Oficina Descentralizada de Arequipa

Abril 2014

SUPERINTENDENCIA DE
BANCA, SEGUROS Y AFP



1.1 La Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)

1.2 El Banco Central de Reserva del Per (BCRP)


1.3 La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

1. ENTIDADES DE REGULACIN Y SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
1.1 LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y
ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES
(SBS)

La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP es el organismo encargado de la
regulacin y supervisin de los Sistemas
Financiero, Privado de Pensiones y de
Seguros.

Misin:
Proteger los intereses del pblico,
cautelando la estabilidad, la solvencia
y la transparencia de los sistemas
supervisados, as como fomentar una
mayor inclusin financiera y contribuir
con el sistema de prevencin y
deteccin del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo.
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
MERCADO FINANCIERO
Desde el punto de vista de la
intermediacin
Supervisor: SBS Supervisor: SMV
MERCADO DE VALORES MERCADO FINANCIERO
Otras
empresas
MERCADO
BANCARIO
MERCADO NO
BANCARIO
Financieras


CMACs
CRACs
Edpymes

Banca
Mltiple

Los Emisores (empresas)
Los Inversionistas
Bolsa de Valores de Lima

1. Empresas del Sistema Financiero.

2. Empresas del Sistema de Seguros.

3. Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones.

4. Prevencin del Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.



Qu regula y supervisa la SBS?
1.2 EL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCR)
Estabilidad monetaria (Regular la moneda y el crdito
del sistema financiero).
Generar confianza en el valor presente y futuro de la
moneda, elemento imprescindible para estimular el
ahorro, atraer inversiones productivas y as promover
un crecimiento sostenido de la economa.
Administrar las reservas internacionales.
Emitir billetes y monedas.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCR)

Es el incremento general y
sostenido de los precios de los
productos y servicios que se
ofertan y demandan en la
sociedad, y que hace que el
dinero pierda valor.



..Qu es la inflacin?..
Por qu la inflacin muy alta es perjudicial?
Cuando hay inflacin, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de
dinero permite adquirir menos bienes y servicios.
BCR
POLTICA MONETARIA: DISEO E IMPLEMENTACIN
1. Poltica monetaria del BCRP: Metas de
Inflacin (busca anclar las expectativas
inflacionarias del pblico).
2. Hasta el ao 2006, la meta de inflacin era
2,5 por ciento anual. A partir de 2007, la
meta de inflacin se redujo a 2,0 por
ciento.
Tasa de inters de referencia (afecta el
precio de los productos financieros).


BCR
POLTICA MONETARIA: DISEO E IMPLEMENTACIN
Qu pasa si el BCR prev que los precios subirn (inflacin)?
LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO
1. Dismuyen
Crditos.
2. Dismuyen Liquidez
Persona.
3. Menor consumo
(compras).
BCR
Tasa de Inters
de Referencia
BANCOS
1. Aumentan Tasas
Activas (crditos).
2. Aumentan Tasas
Pasivas (depsitos).

1. Aumenta Depsitos en
Bancos.
2. Aumentan Depsitos
extranjeros.
3. Ms US$ en el
mercado.
4. Tipo de cambio tiende
a la baja.
Bancos
Aumentan tasas de
intereses activas
Bancos
Aumentan tasas de
intereses pasivas
1
3
2
4
BCR
.Entonces para terminar este tema QUE PASA SI
Disminuye el precio
de dicho producto
Si hay exceso de
demanda de un
producto
Sube el precio
de dicho producto
Si hay un Fenmeno
del Nio, se malogran
las cosechas entonces
hay menos productos
Suben los precios
de dichos
productos
Si hay un exceso de
oferta de un producto
Entonces
.Si quieres ahorrartienes que ver
que la
TREA > INFLACIN

1.3 LA SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE
VALORES (SMV)
Vela por la proteccin de los inversionistas, mediante la
transparencia y difusin de informacin de las empresas que
participan en el mercado de capitales.



Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)
Supervisor: SMV

MERCADO DE VALORES
Los Emisores (empresas)
Los Inversionistas
Bolsa de Valores de Lima
INTRODUCINDONOS AL NEGOCIO BANCARIO
Tasa de inters pasiva
Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

Tasa de inters activa
Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha
prestado.


