAD PENAL PARA LOS FUNCIONARIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, POR EL INCUMPLIMIENTO AL INCISO FINAL DEL ART. 308 DE LA CONSTITUCIN DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR, con la materia de derecho laboral basndonos en el art 172 de

cdigo laboral, inciso 2 que establece, que por indisciplina o desobediencia graves a los reglamentos internos legalmente aprobados; ya que al ser congelada una cuenta bancaria por parte de un funcionario bancario sin la debida

autorizacin del titular estara violando los reglamentos que tienen las entidades bancarias, ya que en ninguna parte del reglamento interno, se establece que se pueda realizar este tipo de actos, como congelar o retener una cuenta bancaria sin previa notificacin al titular correspondiente de la misma.

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2.2 DESCRIPCIN DE LA METODOLOGA DEL PROYECTO. Esta investigacin es de carcter cuali-cuantitativa, porque se realiz un estudio y anlisis doctrinario sobre los conceptos generales del derecho bancario en

especial sobre las conductas realizadas por los funcionarios de instituciones financieras al momento de retener una cuenta o congelarla arbitrariamente, la falta de sanciones penales para estos actos, lo que nos permiti conocer los fenmenos sociales motivo de la investigacin, de orden social, poltico y jurdico y a fin de obtener las conclusiones nos apoyamos en la utilizacin de datos y grficos estadsticos que se adquirieron a travs de las encuestas que se le realizaron a diferentes personas civiles sobre el tema. Cuali-Cuantitativa.- Porque se realiz un estudio exhaustivo junto a una investigacin doctrinaria y efectiva sobre la violacin a la constitucin en su Art. 308 inciso final y sus perjuicios en la sociedad, lo que nos permiti conocer los fenmenos sociales motivan a la presente investigacin de proyecto integrador de carreras, con un orden social, poltico y jurdico y a fin de obtener las conclusiones y recomendaciones, donde nos apoyamos en la utilizacin de datos y grficos estadsticos, que se adquirieron a travs de las encuestas que se le realizaron a diferentes personas civiles sobre el tema anteriormente planteado. Los mtodos utilizados fueron el deductivo- inductivo y analtico- sinttico, puesto que, la investigacin comienza con el estudio general de los fenmenos sociales involucrados en el objeto de transformacin, como es la falta de sanciones penales para funcionarios bancarios, responsables del congelamiento e

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inmovilizacin de cuentas bancarias, sin autorizacin del titular de las mismas, da como resultado la violacin a las garantas constitucionales, establecidas. 2.2.1 TIPOS DE INVESTIGACION. De Campo.- La investigacin de campo que se utiliz en este proyecto es debido a que fue un proceso en el que se utiliz mtodos y estos nos permitieron obtener nuevos conocimientos en el campo de la realidad social. Esto es Investigacin pura, as hemos podido estudiar la situacin sobre las conductas realizadas por los funcionarios de instituciones financieras al momento de retener una cuenta o congelarla arbitrariamente, la falta de sanciones penales para estos actos, con esto nos ha servido para diagnosticar las necesidades y problemas a efectos de aplicar los conocimientos con fines prcticos en la investigacin aplicada. 2.3 DISEO DE LA INVESTIGACIN DE CAMPO. Se utilizara la informacin obtenida a travs de la tcnica de encuesta con su instrumento, el cuestionario, para la recoleccin de datos especficos de control y validez de la informacin, para as demostrar el sustento del presente proyecto integrador de carrera.

2.3.1 POBLACIN Y MUESTRA

2.3.1.1 MUESTRA Este proyecto se dar mediante encuestas realizadas a diferentes personas, a travs de la tcnica de encuesta con su respectivo instrumento el cuestionario.

2.3.1.2 POBLACION Se escogi a un grupo de cuarenta personas que transitaban por el centro de la ciudad de Quevedo, (a quienes tambin se les realizo las encuestas).

