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CARTERA DE CREDITOS

CALIFICACION DE CARTERA

Metodología utilizada por las instituciones para reconocer el riesgo crediticio asociado a los créditos otorgados por las mismas.

CALIFICACION DE CARTERA Metodología utilizada por las instituciones para reconocer el riesgo crediticio asociado a los
  • - Crédito de Consumo: Personal

  • - Crédito de Comercial:

CALIFICACION DE CARTERA Metodología utilizada por las instituciones para reconocer el riesgo crediticio asociado a los
  • - Crédito Hipotecario

 

Créditos Directos según Tipo de Crédito y Situación por Caja Municipal*

 
 

Al 30 de junio de 2014

 
 

(En miles de nuevos soles)

 

Tipo de crédito

Situación

CMAC Arequipa

CMAC Cusco

CMAC Del Santa

CMAC Huancayo

CMAC Ica

CMAC Maynas

CMAC Paita

CMAC Piura

CMAC Sullana

CMAC Tacna

CMAC Trujillo

 

TOTAL CAJAS MUNICIPALES DE

CMCP Lima

TOTAL CAJAS MUNICIPALES

AHORRO Y CRÉDITO

 

Vigentes

0

0

0

15,959

0

18,194

0

0

6,973

0

26,502

67,629

1,339

68,967

Corporativos

Refinanc. y Reestruct.

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

-

0

-

Atrasados

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

-

0

-

 
 

Vigentes

0

4,493

0

3,228

370

0

0

6,594

0

1,105

3,000

18,790

1,398

20,188

Grandes Empresas

Refinanc. y Reestruct.

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

-

0

-

Atrasados

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

-

0

-

 
 

Vigentes

86,235

217,609

13,489

97,963

20,098

26,913

16,106

426,640

156,920

57,766

52,167

1,171,905

125,986

1,297,891

Medianas Empresas

Refinanc. y Reestruct.

994

11,354

3,902

1,099

341

1,191

953

28,250

1,217

482

790

50,574

11,533

62,107

Atrasados

5,088

6,592

10,778

3,669

635

3,082

1,281

27,989

5,505

1,685

5,008

71,310

6,021

77,331

 
 

Vigentes

1,141,503

491,473

41,786

333,003

253,677

82,562

47,237

822,743

381,620

328,309

498,796

4,422,709

109,073

4,531,781

Pequeñas Empresas

Refinanc. y Reestruct.

20,353

4,134

2,101

5,090

2,752

3,912

2,312

25,821

21,253

6,112

21,293

115,132

2,495

117,628

Atrasados

124,732

38,057

7,200

21,501

37,593

12,183

6,449

79,360

51,697

34,887

58,903

472,562

33,119

505,681

 
 

Vigentes

659,920

221,799

45,279

357,629

122,709

50,676

60,637

391,485

271,892

171,939

231,512

2,585,478

44,388

2,629,866

Micro Empresas

Refinanc. y Reestruct.

5,591

513

557

2,787

1,158

734

2,054

4,821

9,799

823

5,105

33,941

721

34,662

 

Créditos Directos según Tipo de Crédito y Situación por Empresa Financiera**

 
 

Al 30 de junio de 2014

 
 

(En miles de nuevos soles)

 
 
   

Corporativo

Grandes Empresas

Medianas Empresas

Pequeñas Empresas

Microempresas

 

Consumo

 

Hipotecarios para Vivienda

   
 

Total Créditos

Empresas

 

Revolventes

No Revolventes

Directos

 

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Refinanc. y

Atrasados

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

Vigentes

Reestruct.

 

Crediscotia Financiera

-

-

-

-

-

-

15,398

556

4,188

532,493

10,392

77,864

336,971

3,746

28,692

827,887

-

59,397

945,600

49,291

51,883

1,555

-

50

2,945,964

Finaciera TFC S.A.

-

-

-

8,480

-

-

153,164

9,123

2,760

20,269

567

3,406

27,306

490

2,756

-

-

-

18,854

108

1,496

52,828

-

3,972

305,580

Financiera Edyficar

-

-

-

-

-

-

15,040

48

571

1,185,541

9,123

56,777

1,320,964

3,149

53,167

-

-

-

336,802

419

8,444

5,324

-

273

2,995,641

Compartamos Financiera

-

-

-

-

-

-

404

-

260

310,418

3,091

26,683

404,565

1,669

26,210

-

-

-

113,027

247

5,665

42

-

-

892,280

Financiera Confianza

-

-

-

-

-

-

19,102

175

704

478,604

7,672

23,961

535,834

3,602

18,684

-

-

-

176,374

498

3,068

11,775

12

127

1,280,191

Financiera Efectiva

-

-

-

-

-

-

105

-

6

11,798

-

544

26,439

-

4,146

-

-

-

303,998

-

9,907

-

-

-

356,943

Financiera Qapaq

6,022

-

-

-

-

-

2,636

-

480

61,282

4,048

5,674

66,481

2,031

4,134

-

-

-

67,336

328

3,668

-

-

-

224,119

Financiera UNO

-

-

-

-

-

-

250

-

42

-

-

-

-

-

-

344,378

12,766

25,235

8,975

-

1

-

-

-

391,649

Amérika Financiera

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

 

