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TREINAMENTO

DE PREVENO
FRAUDES

- CONSUMER -
Conceito de Fraude

Objetivo - Subterfgio para alcanar um fim ilcito, ou ainda, o engano
dolosamente provocado, o malicioso induzimento em erro ou
aproveitamento de erro alheio, para o fim de injusto enriquecimento ilcito.

Subjetivo - Obteno ou uso de um produto/servio de Telecomunicaes
com a pr-disposio de no realizar o pagamento integral do
produto/servio utilizado ou ainda gerar cobrana indevida terceiros.
A fraude pode objetivar o benefcio do anonimato, ganho financeiro ou
apenas economia para o usurio.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

Subscrio - aquisio fraudulenta de servios atravs do uso indevido de
informao cadastral inexistente, ilegal ou autntica pertencente a terceiros
(seja pessoa fsica ou jurdica).
Fraude de Subsdio - aproveitamento irregular ou fraudulento do subsdio
do aparelho.
Fraude Tcnica - utilizao indevida de servios telefnicos, pertencente a
terceiros (usurio ou operadora de telecom).
Fraude Interna - a fraude decorrente de prtica criminosa por parte de
funcionrios da Empresa.
Engenharia Social - obteno de informaes sensveis atravs da
utilizao de subterfgios para engano provocado ou malicioso.
Treinamento de Preveno a Fraudes
No Titularidade - A fraude se d pela utilizao de documentos de
terceiros (emitidos por rgos competentes) ou pela utilizao de documentos
adulterados de terceiro mesclando informaes do portador com dados de
terceiros (vtima), sem consentimento do titular.
Aliciamento de Terceiro - A fraude se d pelo aliciamento de terceiros que
aceitam expor-se aes de cobrana da companhia em troca de benefcios
financeiros ou no, por parte do agente que os alicia.
Desvio de Aparelho - A fraude se d pela utilizao indevida dos aparelhos
locados e em comodato . Geralmente, acontece, aps a aquisio junto a
nossa empresa, a venda dos chips/aparelhos para terceiros.
Auto Fraude Simulao do falso, para posteriormente negar a autoria
riscos de aes de constrangimento e danos morais.
Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

- Aliciamento;
- Induzimento ao erro (ex. siga-me);
- Roubo e furto de documentos;
- Extorso e ameaa (Falso seqestro relmpago);
- Explorao e aproveitamento de falhas de rede e processos;
- Dealers e Assistncia Tcnica.

Treinamento de Preveno a Fraudes
Tipos de Fraude:

- Aquisio de linhas telefnicas;
- Compra de documentos;
- Contratao de funcionrios;
- Atendimento e confirmao cadastral;
- Falsificao de documentos, rasura, emenda enxerto;



Tipos de Fraude:
Treinamento de Preveno a Fraudes
Pessoa Fsica:

A documentao exigida para habilitao deste tipo de cliente ser a identidade,
CPF e comprovante de residncia originais, juntamente com uma cpia de todo
processo para arquivamento e anlise posteriores.

1 Identidade
A Comprovao da identidade obrigatria para todos os clientes, sem excees, e
dever ser efetuada atravs de um dos documentos originais oficiais abaixo:
A) Cdula de Identidade Oficial (RG) expedida pelas Secretarias de
Segurana Pblica dos Estados, atravs dos Institutos de Identificao ( apenas
o documento original aceito). Para os casos em que a carteira possue
validade, aceitar somente at 30 dias aps seu vencimento, so eles:

- Menores de 18 anos
- Pessoas com problemas nas digitais
Documentao Exigida para Habilitao
B) Carteira Nacional de Habilitao Expedida pelo CONTRAN ( Verso com
Foto), aceita at 30 dias aps seu vencimento.

C) Carteira de Identidade Militar Expedida pelos Ministrios das Foras Armadas
ou Auxiliares (Polcia Militar e Corpo de Bombeiros), aceita at 30 dias aps seu
vencimento.

D) Carteira de Identidade Funcional Expedida por rgo pblicos ( municipal,
estadual ou federal).

E) Carteira de Identidade Profissional Expedida por rgos de classe que, por lei,
tenham valor legal ( OAB, CRM. CRO. CREA, CRC, etc.) aceita at 30 dias aps
seu vencimento ( quando tiver validade).


Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
1 Identidade
Pessoa Fsica:

A documentao exigida para habilitao deste tipo de cliente ser a identidade,
CPF e comprovante de residncia originais, juntamente com uma cpia de todo
processo para arquivamento e anlise posteriores.

1 Identidade
A Comprovao da identidade obrigatria para todos os clientes, sem excees, e
dever ser efetuada atravs de um dos documentos originais oficiais abaixo:
A) Cdula de Identidade Oficial (RG) expedida pelas Secretarias de
Segurana Pblica dos Estados, atravs dos Institutos de Identificao ( apenas
o documento original aceito). Para os casos em que a carteira possue
validade, aceitar somente at 30 dias aps seu vencimento, so eles:

- Menores de 18 anos
- Pessoas com problemas nas digitais
Documentao Exigida para Habilitao
B) Carteira Nacional de Habilitao Expedida pelo CONTRAN ( Verso com
Foto), aceita at 30 dias aps seu vencimento.

C) Carteira de Identidade Militar Expedida pelos Ministrios das Foras Armadas
ou Auxiliares (Polcia Militar e Corpo de Bombeiros), aceita at 30 dias aps seu
vencimento.

D) Carteira de Identidade Funcional Expedida por rgo pblicos ( municipal,
estadual ou federal).

E) Carteira de Identidade Profissional Expedida por rgos de classe que, por lei,
tenham valor legal ( OAB, CRM. CRO. CREA, CRC, etc.) aceita at 30 dias aps
seu vencimento ( quando tiver validade).


Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
1 Identidade
F) CIE (cdula de Identidade de Estrangeiro) Expedido pela Polcia Federal
(original). As cdulas de identidade de estrangeiros classificados como permanentes,
tem validade de 9 (nove ) anos, como os pedidos de renovao devem ser antes do
vencimento do documento, conforme determinado pela Polcia Federal, no
deveremos aceitar com validade vencida.

Esto dispensados da substituio da CIE, mesmo aps o vencimento, os
estrangeiros portadores de vistos permanentes, nas seguintes situaes:

-Maiores de 60 anos e deficientes fsicos.

G) Passaporte (somente para estrangeiros) Expedido pela autoridade estrangeira
competente e vistado pela Polcia Federal, aceita at 30 dias aps seu vencimento.

Observaes Importantes:
No caso de mudana de nome por motivo de casamento poderemos aceitar clientes
com o RG ou CPF no atualizados desde que o mesmo apresente certido de
casamento.
- No deve ser aceito protocolo de documento.
- No aceitar cpia autenticada de nenhum documento, somente do cedente nas
situaes com procurao.

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
1 Identidade
A ASSINATURA no poder estar
por baixo da FOTO, pois a mesma
colada antes do titular assinar.
Impresso digital do polegar
direito do identificado nas cores
PRETA ou GRAFITE.
PERFURAO mecnica da SIGLA
sobre a fotografia dever ser coerente
com o INSTITUTO DE
IDENTIFICAO descrito na cdula.
A partir de 2001 nem todas as
Carteiras so perfuradas.
FOTOGRAFIA no formato 3X4, com
FUNDO AZUL ou BRANCO, coerente com
a idade do portador na data da expedio
do documento
Caractersticas
FACE - A
DOCUMENTO DE ORIGEM:
Certido de Nascimento: CN / C. NASC LIVRO A
Certido de Casamento: CC / C. CAS LIVRO B
OBS: por vezes a letra do livro poder ser suprimida
Data da Lei n 7116 29/08/1983
dever ser anterior DATA DE
EXPEDIO do documento
Caractersticas
Em algumas Carteiras de
Identidade poder constar tambm
o n do CPF, e neste caso no ser
obrigatrio a apresentao do CPF
original.
FACE - B
FONTE:
O mtodo de impresso dos
dados ser sempre o mesmo
em todo o documento (Ex:
datilografado, matricial)
DATA DE NASCIMENTO no
poder ser posterior DATA DE
EXPEDIO
E o formato dever ser o mesmo
para ambas.
Caractersticas
FACE - B
Modelo Com Foto Digitalizada

FIQUE ATENTO
Com o RG em mos, fazer perguntas ao cliente, como data de nascimento e
filiao.
A idia criar um desconforto ao seu suposto cliente e observar atentamente o
seu comportamento;

Observar diferena de colorao entre a Face A e Face B de uma RG, pode
ser indcio de uma montagem de duas identidades diferentes;

A perfurao Mecnica, quando houver, no pode transpor o documento fsico;

indispensvel a apresentao do RG, para qualquer tipo de transao;

No se satisfaa com a apresentao do RG, dentro de um porta documento,
expondo somente as informaes da Face B;
2- CPF ( Cadastro de Pessoa Fsica)

Nenhuma venda poder ser processada sem a apresentao do CPF expedida pela
Receita Federal, salvo os casos onde o cliente no esteja de posse do documento e
o nmero do CPF conte no documento de identidade ( RG e/ou Carteira de
Habilitao).



No caso de perda ou roubo ser aceito o protocolo de segunda via, desde que seja
apresentado o documento de identidade original com foto. Neste caso, dever haver
consulta a situao cadastral no site da Receita Federal, devendo ser impresso o
print da tela.
Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
3- Comprovante de Residncia ( apenas para ps-pago)

A) Contas de concessionrias de servios pblicos (luz, gs, telefone ou
gua) do ms em curso, somente com consumo. Contas sem consumo no
podero ser aceitas;

B) Impostos predial (IPTU) do ano em curso, com cotas pagas com vencimento
at 30 dias;

C) Extrato bancrio ( conta corrente) ou extrato do carto de crdito ( somente
bandeira Visa, Mastercard, Diners, Hipercard e Amex) do ms em curso ou
com vencimento nos ltimos 30 dias;

D) Certificado de Registro do Licenciamento de Veculos do ano em curso ou
do ano anterior. O documento ser vlido at o ltimo dia til do ms
correspondente ao vencimento de licenciamento, de acordo com o final da
placa do veculo ( disponvel no site do Detran ( www.detran.uf.gov.br), sendo
o ms de licenciamento a validade para porte do documento.
E) Contrato de locao, firmado por , no mnimo, 1 ano, obrigatoriamente. As
assinaturas do locador e do locatrio devidamente reconhecidas em cartrio;

F) Comprovante de rendimento do servidor ou aposentado federal ( Caixa Econmica
Federal, Banco do Brasil, Petrobrs, BNDS ) / Estadual (Governo do estado,
Municipal, etc.) do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias;

G) Boleto de TV por assinatura original do ms em curso ou com vencimento nos
ltimos 30 dias; das Empresas NET, SKI, TVA E DIRECT TV.

H) Taxa de lixo e incndio do ano em curso;

I) Declarao de hotel/flat para clientes sem residncia fixa com reconhecimento em
cartrio do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias;

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
3- Comprovante de Residncia ( apenas para ps-pago)
Observaes Importantes:

Podero ser aceitos comprovantes de residncia em nome dos parentes diretos
(filho, pai e me ) do cnjuge, desde que seja comprovada a filiao atravs da
identidade ou lao matrimonial com o registro de casamento.

