PASANTIA BUENAS PRCTICAS Y LECCIONES APRENDIDAS EN COORDINACION INTERINSTITUCIONAL EN ESTRATEGIAS DE SUPERACION DE POBREZA EXTREMA

Coordinacin Interinstitucional Pblica: Entidades e instancias Febrero 27, 2013

Una poltica para colombianos promover el acceso a servicios financieros equidad social Cada vez ms utilizando serviciosbuscando financieros formales

Colombia
rea 12 Km 2 rea rural: 94,4% rea urbana: 5,6% Poblacin: 47 Poblacin rural: 31,6% Poblacin urbana: 68,4% Municipios: 1.102 Municipios rurales: 75,5% Municipios urbanos: 24,5% PIB 2011: US $340 Billones PIB Per cpita : US $7.400

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Qu es Banca de las Oportunidades? Misin

Promovemos la inclusin financiera buscando Equidad Social.

Poltica Nacional de Inclusin Financiera, para promover el acceso al sistema financiero. Busca reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo econmico del pas.

Visin
Cada vez ms Colombianos utilizando servicios financieros formales.

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Interviene en el mercado para ejecutar la poltica

Para cumplir su objetivo Banca de las Oportunidades

Articulacin entre marco regulatorio e industria financiera

Articula la oferta y la demanda

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Que hacemos?
-Desarrollo de nuevos productos. -Convenios entes territoriales (Pago de servicios
1 Cobertura (Ampliacin y Sostenibilidad) pblicos, subsidios, impuestos, nminas, proveedores, etc). -Ampliacin de cobertura (ATM, Datfonos, CNB, Asesor Mvil y Oficina). -Nuevos productos de Banca Mvil.

1 2

Ahorro

-Desarrollo de nuevos productos. -Microahorro. -Programas de asistencia tcnica. -Nuevos productos de Banca Mvil. -Atencin a poblacin en condicin de
vulnerabilidad.

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Que hacemos?

Crdito

-Desarrollo de productos de seguros

Seguros
agropecuarios. -Microseguros.

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Que hacemos?
Toda la oferta se acompaa de:

5 1

Actividades Transversales

-Cultura y Educacin Financiera. -Sistema de informacin para la inclusin

financiera. -Estudio de necesidades de la poblacin.

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Con quien trabaja BdO ?

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Resultados Generales
40.000 Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS.

Ms de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012).

406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias tcnicas de Banca de las Oportunidades.

330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.

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Resultados Generales
4.854.520 Crditos por valor de $14 Billones de pesos a microempresarios (Ago2010- Oct2012).

40.000 personas en pobreza extrema acceden a crdito y ahorro, a travs de Banca Comunal.

89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educacin Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.

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Resultados Generales
Cobertura: Solo 12 (1%) 2012

2006 - 309 Municipios sin Presencia Financiera

(28% de los Municipios)

Bancarizacin: 66.5% 2012 2006 - 51,1% mayores de 18 aos tenan algn producto financiero
(14,1 millones de adultos de 27,6 millones)
Indicador de Bancarizacin, poblacion con al menos un producto financiero y Poblacin total adulta
70,0% 29,2 29,8
30,3 31,0 30,0

35,0

65,0%

27,6

28,1

28,7

25,0 60,0% 19,6 20,5 20,0

55,0% 15,5 14,1 50,0% 55,2%

45,0% 15,9

18,6

16,8 64,6% 62,2% 66,5% 15,0

55,5%

57,3%

10,0

51,1% 5,0

40,0% 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012*

0,0

Indicador de Bancarizacin

Adultos (milllones)

Adultos con al menos un producto financiero (milllones)

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Hoy existen 32.040 CB en Colombia 19 entidades en 977 municipios.

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Corresponsales Bancarios- CB
Nmero de Corresponsales Bancarios
35.000

32.040

30.000

25.000

19.930
20.000

15.000

10.000

9.689 4.880 5.617

5.000

3.502

2007 2008 2009 2010 2011 2012

*2012 . Informacin a Noviembre de2012

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BANCA MOVIL Ejemplo de articulacin Publico- Privada

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Banca Mvil
Utilizacin de la telefona como canal y medio de bajo costo para inclusin financiera (facilitar acceso a servicios financieros) y bancarizar

FASE 3
FASE 2
INCENTIVO TX PLAN PILOTO ELECTRNICAS EJECUCIN PLAN DE ACCIN DIAGNSTICO

FASE 1

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Banca Mvil.- Fase 1

DIAGNSTICO PLAN DE ACCIN EJECUCIN

SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACTORES

COMIT INTERGUBERNAMENTAL

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Banca Mvil.- Fase 1

Cuentas de Ahorro de Ttrmite Simplificado

Cuentas de Ahorro Electrnico

DEPSITO ELECTRNICO

ALGUNOS RESULTADOS
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Banca Mvil. Fase 2 Piloto en Familias en Accin

Programa de subsidios
condicionados para nutricin y educacin de menores de 18 aos. Beneficiarios: 2.8 millones de familias en extrema pobreza. Reciben subsidio de aprox. US $60, pagado cada 2 meses. Cobertura nacional.

