VI.

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y

SISTEMA DE SEGUROS

6.1

Sistema Privado de Pensiones.

6.2

Sistema de Seguros.

SISTEMA PRIVADO DE
PENSIONES

6.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP)

Se cre mediante Ley N 25897 - Ley de creacin del Sistema Privado de
Administracin de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus
operaciones en junio de 1993.

Objetivo
del SPP

Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del

sistema de previsin social en el rea de
pensiones que est conformado por las AFPs,
las que administran los fondos de pensiones y
otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las
prestaciones de jubilacin, invalidez,
sobrevivencia y gastos de sepelio.

Conceptos previos
Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC): El afiliado, a lo largo de su vida
laboral aporta los recursos (Dinero) que servirn directamente para el pago
de su pensin, estas siempre permanecen en una cuenta personal por cada
trabajador.
Libertad de eleccin: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al
SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar
su fondo de pensiones de una AFP a otra, as como elegir la forma de
percibir las prestaciones.
Derecho de propiedad: El afiliado es dueo de sus aportes, los que
utilizar cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el
caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.

Conceptos previos
Transparencia: El afiliado recibe informacin permanente y oportuna del
destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (informacin de las
AFP a travs del Estado de Cuenta, de medios periodsticos, etc.).
Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte)
que ofrecen el servicio de la administracin de los fondos de pensiones y,
cuando el afiliado se jubila, tiene la opcin de recibir una pensin a travs
de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de
pensin.
Fiscalizacin externa: el Estado -a travs de la SBS- supervisa a las AFP
como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones.

Ejercicio de la Eleccin: SPP o SNP?

Trabajador nuevo

Ejerce
derecho de
ir a un
sistema de
pensiones?
(10 das)

No

Se afilia obligatoriamente
en la AFP de su eleccin.

S
Va a una AFP o a la ONP.

Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP

(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento).

ESQUEMA PREVISIONAL PERUANO

Caractersticas

Sistema Nacional de Pensiones

Sistema Privado de Pensiones

Modelo

Reparto Simple (Beneficio Definido)

Capitalizacin Individual (Contribucin Definida)

Administracin

Oficina de Normalizacin Previsional (ONP)

AFPs

Alcance

En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen.

Eleccin del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes.

Tasa Aporte

13%. Recaudacin va un fondo comn.

Prestaciones

Jubilacin,
invalidez,
ascendencia y capital.

orfandad,

Jubilacin, invalidez, sobrevivencia y gastos de

sepelio.

Definicin Pensin

En funcin a aos de aportacin y remuneracin

promedio. Si no se alcanza cuando menos 20
aos no existe derecho a pensin.

En funcin al saldo, producto y grupo familiar.

Siempre se otorga una pensin con lo que hubiera
acumulado en la cuenta.

Productos

Monoproducto: Renta Vitalicia

Retiro Programado, Rentas Vitalicias con

diferentes opciones de proteccin, duracin y
moneda.

Posibilidad de
Herencia

No

S, respecto del saldo que quedara en la cuenta si

es que no tiene beneficiarios.

viudez,

10% aporte obligatorio.

Comisin AFP (% variable).
Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (%
variable).

Naturaleza de la Eleccin

Fondo de Pensiones
(10% remuneracin)

Jubilacin

Prima de
Seguro
(% remuneracin)
Invalidez

Comisin AFP
(% remuneracin)

Sobrevivencia

G. de sepelio

Diagrama de Funcionamiento Del SPP

Empleador

Fondo de
Pensiones

AFP

CIC
Aportes

Inversin en
Inst. financieros
Trabajador
dependiente
IMPORTANTE:
El trabajador independiente
tambin puede realizar
aportaciones (Base: RMV).

Rentabilidad

Prestaciones

Pensin de Jubilacin
Pensin de Invalidez
Pensin de Sobrevivencia
Gastos de Sepelio

Bono de Reconocimiento
El Bono de Reconocimiento es un ttulo valor a travs del cual el
Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al
Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema
Privado de Pensiones.
Bono 1992
06 Diciembre 1982 05 Diciembre 1992
Requisitos:
Haber realizado 48
meses de aportacin
al SNP* (sean
consecutivos o no).