- No aceitar como comprovante de residncia : faturas com taxa de instalao
de telefone fixo, faturas com consumo zerado ( gua, luz e gs ) e boletos de
cobranas.

- O comprovante de residncia deve ser da mesma rea de registro onde vai
habilitar o seu acesso.

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
3- Comprovante de Residncia ( apenas para ps-pago)
4- Procurao

- Apresentao do documento original e cpia legvel do registro de identidade
do Procurador.

- Apresentao do documento original e cpia do CPF do Procurador.

- Cpias autenticadas do RG ( ou documento substituto ) e CPF do titular.

- Procurao Particular ou Pblica de pessoa fsica para pessoa fsica com
poderes especficos.

- A Procurao Particular ou Pblica, de pessoa fsica para pessoa fsica deve
ser especfica, outorgando poderes para qualquer servio prestado pela TIM.
Deve, ainda,ter a firma do outorgante reconhecida.

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
4- Procurao
Observaes Importantes:

No caso de solicitao de servio por procurao pblica, de pessoa fsica para
pessoa fsica, a apresentao dos documentos do titular no necessria, j
que na procurao consta a sua descrio e o prprio cartrio faz a conferncia
prvia.


Verificar a validade da Procurao, se a mesma estiver vencida, no poderemos
aceita-la.

Como Analisar Identidades


b) A assinatura ou chancela do diretor responsvel pela emisso do
documento devem estar limpas, legveis e bem posicionadas.

c) A fotografia, no caso do modelo nacional (atual), dever apresentar micro
perfuraes formando a sigla do rgo expedidor, feita por uma mquina que
produz perfuraes perfeitas (corta pequenos discos de papel).



falsrios quase sempre usam agulha ou alfinete para imitar a perfurao
original;
o instrumento pontiagudo (agulha ou alfinete) usado pelo fraudador produz
furos menores, esgarados, desalinhados e sem a organizao perfeita da
perfurao verdadeira.
Como Analisar Identidades


a) O portador da identidade est cadastrado no rgo expedidor pelo nmero
chamado de registro geral.

b) A filiao traz o nome do pai, seguido do nome da me (nunca o inverso).

c) A data de emisso tem de ser coerente com a data de nascimento e a
atualidade da foto do portador. Confira sempre se a data de nascimento condiz
com a imagem da pessoa que voc est atendendo. H casos de pessoas que
portam identidades roubadas, com a foto trocada, cuja aparncia no confere
com a idade que consta na identidade.

Ex.: A identidade registra data de nascimento 10/02/90 (dezesseis anos).
Conferindo a aparncia do cliente, percebe-se que sua idade aproximada de
50 anos.

d) O documento no deve conter erros de preenchimento, nem rasuras. Todas
as linhas obedecem ao mesmo padro de mquina datilogrfica ou impressora
de computador.
O Preenchimento
Como Analisar Identidades


a) A fotografia da identidade deve preencher, na medida, o espao a ela reservado;
fotos maiores e menores que o formato oficial devem ser motivos de desconfiana;
Neste caso, faa a anlise de vrios fatos que possibilitem uma deciso segura em
relao a falsidade ou autenticidade;

b) A impresso do polegar direito deve apresentar linhas digitais nicas, sem
sobreposio ou manchas. Cuidado com impresses digitais muito borradas ou
manchadas. Falsrios utilizam na maioria das vezes, tinta de carimbo e por no
saberem posicionar o dedo, produzem borres e linhas indefinidas.
Normalmente, a olho nu, percebe-se a falsificao grosseira.

c) Carteira replastificada deve ser bem examinada, para no ser aceito como
autntico o documento com foto sobreposta original ou com foto substituda;

Foto, Impresso Digital e Plastificao
Carteira nova e bem conservada com foto muito velha.

Carteira com foto muito atual.

Dados totalmente desalinhados ou com fontes de diferentes padres.

Local de registro diferente do local de registro do CPF, sendo ambos
emitidos na mesma poca.

Data de inscrio muito distante da data de expedio do CPF.

Sobrenomes ou siglas diferentes em outros documentos.




FIQUE ATENTO

Quando o sotaque do cliente for muito diferente da sua regio e da regio de
registro do documento;

Ex: Cliente em SP com sotaque nordestino e local de registro da identidade RS;

Carteira de identidade digitalizada, com a foto 3 x 4 COLADA;

Procurar, se possvel, sair do campo de viso do suposto cliente e observar seu
comportamento;

Observar indcios de lavagens qumicas, raspagens, enxertos de nomes e/ou
datas;Carteira nova e bem conservada com foto muito velha.



FIQUE ATENTO
Uso de mquina de escrever em documentos, quando sua emisso j de
gerao computadorizada.

Erros de ortografia e preenchimento fora dos padres legais, Ex: avano da
escrita at as bordas do documento.

Uso de mquinas eltricas, incompatvel com a poca da emisso, so
contradies facilmente cometidas pelos falsrios, basta estar atento e informado.

Verificar, ao tatear a foto, um possvel relevo tpico de fraude grosseiras, a foto
do estelionatrio colada sobre a foto original.

Conferir os furos de identificao, caso seja de um Estado que utiliza a
perfurao mecnica ( no so todos que a utilizam).

Estabelecer uma cronologia entre a data de nascimento e a data de emisso da
carteira, para verificar se compatvel com a foto do documento.