2.3.2 MTODOS TCNICAS E INSTRUMENTOS

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Los Mtodos, Tcnicas e Instrumentos que se utilizan, para realizar nuestro proyecto integrador de carrera son: MTODOS: Mtodo Deductivo- Inductivo.- Ya que la investigacin comienza con el estudio general de los fenmenos sociales involucrados en el objeto de transformacin, como es la injerencia del Estado en el mbito empresarial y econmico que se ha dado en los ltimos aos perjudicando asi al desarrollo de la libre empresa, violando y contradiciendo preceptos jurdicos y legales prescritos por la carta Magna. Analtico- Sinttico.- Porque nos permite examinar y sintetizar en profundidad el universo de las doctrinas con las cuales se fundamenta las bases tericas de nuestro proyecto que es la inexistencia de legalidad en las acciones muchas veces monopolistas del Estado en la economa nacional. Aunque esto se encuentra prescrito y protegido por la constitucin, Ley de Instituciones, Financieras. TECNICAS: Encuesta. INSTRUMENTOS: Electrnicos Propios del registro de fuentes Propio de la expresin escrita Cuestionarios Elemento humano

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ENCUESTA: 1ra. Pregunta. conoce ud. A fondo la ley de medios de comunicacion?

80 70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacin: el 30% de la poblacin encuestada manifest, que no conoce sino por la informacin gobiernista de esta ley.

2da. Pregunta. Ha escuchado hablar de Los Procesos y sus debidos cursos de acuerdo a la ley que se le han dado a las acciones legales del Estado contra la prensa independiente?

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80 70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacin: el 60% de la poblacin encuesta manifest,

tener

desconocimiento de lo que es el debido proceso en cuanto a un litigio civil debido a violentaciones a el sistema regulador de la comunicacin y finanzas.

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3ra. Pregunta. Saba usted que de acuerdo a afamados tratadistas y expertos en temas legales, financieros, socieles y econmicos, una correcta administracin de la accin financiera y econmica entre el aparto social y privado puede ser de mucha ayuda y beneficio para la sociedad y la economia?

40 35 30 25 20 15 10 5 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacin: el 55% de la poblacin encuetada manifest, desconocer la ayuda y beneficios que estos les podran brindar favorablemente, ya que confan ciegamente en la omni capacidad de su gobierno.

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4ta. Pregunta. Cree usted que la aplicacin correcta y sin dobles fondos de la poltica de inversin y participacin econmica fluida e ilimitada aporte al desarrollo de la economia?

80 70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacin: el 65% de la poblacin encuestada manifest, desconocer que la excesiva intromisin del Estado en asuntos fiancieros y afines podra tarer graves consecuencias por ejemplo para la deuda fiscal.

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5ta. Pregunta.

cree que el Gobierno con todas las leyes promulgadas con respecto a medios de comunicacin y economa y finanzas; defendiendo la libertad y los principios expuestos en dichas normativas los aplicara en su gestin administrativa?

80 70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacin: el 70% de la poblacin encuestada manifest, que si aplicaran aunque reconocen desconocer si la actuacin del Estado No se sale de los parmetros legales interpuestos muchas o todas las veces por l mismo.

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6ta. Pregunta

Es el tipo de Programacion de noticieros -especialmente- oficialista la que est actualmente su familia viendo ms en la T.V.?
80 70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim.

Si NO No Sabe

Interpretacion: El 70% de los encuestados manifest que la programacin oficialista es la mas abundante en la T.V. local e incluso se ha observado en llos medios extranjeros, demostrando as el acaparamiento del Estado en este tema sinnimo de libertad y tolerancia.

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7ma. Pregunta:

Conoce ud. Que actualmente las entidades financieras que mas debera facturar por concepto de impuestos son las estatales ?

70 60 50 40 30 20 10 0 1er trim. Si NO No Sabe

Interpretacin:

el 70% de los encuestados manifest que no conoce a fondo sobre os gastos pblicos incluyendo por ejemplo la propaganda y medios de comunicacin estatal que han roto todos los pronsticos de acaparamiento .

