INTEGRANTES:

GAMARRA SALDIVAR,
SANTULA
MERCADO TORRE, JORGE
HUAQUISTO PACHACAMAC,
LUIS
Con un capital social de 100 mil soles, Manrique Carreo
constituy en febrero de 1978, una sociedad annima
cuyo objeto social era brindar servicios:

ASESORA


CONSULTORA


ADMINISTRACIN DE EMPRESAS.

En sus inicios C.L.A.E. no sali de su campo de accin,
pero a mediados del 1980 su fundador decide dar un giro
al objeto social por el cual se origino.
Entonces vendra a ser una financiera, para lo cual no
estaba registrada dentro de lo que es la
Superintendencia de banca y Seguros.
Sin embargo, empez a captar grandes cantidades de
dinero del pblico general (intermediacin financiera en
el mbito de la banca paralela, informal), sin estar
autorizado para ello, ofreciendo tasas de inters
superiores a las de entidades del sistema financiero
legalmente constituidas.

ESTAFA PIRAMIDAL(METODO DE
FONZI) :
La palabra piramidacin, etimolgicamente inexistente,
ha sido adaptada en el mbito financiero para definir los
procedimientos de captacin masiva ilegal de recursos
del pblico los cuales giran en un solo crculo.
ocasionando que, al final, por no existir un respaldo
econmico solvente, se produzca su rompimiento y se
termine perjudicando a los inversores de esta.

La empresa se comunica con
la vctima y le recomendaba
que invirtiera su dinero en
dicha entidad con la promesa
de que ganar una mayor
cantidad de dinero debido a
las altas tasas de inters que
ofreca dentro de un periodo
de tiempo especfico.

bajo la condicin de que esta persona trajera a diez
personas que invirtieran el mismo monto que l. En
resumen su funcionamiento se basaba:
Captar ms clientes y cierto nivel de fidelizacin.
Reparte los nuevos fondos entre los viejos clientes.

Las pirmides estn
asociadas con los
esquemas deshonestos
ms antiguos y comunes
porque, en general y desde
el punto de vista del
consumidor, los esquemas
piramidales son
fraudulentos, ilegales y
hacen que la gente pierda
su dinero.

La piramidacin se
constituye, con cualquier
capital, sea grande o
pequeo, se obtiene un
elevado rendimiento en
corto tiempo.



Bajo la direccin de Carlos Manrique Carreo.
La prosperidad del negocio era evidente. Tanto
as que :

Logr tener 20 locales (17 en Lima y en Chiclayo, Tacna
y Trujillo.
Se nombraba como una de las
mejores empresas del Per.


Se genero ,gran cantidad de puestos de trabajos que
generaba debido a la diversificacin de la empresa:
CLAE Club,
CLAE Shop Center,
AeroCLAE.
Era propietario del Banco del Comercio.

Los aos de brillo de CLAE fueron entre 1989 y 1992,
periodo en el que la empresa de Manrique ya no
suscriba decenas de contratos por depsitos, sino miles
hasta llegar a concentrar cientos de millones de dlares
que represent en un momento el 40% de la liquidez del
SISTEMA FINANCIERO PERUANO. (Socilogo luis
pflcker moreno)
El nivel de ingresos y contratos fueron incrementndose
tan rpido (captaba en promedio US$200 millones cada
ao)

Cien por ciento de
intereses sobre los
depsitos. Por varios
aos, CLAE en el Per,
logr lo que ningn banco
o financiera poda hacer:
pagar 100% de intereses
anuales sobre los
depsitos.

ESTE ES EL
NEGOCIO DE
MI VIDA

CAPITAL
INTERE
S
100%
DINERO
A
DEVOLV
ER
La banca de esos tiempos no significaba una
competencia para CLAE. As los principales clientes
eran:
jubilados,
cesantes,
miembros retirados de las fuerzas armadas y policiales,
polticos,
empresarios,
artistas,
futbolistas,
empleados,
obreros y
hasta amas de casa

Propagandas pequeas en los peridicos.
Llamadas a domicilios.
Y por ultimo el pago puntual de los intereses acordados.
ya que CLAE hizo lo necesario para asegurar su posicin
y captar clientes de una manera exponencial, lo que con
el tiempo fortaleci la organizacin y la convirti en una
empresa muy conocida por sus altos ndices de
rentabilidad.
INVERSION:
Para poder pagar los altos intereses ofrecidos el dinero
captado lo diversifico en:
Las mltiples empresas que tenia( de testaferros y empresas
fantasmas).
Prestamos a comerciantes informales con intereses
usureros de 6% - 10%
Bolsa de valores( acciones europeas)
Lavado de narco-dolares (Un narcotraficante italiano, umberto
ammaturo rochino).
Pese a que inverta el dinero de los claestas, las
rentabilidad de esta, era insuficiente, para poder cumplir
con las altas tasas de inters que pagaba.