FIQUE ATENTO

FIQUE ATENTO
A assinatura por baixo da foto, um indcio de fraude;

Verificar a presena de foto colorida (quando houver dvida se na data de emisso
j havia esse tipo de foto) somente aps 1.974;

Lembrar que informaes como bairro, vila ou regio no aparecem;

Ter cuidado com RG cuja foto bem maior ou menor que o espao a ela
reservado; ela pode ter sido sobreposta original;

Conferir sempre a assinatura do cliente com a do seu RG;

Lembrar que o papel do RG um papel moeda: ntido em todos os detalhes;

Lembrar que a cor da tinta com a digital preta, no pode estar borrada ou
escorrida, e tem que estar dentro do espao a ela reservado;

FIQUE ATENTO
Com o RG em mos, fazer perguntas ao cliente, como data de nascimento e
filiao.
A idia criar um desconforto ao seu suposto cliente e observar atentamente o
seu comportamento;

Observar diferena de colorao entre a Face A e Face B de uma RG, pode
ser indcio de uma montagem de duas identidades diferentes;

A perfurao Mecnica, quando houver, no pode transpor o documento fsico;

indispensvel a apresentao do RG, para qualquer tipo de transao;

No se satisfaa com a apresentao do RG, dentro de um porta documento,
expondo somente as informaes da Face B;
Carteira Nacional De Habilitao
O modelo antigo de Carteira Nacional de Habilitao (CNH) no servia
como documento de identidade, principalmente, porque no tinha fotografia
e outras informaes que possibilitassem a identificao do portador.


A CNH atual apresenta-se sob duas categorias:


a) Habilitao temporria - com a inscrio permisso na parte inferior
da face frontal, ao lado do nmero de srie. Trata-se de uma CNH
provisria.

b) Habilitao definitiva - a diferena para a provisria que a inscrio
temporria no consta da habilitao definitiva.
Elementos de Segurana da Nova CNH:
A CNH atual pode ser considerada como um documento de identificao por
apresentar as seguintes caractersticas:


a) Nmero do registro do seu portador;
b) Nome do portador;
c) Fotografia digitalizada do portador;
d) Nmero do documento de identidade;
e) Data de nascimento;
f) CPF;
g) Filiao;

Elementos de Segurana da Nova CNH:
Elementos de Segurana :


a) Impresso em Calcografia - trata-se de uma impresso em alto relevo que pode
ser percebida pelo tato;

A plastificao da CNH foi proibida, principalmente, por causa de
elementos de segurana como a impresso calcogrfica que pode ser
identificada pelo tato;


b) Fios em Negrito na Tarja Lateral do Anverso do Documento - inseridos em
relevo tambm pelo sistema calcogrfico, podendo ser identificados pela viso e
pelo tato;

Elementos de Segurana da Nova CNH:


c) Foto do Portador - colorida, impressa pelo sistemade no impacto, sem relevo e
com alta definio;

Quando da impresso da carteira, a fotografia do portador misturada por meio de
scanner com fundo onde se pode ler o nome Carteira Nacional de Habilitao.
Este sistema uma forma de coibir qualquer tentativa de sobreposio de foto por
duplicadora.


d) Dados do Portador - procedida em duas cores: vermelho e preto;


e) Delacrome - trata-se de uma pelcula plstica existente em uma nica face do
documento, com a finalidade de proteo dos dados impressos;
Elementos de Segurana da Nova CNH:


f) Papel de Segurana - a CNH impressa em
papel de segurana, e este papel tem em sua
composio 100% de fibra de algodo. A presena
da fibra de algodo proporciona maior durabilidade e tambm opacidade do papel
ante a exposio ultravioleta.


g) Fundo Invisvel - o fundo invisvel s poder ser visualizado com o auxlio da luz
ultravioleta. A CNH traz a imagem da Bandeira Nacional no anverso e no verso,
a sigla CONTRAN em amarelo e os fios luminosos.


h) Imagem Latente - impressa em calcografia, apresenta a sigla do Estado que a
emitiu. visvel quando observada num plano inferior de viso sob exposio
luz abundante.
Nova CNH -
04/julho/2006


1- Segurana no processo de gerao de assinaturas.

2- Foto digitalizada com alta definio

3- Papel mais seguro de cor azulada

4- Fita Hologrfica ( igual a cdula de 20 reais)

5- Marca dgua Bandeira Nacional

6- Cdigo numrico de segurana ( Assinatura Digital)

7-Tinta prata

8- Sete linhas para informaes

9- Nmero de identificao nacional e estadual

Segurana Nova CNH
Foras Armadas
Carteira do Ministrio do Exrcito




a) Fotografia de frente e traje de acordo com a graduao militar.

b) Indicao da graduao ou patente

c) Carimbo do Ministrio do Exrcito abrangendo a foto e o espelho da carteira.

d) Assinatura e nmero de registro.
Foras Armadas
Carteira do Ministrio da Marinha



a) Fotografia digitalizada de frente e traje de acordo com a graduao militar;

b) Indicao da graduao ou patente;

c) Assinatura e nmero de registro;

Obs: em uma carteira de identidade militar, o retrato deve ser com a farda
correspondente graduao; estando escrito na carteira, por exemplo: Sargento.
Caso algum se apresente como militar, mas na foto estiver em trajes de civil,
ser documento fraudado.
Ou, um civil filho de militar, ou funcionrio das foras armadas dever ter a sua
foto com roupa de civil. Caso se apresente como civil e sua foto na carteira
esteja com farda, ser documento fraudado.

Observaes Importantes:

Podero ser aceitos comprovantes de residncia em nome dos parentes diretos
(filho, pai e me ) do cnjuge, desde que seja comprovada a filiao atravs da
identidade ou lao matrimonial com o registro de casamento.

- No aceitar como comprovante de residncia : faturas com taxa de instalao
de telefone fixo, faturas com consumo zerado ( gua, luz e gs ) e boletos de
cobranas.

- O comprovante de residncia deve ser da mesma rea de registro onde vai
habilitar o seu acesso.

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
3- Comprovante de Residncia ( apenas para ps-pago)
4- Procurao

- Apresentao do documento original e cpia legvel do registro de identidade
do Procurador.

