O mutualismo e a sua funo social ao longo dos tempos. O caso portugus.

H que no confundir o actual com o moderno.

Jlio Cortzar

1. Conceitos, pr-conceitos e preconceitos Falar sobre o mutualismo uma actividade pouco usual, entre ns. Existem muitos pr-conceitos, muitas ideias feitas e alguns preconceitos em relao ao mutualismo. Para um grande nmero de pessoas, a palavra mutualismo diz pouco, soa a coisa estranha, como que a um objecto econmico no identificado, ou ento est associada a uma velharia ou a uma coisa de velhinhos, obsoleta e decadente. Existem diversas razes que concorrem para essa situao: a referncia ao passado histrico, por tradio ou induo de experincias locais; a viso esquemtica da economia e da sociedade (caso da teoria econmica que, at h 30 anos, s admitia a existncia de dois tipos de sectores); a deficiente afirmao na sociedade; a falta de visibilidade na comunicao social. Contudo, a palavra e a ideia de mutualismo fazem parte da aprendizagem escolar. Fala-se de mutualismo na escola secundria, nas disciplinas ligadas biologia. Define-se, ento, como uma das relaes harmnicas entre seres vivos de duas espcies diferentes, que beneficiam mutuamente dessa associao. Essa relao pode ser facultativa, havendo casos em que tal relao condio da sobrevivncia de ambas as espcies. Do-se como exemplos os lquenes resultantes as associao de algas e fungos, e a relao de certas aves com as vacas. O mutualismo referenciado, tambm, na histria econmica, como aplicao, mais ou menos institucionalizada, de tcnicas de proteco perante certas eventualidades, incidindo sobre de meios de trabalho, barcos, animais de carga e, tambm, sobre a vida humana. A ideia, ou melhor, o comportamento de entreajuda, de auxlio mtuo, perpassa a histria da vida, em geral e da humanidade, em particular. Como refere o cientista Antnio Damsio 1, medida que as sociedades humanas se tornam mais complexas a sobrevivncia e o bem-estar humanos tm vindo a depender de formas adicionais de regulao no automticas que ocorrem num espao social e cultural. Esta ideia de ajuda mtua, com vantagens recprocas, alargou-se para o domnio social, dando significado ao mutualismo enquanto expresso scio-organizacional e ideal humano. O mutualismo foi assumindo diversas formas organizacionais, com o desenvolvimento econmico, a alterao da composio social e as mudanas poltico-ideolgicas. De formas com grande peso religioso a formas mais laicas, duma base profissional a um mbito mais geral, dum contexto mais ou menos dirigista ou paternalista at afirmao como parte integrante do movimento associativo - o mutualismo associativo, de tipo novo, no apenas pelos fins mas, sobretudo, pelo funcionamento, dando aplicao prtica a um conjunto de valores e princpios.

2. Identidade, valores e princpios O mutualismo uma doutrina econmica e social, um conjunto sistematizado de ideias que reflecte atitudes e comportamentos e, tambm, um movimento social, com ideias e organizao. Essa organizao composta por mutualidades ou associaes mutualistas (anteriormente denominadas de associaes de socorros mtuos). A mutualidade a forma institucionalizada, o grupo de pessoas e as suas relaes, que defende, promove e pratica as ideias mutualistas. Constitui, assim, uma forma colectiva de organizao social para conseguir, em comum, objectivos (cobertura de riscos sociais, satisfao de necessidades sociais) que no se conseguem alcanar individualmente, seno atravs do esforo e recursos de muitos, atravs dum processo cooperativo de ajuda e benefcio mtuo. A mutualidade uma construo social de pessoas que se associam no seu prprio interesse (solidariedade interessada) e que faz da participao associativa, a sua pedra angular.

Damsio, Antnio (2003), Ao Encontro de Espinosa, Publicaes Europa-Amrica, p.192.

