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Magister Karen Valdivieso Ariansen

Gestin de Crditos y Cobranzas


Sesiones : 1, 2, 3

Consideraciones generales
De la asistencia: El Seminario est compuesto por 21 sesiones, 3 sesiones por da. Las clases se dictarn los das Viernes de 7:00 p.m. a 10:45 p.m. De las evaluaciones: Los Instrumentos de Evaluacin estarn enfocados en la discusin sobre temas planteados en clase, controles de lectura, solucin de casos y exposiciones en equipo con el apoyo de diapositivas, equipos multimedia y aula virtual.

PF = EP (25%) + EF (35%) + EC (40%)


PF EP EF EC = = = = Promedio Final Evaluacin Parcial Evaluacin Final Evaluacin Continua

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Objetivos
Al finalizar las sesiones de hoy, los alumnos estarn en la capacidad de: Conocer la definicin de crdito. Identificar sus caractersticas, tipos o modalidades, utilidad. Entender su importancia en la economa.

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Definicin de Crdito y su importancia en la economa

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Qu se entiende por crdito?

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Crdito
La palabra crdito viene del verbo en latn credere que significa creer, tener confianza.
Es la facultad de otorgar algo en el presente para obtener algo en el futuro, basado en una relacin de confianza.

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Beneficios del Crdito


Genera liquidez para:
Invertir en negocios, capacitacin, bienes muebles e inmuebles. Realizar gastos como por ejemplo: viajes, compras personales o familiares. Entre otros.

Produce dinamismo en la economa a travs de la inversin, pago de tributos.

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Ejemplo En qu consiste el proceso de elaboracin de calzado?

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Proceso de elaboracin de calzado

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Consideran que es necesario / importante acceder al crdito para la industria del calzado?

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Luego de analizar el ejemplo, Consideran que es necesario / importante acceder al crdito para la economa?

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S, porque
1. Facilita el hacer negocios. 2. Provee de liquidez a los inversionistas para invertir. 3. Produce dinamismo en la economa a travs de los flujos de capital generados. 4. Promueve relaciones de confianza a lo largo de toda la cadena de valor del negocio (entre empresas, bancos, clientes, proveedores). 5. Genera valor a todo nivel: accionista, empleados, clientes, proveedores, sociedad, etc.
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Preguntas?

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Tipos de crdito

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Tipos de crdito
Segn el origen, otorgado por: Pas Banco Caja ONGs Accionista Industria Informal
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Tipos de crdito
De acuerdo al sujeto de crdito: Pas Banco Empresa Pblico consumidor (Banca Personal)

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Tipos de crdito
Segn el destino del crdito: Crdito de inversin Financiamiento otorgado para la compra de activos fijos, por ejemplo: maquinaria, equipos, inmuebles, entre otros.

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Tipos de crdito
Segn el destino del crdito: Crditos a Empresas Activo fijo Capital de trabajo Crditos a personas naturales Hipotecario Automotriz Estudios Fines varios: turismo, muebles, artefactos, entre otros.
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Tipos de crdito
Segn el perodo de amortizacin: Corto plazo crditos operativos (para el da a da de las empresas) Un solo pago. A 30, 60 90 das. En cuotas hasta 360 das. Largo Plazo (inversiones) Cuotas mensuales, bimensuales, bimestrales, trimestrales, cancelables a ms de 360 das. Revolvente Renovable hasta el lmite del monto disponible de compras. Puntual Otorgado por nica vez para un propsito especfico.

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Tipos de crdito
Segn la modalidad de la operacin: Directo: crdito con desembolso real de dinero. Cobra inters. Indirecto: otorgamiento de respaldo o servicio, ejm: carta fianza, carta de crdito (comex). Cobra comisiones por servicios. Intermediacin: ejm.: Crdito Mivivienda Arrendamiento financiero o Leasing Advance Account: ejm.: Pagar para operaciones cotidianas cuyo origen son fondos del extranjero. Consignacin Tarjeta de Crdito
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Tipos de crdito
El Crdito Directo cobra una tasa de inters producto de la transferencia efectiva de dinero. Esa tasa de inters se da bajo el rgimen de inters compuesto el cual tiene por caracterstica principal la capitalizacin de sus intereses (los hace parte de su capital). Frmula: (1+ i) ^n
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Crdito bancario
Se encuentra regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) Segn el nuevo reglamento para la evaluacin y clasificacin del deudor y la exigencia de provisiones, vigente a partir del 1 de enero del 2010, los tipos de crdito son: Corporativos, a grandes empresas, a medianas empresas, a pequeas empresas, a microempresas, de consumo revolvente (se recalculan los intereses cada mes en funcin de consumos y pagos), de consumo no revolvente (cronograma en cuotas) hipotecarios.
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Crdito bancario
Los bancos segmentan sus productos de acuerdo al tipo de cliente o banca:
Banca Comercial: incluye a la Banca Corporativa, Grandes y Medianas Empresas. Lneas de Crdito Sobregiro en cuenta Cobranza de letras o facturas Descuento de letras o facturas Financiamientos de Comercio Exterior Leasing Pagar
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Crdito bancario
Banca de la Micro y Pequea Empresa:
Capital de Trabajo Compra de activos Financiamiento de Comercio Exterior Leasing

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Crdito bancario
Banca Personal o Retail
Tarjetas de crdito Prstamos en efectivo Hipotecarios Vehiculares

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Condiciones necesarias para otorgar una venta al crdito


Tener una necesidad de financiamiento. Ser sujeto de crdito, generar confianza. Ejm.: buen record de pagos y experiencia crediticia previa (informacin en Centrales de Riesgo) El negocio o necesidad de financiamiento debe sustentar la inversin. Capacidad de pago demostrable. Cumplir con la documentacin solicitada por quien otorgar el crdito.
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Caso para discusin en grupos


Trabajar en grupos de 4 5 personas y discutir respecto a: 1. Cul es el tipo de crdito que debera utilizar la empresa de confeccin de calzado para:
Comprar insumos para la fabricacin del calzado Adquirir nuevas lneas de corte y perforado (maquinaria) para elaborar nuevos diseos Renovar la flota de camionetas de reparto a nivel nacional

2. Porqu?, sustente su respuesta.


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Preguntas?

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