Bono 1996
01 Enero 1987 31 Diciembre 1996
- Afiliacin al SPP entre el 06 de Noviembre al
31 de diciembre de 1996.
Bono 2001
01 Enero 1992 31 Diciembre 2001

Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportacin, se deben declarar todos los
perodos de aportacin al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992, 1 enero de 1997 o
1 enero de 2002, segn sea el caso.

Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento

1. Recepcin de
Solicitud

2. Emisin de
Constancia
3. Emisin del
Ttulo

AFP
Documentos Sustentatorios:
a) Boletas de Pago.
b) Liquidacin por tiempo de servicios.
c) Pliza de seguro de vida.
d) Certificado Impuesto a la Renta (5ta.
Categora).
e) Declaracin Jurada del empleador.
f) Certificado o constancia de trabajo.
g) Planillas de Remuneracin.

4. Redencin y Pago
del Bono

ONP

Con qu Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?

Los fondos mltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda

elegir entre tres tipos de fondo segn su expectativa de rentabilidad o
perfil de riesgo.
Fondo

Perfil del Afiliado

Dirigido a:

Tipo 1

Conservador

Personas prximas a
jubilarse (60 aos)

Balanceado

Edades intermedias

Crecimiento

Jvenes

(Preservacin de capital)

Tipo 2
(Mixto)

Tipo 3
(Apreciacin de capital)

El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP

distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser
retiradas hasta 3 veces al ao.

SPP: Tipos de Pensin de Jubilacin

Tipo de Jubilacin
Jubilacin por edad
legal

Jubilacin Anticipada
Ordinaria

Requisitos
principales

Datos adicionales

- Estar afiliado a una AFP y

- Tener 65 aos de edad.

Los aos cumplidos en

meses y das.

- Clculo de pensin >= al 50% del promedio de las

remuneraciones de ltimos 120 meses.
- Densidad de Cotizacin : 60%

Evaluacin de acceso
en base al Retiro
Programado.

Pensin Mnima
27617

- Haber nacido hasta el 31.12.1945.

- Tener 65 aos de edad.
- Mnimo: 20 aos de aportacin (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)

Pensin Mnima
28991

- Haber nacido luego del 31.12.1945.

- Tener 65 aos de edad.
- Mnimo: 20 aos de aportacin (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)
-No haber dispuesto de los recursos de la CIC.

Beneficio con Garanta

Estatal (BCPM).
Requiere
compensacin
diferencial aportes.

Jubilacin Anticipada
por Desempleo
(REJA)

- Edad: 55 aos (varones) y 50 aos (mujeres).

- Desempleado: 12 meses consecutivos o ms.
- Pensin calculada resulte >= a RMV.

Si pensin es < a RMV:

Devolucin 50% de la
CIC.

Beneficio con Garanta

Estatal (BCPM).

SPP: Tipos de Pensin de Jubilacin

Tipo de Jubilacin

Jubilacin
Anticipada Riesgo
Rgimen
Extraordinario

Jubilacin
Anticipada Riesgo
Rgimen Genrico

Jubilacin
Adelantada 19990

Requisitos
principales
- Al 31-12-1999 haber alcanzado edades mnimas del
reglamento.
- Con anterioridad al 31-12-2004 haber aportado al menos
20 aos aportes entre el SPP y el SNP.
- Perodo mnimo de trabajo predominante antes del 31-122004.

-Realizar aportes complementarios a la CIC a razn de:

-4% en caso de Minera (reduce 2 aos respecto de la edad
legal de jubilacin)
-2% en caso de Construccin Civil (reduce 1 ao respecto de
la edad legal de jubilacin)
Estar incorporado al SPP antes del 02-01-2002
Haber cumplido los requisitos para jubilarse de manera
adelantada en el SNP
No estar en condiciones de acceder a una Jubilacin
Anticipada Ordinario o de Riesgo.