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 Computadora Revista Cmara digital Impresora Hojas Formularios de encuesta

CAPITULO III DESARROLLO DE LA PROPUESTA

3.1

Prembulo

El principal objetivo de la LEY DE COMUNICACIN es universalizar el derecho a la comunicacin, as como democratizar el acceso a los medios y a las tecnologas que hacen posible el ejercicio de este derecho. Para lograr una comunicacin libre, intercultural, incluyente, diversa y participativa, tal como establece la Constitucin de la Repblica, deben tomarse en cuenta, al menos, estos 10 puntos propuestos. Estos 10 puntos son el fruto de amplios debates y consensos con representantes de organizaciones sociales, redes nacionales e internacionales. Su inclusin en cualquiera de las propuestas de Ley que discuta la Asamblea Nacional, pondra a Ecuador a la cabeza de las actuales leyes de comunicacin existentes en Amrica Latina.

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3.1.1. Propuesta sustentada por el Gobierno Nacional. El objetivo del proyecto de la Ley de Orgnica de regulacin y Control del Poder de Mercado, ms conocida como Ley Antimonopolio, es el de evitar, prevenir, corregir, y sancionar el abuso de poder en el mercado, esto como su meta principal, pero dentro de la misma se fijan varios objetivos secundarios, la prohibicin y sancin de acuerdos colusorios, las prcticas restrictivas, operaciones de concentracin econmica, las prcticas desleales, con lo cal segn el proyecto se busca la eficiencia del mercado u el beneficio individual y colectivo.

3.1.1.2. Posibles impactos negativos a nivel empresarial. En lo referente a este aspecto el Gobierno nacional ha emprendido una campaa abiertamente promotora de dar tramite favorable en la asamblea Nacional recibiendo siempre o en la gran mayora de casos respuesta favorable por parte del legislativo.

3.1.1.3. Opinion y postura de sectores empresariales .

El proyecto normativo calificado con el carcter de econmico urgente fue enviado por el presidente Rafael Correa, motivo por el se realiz un foro para su conversacin y difusin. Varias han sido las crticas en el sentido de que el Proyecto de Ley trata la existencia o no, del abuso de poder de mercado y las sanciones para dichas prcticas. El Ministro de Industrias manifest que la Ley no sanciona a aquellas empresas que pueden tener posicin de dominio o un control importante de mercado.

3.2

Antecedentes

3.2.1. Conflictos histricos entre los sistemas econmicos socialistas y capitalistas.

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Se entender que se produce abuso de poder de mercado cuando uno o varios operadores econmicos, sobre la base de su poder de mercado, o por cualquier medio, impidan, restrinjan, falseen o distorsionen la competencia, o afecten negativamente a la eficiencia econmica o al bienestar colectivo o individual.

3.2.1.2 Falta de competitividad entre las empresas estatales y la empresa privada de comunicacin. El objetivo del proyecto de la Ley de Orgnica de regulacin y Control del Poder de Mercado, ms conocida como Ley Antimonopolio, es el de evitar, prevenir, corregir, y sancionar el abuso de poder en el mercado, esto como su meta principal, pero dentro de la misma se fijan varios objetivos secundarios, la prohibicin y sancin de acuerdos colusorios, las prcticas restrictivas, operaciones de concentracin econmica, las prcticas desleales, con lo cal segn el proyecto se busca la eficiencia del mercado u el beneficio individual y colectivo. 3.2.1.3. Conflicto con el concepto de libre empresa. Se entender que se produce abuso de poder de mercado cuando uno o varios operadores econmicos, sobre la base de su poder de mercado, o por cualquier medio, impidan, restrinjan, falseen o distorsionen la competencia, o afecten negativamente a la eficiencia econmica o al bienestar colectivo o individual. 3.2.1.4. Reduccion notable en la participacin de capitales y economa externa en el Pais. En este aspecto he considerado los mismos reglamentos jurdicos, leyes organicas y dems legislaciones emitidas durante este mandato presidencial, encontrando a su vez muchas confrontaciones entre los que se escribe y lo que se quiere hacer. Entonces es asi como nos encontramos en un gran dilema en estos momentos : el Estado asume la fuerte crisis econmica sin tener que descuidar sus dems funciones elementales o permite una apertura a la inversin de capital privado para afrontar la tempestad financiera actual. A continuacin un extracto de la Ley de Economia Solidaria y otro de la Ley reformatoria a la ley de compaas emitidas por la Asamblea Nacional.

