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Aseguradoras de Arrendamiento

Seminario de Administracion Inmobiliaria - 2014III

Grupo 2

C ontenido Temtico
Seguro de arrendamiento. Definicion.
Por qu se debe asegurar un bien inmueble?

Funcionamiento y procedimiento para asegurar el inmueble.


Cubrimiento de servicios.
Formas de pago.

Formatos de aseguramiento.
Plazos y Terminos.

Seguro de arrendamiento
Es una solucin que le garantiza al
propietario o arrendador del inmueble,
seguir recibiendo sus ingresos por concepto
de arrendamiento, aun cuando se presente
incumplimiento
de
las
condiciones
acordadas en el contrato de arrendamiento
por parte del arrendatario.

Por qu se debe asegurar un bien inmueble?


Este seguro te da la tranquilidad de que tu
bien inmueble te ofrecer el usufructo
deseado y en caso de inconvenientes con el
arrendatario, la aseguradora te dar la ayuda
que esperas, como el valor del canon de
arrendamiento y las cuotas de administracin
hasta por 36 meses (polticas de cada
empresa).

El portafolio
cuenta con amplias
coberturas
y
productos
flexibles,
diseados y adaptados a tu medida. Por
ejemplo, en la cobertura adicional
contempla el pago de los servicios
pblicos as como los gastos de
reconexin y reinstalacin de dichos
servicios en el momento en que el
inmueble sea desocupado y de acuerdo
con el valor asegurado.

Te garantiza la posibilidad de seguir


recibiendo
tus
ingresos
por
arrendamiento,
an
cuando
se
presente un incumplimiento de las
condiciones acordadas en el contrato
por parte del arrendatario.

La asistencia domiciliaria, esta


opcin te brinda la posibilidad de
recibir
cobertura
para
emergencias de plomera que
puedan presentarse en el inmueble
asegurado arrendado, as como
asistencia jurdica telefnica, gastos
de hotel por inhabitabilidad del
inmueble arrendado, gastos de
mudanza y los gastos en exceso en
que incurra el arrendatario en los
casos que tuviere que interrumpir un
viaje como consecuencia de un
siniestro en el inmueble arrendado.

Esta solucin les permite a las


personas
naturales
o
jurdicas asegurar las obligaciones
derivadas
del
contrato
de
arrendamiento
de
inmuebles
destinados
para
actividades
comerciales o vivienda.

Funcionamiento y procedimiento para asegurar el


inmueble
Seguro Individual: Una persona natural o jurdica toma el seguro
directamente con la aseguradora.

Seguro colectivo: Una agencia inmobiliaria toma el seguro con la


aseguradora, para cubrir los riesgos derivados de los mltiples contratos
de arrendamiento que celebra con sus clientes.

Cada modalidad ofrece coberturas bsicas y adicionales de acuerdo con las


necesidades.

Cubrimiento de Servicios
La Cobertura Bsica de esta solucin incluye el valor del canon de
arrendamiento y las cuotas de administracin hasta que se recupere el
inmueble asegurado o hasta que la mora total cumpla 36 meses.
La Cobertura Adicional contempla el pago de los servicios pblicos.
Si el canon es inferior a $4.000.000, el valor asegurado ser el doble del valor del canon
mensual.
Si el canon es igual o superior a $4.000.001 e inferior a $8.000.000, el valor asegurado
corresponde al 1.5 del valor del canon mensual.
En caso que el valor del canon mensual sea superior a $8.000.000, el valor asegurado
ser de $15.000.000.

Daos y faltantes del inventario opcional.


Se cubre los daos y faltantes de los bienes inventariados al inicio del contrato
de arrendamiento, ocasionados por el arrendatario durante la vigencia del contrato de
seguro, siempre y cuando se comprueben en el momento de entrega del inmueble.
Daos al inventario: Son aquellos daos que ha causado el arrendatario a los
elementos de dotacin del inmueble arrendado.
Faltantes del inventario: Son los elementos de dotacin y accesorios inventariados que
faltan en el inmueble arrendado en el momento de la entrega por culpa del arrendatario.

Este control esta sujeto a inventario y deterioro natural del inmueble.

Qu no cubre?
El seguro de cumplimiento para contratos de arrendamiento no ampara los siguientes
eventos:
Clusulas penales, multas, intereses sobre cnones de arrendamiento o cualquier otra
sancin pactada en el contrato de arrendamiento.
Siniestros ocurridos fuera de la vigencia de la pliza.
Indemnizaciones generadas por terminacin unilateral del contrato de arrendamiento.
Responsabilidad civil ante terceros.

Formas de Pago
El pago del seguro de Arrendamiento
Individual debers realizarlo de forma
anticipada anual, cuando el contrato de
arrendamiento inicie y se encuentre
legalizado.

El pago del seguro de Arrendamiento


Colectivo debers realizarlo de forma
anticipada mensual, con base en las
novedades enviadas por la agencia
inmobiliaria. Esta factura debe ser cancelada
por dicha agencia inmobiliaria en los cinco (5)
das hbiles despus de recibida.