Na literatura econmica, as mutualidades so consideradas como instituies de interesse fechado, introvertidas ou de projeco interna. Para a sua caracterizao podem-se usar diversos critrios: legal, misso, funcional e estrutural. a) Legal Existem diversas disposies normativas sobre as mutualidades, na maioria dos pases da Unio Europeia e no s. Em Portugal, aparecem explicitamente na Constituio da Repblica Portuguesa, enquanto parte integrante do sector cooperativo e social de propriedade de meios de produo e elemento dinamizador da economia da solidariedade. Esto reguladas pelo Cdigo das Associaes Mutualistas de 1990 (Decreto-Lei n. 72/90, de 3 de Maro) e por legislao complementar. b) Misso As associaes mutualistas so instituies particulares de solidariedade social com um nmero ilimitado de associados, capital indeterminado e durao indefinida que, essencialmente atravs da quotizao dos seus associados (critrio econmico), praticam, no interesse destes e de suas famlias, fins de auxlio recproco, fundamentalmente fins previdenciais (segurana social e sade), mas tambm outros fins de apoio e proteco social e de promoo da qualidade de vida. Os fins previdenciais, qualificados como fundamentais, exprimem a reparao das consequncias da verificao de factos contingentes relativos vida e sade dos associados e seus familiares e concretizam-se em prestaes de segurana social (penses de invalidez, velhice e sobrevivncia, complementos de reforma, bem como capitais pagveis por morte ou no termo de prazos determinados) e em prestaes de sade (cuidados de medicina preventiva, curativa e de reabilitao, alm da assistncia medicamentosa). Os fins de apoio social apresentam-se como fins acessrios e devem ser prosseguidos cumulativamente com aqueles. De um modo geral, estes fins concretizam-se atravs da organizao e gesto de equipamentos e servios de apoio social, como o apoio infncia ou aos mais idosos, de outras obras sociais e de actividades que visem o desenvolvimento moral, intelectual e fsico dos associados e das suas famlias. Para auxiliar a realizao dos seus fins, as associaes mutualistas podem dispor de caixas econmicas anexas ou estabelecimentos delas dependentes (farmcias, hospitais, postos clnicos, creches, lares, servios funerrios, servios de turismo, etc.). Para alm da consecuo do bem-estar dos seus membros, as mutualidades tm uma conscincia de solidariedade social, procurando repercutir a sua actividade na comunidade e cumprindo as suas obrigaes que decorrem da sua classificao automtica como instituies de utilidade pblica: respeito pelo princpio da igualdade e conscincia e desenvolvimento da sua utilidade social, atravs da promoo da qualidade de vida dos associados e famlias, do fomento da formao de associados, trabalhadores e pblico em geral, da difuso do mutualismo e da cooperao com a Administrao Pblica. c) Funcional As mutualidades realizam diversas funes: Funo de produo, atravs da oferta de bens e servios com vantagens em termos de quantidade, qualidade ou preo, ou porque no h alternativa (situaes de procura heterognea) ou porque melhor, perante situaes de monoplio ou de falhas de contrato ou de mercado, devido a informao assimtrica (caractersticas complexas do produto, distncia temporal entre momento da subscrio e recebimento, no identificao entre subscritor e beneficirio) onde tomam relevo as questes da confiana e da segurana; Funo de redistribuio, atravs da prtica de preos inferiores aos do mercado, do exerccio da solidariedade intergeracional e do fomento do voluntariado social; Funo de consciencializao cvica, atravs do incremento da participao social nos assuntos de deciso pblica, atravs da aquisio de capacidades de interveno e participao. Pela sua prpria natureza associativa, o mutualismo expresso e exerccio de liberdade e exemplo de vida democrtica, constituindo uma escola de vida colectiva, de humanismo e de cidadania, um factor de estabilidade social e de formao de capital social ou cvico;

Funo de pioneirismo e inovao social, atravs duma aco de emergncia de novas necessidades sociais e de procura de solues para a sua satisfao. As mutualidades tm tido uma aco determinante na gerao de redes primrias de entreajuda para satisfao de necessidades sociais, na mobilizao social e no reconhecimento da necessidade de proteco a certos riscos sociais, e a sua consagrao como direitos de sociais.