290

-

-

659

-

171

43,849

-

8,693

255,706

-

34,144

55,293

-

1,667

-

-

-

113,430

-

5,790

-

-

-

519,692

CARTERA EMPROBLEMADA

Aquellos créditos comerciales respecto de los cuales se determina que, con base en información y hechos actuales así como en el proceso de revisión de los créditos, existe una probabilidad considerable de que no se podrán recuperar en su totalidad, tanto su componente de principal como de intereses, conforme a los términos y condiciones pactados originalmente. La cartera vigente como la vencida son susceptibles de identificarse como cartera emproblemada.

CARTERA VENCIDA

Compuesta por créditos cuyos acreditados son declarados en concurso mercantil, o bien, cuyo principal, intereses o ambos, no han sido liquidados en los términos pactados originalmente.

CARTERA VENCIDA Compuesta por créditos cuyos acreditados son declarados en concurso mercantil, o bien, cuyo principal,

Ratios de Morosidad según días de incumplimiento por Empresa Financiera

Al 30 de junio de 2014

 
     
 

Porcentaje de créditos con

 

Empresas

Más de 30 días de incumplimiento

Más de 60 días de incumplimiento

Más de 90 días de incumplimiento*

Más de 120 días de incumplimiento

Morosidad según criterio contable SBS**

 

Crediscotia Financiera

8.38

7.11

6.17

4.95

7.54

Financiera TFC S.A.

5.43

4.45

3.67

3.29

4.71

Financiera Edyficar

4.12

3.17

2.71

2.33

3.98

Compartamos Financiera

6.90

5.47

4.54

3.86

6.59

Financiera Confianza

3.73

2.81

2.18

1.69

3.64

Financiera Efectiva

4.51

3.39

2.28

0.42

4.09

Financiera Qapaq

7.54

5.71

4.36

3.32

6.23

Financiera UNO

10.36

7.36

5.27

3.76

6.45

Amérika Financiera

-

-

-

-

-

Mitsui Auto Finance

10.09

7.46

6.32

5.47

9.71

Financiera Proempresa

5.54

4.53

4.06

3.67

5.49

Financiera Nueva Visión

9.95

7.11

5.46

4.37

10.21

TOTAL EMPRESAS FINANCIERAS

6.32

5.02

4.20

3.39

5.78

 
 

Nota: Información obtenida del Reporte N° 14, Créditos según días de incumplimiento.

* Morosidad acorde con estándares internacionales. Corresponde a la definición de créditos vencidos establecida en Basilea II.

     

** Un crédito se considera vencido cuando tiene más de 15 días de atraso para los créditos corporativos, a grandes y a medianas empresas; más de 30 días para los créditos a pequeñas y microempresas;

 

y en el caso de los créditos hipotecarios y de consumo, se considera vencida la cuota con más de 30 días de atraso y el saldo a partir de 90 días de atraso.

     

** A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.

 
 

Al 30 de junio de 2014

 
   
 

Porcentaje de créditos con

     

Empresas

   

Morosidad según criterio contable SBS**

 

Más de 30 días de incumplimiento

Más de 60 días de incumplimiento

Más de 90 días de incumplimiento*

Más de 120 días de incumplimiento

 
 

CMAC Arequipa

7.16

5.71

4.89

4.37

6.77

CMAC Cusco

4.48

4.04

3.73

3.29

4.64

CMAC Del Santa

17.15

16.29

15.95

15.55

17.15

CMAC Huancayo

5.00

3.81

3.15

2.90

3.89

CMAC Ica

9.76

8.60

7.84

7.30

9.13

CMAC Maynas

9.25

7.87

6.84

6.20

8.48

CMAC Paita

11.84

10.24

8.83

8.26

10.58

CMAC Piura

6.94

5.89

5.15

4.68

7.04

CMAC Sullana

7.60

5.90

4.83

4.31

6.58

CMAC Tacna

8.49

7.27

6.36

5.79

8.08

CMAC Trujillo

7.58

6.44

5.55

5.19

6.74

 

CARTERA VIGENTE

Integrada por los créditos que están al corriente en sus pagos tanto de principal como de intereses, así como de aquéllos con pagos de principal o intereses vencidos que no han cumplido con los supuestos previstos en el presente criterio para considerarlos como vencidos, y los que habiéndose reestructurado o renovado, cuentan con evidencia de pago sostenido conforme lo establecido en el presente criterio.