El manejo lo hacan en forma criolla. Con simples
recibos, CLAE prestaba a sus clientes millones de
dlares para devolver en unos pocos das.

Todos estos movimientos econmicos los realizo sin la
supervisin adecuada, en fin al margen de la ley,
incurriendo en la informalidad financiera.

PAGO:

Una vez conocido de dicho sistema, el incauto
depositava su dinero directamente a las oficinas de
C.L.A.E.
Previo acuerdo, les extendian letras de cambio o
pagares para el cobro respectivo.
AMBITO
SOCIOECONOMICO:
Con el [primer] gobierno de
Alan Garca la inflacin
alcanz niveles astronmicos,
las tasas de inters estaban
controladas y ahorrar en un
banco significaba perder
dinero porque el inters que
se ofreca siempre resultaba
negativo en cualquier plazo.
Esto fue clave para que la
aventura de CLAE avance.


Con el cambio de ciclo econmico entre el gobierno
aprista y el primero de Alberto Fujimori, la situacin se
mantuvo igual en medio del temor y la desinformacin
entre las ciudadanos.

Elevadas tasas de inters. Desleal con el sistema
financiero formal que paga entre 4 y 7% anual mientras
la informalidad paga entre 80 y 100% anuales.

Depsitos a muy corto plazo; por tanto, voltiles.
Inclusive hay depsitos grandes a 10 o 15 das.
Mercado segmentado y personalizado. La informalidad
pocas veces se dirige a sectores o grupos corporativos.

AMBITO INFRAESTRUCTURAL - INFORMACION:

Ubicacin estratgica de locales. Con la experiencia de
CLAE,
Podemos concluir que las oficinas no estn ubicadas en
lugares
Muy visibles ni transitados.
Infraestructura poco aparente, improvisada.
No manejan software sofisticado.
Las personas no se tomaban la molestia de verificar si
dicha empresa se encontraba autorizada.


AMBITO LEGAL:
SIN LOS D. LEG. N 637 - N 770:
El Per adoleca de mecanismos legales para atacar
de modo ms eficiente la informalidad financiera.
Entre los aos de 1985 y 1990, la Superintendencia de
Banca y Seguros ya haba identificado casos de estafa
por la captacin de dinero de parte de la banca
informal, pero era poco lo que poda hacer porque las
normas no alcanzaba a estas entidades.
CON LOS D. LEG. N 637 - N 770:
con un cambio en el marco normativo durante el
gobierno de ALBERTO FUJIMORI, la Superintendencia
de Banca y Seguros busc tardamente formalizar a la
institucin.
los dirigentes de CLAE solicitaron, en julio de 1991, la
formalizacin de sus actividades y su conversin en
empresa bancaria.

Manrique Carreo no pudo demostrar el estado real de
las finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos
que se le peda, y el 29 de abril de 1993 el Gobierno
decidi INTERVENIRLA para posteriormente disolverla
el 16 de mayo de 1994 por orden de la Corte Suprema.


el D. Leg. No. 770 (28 -10 -1993) estableci como
sancin a las empresas que no cumplieran las
exigencias de la SBS, la disolucin por parte de la Corte
Suprema de Justicia y la interposicin de denuncias
penales contra sus dirigentes y responsables legales.
dicha empresa pas por un proceso de liquidacin
conforme al artculo 22 del Decreto Legislativo No. 770.
en agosto de 1998 el 29 Juzgado Civil de Lima design
una Comisin Liquidadora Judicial
SIN MODIFICATORIAS LEG:
Si bien esta tenia conocimiento del actuar de estas
financieras informales, por medio del rea de
inspecciones
la Gerencia de Productos y Servicios al Usuario,
dedicada exclusivamente a culturizar a todo cliente
que acude al sistema financiero.


CON MODIFICATORIAS LEG:
Pero con la creacin de Unidad Inteligencia Financiera
que aplica una serie de tcnicas y acciones que tienden
a sorprender in fraganti al estafador.
con la adopcin del Decreto Legislativo No. 637 en julio
de 1991, SBS fue autorizada a recibir solicitudes de
formalizacin de las actividades de entidades dedicadas
a la captacin financiera informal.
luego de inspeccionar los balances financieros y la
gestin administrativa de CLAE, la SBS requiri la
desactivacin de sus operaciones de intermediacin
financiera, la modificacin de su estatuto e informacin
sobre su situacin patrimonial.
Ante el incumplimiento de tales requerimientos, el 10 de
febrero de 1994 se public en el diario oficial el peruano
la resolucin 085-94, por medio de la cual la SBS
deneg la solicitud de conversin en una empresa
financiera, dispuso la clausura de los locales en los que
vena funcionando CLAE, requiri su disolucin por parte
de la corte suprema de justicia y dispuso que el
procurador pblico a cargo de los asuntos judiciales de la
SBS formulara denuncia penal contra sus dirigentes.