d) Estrutural, atravs da aplicao no seu funcionamento dum conjunto de valores e princpios que constituem o seu cdigo gentico. Ao nvel dos valores, consideram-se os valores do grupo (que devem orientar a organizao): liberdade, entreajuda, democracia, igualdade, equidade, solidariedade, autonomia e responsabilidade social; e os valores individuais (que comprometem cada membro): responsabilidade, honestidade, transparncia. Por sua vez, aplica-se um conjunto de princpios que representam os esquemas de aplicao prtica dos valores: adeso voluntria e aberta; gesto democrtica (uma pessoa, uma voz, um voto); no lucratividade; autonomia face aos poderes pblicos; educao, formao e informao; cooperao inter-associativa e interesse pela comunidade. Veja-se, por exemplo, o princpio da no lucratividade. As associaes mutualistas so instituies sem fins lucrativos. Tal significa que a sua preocupao primeira e ltima maximizar o bem-estar dos seus associados. Nesse sentido, definem o valor das quotas e das taxas de rendimento, de acordo com essa preocupao. Apesar da definio partida desses preos, procuram atravs da eficincia da sua gesto, no s cumprir tais condies, j exigentes em si mesmo, como ultrapass-las, gerando excedentes, que para alm de reforar os respectivos fundos prprios (colectivos) e financiar a realizao de outros projectos em favor dos associados ou da sociedade, podem proporcionar o reajustamento das quotas ou dos benefcios, em favor dos respectivos associados e seus beneficirios. Em suma, o que importa para caracterizar as associaes mutualistas no tanto o seu estatuto, a sua realidade formal e a sua identidade proclamada, mas a sua actividade concreta e a forma de a realizar, isto a coincidncia do estar e do ser. O carcter e a utilidade social do mutualismo medem-se pelos fins em vista e pelas actividades desenvolvidas e, simultaneamente, pelo modo como so exercidas essas actividades, pelo carcter democrtico do seu funcionamento, pelo nvel de participao dos associados, pela ateno aos aspectos da educao e da formao e pela ligao comunidade.

3. Realidade econmica e social O mutualismo um expoente associativo de uma actividade social colectiva de natureza econmica. Neste movimento de solidariedade contam-se milhares de mutualidades em mais de 30 pases dos diversos continentes, que envolvem mais de 40 milhes de aderentes e mais de 150 milhes de beneficirios (cerca de 120 milhes de beneficirios encontram-se em pases da Unio Europeia). Por exemplo, na vizinha Espanha existiam, em 2004, 440 mutualidades, com 2,3 milhes de membros e um activo de 21,7 mil milhes de euros. Em vrios pases, como Frana, Blgica e Holanda, as associaes mutualistas constituram-se parceiras dos sistemas pblicos de segurana social ou de sade, pelo que se desenvolveram e ganharam importncia social. Em Portugal, existem actualmente 96 associaes mutualistas de 1. grau e 3 associaes de grau superior (as Ligas das associaes mutualistas do Porto e de Vila Nova de Gaia e a Unio das Mutualidades Portuguesas). A grande maioria das associaes tem mais de 70 anos de existncia, bem como est sediada nos distritos do Porto e de Lisboa.

Quadro 1 - Distribuio das associaes mutualistas

por data de constituio At 1900 49 Entre 1901 e 1935 29 Entre 1936 e 1973 4 Entre 1974 e 1990 1 Aps 1990 13 Fonte: Direco-Geral da Segurana Social e Unio das Mutualidades Portuguesas