El Dinero tiene un costo?
S, es la tasa de inters.
Depsito de
S/.1000 a 360 das
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0
TIEMPO
Persona con excedente
IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100
VALOR
Final
S/.1100
Da 360
Tasa de Inters Pasiva (10%)
Crdito de
S/.1000 a 360 das
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0
TIEMPO
Persona con Dficit de Recursos
IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200
VALOR
Final
S/.1200
Da 360
Tasa de Inters Activa (20%)
1
2
Tasa de Inters Pasiva (10%)
Tasa de Inters Activa (20%)
S/.1 200
S/.1 100
Diferencia (10%)
S/. 100
Totales
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
FONDOS DISPONIBLES 1,254,009 37% DEPSITOS 2,508,873 75%
INVERSIONES 40,466 1% ADEUDADOS CON BANCOS 388,796 12%
COLOCACIONES NETAS 1,875,653 56% CUENTAS POR PAGAR 55,630 2%
Vigente 1,877,435 PATRIMONIO 305,535 9%
Prstamos 1,026,331
Hipotecarios 422,264
Arrendamiento Financiero 195,981
Descuentos 87,983
Vencido 51,248 2%
Judicial 12,109 0%
Provisiones -84,525 -3%
CUENTAS POR COBRAR 12,248 0%
TOTAL ACTIVO 3,359,472 100% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 3,359,472 100%
ACTIVO PASIVO
BALANCE GENERAL DEL BANCO BC AL 31/07/2011
(En Nuevos Soles)
OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA
FINANCIERO Y COMO SE CLASIFICAN

Clasificacin

- Depsitos de ahorros
- Cuentas corrientes
- Depsitos a plazo
- Depsitos CTS

- Crditos Hipotecarios
- Crditos de Consumo
- Crditos a Microempresas
- Tarjeta de Crdito
Pasivas
Activas
Operaciones
OPERACIONES PASIVAS
Las principales operaciones pasivas son:

-Depsitos de ahorro

-Depsitos a plazo

-Depsitos CTS

-Depsitos en cuenta corriente

-rdenes de pago


3.1.1 Operaciones Pasivas
Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos
(dinero) del pblico.

Qu son los Depsitos de Ahorro?
Es el dinero comnmente excedente, que una persona natural o
jurdica (empresas o instituciones) guarda en una institucin
financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o
ntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la
Institucin financiera.
Cmo ahorrar?....tarea difcil.pero no
imposible..
Clave:

Lo que tenemos que saber es como ahorrar, cuando
pedir un prstamo y cuando evitar una deuda

Depende de la cantidad de dinero disponiblepuede
depender de la poca del ao

Opciones: Reducir costos y aumentar ingresos.



Ejemplo: La familia de Mara
Mara y su esposo Jorge, viven a las afueras de la ciudad de Hunuco.
Ella tiene un pequeo restaurante y l trabaja por das en un cultivo.
Tienen 3 hijos: Jos de 13 aos, Olga de 10 aos y Ana de 4 aos.

Al restaurante le va bien entre junio y julio y entre noviembre y
diciembre. Jorge tiene trabajo fijo durante esas mismas fechas, pero no
trabaja el resto del ao. Mara pide prestado a una CRAC en febrero
para cubrir los gastos cuando el restaurante no rinde y Jorge esta sin
chamba. Algunas veces pide prestado a una cooperativa a la que
pertenece para cubrir los gastos del cole de sus hijos.

Ella y Jorge han conversado sobre la posibilidad de expandir su negocio,
adicionando una pequea panadera que les provea ingresos por todo el
ao pero no tienen capital para ello. Finalmente, es tradicin de la
familia dar una gran fiesta en navidad y en las fiestas de junio.


Ejemplo: La familia de Mara
Cules son los propsitos de la familia de Mara?


Cundo y cmo la familia de Mara puede ahorrar?
Ahorrar en los meses que les va bien, reducir gastos
en fiestas y a cambio ahorrar dinero, usar dinero
prestado para invertir en otra actividad productiva.