PRE INTERVENCION:
Se registraron casos de los fruteros que recurrieron a
CLAE por montos de ms de un milln de dlares, por
pocos das y a un inters elevadsimo, que les permiti
hacer grandes negocios; rentables, por supuesto.


POST INTERVENCION:
En esos casi 13 trece meses que dur la intervencin
estatal, en los que solo se encontraron cerca de
US$36 millones en las bvedas de la entidad, fueron
pocos los claestas, que lograron recuperar parte de su
capital.
Una de las sorpresas fue encontrarse con personas de
altos niveles implicadas en la pirmide. De la masa
dineraria que se manejaba, aproximadamente un 70%
corresponda a esas personalidades y solamente un
30% a un segmento popular.

TESTIMONIO:

En 1991 decid ahorrar en CLAE. Deposit los 35 mil
soles que cobr de mi liquidacin por trabajar 28 aos en
la mina de Cobriza, en Huancavelica. Lo perd todo,
afirma con nostalgia Ssimo Porras Raymundo, un
obrero jubilado de 62 aos. Su infeliz y lamentable
historia es una de las ms de 200 mil que se produjeron
en los aos noventa del siglo pasado, gracias a la seudo-
financiera fundada por el cusqueo Carlos Manrique
Carreo.

Per sufri casos dramticos: ataques cardiacos,
suicidios, divorcios, entre otros dramas.
La Superintendencia y el gobierno consideraron la
conveniencia de abrir CLAE por seis das para devolver
dineros a esa masa social.
Re abierta CLAE, sobrevino la gran sorpresa: los 35
millones desaparecieron en un da, pues fueron retirados
por las grandes autoridades del pas.

Pese a todo ello, asociados o agremiados en
organizaciones como la Asociacin Nacional de
Claestas o Unaclae, miles de ahorristas continuaron con
sus reclamos hasta los primeros aos de este siglo. Lo
cierto, sin embargo, es que nunca se supo con certeza a
dnde fue a parar el dinero y hasta el momento nadie ha
podido recuperar ni un sol.

En su intervencin a CLAE, descubri que el dinero
ilcito, informal, era guardado en habitaciones. No
existan bvedas especiales.
Descubri tambin que en cada habitacin haba entre
10 y 15 millones de dlares hongueados ( el tiempo de
permanencia en esos lugares y sin la rotacin
necesaria) por la forma en que manejaban los fondos
captados.
La captacin informal que hizo C.L.A.E, trajo serios
problemas econmicos y sociales al Per

Fueron procesados por delito contra el patrimonio en la
modalidad de estafa, contra el orden financiero y
monetario en la modalidad de intermediacin financiera
ilegal.
el 15 de enero de 1998 sus
directivos fueron
condenados a 8 aos de
crcel y slo pagaron crcel
efectiva 4 aos
en ltima instancia por la
Primera Sala Penal
Transitoria de la Corte
Suprema de Justicia y el
pago de la reparacin civil a
favor del Estado y las
vctimas ascendiente a 600
millones de soles.
Esta es la pregunta de los 360 millones, seor
Manrique, Cmo sali del Per?

No s explicar cmo me sacaron. Yo estaba en Santa
Anita, en Lima, cuando llegaron unos hombres que
parecan paramilitares, me hicieron subir a su auto y me
invitaron una coca cola, despus de tomarla me qued
dormido y cuando despert, creo que era el da
siguiente, me dio la impresin de estar en Brasil porque
escuch hablar en portugus. Despus volv a despertar
en Caracas y despus me obligaron a viajar y me
amenazaron y por eso no puedo ampliar ms sobre este
tema porque ellos todava pueden hacerme dao a m o
a mi esposa, (por cecilia valenzuela).

Segn el diario 'La Repblica',
Manrique prometi devolver su
dinero a los denunciantes pero con
la condicin de que primero estos le
entreguen una nueva suma para
presuntas inversiones en Brasil y
China.


Manrique Carreo
tambin deber pagar 180
das de multa, los que
valorizados en cinco
nuevos soles cada da,
suman un total de 900
nuevos soles que deber
abonar a favor del tesoro
pblico.
Junto a l fueron
sentenciados Carlos Torre
Flores (4 aos de pena
suspendida) y Julin Silva
Cometidos (4 aos de
pena efectiva).


Gracias por su
atencin