CARTERA VIGENTE Integrada por los créditos que están al corriente en sus pagos tanto de principal

CASTIGO

Es la cancelación del crédito cuando existe evidencia de que se han agotado las gestiones formales de cobro o determinado la imposibilidad práctica de recuperación del crédito.

COSTOS DIRECTOS INICIALES

Erogaciones incurridas por la institución en su carácter de arrendador, directamente relacionadas con la negociación y consumación del arrendamiento, tales como comisiones y honorarios legales.

COSTOS DIRECTOS INICIALES Erogaciones incurridas por la institución en su carácter de arrendador, directamente relacionadas con

CREDITO

Activo resultante del financiamiento que otorgan las instituciones con base en lo establecido en las disposiciones legales aplicables.

CREDITO Activo resultante del financiamiento que otorgan las instituciones con base en lo establecido en las

CREDITOS COMERCIALES

El crédito comercial consiste en el ofrecimiento de crédito por parte de un proveedor de productos y servicios, a su cliente, permitiéndole pagar por ellos más adelante, es decir, en el futuro.

permite al cliente hacerse una mercadería que necesita ya en su comercio y pagarla más adelante.

CREDITOS A LA VIVIENDA

A los créditos directos denominados en moneda nacional,

extranjera o en unidades de inversión, así como los intereses que generen, otorgados a personas físicas y

destinados a la adquisición, construcción, remodelación o

mejoramiento de la vivienda sin propósito de especulación comercial; incluyendo aquellos créditos de liquidez garantizados por la vivienda del acreditado, y los otorgados para tales efectos a los ex-empleados de las instituciones de crédito.

CREDITOS A LA VIVIENDA A los créditos directos denominados en moneda nacional, extranjera o en unidades

CREDITOS DE CONSUMO

El crédito de consumo es un préstamo que puede conceder una institución financiera con el fin de permitir comprar algunos bienes o de disponer de una cantidad de dinero. por ejemplo un automóvil, muebles, artículos electrodomésticos o de entretenimiento, un computador o adornos y decoraciones. Puede también tratarse de bienes inmateriales como un viaje o cualquier actividad de ocio.

ESTIMACION PREVIA PARA RIESGOS CREDITICIOS

Afectación que se realiza contra los resultados del ejercicio y que mide aquella porción del crédito que se estima no tendrá viabilidad de cobro.

ESTIMACION PREVIA PARA RIESGOS CREDITICIOS Afectación que se realiza contra los resultados del ejercicio y que

PAGO SOSTENIDO DEL CREDITO

Cumplimiento de pago del acreditado sin retraso, por el monto total exigible de capital e intereses, como mínimo de tres amortizaciones consecutivas del esquema de pagos del crédito, o en caso de créditos con amortizaciones que cubran periodos mayores a 60 días naturales, el pago de una exhibición.

REESTRUCTURACION

Proceso que se realiza cuando un Deudor no está en condiciones de pagar los compromisos que ha contraído o cuando ambas partes, por diversos motivos, prefieren modificar los términos de la Deuda previamente pactada. Como en muchos casos no es posible o no es conveniente ejecutar la deuda -rematando, por ejemplo, los Bienes dados en prenda- se procede a negociar nuevos términos para su pago.

REESTRUCTURACION Proceso que se realiza cuando un Deudor no está en condiciones de pagar los compromisos

RENOVACION

Es aquella operación en la que se prorroga el plazo del crédito durante o al vencimiento del mismo, o bien, éste sea liquidada en cualquier momento con el producto proveniente de otro crédito contratado con la misma institución, en la que sea parte el mismo deudor u otra persona que por sus nexos patrimoniales constituyen riesgos comunes.

RIESGO CREDITICIO

Se refiere a la posibilidad de que los deudores o contrapartes no cumplan con la obligación pactada originalmente.

SALDO INSOLUTO

Conformado por el monto efectivamente otorgado al acreditado, ajustado por los intereses que hayan sido reconocidos de acuerdo a lo establecido en el presente criterio, los cobros de principal e intereses, así como por las quitas, condonaciones, bonificaciones y descuentos que en su caso se hayan otorgado.

Aquello que aún no fue pagado.

SALDO INSOLUTO Conformado por el monto efectivamente otorgado al acreditado, ajustado por los intereses que hayan