Datos adicionales
Trabajadores que realizan
actividades en Extraccin
Minera Subterrnea, tajo
abierto,
centros
de
produccin
mineros,
metalrgicos y siderrgicos,
construccin civil.

Mismo
universo
de
trabajadores del rgimen
anterior. Reduce la edad de
jubilacin por cada 36
meses de aporte.
Requisitos JA SNP: Aos:
Hombres 55 y Mujeres 50.
Aportes: Hombres 30 aos y
Mujeres 25 aos.

SPP: Otras prestaciones del SPP

Tipo de Beneficio

Requisitos
principales

Datos
adicionales

Invalidez

-Dictamen de Evaluacin y Calificacin de Invalidez emitido

por los Comits Mdicos.
Cobertura:
Invalidez
Parcial:
50%
promedio
-Con
remuneraciones 48 meses.
-Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48 meses.
-Sin Cobertura: Bajo RP

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Sobrevivencia

-Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio, de

ser el caso.
-Con Cobertura: Se considera al cnyuge, hijos, padre y
madre, segn porcentajes de Ley.
-Sin Cobertura: Bajo RP.
- Genera el pago de gastos de sepelio.

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Gastos de Sepelio

-Se otorga al fallecimiento del afiliado, mediante el pago o

reembolso de una suma de dinero. Tendrn derecho a este
beneficio trabajadores activos y los pensionistas por
jubilacin e invalidez.
-El monto por gastos de sepelio ascender hasta un lmite de
S/.3,514.16

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP

Son cinco (05) Modalidades Bsicas de Pensin actualmente vigentes:
a. Retiro Programado
El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efecta retiros mensuales contra el saldo de
dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y
cuando no queden beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la nica opcin revocable.

AFP

Afiliado
Acceso

Retiro Programado

Contribucin
Afiliacin
AFP

Pensionista
Los fondos son de propiedad del afiliado

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP

b. Renta Vitalicia Familiar
Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual
hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia
al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a ser propiedad de la
Empresa de Seguros. Es irrevocable.
Afiliado

Compaa de Seguros
Acceso

Afiliacin

Contribucin

AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado

Renta Vitalicia

Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP

c. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague una
Renta Temporal por mximo 2 aos; y vencido este plazo empieza a pagar
(Renta Vitalicia Familiar) una compaa de seguros. Es irrevocable.
AFP

Afiliado
Acceso
Afiliacin

Contribucin

Compaa de Seguros

1ero:
Renta Temporal

AFP

Los fondos son de

propiedad del afiliado

Despus:
Renta Vitalicia

Pensionista

Los fondos son de

propiedad de la
compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP

d. Renta Mixta
El fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP
(Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una Renta
Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. La pensin total
corresponder a la suma de los montos de pensin percibidos por cada una
de las modalidades. Es irrevocable.
AFP/ Compaa de Seguros

Afiliado
Acceso
Afiliacin

Ambas se pagan
simultneamente

Contribucin

Retiro Programado
Renta Vitalicia

AFP

Pensionista

Los fondos son de

propiedad del afiliado

Los fondos son de propiedad del

afiliado/ compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP

e. Renta Vitalicia Bimoneda
El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera simultnea;
Una en moneda nacional (S/.) y la otra en dlares americanos (US$), ambas
otorgadas por la misma empresa de seguros. La pensin total corresponder a
la suma de los montos percibidos por cada una de las monedas. Es irrevocable.

Compaa de Seguros

Afiliado
Acceso
Afiliacin

Contribucin

AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado

Renta Vitalicia S/.)

Renta Vitalicia (US$)

Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compaa de seguros

SISTEMA DE SEGUROS

6.2 Sistema de Seguros

Las Personas y los Seguros
ROBOS

TERREMOTOS

DESASTRES
NATURALES

S
O
G
S
E
I
R

ACCIDENTES
MUERTE

INCENDIOS

Compaa de
Seguros

Prima

Qu es un Seguro?