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Banca Mvil.- Fase 2 Pagos Familias en Accin

2000 - 2008 2009 - 2012 2011

Por ventanilla en Efectivo

Cuenta de Ahorros / Tarjeta Dbito

Piloto Banca Mvil / Celular

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Piloto Banca Mvil. Fase 2

Objetivo: Evaluar mecanismos modernos para el pago de subsidios condicionados y mejorar la atencin y la calidad de vida de los beneficiarios.
Busca: -Medir efectividad y aceptacin - Reduccin de Costos

13.315 Inscritas 17 Municipios

Participacin de todo el sistema financiero en transferencias de dinero a beneficiarias del programa
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Piloto Banca Mvil. Fase 2

Entidades Participantes

Los beneficiarios pudieron a travs de Obtener saldos. Hacer consultas. Hacer retiros en ATM. Pagar en establecimientos comerciales. Recargar celulares.
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Productos en el Mercado
2013

CAE / Celular
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Convocatoria Transacciones electrnicas

COFINANCIACION HASTA EN EL 50% A PROYECTOS QUE PROMUEVAN INCLUSION FINANCIERA A TRAVES DE TRANSACCIONES ELECTRONICAS

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MESA DE BANCARIZACION Y AHORRO

LOGRO 40: LOGRO 41: LOGRO 42: AHORRO EDUCACION FINANCIERA CREDITO

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DIMENSIN BANCARIZACIN Y AHORRO

Logro 40 Las familias ahorran a travs del sistema financiero o mecanismos no formales Dficit: 575.194 familias

Logro 41 Las familias conocen las caractersticas de los servicios financieros Dficit: 51.535 familias

Logro 42 Las familias que lo requieren han obtenido crdito de un mecanismo financiero formal Dficit: 49.432 familias

La dimensin de Bancarizacin y Ahorro promueve la inclusin financiera

*El dficit est calculado sobre familias con Sesin de Seguimiento

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DFICIT LOGRO 40: AHORRO FORMAL O INFORMAL

Dficit Sucre: 46.2431 familias

Dficit Atlntico: 27.958 familias

Dficit Crdoba: 44.881 familias

Dficit Magdalena: 12.404 familias

Dficit Cauca: 30.424 familias

Dficit total pas: 575.194 familias

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DFICIT LOGRO 42: ACCESO A CRDITO FORMAL

Dficit Sucre: 5.116 familias Dficit Atlntico: 4.900 familias

Dficit Antioquia: 4.881 familias

Dficit Guaina: 9 familias

Dficit Tolima: 2.455 familias

Dficit Amazonas: 43 familias

Dficit total pas: 49.432 familias

*Este Logro puede variar por cambios en demanda de la familia, frente a momento de captura de la informacin.

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CMO HEMOS TRABAJADO?

Fondo Nacional del Ahorro - 24.503 cuentas de Ahorro Voluntario Contractual (AVC) activas

Banco Agrario - 38.742 cuentas de micro ahorro activas* - 7.414 microcrditos vigentes - 4.346 microseguros

Banca de las Oportunidades - GACL: 5.851 personas - Banca comunal: 7.004 personas - Microseguros: 40.302 personas - WOCCU: 1.246 personas

Mujeres Ahorradoras en Accin - Fase 1: 40.730 seoras (2012) - Fase 2: 16.386 seoras (2012)

* La cifra no incluye las Cuentas de Ahorro Electrnico (CAE) asociadas a Familias en Accin u otros programas.

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DIFICULTADES PARA EL CUMPLIMIENTO DE LOGROS

1. Alistamiento de la poblacin Ausencia de educacin financiera y autoexclusin por parte de las familias.
Adecuacin Oferta

2. Adecuacin de la oferta Productos y servicios que no responden a las caractersticas de la poblacin. 3. Hbitos o comportamientos Procesos dependen de los cambios en los comportamientos y hbitos de las familias. 4. Informacin y diagnstico Problemas de clculo de demanda y desconocimiento barreras comportamentales y culturales para acceder a productos formales

FAMILIAS RED UNIDOS

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Alistamiento

PILOTO DE ASEGURAMIENTO PARA POBLACION VULNERABLE.