- Apresentao do documento original e cpia do CPF do Procurador.

- Cpias autenticadas do RG ( ou documento substituto ) e CPF do titular.

- Procurao Particular ou Pblica de pessoa fsica para pessoa fsica com
poderes especficos.

- A Procurao Particular ou Pblica, de pessoa fsica para pessoa fsica deve
ser especfica, outorgando poderes para qualquer servio prestado pela TIM.
Deve, ainda,ter a firma do outorgante reconhecida.

Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
Documentao Exigida para Habilitao
Pessoa Fsica:
4- Procurao
Observaes Importantes:

No caso de solicitao de servio por procurao pblica, de pessoa fsica para
pessoa fsica, a apresentao dos documentos do titular no necessria, j
que na procurao consta a sua descrio e o prprio cartrio faz a conferncia
prvia.


Verificar a validade da Procurao, se a mesma estiver vencida, no poderemos
aceita-la.

Passaporte de Estrangeiro
Informaes sobre o novo Passaporte Eletrnico
A partir do dia 20 de maro de 2006 inicio-se a implantao do novo passaporte
eletrnico. Este passaporte eletrnico ser dotado de diversos mecanismos que
dificultam a sua falsificao ou adulterao e a principal caracterstica a insero
de IC (chip de circuito integrado) contendo dados pessoais do portador, tais como
nacionalidade e data de nascimento, alm de fotografia digitalizada. O seu formato
o mesmo dos passaportes convencionais, contendo um carto com o IC e dotado de
antena para transmisso dos dados.
Com estas medidas espera-se dificultar a falsificao do passaporte, como nos
casos de troca de foto que se houver, divergir das informaes contidas no
chip. Assim, espera-se que surjam resultados significativos na preveno de
fraudes nos passaportes.

Para preservar o sigilo dos dados pessoais armazenados no chip, a leitura dos
dados s ser possvel com a abertura do passaporte na pgina de dados e
distancia restrita de 10 cm do equipamento de leitura, evitando desta forma o furto
de dados registrados no chip sem que o portador perceba. Alm disso, para maior
segurana, e dificultar as fraudes, os dados sero codificados.

Passaporte de Estrangeiro
Informaes sobre o novo Passaporte Eletrnico

Cuidados a serem observados:

O chip de circuito integrado inserido no passaporte eletrnico um componente
eletrnico, passvel de sofrer danos. Desta forma solicitamos observar alguns
cuidados e evitar:

1. submeter a forte impacto,
2. conservar em locais de alta temperatura
3. expor a campo eletro-magntico

Quando submetido a tais condies poder apresentar mal funcionamento.

1. Cdigo de barras bidimensional;

2. Fundo com microletras;

3. Fundo com impresso ris;

4. Fundo com impresso invisvel;

5. Impresso intaglio com imagem latente;

6. Impresso intaglio com tinta ovi (opticamente varivel);

7. Laminado de segurana - proteo dos dados;

8. Marca dgua posicionada mould made;

Passaporte de Estrangeiro
Elementos de Segurana:
9. Papel com fibras visveis e invisveis;

10. Papel com fio de segurana;

11. Papel reativo a produtos qumicos;

12. Tintas sensveis abraso e a solventes;

13. Fio de costura luminescente bicolor;

14. Perfurao cnica a laser;

15. Costura das pginas com arremate;

16. Paginao em filigrana eletrotipo
Passaporte de Estrangeiro
Elementos de Segurana:
Caractersticas do CIC / CPF
Documento contm apenas trs campos:

Nmero de inscrio

Nome

Data de nascimento


As palavras no possuem
acentuao grfica.


O material pode ser papel ou carto
magntico (mais recentes em mdia a partir de 2001)

A regio de cadastro do cliente
identificado pelo 9 dgito (o ltimo
antes do trao + dois ltimos):

1 - DF /GO / MT /MS
2 - PA / AM / AC / RO / RR / AP
3 - CE / PI / MA
4 - PE / AL / PB / RN
5 - BA / SE
6 - MG
7 - RJ / ES
8 - SP
9 - PR / SC
0 - RS
Controle do CPF
Calculo de Controle do CPF
Exemplo: 176.541.268 78
1Operao: como calcular o primeiro dgito de controle:
a) Colocar abaixo dos nmeros do CPF, da esquerda para direita os nmeros 1,
2, 3 e assim sucessivamente para multiplicar.
Calcular a soma dos produtos.
x x x x x x x x x
1 2 3 4 5 6 7 8 9
1 14 18 20 5 24 14 48 78 = 216
1 7 6 5 1 4 2 6 8
b) O resultado deve ser dividido por 11.
216 11

19 209
07
c) O nmero de controle sempre ser o da direita do resto: 07
Controle do CPF
2Operao: como calcular o segundo dgito
a) Colocar abaixo dos nmeros do CPF, da esquerda para direita o 1 dgito
calculado, seguido pelos nmeros 0, 1, 2, 3 e assim,sucessivamente para
multiplicar. Calcular a soma dos produtos.

x x x x x x x x x x
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
0 7 12 15 4 20 12 42 64 63 = 239
1 7 6 5 1 4 2 6 8 7
239 11

21 231
08
b) O resultado deve ser dividido por 11.
c) O numero de controle sempre ser o da direita do resto: 08
Controle do CPF
Situao Cadastral Pendente de Regularizao
A situao PENDENTE DE REGULARIZAO uma situao irregular, isto
, demonstra que o contribuinte deixou de cumprir uma obrigao anual de
entrega de declarao.
O CPF ter a sua situao cadastral PENDENTE DE REGULARIZAO,
quando a pessoa no entregou a declarao a que estava obrigada na ano
anterior.
Situao Cadastral Cancelada
A situao CANCELADA irregular quando se reportar omisso de
entrega de declaraes; e regular (normal) em situaes tais como de
bito, etc.
O CPF ter a sua situao cadastral CANCELADA (por omisso), no
caso da pessoa no ter entregue nos dois anos a declarao a que
estava obrigada.