Empregam cerca de 1.300 trabalhadores (sem incluir os trabalhadores das 4 caixas econmicas anexas) e tm um activo lquido superior a 2 mil milhes de euros. Tm mais de um milho de associados e mais de 2,5 milhes de beneficirios. Deste modo, um em cada dez portugueses membro duma associao mutualista. Contudo, no distrito do Porto essa percentagem triplicada. Nesse distrito residem cerca de 545 mil membros de associaes mutualistas (mais de metade dos associados mutualistas do pas), o que representa 30 por cento da populao residente. O Porto , sem dvida, um distrito com tradio mutualista.
Quadro 2 - Distribuio das associaes mutualistas, associados residentes e populao residente por distritos Distrito Aveiro Beja Braga Bragana Castelo Branco Coimbra vora Faro Guarda Leiria Lisboa Portalegre Porto Santarm Setbal Viana do Castelo Vila Real Viseu Aores Madeira Estrangeiro e desc. Associaes Mutualistas (2006) 3 0 3 2 1 1 2 5 0 1 26 0 32 4 8 1 0 4 2 1 96 % 3.1 0.0 3.1 2.1 1.0 1.0 2.1 5.2 0.0 1.0 27.1 0.0 33.3 4.2 8.3 1.0 0.0 4.2 2.1 1.0 0.0 100.0 Associados residentes* (2006**) 63,690 1,608 50,704 3,175 11,761 19,610 13,179 24,835 4,300 18,109 148,096 2,707 544,099 14,714 46,618 3,782 2,228 8,449 19,481 12,106 3,971 1,017,222 % 6.3 0.2 5.0 0.3 1.2 1.9 1.3 2.4 0.4 1.8 14.6 0.3 53.5 1.4 4.6 0.4 0.2 0.8 1.9 1.2 0.4 100.0 Populao Ass/Pop. Residente % (2001) 713,578 8.9 161,211 1.0 831,368 6.1 148,808 2.1 208,069 5.7 441,245 4.4 173,408 7.6 395,208 6.3 179,963 2.4 459,450 3.9 2,136,002 6.9 127,018 2.1 1,781,826 30.5 454,506 3.2 788,459 5.9 250,273 1.5 223,731 1.0 394,927 2.1 249,639 7.8 237,135 5.1 10,355,824 9.8

Fonte: Unio das Mutualidades Portuguesas e INE Censos 2001

Notas: * Em todas as associaes, excepto o Montepio Geral e o MONAF, o total de associados foi afecto ao distrito de localizao das respectivas sedes. No Montepio e no MONAF a distribuio foi feita segundo os distritos de residncia dos associados. ** Considerou-se o ano de 2006 para o Montepio Geral e 2005 para as restantes associaes.

Apesar da dinmica geral de ressurgimento e renovao do movimento mutualista, existem associaes estagnadas e fechadas em si prprias, com poucas perspectivas de desenvolvimento e at de sobrevivncia. Em contrapartida, existem outras com um grande crescimento, capazes de responder s necessidades de proteco social sentidas pelos seus associados actuais ou potenciais. Sublinhe-se que a maior associao portuguesa, que j excede 375 mil associados, uma associao mutualista o Montepio Geral. As primeiras associaes mutualistas, na forma de associaes de socorros mtuos e de montepios, foram criadas em meados do sculo XIX, por operrios, empregados e membros