Formatos de
aseguramiento

Para tener
en cuenta

Costo del estudio

Plazos y Trminos
La aseguradora garantiza la transparencia en sus servicios y soluciones, as como
la tranquilidad de recibir una respuesta adecuada, segn las condiciones acordadas
con nuestra compaa. La confianza de nuestros clientes es un aspecto fundamental de
nuestra gestin, por lo cual es importante que conozcas las caractersticas y
requisitos establecidos para el seguro de cumplimiento para contratos de
arrendamiento.

La vigencia de este seguro determina de acuerdo con la duracin del contrato de


arrendamiento, generalmente por un ao.
La cobertura se inicia y termina en la fecha indicada en la cartula de la pliza. En caso
de que el inmueble sea desocupado de forma anticipada por el arrendatario, la vigencia
de este seguro terminar en ese momento.
El seguro se renueva anualmente con previo aviso y consentimiento del asegurado,
siempre y cuando el contrato de arrendamiento se prorrogue en los mismos trminos.

CUADRO COMPARATIVO DE LAS PLIZAS DE


ARRIENDO EN COLOMBIA.

Empresa

Seguros

Sura

El

Solidaria

Equidad

Garanta

Mapfre

Comerciales
Bolvar

mericana

Cndor

de
Colombia

Seguros

Unicasa

Seguros

Protecsa

CMO ACCEDER Y COSTO DE LA PLIZA Y/O AFIANZAMIENTO


A quien las solicite
directamente o
con Inmobiliarias
Solo con

A quin se la venden?

inmobiliarias

Tipo de Inmueble

Todos

Costo formulario

Definido por la
inmobiliaria.

A quien las solicite y con


Inmobiliarias.
Solo con

arriende
tranquilo
com.co

Todo tipo de
inmuebles
Gratis, se puede
conseguir en
cualquier oficina o
internet

inmobiliarias
Pliza colectiva o individual

A quien las solicite


y con Inmobiliarias
a travs de

A quienes arriendan directamente


y prximamente a travs de
inmobiliarias.

segurosde
arrendamiento.com

Solo con
A travs de
metro cuadrado

arriende
seguro
.com

inmobiliarias

Todos

Todos

Todos

Todos

Estrato 4 a 6

Todos + rurales.

Sin costo por


internet

$ 3.000

Sin Costo

Sin Costo

Sin costo por


internet

Define la
inmobiliaria

Rango 1

$ 15.000

$ 25.000

$ 25.000

$ 25.000

$ 25.000

$ 15.000

$ 25.000

$ 15.000

Rango 2

$ 30.000

$ 35.000

$ 30.000

$ 35.000

$ 35.000

$ 20.000

$ 35.000

$ 25.000

Rango 3

$ 40.000

$ 50.000

$ 40.000

$ 50.000

$ 50.000

$ 35.000

$ 50.000

$ 35.000

Rango 4

$ 50.000

5 % del Canon +
IVA

5 % del Canon +
IVA

5 % del Canon + IVA

5% del canon + IVA

$ 45.000

5 % del Canon
+ IVA

$ 45.000

Rango 5

5% (+ IVA); Canon
mayor a 1 millon de
pesos.
$ 696 mil canon
mayor a 12
millones.

$580.000 inclui
do IVA

Canon Mayor a 6 millones.


Costo: $300.000 + IVA

Desde 1
milln en
adelante el 6%

Estudio en:

24 Horas

24 Horas

8 Horas

8 Horas

6 Horas

24 Horas

6 Horas

Derechos de Contrato

Segn la
Inmobiliaria

10% del Canon +


IVA

Segn la
Inmobiliaria

10% del Canon + IVA o el


valor que maneje la inmobiliaria

10 % de un canon

10% de 1 Canon

50% de 1 Canon (+ 50% 1


Cuota Admon.

50% de un canon (+ 50% de


cuota de admn. cuando es en
conjunto)

Contado - Cada ao. Cuando


es inmobiliaria el pago es
mensual.

Anual

Valor
estudio*

Costo de la Pliza o
Contrato de Fianza

Forma de pago

2.5% Mensual del (1 Canon mensual 2.5% del Canon


Canon (incluido
+ 1 cuota de
Mensua o
IVA)
admn.) 55%
anual.

Mensual

Contado - Cada
ao

Mensual o
anual.

De 1 a 10 millones
De 1 a 8 millones el 5% (+IVA).
el 5% (+IVA).
Mayores:$8'000.000, $400.000 +
Mayores: 580.000
IVA
(incluido IVA)

50% de 1 Canon (+
50% de 1 Canon
50% 1 Cuota
(+ 50% 1 Cuota
Admon,
Admon., cuando
cuando es en
es en conjunto)
conjunto)

Contado - Cada
ao

Contado - Cada
ao

Al da siguiente
de radicada la
solicitud
Segn la
Inmobiria
2,5% Mensual
del Canon
(+2,5 de la
admn.. en
caso de
conjuntos) o el
2% anual
anticipado.
2,5%mensual
2,0% anual
anticipado

QU CUBRE LA PLIZA O AFIANZAMIENTO


Pago Canon de
Arriendo

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Indefinido

Puede ir hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Ilimitado

Pago Cuota Admn.