Controle do CPF
Considerando o detalhamento de cada situao mencionada abaixo, conforme
informa o site da receita, No poderemos considerar vlido para cadastro somente as
situaes: Cancelada e Nula.

Regular - como o prprio nome j diz, a situao cadastral do contribuinte que
est cumprindo regularmente suas obrigaes acessrias para com o fisco.

Pendente de Regularizao - uma situao irregular, isto , demonstra que o
contribuinte deixou de cumprir uma obrigao anual de entrega de declarao. O CPF
ter esta situao quando a pessoa no entregou a declarao a que estava obrigada
no ano anterior

Suspensa - ter no caso da pessoa no ter entregado nos dois ltimos anos a
declarao a que estava obrigada.

Cancelada - poder ocorrer em decorrncia de bito sem esplio, entrega de
declarao final de esplio, multiplicidade, por deciso administrativa ou judicial.

Nula - A situao cadastral nula ocorre quando o registro declarado nulo por vcio
(fraude) na inscrio, inclusive na hiptese de inexistncia da pessoa fsica.

Controle do CPF
Fique Atento
CPF novos com datas de inscrio antiga;

Quando o sotaque do cliente for muito diferente da sua regio e da regio de
registro do documento;
Ex: Cliente em SP com sotaque nordestino e local de registro do CPF do RS.

Local de registro diferente do local de registro do CPF sendo ambos emitidos
na mesma poca;

Data de inscrio muito distante da data de expedio da Carteira de
Identidade;

Sobrenomes ou siglas diferentes em outros documentos;

Documento retirado do bolso e no de carteiras ou bolsas;
Comprovante de Residncia
Comprovante de Residncia
Tirar cpias com o teor do documento (emitidos pelo correio), inclusive
os espelhos (parte de dentro do documento);

Comprovantes de Residncia vlidos em Dbito Automtico. (desde que
emitidos pelo Correio).
O Comprovante de Residncia DEVE ser da mesma rea de Registro para
onde o acesso vai ser habilitado.

Identificao Nominal do Cliente
Boleto ou Fatura Original de Concessionria de Servios Pblicos:
Luz, Gs, gua, Telefone Fixo, Operadoras de Celular, Prestadora Servios
Longa Distncia.
Ms em curso ou 3 anteriores.

IPTU (Imposto Predial)
Documento original
Do ano em curso
Comprovante de Residncia
Extrato Bancrio
(Conta Corrente, Conta Poupana, FGTS ou Aplicaes Bancrias - Exemplo:
Aes)
Neste caso no necessria a descrio das despesas, mas recomenda-se
tirar cpia frente e verso, cobrindo a descrio das despesas.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Extrato Carto Crdito
(Somente as Administradoras: American Express / Visa / Mastercard / Diners
Exemplos: Visa, Mastercard e Diners, ou qualquer outro carto de afinidade
com as Administradoras citadas acima.
Neste caso no necessrio descrio das despesas, mas recomenda-se tirar
cpia frente e verso, cobrindo a descrio das despesas.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.
Comprovante de Residncia
Certificado de Propriedade e Licenciamento de Veculo.
Do ano em curso ou do ano anterior com comprovante de pagamento do IPVA
do ano subseqente, vinculado ao final da placa.


Contrato de Locao
Firmado por no mnimo 1 (um) ano, com as assinaturas do locador e locatrio
devidamente reconhecidas em cartrio.


Comprovante Rendimento Servidor ou Aposentado Federal
(Caixa Econmica Federal, Banco do Brasil, Petrobrs, BNDES, Estadual
(Governo do Estado, etc.) / Municipal (Prefeitura, etc.).
Neste caso no necessrio descrio das despesas, mas recomenda-se tirar
cpia frente e verso, cobrindo a descrio dos rendimentos.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Comprovante de Residncia
Boleto TV por Assinatura (original)
Apenas das empresas Net, TVA e Sky e Direct TV.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.


Declarao de hotel/flat
Para clientes sem residncia fixa com reconhecimento em cartrio.
Do ms em curso ou com vencimento nos ltimos 30 dias.

Observao: Podero ser aceitos comprovantes de residncia em
nome dos parentes diretos (filho, pai e me) ou cnjuge, desde que
seja comprovada a filiao atravs da identidade ou lao matrimonial
com o registro de casamento.
Comprovante de Residncia
ATENO

a) Em caso de Suspenso de Linha por Anti-fraude, NO h impeditivo por
Fraude e Crdito para o recebimento, conforme Manual de Documentao;


b) O argumento para NO aceitar Xerox Autenticada, que a empresa se
reserva o direito de checar o original. Com isso, no estamos negando o
fornecimento do servio, pois o cliente pode comprar um pr-pago.

c) O comprovante de residncia deve ser relacionado ao endereo de
cobrana.

d) Todas as cpias dos documentos do Cliente devem estar legveis. Por
exemplo: a foto do comprovante de identidade deve possibilitar a
identificao visual (caractersticas fsicas) do cliente.

Comprovante de endereo adulterado/Xerox indevido
Irregularidades em Documentos
Comprovante de Residncia - original
O valor da fatura e o cd.
do cliente vem
especificados no cd de
barras da conta
Comprovante de Residncia
Comprovante de Residncia -adulterado
Data de emisso
posterior a data do
vencimento
Comprovante de Residncia - adulterado
Fonte diferente do
restante da conta
Fique Atento
Atente para rasuras e mudana de letra.