das classes intermdias, embora tenham razes noutras formas mais antigas de auxlio mtuo, como as confrarias da Idade Mdia. A Revoluo Industrial do sculo XVIII criou as condies para o desenvolvimento do capitalismo. Ao proletarizar milhares de pessoas que ante se dedicavam ao trabalho agrcola ou artesanal, destruiu parte dos mecanismos de solidariedade informal (famlia e vizinhana) at a existente que atenuavam as consequncias de riscos aleatrios que afectavam a vida das pessoas e das suas famlias. Para se protegerem contra os riscos derivados das suas condies de trabalho, os trabalhadores criaram instituies de solidariedade com o objectivo de partilha de riscos e pagamento de prestaes em caso de morte ou invalidez. Atente-se seguinte situao relatada por Jos Pacheco Pereira 2: Antes de existirem associaes mutualistas, e posteriormente extino da Casa dos Vinte e Quatro, ou seja entre 1834 e 1851, as necessidades do operariado atingido pela doena, desemprego, invalidez ou morte eram mitigadas pela realizao de colectas no meio dos companheiros de trabalho. Este sistema de colectas, para os casos de maior necessidade e urgncia, repetia-se frequentemente como nico meio de auxlio ao nmero enorme de operrios necessitados. Os seus resultados eram incertos, a sua frequncia exigia esforos e boas vontades difceis de reunir. Para alm disso, era humilhante e desprestigiante como forma de caridade e de esmola. No arranque das primeiras associaes congregaram-se as ideias socialistas utpicas e a institucionalizao desta forma de previdncia pela esmola que a enorme misria da populao operria exigia. Os tipgrafos portuenses que fundaram a primeira associao mutualista operria tinham conscincia da necessidade de trocar a incerteza das colectas pela certeza da associao. As associaes mutualistas tiveram uma aco muito relevante em Portugal, antes da criao do primeiro sistema de previdncia social obrigatria, na dcada de 30 do sculo passado, j que preenchiam em parte o espao que se pretendia vir a ser ocupado pelos seguros sociais obrigatrios, cuja legislao ajudaram a criar em 1919 (que no foi aplicada). Note-se que, em 1921, existiam 700 associaes de socorros mtuos com 615 mil associados, na sua grande maioria localizados nas zonas urbanas, com destaque para as cidades de Lisboa e Porto. Embora a maioria das mutualidades tivesse finalidades mltiplas, dominava o socorro em caso de doena, seguido do socorro para funeral. Com o advento da ditadura, as associaes mutualistas viram a sua liberdade ficar coarctada e a sua actividade reduzida, o que provocou o desaparecimento de muitas associaes.

4. Desafios para o mutualismo em Portugal Como construo social, o mutualismo transforma-se com a evoluo social, acompanha e participa nessa transformao. Por isso, deve desenvolver novas actividades capazes de responder aos antigos e novos desafios duma sociedade em grande mutao e de tornar a proteco social mais adaptada s necessidades das pessoas, complementando, numa perspectiva de elevao do nvel de bem-estar social, as prestaes garantidas pelos sistemas pblicos de segurana social e de sade, ncleo central, determinante e insubstituvel dos sistemas de proteco social. Segundo alguns autores, no sculo XXI verificar-se- tambm, provavelmente, em conjunto com a internacionalizao de processos produtivos e do poder econmico, um aprofundamento da tendncia para o exerccio do poder na cidade e ao nvel local e regional, no quadro de uma necessidade crescente de descentralizao e de procura de laos de pertena mais fortes por parte dos membros de diferentes comunidades regionais e locais. Nesse sentido, a crescente conscincia da potencialidade das pequenas escalas espaciais, poder ser elemento de oportunidade para o desenvolvimento do mutualismo associativo. So vrios os desafios que enfrenta o movimento associativo mutualista portugus. No quadro da sua modernizao e desenvolvimento estrutural, destacam-se quatro aspectos fundamentais: comunicao e formao, capacitao, cooperao e poltica pblicas de apoio.

Pereira, Jos Pacheco (2001), A origem do movimento operrio no Porto: as associaes mutualistas (185070), Anlise Social, n. 65, pp. 136-137.