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

No tiene fecha

Puede ir hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Hasta 36 Meses

Ilimitado

Pago de Servicios
Pblicos

Si. Adicionalmente
daos del
inmueble,
Hasta 2 Cnones
faltantes al
la ampliacin no
inventario, admon.
tiene costo.
no recaudada por
la inmobiliaria.

Asistencia
Daos(vidrios, tejas)

No

Costos Jurdicos

Durante
vigencia de
Hasta 2 Cnones para la pliza
contrato. No
individual. Con inmobiliaria
(Solo si paga
hasta el valor que solicite.
prima adicional)

Hasta dos cnones de


arrendamiento

No (Solo si paga
Hasta 2 Cnones
suma adicional
(si paga prima
equivalente al 10%
adicional puede
del valor
ampliar la
afianzado, por
cobertura)
una sola vez)

Hasta el valor
afianzado

Hasta el valor
afianzado en
daos y
faltantes de
inventario

S (pago
adicional)

No

No

No

Mes vencido.

A los 20 das la
primera vez. De
ah en adelante
normal.

A los 30 das

Paga los 15 de
cada mes y de
acuerdo con la
opcin
escogida por la
inmobiliaria.

Directo al propietario o a la
inmobiliaria

Directo al
Propietario

Directo al
Propietario o
inmobiliaria

A la inmobiliaria

Desde cundo paga

Desde el da 6 del
mes en curso y/o
con 30 das de
mora.

A los 30 das

A quin le paga?

A la Inmobiliaria

Directo al
Propietario o a la
inmobiliaria

A los 30 das la
primera vez. De A los 30 das la primera vez. De
ah en adelante
ah en adelante anticipado.
normal.

A la Inmobiliaria

Directo al Propietario o
inmobiliaria

INFORMACIN ADICIONAL

Otros Beneficios

Datos de mercado

Capacitacin,
gestin de
mercadeo, apoyo
publicitario,
suministro de
papelera,
facturacin va
web, cobertura
nacional.

Capacitacin a
Elaboracin del
Cubrimiento
Elaboracin del contraro de
Gerentes,
Contrato de
Elaboracin del
adicional de
arriendo, asistencia domiciliaria
Directores
Arriendo. Asesora
Contrato de
servicios es
Auxilio funerario al arrendatario. en caso de daos de plomera,
y asesores de
jurdica
Arriendo. Asesora
indefinido y
Cubre 6 cnones por incendio
electricidad, cerrajera y vidrios
las inmobiliarias.
permanente para
jurdica
aplicable an si
u otro siniestro.
incluidos dentro del valor de la
Asesora
las partes. Otras permanente para
el inmueble est
pliza. Cubre el arrendamiento en
jurdica y
opciones para la
las partes.
ocupado.
caso de incendio.
tcnica perma
fianza.
nente

Trabaja con 206 inmobiliarias


afiliadas.

Equidad seguros es una


compaa con 36 aos de
experiencia. Tiene una muy alta
calificacin en el pago de
siniestros (calificacin Duff and
Phelps AA.)

MAPFRE se
Tienen ms
encuentra en
Producto para
de 11 aos en el
cerca de 50
propietarios que
mercado. Fue
paises. Incursiono
pautan en
la primera
con la pliza de
metrocuadrado.c
afianzadora del
arrendamiento en
om. Respaldo de
mercado en
enero de 2008 y
la Unin
Bogot.
es manejada
Inmobiliaria de
Trabaja con
por especialistas
Colombia
ms de 280
en plizas de
inmobiliarias
arrendamiento.

Cali y Bogot

Todo el pas.

A nivel nacional. Las ciudades


donde Equidad Seguros tiene
presencia.

Bogot y C/marca

2153411

3480654

6162429

6293073

3480653

2577890

Ha asegurado ms
Trabajan con
La pliza tiene 50
de 45.000
cerca de 850
aos en el
inmuebles, trabaja
inmobili- arias
mercado.
con 500
de todo el pas.
Trabajan con
inmobiliarias y 200
Oficinas en Cali
1.800 Inmobiliarias
corredores
y Bogot
independientes

Ofrecen la Pliza en:

Bogot, Medelln,
Cali, B/manga,
Pereira,
Cartagena,
B/quilla, V/cencio,
Cha, Montera,
Manizales,
Armenia.

Principales
ciudades

Telfonos en Bogot:

3527070

6381000

Bogot, C/marca y
Ciudades
Principales

Bogot,
C/marca,
Melgar,
Sogamoso.

213 4444

3171555

Fax 6198931

3172110

2559710

* Rangos dependen del arriendo, por ejemplo de $ 0 a $ 400.000. Los valores varan segn la empresa