Verifique o consumo de gua, luz ou gs no ms da conta.

Verifique a autenticao para contas pagas em banco.

Atente para montagens (cpia/ colagem no campo nome)

No aceitar como comprovante documento enviado para Caixa Postal.

Tenha pleno conhecimento de uma fatura autentica , facilita e identificao de
uma possvel fraude.

Observe possvel desacordo nos padres de escrita do nome e endereo.

Nunca aceite fotocpias, sem a apresentao dos originais para confronto.


Procurao
Procurao 1: Xerox dos documentos da pessoa representada (outorgante)
deve estar autenticada;
Procurao 2: Devemos consultar o CPF do procurador tambm, procurando
minimizar os riscos de eventuais fraudes;
Procurao 3: Como identificar se uma procurao est correta? Que dados
deveremos buscar?

Respostas:
H duas formas de procurao, uma por instrumento pblico (feita em cartrio) e
outra por instrumento particular.

A procurao por instrumento particular dever ter a firma do outorgante
(pessoa representada) devidamente reconhecida por autenticidade, visando
minimizar os riscos de fraudes.

A procurao por instrumentos pblicos firmada pelo escrivo do cartrio
pblico. Ambas devem possuir poderes especficos para o ato desejado. Ex.:
celebrar contrato de prestao de servio de telefonia celular, firmar termos de
cesso de direitos, ou ceder direitos, ou transferncia de titularidade.
Procurao Para Transferncia De Titularidade De Linha Mvel
Celular


Nome, estado civil, profisso, inscrito no CPF/MF sob o n. , portador da
C. I. sob o n. , residente e domiciliado na Rua....., cidade, estado, vem
atravs da presente indicar o(a) Sr.(a)....., estado civil, profisso, inscrito
no CPF/MF sob o n. , portador da C. I. sob o n. , residente e
domiciliado(a) na Rua....., cidade, estado, para representa-lo(a) perante a
TIM (incluir o nome da operadora do grupo), com poderes especficos
para transferir a titularidade da(s) linha(s) celular(es) n(s). .......... para o
seu nome.





Cidade, ..... de ............ de.........

Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
A CORRETA informao cadastral de grande necessidade para empresa e
possibilita:


Cumprimento da Lei e Regulamentao;
Definio de estratgias diversas com base na avaliao do perfil do cliente;
Contato com o cliente e contato postal;
Boa Imagem perante o cliente, policia, sociedade, mercado, ANATEL,PROCON;
Ministrio Pblico ...

Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
1-Segundo a Lei Federal n 10.703, regulamentada pela ANATEL, as
operadoras de servios de telecomunicaes que atuam no Brasil devem
manter cadastro atualizado de todos os seus clientes pr-pagos.

2-Este cadastro deve conter, alm do nome e endereo completos do cliente,
as seguintes informaes:

*-Sendo pessoa fsica: Nmero do documento de identidade ou nmero
de registro no cadastro do Ministrio da Fazenda (CPF);
*-Sendo pessoa jurdica: Nmero de registro no cadastro do Ministrio da
Fazenda (CNPJ);

3-De acordo com a referida lei, a operadora estar sujeita a multa caso o
cadastro no seja disponibilizados.

Importncia do Cadastro Correto dos Clientes
4. As operadoras devem aferir a veracidade dos dados cadastrais
fornecidos pelos usurios e zelar pela manuteno do cadastro atualizado
de usurios, sob pena de instaurao de Procedimento de Averiguao para
apurar Descumprimento de Obrigao PADO.

5.Em caso de constatao de inconsistncia das informaes cadastrais e
negativa por parte do usurio em retificar as referidas informaes, as
operadoras devem efetuar o bloqueio imediato das chamadas originadas e
terminadas, permitindo, somente, o acesso aos servios de emergncia e a
Central de Atendimento de sua operadora para regularizao da situao.

6.Aps a providncia de bloqueio, caso o usurio entre em contato com sua
prestadora, esta deve inform-lo das razes do bloqueio e que a
regularizao do sinal telefnico ser realizada aps o cadastramento.


Desta forma, fundamental que o cadastro de clientes seja preenchido de
forma completa, obedecendo o procedimento vigente.






Importncia do Cadastro Correto dos Clientes






Pontos De Ateno:

O consultor de vendas no pode ligar para o CRC solicitando a
cadastramento do chip
O Cadastro deve ser efetuado no momento da venda do chip pr pago;
do cliente;

Necessrio solicitar os documentos do cliente no momento do
cadastramento,
CPF e RG;

Consultar o site da Receita Federal para validar o CPF X Nome;
Lembrando os pdvs ainda no foram alinhados para iniciar a consulta.

No efetuar o cadastramento caso o CPF X nome no sejam validos junto
a receita ou estejam divergentes;

No utilizar dados de terceiros para cadastro do chip (impacta em
problemas para a TIM e para o titular do cadastro)
CONSELHOS PRTICOS PARA EVITAR FRAUDES
O olhar um instrumento de grande auxlio, uma arma
poderosa. Com um simples olhar voc pode proteger o
patrimnio de sua empresa.


O que estou querendo dizer que voc deve ser
demasiadamente observador.
preciso estar atento a alguns detalhes cada vez que realizar
uma venda, principalmente, as de valores altos.
CONSELHOS PRTICOS PARA EVITAR FRAUDES
Suspeite do cliente que:

a) Compra aparelho sem se preocupar com tamanho, modelo ou cor;

b) No fornece os documentos e sabe os nmeros de cor, ou ento os apresenta
escritos em um pedao de papel;

c) Compra em horrio de fechamento da loja, e geralmente demonstra pressa;

d) Tem preferncia pela caixa registradora mais perto da porta;

e) Explica que a mo com a qual assina est ferida, a fim de justificar lentido ou
diferena de assinatura.

f) Costuma observar detalhes do documento, fitando-o muito, antes de assinar.

g) Compra em dupla. Uma das pessoas procura distrair o atendente com
conversas, objetivando confundi-lo e, assim, facilitar a liberao das compras
CONSELHOS PRTICOS PARA EVITAR FRAUDES
O estelionatrio, seja ele profissional ou primrio, tem sempre
atravs de seu corpo uma mensagem para voc. A sua linguagem
corporal o denunciar.