Pagar colegios, sobrevivir en pocas en las que
Jorge no tiene trabajo, expandir negocio.
Ejemplo: La familia de Mara
Las opciones que tienen Mara y Jorge para ahorrar
son las mismas que las de cualquier familia:

Reducir costos y aumentar ingresos.
Eventos futuros
inesperados
Eventos futuros
esperados
Gastos
opcionales
Acumulacin
de bienes
Enfermedad
Funerales
Emergencias
Robo
Bodas
Educacin
Nacimiento hijo
Vejez
Das festivos
pocas de
ingresos bajos
Vacaciones
Mejoras en el hogar
Artculos de lujo
Regalos
Casa
Bicicleta
Moto
Vehculo
Negocio
Categoras del ahorro
Qu son los Depsitos a plazo?
Es aquel depsito de dinero efectuado en una institucin financiera,
por un monto, plazo (60,90,180,360 das o ms) y tasa de inters
pactada.

Son cuentas que pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de
que el dinero que se deposita permanezca por un perodo determinado
sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se
pierde parte o la totalidad de los intereses.
Deja que el tiempo pase y vas
a ver cmo tu dinero crece
DEPOSITO
VALOR
PRESENTE
VALOR
FINAL
TIEMPO
DEPOSITO
INTERES
Tasa de inters %


Cmo funcionan los Depsitos a plazo?
10%
100 110 1 ao
Depsitos CTS
Depsitos CTS.
Es un depsito a plazo que tiene como propsito fundamental
prever el riesgo que origina el trmino de una relacin laboral.
La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.
Desde mayo-2011 slo se puede retirar el 70% del exceso de 6
remuneraciones brutas (RB).

Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000;
exceso=1000; 70% del exceso=700.

Qu son los Depsitos en Cuenta Corriente?
Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o
ms personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro
de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligacin de hacer efectivos los cheques, de acuerdo
a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos de
que la cuenta no tenga fondos.
No es un prstamo, sino un instrumento
electrnico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros a travs de cajeros
automticos o cajeros corresponsales o
efectuar consumos de bienes o servicios.
Cuando usas tu tarjeta de dbito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.




Permite realizar transacciones en locales
comerciales que tengan un terminal lector
de tarjetas electrnicas denominado P.O.S.
(por su expresin en ingls: Point of Sale
punto de venta).
Qu es una Tarjeta de Dbito?
No pierdas de vista tu tarjeta de dbito, as tendrs la
seguridad de que ser utilizada correctamente.
Cuando requieras utilizar el Cajero Automtico, ingresa al
recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.
No aceptes ayuda o sugerencia de extraos.
Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar
que terceras personas vean el mismo.
Recomendaciones para el uso de tarjetas de dbito
1
2
3
4
OPERACIONES ACTIVAS

Las principales operaciones activas son:

-Prstamos hipotecarios

-Prstamos personales

-Prstamos a microempresas

-Tarjeta de crdito


Operaciones Activas
Son todas aquellas operaciones de crdito mediante el cual las
entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un
tiempo determinado.

Qu son los Crditos Hipotecarios?
Son prstamos de dinero que una
institucin financiera brinda a las
personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin,
ampliacin, mejoramiento y subdivisin
de una vivienda propia.

La operacin crediticia tiene como
garanta una hipoteca, para garantizar el
pago prstamo por parte del cliente.

Estos crditos estn orientados nica y
exclusivamente a satisfacer necesidades
personales de vivienda.
Qu son los Crditos Personales?
Son prstamos destinados a
satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos
para la adquisicin de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relacin con actividades
empresariales.

Permite obtener rpidamente
dinero para usarlo en lo que ms
se necesite: Compra de una
computadora, el pago de
matrculas de la universidad, para
solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.
Qu son los Crditos a microempresas?
Son crditos en efectivo, otorgados
a Personas Naturales o Personas
Jurdicas, para financiar
Actividades de produccin,
comercio o prestacin de servicios.

Qu es una tarjeta de crdito (TC)?
Es una modalidad de crdito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en libreras,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones mdicas en
clnicas, entre otras).