http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw

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Es un piloto que busca que las personas experimenten un seguro, conozcan su utilidad y quieran tomarlo de nuevo. Tambin busca que las aseguradoras tengan informacin que les permita ofrecer productos adecuados para poblacin de bajos recursos. Si las dos cosas anteriores funcionan, es decir, si el piloto es exitoso, se espera que puedan existir seguros despus sin necesidad de intervencin. Como es una prueba piloto es gratis para la familia. Banca de las Oportunidades asume la prima Intervienen tres entidades: Banca de las Oportunidades, que es una poltica de gobierno, que busca promover que los servicios financieros lleguen a poblacin hasta ahora excluida. Banca aportar los recursos que se necesitan. Positiva, que es la compaa aseguradora , quien expide la pliza grupo, asume el riesgo y ser la encargada de pagar el seguro a los beneficiarios. Red Unidos. Programa dirigido a la Poblacin mas pobre del pas, quienes realizan la capacitacin a las aseguradas, entrega el certificado y toma informacin de los beneficiarios. La poblacin asegurada fue definida en comn acuerdo entre Banca de las Oportunidades y Red Unidos (municipios priorizados por Red Unidos y poblacin que este al mismo tiempo registrada en Familias en Accin)

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TOMADOR

BENEFICIARIO

El designado por el asegurado. Pueden ser: Esposo, madre, hermanos, hijos mayores (personas de confianza) ASEGURADO MADRE RED UNIDOS y FAMILIAS EN ACCIN
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POBLACION: 50.000 madres en 21 municipios

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MUNICIPIOS DEL PILOTO 21

APARTADO ARMENIA BARRANCA BUCARAMANGA BARRANQUILLA BUENAVENTURA CALI CUCUTA CARTAGENA DOSQUEBRADAS FACATATIVA FUSAGASUGA IBAGUE MANIZALES NEIVA OCAA PASTO PEREIRA SOACHA YOPAL FLORENCIA

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CONDICIONES DEL MICROSEGURO

Seguro de vida en Grupo con las siguientes caractersticas:
Amparo de muerte por cualquier causa, suma asegurada de $3000.000. Deber cubrir suicidio. Auxilio funerario, suma asegurada de $ 1000.000 Se activar automticamente cuando se afecte el amparo de muerte. Inclusin automtica de asegurados para todo el grupo contenido en el listado entregado por BdeO a la aseguradora. La pliza tendr vigencia de un ao (1 de septiembre 2012 al 1 de septiembre de 2013). No se puede exigir ninguna clase de declaracin de asegurabilidad. No deben existir exclusiones de ninguna clase. Se deben cubrir preexistencias. Edad mnima de aseguramiento ser la que arroje la base de datos. No debe incluir tope para el ingreso ni tope de permanencia

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 AL FALLECIMIENTO DEL ASEGURADO, LOS BENEFICIARIOS DEBEN: 1. DAR AVISO, COMUNICARSE A LA LNEA 3307000 EN BOGOT O AL 01 8000 111 170 EN EL RESTO DEL PAS. 2. DIRIGIRSE A LA SUCURSAL DE POSITIVA EN SU CIUDAD CON LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS: 1. REGISTRO DE DEFUNCIN DEL ASEGURADO FALLECIDO 2. PRESENTAR ORIGINAL Y COPIA DEL DOCUMENTO DE IDENTIDAD DE LOS BENEFICIARIOS DEL SEGURO. (SI TIENE CUENTA DE AHORROS INFORMAR EL NUMERO PARA QUE LE CONSIGNEN) 3. UNA VEZ RECIBIDA LA DOCUMENTACIN Y AUTORIZADO EL PAGO, LA COMPAA CUENTA CON 15 DIAS CALENDARIO PARA REALIZAR EL PAGO.

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 Capacitacin efectuada en cascada:

Temas: seguros y ahorro Piloto con asesores regionales de oferta y cogestores Positiva a Asesores regionales de oferta Asesores regionales de oferta a cogestores Cogestores a asegurados

Vigencia de la pliza
Entrega de certificados a asegurados Devolucin de certificados a Positiva con beneficiarios:

Total poblacin 50.755; vigentes 39.700 (78%). 4.600 no encontradas; 950 devueltas

Lanzamiento en APP de Armenia http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw Pliza grupo vigencia desde el 1 de septiembre 2012.

septiembre

Desarrollo
18 siniestros presentados y pagados corte Enero 31/2013 Solo un suicidio (en anlisis) De los primeros 13 casos, solo dos mujeres menores de 40 aos y 2 mayores de 60. Trabajadoras independientes 7.

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 Divulgacin

Boletn bimestral a los cogestores Programa TV:

Anspe

(Esto est pasando.Enero https://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=FaOPusgZXA4.Positiva pendiente fechas.