Cules son las obligaciones que tiene toda

Compaa de Seguros?
A cambio del pago de la prima, la compaa aseguradora est obligada
frente a la persona contratante del seguro, a indemnizar la prdida
que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el
monto de la suma asegurada pactada en el contrato.

Contrato de seguro
Corredores de
seguros, venta
directa y
bancaseguros

PRIMA

TRANSFIERE
RIESGOS

POLIZA
DE
SEGUROS

ASEGURADO

Reglamento
de plizas

ASEGURADORA

Cundo interviene la Aseguradora?

S/.
PAGO DE SINIESTROS
ASEGURADORA

Art. 332
de la Ley
General

Compaas de Seguro Autorizadas

Ramos Generales

Ramos de Vida

Ramos Generales y de
Vida

Insur

Pacfico Vida

Cardif

Pacfico Peruano Suiza

MAPFRE Per Vida

Rmac

La Positiva

Invita Seguros de Vida

Ace Seguros

Mapfre Per

La Positiva Vida

Interseguro

SECREX

Protecta Cia de Seguros

Cules son las obligaciones de la Persona cuando asume

el Contrato de un Seguro?
Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el contrato.
Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el
estado del riesgo.
Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado est obligado a
comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el objeto
asegurado.
El asegurado est obligado a dar oportuno aviso a la compaa aseguradora,
de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo estipulado en el contrato,
salvo caso de fuerza mayor.
El asegurado est obligado a tomar las medidas necesarias para evitar el
siniestro.
El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia de otros
seguros, si se fuera el caso.
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuanta
de la prdida sufrida.

Qu seguros obligatorios existen en el Per ?

Seguro de Vida Ley
El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su
empleador (empresa), una vez cumplidos cuatro aos de
trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador est
facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes.
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad
profesional a los trabajadores que tienen la calidad de
afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan
trabajos de riesgo.

Qu seguros obligatorios existen en el Per ?

Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT
Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas
ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor, como
consecuencia de accidentes de trnsito en que haya intervenido
dicho vehculo.
Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes,
Potencialmente Peligrosos.
Otorga cobertura a cada vctima y estar limitada por los montos
previstos en la pliza. Es de carcter anual, su acreditacin ser
requisito para obtener el registro del can y la licencia para el
propietario.

AFOCAT:Asociacin de Fondos Regionales o Provinciales

contra Accidentes de Trnsito
Finalidad principal: Administrar
los
Fondos
Regionales
o
Provinciales contra Accidentes
de Trnsito, conformados por los
aportes de sus miembros o
asociados
Pueden
realizar
otras
actividades complementarias a
su finalidad principal, siempre
que dicha asociacin cuente con
autorizacin para emitir el
Certificado de Accidentes de
Trnsito (CAT).

Clasificacin
1.

Regionales:
Cuyos miembros
operan como
transportistas en distintas jurisdicciones
provinciales de la misma regin y que, en
consecuencia emiten CAT con validez en
toda la Regin.
Los CAT que emiten son para cada
provincia de la regin, pero ello no
implica que sirva para vehculos que
se usen en transporte interprovincial,
ya que ni la Ley General de Transporte
ni el Reglamento AFOCAT lo permiten.

2. Provinciales:
Cuyos miembros que operan como
transportistas en una misma jurisdiccin
provincial y en consecuencia emiten CAT
con validez en toda la Provincia.

Qu es el CAT?
Certificado contra Accidentes de
Trnsito:
Documento expedido por una
AFOCAT, autorizada e inscrita
en la SBS.
Emitido por cada vehculo
habilitado de la flota del
transportista asociado.
Acredita las coberturas a cargo
de la AFOCAT, en favor de las
vctimas de accidentes de
trnsito.

Diferencias

Qu atencin da la AFOCAT a los accidentados luego de

un accidente?

Una vez conducidas las vctimas a

los centros de salud pblicos o
privados ms cercanos al lugar de
la ocurrencia del accidente, la
AFOCAT actuar de inmediato
hacindose cargo de los gastos
mdicos.

GRACIAS