Na verdade, todos ns enviamos mensagens no faladas
dentro e fora do nosso ambiente de trabalho, em situaes de
alegria, tristeza, medo, preocupao, raiva, dentre outras.

CONSELHOS PRTICOS PARA EVITAR FRAUDES
Citamos abaixo alguns exemplos de linguagem corporal e condutas suspeitas as
quais se deve estar atento, principalmente, quando da parte do vendedor existe
desconfiana.

Suor em abundncia.
Olhar nervoso
Esquiva de fitar nos olhos
Constante mudana de tom de voz
Demonstrao de intimidade, apesar de voc no o conhecer.
Assinatura lenta
Mo trmula ao assinar
Sorriso falso, forado ou sem razo
Conversa estranha ou sem sentido
Inquietude
Longas pausas entre palavras
Conversa longa e muito amigvel



CONSELHOS PRTICOS PARA EVITAR FRAUDES



Exemplo: procurar saber o nome do caixa ou vendedor; fala coisas
engraadas, do tipo:
-E a, Fulano, o teu time no est com nada!


preciso lembrar que os elementos de linguagem corporal no devem ser
considerados isoladamente.


Utilize-os em conjunto com outros elementos de preveno de fraudes como:
averiguao das informaes por meio de telefone; verificao da existncia
de algum tipo de falsificao, e certificao de que no se trata de documento
roubado.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos
O Instituo de Criminalstica de So Paulo, atravs do Projeto Meridien, definiu
os casos de falsificao documental pela sigla CADS (contrafao, alterao,
duplicao e simulao), os quais veremos a seguir:

1. Contrafao
a reproduo de um documento na sua totalidade, sem a autorizao
expressa de seu responsvel ou autor, com o intuito de usufruir vantagens de
forma ilcita.
So os casos das grficas clandestinas que contrafazem
e reproduzem cdulas de real, dlar, vales-transportes etc.,
por meio de offset.

2. Alterao
a modificao em parte de um documento, alterando o seu contedo. A
alterao pode se apresentar atravs das seguintes modalidades.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos
2.1 Rasura
Consiste na eliminao de lanamentos primitivos por meio de instrumentos
abrasivos como: pedra-pomes, lminas, borrachas, etc.

As rasuras podem ser identificadas pelos vestgios que os fraudadores deixam,
os quais so os seguintes:

a) Transparncia do papel suporte - na rea rasurada, haver mais
transparncia em decorrncia do desgaste do papel que ocorre pelo atrito do
instrumento usado na adulterao. Esta transparncia poder ser verificada
com a exposio da rea suspeita sob claridade ou luz.

b) Diferena nas caractersticas fsicas das letras - aps a rasura, o tipo de
letra usada no acrscimo poder ser em relao as letras originais: mais
claras ou mais escuras; mais delgadas ou mais espessas e maiores ou
menores.

c) Desalinhamento dos novos caracteres acrescentados.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos
d) Sobras da escrita anterior - normalmente, sempre ficam remanescentes
da escrita anterior na rea rasurada e voc os identifica pela sujidade no
local.


e) Eriamento das fibras do papel - no local rasurado, por causa do atrito,
as fibras do papel ficam encrespadas. Uma lupa conta-fios poder servir de
auxlio e confirmar desconfianas.


f) Divergncia de espaamento em relao ao espaamento padro dos
caracteres originais.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos


2.2 Acrscimo
Consiste na adio de dados junto aos dizeres originais do documento.
Os acrscimos podem ser identificados da seguinte forma:

a) Divergncia de caractersticas fsicas das letras e nmeros em relao
ao padro original - estas diferenas podem se apresentar da seguinte forma:
mais claras ou mais escuras; mais espessas ou mais finas e maiores ou
menores.

b) Desalinhamento dos caracteres acrescentados.

c) Divergncia de espaamento em relao ao espaamento da escrita
original.
Exemplo disso so os cheques falsificados com o acrscimo de nomes, por meio
de letras removveis, objetivando simular conta conjunta.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos


2.3 Aplicao de reagente qumico
a fraude realizada atravs da aplicao de um reagente qumico, possibilitando
a retirada de lanamento constante do documento.


A lavagem qumica normalmente seguida de um processo de acrscimo ou
reimpresso. Como exemplo, temos a lavagem de cdulas de real a fim de
produzir uma falsificada de maior valor.
Modalidades De Falsificaes Em Documentos


3. Duplicao
a cpia de todo ou de parte de um documento, efetuada sem a autorizao do
rgo emissor e para fins ilcitos, utilizando-se para tanto de equipamentos
prprios de reproduo.
So os casos de uso fraudulento de mquinas xerogrficas e scanner na
reproduo de documentos.


4. Simulao
a substituio de um elemento constante do documento de segurana por
outro similar, com a finalidade de caracterizar o mesmo como autntico.

Como exemplo, temos os casos de rasura total dos nomes, seguida da rasura
da numerao dos documentos originais de um cheque, a fim de substitu-los
por outro, ou outros nomes e nmeros de documentos.
Costumam usar letras removveis objetivando simular uma impresso
eletrnica. por isso que se chama simulao.


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Telefone/Fax: (0xx) 48 3233.5323 / 3233.4930/ 9972.5995
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