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3.3

Propuesta Solucin:

Proponer una justa, equitativa y coherente regulacin de la participacin de las empresas financieros, empresas privadas, medios de comunicacion independientes y dems entes no afines al estado sin llegar a violentar los estatutos ya prescritos en las diferentes normativas referentes a este tema. El proyecto normativo calificado con el carcter de econmico urgente fue enviado por el presidente Rafael Correa, motivo por el se realiz un foro para su conversacin y difusin. Varias han sido las crticas en el sentido de que el Proyecto de Ley trata la existencia o no, del abuso de poder de mercado y las sanciones para dichas prcticas. El Ministro de Industrias manifest que la Ley no sanciona a aquellas empresas que pueden tener posicin de dominio o un control importante de mercado (Lo subrayado es nuestro). Lo que sanciona es el abuso de poder de mercado que est claramente establecido en el artculo 8 del proyecto que textualmente dice: Aunque las crticas realizadas son de fondo y versan sobre una supuesta potestad ilimitada de control al Ejecutivo por medio de su junta de regulacin, y la falta de una inadecuada tipificacin de prohibiciones y sanciones al ser un proyecto de carcter econmico urgente su trmite ser expedito. Es as que el da 29 de septiembre de 2011, en pleno de la Asamblea Nacional se acept en segundo debate el Proyecto de Ley y ahora se espera el pronunciamiento del Ejecutivo.

Esto nos encamina hacia una respuesta muy obvia y que mucha gente conoce casi como algo que esta escrito para suceder as, ya que segn las estadsticas y los hechos tangibles este modelo no tiene mucha durabilidad. Por estas razones proponemos el inmediata acercamiento de los 2 sectores financieros igual de importantes para la sociedad pero con sus respectivos limites y reglas que de ser correctamente llevadas conducen al xito o caso contrario al fracaso de la llamada Revolucin ciudadana.

3.4

Conclusiones

Para el proponente es importante poner en su conocimiento la siguiente informacin. El objetivo del proyecto de la Ley de Orgnica de regulacin y Control del Poder de Mercado, ms conocida como Ley Antimonopolio, es el de evitar, prevenir, corregir, y sancionar el abuso de poder en el mercado, esto como su meta principal, pero dentro de la misma se fijan varios objetivos secundarios, la prohibicin y sancin de acuerdos colusorios, las prcticas restrictivas, operaciones de concentracin econmica, las prcticas desleales, con lo cal
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segn el proyecto se busca la eficiencia del mercado u el beneficio individual y colectivo. La importancia de esta ley, para ustedes, estimados clientes y amigos, es debido a que se deben someter a las disposiciones de esta ley todos los operadores de econmicos, personas naturales y jurdicas, pblicas o privadas, con o sin fines de lucro que actual o potencialmente realicen actividades econmicas en todo o en parte del territorio nacional, y las que realicen actividades econmicas fuera del pas, en la medida en que sus actos produzcan o puedan producir efectos en el mercado nacional, por lo que en este orden de ideas, toda actividad econmica est regulada por este cuerpo normativo.