2012)

Radio Mensajes y correos electrnicos Pgina web : http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=1 &conID=972

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GRUPOS DE AHORRO Y CREDITO LOCAL.

http://www.youtube.com/watch?v=7XuBATvWeWc&feature=plcp

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Grupos de Ahorro y Crdito

Metodologa que promueve la cultura de ahorro y facilita el acceso a servicios financieros bsicos para la poblacin en extrema pobreza y/o en zonas remotas del pas.
Promocin de la cultura de ahorro Educacin Financiera prctica Construccin de Capital Social Cohesin Social

Resultados :

Proyecto con Red Unidos para la conformacin de 650 grupos con 11.000 beneficiarios en 7 departamentos . Vr de la accin $500 y $20.000
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Desarrollos en 2012 - 2013

BOGOTA.- Convenio con Distrito: El operador IED. 900 grupos (140), 14.400 personas 2013.- MCIT: 450 grupos, 7.700 personas 20 Municipios. ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES 12 entidades, 1.500 grupos mnimo

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Desarrollos para 2013

ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES 12 entidades, 1.500 grupos mnimo Municipios por definir. EXPANSION NUEVOS GRUPOS DE AHORRO

Mnimo 70% de la poblacin debe ser RED UNIDOS 2.500 grupos, 40.000 personas Preliminares: Antioquia, Arauca, Atlntico, Bolvar, Caldas Casanare, Cundinamarca, Nario, Norte de Santander, Quindio, Risaralda, Santander, Tolima y Valle.

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BANCA COMUNAL
http://www.youtube.com/watch?v=KQn6R73eiQ8&feature=relmfu

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Banca Comunal
Metodologa basada en crditos grupales de garanta solidaria que permite ampliar cobertura de servicios de crdito a la poblacin vulnerable, dando acceso a poblacin no bancarizada en zonas remotas. Banca de Oportunidades da Asistencia Tcnica a entidades financieras para que la implementen.
Resultados
(Marzo 2010 - Junio 2012)

Instituciones financieras vinculadas Bancos comunales conformados No. de municipios Participantes Crditos desembolsados(millones $) Monto Promedio de Crdito Ahorros (millones $)

7 1.936 76 37.794 $ 16.327 $431.994 $ 1.326

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EDUCACION FINANCIERA.
http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/conten ido.aspx?catID=301&conID=693

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1. Aulas Mviles en Colombia

Descripcin del proyecto (primer ao)
PROYECTO ENTIDADES PARTICIPANTES AULAS MOVILES EN COLOMBIA SENA BANCA DE LAS OPORTUNIDADES ANSPE FAMILIAS EN ACCION TITULARES DE FAMILIAS EN ACCION FAMILIAS RED UNIDOS CAPACITACION PRESENCIAL DURACION DEL TALLER (horas) # DE SESIONES # PERSONAS CAPACITADAS X TALLER # TALLERES X SEMANA # PERSONAS CAPACITADAS X SEMANA # DE PERSONAS CAPACITADAS X MES # DE AULAS MOVILES TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 1 MES CON 3 AULAS MOVILES # MESES: 1er AO DE APOYO DE BDO A SENA TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 12 MESES INCENTIVOS PARA LA POBLACIN CAPACITADA DIPLOMA IMPRESO REFRIGERIO CARTILLA 4 1 25 7 175 525 3 1.575 12

POBLACION OBJETIVO INSTRUMENTO CARACTERISTICAS Y ALCANCE DE LAS CAPACITACIONES

18.900

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1. Aulas Mviles en Colombia

SENA administra 3 Aulas Mviles dadas en comodato por el Banco de Bogota, que viajan por 3 regiones del pas: (centro, atlntico y valle y cauca), con el fin de llegar con Educacin Financiera a diferentes grupos poblacionales, entre ellos a poblacin de menores ingresos. Banca de las Oportunidades : 1. Capacitacin para Capacitadores: Transferencia de metodologa a 30 instructores del SENA Contenidos del taller de 4 horas para capacitar a poblacin de menores ingresos Cartilla para la poblacin objetivo 2. Apoyo en recursos logsticos y econmicos para llegar a la poblacin objetivo: Convocatoria: BdO apoyara al SENA en la coordinacin de la convocatoria de Red Unidos y Familias en Accin Apoyo econmico al proyecto para incentivar a la poblacin objetivo: certificaciones y cartillas impresas y refrigerios. En el primer ao de apoyo, con la metodologa que Bdo transferir al SENA, se capacitaran aproximadamente 18.900 personas pertenecientes a Red Unidos y Familias en Accin.
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EXPANSION PPCA
Piloto 50.000 personas F en A

Incentivo monetario Educacin Financiera 12 municipios Evaluacin de impacto

Expansin

570.000 coinciden F en A y Red Unidos

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GRACIAS!

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