El uso de la TC permite realizar
compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.
Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crdito
En lo posible no tener ms de una tarjeta de crdito.
Slo en caso excepcional hacer uso de la disposicin
de efectivo que ofrece la tarjeta de crdito.
Cuidado: es muy costoso.
Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos
por encima del monto mnimo para que tu deuda
se reduzca lo ms rpido posible.
1
2
3
NUEVAS DISPOSICIONES
El pasado 1 de abril entr en vigencia el Reglamento de
Tarjetas de Crdito y Dbito, aprobado por la SBS en
octubre del ao 2013, que establece un conjunto de
medidas relativas a las condiciones que se debern respetar
en los contratos y la remisin de informacin a los usuarios,
as como disposiciones que buscan reforzar los mecanismos
de seguridad aplicables a dichos instrumentos de pago.

A partir del presente mes, el usuario ya no ser responsable de
ninguna prdida en los siguientes casos, salvo que la entidad
financiera demuestre su responsabilidad:

Por operaciones realizadas con la tarjeta luego de que la empresa
fuera notificada del extravo; o luego de su cancelacin o
expiracin.

Por clonacin.

Por el funcionamiento defectuoso de los canales o sistemas
puestos a disposicin de los usuarios para efectuar operaciones.

Por la manipulacin de los cajeros automticos o los ambientes
en que estos operan.

Cuando se haya producido la suplantacin del usuario en las
oficinas.



En el caso de las tarjetas de crdito se establece que el
usuario podr solicitar la supresin de algunos servicios
asociados como disposicin de efectivo, consumos u
operaciones efectuadas en el exterior, consumos por
Internet, entre otros.

De otro lado, A partir del 31 de diciembre del presente ao,
las tarjetas de crdito y dbito contarn con un circuito
integrado o chip que permita almacenar y procesar
informacin del usuario y sus transacciones, cumpliendo as
con los estndares internacionales para el uso y verificacin
de las tarjetas, as como para la autenticacin de pagos.

FONDO DE SEGURO DE DEPSITOS (FSD)
Objetivo Principal:
Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra
de una institucin miembro del FSD.
El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las
empresas del sistema financiero.
Qu es el Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)?
Los depsitos mantenidos en las instituciones financieras, se
encuentran asegurados?
S. Los depsitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas
Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que
cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deber
efectuar aportes al mismo durante 24 meses.

Qu sucede si tengo depsitos en ms de una institucin
financiera miembro del Fondo?
La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del
fondo. Si tengo depsitos en ms de una empresa miembro, stos se
encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto
mximo de cobertura.
Preguntas Frecuentes
Cunto cuesta al depositante contar con el seguro de depsitos?
No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras
autorizadas por la SBS al captar depsitos del pblico, como los
bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y
crdito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al
FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados.

Dnde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros
estn protegidos por el FSD?
El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar
con la proteccin del seguro de depsitos. Al depositar sus ahorros
en una entidad miembro del FSD, queda automticamente
asegurado.
Preguntas Frecuentes
Cul es la cobertura mxima del FSD?
El monto mximo de cobertura del FSD para el perodo Diciembre 2013
Febrero 2014 es de S/.92 738,00 por persona, en cada empresa
miembro del Fondo, comprendido los intereses.
Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir a
prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se aplicarn
respecto de cada uno de ellos individualmente.
Preguntas Frecuentes
Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada
Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros
mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI
quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.

Cmo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?

1. El pago se hace por cada persona mancomunada.

2. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Nmero de mancmunos.

3. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancmunos = S/.100,000.00

4. Por lo tanto si a febrero del 2014 la cobertura es de S/.92,625.00,
cada mancomuno slo recibe hasta S/. 92,625.00.
SERVICIOS FINANCIEROS

Diferencia entre giros y remesas
Giros
Transferencia de dinero a
nivel nacional, desde o
hacia el exterior.
No necesita una cuenta
de ahorro.
Remesas
Transferencia peridica de
dinero procedente del
exterior
Necesita una cuenta de
ahorro.
3.4 Otros servicios

Pago de haberes

Pago de servicios

Recaudacin de impuestos

Compra-venta moneda extranjera


GRACIAS