3.5 Recomendaciones.

Mediante los conocimientos adquiridos en esta investigacin y construccin del proyecto, hemos podido deducir que la aplicacin de los procesos administrativos en nuestras actividades comerciales y su correcta relacin en el campo legal y jurdico, es de vital importancia en las empresas. Puesto que sirve como eje de crecimiento, innovacin, buen funcionamiento y xito en las mismas. Por razn de lo expuesto anteriormente, podemos recomendarles a todos los estudiantes, de la facultad de Ciencias Jurdicas de la UNIVERSIDAD REGIONAL AUTONOMA DE LOS ANDES UNIANDES extensin Quevedo, que de una u otra manera se vern involucrados en el mundo profesional del derecho y la abogacia, en un futuro no muy lejano, sepan ir puliendo y poniendo en prctica, todos los conocimientos que van adquiriendo conforme van avanzando en su

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camino de aprendizaje, y as poder aplicar y compartir todo lo aprendido, al terminar de realizarse como profesional.

BIBLIOGRAFIA y MEDIOS Textos: Grupo coherente de supuestos que se presentan para explicar la relacin entre dos o ms hechos observables y proporcionar una base slida para predecir futuros eventos. (Stoner P., 1989, p. 30).

El principio de la teora de la administracin consiste en advertir que no existe un sistema optimo de administracin. (Ing. Clemente Valds Herrera, 2009, p. 28).

la injusticia es humana , pero mas humana es la lucha contra la injusticia. ( Bertolt Berch 1898-1956) escritor alemn

en un estado verdaderamente libre el pensamiento y la palabra deben ser libres Suetonio ( 70 d.c. 126 D.C ) historiador romano.

El nico estado estable es aquel en el que todos los ciudadanos son iguales ante la ley Aristoteles (filosofo griego).
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la libertad no es un fin; es un medio de desarrollar nuestras fuerzas. Mazzini . cuando la voz de un enemigo acusa el silencio de un amigo condena Ana de Austria ( Reina de Francia ) 1601-1666. Libros y Revistas: UNIVERSIA, (2009), Recurso de publicacion bimensual que ofrece las ultimas ideas de negocios, La titnica conquista de Wal-Mart en latinoamerica, 30: (10-15) Codigo Civil y de procedimiento civil ecuatoriano. Codigo penal y de procedimiento penal ecuatoriano. Constitucion poltica del Ecuador. Ley de Comunicacin. Anteproyecto de ley antimonopolio

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ANEXOS

Encuesta :

Pregunta 1:

Conoce ud. A fondo la ley de comunicacin?.

Pregunta 2:

Ha escuchado ud. Hablar o ha seguido de cerca las acciones legales emprendidas por el gobierno sobre varios medios decomunicacion y periodistas independientes, cree ud. Que se ha seguido un debido proceso?.

Pregunta 3:

Sabia ud. Que un correcto equilibrio entre la inversin privada y el gasto publico en el sistema financiero nacional desembocara en un estado solvente y una economa dinmica?
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Pregunta 4:

Cree ud. Que la creacin e interposicin de varios cuerpos legales reguladores y en muchos casos inquisidores resolvern los problemas econmicos y de mercado en nuestro pas?

Pregunta 5:

Piensa ud. Que el Gobierno nacional esta aplicando o aplicara correcta y equitativamente dichas leyes a todos los sectores sociales y economicos del pas?

6ta. Pregunta

Es el tipo de Programacion de noticieros -especialmente- oficialista la que est actualmente su familia viendo ms en la T.V.?

7ma. Pregunta:

Conoce ud. Que actualmente las entidades financieras que mas debera facturar por concepto de impuestos son las estatales ?

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Extractos de proyectos o leyes ya aprobadas por el Ejecutivo y Legislativo referentes a este tema.