a) Comunicao e formao A comunicao tem um poderoso efeito em todos os domnios da actividade e muito mais no associativismo mutualista, que actua em contracorrente ideologia dominante. Para se ser eficaz no basta saber fazer, preciso igualmente ser-se conhecido pelo que se faz. De outro modo, desaparece-se. A falta de visibilidade corresponde ao desaparecimento, um bito social. Basta pesquisar nos jornais e ver quantas vezes aparece o mutualismo. Este problema recorrente. J em 1940, o dirigente do Montepio Geral, Jos Carlos de Azevedo Craveiro Lopes 3 lamentava que (...) o Montepio Geral devia ser bem conhecido em todo o pas. (...) Sucede no entanto que, mesmo em Lisboa, muita gente ignora que o Montepio Geral uma Associao de Socorros Mtuos, supondo tratar-se, apenas, de um estabelecimento de crdito. At scios h, que muito superficialmente conhecem a nossa Associao, o seu mecanismo, as suas operaes e os seus direitos e deveres. Visto que a conscincia mutualista no espontnea, porque no abstracta, e no acompanha mecanicamente o processo material da produo dos servios, tem de ser introduzida atravs dum processo de socializao, baseado na experincia da participao associativa e na actividade quotidiana de informao e formao. Por isso, importante comunicar mais e melhor, junto dos associados e da sociedade, de forma atractiva e permanente, estimulando o interesse e a aco, sobre a ideia mutualista e as vantagens do associativismo, sobre a actividade de cada associao e do movimento mutualista, sobre os problemas que afectam as pessoas e as suas famlias. importante comunicar de forma diversa e plural, utilizando os diversos meios disponveis, como as publicaes prprias e os rgos de comunicao social, promovendo iniciativas em diversos meios, profissionais, sindicais e acadmicos, que contribuam para colocar o associativismo mutualista na agenda. b) Capacitao As associaes mutualistas precisam de continuar a reforar a sua capacidade associativa, tcnica, financeira e directiva. Tm que ser capazes de encontrar formas de atrair novos associados, de interagir com o movimento juvenil e sindical, de inovar nas respostas, quer nas modalidades de benefcios, quer nas formas organizacionais. Tm que ser mais capazes e competentes na gesto tcnica e financeira, sem nunca perder de vista a natureza associativa, conciliando profissionalismo e voluntariado. Necessitam de ter em conta a sua dupla dimenso, econmica e associativa, bem como, actuar diferenciada mas conjuntamente, sobre a sua dupla estrutura, profissional e associativa, nunca esquecendo a sua misso. Para isso, precisam de encontrar as respostas adequadas e resolver uma aparente contradio entre a eficcia associativa que exige descentralizao e proximidade fsica e afectiva e a eficincia econmica que exige centralizao e procura de escala e de sinergias. O caminho passa certamente por uma maior e melhor cooperao. c) Cooperao Para comunicar mais e melhor e para aumentar a sua capacidade de influncia e de aco, as associaes mutualistas precisam de cooperar mais, no espaos regional, nacional e internacional. Precisam de aprender com as experincias mtuas, agir colectivamente e com sinergias, mutualizar as suas actividades, os seus recursos, os seus problemas e os seus desafios. Nesse sentido, tem um papel determinante as diversas associaes de grau superior, como as Ligas e a Unio das Mutualidades Portuguesas, assim como o desenvolvimento de polticas pblicas de apoio e promoo do mutualismo e da economia social. d) Polticas pblicas de apoio ao mutualismo No cumprimento das obrigaes constitucionais, cabe ao Estado apoiar, estimular e promover o sector cooperativo e social. Neste domnio, assume grande importncia a existncia de polticas pblicas que desenvolvam o sector, que alarguem o seu espao sistmico, que lhe confiram maior visibilidade pblica e receptividade, e que promovam a sua eficincia e eficcia. Releva, ainda, o fomento de parcerias pblico-sociais com as associaes mutualistas, nas reas da segurana social e da sade. O mutualismo tem um longo passado e traz consigo um importante legado de aco de sucessivas geraes, que importa respeitar e defender com dignidade.
Lopes, Jos C. A. Craveiro (1940), Instituio de Previdncia, in Histria breve dos primeiros cem anos do Montepio Geral, Lisboa.
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O mutualismo um espao plural, de resistncia cvica, de afirmao de valores e de ampliao e exerccio de direitos econmicos, sociais e culturais. tambm um espao de presso e realizao econmica e social e de construo de uma cidadania activa e solidria, que amplia a dimenso cultural e social do desenvolvimento, pela capacidade de aproveitar ou de suscitar laos de pertena, de entreajuda e de interesse mtuo, bem como de valorizar a participao pessoal. Pela sua natureza, pelos seus princpios e pelos seus fins, o mutualismo , tambm, um espao de interveno com futuro, porque parte integrante da incessante aventura humana, em busca de justia, de igualdade, de fraternidade, ou numa palavra, de humanidade.

Jos Alberto Pitacas