ASAMBLEA NACIONAL
EL PLENO

LEY: - Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario .................................................... 2

Ingeniero Hugo E. del Pozo Barrezueta Director del Registro Oficial Presente De mi consideracin: Mediante oficio N PAN-FC-011-511 de abril 14 del presente ao, el arquitecto Fernando Cordero Cueva, Presidente de la Asamblea Nacional, puso a consideracin del seor Presidente de la Repblica el Proyecto de LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO. Dicho proyecto fue sancionado por el Primer Mandatario el da 28 de abril de 2011, por lo que, conforme a lo dispuesto en los artculos 137 de la Constitucin de la Repblica y 63 de la Ley Orgnica de la Funcin Legislativa, remito a usted la mencionada ley en original, en copia certificada, as como el certificado de discusin, para su correspondiente promulgacin en el Registro Oficial. Adicionalmente, agradecer a usted que, una vez realizada la respectiva publicacin, se sirva remitir el ejemplar original a la Asamblea Nacional para los fines pertinentes. Atentamente, f.) Dr. Alexis Mera Giler, Secretario Nacional jurdico.

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Extracto Ley De Comunicacin: La concentracin de la propiedad de los medios, de las frecuencias y de la informacin, el dominio corporativo ha tenido efectos nefastos en nuestra sociedad. La dinmica impuesta por este capitalismo primitivo, su propuesta de los antivalores de la sociedad de consumo, a travs de los medios de comunicacin, ha entrado como frecuencia desintegradora de nuestras identidades, ha sido disolvente de los valores de nuestras familias y nacionalidades y ha erosionado la unidad misma del Estado ecuatoriano. Los gobiernos nada han hecho frente a esta afectacin colectiva, a parte de una dbil advertencia, es evidente que la misma Ley de Radiodifusin y Televisin fue objeto de mltiples reformas, auspiciadas y respaldadas por los grandes medios de comunicacin y que las reformas que se introdujeron a esta Ley se ajustaron a modelos privatizadores y corporativistas, que incluyeron en los entes de regulacin y control a los mismos sujetos de control. El peligro final e inminente es que nuestra sociedad pierda la capacidad de crear, de compartir informacin y conocimiento vinculado a nuestros valores, de difundir la cultura de nuestros pueblos y nacionalidades, de aprender del pasado; trgicamente, el peligro radica en que el proceso de aprendizaje social se paralice. Cada vez esta mas lejos la propuesta de construir una gran comunidad de aprendizaje en la que los medios sean un instrumento articulador. Sensible a esta realidad la Asamblea de Montecristi, incorpor en su ordenamiento jurdico el derecho a la comunicacin partiendo de su Art. 16 que establece que "Todas las personas en forma individual o colectiva, tienen derecho a: 1) Una comunicacin libre, intercultural, incluyente, diversa y participativa, en todos los mbitos de la interaccin social, por cualquier medio y forma, en su propia lengua y con sus propios smbolos"; adems garantiza el acceso, uso y posesin de manera equitativa e incluyente a las tecnologas de informacin y comunicacin; el derecho a buscar, recibir, intercambiar, producir y difundir informacin veraz, oportuna, contextualizada, plural y sin censura previa pero con responsabilidad ulterior; la clusula de conciencia y la democratizacin de la comunicacin, bajo el irrestricto derecho a las libertades de expresin y opinin.

ndice :

2.. Resumen ejecutivo.

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4..Executive summary. 6. Dedicatoria. 7...Declaracin de autora. 8Certificacin asesora. 9Capitulo transformacin. 11..Objetivos General y especficos. 12..Idea a defender. 13.. Capitulo II : Diseo tericometodolgico de la propuesta. 14. Introduccin. 15 financieras. 20 Marco cientfico del proyecto. 22.. Terica. 36.. Metodologa. 37 investigacin. Tipos de Vinculacin Tutorial Instituciones Bases Tericas1:Objeto de de tutora y

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39.Encuestas: Tabulacin interpretacin. 44.Capitulo III: Desarrollo de la propuesta. 45Prembulo. 47Propuesta-Solucin. 49. Recomendaciones. 50. Bibliografa y anexos. Conclusiones-

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